非车险理赔案例

非车险理赔案例（通用6篇）

篇1：非车险理赔案例

求教求助非车险理赔行家里手的指点迷津？！

前言：外省某市遭遇特大强降雨天气，造成某分公司承保的某电器公司仓库因暴雨袭击遭受水浸事故，平均水浸深度达70cm，仓库内的空调等仓储物受损。（有关情况参见附件内容中的图片信息。）背景：有同仁特此咨询有关问题——水浸事故对于该库存电器的具体影响及其会造成哪方面的损失？何因何解？！如何认定水浸损失？又如何鉴定、处理水浸元件？日后又如何防灾防损？„„„„ 由于本人仅对车险理赔案例分析方面有所造诣，但是对于非车险理赔案确实不熟悉、不精通，我只能够参考依据类似汽车空调系统的原理及其构造、损失/故障鉴定等方面，并结合购买家用空调之时，所听取到的家电卖场销售/技术人员告知的各空调品牌产品介绍和对比分析内容，而提出个人粗浅的看法与评估分析内容：

1、家用空调除了室内机之外的其它组成部件，尤其是在一套空调中价值最高的主机即为室外机，原本就是设计安装在室外、并可承受长年累月地风吹雨淋和粉尘污染等的恶劣使用环境；也就意味着家用空调系统中至少是室外机总成并不怕水浸的影响。相应喷涂有保护漆面的室外机铁质外壳，也不会因为短期水浸水泡而生锈或者是变形。

2、以及存放在仓库中待售的空调，都是处于各管路接口被“专用堵塞”接头封堵密封，即不会有外物（包括水）侵入空调管道内，就不会造成诸如空调压缩泵、散热器等室外机零部件的损伤；而且众所周 知库存空调都有完好的厚纸皮包装箱——它具有过滤水浸中的泥土杂质等的作用；同时，由于包装箱内有泡沫护垫的保护，在底层堆放的空调包装箱因为水浸水泡变软（平均水浸深度达70cm，意味着最多浸泡到两个包装箱堆放的高度），所导致的上层叠放库存空调散落产生的碰撞之后，能够保证上层叠放库存空调不会碰损。

3、所以存放在仓库中待售的空调即便是遭遇水浸几天，最多也就是属于在一套空调中价值低的室内挂机，它里面的吹风机的控制电路板（何况库存空调是处于完全不通电的状态下），和粉尘过滤器（俗称为滤网）这两零部件有可能受损而已，两者分别体现在水浸腐蚀风机控制电路板和水浸杂质污染滤网；

4、但是家用空调系统中的所有塑料件，并不会因水浸而变形或者是受到损害、损伤；

5、如何鉴定、处理水浸元件？估计应该通过空调安装及维修商的技术人员加以协助与指导，甚至是可以利用“模拟安装”测试实验进行鉴定具体受损元件，不过估计测试工作量较大。同时，也可以借助诸如电子城之类的各类器材器件散件批发零售供应商提供替换建议。

6、如何日后防灾防损？非车险的这方面就不大懂，不过粗浅认为在不能够强制重新选择标准仓库等情形下，可以通过要求改造改善简易临时仓库的仓储条件来实现，如加高底层堆放护板高度、仓库地势选择、加挖仓库排水引导渠？

但是自评以上的个人观点内容，并不能够确保是为——专业和能够“所言极是”甚至无误，所以为避免我由于是非车险门外汉，而好为人师地“误人子弟”而有所指导不当，故特此提请各省市非车险承保理赔方面的行家里手、高手甚至是精英级同仁，加以详细全面的指点迷津与批评指正，以便共同学习和深入研究！

1、图片1.1是水浸后的仓库一片狼籍情形

2、图片1.2是水退后的仓库现场情况

3、图片1.3是水浸受损空调

篇2：非车险理赔案例

1、下列不属于国内公路货物运输定额保险（2009版）保险责任的是（C）A.由于运输工具发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸、码头和隧道坍塌所造成的损失。B．在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失。

C．因碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失。D.符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失

2、下列哪项不属于国内公路货物运输保险（2009版）的保险标的（C）A．电视机 B.大理石 C.苹果 D.油漆

3、下列说法不正确的是（D）

A.金银珠宝经投保人与保险人特别约定，并在保险单（凭证）上载明，可作为保险标的 B．战争、敌对行为、军事行动、扣押、罢工、暴动、哄抢不属于国内公路货物运输保险的保险责任。

C．保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。

D.发生保险事故后因纷乱造成货物的散失保险人不负责赔偿。

4、一车货物在我司投保国内公路货物运输保险，保额人民币30万。后因火灾导致全车货物烧毁，残值1万元。经调查属于保险责任并查得全车实际货值为人民币50万元，因此我司应该赔付（B）

A．50万 B.29万 C.18万 D.17.4万

5、家庭财产综合保险条款室内财产的保险金额由投保人根据当时实际价值分项目自行确定。不分项目的：按各大类财产在保险金额中所占比例确定，其中各项占比正确的是（A）

A.城市家庭的室内财产中的家用电器及文体娱乐用品占40% B．城市家庭的室内财产中的衣物及床上用品占20%。C．农村家庭的室内财产中的家用电器及文体娱乐用品占40% D.农村家庭的室内财产中的农机具等占30%。6.损余大于保险金额的损失计算，正确的是(A)A.赔款= 保额 x(当地市场完好价-货物受损后价值)/当地市场完好价 B．赔款=保额x（货物受损后价值-保额）/货物受损后价值 C．赔款=货物受损后价值-保额 D．不赔偿

7.对于按吨位承保的国内货运险，表述不正确的是(D)A.发生全损的情况下，赔偿金额不多于保额

B.在不足额保险的情况下，发生保险标的的部分损失，则按承保吨位与出险时所装吨位的比例承担赔偿责任

C.按第一危险方式赔偿 D.按实际损失赔偿

8.对于海上货物运输保险来说，如货损原因涉及承运人和船方责任，向承运人和船舶的索赔及诉讼期限为（），否则追偿权丧失。(A)A.一年 B.180日 C.两年 D.90天

9..对于空运货物运输保险来说，如货损原因涉及承运人责任，向承运人的索赔及诉讼期限为（），否则追偿权丧失。(C)A.一年 B.180日 C.两年 D.90天

10、船舶保险的保险金额通常是根据船舶的（B）确定。A.实际价格 B.保险价值 C.建造价格 D.市场价格

11、保险人对被保险船舶因承保风险引起的（A)，进行损失赔偿时应按规定扣除每次事 故约定的免赔额。

A.单独损失 B.共同海损 C.碰撞责任 D.施救费用

12、下列项目中，属于船舶保险一切险责任免除的包括（C)。

A.火灾、爆炸 B.碰撞责任 C.清除障碍物、残骸及清除航道费用 D.共同海损和救

助

13、单独海损属于（D)。

A.实际全损 B.推定全损 C.共同海损 D.部分损失

14、在同一航程中船舶和船上所载货物遭遇共同危险时，为了共同安全、故意而合理地采

取措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为（B)。A.单独海损 B 共同海损 C.施救费用 D.救助费用

15、为了保险标的的单方利益，由被保险人或其代理人、雇佣人等对受损标的采取各种

抢救、防护措施所产生的费用，称为（C)。

A.特殊费用 B.额外费用 C.施救费用 D.救助费用

16、被保险船舶遭受承保风险的袭击，单凭本身力量无法解脱其困境，只好请求第三者

或第三者自愿前来提供帮助解脱其所处危险的行为，由此而引起的费用称为（D）。A.特殊费用 B.额外费用 C.施救费用 D.救助费用

17、由于船舶不适航而导致的损失是被保险人违反了（C）的行为，保险人对此不负责

赔偿责任。

A.近因原则 B.保险利益 C.默示保证 D.明示保证

18、船舶失踪也属于船舶险的保险责任。船舶失踪必须满足是在航行中失踪船员和船舶同时失踪以及失踪满（B)。

A.3个月以上 B.6个月以上 C.9个月以上 D.一年以内

19、下列中的（A）不属于船舶保险的责任免除。A.船员的疏忽或过失行为

B.被保险人及其代表的疏忽或故意行为

C.被保险人在船舶开航时知道或应该知道船舶不适航

D.被保险人克尽职责应予以发现的正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周

20、某企业有价值10万元的地砖要从甲地运往乙地，投保了公路货物运输保险，保额8万元，约定的途耗率为5％，途中因挤压造成破损，经保险公司查勘确认损失为2万元，残值1000元，最终赔款为（C）

A．14400 B．12000 C.11200 D.15160 中级

21、在铁路运输中，如果被保险人既投保了保险运输，又投保了铁路保价运输，二项保额未超货物总价。发生货损后，被保险人先进行

了保价赔偿，后又向保险公司申请赔偿，则提供单证中须有：(D)A．运单原件，B.运单复印件，C.货票原件，D，货票复印件，22、09版公路运输货物保险条款附加盗抢险中的盗抢绝对免赔率为：(B)A．10％，B．20％，C.30％ D.40％

23、某物流公司向我司投保公路货物运输保险，由该公司的一辆载重量为12吨普通车辆运送一批杂货去某地。途中发火灾，货物基本烧毁。经消防部门勘查认定车上装载的一批废旧工业铅蓄电池破损电解液泄漏，而车辆左后方轮轴摩擦产生发热，引燃破损蓄电池，从而发生火灾.后经我司查勘核定，该批货物总重量在13吨左右，请问该案如何赔偿。（D）

A．全赔，B．小比例加扣赔偿，C.大比例加扣赔偿，D.拒赔.24、在国内陆路、水路货物运输保险中，保险责任开始，须同时具备“ 签发保险凭证”和“保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处”所谓“运离”是指：（A）

A．搬动货物装运，B．货物搬运出仓库装运，C.货物必须装上运输工具，D.运输工具装好货物后开始驶离仓储处。

25、依据现行保险法，下列关于告知义务的表述哪项是错误的（B）

A投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。

B投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。

C保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同。D保险法要求投保人履行告知义务的方式为询问告知。

26、下列哪项不能在罢工险下得到赔偿（D）

A因为罢工劳动力不足，或者无法使用劳动力对堆存在码头的货物，遇到大雨无法采取罩盖防雨布的措施而遭淋湿受损

B因为罢工，没有劳动力对冷冻机添加燃料致使动力中断冷冻机停机，而使冷冻货物变质的损失

C罢工致使船货发生共同海损

D港口工人罢工无法在原定港口卸货，改到另外一个港口卸货引起的增加运输费用

27、棉纱100件从上海出口到新加坡，于6月1日海轮抵达新加坡港口开始卸货，该100件棉纱是在6月3日卸完的，但卸在码头仓库并没有及时运往收货人仓库，直至8月10日运往收货人仓库。根据仓至仓条款，保险责任什么时候终止（C）

A 6月1日 B 6月3日 C 8月2日 D 8月10日

28、李某因公前往日本参加商贸会，在我司投保商务旅行意外险，附加航班延误，保单约定每延误六个小时赔偿300元，限额1200元，保险期限为2010年3月1日零时至3月10日24时。按计划李某将于3月9日回国，购买了3月10日10点30分由日本至上海的飞机，但该航班因机械故障发生延误，最后李某由航空公司安排换机，于3月 11日10时15分乘坐其他航班回国，请计算赔款（B）

A 300元 B 600元 C 900元 D 1200元

29、依据商务旅行附加医疗补偿保险，被保险人因疾病或意外伤害在境外就医，并于返回其境内日常居住地后30天内需继续住院，保险人对此予以赔偿，但该后续治疗费用的补偿以保险金额的（B）为限

A5% B10% C20% D100% 30、某餐厅投保公众责任险，下列哪项是公众责任险的除外责任（D）A餐厅地面湿滑致用餐客人摔伤

B餐厅天花板由于质量问题突然掉落致用餐客人头部外伤 C餐厅服务人员撞伤用餐客人 D食物中毒

31、下列哪项是“吉安居家”家庭财产管道破裂及水渍保险的保险责任（A）A被保险人隔壁邻居家的下水管道突然破裂致使水流外溢。B被保险人楼上住户的下水管道堵塞致使水流外溢 C施工使管道破裂

D管道破裂致使供水中断造成的损失

32、某企业在我司投保雇主责任险，保险期限内一员工因公受伤，住院12天，出院后医生建休10天，当地最低生活保障标准为每人每月300元，该企业就该员工的误工费用向我司提出索赔，请计算赔款（D）

A100元 B220元 C120元 D170元

33、甲、乙两船相撞，甲船保在我司，按照碰撞责任下列哪项损失我司不予赔偿（C）A甲船损失 B乙船损失 C甲船上的货物损失 D乙船上的货物损失

34、远洋船舶保险中，保险到期时，如被保险船舶尚在航行中或处于危险中或在避难港或中途港停靠，经被保险人事先通知保险人并按日比例加付保险费后，本保险继续负责到船舶抵达目的港为止。保险船舶在延长时间内发生全损，如何处理？（A）。

A需加交3个月保险费 B需加交6个月保险费 C需加交12个月保险费 D无需加交保险费

35、关于国内货运险的保险责任起讫期，下列哪项是正确的？（C）A、自签发保险凭证起

B、自保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起

C、自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起 D、自保险货物装上运输工具

36、下列哪个条款包含海盗行为？（B）A、海洋运输货物一切险条款 B、协会货物保险（A）条款 C、协会货物保险（B）+协会货物战争险 D、航空货物运输一切险

37、下列哪项是承运人免责事项？（A）A、火灾 B、通风舱失灵

C、集装箱装于甲板，清洁提单没有注明，集装箱浪击落海 D、上一航次装货的残留物玷污本次承运的货物

38、关于施救、救助及共同海损，下列哪项表述错误（C）

A、救助报酬和共同海损费用分摊的计算是以财产获救时的价值为基础。

B、保险人赔付施救费用时不考虑获救财产当时的价值，以被保险人投保时的保险金额和保险价值的比例决定保险人的赔偿责任。

C、海上保险合同对于单独海损中免赔额的规定同样适用于对施救费用的赔付。

D、保险人对救助费用的赔偿责任同保险标的本身的赔偿责任加起来不能超过一个保险金额

39、下列关于委付理解正确的是（C）

A、保险人可以将委付的船舶或货物出售，若销售所得高于赔付被保险人的金额，保险人应将超过部分返还给被保险人。

B、船舶因被扣留而进行委付时，被保险人要求以日后船舶被释放时，退还保险金，仍取回船舶为条件。

C、保险标的发生推定全损时，被保险人要求被保险人按照全部损失赔偿的，应当向保险人委付保险标的。

D、保险人可以接受委付，也可以不接受委付，保险人接受委付后可以撤回。

40、财产综合险（2009）版规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。保险人应当（A）相应的保险费。

A、退还，B、不能退还。

高级

41、暴雨是指每小时降雨量达（B）毫米以上。A、15，B、16、C、16.5，D、17。

42、以上属于机损险责任的是（A）。

A、设计错误，B、爆炸，C、水管爆裂，D、已经存在的缺陷。

43、上列财产哪一项是属于家庭财产保险标的（D）。A、日用消耗品，B、地下室财产，C、艺术品，D、现金。

44、增加资产扩展条款是指哪一类条款（B）。A、规范类，B、扩展类，C、限制类。

45、建筑工程险的被保险人有(A)。A．业主、承包人 B．业主、分承包人 C．承包人、分承包人

D．业主、承包人、分承包人、技术顾问及其他关系方

46、以下不属于建筑工程险物质损失部分的保险责任的有(D)。A．空中运行物体坠落 B．火灾、爆炸 C． 破坏性地震 D．盘点时发现的短缺

47、非外力引起的机械或电器装置的损坏和建筑用机器、设备、装置本身的损失，(A)予以承保。

A．机器损坏保险 B．建筑工程保险 C．安装工程保险 D．利润损失保险

48、机器损坏保险的保险金额(C)。A．新机器按重置价值、旧机器按购买价值确定 B．新、旧机器均按购买价值确定

C． 新机器按购买价值、旧机器按重置价值确定 D．新、旧机器均按重置价值确定

49、如果固定资产按账面原值投保，受部分损失的财产保险标的的保险价值大于或等于出险时的重置价值，按（D）计算赔偿。

A.保险金额 B.实际损失 C.保险价值 D.账面原值 50、下列（D）不属于产品责任险的除外责任。A.被保险产品本身损失

B.被保险人故意违法生产出售或分配产品造成的损失 C．被保险人所有或照管或控制的财产损失 D.被保险人为产品责任事故支付的法律费用

51、国内运输货物保险中，如果货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长到收货人接到到货通知单后（B）为限。

A.10 B.15 C.30 D.60

52、雇主责任保险不承保（C）情况下的雇员伤残或者死亡而应由被保险人承担的经济赔偿责任。A 在雇用期间，因意外事故伤残 B 在雇用期间，因职业病死亡 C 在雇用期间，因疾病死亡

D 在雇用期间，因职业病而依雇用合同由被保险人负担的医药费

53、下列说法正确的是（A）。

A 责任保险的保单的赔偿限额中通常包括每次事故的赔偿限额 B 责任保险的保单的赔偿限额一般为累计的赔偿限额 C 责任保险的保单赔偿限额中包括诉讼费用 D 责任保险保单会列明保险金额

54、责任保险的直接赔偿对象是（A）。A 被保险人 B 第三者 C 被保证人 D 受害人

55、下列哪项不属于财产保险的基本原则（D）

A． 最大诚信原则 B.保险利益原则 C.近因原则 D.货币补偿原则

56、企业财产保险的承保方式不包含(D)A.按账面价值承保 B.按重置价值承保 C.按估计价值承保 D.按公允价值承保

57、不属于2009版财产一切险保险责任的是(B)A.暴雨 B.盗窃C.爆炸 D.台风

58、不属于家庭财产保险标的的是(C)A.电视机 B.服装 C.自行车 D.台式电脑

59、工程险中需要特约投保并列清单的是：(C)A.临时工程 B.工程材料 C.施工机具 D.安装设备 60、通融赔款在我人保公司是（B）

A.严格禁止的 B.需要通过省公司核准的 C.需要通过市公司核准的 D.需要通过总公司核准的 多选题 初级

1、保险的基本原则包括（ABD）A.保险利益原则 B．补偿原则 C．第一危险赔付原则 D.近因原则

2、根据财产一切险条款（2009版）保险标的的保险价值可以为（ABCD）A.出险时的重置价值 B．出险时的账面余额 C．出险时的市场价值 D.其他价值

3、下列不可以作为财产一切险保险标的的是（ABC）

A．枪支弹药 B.动物、植物 C.文件、账册 D.艺术作品、邮票

4、一下说法不正确的是（BC）

A.火灾、爆炸、雷击均为国内公路货物运输保险的保险责任

B．雇主责任险暂时丧失工作能力超过五天(不包括五天)的，在此期间，经医院证明，每人／天按当地政府公布的最低生活标准赔偿工伤津贴，工伤医疗期满或确定伤残程度后停发，最长不超过半年

C．附加意外伤害生活津贴健康保险条款中，住院治疗的保险人按被保险人自意外事故发生之日起180日内实际每次住院日数乘以每日意外伤害生活津贴标准给付住院津贴。最长不超过180天。

D.国内公路货物运输保险中古币、古玩、古书、古画需要特约承保。

5、意外伤害保险中的意外必须是（ACD）A.外来的 B．渐变发生的 C．非疾病的 D.非本意的

6、我国远洋船舶保险碰撞责任条款规定，因被保险船舶引起的碰撞责任，保险公司应负

责的损害赔偿包括（B、E）。A.本船所载货物的损失 B.他船所载货物的损失

C.清除障碍物、残骸、货物或任何其他物品的费用 D.延迟或丧失使用的间接损失和费用 E.他船的救助费用

7、船舶一切险项下的保险责任包括（A、B、C、D）A.全损险的保险责任 B.碰撞责任 C.施救费用 D.共同海损和救助

8、根据船舶战争、罢工险条款规定，下列风险项目中，属于保险责任的有（A、B、C、D）。

A.战争、内战、革命、叛乱或由此引起的内乱或敌对行为 B.各种战争武器，包括水雷、鱼雷、炸弹 C.罢工、被迫停工或其他类似事件 D.任何人怀有政治动机的恶意行为

E.联合国安理会常任理事国之间爆发的战争（不论宣战与否）

9、远洋船舶保险的保障范围包括（A、B、C、D）。A.船体 B.机器及设备 C.燃料 D.给养

10、我国沿海、内河船舶保险的险别有（A、C)。

A.全损险 B.基本险 C.一切险 D.综合险 E.平安险 中级

11、下列货物不在09版公路货物运输保险条款责任范围内：（ABC）A．花草、苗木，B．新鲜肉蛋、新鲜水产，C.粮食，D.玻璃。

12、发货人为收货人投保了铁路货物运输保险，发生下列那几种事故，保险公司可能予以赔偿。(ACD)A.发货人装车，铁路方卸车，施封完好，货物短少。B.发货人装车，收货人卸车，施封完好，货物短少。C.铁路方装车，铁路方卸车，施封完好，货物短少。D.铁路方装车，收货人卸车，施封完好，货物短少。

13、下列哪些损失属于共同海损？（ABC）A、舱内起火，需要往舱内灌水灭火，造成的水损 B、船舶遇难抛货，被投弃的货物

C、船舶遇难抛货，在抛货过程中海水因为舱盖打开而进入货舱，造成的水损 D、海上风浪把舱盖打坏，舱内进水造成的水损

14、ICC（B）条款与水渍险相比，增加承保了下列哪些危险：(ACD)A、陆上运输工具的倾覆或出轨 B、火灾或爆炸 C、地震、火山爆发

D、海水、湖水、河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所

15、保险标的在发生保险责任范围内的损失，保险人可选择以下哪几种方式赔偿（ABC）。A、货币赔偿，B、实物赔偿，C、实际修复，D、预付赔款。

16、火灾责任必须同时具备以下哪几个条件（ACD）。

A、有燃烧现象，B、有热有光有火焰，C、偶然、意外发生的燃烧，D、燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。

17、保险单具有以下法律意义（ABD）。

A、是明确当事人双方履行保险合同的依据 B、证明保险合同的成立 C、具有证券作用 D、确立保险合同内容

18、保险公司的理赔原则有（ABCD）。

A、恪守信用原则 B、高效原则 C、实事求是原则 D、公平合理原则

19、保险合同的基本条款有（ABC）。

A、保险标的 B、保险价值 C、违约责任和争议处理 D、保证条款 20、对保险合同的终止以下表述正确的是（BD）。A、直接原因是当事人一方的意思表示或解除合同的协议 B、通常是合同期限届满或履行完毕，属自然终止 C、因投保人违约而造成的

D、是合同权利义务的消灭，不存在恢复效力的问题

高级

21、财产保险综合基础上加保的附加险有（AB）。

A、盗抢保险 B、水管破裂保险 C、自燃损失险 D、破坏性地震保险 E、无过失责任险

22、下面所列财产中，可以作为家庭财产保险承保标的的是（AC）。A、房屋及其附属设备 B、家庭生活资料 C、金银首饰 D、货币、有价证券

23、建筑工程保险物质损失部分的除外责任有（BCE）。

A、设计错误引起的损失和费用 B、自然磨损，内在或潜在缺陷 C、维修保养或正常检修费用

D、地面下沉下陷造成的损失 E、领有公共行使执照的车辆、船舶和飞机的损失

24、对于下列建筑工程的总价值的解释，正确的是（AD）。

A、是指工程承包价或工程承包价加上工程所有人提供的材料或设备之和 B、是指工程核算价 C、是指承包合同总造价

D、是指包括原材料费用、设备费用、建造费、安装费、运输费和保险费、关税、其它税项和费用，以及由工程所有人提供材料和设备的费有

25、在建筑工程险中，特殊风险一般指以下（ADE）。A.洪水 B.雷电 C.冰雹 D.暴风 E.暴雨

26、达到暴雨标准的是（ABC）。

A.1小时累计降雨16毫米以上 B.12小时降雨累计30毫米以上 C.24小时降雨累计50毫米以上 D.24小时累计降雨60毫米以

27、依据风险标的分类，风险可分(ABCD)A.财产风险 B.人身风险 C.责任风险 D.信用风险

28、下列出险原因可以套用空中运行物体坠落的是(ABCD)A.陨石坠落 B.爆破造成土石飞溅 C.烟囱倒塌 D.被飞鸟击中

29、未决赔案必备要件有（ABCDE）。

A．保单抄件 B.现场照片 C.出险通知书 D.现场查勘笔录 E.出险报案和办理情况登记表 30、核赔的基本内容是（ABDE）

A.核实保险责任 B.核定损失、费用范围及大小 C.核定是否越权 D.审核赔款手续 E.核定赔款金额

判断题 初级

1、家庭财产综合保险中存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具需特约承保（√）

2、国内公路货运险中，投保人和被保险人应当严格遵守国家及交通运输部门关于安全运输的各项规定，维护保险标的的安全。货物运输包装必须符合国家和主管部门规定的标准。（√）

3、货运险中，对于涉及到途耗和残值的，扣除途耗及残值后，再按照条款规定进行理算（√）

4、在国内货运险中，对于保险事故属于保险责任的，保险人在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务。（√）

5、一车货物投保国内公路货物运输定额保险，保额2万。在保险期限内发生保险事故，被保险人全责，损失1万元。经核实全车货值5万，我司应该赔偿10000*2/5=4000元（×）

海洋运输货物一切险条款的保险责任为平安险＋水渍险 ＋ 一切外来原因所致风险。答：（X）一切险＝平安险＋水渍险 ＋11种普通附加险，但不包括特别附加险和特殊附加险。

6、对于货物本身特性的损失，运输途中的必然损失和营运上的损失不属于货运险的保险责任。答：（）

8、航次保险的保险期限：载货船舶自起运港装货时开始，至目的港卸货完毕时终止。但自船舶抵达目的港当日午夜零时起，最多不得超过30天。在任何情况下，航次保险的最长期限不得超过90天，如果要超过90天，必须事先征得保险人的同意并交付额外保费以后保险

合同方为有效。（）

9、远洋船舶保险条款中全损险保险责任不包括地震、火山爆发、闪电或其他自然灾害。（×）

10、船龄超过3年的船舶视为旧船，按重置价值确定保险价值。（×）中级

11、沿海内河船舶险不负责桥（包括桥身和桥墩）的赔偿。（）

12、恶劣气候造成两个连续港口之间单独航程的损失索赔应该视为一次意外事故。（）

13、某公司向我司投保了铁路货物运输保险，这批货物从甲地运往乙地。到达目的地后，提货时发现部分货物发生破损，被保险人报案，并经当地保险公司查勘确认损失为3500元。随后向当地保险公司提供了货运记录、发票、提货单、运单及保险单原件。当地保险公司应予以代赔。（√）

14、某公司向我司投保了一年期定额公路货物运输保险，保额为两万元。前半年未发生赔款。但下半年某次运送货物从甲地到乙地时，途中因震动挤压造成破损，经乙地保险公司查勘 确认，损失为5000元。被保险人也按保单要求提供了相关单证。我司将予以赔偿。（×）

15、财产保险的被保险人在保险合同订立时和保险事故发生时都应对保险标的具有保险利益（×）

16、父母可以为其子女儿投保人身保险，且死亡保险金可以根据经济情况自由确定（×）

17、某企业为其在职员工投保团体意外伤害保险，并在保险合同中约定企业为受益人（×）

18、海运战争险的负责期限仅限于水水危险或运输工具上的危险（）

19、雇主责任险项下死亡限额与医疗费用限额可以相互调剂使用。（×）20、承运人对到付运费具有可保利益。（）

高级

21、根据“损失与否条款”，即使被保险人是在承保损失发生后取得的可保利益，除非被保险人在保险合同生效时已知发生了这种损失而保险人并不知道，被保险人就可以获得保单项下的损失赔偿。（）

22、在产品、产成品发生火灾等非正常损失时，根据我国增值税暂行条例，进项税不得从销项税中抵扣的规定，保险人在理赔时不得将在产品、产成品所耗用的购进货物时的增值税扣除。（×）

23、存贷按负债表余额承保的，发生保险责任范围内的损失时，保险人应按加工成本赔偿。（×）

24、财产保险中固定资产的保险价值是出险时的重置价值。（×）

25、生产型企业财产保险中存货与固定资产损失赔偿都可以扣除增值税。（）

26、低值易耗品不能作为企业财产保险的存货投保。（×）

27、盗窃责任是新版财产一切险的的除外责任。（）

28、进出口货运中，船方可以对货物由于航行中的发生交通事故致损的情况免责。（）

29、财产保险中承保的暴风责任是指风力达17.2米/秒以上的大风（√）

30、财产保险公司除经营财产保险外还可以开办投资联结保险，短期意外险业务（╳）

案例分析题： 初级

一、我司承保的从阿根廷进口至南通的58920吨阿根廷大豆在卸货港根据商检局衡器计重证明，本批大豆短少1194.20公吨，但我司从商检出具的品质检验证书发现本次大豆水分蒸发比较高，短少的部分原因是由于大豆在运输途中水分蒸发引起的，经审核有关单证我司发现:本案在装货港时的装运数量为58920MT, 当时检测水分12.60%, 而在卸货港北仑港卸货重量为9556.790MT, 水分11.9％，在南通港卸货重量为48169.007MT, 水分仅11.60%，比装货港的水分含量整整少了1％。你认为应如何处理？ 答：我司一切险承保的外来原因损失必须是意外的，事先难以预料的，不是必然出现的, 而是被保险货物以外的外部因素导致其受损。

除保单本身约定的免赔外，需将水分挥发考虑进去；也可放弃约定免赔，而只考虑水分1%因素。

二、两船甲、乙在某规定的航行区域内发生碰撞事故，最终导致甲、乙双方船体受损，甲方所载部分货物受损，乙方船舶沉没的水上交通事故。根据海事部门认定，甲方承担70%的主要责任。甲方投保了内河船舶一切险，无任何附加险，保险金额与保险价值均为500000元，未投保货运险。根据保险公司认定，甲方船体损失15000元，货物损失3000元，乙方船体损失50000元，打捞费25000元。根据甲方保单特别约定，碰撞事故中的主要责任扣除免赔率15%。计算保险公司赔偿给甲方的金额。

答：本船损失：15000*70%*85%=8925 碰撞责任：（50000+25000）*70%*75%=39375

合计赔款：48300元

中级

三、某安装公司向我司投保了公路货物运输保险，装运一台超宽超高的大型塔吊出省运输至某地，运输方为该公司自行安排，并与运输方在协议上约定：起运前先预付50％的运费，待货物安全运抵目的地后，再支付后50%的运费。结果该车辆在运输途中经过某一涵洞时，车上塔吊与洞顶发生碰撞，造成损失。被保险人向当地保险公司报案，经查勘地面车辆最低处至车上塔吊的最高处为4.85米。塔吊最后修理费用为16万元。但当时安装公司在塔吊运抵目的地后，就支付了后50%的运费。问：

1.该案是否能拒赔？

2.如不能拒赔，处理该案时应着重注意那几个方面的事项？

答：1.如无交警事故认定书，又未对超宽超高件运输进行审批，发生货损拒赔。2．应着重注意：承保时对此类货物运输风险的认识，运输时发货方与承运方签订运输协议各方的义务是否真正落实，运输是否符合国家法律法规及有关部门规定。出险后否按照保险合同规定及时报案处置并提供相关有效单证。

四、、英国人在英国与西班牙的战争中缴获了一艘船只和船上的货物。根据当时英国一个叫做“战利品奖励法”的法律，缴获战利品的人有权获得这些战利品。为了保护这些战利品能平安地返回英国，缴获船舶的英国船长和船员为船货投保了到英国的航程保险。就在返回英国的 途中，船货因遭遇海上风暴而灭失。保险人以缺乏可保利益为理由拒赔，被保险人提起诉讼。请根据可保利益原则分析该案。

参考答案：

（本案考察海上保险可保利益的法理基础。）

船长和船员是否具有可保利益取决于两个方面。首先是“战利品奖励法”。该法所赋予的对船舶和货物的合法权利构成了符合法定可保利益要求的“法定关系”。另一方面，本案存在着对实际利益的期望。

要点：可保利益的定义、可保利益的特点、本案可保利益的法理基础。

高级

五、某某公司投保财产一切险（1995），在保险期间内，2010年8月1日，一名员工不慎撞翻茶杯，茶水倒入办公桌上的手提电脑上，经检测主板已烧坏，无修复价值，该电脑于2009年2月30日购买，原值20000元，使用年限为5年，重置价18000元，残值500元。（1）请认定保险责任，（2）请计算赔款，如附加重置价值条款的应赔多少。

答：（1）保险责任成立。（2）20000x50%-500=9500元；

如附加重置价值条款，18000-500=17500元。

六、某贸易公司向我司投保财产综合险（2009年版），保险标的为固定资产，库存商品，委托加工及收购商品，委托加工及收购商品按账面的出口代运金额投保10000000.00元，2010年7月1日，其收购商品的生产厂家由于暴雨造成固定资产，存货受损，保险公司核定固定资产损失150000元，原材料损失100000元，产成品损失50000元，产成品残值5000元。保险公司核对被保险人提供出险当天的账面情况显示账面的出口代运金额为25000000元，作为定损理赔员，请你计算该案保险公司应该赔偿多少钱？

答：（50000.00-5000.00）*10000000/25000000=45000.00*0.4=18000.00元

实务操作题： 初级

一、应如何知道被保险人组织施救？如涉及第三者责任，应如何操作？

施救：（1）迅速分隔完好和残损货物。有些货损，特别是水湿、霉烂、沾污、串味、虫蛀等原因造成的货损，如不立即进行分隔，损失将不断扩大。

（2）修补或重新包装。对包装破裂的，根据情况，需要修补、重新包装或换袋的，应建议被保险人或收货人及时采取相应措施，以防止发生损失或加重和扩大损失。（3）重新捆扎。对散、松捆或箱板等要重新加固或捆扎后方可继续转运，以免货物散失。（4）虫蛀的货物应立即熏蒸杀虫，以减少损失的进一步加重。（5）及时整理加工。

二、追偿的实务操作流程有哪些？

1、案件处理人员若发现案件具备可追偿因素，则应在案件立案之后提交追偿任务给追偿人员，追偿人员据以进行追偿登记，并及时介入案件处理。

2、收集能够证明损害和第三者责任的证明材料，如海事报告、运输合同、检验报告、货损货差证明、现场照片或录像、证据实物的提取和封存、买卖合同、付款凭证、提单、承运人的资料等。

3、必要时，特别是在自行收集难以获得或不及时收集将会灭失的情况下，要及时进行证据保全。

4、及时获取责任方的担保。在接到报损通知后，不论在货物抵港前或抵港后，应立即分析案情，估算损失金额，依法及时采取保全措施，获取担保。

5、及时向责任方提出索赔或提起诉讼，及时催办，注意不因案件处理的原因而丧失时效。

6、各级公司要按授权权限，将超本级公司权限的案件上报上级公司审批。

7、未赔付前，应要求被保险人做好索赔工作，赔付后要求被保险人签署权益转让证明书，移交所有追偿文件，并提供必要的协助和配合。案情较复杂，金额较大的案件，可委托律师处理。需聘请律师处理的，按授权权限和法律事务管理办法办理。

8、对涉及第三者责任，但追偿金额不高，且难度较大或追偿费用大于赔款，拟放弃追偿的赔案，应在案卷首页批注放弃追偿的理由，并报公司领导审核，签字同意后加盖“结案”章归档。

9、追回的数额应及时按财务规定入账处理，在支付有关费用后，将材料归档结案。

10、其他未尽事宜按《中国人民财产保险股份有限公司追偿事务管理暂行办法》和《关于海洋、国内水路货物运输保险追偿工作的指导意见》（人保财险办发[2006]58号）及《中国人民保险公司法律事务管理办法》办理。

中级

三、张某，男，40岁，欲前往西藏旅游，在我司投保境内旅游意外伤害保险，保险期限为2010年5月1日至5月8日，意外伤害保险金额为10万元，医疗保险金额1万元，丧葬保险金额1000元，未指定受益人。5月2日张某在上海乘飞机前往西藏，途中飞机失事，张某死亡。事后其家属从航空公司得到40万元死亡赔偿金，又向我司提出索赔。

1、作为理赔人员，请认为张某家属是否有权利向我司索赔意外伤害保险金，说明理由。如理赔需提供哪些理赔单证。

2、张某家属提供了火化费发票500元，普通骨灰盒发票400元，遗体遣返费发票500元。上述哪些项目可在丧葬费下得到赔偿，并计算张某家属能在丧葬费下得到多少赔偿款？

3、请计算张某家属在本案中得到的所有赔款。

4、张某家属共有四人（张某妻子38岁、张某儿子9岁，张某父亲65岁，张某母亲64岁），在理赔过程中张某妻子和张某父母因赔款问题产生纠纷，作为理赔人员该如何处理。

考点：①被保险人持有效客票踏入乘坐的飞机舱门，因飞机坠落、起火、爆炸或与其他物体碰撞导致身故的保险金额为意外伤害保险金额的2倍。

②意外险受益人问题 答案：

1、张某家属有权利向我司提出索赔，人的生命是无价的，张某家属虽然已从航空公司得到40万死亡赔偿金，但仍可以向我司提赔意外伤害死亡保险金，意外伤害保险为给付型保险，不存在重复赔偿的问题。需提供的理赔单证有：

保险金给付通知书（内部单证）、损失清单（内部单证）死亡证明、户籍注销证明、火化证明 被保险人身份证 旅游合同、航程安排

受益人资料（受益人与被保险人关系证明、受益人身份证）如受益人委托他人领取赔款，应出具委托书

2、火化费、普通骨灰盒费用及遗体遣返费均可在丧葬费下得到赔偿，但总和不能超过丧葬保险金1000元。张某家属能在丧葬费下得到1000元。

3、被保险人持有效客票踏入乘坐的飞机舱门，因飞机坠落、起火、爆炸或与其他物体碰撞导致身故的保险金额为意外伤害保险金额的2倍。故本案最终赔款为200000元+1000元=201000元

4、本保单未指定受益人，故本案赔款将作为被保险人遗产，由法定继承人领取赔款，张某家属共四人，且四人都为第一顺序继承人，受益份额均等，故赔款分四份由四人领取，张某儿子作为无民事行为人，将由其监护人张某妻子代领。

四、某某企业投保产品质量保证保险，特别约定：

1、年终根据实际销售收入调整保险费，2、10000元以上至100000元赔款，每次事故免赔率为12%。2010年6月10日和11日发往配套厂家一批配件，在使用过程中发现在11个规格中都有部分质量缺陷，于7月5日正式向供应厂家提出索赔67587元，经供应厂家前往调查分析，确认确实存在质量问题，并同意退货。你认为此次事故要收集哪些单证。

答：使用厂家：索赔通知、索赔清单、索赔发票

投保企业：退货索赔鉴定报告、受损产品生产合格证、产品销售清单、销售发票、残 值处理发票（依据）。

高级

五、请详细说明国内货运险中被保险人所要提供的理赔单证及单证作用。答：

1、出险通知书 我保险公司固定格式填写盖章，表明向我司正式提出索赔。

2、损失清单 我保险公司固定格式填写盖章，表明正式索赔项目。

3、货运单（运输协议或合同）表明被保险人与发货人或承运人相互之间法律关系、权利义务等。

4、货物清单及价值依据 计算整票货物价值，比较保险金额及保险价值关系。

5、受损货物损失依据 损失确认依据。

6、事故证明 证明是否属保险责任，及确定责任人。

7、运输工具相关复印件 确认运输合法性及运输工具是否适航，有否超载的违规现象。

8、赔偿协议及赔款收据 表明货物权益方及责任方确认损失的履行依据。

9、权益转让书 在我司按保险合同规定赔付后，依法取得的权利依据。

六、某施工单位就某一高架桥建设项目向保险公司投保建筑安装工程一切险，保额按工程预算剔除不可预见费用确定为3.8亿元，2010年5月由于暴风造成架设中的一段桥梁板倒塌，造成桥梁板损坏，脚手架，立柱模板等施工设施损坏。具体损失项目如下：

1、桥梁板500平方，每平方工程预算单价1000元，总计：500000元；

2、脚手架400立方，每立方重置价：60元，总计：24000.00元；已使用4次

3、立柱模板190块，每块重置价100元，总计：190000.00元；已使用5次

4、拆除费用：50000元； 合计：764000.00元。请你确定理赔方案并说明理由

答：A、赔桥梁板，按摊销几次赔偿脚手架，立柱模板，不赔拆除费用，理由：桥梁板在工程清单里列明，属于保险标的；

B、脚手架，立柱模板虽然没有单独列明，但包含在有关的预算单价中，建议按工程定额中脚手架，模板等使用次数分摊的方式协商赔偿；

C、由于没有附加清理残骸费用条款，所以不赔拆除费用。

本试卷由杭州人保理赔中心非车险部联合出题

篇3：车险理赔的基本招数

1. 一般事故如何处理

如果双方对责任的判定都没有异议时, 可以先拍张照片, 而后把车挪到不妨碍交通的地方。在通知交通管理部门的同时, 打电话向保险公司报案。要主动协助保险公司对车辆进行查勘、照相、定损。申请索赔时要带齐行驶证、身份证、驾照和保单等证件。

2. 重大交通事故如何处理

当发生撞车、翻车甚至撞人等重大交通事故后, 应在报警的同时保护好现场, 及时抢救伤者;还应在48小时内通知保险公司。要主动积极配合保险公司人员逐项清理、做好定损。

在向保险公司索赔时, 应提供保险单正本、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用等单据。

3. 异地出险如何处理

如果您的车在外地发生交通事故, 要先报警并保护好现场。同时, 通知保险公司, 说出保单号, 出险时间、地点、原因以及经过。承保公司会要求当地的分公司代为查勘。这时您一定要注意, 让当地公司按规定程序照相, 出具代查勘报告;回到所在地后再到保险公司填出险通知书并进行索赔。

4. 微小划伤如何处理

篇4：车险理赔之痛

新车保，旧车赔

一直有听说车险理赔是个麻烦事，刘云只想买个保险图心安，压根就不相信有一天自己真遇上了这档子事儿。

3年前，刘云花15万元买了一辆轿车，现在根据最新市场估价也就值10万元左右。上年年初续保时，想购买10万元的车损险，没想到保险公司要求他按照当时新车买入价办理车损险。“这样的规定真没道理，车子用了3年只值10万元了，却仍然叫我保15万元。”刘云虽然对保险公司的这一规定无法接受，但又无可奈何，心想：“算了，投保的时候交得多，理赔的时候也不会少的。”

然而，事实并非如此。刘云上年不幸遭遇车祸，经认定属于重大交通事故，车辆全损，达到报废标准。刘云的妻子悲痛之余想到保险公司获取一丝安慰，然而保险公司理赔时，赔款是按照车子上年的最新估价计算出来的。“即便是投保了15万元的车损险，永远都不可能获得15万元的赔偿。”保险公司的人最后不耐烦了，丢给了她这样一句话。“如果是这样，那我为什么要多花钱投保15万元！”刘云一家哭诉道，“10万元车损险，保费大概是1200元。如果是15万元车损险的话，大概要1600元，多掏了400元钱，却什么也得不到。”

这就是令人头疼许久的“高保低赔”霸王条款，保险公司却振振有词：“车损险保额多少我们并不会强制。”然而，如果不按新车价格投保的话，理赔时是有差价的。像刘云这样的情况，可以选择保15万元，也可以选择保10万元，甚至可以选择保5万元。但是，理赔时赔偿金额是与保额直接挂钩的。比如新车发生一起事故后，估损是1万元，如果投保15万元的话，刘云就可以足额获得1万元的赔偿。但如果只保了10万元，同样发生这一起事故，就只能最多获得2/3的赔偿。刘云当时就是因此才选择了前者，但是没想到，折旧后的车子即使投保了15万元，也得不到足额保障。

今年3月，《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》（以下称《通知》）终于问世，规定：“保险公司和投保人应当按照市场公允价值协商确定被保险机动车的实际价值。保险公司应当与投保人协商约定保险金额。” 这意味着，“高保低赔”这一霸王条款将被铲除，以上案例的情况将不会再发生。虽然诸多的细则尚未出台，但是有车一族终归是见到了一点温暖的阳光。

无责不赔，一场噩梦

一辆普通的奥拓，撞上百万豪车保时捷，奥拓负全责，面临巨额赔偿。然而，奥拓车主只购买了交强险，保险公司又说无责不赔，这种情况简直是豪车族的噩梦。一个月前，豪车族小丁就不幸被噩梦惊醒。好在此期间，中国保监会发布通知，叫停了“无责不赔”这一车险理赔的霸王条款，此举被媒体解读为“保监会向全体车主发红包”。而今，小丁终于拿到了自家承保公司支付的11万多元修车款，着实不易。

事发当时，小丁驾驶保时捷正常行驶，被一辆奥拓撞上。交警认定，奥拓负全部责任。但他只有交强险，其他险种如第三者责任险、车损险都未购买。小丁将车辆送到4S店拆车验损，维修等各项费用合计11万元。拿到赔付款2000元后，小丁要追回自己的损失但是奥拓车主的手机根本无法接通。4S店工作人员提醒小丁，可以找自家车辆的保险公司先行赔付，再由保险公司找奥拓车主索赔。但是，承保人只说了说了一句：“我们就不来了，因为无责不赔。” 无奈，小丁坚决打起了官司，3月8日，中国保监会发布《通知》明确规定：无责方保险公司不得以放弃“代位求偿权”的方式拒绝对机动车损害进行赔偿。保监会直接叫停了所谓“无责不赔”的车险理赔“霸王条款”，小丁完胜。

不计免赔险霸气十足

夏林是一家公司的销售业务员，他的工作就是每天东奔西走跑业务。为了方便工作，他特意给自己买了辆车。由于工作需要经常跑不同的地方，为了保险起见，他为自己的车投了全险。谁知，有天他刚和客户谈完生意走出大楼，发现自己的车被撞得面目全非，机盖拱起，大灯、玻璃碎了一地，水箱也在哗哗地漏水，肇事者早就逃之夭夭。摄像系统那天也出了毛病，他停车的那块地方正是监控死角，保安也没有追上肇事车辆，一团糟糕让夏林郁闷。更伤心的是，保险公司没能给他丝毫的安慰，被保险公司告知不计免赔险失效，原因是找不到第三方责任人，被保险人得不到理赔，无奈夏林要承担30%的损失。

夏林仔细学习了不计免赔险，发现不计免赔险全称不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，指保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任，应当被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险公司负责赔偿，但是加扣免赔率、附加险免赔率、找不到第三者事故和事故责任难确定这4种情况属于保险公司的免责范围，被保险人是得不到理赔的。夏林的爱车是在洽谈业务的时候被撞的，没能赶上肇事者，按照保险条例规定，车损险当中应当由第三方负责赔偿的，而确实无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率，由被保险人承担30%的损失，即使投保了不计免赔险，也得不到全额赔偿。

今年3月，夏林欣喜地看到，《机动车辆商业保险示范条款》中新增了“无法找到第三方特约险”， 投保了本附加险后，对于机动车损失保险第十一条第（三）款列明的，被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。也就是说，夏林之前的30%的绝对损失就会有保险公司承担，所以，他很希望实施细则的出台，让自己得到实实在在的保护。

篇5：非车险理赔测试题(一)

一、判断题（每题1分）

1、某企业为其存货承保了企财综合险，出险后，在受损产成品中，有部分已经完成销售手续，即所有权已经转移但尚未发出的货物，这部分存货在计算赔款时应予以剔除。（√）

2、某企业对低值易耗品承保了企财综合险，该企业对低值易耗品的核算方法为一次摊销法，即领用时将其全部账面价值一次计入成本费用，出险后，已经领用且正在使用的低值易耗品，在理算时应予以剔除。（√）

3、在机器设备损坏保险中，由于成套设备的部分损坏，造成了整套设备不能使用，所以，保险公司应按整套设备的重置价值赔偿。（×）

4、已经投保了机器损坏保险的机器设备，被生产厂家告知，该设备存有缺陷，要求用户进行纠正，否则会引起保险事故，纠正的费用应由保险公司负担。（×）

5、固定资产发生全损后按原值赔付时，还应再支付增值税、关税、安装费、运输费等。（×）

6、某大型机器设备1996年购置，2004年4月1日按账面原值承保，保险期限一年，保额2500万元。2005年2月20日发生保险责任范围内的损失，查2005年1月底固定资产卡片，确认账面原值为2500万元。理赔时认为该设备属于足额投保。（×）

7、我公司承保《国内水路、陆路货物运输保险条款》时，不包括“地震”保险责任。（√）

8、某公司对租入的房屋进行了全面装修，并将装修费用计入长期待摊费用，并对装修费用承保了财产综合险，保险期内发生火灾，保险公司在对长期待摊费用赔付时，不应包括房屋内空调设备的损失。（√）

9、某企业为存货投保企财综合险，为建造房屋而储备的工程物资受损，保险公司应在存货范围内赔付。（×）

10、财产综合险附加盗窃保险条款后，如发生火灾时保险财产被盗，保险公司应赔偿。（×）

11、某企业在接到气象部门关于暴雨的预报后，及时组织力量将室外财产搬运到仓库内，并在仓库库门设置挡水墙，由于工作及时，没有财产在暴雨中受损。被保险人的投入避免了损失的发生，属于施救费用，应予以赔偿。（×）

12、在建筑工程一切险中，原材料缺陷或工艺不善造成保险财产本身的损失，保险人不负责赔偿责任。（√）

13、对于建筑工程保险，如果工程开始日晚于保险期限起始日，保险人承担责任的起点以保险期限起始日为准。（×）

14、在安装工程一切险特别约定中，附加了运输险、工程险责任分摊条款（又称50/50条款）。当机器设备抵达工地后，外包装良好，但在开箱时发现后货物损坏，且无明显证据确定损失时间和损失的原因，则该损失由工程保险的保险人和货物承运人或其保险人各承担损失金额的50%。（√）

15、工程保险中的第三者责任是指投保人在工程项目建设过程中，在工地范围内进行有关活动中可能因侵权而产生的法律赔偿责任。（×）

16、保险人承担由于承包商施工工艺不善造成的被保险财产本身的损失和有关费用。（×）

17、在医疗责任险中，被保险人及其医务人员对患者在诊疗护理期间的人身损害无过失，但由于发生医疗意外造成患者人身损害而承担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿（×）

18、在责任险中，医疗费用的赔付以治疗保险当事人本次事故创伤或疾病使身体复原所必需的药品费用和治疗费用为标准,包括与本次保险事故有关的营养保健药品、身体检查、健康护理等费用。（×）

19、保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。（√）

20、在意外伤害保险中，同一次意外事故造成多处烧伤或烧伤同时导致残疾的，无论是否发生在身体的同一部位按残疾或烧伤中最高的一项给付保险金。（√）

21、被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内治疗尚未结束的，我公司应待被保险人治疗结束后指定医疗结构进行伤残鉴定。（×）

22、船龄在5年以上的船舶视为旧船，旧船的保险价值按实际价值确定，实际价值是指船舶市场价或出险时的市场价。（×）

23、家庭保单中的子女若在可变换保单的年龄前变得不可保，则保单保证子女到达变换年龄时可变换一份最低保额的长期寿险。（√）

24、遗嘱年金中，受益人先于被保险人死亡，则保险金应作为被保险人的遗产来处理。（√）

25、种植业成本保险，发生部分损失时，赔偿金额=平均每亩已投入的生产成本×受损面积×（损失程度-免赔率）。（√）

二、单选题（每题1分）

1、以下属于财产保险承保的火灾风险是（C）A、烘、烤、烫、烙造成保险财产焦糊变质 B、点火烧荒、焚烧被玷污的衣物

C、烘箱烘烤时，变压线圈着火燃烧并延及其他保险财产 D、电机超负荷使用只造成自身损毁

2、某企业投保财产保险综合险，保险金额200万元，在一次电路短路引起的火灾中，实际损失95万元，为抢救保险财产支出必要费用10万元，经查帐属足额投保，为确认保险责任和财产损失的公估费用为2万元，保险公司应向该企业赔偿（B）

A、95万元 B、105万元 C、100万元 D、107万元

3、《企业会计准则》规定，各种存货应当按取得时的实际成本记账。历史成本的构成包括（D）

A、购货价格、购货费用 B、税金 C、制造费用

D、上述全部

4、家庭财产综合险中，下列（D）损失和费用保险人负责赔偿。A、发生火灾时，保险标的在抢救过程中，遭受碰破、水渍等损失，以及灾后搬回原地、途中的损失。

B、发生火灾时隔断火道，将未着火的保险房屋拆毁造成的损失。C、由于超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因引起的火灾造成其他财产的损失。

D、以上全部。

5、国内水路、陆路货物运输保险基本险责任不包括（C）A、火灾 B、共同海损费用 C、盗窃 D、隧道、码头坍塌造成的损失

6、国内货物运输保险规定，货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期限最多延长至以收货人接到到货通知单后的（B）天

A、10天 B、15天 C、20天 D、30天

7、一批货物10包，投保海上运输货物保险平安险，保险金额10万元。在出口装船时2包不慎落海，经奋力抢救打捞上1包货物完好，另外一包救出后发现全损，共支出抢救费用3万元，则保险人的赔付金额为（B）

A、3万元 B、4万元 C、1万元 D、2万元

8、某工程保险期限为2001年１月１日－2002年12月31日，其中2002年10月1日－2002年12月31日为试车期。该工程所安装的设备均为二手设备。在试车期因试车原因发生事故并损坏，赔偿金额如何确定（D）

A、修理费用

B、重置费用

C、协商确定

D、不赔偿

9、由于雇员的不诚实行为不易立即发觉，所以雇员忠诚担保保险对雇员的不诚实行为规定了一个发现期，即在保险期限内从雇员退休、离职、死亡、脱离工作岗位日期起或保单终止之日起（C）个月，在此期间内发现的雇员的不诚实行为给雇主造成的损失也属于保险责任范围。

A、1 B、3 C、6 D、12

10、关于意外险延期医疗费用的赔付：不论被保险人续保与否，保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，保险人所负给付保险金的期限，自保险期间届满次日起计算，门诊治疗者以15日为限；住院治疗者至出院之日止，最长以（C）为限。

A、30 日 B、60日 C、90日 D、180日

11、在人身意外伤害险中，被保险人职业或工种危险性是否已发生变化。被保险人出险时所从事的职业危险性增加且事先未向保险人做变更通知的，如变更的职业属于保险人职业分类表的可保职业，保险人按（B）计算给付保险金

A、原交保险费 B、原交保险费与应交保险费的比例 C、应交保险费 D、不赔偿

12、某被保险人参加人身意外伤害保险，保险金额5000元，第一次意外伤害头部表皮烧伤面积7%（烧伤给付比例75%），已付烧伤保险金3750元，第二次躯干及四肢烧伤面积10%（烧伤给付比例50%），则第二次烧伤保险金为（B）

A、0元 B、1250元 C、2500元

D、5000元

13、某被保险人参加人身意外伤害综合保险，保险期间2002年6月16日零时起至2003年6月15日二十四时止，保险金额50000元，其中意外伤害医疗费用限额为5000元。2003年6月13日，被保险人因不慎滑倒受伤，送县级医院治疗。2003年9月25日该被保险人出院，共支出医疗费5750元。经调查审定：被保险人住院责任期限90天内（即从2003年6月16日至9月13日），实际支出医疗费4750元，其中不符合当地社会医疗机构规定的医药费750元。则保险人应给付被保险人的住院医疗费是（D）

A、3600元 B、3900元 C、4000元

D、3120元

14、某工程承保了安装工程一切险，其中第三者责任险累计赔偿限额400万元，每次事故免赔额10万元。因连续发生两次保险责任事故，第一次实际损失270万元，第二次210万元，问两次事故先后各赔偿（C）万元：

A、260 200 B、270 240 C、260 140 D、260 210 15．下列不属于船舶保险除外责任的有（C）。A 船舶不适航

B 被保险人及其代表的故意行为 C 船员的疏忽或过失行为

D 船体自然磨损、锈蚀、腐烂及机器本身发生的故障

16．（C）承保货物因装运不慎使包装破裂造成货物的短少、玷污、受潮等损失。

A、短量险 B、钩损险 C、包装破裂险 D、偷窃、提货不着险

17、装载于舱面的货物由于雨淋所致损失由（A）承担责任。A、舱面险 B、水渍险 C、淡水雨淋险

18、在国内运输货物保险中，如果保险货物运抵卸目的地后，收货人未及时提供，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到到货通知单后的（15天）为限。

19、下列选项中，不在海运一切险承保范围内的险别是（C)A.偷窃、提货不着险 B.渗漏险 C.交货不到险 D.破碎险

20、一般情况下，救助人获得救助报酬的首要前提是(B)A.救助人无过失 B.救助行为有效果

C.救助措施合理 D.救助防止或减轻了环境污染

21.某进口公司将出口花生投保一切险，在运输途中，因花生含水量过高，加上海上潮气大，花生在船舱中发生霉烂，造成花生损失，该公司请求保险公司赔偿。本案处理（B）

A．因投保了一切险，霉烂属保险责任，所以应赔偿

B．虽投保了一切险，但近因为花生含水量过高，不属保险责任，所以应拒赔 C．因霉烂为花生含水量过高与海上潮气重共同所致，所以保险人承担部分损失 D．本案近因为潮气重，属于保险责任，所以应赔偿

22.在我国，保险单可由投保方背书转让，无须征得保险方同意，适用于（A）A．货物运输保险合同 B．农业保险合同C．保证保险合同 D．信用保险合同

23、以下关于船舶保险特点的表述，不正确的是（B）。A 船舶保险是高风险业务； B 船舶保险都是定期保险； C 船舶保险一般是复合保险； D 船舶保险涉及的法律面广

24、船舶主机失去动力，在良好海况中漂航，此时船舶保险人应协助被保险船舶所有人尽量签订哪种救助合同（C）。

A LOF2000； B 不签订合同先实施救助 C 固定费用拖带合同； D SCOPIC条款

25、船舶险项下以下哪种损失要扣除免赔（D）。A 救助费用； B 船舶推定全损 C 碰撞责任； D 螺旋桨的单独损失

三、多选题（每题2分）错选多选不得分，少选得部分分。

1、以下关于意外险赔款理算，正确的是（BCDE）A、身故保险金=(保险金额—已给付的保险金之和)-免赔额

B、一次意外事故，在同一肢多处残疾，且以前未曾发生意外事故残疾的，保险金按残疾中最高的给付比例计付

C、一次意外事故，在不同肢多处残疾，且以前未曾发生意外事故残疾的，则保险金按各残疾给付比例之和计付

D、多次意外事故在同一部位烧伤，且本次烧伤比例高于前次烧伤比例的，则本次烧伤保险金=保险金额*（本次烧伤给付比例-前次烧伤给付比例）

E、多次意外事故在不同部位烧伤，且本次烧伤比例≤（100%--前几次烧伤给付比例之和），则：本次烧伤保险金=保险金额*本次烧伤给付百分比

2、下列关于建筑工程保险全部停工或部分停工引起的损失、费用和责任的说法正确的有（BC）

A.如停工由承包人的原因所致，应由工程所有人承担责任

B.如停工由承包人的原因所致，应在承包人提供的工程履约保证项下要求损失或费用的索赔

C.如由工程所有人的原因所致，应由工程所有人自行承担责任 D.如由工程所有人的原因所致，应由承包人承担责任

3、在建筑工程一切险附加了“设计师风险扩展条款”，保险人承担在保险期间因设计错误或原材料缺陷或工艺不善原因引起意外事故并导致其他财产的损失发生的（ABC）费用：

A.重置费用

B.修理费用 C.矫正费用

D.财产本身损失

4、某高速公路有四个标段投保建筑工程一切险，保单约定保险期限为2006年1月1日-2008年6月30日。该工程2006年2月1日正式动工，2007年6月30日第一标段、第二标段竣工验收合格并通车，2008年9月30日全线正式通车。2007年8月15日，因洪水灾害致使四个标段不同程度受损。以下说法错误的是（ABC）

A、承保工程保险责任起始日是2006年1月1日，保险责任终止日是2008年6月30日。第一至四标段损失属于保险赔偿范围。

B、承保工程保险责任起始日是2006年2月1日，保险责任终止日是2008年6月30日。承保公司仅负责赔偿第三标段和第四标段保险财产损失。

C、承保工程保险责任起始日是2006年2月1日，第一标段、第二标段保险责任终止日是2007年6月30日，其余两个标段以全部工程签发完工验收证书之日作为保险终止日。承保公司不负责赔偿第一标段和第二标段保险财产损失。

D、承保工程保险责任起始日是2006年2月1日，第一标段、第二标段保险责任终止日是2007年6月30日，其余两个标段保险责任终止日是2008年6月30日。承保公司仅赔偿第三标段和第四标段保险财产损失。

5、保险公司承保了某高速公路的建筑工程一切险（附加残骸清理费用）及第三者责任险，因连降暴雨造成大面积山体滑坡，造成工程边坡坡体松动，并导致截水沟损毁，路基左侧下边坡50米处的一幢民房被坍塌落石击中，房屋被部分砸塌，屋内物资被毁，居民一死一伤。事故发生后，由于存在巨石再次滑塌的可能，未排除隐患，被保险人用炸药破解巨石过程中，飞起的碎石又损坏了附近多户居民的财产。你认为保险赔偿项目应包括包括（ACDF）

A、清理边坡坍塌土石方费用 B、清理山体滑坡土石方费用 C、刷坡费用

D、修复截水沟费用

E、山体滑塌导致民房及室内物品毁损及人身伤亡损失 F、放炮破解巨石过程中的附近居民的财产损失

6、某安装工程保险合同附加了“特别费用扩展条款”，保险人承担与本保险单项下予以赔偿的保险财产损失有关的相关费用，这些费用包括（ABD）：

A.加班费

B.夜班费

C.空运费

D.快运费

7、家庭财产保险（2009版）对下列哪种财产的损失不采取比例分摊方式赔偿（ABCD）

A．房屋 B．家用电器 C．衣物与床上用品 D．家具

8、一般事故现场摄影包括：（ABE）

A 方位摄影 B 中心摄影 C 风景摄影

D 人物摄影 E 细目摄影

9、代位求偿权实施的前提条件是（ABC）。

A、保险标的的损失属于保险责任事故

B、保险标的的损失是第三方责任造成的

C、被保险人对第三者依法应负赔偿责任

D、保险人履行了赔偿责任

10、民事法律责任的归责原则有（ABC）A.过错责任原则 B． 无过错责任原则 C． 公平责任原则 D．

过错推定原则

11、侵权责任的免责事由有（ABCDE）A.不可抗力 B． 正当防卫 C． 紧急避险 D． 受害人过错 E． 受害人同意

12、责任保险的特征主要有（ABC）A.责任保险以法制为基础

B． 责任保险以民事赔偿责任为标的 C． 责任保险事关第三人利益 D． 责任保险适用补偿原则

13、雇主责任保险与工伤保险的区别主要有（ABCD）

A.性质不同，雇主责任险属于商业保险，而工伤保险属于社会强制性保险 B． 保险对象不同，雇主责任保险的保障对象还包括各事业单位、社会团体、机关学校

C． 赔付范围不同，雇主责任险还负责对诉讼费用进行赔偿 D． 保险金的支付对象不同。雇主责任保险的赔偿金交给应负赔偿责任的雇主，工伤保险的赔偿金直接支付给受到伤害的雇员

14.意外伤害和健康保险的共性有：（ABC）

A都以人的生命和身体为保险标的

B兼具价值补偿性保险和保险金给付性保险的特征,同属于保险的“第三领域”

C具有一些特有概念，如保险责任期限，定残期限等 D具有相同的保险责任范围

15.下列有关保险利益的说法正确的有：（ABCD）

A投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保，但父母为其未成年子女投保的人身保险，不受此限制。

B以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

C投保人对与其有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益

D投保人对与其有劳动关系的劳动者具有保险利益

四、简答题（10分，每题5分）

（一）在能繁母猪险理赔过程中，应注意哪些要点，采取哪些措施发现和防范道德风险？

（二）请简述确定施救费用的原则？

五、案例分析题（10分）

2000年4月26日，某市服装厂向T保险公司投保了企业财产综合保险，保险标的为该厂的机器设备和流动资产等，财产坐落地点为千秋大厦5楼与6楼，投保金额为168.1万元，保险期限为1年。保险合同签订后，投保人K 服装厂一次向T保险公司缴清了3362元保险费。同年6月10日，设在千秋大厦2楼的G服装配件公司海绵车间内有两名工人在工作时，因切割海绵而四溅的火星引燃了海绵泡沫，并燃着了堆放在车间里的原材料和成品。随后，一发不可收拾，火势顺着堆放在消防通道的可燃物迅速蔓延，扑向货梯。火焰从货梯一层层向上燃去，随着风势卷进位于5楼与6楼的K服装厂的缝纫车间，造成车间里的一批童装半成品被烟熏坏，损失达8.59万元。

事故发生后，K服装厂作为被保险人按照它与T保险公司订立的企业财产综合保险合同，向后者提出了索赔。问题：

1、造成K服装厂童装损失的原因究竟是烟熏还是火灾？当多种原因造成保险标的损失时，保险人通常区分哪几种情况来判断近因，并藉以确定自己是否承担赔偿责任？

2、烟熏是否属于火灾的范畴？企业财产综合保险所承保的火灾责任必须同时具备哪些条件？

3、本案的理赔涉及哪几项保险原则？T保险公司对被保险人K服装厂的索赔应当如何处理？

答题要点： 通过案情介绍，我们知道，被保险人K服装厂投保的财产即童装遭受损失是烟熏直接造成的，烟熏从时间、空间上离童装损失最劲、最直接；然而，烟熏却又是由于位于千秋大厦2楼的G服装配件公司发生的火灾所导致的结果。这两个原因之间存在着因果关系，形成因果链。根据“链条原理”，火灾显然是在童装遭受损失过程中起到了直接的、有效的、决定性作用的原因，是近因。

构成财产保险的火灾责任必须同时具备以下三个条件:一是有燃烧现象,即有热有光有火焰； 二是偶然、意外发生的燃烧;三是燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。因此，仅有燃烧现象并不等于构成本保险中的火灾责任。火灾是造成被保险人K服装童装损失的近因，而火灾属于企业财产保险承保的责任范围，保险公司理应承担责任。但是，由于火灾是第三者即G服装配件公司造成的，K服装厂有向G公司的民事索赔权，在它没有放弃这一权利的情况下可请求保险公司赔偿，而保险公司在赔偿K服装厂后，则可行使代位求偿权向G公司追偿。

篇6：非车险理赔案件定责定损注意事项

第一部分

定责就是根据查勘记录、事故证明及有关材料，结合保单中的保险责任和责任免除条款的规定，分析灾害事故的主客观原因，认定是否属于保险责任的过程。

一、保险责任认定步骤

1、比照保险条款，先看事故原因是否属于保险条款责任约定范围？

2、判断事故近因是否属于保单约定的除外责任范围？

3、根据现场查勘掌握的证据判断被保险人是否履行保单约定的义务。

一般情况下综合参考上述三个方面进行保责认定。

对于财产综合险（基本险）等列名式保险责任的险种，首先看造成事故的近因是否在列名范围之内；不在范围内即不属于保险责任，如在列名范围内就需要看是否符合责任免除的规定；符合责任免除的规定，即不属于保险责任，不符合责任免除的规定即属于保险责任。

财产一切险、机损险、建工险等都属于一切险的范围。此类险种是否属于保险责任主要看出险原（近）因是否在责任免除的约定范围之内；不在责任免除之内的不一定就完全属于保险责任，还要看是否达到了条款约定的程度，例如暴风、暴雨、暴雪等等。

对于投保人、被保险人的义务，各种保单都有专门章节论述。仅以其未尽到义务做到完全拒赔是很难的。应精确理解条款相关规定的

含义，掌握条款开发的本意，结合现场具体情况酌情灵活处臵绝不能简单根据字面理解生搬硬套。

二、认定财产险保责所需基本资料：

1、索赔企业概况；

2、事故经过；

3、被保险人向领导机关、董事会上报的事故原因分析报告或安监部门的事故鉴定书；

4、生产、交接班、运行等相关的原始记录；

5、受损机器、设备的维修记录；

6、受损设备技术资料，含购臵合同、供货范围、产品合格证、自制设备图纸、工艺流程等；

7、气象、消防等灾害环境证明，国家权威部门对受损机器设备的检测报告；

三、部分出险原因认定简介

1、火灾：主要依据是公安消防部门的火灾原因认定，结合条款进行认定，主要问题：

（1）、被保险人有无重大过失；拒赔

（2）、有无违章操作、无证上岗等现象；拒赔或比例赔付（3）、有无故意行为，起火时间、原因、生产经营状况等，当时的工作情况来结合分析，是否存在故意行为或人为纵火。（拒赔/追偿）按要求应提供公安消防部门的火灾原因认定，火灾责任认定等文件(要注意是否复议)，但目前一般情况下被保险人不会提供上述文

件，至多由消防部门出具“火灾证明”。

2、水灾：

（1）、根据当地水文资料判断是否达到灾害水位限定；（2）、当地的气象资料是否达到保单规定标准；

（3）、有无报纸等资料证明发生的损失原因，如果有注意收集。

3、被盗：

（1）、是否发生被盗事件；

（2）、有无明显被盗痕迹，如门、窗、墙等有无痕迹；（3）、是否有内盗之疑；（4）、防盗设施制度是否建全。盗窃案件需由公安部门出具相关证明。

4、雷击：事故发生时及受损财产所在地是否与发生雷击的时间地点相吻合？是直接雷击还是感应雷击？如属于感应雷击致财产损失，较难准确判定。此时应重点分析感应电流从哪里产生，经过什么部位，造成什么损失，损失状况、原因同雷击是否有关。还要分析被保险人保险标的的防雷设施、措施是否符合国家、行业规定要求。被保险人有无重大过失等。雷击证明材料需由当地防雷办或气象部门出具。

5、机损险：机损险的保险责任较难认定，应注意以下：（1）、是否属于突然的、意外的发生并造成财产损失的事故。（2）、是否正常抢修出险，还是因事故停机（如是正常抢修，应属于被保险人义务）。

（3）、损失原因证明，要求技术分析报告。（4）、设备的正常维护保养是否履行，有无记录。

（5）、断裂等引起重大事故，应有分析报告。如断口分析、金相分析等。第二部分

定损就是根据查勘所取得的信息，对保险财产的损失范围、损失数量、损失程度等损失内容进行确定的过程。

一、保险标的认定方法

定损第一步是确认保险标的，其认定的基本方法如下：

1、按帐面投保，关键看受损财产是否在帐册，如相关帐册没有，就不属于保险标的。注意问题：（1）、流动资产、不含增值税；（2）、帐外财产问题；（3）、代保管财产问题。

2、估价投保，应视为投保项目全部投保，应注意保额确定时将该项目全部纳入，计算保额。

3、按清单投保，即在清单上列名的全部是保险标的，未在清单上列名的均不属于保险标的。注意问题：投保清单是否经被保险人确认。

4、固定资产：可以查阅固定资产的明帐，严格区分帐内、帐外、未入帐、在建工程等项目，借以确定保险标的；

流动资产：以存货科目投保，应包括低值易耗品。

以产成品，半成品，原材料科目投保，一般不包括低值易耗品及工具；原材料一般只指消耗其价值转化到半成品中去，多次往返使用的，要注意区分。

5、模具：一般单独投保，未单独投保的不属于标的。

6、工程保险是标的认定争议最大的，一般情况看投保单，按招投标文件投保：一般不包括施工机具、钢模板、工程设备，业主提供的材料等，相关标的的认定，一定要查阅资料，保额包括构成，借以确定标的。

7、注意施救费用和清理费用的区别

二、保险金额是否是足额的确定

保险金额是否足额，根据险种不同确定方式不同

1、财产综合险是以重臵价确定保险金额是否足额，计算损失是一般不扣除拆旧；

2、财产险，财产一切险是以净值确定保险金额是否足额，计算损失是一般要扣除拆旧；

3、有帐企业，如果帐务资料真实，依据相关帐表科目确定是否足额，无帐企业或帐目不真实企业，可按以下方式确定：（1）、被保险人申报，库存及帐务资料，适用于损失较小，申报金额和实际估算金额出入不大，申报库存同保额比较高于保额的企业；

（2）、实物盘点，适用于加工企业，损失较大，申报全额和实际估算全额出入较大，估计保额大大低于实际价值的企业；

4、流动资产，应注意外来加工，委托加工等企业性质不同所造成的帐目资料和金额不一致。

5、列名清单投保的应清楚保额来源及细分保额的构成。

三、定损方法简介

1、火灾损失，主要是通过以下几种方法进行核对损失：

（1）、通过相关帐册，确定火灾损毁以前的堆放数据，主要是仓管帐，进出库记录，最近的盘点情况，有无电脑数据记录，如有封存电脑或立即打印，签章；

（2）、对火灾残区进行检验拍照，反映当时堆放的是什么物品，并据残值测量确定数量；

（3）、对库存数量进行测算，最大可容量，具体方法是堆放体积X价值/单位；

（4）、对正常库存量进行财务审核，控制正常财务数据，核对有关外来的量；

结合以上四种方法对数量价值进行确定。

2、水灾损失

水灾损失数量一般可以通过盘点确定，施救方法和措施对于受损结果有极大的影响。对于易发霉、变质等扩大损失的项目，应立即确定核损方案，避免损失扩大，其主要内容有：（1）、对进水高度进行确定；（2）、分区分类确定湿损情况；

（3）、立即制定施救方案和数量确定方法，同时查阅库存记录，比照

和现场情况相结合，确定损失数量。

3、对于某些特殊赔案可以采取抽样方法确定损失数量但应注意： 1）抽样样品具有代表性；

2）样品应切实按各代表受损部分的比例相应抽取； 3）尽力将抽样资产降到最低点。

四、定损所需基本资料：

1、固定资产清单及账面原值和净值、流动资产总帐、流动资产仓库账、流动资产会计帐；

2、车间台帐、出入库单据、盘点表；投保时的资产负债表,出险时的资产负债表（出险时或上 月的及到出险之日前的销售和财务资料）；

3、房屋预算、结算和施工验收图纸和资料、建筑物维修预算报价；

4、生产厂家的生产产品和原材料发票，进出库单；

5、报损清单（各设备的型号、生产厂家、制造和购买日期、自制设备、受损程度和报损金额）；

6、生产和销售合同和受损设备和存货的发票；

7、投保清单；

五、定损基本原则

1、多方询价，择优定损

2、统一定损标准

3、边查勘边定损

4、借鉴专家经验科学定损

六、定损主要内容：

1、标的损失的确定（1）房屋及装修

丈量所承保房屋的建筑或平面面积、每层高度等，最好向被保险人索取原建筑平面图、结构图等相关图纸；

丈量建筑物已损毁部分如屋顶、地面、周围墙壁的面积； 鉴定房屋内部装修形态即所使用的建筑材料等级与数量； 测算损毁房屋和装修恢复原状所需的费用；

查明房屋原始建筑、装修完成日期，向被保险人索取有关造价单、发票、凭证，以便确定折旧率；

在保险双方有争议时，可聘请具有良好信誉的专业机构对损失状况和修复方式、费用等进行评估；

（2）机器设备

清点机器设备遭受损毁件数，未损完好件数，详细记录机器名称、编号，对受损设备的放臵地点绘图记录；

详细检查受损设备，如受损较轻，则要求被保险人立即进行适当保养，以免加重损失。如需外送修理，则要求被保险人立即与修理厂联系，并尽快提供有关修复的估价单以便保险人评估；

查明机器设备原始购臵价格及其构成、现行市价、开始安装和正式投入使用的时间，并向被保险人索要说明书、购臵凭证等，以便确定折旧率；

（3）存货

向被保险人索要帐册、进出货凭证等资料，查明存货状况，与保单核对，以便确定是否清点所有存货

按照原材料、半成品、成品、辅料分类堆放清点数量，对各类产品原放臵地点分别绘图记录。记录内容包括存货数量、重量、种类：完好存货、轻微水渍存货、严重水渍存货、烟熏破损存货、部分烧毁存货、残余存货、存货全部烧毁的痕迹等等

对清点过的存货拍照后，立即将未受损存货交与被保险人，并要求其签字确认；对部分损毁的存货应估算其损失程度，取得被保险人的认可后要求其书面签字，同时开始协商损余物品的价值认定及处理方式

如存货全部烧毁，应要求被保险人提供明细帐、进货发票、销售发票、仓库保管帐、进出库单等资料以核定损失，并对现场残余灰渣、地面墙壁的痕迹进行查验，测量可能的存储空间，以便确定存货最大堆放数量

2、施救费用

保险事故发生时，施救是被保险人应尽的义务，所发生的施救费用应按以下原则从严掌握：

* 以发生保险责任范围内的灾害事故为前提； * 以减少保险财产的损失为目的； * 以保险事故发生时支出的费用为界限； * 以费用支出是否“必要”、“合理”为标准。

七、具体应注意下列事项：

（1）毗邻建筑物发生火灾，根据保险财产的可燃性以及当时的风力、风向、与燃烧处所的距离等情况，如果确实有波及的可能，对抢运保险财产以及事后搬回原处的费用，可以负责；

（2）被保险人在发生灾害事故时对保险财产进行施救，造成施

救工具的损坏、灭失或直接用于施救的物质消耗，可以负责。但不包括各种器材装备的折旧费用，也不包括公安消防队扑救火灾时损坏、灭失的消防器材及消耗的燃料、灭火剂等；

（3）发生火灾时，公安消防队扑救火灾所发生的费用，不予负责；

（4）在发生洪水灾害时，为了防止保险财产损失，采取紧急措施如堵口、排洪等所消耗的物资和费用，可予以负责；

（5）洪灾后，为施救、保护、整理保险财产而清除其本身及周围淤泥的合理费用可酌情负责。但为清除存放保险财产的车间、建筑物、仓库内外淤泥的费用，以及为便于交通和环境卫生而清除淤泥的费用，不予负责；

（6）为抢救保险财产到最近安全场所的临时堆存、摊晒、整理、监护等各种费用，以及因整理需要临时搭盖简易货棚的工时费，可以负责，但危险状态解除后如不及时搬回，延期存放的费用不予负责；

（7）出险单位员工参加施救、整理工作，属应尽的义务，其工资一般不应负责，但因施救而发生的加班费、餐费，施救、整理工作中发生临时雇用人员的工资，可以负责。

八、残值处理

残值处理应严格遵守国家财税制度，并根据残值的可利用程度加速处理，以免因时间拖延而增加损失。残值处理方式主要有以下几种：

（1）议价：保险双方可根据残余物的保险金额、保险价值、损

失程度等协商确定残值，之后将残值折扣归被保险人，从赔款中扣除。

（2）评估：保险双方对残值意见不一致时，可交由第三方（如物资回收公司）进行评估，如估价高于被保险人的要求，就将残余物资卖给物资回收公司，所得收入在赔款中扣减。

（3）标售：将残余物资详细登记后交由第三方处理，第三方宜采取公开竞拍方式，以保证标售的公开、公平、公正性，回收款项在赔款中进行扣减。