续保客户管理

续保客户管理（精选14篇）

篇1：续保客户管理

客户电话续保可行性与操作草案

一、保证可行性的五因素

1、客户资料信息，在前期购买客户资料时，需确认其真实性以及购买手续费用。

2、选择合作保险公司，与“同行”的售后服务确认其在市场上的口碑是否够好。

3、确认保险公司保费费率，是否与市场上电话车险的费率一致，就算有偏差也应该控制在最小范围之内。出险次数是否会影响次年的保费金额，有无市场优越性。

4、所承保客户的区域范围，购买的客户信息是否在我服务店的合理辐射范围。

5、保险公司出单形式，是否在我服务店设立服务网点，保费结算形式如何。

二、资源收集筛选工作

根据客户登记信息提前一个月做好下月到期客户信息的汇总，详细列明比亚迪客户姓名、保险期间、联系方式、上年保费等情况，然后及时回访客户回店续保，有必要的话还要计算今年续保保费数额，并让客户知道在我门4S店投保的好处与优惠。

三、做好客户的跟踪工作

1、因为车险业务往往是通过业务人员承保的，一般先要通知业务回访专员，将到期需要续保的客户明细发给业务回访专员。

2、在与客户联系后还要做好跟踪工作，因为现在各保险业务人员太多了，至少提前一个月与客户联系，告诉其保险到期日期，让客户心中有数。

3、与客户联系的人员要精通保险核算业务，不能让客户给问住，否则会影响客户对公司的信任程度。

四、到期续保工作

1、保险到期前一周再与客户联系，告知相关要求，比如交强险脱保超过三个月不能再使用优惠系数，商业险脱保后承保车损险、盗抢险等险种及其附加险的需要验车承保等相关保险公司规定。

2、到期的续保工作

（1）客户续保前告知携带资料，准备好个人或公司承保资料。

（2）预约客户来店时间，登记客户的信息。

（3）待客户到店后引导客户进行续保的作业流程。

3、做好新承保客户的台帐，便于次年续保。

五、客户关系维护

定期做好客户的回访工作，有条件的情况下可以在雨雪天、节假日发信息问候客户。

篇2：续保客户管理

发布时间：2016.02.14 内容来源：福州市分公司 信息员：潘磊 字体大小: 大 中 小

车险市场是一个充分竞争的市场，目前市场上的经营主体几乎将绝大部分精力以及资源都放在车险业务的竞争上。要占据市场竞争的主动，存量业务是基础，存量业务的维护和巩固首当其冲。如何在复杂多变的竞争中找出自身的发展出路，在发展和效益中找到平衡点，形成长效机制，创建新的格局，福州市分公司的思路是：建设渠道扩展外延，强化过程管理，抓住关键时间窗口完成业务转型，尽快形成新的竞争优势。经营实践中，福州市分公司实行以加强续保管理为主的过程化管理机制，为稳定车险发展打下了坚实基础。

一、近年来车险经营和续保情况

近几年来，福州市分公司车险紧紧围绕“调结构、拓渠道、稳增长、促转型”的工作思路，牢牢抓住车险有效益发展这一中心，以加快优质业务发展、强化团队建设、合理配置资源、突出过程管控为抓手，以我为主，主动竞争，实现车险业务的持续健康稳定发展。2015年截止到11月，实现车险保费收入10.35亿元，发展增速为15.99%，高于市场增速5.1个百分点，总体续保率达到74.21%,其中家用车续保率为73.59%，整体车险的经营效果呈现稳定向好发展局面。

二、强化续保管理的主要做法

车险续保管理是一项长期工作，唯有常抓不懈，持之以恒，积极实践，不断改进，方能取得理想的管理效果，没有什么一招制胜的法宝。连续多年，市分公司车险续保管理结果相对还是比较稳定，车险续保率维持在70%以上。针对续保管理，福州分公司深刻体会到：必须专注于精细化管理，建立续保管理的长效机制，不放弃，不懈怠，持之以恒地真抓实干做续保，才能真正推动车险业务的又快又好发展。

（一）始终将续保管理作为车险管理第一基础工作。根据新车上牌数量的统计，新车销售增长速度呈逐年递减的趋势，新车增速的放缓，更加凸显稳定续保的重要性。续保管理作为车险发展的第一基础性工作，分公司总经理室都非常重视。这种重视，首先体现在管理思路上，车险工作言必称续保，作为车险发展的基础工作中的基础；其次体现在资源分配上，向车险续保重点倾斜；再次体现在对管理干部的评价上，将续保管理效果作为衡量一个干部责任心、工作能力的重要评价标准。

（二）实施督导管理机制，狠抓责任落实。近几年来，福州公司逐步完善并实施了车险督导管理机制，从总经理室、业务管理部门和经营单位三级管理层面具体理清督导工作内容和责任，形成系统上下狠抓车险督导的良好氛围。一是总经理室传导责任。公司总经理室通过亲力亲为落实督导工作，将危机意识和责任意识进行传导。公司主要负责人每天上班的第一件事就是分析各项督导数据，第一时间给落后的支公司一把手打电话抓落实。二是车险部组织推动。车险部作为督导工作的直接管理部门，每天汇总分析各支公司的保费收入、当月续保率、跨月续保率以及竞回业务发展情况，跟踪落实业务进度，实施奖惩措施，指导督促排名靠后的支公司。三是支公司具体落实。支公司经理为督导工作的直接责任人，每天必须负责落实业务员的续保、竞回进度，汇总反馈当日工作成效，并接受督导。

（三）注重过程，完善续保管理的规定化动作。在市分公司层面，主要是管理和提供服务，明确了各部门各岗位的工作责任，定时定期提供相关统计数据，保持对续保情况的监控指导，对续保管理中出现的问题进行协调解决。在支公司层面，根据统一的续保督导流程，按要求做好续保各节点的规定事项：按时对业务数据进行清分，督导业务员开展业务跟踪续保，并及时的汇报业务情况，对出现犹豫客户协助进行促成，对脱保业务进行回访、跟踪、总结。并围绕这些流程开展好各类营销活动。今年，为了继续强化续保跟踪制度的落实，对于各项规定动作也纳入考核，作为千分制考核的一项关键指标。市公司车险部通过日通报分析的方式，多维度分析各支公司在不同客户群、出险次数车辆的续保率，并予以排名通报。由于基层公司普遍重视续保，加上市公司及时的管理督促，以及相关服务的跟进，把续保管理要求变成了经营习惯，从而形成了长期稳定的续保管理效果。

（四）抓住关键，逐步推进，抓好客户信息真实性管理

随着市场竞争的加剧，福州也一度出现了普遍存在的经营问题，车行、代理人以其掌握的客户资源为筹码，不断游走于各保险公司，索要最高的手续费。由于我们手中没有客户真实信息或者是客户信息掌握不全面，承保期间公司无法对客户提供任何增值服务，造成保险到期时要么业务人员无法联系客户，任由代理人摆布，要么客户不认同业务人员，资源不断流失，对公司业务稳定持续发展构成严重威胁。鉴于此，我司狠抓客户信息真实性，从承保源头着手，督导信息质量，具体措施：

1.利用信息技术手段开发回访系统。福州市分公司早在2006年就自主开发了客户回访系统，要求各支公司在所有个人客户在签单前，必须先在自行开发的回访系统录入客户信息单，内容包括客户真实手机、身份证号、住址等。

2.督导落实信息真实性回访。在总经理室的高度重视下，福州市分公司在客户服务部设置了专门的回访人员，安排专人每日对起期保单根据系统录入的客户信息进行逐笔承保回访，核对电话真实性、服务满意度等。

3.设立严格的考核机制。对回访中发现提供错误信息的保单，福州市分公司秉承零容忍的态度，坚决扣除该份保单的绩效费用。同时，将客户信息真实性回访作为一项重要指标列入支公司经副理千分制考核，使回访工作真正做到与支公司管理人员与展业人员的绩效挂钩。上述措施保证了公司掌握绝大多数的客户真实信息，为车险业务健康发展奠定了基础。目前，我司的客户信息真实率保持在90%以上。

（五）建立续保团队，充实销售队伍

近年来，传统销售个代增长乏力，分散性业务的发展，必须依靠续保团队的建设。市分公司领导注重抓好基层营销团队建设，认真要求各分支机构做好人员增员工作，保证销售团队人员的稳定增长，除西湖、华林两家支公司外，其余支公司均建立了各自的续保团队，团队人数约达到600余人，给业务增长打下良好的基础。为保障续保团队快速发展，分公司以电商部为管理部门，为全市续保团队提供了管理支撑平台，开发了续保服务平台，实现线上呼出、报价、通时统计、数据分配、数据分析等功能，有效保障了团队发展。对全市的外主体数据和历史脱保数据进行整合，为基层单位团队建设提供数据补充。同时，阶段性、系统组织员工的业务培训，提升业务人员的业务能力，有效提高销售业绩。截止到2015年11月，续保团队月均产能突破了3800万。

（六）IT支持，创新模式，用好工具，提高效率

续保管理环节众多，过程繁琐，重复性动作也多，在前期，资源再分配、关键指标统计及客户跟踪的监控缺少系统工具支持，全靠人工完成，因此续保过程管理周期长、效率低，流程不畅。2013年，结合实际续保管理的需求，市分公司信息技术部门开发“续保跟进系统”，为客户跟踪过程管理提供了强大的技术支持，有效优化了续保流程。2015年，省公司开发了“营销管理系统”，在“续保跟进系统”原有功能的基础上，拓展了包括竞回资源导入与分配、电话录音等新功能。有了IT工具的支持，加上专项考核激励办法，更进一步提升了续保管理的效果。

当然，我们在续保管理中仍然存在一些问题，缺乏增强客户粘性的服务创新，以客户为中心的续保管理模式还处于探索阶段，在续保率较高的同时也出现了一定偏颇，如次新车客户续保率仍然有待进一步的提升，这都需要我们在后面的工作中进行调整。

三、车险续保管理的认识体会

续保是车险经营的一项基础性工作，如何将这一基础性工作的管理从经验上升到制度化层面，我们经过多年的实践、学习、思考，认为要抓好车险续保管理需经历四个层次。

（一）目标式的管理方式。即确定一个工作目标后，按照层层抓落实的方式分解，最后具体到基层公司自行操作,这种管理的核心重点，就是要及时反映工作效果，即各级管理者第一时间要看到数据结果。

（二）项目式的管理方式。即把续保管理作为一个考核项目来抓，通过强化考核、加强人员管理，初步细化管理过程等方式提升续保效果，这种管理的重点在于通过细化考核触动各级管理者，尤其是要把握考核节奏。

（三）面向销售的过程化管理方式。续保本质上是销售，续保管理本质上是将销售人员的自觉销售行为，统一到公司的营销策略之下，这一层次的管理重点主要是梳理清晰各个销售环节,通过管理工具或管理方式主动管理销售人员的销售行为，明确各个环节职能，制定标准动作，打造车险续保销售的流水线平台。

（四）以客户为中心的服务链管理方式。即要将保险销售延伸到上下游服务链，把销售和后端理赔打通，把基础服务和附加服务结合，从而积累大量忠实客户，这在系统内已经有不少实践。

篇3：靠优质服务吸引城乡居民参保续保

无论是为了实现医保制度可持续发展, 还是为了使全体国民病有所医, 我们都迫切需要推进全民参保, 最好“一个都不能少”。但是, 按照现行法律法规, 城乡居民参保为自愿原则, 这样, 始终会有部分人员未参保, 据有关方面统计, 全国未参保的尚有几千万人之多。为此, 除了要继续完善政策, 增大制度吸引力之外, 关键环节是提升经办管理水平, 用优质高效的服务使广大城乡居民自愿参保、方便参保。

目前一些地方, 居民参保十分不便, 缴费需要在基层社区服务中心、县级社保经办机构、银行之间来回跑, 学生参保只能通过学校办理, 加上复杂的费用报销规定, 异地就医不能即时结算等等, 使得许多居民没有参保积极性, 或无意断保。“三分政策, 七分经办”, 要实现未参保的自愿参保, 已经参保的不断保, 必须改变不适应的管理模式, 在人员机构不可能大幅度增加的情况下, 充分利用现代信息技术, 全面提升管理水平。可利用全民参保登记这一最好时机, 全面掌握应参保人员情况, 主动开展政策宣传, 实现基层办事一站完成, 看病报销“一卡通” (省内) , 政策宣传明明白白, 并开通网上缴费、网上查询、网上宣传、短信提醒等业务, 使医保缴费像手机话费、水电缴费一样便捷, 看病报销实现联网结算。那样的话, 城乡居民没有理由不来参加政府贴钱建立的医保制度。

篇4：掌握好续保时机

观点一：车辆续保要尽早

持这种观点的车主，除了具有较强保险意识以外，还存在2种情况。

脱保后出事故

有些车主第一年买了车险后没有出险，就不愿意再续保了。结果在脱保后出了事故，从此便非常小心，觉得不管未来出不出事故，都应该及早续保。

王先生是一位二线城市的工薪阶层，每月收入并不高，但上班地离居住地较远，很不方便，两口子商量后便购买了一辆低档代步车，花去了大部分积蓄。购车时，在经销商的介绍下，购买了全部车险。购车后，王先生格外在意，每天都是小心驾驶，一年来基本上没有出现事故，在保险公司也没有留下“案底”。这让王先生觉得，当时花几千元钱买的保险是不是有些不值？于是，王先生便产生了不再续保车险的想法，采取的是拖一天算一天的策略。由于没有了保险，一开始，王先生驾车时比以前更加谨慎，也没有出什么事故。好景不长，在一个雾天发生了追尾，由于没有保险，损失只能由自己承担，对此王先生懊悔不已。此后，王先生便觉得车险还是要及早续保，更不能不续保。

遗忘续保

有些车主给车上完保险后，不仔细阅读条款，也不留意汽车保险到期的日子，时间一长忘记了续保的日期，但在车辆保险到期而没有续保期间，却发生了事故。有些车主因为工作比较繁忙，老是抽不出时间去续保，再加上觉得只要自己谨慎小心一些，就会避免出现事故，等工作忙完了再去续保，结果，正如人们常说的，“人要倒霉，喝口水都要塞牙”。有的车主就在工作很忙、腾不出时间去投保的的这几天里出现了事故。

车主刘先生2011年3月购买了一辆新车，当时的车险都上得很全，便认为“万事大吉”了，不想今年4月末却发生了一件交通事故，爱车损失惨重。于是刘先生立即向保险公司提出理赔，但保险公司却给出了一个让他吃惊和后悔的回答：他的车险已经过期了。由于没有了保险，刘先生只能自掏腰包。刘先生认为出现这种情况，主要是因为自己忘记续保时间造成的，在再次投保后，除了自己牢记投保时间外，还让保险公司的客户经理在到期前提醒一下自己，以便及早投保。

在车险市场上，这种出现车辆脱保的现象很多。这部分人在遭受一次教训后，往往都会对车险续保比较重视，通常都希望能尽早续保。

观点二：车辆续保不应太早

在广大车主中，还有一部分人则认为不应过早投保。正常情况下， 一旦车主购买了第二年的保险，第一年还未理赔的事故，就会被记到第二年。有些车主为了保证安全，喜欢提前半个月甚至更长时间购买下一年车险。但他们所不知的是，一旦在这段时间出现事故，就会被计到下一年，对未来的保费就可能会很不利了。现在几乎所有的保险公司都采用“费率浮动”条款——上一年度事故数量在2次以上，来年商业险优惠就会取消，保费就会大幅上涨。

2009年9月，李先生购买了一辆新车，并于当天在某保险公司购买了车险，买车第一年，李先生出过两次车辆事故，其中一次是在当年11月，开车不小心刮擦到了墙壁，定损金额为500元，次年9月，李先生车险到期，便在原保险公司续保了车险，保费和上年差不多，都是4000多元。2011年，李先生开车出过两次事故，一次是在2011年3月，赔了5000多元；另一次是在2011年9月，赔了1500多元。2011年9月，李先生的车险再次到期，可是当他找到保险公司准备续保时，却被告知保险费为6000多元，比原来的4000多元涨了近2000元。找保险公司一查记录才知道，上一年李先生的车出了3次事故，商业险7折的优惠被取消，保费恢复原价。李先生非常奇怪：上年明明是两次事故，怎么会成了3次？

为弄个明白，李先生把事故清单打印了出来，终于发现问题出在2009年11月的那次事故上。那次事故，定损金额只有500元，当时有懂行的朋友说可以把理赔缓一缓，看全年的事故总数有没有超过2次，再决定要不要去索赔。2010年9月，李先生把这起事故的理赔资料交给了自己的保险员，这天离保险到期还有七八天时间，当时正好要买下一年的保险，保险员主动提出要帮李先生理赔那次500元的事故，李先生考虑到可以少跑一趟，就答应了。但没有想到的是，由于续保时间提前了几天，而理赔时间拖后，这一次理赔事故被记到了第二年。这样第二年的理赔事故就成了3次，超过了保费浮动临界点的两次。后来，李先生虽然多次打电话给保险公司希望能够改过来，但保险公司拒绝了他的要求，而且由于数据联网，在所有保险公司查到的事故记录都是3次。

这个案例看起来好像有点儿特殊，而事实上，时有在车辆提前续保期间出现事故或者上一年度还未理赔的事故被计入下一年的情况发生，吃一堑长一智，这些因提前续保而“吃亏”的车主们都记住了一个教训：尽可能不要提前续保，否则很有可能得不偿失。

尽可能按正常时间续保

两个观点各执一词：前者认为车险续保要尽早，反方则说车险续保不应太早，而且正方和反方都是经历“沉痛的教训”才得出来的结论，在车险续保这个问题上到底应怎么办？

无论尽早还是延迟续保都有一定的局限性，最好的办法还是在当年车险到期前一两天内购买下一年度的车险。因为尽管早点续保可能会有一定优惠，但太早续保可能出现车辆事故被记入下一年而增加下一年度保费的情况，同样，晚续保也存在不少问题，比如会出现在“脱保”期间一旦出现事故就会由自己买单的情况，除此之外，我们还应该知道，车辆“脱保”超过一定时间后，续保可能会面临费率上浮。通常在“脱保”1个月内续保，费率不会上浮；但超过1个月，保险公司可能会考虑到事后投保等道德风险，而使费率上浮。

另外，机动车所有人、管理人如果不及时投保交强险，公安机关交通管理部门一旦查出，还会扣留车辆，同时并处应交纳保险费的两倍罚款。为了保证能够按时续保，在购买车险时，要尽可能地记住保险日期，留意每年车险到期的日期，以免因为忙碌等原因而过早或者过晚续保。

不管续保情况如何，在日常驾车过程中，都应该谨慎小心，不仅是对个人和家庭安全负责，也是对保护自身经济利益的有效措施，切不可因为有了全套保险就放松了警惕。同时，不要认为买了保险，就在出任何事故时都去找保险公司，而且对一些剐蹭的小事故满不在乎。车辆的理赔记录越高，意味着续保时能享受的保费优惠就越少，付出的保费就会越高。如某地大部分保险公司规定，车辆在前一年的保险期内没有理赔记录或者理赔次数少、数额低，在第二年续保时一般都能继续享受7折优惠；对于理赔记录过多并且金额较大的车主，保险公司就会取消优惠。在日常处理车辆事故时也要讲究策略，如果本年度已经出现了两次事故，而在即将需要续保的情况下，就不如将第三次事故计入下一年，或者这次事故如果所需费用不多，就不如由自己买单，不必报保险公司赔付，以保持本年度保单的“含金量”，从而避免在续保时多付费用。

篇5：车险续保客户标准接触流程

为提升我公司车险续保客户接触成功率，提高我司车险业务人员的续保销售技能，为车险销售人员提供标准的续保话术和续保工具，做好我司存量客户的续保工作，特制定本流程。

第一章 建立续保清单和制定每日续保工作计划

1、建立续保客户清单

每周建立续保到期客户清单，一般应在保单到期60天前完成。例如，4月份保险到期客户的清单应在2月1日开始建立。

保险经理将续保清单制作成《电销渠道客户清单》，分派到续保人员。

2、制定每日续保工作计划

根据续保客户清单，制定每日续保联络工作计划，确保每日安排4小时进行续保客户联络

第二章 初次与客户联络

1、初次联络时间

在续保到期前45天与客户联络。；例如4月1日到期的客户在2月15日联络。

2、联络方式

视客户情况而定，通常可以采取以下联络方式： 1）2）3）

3、电话：在适当的时间，与客户进行电话联系。短信：通过固定手机向客户发出续保提醒信息。

联络内容

告知客户保险即将到期，告知客户保单即将到期，在到期前30天与客户联系续保事宜。

4、如若资料有误

若发现客户信息缺失或有误的，应尽量更新客户资料，如无法修补更正的，应将情况向部门反映。

第三章 续保的跟进和投保

1、续保正式跟进时间

续保到期前30天，要正式对续保客户进行跟进。要确保一单至少跟进两次以上，跟进时点根据客户反映，做好计划安排。应做到每单跟踪，不能拉下任何一单。

2、与续保客户电话联系

向客户推荐续保方案，询问是否需要提供续保报价，若客户同意报价，则进如报价流程。若客户已经投保，则向客户了解未在我公司投保的原因和目前投保情况，并告知客户如有任何保险方面的问题，都可以向我司咨询，并希望次年任然在我司投保，最后祝车主用车愉快。

3、报价之前需要收集资料 1）上一保单信息

确认客户上一投保的险种，以便设计续保保险方案。确认上一的保费，以便于续保保费做比较。

2）上一理赔信息

确认客户过去一年的理赔情况，记录到“续保客户清单”中，以便有针对性的设计保险方案。

3）客户回访记录

了解客户是否在电话系统中留有回访记录，对我司客户服务的满意程度。

4、向客户提供准确报价

根据客户的保险方案，向保险公司过得准确报价，将报价信息通过电话或短信的方式报给客户。

5、报价后的跟进 1）若客户同意续保 进入正常投保程序。

2）若客户不同意续保 判断客户是否可以被说服，并引用一下客户说服方案，二次、三次 催促时可以“利诱”为主： A、B、C、解释续保保费与上一年出险记录挂钩

解释在我司渠道投保的优势：理赔盖章代为办理

调整保险方案：保险公司、险种、保额、投保条件或参数。例如车价浮动，险种减少，保额下降。

D、3）赠送其他礼品或服务（要符合公司合规管理的要求）

若客户未决定投保

对于位居定投保的客户，在上年保单到期前应再次提醒客户保险到期，建议尽快办理续保。

6、投保的手续 1）客户确认报价

客户在接受出单时，用短信将付款账号、保险公司、总保费发送客户确认。

2）收集投保材料、客户支付保费、等待保险公司到账通知、核实金额、保险公司出单及寄出。

续保人员按照正常续保的流程办理续保相关手续。

7、续保跟进记录 1）日常跟进记录

与客户的每次联系都要及时进行记录跟进日期和跟进内容。

2）续保成交记录

若续保成交，则在应记录成交日期、保费和赠送的内容。

3）续保未成交的记录

篇6：出单和客户续保个人工作总结

出单和客户续保个人>工作总结

转眼进入公司已经有4个多月的时间了，首先感谢公司给我这个成长工作的机会，同时感谢各位领导和工作伙伴对我在工作中的帮助、支持与指导。在这段工作期间，经过不断的学习，我提高了>保险业务技能及知识水平，但也存在着一些不足。

我的工作主要还是出单和客户的续保方面。在出单方面，出单员的工作是枯燥真的态度来完成，督促自己更快更好的熟悉掌握各保险条款和系统，同时严格遵守公司的各项工作制度，谦虚谨慎，虚心学习，不断提升自己的业务水平和工重复的，但即便每天重复着同样的工作流程，我们都必须认真仔细的录入每一个保单。我深知自己工作的重要性，对此抱着严谨认作能力。

篇7：续保客户管理

为切实加强意健险续保业务的管理，进一步稳固公司业务发展的根基，追赶行业发展水平，对标市场，确保规模效益项目健康可持续发展，特制定本办法。

一、考核对象

中支公司意健险分管领导、意健险主要负责人和意健险续保管理岗。

二、考核险种

意外险中保费规模在1000元以上的团意险(含附加险，仅限团体意外伤害保险);健康险中的全部政策性健康险、项目金额10000元以上的商业健康险。

三、考核目标

1、意外险：

团意险依据保费规模分别设定不同的.目标，其中:1000元-50000元，笔数续保率≥80%;50000元以上，笔数续保率≥90%;保费续保率≥85%,笔数以投保人为单位进行计算。

2、健康险：

健康险依据政策性和商业健康险分别设定不同的目标，其中:健康险笔数续保率100%;商业健康险笔数续保率≥90%，保费续保率≥90%,笔数以投保人为单位进行计算。

四、考核奖罚

(一)奖励：

1、意健险条线年度评先中优先考虑;

2、月末考核达到考核目标的中支公司，按以下标准奖励考核对象:

意外险：团意险续保金额2万元以上且达到考核目标的中支公司，每月按续保率从高往低排列取前三名。第一名奖励1000元，第二名奖励500元，第三名奖励300元。奖励金额分配标准，意健险分管领导20%，意健险主要负责人30%，意健险续保管理岗50%。

健康险：政策性健康险按期续保(≥上年签单日期)且达到考核目标的中支公司，每月按续保率从高往低排列取前三名。第一名奖励500元，第二名奖励300元，第三名奖励200元。奖励金额分配标准，意健险分管领导20%，意健险主要负责人30%，意健险续保管理岗50%。

(二)处罚：

1、取消意健险条线年度评先资格;

2、月末考核未达到考核目标的分公司，按以下标准处罚考核对象:

意外险：团意险续保率未达到考核目标的中支公司，每月按续保率从高往低排列取后三名。第一名处罚500元，第二名处罚300元，第三名处罚200元。处罚金额分配标准，意健险分管领导50%，意健险主要负责人30%，意健险续保管理岗20%。

健康险：政策性健康险未按期续保(<上年签单日期)且未达到考核目标的中支公司，每月按续保率从高往低排列取后三名。第一名处罚300元，第二名处罚200元，第三名处罚100元。处罚金额分配标准，意健险分管领导50%，意健险主要负责人30%，意健险续保管理岗20%。

五、相关说明：

1、数据来源以报表分析系统提取的数据为准，续保业务清单将一对一下发至各中支公司意健险主要负责人，进行续保业务提示，经沟通确认后作为考核依据。

2、各中支公司根据分公司下发的续保业务清单，每月5号前通过OA上报上月续保情况(详见附表)，未续保业务备注未续保情况说明。分公司对于续保率实行月度通过(10号前)，并给予奖罚兑现。

3、各中支公司要做好续保业务的跟踪服务工作，通过续保管理岗和业务经办人员提早对续保客户进行电话回访。对脱保客户问清原因，根据反馈内容进行归类备案，对可解决的问题，制定解决方案，力争通过公关协商使脱保业务及时回转。

4、各中支公司应严格审核投保业务是否为续保业务，属续保业务的，可在录入系统时点选续保。笔数续保率(%)=已续保笔数÷应续保笔数×100%;保费续保率(%)=已续保保费÷应续保保费×100%。

5、对于意外险、健康险项目分公司明确要求剔除或者中支公司因为项目特殊原因上报分公司认可同意剔除的，可不予计算。

篇8：续保客户管理

产险公司车险续保能力的高低, 是检验衡量客户满意度和忠诚度最重要的指标之一, 体现了产险公司服务和管理水平, 也直接反映各家产险公司市场竞争实力。从当前公司经营发展的情况, 研究车险续保工作中的相关问题, 努力提高车险续保率, 有着十分重要的现实意义。一是在国民经济“新常态”换挡期以及车险费率市场化改革的市场环境下, 提升续保管理能力, 是产险公司巩固市场份额的必然选择。二是车险续保业务赔付率状况相对较好, 从历年来产险公司车险赔付率状况来看, 在新增、续保、转入三种车险业务来源中, 续保的赔付率实际值较低, 是盈利能力较好的业务来源。提升车险续保率, 是公司车险业务盈利的重要保障。三是是加大对续保工作的资源投入, 提升客户资源的掌控能力, 是加强销售队伍建设的重要抓手。笔者认为重点研究产险公司续保工作中存在的难点和重点问题, 重新规划续保模式, 实现续保资源公司化的转变, 有着十分重要的意义。

二、续保管理问题分析

要加强续保管理, 回归续保工作的基本逻辑本源, 公司在续保管理工作中, 目前面临着“客户在哪里”、“谁来做续保”、“续保过程如何控制”、“续保该如何考核”等具体问题。

(一) 客户信息真实性的问题

产险公司对客户信息全面、真实、准确地掌握是开展续保工作的前提, 只有解决了客户信息真实性的问题, 产险公司才能找到客户, 才能有效开展后续的续保工作。从目前的情况, 产险公司对客户资料缺失的成因主要有以下四点:一是部分业务员未向产险公司提供客户个人资料信息。二是中介渠道业务的保险客户信息存在缺失。三是产险公司全流程收集客户信息的工作未系统性地开展。四是产险公司通过社会渠道获知客户真实个人资料的工作有较大空间。

(二) 续保责任机制建立的问题

在强化对续保率管理时, 我们需要反思的是:产险公司有没有一个规范化的续保规则?以下几个难点问题需厘清。一是续保保单资源的分配。目前产险公司的续保工作续保保单资源的分配权往往也由各支公司经理予以掌握, 实践中常常出现管理粗放的局面, 续保任务不能逐单跟进, 这导致“孤儿保单”的出现。二是续保工作成效的考核。目前产险公司已能做到将续保率指标考核至支公司, 但由于数据统计和过程监控的手段贫乏, 部分支公司未将续保率指标考核至业务员, 这导致续保率的考核结果指标难以保证。三是中介渠道业务的续保。产险公司存在着大量的车商、银邮、专属代理公司等中介渠道所做回来的保单业务, 而目前公司中介渠道业务的续保率不高, 是影响公司整体续保率提升的重要因素。

(三) 续保过程管理的问题

当前, 部分产险公司的分支机构对续保工作的过程管理的做法, 还局限为产品线提前下发续保保单清单, 各支公司组织本单位员工开展续保的模式。但此种做法存在一定的局限性:一是过程管理的管理工具贫乏, 要一对一的监控每一名续保业务员、监控每一张续保保单, 较难实现。二是产险公司的资源投放有限, 较难以自身的力量支撑起全流程的续保管理。保险行业目前也仍处在对保单续保过程管理工作的初级阶段, 对保单续保的全流程过程管理的机制还未能体系化。

三、续保管理模式的构建

(一) 多途径收集客户信息资源

一是利用承保环节与客户的接触界面收集客户真实信息资料。二是理赔环节收集客户真实信息。三是利用社会渠道收集客户个人资料。通过多渠道收集客户资料, 是产险公司有效开展续保工作的前提。

(二) 建立客户个人资料的校验机制

通过数据库筛选比对的办法, 对承保出单、出险报案、理赔付款以及社会途径所收集到的客户真实个人资料, 应进行校验, 以辨别信息的真伪, 并建立客户信息数据库系统, 将客户个人资料进行加密留存, 为后续客服和续保工作使用。

(三) 优化续保管理规则和IT工具

1. 引入客户生命周期与保单生命周期理论。

一张车险保单若到期不能续保, 则此保单生命周期仅为365天;因此当产险公司与客户订立保险合同的第一天起, 公司的首要工作就是为续保成功做准备, 就是要通过各种服务举措, 在保单365天周期的不同时间点内, 不断主动地通过服务接触客户, 加深客户对公司服务的认知度, 进而稳定与客户之间的关系, 使保单生命周期在365天后仍得以不断续保, 进而通过延长保单关系周期, 以提高客户生命周期。

2. 强化对续保的全流程管理。

前述提及的客户生命周期与保单生命周期理论, 均要求公司对未到期的保单和存量客户, 进行续保工作的全流程管理。一是续保任务的发起和续保经办人的明确。明确续保任务开始的时间:从保单生效期的第一天起, 续保工作任务即已开始, 随着保单生命周期的推进, 保单有效期内的各个时间节点上, 续保工作的侧重点各有不同。续保任务的分配和发起, 须有IT系统予以分配、记录和留存, 以便后续管理和考核。二是续保任务的内容和流程管理。首先是续保前期接触。在整个保单生命周期里, 须定期向客户的联系手机发送一条短信, 以短信为媒介, 为客户提供多元化的服务项目, 增强客户对产险公司品牌及服务的认同度, 为保单到期时的实质性续保接触工作, 提供续保展业基础。三是监控续保的工作进程。公司须在保单到期前, 向经办业务员发出催办续保工作任务的短信。业务员在收到续保跟踪的督办短信后, 须及时与客户进行联系, 并回复联系结果。公司将根据业务员回复的结果, 对每张保单的续保流程进行监控。产险公司的各级分支机构均应设立续保流程监控岗, 负责对续保工作的进程进行整体控制和管理, 并就具体的续保问题对业务员提供咨询、协调等后援服务。

3. 脱保成因管理。

脱保是公司服务管理失败的案例, 须引起公司的关注, 并须投入管理成本进行研究。产险公司续保流程监控岗须实时认真调研脱保原因, 每周向市支两级公司班子、产品线做专题报告, 各级公司每周例会点评通报续保工作的进程及脱保情况, 并对症下药及时整改提高。

4. 续保工作考核。

对标部分同业公司, 其对续保率的考核放置在很高的位置。鉴于续保工作对公司业务发展、盈利能力提升、销售团队建设的重要性, 产险公司应加大对续保工作的考核力度, 加强对分支机构、内设机构关于核续保率、客户信息准确率等指标的考核, 并将考核指标对应逐一分解考核至管理人员、业务人员、出单人员、理赔人员, 并将指标于月度绩效考核挂钩。上述考核的数据来源, 须完全来自业务系统, 并通过系统报表的形式, 分机构和分个人的维度, 分别予以展示。

(四) 续保管理系统的开发

为实现续保工作自动化、精细化管理的目标, 需将本文上述提及的续保任务的发起、续保过程的监控、续保脱保成因管理、续保工作考核的具体规则, 应以开发IT系统, 并予以运用的形式予强制管理。续保系统应在客户信息数据库的基础上, 以短信为纽带, 实现“续保业务员”、“客户”、“公司管理者”在续保工作中的三方互联, 实现车险续保管理工具由“人盯人式管理”向“系统自动管理”模式的转变, 实现续保工作的自动化的过程管理。

摘要：提升车险续保率对产险公司车险业务发展和盈利能力稳定有着现实意义。文章对产险公司目前在续保管理中存在的客户个人信息真实性、客户个人信息采集、客户续保服务需求、续保过程管理、与销售渠道关系平衡等若干问题进行了简析, 并就相关问题进行探究, 提出对公司车险续保管理工作的一些思考和建议, 以期实现对车险续保工作规则化、自动化的过程管理。

关键词：续保,客户资源,流程管理,IT系统

参考文献

[1]王维平.浅析车险续保过程管理[J].哈尔滨职业技术学院学报, 2013年第1期.

[2]赵颖, 郭炜.产险公司续保业务管理实务探析[J].保险研究, 2005年第4期.

[3]林翔, 项莹.保险公司车险的续保问题研究[J].中国市场, 2014年第2期.

篇9：车险续保，怎样最划算

也许你常常有这样的疑惑，和邻居老李家的车型差不多，为什么他的保费会逐年降低呢？真相只有一个，那就是你还没有完全了解车险。

1.险种差别

我们都知道，交强险是必须要买的，除此以外，还有种类繁多的商业险供我们选择，如车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上责任险、自然损失险等，车主选择的车险种类越多，自然花费越高。反之，只投保必要的几个险种，价格自然就能便宜不少。

2.车价折旧

车辆折旧的概念大家都知道，例如一辆十万元的轿车，五年后，该车的实际价值大概只值六万多元了，那么车辆折旧对车辆的投保来说，有什么影响呢？通常为旧车投保车损险时，我们可以选择按实际价值（即折旧价值）投保，这样可以让车损险保费降低。

3.出险次数

续保价格还跟车主自身的驾车习惯密切相关，也就是通常所说的出险理赔次数。通常出险次数少，或者没有出过险，续保便会有一定程度的优惠。

保监会规定：若在一个保单年度，出险一次，在有责任而不涉及伤亡的情况下，那么不管以前交强险的价格优惠了多少，来年都会恢复到原值;出险两次，同样在有责任而不涉及伤亡的情况下，上浮10%;若出现了伤亡事故，更会上浮30%。相反，若一年没有出险，来年交强险的价格可下浮优惠10%;若连续两年没有出险，下浮优惠20%;若连续三年没有出险，更可下浮30%，可以说节省了一大笔钱。

以上是交强险，而商业险的保费和“费率”息息相关。大部分保险公司规定：一辆车保费的多少，主要取决于车险费率的大小，而费率的大小会根据该车上一个保单年度的出险情况与赔款金额来浮动。

有的车主在一个保单年度多次出险后，可能会想到更换保险公司进行投保来回避保费提高，其实更换保险公司也无济于事，因为目前大部分保险公司的系统已经联网，对车主的出险记录一目了然，如果多次出险，车主将被列入到保险公司的“黑名单”中。

怎样续保省钱？

技巧一：合理选择险种

车主要想续保省钱，首先要考虑险种的选择问题，要把上一年的投保重新核查，看一下需要增加哪些险种，哪些不需要的险种可以减掉。其中要遵循一条规律：冷门险种可不买，以折旧后车价为基准购买。

总之，车主需要根据自己的实际情况进行选择，比如自己的车停放在地下车库或是容易浸水的地方等，就要考虑购买车损险和涉水险。如果是新手司机，开车技术不是很熟练，可以考虑投保车损险，避免因磕磕碰碰造成经济损失，增加自己的经济负担。

技巧二：充分利用优惠

现在越来越多的人都享受到了网上团购的实惠，其实车险也是可以团购的，通常十人以上可享受20%～30%的优惠;如果出险次数少，出险总费用额度低，第二年团购则会有更多优惠。

还有一点就是选择合适的续保渠道，电话车险相对于其他续保渠道而言，由于没有中间代理人多收费用，车主可以节省很多保费。根据保监会规定，商业车险费率最多可以打七折，但电话车险可在七折的基础上再优惠15%。此外，通过网络、4S店等渠道购买车险也会有不同的折扣优惠。

需要提醒的是，提前续保通常会得到更多的优惠。

技巧三：小事故自己弄

既然保险费率和出险率息息相关，平时有个小刮小蹭的就不要惊动保险公司了，费时费力不说，还留下个出险案底。当然，小事故的度得自己把握好，千万不要因小失大。

篇10：续保申请书

乡镇人民政府：

我家住

，家庭人口 人，家庭月总收入 元。家庭人均月收入低于当地城市低保标准，生活困难，特申请继续享受城市居民最低生活保障。我的家庭基本情况如下：

家庭成员及收入变化情况:

说明：“家庭成员及收入变化情况栏”栏如家庭收入发生变化的重新填写新的家庭成员及收入变化情况，家庭收入无变化的同样填写“无变化”。

承诺：

1、本人所提供的家庭基本情况和相关证明材料属实。如有虚假，对已冒领的低保金全部退回，并承担1-3倍的罚款。

2、本人授权并配合低保管理部门对本人及家庭成员的收入、住房和财产等相关情况进行调查。

申请人：

****年**月**日

重庆市农村居民最低生活保障续保申请书

乡镇人民政府：

我家住

，家庭人口 人，家庭年收入

元，家庭年人均收入低于当地农村低保标准，生活困难，特申请继续享受农村居民最低生活保障。我的家庭基本情况如下：

共同生活家庭成员及收入变化情况:

说明：“家庭成员及收入变化情况栏”栏如家庭收入发生变化的重新填写新的家庭成员及收入变化情况，家庭收入无变化的同样填写“无变化”。

承诺：

1、本人所提供的家庭基本情况和相关证明材料属实。如有虚假，对已冒领的低保金全部退回，并承担1-3倍的罚款。

2、本人授权并配合低保管理部门对本人及家庭成员的收入、住房和财产等相关情况进行调查。

申请人：

篇11：车险续保心得演讲

各位领导，各位同事，大家上午好！

我是**支公司的续保管理员，我叫李艾。今天很荣幸能够和大家一起分享我对于续保管理系统一些做法

经过几个月的使用，发现车险续保管理系统功能很强大，给续保作业提供了极大的便利。而作为续保系统管理员，要做的就是将这个系统的作用最大化，帮助所在公司的每个业务责任人提高续保率，给公司经理室决策提供准确的数据依据。下面我就简单的说一下我在续保管理系统的工作

1、按照市公司的要求提前两个月将待续保的客户信息以电子邮件或者纸质形式发给相应的责任人并一对一进行提醒

2、按照公司的要求每个星期将当月待续保业务及截至当天的续保率以电子邮件或者纸质形式发给相应的责任人并一对一提醒。对于已脱保的业务，公司进行重新分配。

3、每月统计脱保业务的脱保原因，完成脱保明细统计，并督促责任人完成系统中的续保数据作业。

4、在系统中定时完成近期续保业务的责任人的设定，使从系统中提取的数据更加准确。

5、将每个月的新车联保提前两个月以纸质形式发给各科室，让各科室挑选分配新车联保的业务并将分配后剩余的新车联保业务发给电网销部，由电网销部去联系。

篇12：续保话术

客户：那你帮我看下我今年的保险吧。

我：经过查询，我了解到您去年投保在**公司，有生*次出险次数。我建议您投保在**公司，请您告诉我您要投保的险种？

客户：就按去年那么投保。

我：很抱歉，我这边无法查询到您去年所保的险种，不过我可以建议您投保那些险种。客户：车船税单位里统一缴纳了。

我：现在地税局规定，投保交强险时必须缴纳车船税，如存在已经缴纳的情况，请携带相关资料到地税局办理退税。

客户：投保在你那有什么优惠？

我：

客户：办理需要提供什么资料？

我：您能否传真您的行驶证、身份证（单位是机构代码证）到82297666，我出单完毕后会通知您。

客户：怎么付款？

我：最好您可以到我们4S店来刷卡直接拿保单，如果您不方便，我们可以提供送单上门，用移动POS机刷卡。

客户：我很忙。

我：很抱歉打扰您了，那我改天再联系您吧，我先把我们的优惠措施和相关服务发短信给您，您空的时候先了解下。

客户：不需要办理我自己是做保险的我有人帮我办了

我：我们4S店给您做的保险费用和其他保险公司的价格是一样的，而且我们会赠送您维修保养券，最大的区别还在于理赔服务，这并不是个人业务员能做到的，请您还是相信我们4S店的服务吧。您想自己办理，可能是您有做保险的朋友，可是您朋友不是开保险公司的也不是开4S店的，您车子出险了还是要和保险公司、4S店打交道的。

客户：价格比电销贵。

我：我们4S店也和电销有合作，如果您要选择电销，也可以帮您办理，同时也能享受到4S店的理赔服务。

理赔服务的介绍

篇13：续保客户管理

兼业代理有许多主体,最为常见的就是4S店。兼业代理的相关人员都不是专业的保险业人士,需要我们的业务人员加强展业技能,才能更好地培训4S店的相关人员,进而更好地服务客户。

1.1强化人员培训

对更新的业务相关内容不定期宣导,注重技能的培养。 一些车险展业人员在展业时大多依靠经验,经验固然重要, 但不断更新的政策、细则未必人人都能及时掌握,在培训、 同客户宣导时必然会出现不一样的内容输出,被培训对象及客户也接收的是不一样的信息,容易导致偏差及误会。

要想强化员工培训,必须把建立健全业务培训机制作为车商渠道发展的有力支撑。只有加大培训力度,或是建立起对更新的信息及时传达的绿色通道及沟通渠道。从基础信息的建立层面开始,提升车商渠道管理和销售人员的整体技能和服务能力,才能为车商渠道不断注入发展的活力,才能解决渠道快速发展与管理、销售人员整体综合素质、业务技能不相适应的矛盾。同时,打造一支业务精干、工作高效、素质优良的专业车商渠道队伍,才能确保车商渠道健康发展的正确方向。

1.2架构服务梯队

现阶段,大多数客户的车辆日常保养等比较愿意去4S店,这就给续保创造了营销的机会及市场,一线的驻店业务专员直接同客户接触,对待客户的态度及专业化水平会直接影响到客户的最终选择,因此,上文中提到的员工培训就十分有必要。同时,需要配备相对成熟、有较强展业技巧及处理问题技能的区域专员在短时间内解决某区域内的棘手问题,并负责将信息输送到区域内的每一位专员,更多地还要配合公司的业务经理对营销方案的建议、实施等全程跟踪落实。有分工,有责任,有落实,协同合作,才能灵活应对, 共同服务好客户。

2在专业代理合作关系中的引导确立

如何在专业代理合作中确立引导地位,这同兼业代理有着很多不同之处。专业代理渠道在续保展业中占据着举足轻重的地位,由于其专业的素质及规范的管理,为我们稳定、 发展续保客户起了助推作用。

2.1利用专业代理的专业性,充分挖掘客户

我们可以借鉴德国的例子来说明,德国作为汽车保险发展的先驱,有许多值得借鉴的宝贵经验。德国的车险营销渠道主要可分为代理机构、银行和公司直销等。通过代理机构销售的车险保单占了绝对份额,其中,通过代理机构销售的保单占整个保单总量的87. 4% ,通过银行渠道销售的保单占4. 6% ,通过直销渠道销售的只占2. 2% 。

专业代理公司是专业性的代理机构,较兼业代理有着天时、人和的优势。优秀的专业代理公司往往有着自身的客户群,有着一定的客户资源,建立互惠共赢的合作能帮助保险公司充分地挖掘客户。

2.2利用专业代理的专业性,着重营销研发

德国保险中介机构在保险销售、售后服务等领域发挥着重要作用。这种产销明确分工的市场运作方式,最大的优点就在于使专业保险公司能集中精力进行市场调研,根据市场需求不断开发新产品,使保险业在社会经济领域的参与度更深更广,不断推动产业向前发展。

市场上越来越多的专业保险代理公司开始建立、壮大, 筛选优质的专业代理公司并进行合作,能够减轻保险公司前道的展业压力,更有经验、能力配合保险公司设计营销方案。而保险公司的拓展专员需要的就是将公司的信息内容、 政策目标等进行整合,更多地策划、组织有针对性的营销方案及营销活动,并收集市场信息反馈给保险公司,为新产品的开发做积累。

3加强内部建设,在客户心目中树立引导地位

维护好同兼业、专业代理的合作,是拓展续保业务的外在动力; 而如何能使续保业务健康可持续发展,内部管理制度的建设至关重要。

3.1加强市场分析,制定销售方案

续保业务的发展不同与新车,他的一个最大特点就是延续性、长期性、相关性。延续性是基于在对消费者心理的研究上,在获得相对满意的服务后,一般都会继续选择上年度的保险公司继续服务。长期性是由于车险本身的业务性质决定的,现在车辆并不强制报废,因此在使用年限上客户有了自己的选择,某种程度上拉长了有效的投保年份。即使客户车辆报废了,他也同样会购置新的车辆,一个过程又将开始。相关性是最为复杂的一个特性,他牵动着客户选择的脉搏,相关性意味着客户的选择受到多重因素的影响,品牌的口碑、自身的体验、价格因素、促销手段等。新车保险客户的注意力集中点是在新车上,保险是必备附加产品; 而续保客户是完完全全通过对保险公司综合判断而做出的自主选择。

举个简单的例子,原本5元钱一个无人问津的西瓜,加了一个勺子卖5元钱半个———卖到脱销。不是勺子有多吸引人,而是有了勺子,这半个西瓜到哪儿都能吃。所以,只要达到了客户的预期,符合了市场的需要,客户想不买都难。 因此,销售队伍需要做的就是分析市场数据,掌握行业动态,根据实际情况制订销售方案。

3.2了解客户需求,规范内部管理

借鉴一个众所周知的案例: 美国的迪士尼乐园成立之时便明确了它的目标: 它的产品不是米老鼠、唐老鸭,而是快乐。人们来到这里是享受欢乐的。公司的每一个人都要成为欢乐的灵魂。游人无论向谁提出问题,谁都必须用 “迪士尼礼节”回答,决不能说 “不知道”。因此,游人们一次又一次地重返这里,享受欢乐,并愿意付出代价。

这让笔者深深地思索,客户究竟需要获得的是什么? 仅仅是写着承诺的一张纸? 应不限于此,客户的初体验就是一个舒心满意的投保过程。因此,当我们对客户的解说同客户最终获得的体验不一致,又或者在整个投保过程中充斥着等待、拖延,客户又会是什么样的感受? 因此,要契合客户的需求,首先就是要规范内部管理。

( 1) 品牌形象的一致性。简单而言,品牌形象的一致性就是展现在客户面前的保险公司形象要同客户对品牌的感受相一致,客户才能给予肯定。从面对面交流时得体的着装、健康的谈吐,到承保时专业的解答、高效的流程都是客户感受品牌力量的途径。这就要求保险公司从对外形象到内部流程都需要建立起规范,才能成为客户信赖的保险公司。

( 2) 展业行为的规范性。展业行为的规范性是最为重要的。客户会直接从业务人员的展业行为的规范性放大到保险公司的规范性。宣传材料、对条款内容的解释是最基本的规范; 不论面对的是什么类型的客户,都要展现出业务人员应有的素质及文化,有耐心、不卑不亢,礼貌周到。

篇14：“续保”后因“脱保”引发的诉讼

到期续保，万无一失？

2012年12月8日，家住江苏泰州的刘小翠看到自家车辆的交强险还有两天就要到期了，就急忙打电话给在外忙活的丈夫沈海洋，让他尽快把保险续上。沈海洋挂了电话便来到之前投保的中国人寿财产保险某支公司，续上了将在2012年12月10日13时30分到期的交强险。沈海洋续上了车辆保险费，认为这下子万无一失了，可是接下来发生的事情却让他瞠目结舌。

2012年12月10日，刘小翠驾驶着爱车出去办事。可不曾想，就在当日13时47分许，刘小翠沿东西路由东向西行驶至长江大道某路段时，与沿长江大道由北向南行驶的黄宏驾驶的货车发生碰撞。两车相撞后，黄宏驾驶的货车因惯性撞上由西向东正常行驶的另一辆轿车，致该轿车乘员丁小乐受伤，车辆受损。经交警部门认定，刘小翠负事故主要责任，货车驾驶人黄宏负次要责任，丁小乐无责任。丁小乐受伤后至泰州某医院住院治疗，后经鉴定构成十级伤残。

丁小乐住院治疗期间，刘小翠和丈夫沈海洋虽积极垫付了丁小乐的部分医药费16000元。货车车主胡军，事发时实际驾驶人黄宏垫付了 医药费24000元，但是丁小乐的治疗费以及损失缺口依然很大。

丁小乐眼看无钱交医疗费，情急之下，一纸诉状将刘小翠、沈海洋和人寿财产保险公司某支公司以及货车车主为胡军，事发时实际驾驶人黄宏以及该车投保的阳光保险某支公司告上了泰州市高新区法院。

“续保”后居然“脱保”了！

本以为已经续保了，可以很快拿到保险的刘小翠和沈海洋却迟迟拿不到保险公司的赔付。刘小翠和沈海洋也多次到人寿财产保险公司某支公司询问，可得到的答复都是：刘小翠驾驶的车辆（登记车主为丈夫沈海洋）交强险已过期，故公司不应在交强险范围内承担赔偿责任。明明在保险没有到期时就续上了保险，这保险是怎么过期的呢？沈海洋怎么也想不通。

案件审理中，被告人寿财产保险某支公司辩称，刘小翠驾驶的车辆交强险已于2012年12月10日13时30分到期，而事故却发生在2012年12月10日13时47分，显然刘小翠驾驶的车辆交强险已过期。刘小翠的丈夫沈海洋虽在2012年12月8日在该保险公司续保交强险，保险单载明保险期间自当年12月11日零时起至2013年12月10日24时止，但购买保险的时间和该公司确认的保险生效时间是两码事，保险期间应当以经该公司确认并在保险单上载明的内容为准，故其不同意在交强险范围内承担赔偿责任。

而沈海洋认为，其连续两个年度均在被告人寿财产保险某支公司处投保交强险，并于上一年度交强险到期前提前缴费已及时续保下一年度交强险。故下一年度交强险应当从上一年度交强险到期时即2012年12月10日13时30分起生效，而不应从保险单上注明的2012年12月11日零时起生效。本案事故发生时，下一年度交强险已生效，故人寿财产保险某支公司应在交强险范围内承担赔偿责任。

法院认为：投保人续保了就应该没有“空档”期

高新区法院经审理认为，交强险作为国家法定的强制性保险，其设立目的不仅是为交通事故受害者提供最大限度的救济，使受害人获得及时、有效的赔偿，以发挥基本保障功能，也是为了分担机动车所有人或管理人的赔偿风险。

本案中，被告沈海洋在上一年度交强险到期前，提前两日到被告人寿财产保险某支公司缴费续保下一年度交强险，该公司于当日出具了发票和保险单，双方之间下一年度交强险保险合同即告成立并生效。沈海洋在同一保险公司及时续保并交纳保费，其本意正在于实现前后两个年度交强险保险期间的无缝衔接，以最大限度分散事故风险、减轻赔偿责任，因此下一年度交强险的保险期间应从上一年度交强险保险期间到期后立即开始起算。

而保险单中载明的“保险期间为当年12月11日零时起”内容系人寿财产保险某支公司提供的格式条款，该条款将保险期间开始时间推迟，违背了沈海洋及时续保的本意，排除了投保人在上一年度保险期间届满至续保保单上记载的保险期间开始前这段时间差内获得交强险保障这一期待利益的权利，单方规避了保险公司本应承担的保险责任。

《中华人民共和国合同法》第四十条规定：“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”《中华人民共和国保险法》第十七条亦规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，人寿财产保险某支公司未举证证明其与投保人沈海洋就该条款进行过协商，或作过必要的提示和解释说明。

同时法院认为，即使保险公司进行了相关提示，这种针对具有高度风险的机动车提供保险活动中拖延承保的做法有悖于保险合同双方当事人权利义务对等原则，对投保人明显不公，相关条款应认定为无效。

据此，泰州市高新区法院对被告人寿财产保险某支公司的抗辩意见不予采纳，认定下一年度交强险保险期间开始时间为2012年12月10日13时30分，因此，本案交通事故发生在保险期间内，被告人寿财产某支公司应当在交强险范围内承担对原告的相应赔偿责任。