浅谈车险费改对湖南车险市场的影响

2022-09-11

1 引言

车险费改实施于2015年, 最先在广西、山东、青岛、重庆和山西这五个省市实施。现阶段, 湖南省也开始实施车险费改, 车险费改成为车险市场的最新话题。车险费改对湖南车险市场有着重大影响, 为湖南车险市场提供了发展机遇的同时也带来和挑战。在这种情况下, 车险公司高度关注车险费改, 积极探索车险费改下的市场发展。研究车险费改对湖南车险市场的影响不仅能够促进车险公司的发展, 而且对车险行业的发展有着深刻意义。

2 车险费改的目标和原则

2.1 车险费改的目标。

我国实施车险费改的首要目标是提高车险行业的服务水平, 更好地保护投保人的合法权益。并且, 实施车险费改能够促进车险公司的产品研发, 促进车险市场健康发展。另外, 车险费改的另一目标是完善车险条款费率管理, 建立市场化的费率机制。最后, 车险费改能够实现车辆安全性能管理、降低维修成本等目标。

2.2 车险费改的原则

首先, 车险费改需要维护投保人的合法权益。为此, 我国应加强车险费改制度建设, 重点解决社会关心的难点问题, 满足人们的车险需求;其次, 车险费改需要坚持市场化导向原则, 充分发挥市场对车险资源的配置作用, 引导车险公司的健康、有序、专业发展;最后, 车险费改应坚持稳步发展原则, 从车险市场的实际出发, 稳步推进车险费改, 处理好改革与发展的关系, 积极防范车险行业风险, 促进车险行业健康、稳步发展。

3 车险费改对湖南车险市场的影响

3.1 对消费者的影响

首先, 车险费改改变了保险费率, 使保险费率更加公平。车险费改规定保险需要采用基准保费确定方式, 要求保险公司为消费者提供纯保险费和附加费。并且, 车险费改积极引入自主核保系统, 扩大了系数的浮动范围, 使风险成本差异与车险费率差异相一致。另外, 车险费改实施车型定价, 降低了被保险人额费率;其次, 车险费改扩大了车辆的保障范围, 改变了确定保险金额的方式, 要求按照车辆的实际价值来确定保险金额, 扩大保险公司的责任。并且, 保险费改实施代位赔偿, 并明确了代位赔偿的范围, 解决了保险公司的无责不赔现象。另外, 保险费改大幅度删减了负责免除事项, 扩大了保险公司的保障范围, 使车险更加人性化;再次, 车险费改提高了消费者对车险的自主选择权。在车险费改下, 各车险公司积极创新个性化的保险产品, 增加了消费者的选择;最后, 车险费改改变了车险公司的价格优势, 促进了车险公司的服务创新, 有效提高了车险公司的服务质量, 增加了消费者的满意度。

3.2 对车险产业的影响

首先, 车险费改对车险市场的发展有着积极的促进作用。车险费改之后, 车险公司积极提高市场资源的利用效率, 加强成本管理, 不断提高经营能力。并且, 在车险费改之后, 车险公司为了招揽顾客, 不断增加新的保险服务项目, 并开展差异化竞争策略, 提高保险服务质量。同时, 很多保险公司都嘉庆了售后理赔服务, 为消费者提供优质的售后服务。另外, 车险费改之后, 车险的价格优势丧失, 电网营销成为车险行业的重要销售模式, 改变了大卖场和车商对新车保险的垄断。此外, 车险费改之后, 车险公司积极探索个性化的服务, 创新了新的公司业务增长点, 车险服务产品不断优化。

其次, 车险费改对车险市场有着一定的负面影响。在车险费改之后, 保险公司主要采用高额代理费用进行返现, 增加了费用支出的风险, 严重影响车险的市场化发展。并且, 车险费改降低了费率, 加大了市场竞争, 部门车险公司为了留住客户而对投保人予以更多优惠, 导致保费变相降低, 严重影响保险产业的良性发展。最后, 车险费改对理赔把控有着较大影响, 在车险费改之后, 很多保险企业为了抢业务而仿宋了理赔政策, 加大了赔案水分, 导致理赔成本提高。

再次, 长期影响。车险费改对车险市场的长远发展有着重大影响。在车险费改之后, 车险市场定位趋于理性、车险公司经营也趋于科学, 车险市场朝着差别化和多样化发展。具体来说, 车险费改之后, 湖南车险市场中的产品结构越来越细化。保险公司为了满足客户的车险需求而对车险产品进行详细划分, 积极推出技术含量较高、服务优质的车险产品。另外, 车险费改之后, 车险市场的竞争不仅仅是价格的竞争, 而是价格、技术、服务、产品等多方面的综合竞争。此外, 车险费改强化了车险公司的后续增值服务, 各车险公司积极为用户提供多样化的售后服务, 以提高客户的满意度。并且, 车险费改境地了新车保险业务的折扣, 车商对新车的保险垄断逐渐弱化。

最后, 短期影响。车险费改改变了保监会决定车险费率的模式, 由保险公司自定车险费率。而保险公司为了获得更多客户, 提高市场竞争力而不断降低保险费率。并且, 车险费改扩大了保障范围, 消费者需要支付的保费逐渐减少, 而保险公司的保险责任不断提高, 赔付率也在逐渐提高。同时, 保险公司的投入成本和赔付率不断上升也在一定程度上提高了车险的综合成本率。另外, 车险费改导致车险公司两极化发展, 小型车险公司面临市场淘汰的危险, 而大型车险公司的市场份额大幅度上升, 提高了车险市场的集中度。

摘要：本文分析了车险费改的目标和原则, 并探索了车险费改对湖南车险市场的影响, 以促进车险费改下湖南车险市场的健康发展。

关键词：车险费改,车险市场,影响