车险理赔流程详解

2024-04-19

车险理赔流程详解（通用10篇）

篇1：车险理赔流程详解

车险理赔流程详解：

1、车损索赔流程

1）一般车险出险事故的索赔流程是：车辆出险后要及时取得交通队证明，填写出险单，由保险公司保险员审核定损之后，把车送到相应指定的修理厂修理，最后提交相关资料到保险公司获得赔付。

2）丢车的索赔流程是：首先您要先报案，如果三个月内都没能找到您的爱车，就可以开停驶证明，递交索赔单证到保险公司，领取赔款。

2、索赔条件

指保险公司与车主所签合同所包括的内容，是车险公司应当提供的具有法律效应的保障。出险车辆必须要包括以下四个条件：

1）出险车必须是投保了车险的车辆的损失。

2）属于保险责任范围内的损失。

3）不属于除外责任。

4）属于必要的合理费用。

3、理赔具体步骤

1）报赔。一旦发生交通事故后，应妥善保护好现场，及时向所保车险公司报案，应如实陈述事故发生经过，并提供保险单和保险费收据，待事故处理后，填写“出险通知书”。路面事故同时还要报请交通部门处理，非路面交通事故（如车辆因驾驶原因撞在树或墙上），应由当地安委会出具证明材料。

2）保险公司核定。报案后，保险公司的查勘人员会到现场勘察车险情况，同时对车辆进行定损，估算合理费用，并安排车主到保险公司指定的修理厂修理事故车辆。对于修理费超出定损费用的，将由车主自行支付超出部分的费用。保险车辆因在车险事故中致第三者人身财产损坏的，应在查勘及修理之后提供修理发票及相关的资料给保险公司，才能获得保险公司的索赔。当然，保险公司提供的赔偿是一次性的，赔偿支付后，保险公司就不再承担对受害第三者的别的费用了。

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篇2：车险理赔流程详解

2011-12-15 浏览数：14046 标签:车辆保险,理赔,违章,机动,记录

车险理赔流程基本步骤

出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时基本的车险理赔流程：(1)出示保险单证。(2)出示行驶证。(3)出示驾驶证。(4)出示被保险人身份证。(5)出示保险单。(6)填写出险报案表。(7)详细填写出险经过。(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。(9)检查车辆外观，拍照定损。(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。(11)根据车主填写的报案内容拍照核损。(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。(13)交付维修站修理。(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。(15)车主签字认可。(16)车主将车辆交于维修站维修。

车险理赔流程重要四步(1)通知保险公司

保险事故发生后，被保险人应将保险事故发生的时间、地点、原因及造成的损失情况及保险单证号码、机动车辆型号、保险险种险别，保险期限等事项，以最快的方式通知保险公司。如果机动车辆在异地出险受损，被保险人应向原保险公司及其在出险当地的分支机构或代理人报案。在保险公司抵达出险现场之前，被保险人应采取必要的抢救措施，并对受损的机动车辆进行必要的整理。被保险人在出险现场应服从消防部门或公安交通部门的现场指挥。(2)接受保险公司检验

被保险人应接受保险公司或其委托的其他人员(如保险代理人、检验机关)在出险现场检验受损的机动车辆，并提供各种方便，以保证保险公司及时准确地查明事故原因，确认损害程度和损失数额。(3)提出索赔申请并提供索赔单证

被保险人应根据有关法律规定和保险合同，向保险公司提出索赔申请并提供相应的索赔单证。

机动车辆事故索赔一般应提供如下单证：1)保险单;2)出险通知书;3)保险车辆事故证明、责任认定书;4)有关修理费用及施救费用的发票及其清单;5)涉及第三者财产损失、人员伤亡的还要提供事故调解书和有关费用单据;6)对部分案件，保险公司还会要求提供驾驶员驾驶证复印件和身份证复印件。

机动车辆丢失案件一般应提供如下单证：被保险人应及时向出险地公安部门报案，并在出险24小时内向保险公司递交“出险通知书”。

车辆被盗后3个月内公安部门仍未破获案件，被保险人向保险公司提出索赔申请，索赔时要提供以下材料：1)保险单正本、保险证：2)出险通知书、出险地及本市公安部门出具的机动车辆被盗证明;3)车辆行驶证;4)保险车辆养路费缴费凭证;5)保险车辆购置附加费缴费凭证;6]购车原始发票;7)市公路局“存取机动车辆停驶凭证”收据、车辆全套钥匙、权益转让书;8)如果有被随车被盗或被公安部门扣留，应由公安部门在有蓁证明上注明，被保险人如能提供相应收据，索赔时，应一起交给保险公司。(4)领取保险赔款

接到领取赔款通知后，被保险人应尽快领取保险赔款，赔款超出3个月不领保险公司视为放弃领取。领取赔款时，法人团体要在权益转让书及赔款收据上盖章，个人要在权益转让书及赔款收据上签字。

车险理赔流程案例

案例：江东的王先生最近为车险续保的事纳闷。去年12月，他和李先生一起买的宝来轿车，投保了同样的险种，都交了5696元(包括商业险、交强险、车船税)。今年在同一家公司续保，李先生的车只要交4773元，王先生的车辆却要交6055元，多了1282元。同样的车，同样的险种，保费差异怎么这么大? 宁波市保险行业协会一位负责人表示，王先生和李先生车险费用的主要差异在商业险上，李先生的车子去年没有发生过赔案，也没有违章记录，王先生的车子却理赔了4次，还有违章记录，因此车辆保险费就要贵不少。

据了解，从今年10月份开始，宁波市车辆保险信息平台功能得到进一步完善，实现了车辆理赔数据和交通违章信息的全行业共享，车辆保险费已经与历年的出险理赔记录和交通违章信息挂钩，今后每辆车子都有自己的安全记录，越安全驾驶、越遵守交通规则，保费就越便宜，反之，理赔次数越多，保费就会上浮。

宁波市保监局有关人士介绍，目前宁波各保险公司严格执行经报批的机动车辆保险条款费率，据实使用车险的费率调整系数，改变以往不论有无出险理赔、广大车主都打7折的一刀切做法，车辆保险费的浮动与历年赔款记录、是否在原公司续保、有无交通违章，年平均行驶里程等因素等联系起来。其中，影响最直接的是历年赔款记录，连续3年无赔款，保险费优惠30%;连续2年无赔款，优惠20%;上一无赔款，优惠10%;上一出险1~2次，不浮动;上一出险3次，上浮10%;上一出险4次，上浮20%;上一出险5次及以上的，上浮30%。

私家车保费优惠有窍门

业内人士告诉记者，私家车主要获得较大的保费优惠，除了谨慎驾驶、遵守交通规则、减少事故外，还有一些小窍门。

比如，可以选择放弃小额事故的索赔，因为影响保险费浮动的只是赔款的次数，与赔款金额无关，出险次数越多，下一保险保费就越高。在投保时可选择附加绝对免赔额条款，虽然每次事故理赔时要扣除500元的免赔额，但可以得到10%的保费优惠。如果车辆主要在省内行驶，可以选择约定浙江省内行驶，就可得到5%的保费优惠，但在浙江省外发生保险事故发生时，理赔时只能得到90%的赔付，因此经常出省的车主一定要谨慎选择约定行驶区域。

交强险理赔l流程是怎样的

2012-07-26 浏览数：380 标签:交强险理赔,流程,交强险,理赔

也许车主们都已知道，买了汽车就要准备为爱车办理各种保险，其中交强险是国家法律规定的强制投保的车险，按规定所有机动车辆正式上路之前都必须要投保交强险。办理交强险时有时需面对一大堆繁琐的过程，这让很多崇尚简单主义的车主极为反感。那么交强险上哪交更加方便呢?根据众多时尚车主的经验，网上办理交强险是时下最为方便的投保途径，让我们一起来看一看吧!

一：交强险的定义以及不缴纳交强险的严重后果

机动车交通事故责任强制保险简称交强险，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险的机动车在发生道路交通事故时造成受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。如果被交警发现车主未投保交强险，将会被扣留机动车，通知机动车车主按照规定投保，并处应缴纳保险费的两倍的罚款。而且最关键的是如果未投保交强险的车辆在发生交通事故后，受害人往往得不到及时的赔偿和医疗救治，因而会造成大量的经济纠纷。

二：交强险上哪交更为方便?

不缴纳交强险的后果显而易见，因此车主们都会自觉为车子办理该保险。但是很多车主都会抱怨在缴纳交强险时繁琐的过程以及大半天时间的消耗，让他们感到无奈，很多工作繁忙的车主甚至会因此而耽误工作。为了更好地解决各位车主的这一问题，平安保险为大家提供了一项非常贴心的服务，那就是网上投保车险。

通过平安车险网上直销平台，车主可以轻松解决交强险上哪交这个问题。您只需要为爱车投保平安网上车险，就可以同时缴纳交强险以及其他商业险，投保的费用可以通过网银、快钱、财付通等方式支付，只需要10分钟的时间就可以完成投保流程。另外，投保平安网上车险可以享受“私家车商业险多省15%”的优惠政策，精明的车主都可以发现一套车险算下来可以节省不少的费用，而这笔省下来的费用车主们正好就可以拿去缴纳交强险，岂不是一举两得的美事。

通过上文对交强险的详细剖析，车主朋友应该已经知道交强险上哪交才更加方便了，若选择平安网上车险为汽车投保，不但投保速度快，而且商业险能享受优惠价格，当然您不必担心平安网上车险的服务质量，价格打折，服务绝不打折，您依然可以享受到完美优质的服务。

理赔需备齐材料据介绍，办理交强险理赔需提交7项材料:

1、交强险的保险单;

2、被保险人出具的索赔申请书;

3、被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证;

4、公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明;

5、被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书;

6、受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据;

7、其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

理赔责任范围

相对于商业三者险20多条免责条款，交强险的免责为“受害人故意行为造成损失”、“被保险人自身财产损失”、“相关仲裁及诉讼费用”和事故造成的某些间接损失，保障范围要大许多。而且，无论事故中被保险车辆有没有责任，交强险在责任限额范围内都予以赔偿，并且没有免赔额和免赔率。

理赔程序

交强险申请理赔如涉及第三者伤亡或财产损失的道路交通事故，被保险人应先联系120急救电话(如有人身伤亡)，拨打110交警电话，并拨打保险公司的客户服务电话报案，配合保险公司查勘现场，可以根据情况要求保险公司支付或垫付抢救费。

保险公司应自收到赔偿申请之日起1天内，书面告知需要提供的与赔偿有关的证明和资料;自收到证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔付保险金。

理赔原则

根据保监会相关规定，交强险是对第三者造成损失的赔偿，在事故发生过程中，将实行交强险先行，商业三责险补充的原则。

商业车险在扣除交强险赔偿金额后，对剩余理赔金额按照事故责任比例计算免赔率，最终确定相应理赔金额，但商业车险的理赔原则是有责赔付，无责不赔。

如刘先生购买交强险和10万元限额的商业三者险后，不幸遭遇车祸致使某行人伤残，刘先生承担事故全责，共需要赔偿受害方3.8万元，赔偿金额包括伤残费用2万元，医疗费用1.2万元，财产损失6000元。

篇3：车险理赔的基本招数

1. 一般事故如何处理

如果双方对责任的判定都没有异议时, 可以先拍张照片, 而后把车挪到不妨碍交通的地方。在通知交通管理部门的同时, 打电话向保险公司报案。要主动协助保险公司对车辆进行查勘、照相、定损。申请索赔时要带齐行驶证、身份证、驾照和保单等证件。

2. 重大交通事故如何处理

当发生撞车、翻车甚至撞人等重大交通事故后, 应在报警的同时保护好现场, 及时抢救伤者;还应在48小时内通知保险公司。要主动积极配合保险公司人员逐项清理、做好定损。

在向保险公司索赔时, 应提供保险单正本、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用等单据。

3. 异地出险如何处理

如果您的车在外地发生交通事故, 要先报警并保护好现场。同时, 通知保险公司, 说出保单号, 出险时间、地点、原因以及经过。承保公司会要求当地的分公司代为查勘。这时您一定要注意, 让当地公司按规定程序照相, 出具代查勘报告;回到所在地后再到保险公司填出险通知书并进行索赔。

4. 微小划伤如何处理

篇4：详解车险理赔五大症结

上了保险却得不到赔偿，难免让人七窍生烟，但保险公司提出的不赔付理由听上去又似乎十分充分，因此，车主在投保时，事先多注意相关问题，也许就能避免理赔中扯皮的现象发生。

《投资者报》记者通过调查，找出了商业险理赔最常见的五大问题，车主对于哪些情况属于保险公司拒赔或者不能全额赔付的范畴、出险后需要准备哪些手续等问题，都需要详细了解。

上“全险”为何不全赔？

严格来说，车主经常挂在嘴边的“全险”并不存在，车险的险种多达近20种，车主没有必要也不可能上齐全部险种，因此，“全险”只是一种口语化的表述，只是车险市场上一些销售人员为了吸引眼球打出的旗号。

一般销售人员所说的“全险”，指的是最常用的4项主险或者6项主险。4项主险包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和不计免赔率特约条款；6项主险在此基础上增加了玻璃单独破碎险、划痕险。

对于新车或高端车型，保险公司往往建议车主上齐6项主险，而对于老旧车型，车主可以根据情况自行选择。

在这些主险之外，还有很多附加险，如果车主没有选择这些附加险，出了相应的损失自然不能得到赔偿。

值得注意的是，即使上了相应的保险，也并不是车辆发生所有事故保险公司都负责赔偿，只有那些符合保险责任的保险公司才赔偿，而且，在理赔的过程中也可能存在一定的免赔额，因此，有一部分损失可能仍需要投保人自己承担。

哪些情况保险公司不赔付？

一般情况下，保险公司会在查勘和审核后对案件作出赔付或拒赔的处理，但也有一些情况，保险公司会直接拒赔不予受理。

证件不合格或失效是车主最容易疏忽的问题，如驾驶证、行驶本过期，没有体检回执，无照驾驶以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车等，都会导致拒赔。

酒后驾车也属于拒赔范围。有些车主怀有侥幸心理，为了获得赔偿，在酒后驾车出险后找他人顶替并向保险公司索赔，但这种行为一旦被保险公司查实，则属于骗保行为，车主将面临刑事处罚。

上面说的是保险公司拒赔整个案件的情况，即使保险公司受理了案件，也并不代表车主的一切损失都能获得赔付。

举例来说，车辆发生碰撞导致车内物品损坏，保险公司不赔；事故造成的一些间接损失，比如出租车司机的份钱，保险公司也不赔；此外，局部零件被偷不赔。

保险公司通常规定“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为除外责任，如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被偷，车主只能自认倒霉。

停放被撞为何不能全陪？

对于车辆停放被撞的情况，各保险公司通常只能部分赔付，比如平安会按70%的比例赔付。原因首先在于，商业保险都是责任保险，停放被撞属于双方事故，造成损失并非都是保车本身的责任，因此，保险公司有权拒赔，但考虑到此类情形较常见，因此一般执行一定比例的免赔率。

还有一个原因是保险公司对停放被撞的真实性难以判定，因为有大量的双方事故，车主会按停放被撞向保险公司索赔。

比如两辆车发生了追尾事件，责任方因为无驾驶证或酒后等行为，原本不能获得保险公司的索赔，但这时责任方在向无责方赔偿了一定金额进行“私了”之后，转而以停放被撞向保险公司索赔，这往往是保险公司难以甄别的。

哪些情况需要交警证明？

虽然有些简单的剐蹭事故可以由车主双方自行解决，但也有一些单方或多方事故，需要等候交警处理并出具责任认定书。

为了判定案件的真实性，以下几种情况，保险公司需要根据交警证明来进行赔付，包括交通事故出现了人员伤亡；双方车辆对责任认定有疑问，无法调解；单方事故造成公共设施损坏；双方事故三者车辆逃逸等。

不过，据记者了解，很多情况下，交警会以单方事故为由，拒绝出警或不愿出具责任认定书，给车主理赔带来困难。

把车交给代理是否无忧？

为了图省事，有的车主会通过熟人介绍，把车交给中介代理机构投保，或者在出险后委托代理机构办理报案、理赔等手续。但事实上，这是一种对自己不负责任的行为。正所谓“羊毛出在羊身上”，代理机构获得的利润往往从保户的车上产生，车主尤其需要当心以下几种情况：

第一，在投保的时候，一些代理机构收了钱后没有给保户上保险，行内管这种情况叫“埋单”；或者给保户一张假保单，这叫做“欺单”。代理机构则把钱收入自己囊中，如果车主出险程度较轻，就自己掏钱赔付了事，大险则想方设法骗保，甚至一走了之。

第二，扩大损失向保险公司骗保。有些代理机构会用保户的车制造二次事故，向保险公司索赔更多保费。代理机构的修车成本低廉，而且会用劣质配件以次充好，以此赚取差价，而保户往往被蒙在鼓里，根本不知道自己的车被人拿去干什么了。

这种情况给保户带来的损失不容小视。根据《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》，从今年开始出险次数将与保费挂钩，如果一年内出险次数达到8次，那么第二年就要支付3倍保费。也就是说，保户放任代理机构用自己的车制造赔案，带来的结果将是严重损害自身利益。

第三，如果代理机构在驾驶保户车辆时因自身责任造成其他人员伤亡，又没有能力赔偿损失，将由车主承担主要损失。

篇5：车险快速理赔的流程

2.事故当事人对事故责任无争议。

3.事故车可以开动。

4.事故当事人都有为车辆买保险。

篇6：车险理赔流程、注意事项

车险理赔流程、注意事项

车险理赔难已经成为保险业的通病，其实理赔难是由多方面的原因导致的，除了个别保险公司缺乏诚信，车主对车险理赔知识的不了解也是其中一个原因。为此，这里将详细介绍车辆保险理赔流程及注意事项。

车辆保险理赔流程之流程介绍

第一，及时报案。发生交通事故后，车主应保护好现场，并在48小时内向保险公司报案，如实陈述事故发生经过，提供保险单，等待保险公司查勘人员到现场查勘，同时填写好《索赔申请书》。

第二，了解拒赔范围和免责范围。

第三，损失过小索赔不划算。因为在车险续保时，保险公司有一个保费优惠条款，即车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%左右的保费优惠；如果连续几年没有出险记录，那么保费优惠最高能达到30%左右。

第四，发生道路事故后，先拨打110，让交警开好证明就去修理场，http:///

报案，定损全套现在修理厂都能做到。

第五，非道路事故(小区)：自己写个证明，然后找所属派出所盖章就可以了。

第六，单车事故: 110先交警开单，然后找修理厂。保险公司有的要看现场有的不要，不要的直接开去修理场，要的再报案等保险公司来看车。

车辆保险理赔流程之注意事项

不要总是不理赔

在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，如果事故不是太小，最好不要私了，更不能忍气吞声。

不要每次都理赔

哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增

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加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保险公司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。

那么，哪些情况下会获得车险赔付？哪些情况下不能够获得车险赔付？

4种情形可能获得赔付

自认为不会获得赔付，一些车主在遭遇以下情形车损时，就懵懵懂懂地自掏腰包。其实按照保险条款规定，有时可以获得赔付。

情形1：不慎撞到家人

驾驶员倒车时，家人站在车边指挥。操作失误后，车辆不小心撞伤了自家人。按照第三者责任险中有一条免责条款规定，被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员人身伤亡及其所有或保管的财产的损失，不负责赔偿。事实上，车主从多个类似案例获知，车辆撞到自家人，属于

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免赔范围。这是由于保险公司防范道德风险，且自家人不属于第三者范畴。

市内保险公司称，车险有A、B、C三种指导条款，其中有一种条款可以赔付。但不同保险公司车险执行不同条款或单独条款。车主购买车险时，要详细询问执行的是哪一种条款，经过对比后有选择性地投保。

情形2：车灯单独破损

市民开车时，一不小心将车灯撞碎了。个别保险公司会告知，车灯单独破损不在赔付范围。车主最终自己掏钱换车灯。

有的车险条款中，车灯、倒车镜单独损坏属于一个单独险种，需要车主附加投保以后才会获得赔付。市内一家保险公司人员表示，在有的车险条款中，车灯、倒车镜单独破损，是可以获得赔付的。

情形3：赔出租车“误工费”

驾车时，如果撞到了出租车，不管是谁的责任，出租车司机往往都会要求您赔偿他定额的“份子钱”，补偿误工费。这个费用，保险公司以往不负责赔偿的。

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随着新《保险法》的推出，保险公司是需要赔偿这部分费用的。

情形4：轮胎单独破损

驾驶员开车，一不小心撞到马路沿，车辆其余地方均未损坏，但车辆轮胎爆胎了。若您向保险公司报案说“车辆轮胎爆了”，可能被告知“车辆单独爆胎不能赔付”。一些车主将车停在小区楼下，次日却发现轮胎“不翼而飞”。即使车主投保了盗抢险，保险公司也可能告知，盗抢险针对整车被盗进行赔偿，部分零部件丢失在盗抢险免责条款内，所以拒赔。

尽管车轮、轮毂等消耗磨损较大的零配件，目前还没设相应的理赔条款供车主投保，但车主报案方式得当，就可能取得不同的效果。例如，事故造成车辆轮胎单独爆胎，可以获得赔付。若在正常行驶过程中爆胎，比如轮胎老化、扎到马路上的铁钉等，则不能获得赔付。

4种情形可能免于赔付

划痕险、玻璃险、盗抢险、车损险等，有的车主认为，多为爱车买些险种，凡是车辆受损都可以找保险公司索赔。其实不然，一些您认为

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可以获得赔付的损失，按保险合同约定，可能免赔。

情形1：零部件被盗窃

一些车主将爱车停放马路边，汽车内部零部件遭遇个别不法分子顺手牵羊。遭遇这类损失的车主或许会想，反正有车险，找保险公司理赔就行了。

即使您买了车险，甚至是盗抢险，当车辆零部件单独被盗时，按照保险合同约定，可能不会获得保险公司赔付。对此，市内一家保险公司工作人员表示，经常停放在路边的车辆，可单独购买一份车辆零部件盗窃险，则在此类情况下可予以索赔。

情形2：车内零部件损失

自己的爱车停放路边被人砸坏玻璃进行盗窃。车内一些物品被盗不赔，尚可理解。但当车内如换挡位箱体盖、车锁等被损坏，保险公司也往往告知除了玻璃，其余部分损失不在赔偿条款范围内。

回应：即使车主投保盗抢险，车锁损坏也不会赔。当车内零部件属于人为故意损坏，车损险也不予承保。同时，若您的爱车上放置了家电，http:///

不巧发生追尾事故，家电损坏的损失，保险公司也不予赔付。另外，车辆划痕险只对“没有碰撞痕迹的车辆表面划伤”进行理赔。倘不符合这一前提，即使买了该险种也白搭。

情形3：私自加装设备

脚踏板、全包围、导航等，不少车主买车以后给车辆加装了不少配件。一旦发生擦挂等事故造成加装设备损失，保险公司拒赔后，车主往往还觉得很委屈：“我在买车险的时候已经装好了，为何不赔？”

保险公司承保车损险时，一般按照车辆本身实际价值确定保额，若车主私自为车辆加装设备，发生车损事故后通常都不在赔付范围。车主可通过购买新增设备损失险，有选择性地进行补充投保。

情形4：收费停车场丢车

如果遭遇这类情况—明明将自己的车停在了正规收费的停车位里，或是更加稳妥的地下车库。一旦发生车辆失窃的情况，保险公司也是不会负责理赔的。

当车主遭遇此类情况时，办法只有一个，就是与停车场管理公司协商

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篇7：车险理赔流程及常见问题

发生保险事故后，请您拨打保险公司客服电话，保险公司客服人员会告诉您理赔所需要的单证，并进行相应的理赔引导。

2、现场勘查

保险公司理赔服务人员接到报案电话后，会立即赶到事故现场，进行事故勘查和处理，和事主商定损失额度和维修方式。同时初步收集理赔相关的证据材料，并提醒您保存理赔所需的单证。若事主因伤在医院治疗，理赔人员将去医院与您沟通协商。

3、提交理赔申请

准备好理赔理赔所需要的单证后，可到当地保险公司柜台申请办理理赔。对于当地没有理赔网点或者到柜台申请不方便的用户，部分公司支持将理赔申请材料邮寄至保险公司进行理赔。

4、理赔审核

保险公司接收理赔材料后，进行理赔调查及审核。

5、理赔决定

篇8：影响基层车险理赔服务的原因探析

笔者对保险公司的客服大厅客户分别进行了随访, 车险“理赔难”的焦点问题主要体现在:1.部分案件的理赔周期较长, 在查勘、定损、下款多个环节耽误客户时间;2.部分公司网点的建设不健全, 乡镇客户感觉办理保险理赔业务不方便;3.定损准确性欠缺, 引发客户与修理厂、鉴定机构、保险公司之间不必要的矛盾纠纷。4.服务态度、条款争议也是部分受访客户认为“理赔难”的表现形式。

二、影响车险理赔服务的主要原因

1. 保险公司的人才队伍不足、网点不健全是导致车险理赔难的直接因素。

一是理赔人力储备不足。个别公司车险业务增长迅速, 但是理赔人力不能满足激增的理赔需求, 如南通某公司由于先期电话车险增长较快, 导致目前高峰期每日人均案件15件, 查勘人员超负荷工作, 理赔服务质量难以保证。二是理赔服务跟不上销售范围的拓展。电销、网销等新渠道的引入确实方便了乡镇客户的投保, 通过保险代理公司代理车险业务也能在一定程度上拓展业务范围, 但是部分公司由于在业务所在地未设立网点, 理赔服务难以同步覆盖销售范围, 致使理赔服务在时效性上难以得到根本保证, 容易引发客户不满。

2. 人伤案件专业性、特殊性是导致车险理赔难的间接因素。

目前产险公司在人伤案件的管理上主要面临几个问题:一是理赔人员的专业性有待提高。目前大部分公司均配备了1-2名专职人伤案件的理赔人员, 而且也具备一定的医学背景, 但由于医学领域要求的专业性较高, 导致理赔人员在遇到疑难案件时往往难以做出更为准确的判断。二是人伤案件的理赔周期较长。由于人伤案件的特殊性, 保险公司从控制风险的角度出发, 要求客户提供的各类证明材料相对较多, 大部分保险理赔案件难以一次性将材料准备齐全, 无形中拉长了理赔周期。三是客户与保险公司的地位不对等。客户作为弱势群体与保险公司沟通理赔费用时, 由于双方的地位和掌握的专业知识存在较大的差异.因此, 会自然地流露出对保险公司的不信任, 在遇到理赔纠纷时, 往往被迫选择诉讼的方式来加以解决, 这也在一定程度上损害了行业的形象, 增加了赔付的成本。

3. 监督机制不健全、宣传和司法环境不佳是车险理赔难的外部因素。

一是行业内部尚未建立健全监督评价机制。行业自律缺少服务评价机制、公开机制和监督机制, 监管方面也未建立起行之有效的监管制度, 对理赔服务质量的监管力度不够, 致使被保险人的合法利益无法得到有效的保护, 影响了行业的整体信誉。二是针对保险消费者的宣传教育力度不够。一方面新闻媒体的负面报道较多, 而正面的宣传不够, 使得社会公众先入为主地认为理赔难的问题, 普遍存在于保险行业。三是保险欺诈增加理赔成本。如南通市启东地区存在汽修行业虚增损失、保险行业消极定损、鉴定机构暗箱操作、交警部门有失规范、法律服务机构侵害当事人权益等方面的问题, 虽在市中级人民法院向启东市政府提交司法建议书后有所好转, 但两地仍然不同程度的存在黄牛律师、鉴定机构夸大损失等级、制造虚假案件, 影响法院的最终判决, 赚取理赔金差额的违法现象。

三、提升车险理赔服务水平的措施及建议

1. 加强保险公司内部管理。

提高承保环节业务品质, 严格执行核保政策, 从销售环节防范可能产生的理赔纠纷。加强对理赔服务人员理赔时效、客户满意度的考核和评价。

2. 统一理赔服务各项制度标准。

保险行业可以以自律公约的形式统一行业车险索赔单证标准、车险理赔服务时限标准等服务标准。保险行业可以与汽修行业共同探索统一事故车维修配件和工时系数标准、事故车修理厂统一认证制度、修理质量后台控制标准、查勘定损人员职业认证和资格管理制度等等。

3. 整合行业内外理赔资源。

在两地建立保险合同纠纷裁决中心, 通过整合行业内部、司法部门及其他有关机构的资源力量, 化解双方的矛盾纠纷, 改善司法环境, 提升理赔服务水平。

4. 加大行业宣传教育工作的力度。

通过进一步拓展行业宣传平台, 普及保险常识, 以提升行业形象。探索明确界定保险条款内容的方式方法。保险合同的某些条款内容的模糊性是造成理赔纠纷的主要原因之一, 指导行业收集整理容易引起理赔纠纷的条款, 通过客户告知书等方式将其进行明确界定, 以减少可能出现的纠纷。

5. 建立监督查处机制。

建立行业自律检查机制, 保险行业协会定期开展针对理赔环节的自律检查, 敦促保险公司强化理赔环节的管理, 理顺流程, 提升服务水平。适时推广人伤案件第三方复查, 选取部分专业水平较高, 特别是具备丰富人伤案件处理经验的公估公司对保险公司已结案件进行复查, 查找薄弱环节。

6. 创新理赔服务模式。

针对由于部分保险公司网点不健全而带来的理赔服务纠纷问题, 建议可适当允许业务规模较大的公司在设立分支机构条件不成熟的情况下, 在乡镇一级成立没有销售职能的客户服务点, 提升理赔服务水平, 保障客户权益。

摘要：通过对基层车险理赔服务现状存在的问题进行了调研, 分析了影响车险理赔服务的主要原因, 并对如何改善基层单位理赔服务水平提出了建议。

篇9：车险理赔之痛

新车保，旧车赔

一直有听说车险理赔是个麻烦事，刘云只想买个保险图心安，压根就不相信有一天自己真遇上了这档子事儿。

3年前，刘云花15万元买了一辆轿车，现在根据最新市场估价也就值10万元左右。上年年初续保时，想购买10万元的车损险，没想到保险公司要求他按照当时新车买入价办理车损险。“这样的规定真没道理，车子用了3年只值10万元了，却仍然叫我保15万元。”刘云虽然对保险公司的这一规定无法接受，但又无可奈何，心想：“算了，投保的时候交得多，理赔的时候也不会少的。”

然而，事实并非如此。刘云上年不幸遭遇车祸，经认定属于重大交通事故，车辆全损，达到报废标准。刘云的妻子悲痛之余想到保险公司获取一丝安慰，然而保险公司理赔时，赔款是按照车子上年的最新估价计算出来的。“即便是投保了15万元的车损险，永远都不可能获得15万元的赔偿。”保险公司的人最后不耐烦了，丢给了她这样一句话。“如果是这样，那我为什么要多花钱投保15万元！”刘云一家哭诉道，“10万元车损险，保费大概是1200元。如果是15万元车损险的话，大概要1600元，多掏了400元钱，却什么也得不到。”

这就是令人头疼许久的“高保低赔”霸王条款，保险公司却振振有词：“车损险保额多少我们并不会强制。”然而，如果不按新车价格投保的话，理赔时是有差价的。像刘云这样的情况，可以选择保15万元，也可以选择保10万元，甚至可以选择保5万元。但是，理赔时赔偿金额是与保额直接挂钩的。比如新车发生一起事故后，估损是1万元，如果投保15万元的话，刘云就可以足额获得1万元的赔偿。但如果只保了10万元，同样发生这一起事故，就只能最多获得2/3的赔偿。刘云当时就是因此才选择了前者，但是没想到，折旧后的车子即使投保了15万元，也得不到足额保障。

今年3月，《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》（以下称《通知》）终于问世，规定：“保险公司和投保人应当按照市场公允价值协商确定被保险机动车的实际价值。保险公司应当与投保人协商约定保险金额。” 这意味着，“高保低赔”这一霸王条款将被铲除，以上案例的情况将不会再发生。虽然诸多的细则尚未出台，但是有车一族终归是见到了一点温暖的阳光。

无责不赔，一场噩梦

一辆普通的奥拓，撞上百万豪车保时捷，奥拓负全责，面临巨额赔偿。然而，奥拓车主只购买了交强险，保险公司又说无责不赔，这种情况简直是豪车族的噩梦。一个月前，豪车族小丁就不幸被噩梦惊醒。好在此期间，中国保监会发布通知，叫停了“无责不赔”这一车险理赔的霸王条款，此举被媒体解读为“保监会向全体车主发红包”。而今，小丁终于拿到了自家承保公司支付的11万多元修车款，着实不易。

事发当时，小丁驾驶保时捷正常行驶，被一辆奥拓撞上。交警认定，奥拓负全部责任。但他只有交强险，其他险种如第三者责任险、车损险都未购买。小丁将车辆送到4S店拆车验损，维修等各项费用合计11万元。拿到赔付款2000元后，小丁要追回自己的损失但是奥拓车主的手机根本无法接通。4S店工作人员提醒小丁，可以找自家车辆的保险公司先行赔付，再由保险公司找奥拓车主索赔。但是，承保人只说了说了一句：“我们就不来了，因为无责不赔。” 无奈，小丁坚决打起了官司，3月8日，中国保监会发布《通知》明确规定：无责方保险公司不得以放弃“代位求偿权”的方式拒绝对机动车损害进行赔偿。保监会直接叫停了所谓“无责不赔”的车险理赔“霸王条款”，小丁完胜。

不计免赔险霸气十足

夏林是一家公司的销售业务员，他的工作就是每天东奔西走跑业务。为了方便工作，他特意给自己买了辆车。由于工作需要经常跑不同的地方，为了保险起见，他为自己的车投了全险。谁知，有天他刚和客户谈完生意走出大楼，发现自己的车被撞得面目全非，机盖拱起，大灯、玻璃碎了一地，水箱也在哗哗地漏水，肇事者早就逃之夭夭。摄像系统那天也出了毛病，他停车的那块地方正是监控死角，保安也没有追上肇事车辆，一团糟糕让夏林郁闷。更伤心的是，保险公司没能给他丝毫的安慰，被保险公司告知不计免赔险失效，原因是找不到第三方责任人，被保险人得不到理赔，无奈夏林要承担30%的损失。

夏林仔细学习了不计免赔险，发现不计免赔险全称不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，指保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任，应当被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险公司负责赔偿，但是加扣免赔率、附加险免赔率、找不到第三者事故和事故责任难确定这4种情况属于保险公司的免责范围，被保险人是得不到理赔的。夏林的爱车是在洽谈业务的时候被撞的，没能赶上肇事者，按照保险条例规定，车损险当中应当由第三方负责赔偿的，而确实无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率，由被保险人承担30%的损失，即使投保了不计免赔险，也得不到全额赔偿。

今年3月，夏林欣喜地看到，《机动车辆商业保险示范条款》中新增了“无法找到第三方特约险”，投保了本附加险后，对于机动车损失保险第十一条第（三）款列明的，被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。也就是说，夏林之前的30%的绝对损失就会有保险公司承担，所以，他很希望实施细则的出台，让自己得到实实在在的保护。

篇10：人保财险非车险业务理赔实务流程

（讨论稿）

保险理赔，就是审核处理赔案。是保险人根据保险合同，履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。主要包括审核、查勘、赔付和追偿四个基本环节。

一、理赔指导思想

公司股份制改造的顺利完成后，树立了全新的经营目标，确定了企业价值最大化和股东回报最大化的经营宗旨，因而理赔管理工作也凸现出越来越重要的作用。根据公司总体经营理念，确立我省系统理赔工作的指导思想为：以公司经营利润最大化和客户满意最大化为目标，科学管理，提高理赔质量，提升理赔技能，优质服务，树立企业形象。

二、理赔原则

保险理赔是一项政策性极强的工作，为了更好的贯彻保险的经营方针，提高理赔质量，杜绝错赔、乱赔、滥赔的现象，保险理赔应该遵循以下原则：

1、重合同、守信用的原则

保险理赔是保险人对保险合同履行义务的具体体现，保险人在处理各种赔案时，应严格按照保险合同的条款规定，受理赔案，确定损失。理算赔偿金额时，应提供充足的证据，拒赔时更应如此。

2、主动、迅速、准确、合理的原则

这一原则的宗旨在于提高保险服务水平，争取更多客户。保险人应当在法律规定和合同约定的期限内及时履行赔偿或者给付保险金的义务。主动、迅速是指保险人在处理赔案时应积极主动，不拖延并及时深入事故现场进行查勘，及时理算损失，对属于保险责任范围内的灾害事故所造成的损失，应迅速赔付；准确、合理，是要求保险人在审理赔案时，分清责任，合理定损，准确履行赔偿义务。拒赔案件应及时发出拒赔通知书，并说明不予赔付的理由。

3、授权经营的原则

理赔业务实行授权经营，各级公司在上级公司授予的权限内开展理赔业务，超出权限范围的理赔业务按规定上报、审批，不得越权。

4、严肃纪律原则

理赔工作中应严格执行各项工作纪律和制度，做到公正廉洁，不

共6页第1页得弄虚作假、徇私舞弊，严禁制作假赔案，严禁在赔款中列支规定以外的其他费用。

5、实事求是的原则

被保险人提出的索赔案件形形色色，案发原因也是错综复杂。因此，对于一些损失原因甚为复杂的索赔，保险人除了按照条款规定处理赔案外，还必须遵循实事求是的原则，灵活运用保险损失补偿原则。

三、理赔制度

1、查勘制度。实行“双人查勘、持证上岗；查勘、定损、报价、核赔相互分离，平衡制约”的查勘制度。

2、核赔制度。实行核赔业务垂直领导，各级核赔人员按权限核赔，逐级核赔的核赔制度，非经核赔人员同意，严禁支付赔款。

3、责任人制度。各级核赔人员为处理赔案的第一责任人，出现问题由核赔人员承担首要责任，有关领导负相关责任。

四、理赔流程

（一）接受报案。

理赔中心接受报案时，应将被保险人名称、险别、保单号码、出险原因、出险时间、地点以及损失情况等有关资料输入电脑或作文字记录，并要求被保险人保护现场，积极施救，以避免标的损失的进一步扩大。某些事故发生时，由于条件有限，被保险人发出损失通知的方式可能是口头的，随后应及时补发书面通知。

报损金额或估损金额超过超分公司理赔权限的赔案，分公司必须在接到报案后一个工作日以内书面上报省公司理赔管理部/法律部。

涉及分保（包括合同分保和临分）的超权限赔案，须同时上报省公司再保险部。

（二）查抄底单。

理赔中心根据报案情况，查阅电脑资料（保单、批单），报核赔人员核查保单是否在保险期限内，受损财产是否在承保范围内，初步审核事故是否属于保险责任。对属于保险责任的，应予立案处理。

(三）立案处理。

初步确定属于保险责任后，内勤应及时编号立案，建立专卷或案袋，并开始收集该案的各项记录、单证、报告等资料，汇归卷内。

（四）现场查勘

现场查勘是理赔的必要工作，是及时掌握第一手材料，核定损失

共6页第2页的重要步骤。查勘工作质量的高低，对及时、准确、合理的处理赔案起着关键的作用。

接到报案后，应立即派员或联系代理人进行现场查勘。现场查勘工作要坚持双人查勘，持证上岗。在查勘前应首先根据承保情况和出险通知书，及时了解保险标的的有关情况，做到心中有底；查勘时，应携带必要的查勘工具或用具，并及时与被保险人联系。对于估损金额超过单位核赔权限的赔案，应通知上级公司派员协助查勘。查勘工作应做到有的放矢，对不在保险责任范围内财产损失的查勘工作可以从略。现场查勘工作分以下步骤：

1、理赔人员到达现场后，如果事故尚未得到控制，应立即与被保险人及有关部门共同研究抢险方案及措施，积极展开施救，把损失降到最低；

2、了解出险的时间、地点、原因，了解事故是否发生在保险有效期内，是否属于保险责任范围，是否存在第三者责任，并做好查勘记录。

3、现场拍照，现场拍照要显示出出险地点现场概貌、标的受损情况等等。

4、清点受损财产：在现场查勘中应对照被保险人提供的损失清单认真清点，对受损的项目、受损程度、受损数量作逐项登记；清点后由被保险人确认并签字盖公章，以免结案时发生不必要的争议。

5、估计损失金额，在清点标的受损情况后，可对受损项目进行估损，对赔案的总损失做到心中有数。

6、要求被保险人提供有关单证：出险证明、事故报告、损失清单、出险通知书、责任认定书、原始发票凭证等等，上述单证需加盖公章。

7、如保险人核实受损财产的数量、损失程度和金额有困难，可聘请中介人（公估行等）或有关专家介入。

（五）责任分析

根据现场查勘情况，事故证明及有关材料，对照保险单条款的规定分析责任范围和除外责任，具体工作如下：

1、核实保险费支付情况，如果被保险人未按保单规定支付保费，既违法又违约，保险人有权拒绝赔付或与被保险人按比例分摊赔偿责任。

2、对照保险单条款，核实保险财产出险日期和地点。核实受损

共6页第3页标的及其所在地点是否在保险单明细表中载明，出险日期是否在保险期限以内，从而确认受损标的是否已在保险单项下承保。

3、审定损失责任。首先核实受损标的是否属于保险单规定的责任范围，其次分析损失是否由于保险单承保的风险所至。如果保险人对损失原因难于确定时，应聘请有关专家和技术人员一同分析原因和责任。对于不属于保险责任的案件，应提出可靠的依据和充分的拒赔理由，由承保公司领导签批并报上级公司核准后，向被保险人发出拒赔通知书。对于保险责任范围内的事故，根据国家法律规定或保险单的约定，应由第三方负责赔偿的，如果被保险人提出索赔要求，可以先予赔偿，同时，保险人应要求被保险人填写“权益转让书”，取得代位追偿权。

（六）核定损失

受损财产经过施救、保护、整理后，根据被保险人提供的财产损失清单及费用支出的原始凭证逐项加以核定，从而确定最后损失的数额。

损余物资处理应严格坚持“物尽其用”的原则，对受损财产的残余部分应根据可利用的程度，实事求是合情合理地作价折归被保险人，从赔款中扣除。对于确要回收的损于物资,应认真详细做好登记,交由有关单位定价、销售、拍卖,回收款项冲减赔款。如果双方不能达成协议，可商请有关权威部门予以裁定。

（七）赔款计算

理赔人员应按照条款规定，损失金额以及必要的合理的施救、保护和整理费用，免赔额，责任划分，赔偿处理方式计算赔款。

（八）预付赔款管理

1、各级公司在保险责任明确，对损失金额不能确定的应以可以确定的最低损失金额报请省公司批准后预付赔款；

2、申请预付赔款时，须提供如下材料：

保单、查勘报告、有关损失的证明和材料、核赔意见和预付赔款申请审批表。

（九）赔付结案

理赔人员应在对赔案的单证、材料的缮制和收集整理工作完成之后，进行详细计算，审核无误后签署经办人意见，送主管业务负责人进行审报。

共6页第4页赔案审核实行分级管理办法，各级公司应根据公司规定的各险种审批权限审定，不得越权批案。各级公司在审批赔案时，在保证质量的前提下，应提高理赔时效，及时支付赔款。