保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析

保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析（共4篇）

篇1：保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析

保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析

赵先生今年33岁，目前在一家证券公司上班，月收入在6000元左右他的妻子今年30岁，是一家公司的文职人员，月收入3000元，此外再加上一些加班费以及奖金等等，他们两人每年税后的工资收入能有12万元。两人都交有三险一金，住房公积金每月合计3000元。每月日常开销：1000元交给父母、1000元养车、500元保险、家庭其他开支每月3500元。夫妇两人目前与父母合住。赵先生夫妇目前有10万元国债，一万多美元的3年期外汇理财产品(预期收益3%)，10万元买了两年期信托产品(预期收益4%)。此外，两人还买了大病保险，意外保险。准备在妻子35岁前，要一个孩子，并计划最近三年再购买一套100平方米的房产。

麟龙公司根据赵先生家庭目前的经济情况来看的话，理财咨询师建议他们在备用金储备这一方面额度可以保持在家庭月支出的4倍左右，大概是2.8万元。这部分储备金可以从家庭年结余中进行支取。赵先生家希望在五年后再购置一套100平方米的住房，这种做法是非常明智的选择。鉴于小孩的出生，家庭日常花销会大幅度上升，赵先生家庭目前可以采取基金定投方式累积第二套房的首付款。假设房屋总价为100万元，首付款金额为20万元。再加上其他税费，合计25万元。采用基金定投方式进行储备，假设年收益率为8%，每月需要固定投入约3402元，5年的时间即可实现首付款。

在选择贷款期限以及月供时，需要考虑到将来孩子上大学时，会有较大额度的教育费用开销，因此，建议选择15年的还款期限。假设贷款利率为5%，则每月需要偿还5279元左右的贷款，比较符合赵先生家庭的财务状况。赵先生家庭的投资品种较为保守，应该适当调整家庭资产的配置，具体的投资规划如下：建议赵先生家庭拿出10%的收入进行股票投资，在大盘股、蓝筹股、绩优股等之间进行适当的调整；其次建议赵先生家庭拿出10%的收入购买基金产品，具体投资品种上，建议选择风格比较稳健的偏股类基金，比例大约为45%左右，以及偏债类基金，比例为55%左右。预计投资组合的整体收益率为平均每年8%左右。

如果赵先生目前对于股票投资还不太熟悉，可以考虑先到股票理财网站学习一下炒股基础知识。

篇2：保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析

邹女士今年27岁，目前在一所初级中学担任语文教师，一个人在外地生活，目前还没有结婚。邹女士的工作比较稳定，五险一金齐全。父母对于她还是比较关心，在她工作的城市里面给她购买了一套面积在93平方的住房里面，目前房屋价值在50万元左右。此外还给她买了商业险，年保费1万元。父母都是事业单位退休人员，医保社保齐全，还分别购置了大病险。他们在家乡有自住房一套，家庭月收入总计超过1万元。具体收入方面，她每月应发工资4000元，实发工资3000元，月公积金账户入账1100元，年末时有各种补贴6000元，公积金账户现有余额1.5万元。但她每月都存不住钱，还有信用卡负债1万元，另外借给别人2000元。

邹女士家庭条件较好，父母不需供养，自己有稳定的工作，五险一金及商业保险已按时缴纳。工作总收入4.2万元一年，每年无任何结余。支出大部分用于购物。资产配置为自己名下一套93平米住房，一万元信用卡负债，2000元借款。针对目前的情况，如不做任何改变想实现她的短期目标还是比较困难。虽然她现在的自住房无需还贷，但要偿还债务，还希望有2万元储蓄，总计3万元，而她的全年收入加上借款总共4.4万元，结余为1.4万元，平均到每月开支为1100元。至于长期目标，只要她立即改变观念、杜绝随意消费，进行适当投资，还是可以实现的。改变消费观念，杜绝随意消费，注销信用卡，养成每日记账的良好习惯。如果确实有信用卡的需求，可以适当降低额度，在保障开支的同时慢慢改变理财方法。

篇3：北京高薪家庭资产如何保值增值

收入来源多样

陈笛每月的收入有2万元，先生的月薪则在5万元。每月的家庭支出方面，日常生活开销，包括雇用的一名打扫卫生和做饭的阿姨的费用，总计为1.5万元，娱乐消费大约要1万元。陈笛和先生每人各一辆车，两部车子的养车费用平均每月在5000元左右。儿子的课外辅导班以及学钢琴等教育支出在2000元。这样算来，每个月7万元的家庭收入，结余能有一半多些。

陈笛家庭的年度收入来源相对多样化，主要有夫妻两人的年终奖金、投资收益以及存款利息。其中，年终奖有15万元，投资收益为每年15万元，存款利息5万元，合计35万元。

年度支出方面首先是一家三口的旅游费用，每年他们都要趁着儿子寒暑假的时候出国游玩一次，这笔费用要3万～5万元；另外，由于陈女士是做品牌服装代理的，对穿着比较在意，因此每年基本上都要去香港大扫货，集中置办一批衣服，费用大概在8万元；第三笔支出是孝亲费用，陈女士的父母均没有工作，因此她每年集中给父母3万元。最后一笔支出是陈女士为自己买的大病终身保险，保费支出10400元。

资产丰厚无负债

陈笛的家庭资产状况如下：现金及活存50万元，定期存款100万元，邮票收藏(委托理财)本金50万元。自己的一辆车折旧后价值约10万元，先生的车折旧后价值20万元左右。

此外，陈女士还有两套房产，一套自住房位于望京地区，市值约为200万元；另一套位于京郊顺义城区，房产市值有100万元。“本是预备给父母住的，但是父母嫌房子大，说是两个老人住大房子显得孤零零的，所以房子一直空着。”

负债方面，陈笛说，她和先生都属于比较保守的人，不习惯于负债生活。因此，他们买房都是等挣够钱一次性付款。正因为这样，家里没有任何负债。

三大理财问题

对于家庭面临的理财问题，陈女士一一列举：

在房产方面，由于顺义城区的一套房产父母不肯去住，因此她打算在望京距离自己居所比较近的小区给父母买一套60平方米左右的小户型。但不清楚现在买合适还是需要再等一等，房价还会不会再降，降的幅度会有多大。同时，对于顺义房产的处置，自己也不知道该如何权衡：到底是卖掉还是出租更划算。

投资方面，陈笛介绍：“我和先生平日里工作都比较忙，根本无暇顾及投资，像大多数人都买的基金、股票等，我们不太懂而且兴趣也不大。”因此，陈笛说，她有了闲钱就存银行。但是她也知道，银行利息低，可能连通货膨胀都无法抵御。

“唯一的一项委托理财投资还是缘于一次朋友偶然的推荐。”陈笛说，通过这仅有的一项投资，让她对专家代为理财非常感兴趣。当然，她了解，投资就有风险，而且愿意承担一定的风险。因此，她请专家推荐几种适合她的投资品种。

养老和保障方面，陈女士说由于她和香港公司没有這方面的合同，因此她没有社保；也因为工作的性质，她没有退休金。这一点一直让她为自己未来的养老问题忧心。因此，她打算从现在开始为自己准备一份养老金。除购买养老保险外，还有无其他方式可以为养老做准备?养老保险如何与其他投资相互配合?

篇4：保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析

近日美联储发布的财务报告指出，去年10月至12月的美国家庭资产净值创下新高，达到80.7万亿美元。这80.7万亿美元包括家庭拥有的房地产净值19.4万亿美元，退休金净值19.6万亿美元。美国民众的财产有一大部分都投入了房地产。（中国行业研究网2014年3月28日）美国家庭平均净资产在2006年达到了顶峰，约为39.9万美元，2009年下跌至约21.8万美元，2012年又上升至约33.4万美元，2013年底升到34.2万美元。（合209万元人民币）（中国社会科学2014年3月5日）（理财周刊2013-08-26）美国家庭财富增长并不平衡，富有家庭成为经济复苏的最大收益者。其原因，是富有家庭把钱集中在金融资产上，美国股市从金融危机时的6400点猛升到现在的16300点，使富有家庭的净资产迅速上升。所以掌握钱生钱的技巧，是家庭财富迅速上升的最主要手段之一。而中产阶级和低收入家庭的资产主要是房地产，从2009年到2011年房地产一直处于低谷，直到2013年才出现触底反弹，所以净资产升值慢。目前美国的独栋别墅也仅从金融危机时平均每套10万美元，盘升到2013年12月底时的31.14万美元左右。（合190万人民币）（见表一）独栋别墅一般占地一亩，永久产权，5室3厅3卫，全装修。美国富有家庭把资金集中到股票等金融资产，也与美国的债券收益率太低有关。（见图一）

盘点中国的家庭，习主席在不久前访问德国时，明确指出一桌饭8个人，80个人和800个人吃，是完全不一样的。中国还有约1亿人处于贫困状态，中央正采取“精准”脱贫的方式来帮助他们。但毕竟中国2013年人均GDP接近7000美元，达到中高收入国家水平（人均GDP4000到12000美元）。大部分家庭，特别是东部沿海家庭，净资产已相当可观。所以如何使家庭资产保值增值已成为必修课。

中国家庭在过去的15年里，热衷于买车，买房，特别是2013年黄金暴跌时，中国大妈果断出手，抢购约800吨黄金。此外2013年约9500万中国人出国旅游，人均购买外汇1000美元以上。2014年将有1亿人出国旅游，加上大批学生负笈留学，也都对外汇投资产生了浓烈的兴趣。更富有的一批家庭，则投资红木家具，翡翠玉石，古董字画，明清瓷器，瑞士手表等等。这些均无可非议，但这些投资离不开专业知识，更需要家庭有较高的财力。

现在再投资房地产，风险也较高。发达国家共10亿人，美国现有存量房200万套，欧洲有1100万套。加上加拿大共有1.67万套在线房屋出售，澳大利亚4.9778万套在线房屋，新西兰7839套在线房屋，英国106.6862万套在线房屋（居外网，juwai.com）发达国家存量房相当可观，所以他们积极到中国来推销。而我们就算有330个大中城市，一个省会加10个大中城市，每个城市存量房达到一定数量，就是一个巨量。一旦开征房产税，总体房价缓缓降落是大趋势。中央要求双向调控。因为中国有13亿人，其中7.45亿是农民居住在乡村，只有5.62亿人在城镇居住，其中约2亿是流动人口，进城的农民工，低于发达国家的城市居民数。（国家统计局公告，360问答， 2013-03-06）不要说很多城市供给严重过剩，如张家界、连云港、太原、乌兰察布、黄石、西宁、济南、武汉、杭州等。全国楼市市场供需比为119%。（中商情报网（http：//www.askci.com/） 2014/4/8）亚洲最大的别墅区——京津别墅，面积258平方公里，基本是个空城。此外，有鄂尔多斯康巴什新区，营口营东新城，合肥滨湖新城，常州南部新城，十堰东部新城，仙桃南城新区，云南呈贡新区，温州部分，西北的神木，均视为空城，鬼城。（上海商报，2013-9-12，26版）据上海媒体报道，当前上海市二手房抛盘已有12.5万套，商品住宅一季度供求差80万平方米，释放房价下滑信号。（搜狐焦点网2014-03-28）。

所以我们建议，普通家庭还是以购买国债或委托银行理财为主。2013年度，我国银行理财产品发行数量为56827款，保持高速增长，发行规模约为56.43万亿元。较上年度增长85.87%。股份制银行仍然是产品发行主力，其发行数量占比为35.06%，国有银行发行数量占比为29.19%，城市商业银行发行数量占比为27.73%，国有银行发行数量不及股份制银行，但其发行规模占据绝对市场份额，估计在60%以上。（西南财经大学信托与理财研究所2013年度银行理财能力排名报告）而2013年上海证券交易所的国债回购GC001年交易规模达到了45万亿元。（这在前面的文章里已做了介绍。）根据央行报告，到2013年底，居民存款43万亿，企业和居民存款103万亿，银行总资产139万亿。这说明绝大多数家庭的资金，均投到国债和理财产品上去了。

另一个投资标的，当然是股市啦。但这几年中国股市一直低迷，仅从金融危机时的1664点微升到现在的2000——2050点左右，使部分股民愁眉深鎖。当然也有投资创业板而资产急剧上升的股民。这涉及到基本的投资方法。我们建议，怕风险的就投资高分红的上市公司，如截至2014年3月31日，部分上市公司已公布了年报和送配方案。我们对其中分红较高的公司，做了一个统计，它们的分红比率，即红利率远超过银行的存款利息和理财产品的收益，值得家庭和个人投资者关注，以获取稳定较高的收益。已公布年报的上海汽车和华能国际，其分红率均超过了7.5%（含税），税后可达到6%。在得到红利后一年内，只要股价上升，还可以获取差价百分之几十。上汽和华能的分红高达53%和51%，可能与中央要求的利润划拨给社保基金有关。

工农中建交五大行2013年年报显示，共实现归属于母公司净利润8625.44亿元，日赚23.63亿元。其中，工行以2626.49亿元净利润稳坐第一，其次为建行2146.57亿元，第三是农行1663.15亿元。中行和交行以1569.11亿元和620.12亿元分列第四和第五。虽然2013年年报披露还没有结束，但可以肯定，五大行是2013年最赚钱的上市公司。其中三大国有银行的分红率也超过了7.5%（含税）。目前它们的股价不涨，一年来涨少跌多。原因是缺乏资金拉升。但每年的差价至少可吃到百分之几十。四大银行的分红比例达到了35%左右，说明它们相当慷慨，开始以股民的利益为重，这也能吸引股市里的长期投资者和家庭投资。

但取得红利不能使家庭资产快速上升，要想快还得投资小盘高成长的创业板股票。但必须严防风险。以前介绍的腾讯，连续8年平均每年涨45倍，市值超过1万2千亿港元。但因市盈率过高，业绩不能反映其价格，其国内用户数达到了8亿多人，很难再增加，在创下每股646港元的高点之后，即一路重挫，跌到清明节前的525港元，跌幅达到18%，市值损失2250亿元，4月4日的市值为9750亿港元。

去年创业板大涨将近两倍，其中不少个股出现涨4倍的惊人报酬，如网宿科技，掌趣科技等。但2014年3月31日，涨幅凌厉的创业板，出现当日2.9%的重挫，以1，327点收盘，与2月创下的1，571点历史高点相较，创业板一个多月来已重挫超过15%，市值缩水1280亿元。网宿科技从144元跌到99元，跌去45元。4月4日创业板指数1326.18，总市值14520亿元。创业板今年出现剧烈的调整，主要原因是金融主管部门出手加以管制，挤破创业板的泡沫；另外其本身获利成长远不如股票涨幅，使投机者获利了结。这就叫成也萧何，败也萧何。