车险购买范文

第一篇：车险购买范文

购买车险七大原则

购买车险七大原则(北京车主必读)

购买汽车保险的目的是为了保障事故发生时，自己有充足的资金来支付可能的赔偿损失，同时也保障了家庭的资金稳定，不至于造成家庭财务的负担，影响家庭的幸福生活。遇上很多这样那样的汽车保险事故。对于一些重大事故，由于保险没有买好，保险险种没有搭配科学，在发生巨大损失时，车主更多的是后悔与埋怨，但是为时已晚。让我感受最深刻和最无奈的是很多车主总问我：“我的车在保险公司投了全险，你们都应该赔偿我呀?”但是，当我把保险单给他们解释清楚的时候，他们就后悔自己当初购买的险种搭配。以下是我九年的经验，从汽车风险管理的角度，给各位准备购买汽车保险的车主几条原则和肺腑忠告：

原则

一、优先购买足额的第三者责任保险。

所有的汽车保险险种第三者最为重要。毕竟，汽车毁了可以不开车，但是，他人的赔偿是免除不了的，购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。否则，你唯一可做的就是在事故出现后，先把房子卖掉，或者离婚保全财产，你愿意吗?上述钻空子的前提是对方没有对你的资产申请财产保全。所以，为了避免类是麻烦，还是把第三者保足额。原则

二、三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准。

全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果死亡1人，深圳地区最高赔偿可达到150万元，北京地区最高可能也要80万元。我简单给你举例：如果08年交通事故付全部责任，死亡一人，死者，30岁，北京城市户口，赔偿计算如下，估计需要60万元。

1)死亡赔偿金约40万元。(计算方法：死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按20年计算。2007年北京城市居民人均年可支配收入达到19978元;农村居民人均纯收入8620元。死亡补偿金为19978*20=约40万元)

2)如果有小孩1岁，抚养费支付到18岁。

3)如果有需要赡养的老人，需要支付抚养费。

上述三项加起来可能超过60万。如果是北京车主，建议看看你的老保险单，如果是保险金额不足的，建议你至少投保20万以上，有条件的投保50万，安全!!不要去节省第三者责任保险的钱。有的保险公司在你投保超过50万，还拒绝保险呢。从这个角度看，你就应该知道第三者责任险的要害了吧。

原则

三、买足车上人员险后，再购买车损险。

开车的人是你，建议如果没有其它意外保险和医疗保险的车主，给自己上个10万的司机险，作为医疗费用，算是对家人负责吧。

乘客险如果乘客乘坐几率多，可以投保金额多些，5-10万/座，算是对家人和乘客负责。如果乘客乘坐几率少，每座保1万就比较经济。

原则

四、购买车损险后再买其它险种。

交通事故往往伴随汽车损坏，这里不用多说了。

原则

五、购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险。

多花一点钱，就让保险公司赔偿的时候不扣这扣那。

原则

六、其它险种(盗抢险、玻璃、自燃、划痕险)结合自己的需求购买。

比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等等其它险种，在汽车风险中，相对于上述1-5的风险，不会对你的家庭幸福和财务导致严重的影响。因此，建议更具需求来购买。应该在保证前面原则1-5满足的情况下在考虑原则六中的险种。

原则七：买完上述险种，有钱就烧吧，反正保险公司希望你交的保险费越多越好!各位车主，交强险属于强制险，比买，其它险种就不介绍，否则会扰乱你的视听，影响

你的判断。(完)

第二篇：车主购买车险技巧指南

车主：不买盗抢险是对车有信心，少买第三者责任险是对自己有信心。

一位朋友很有钱，自己就拥有两辆车，但对买汽车保险却漫不经心，只买个最低限度的第三者责任险应付年审就算了。他驾驶技术不错，倒也真是一直没出过什么事。但某天，他在自家的院子里开车，不知为什么当时很心不在焉，居然重重地撞上了自己的另外一辆车子。保险公司的人过来一看，可以用第三者责任险赔被撞车子的损失，但撞车的那辆车子，由于没有买车损险，无法赔偿，只好由他自掏腰包了。朋友又气又笑又无奈，说省那几百元，现在却丢掉几千元，一点都不划算。陈先生以此为戒，提醒自己买车险在精明的同时也要有基础保障才行。

陈先生把他的保险单拿给记者看，记者惊讶地发现，他居然没有为车买盗抢险。看着记者不解的神情，陈先生轻松地笑着说，他是经过调查研究才不买盗抢险的。“各品牌的车失窃率不一样，我发现广州本田的失窃率很高，容易转手的德国大众也不错，而富康的失窃率相对比较低，也就是说，保险系数比较高，所以我没有买盗抢险。”

对于专业人士一直强调的第三者责任险，陈先生买得并不多，只有5万元。记者搬出专家的建议，问他为何不多买一些?他拍拍口袋，开玩笑地说，谁不想多买一些?但一方面要根据“口袋”的实力，另一方面，对自己的驾驶技术和谨慎作风还是有信心，所以没有选择高额投保这种方式。

陈先生还教了个省钱的小秘诀：有些保险公司的“车上人员责任险”可将驾驶员和其他人员分开投保，如果车主平时很少载人，而且对自己的技术也有信心，那么大可以在“其他人员”这一项投保得少些。

新保单设计：陈先生的这辆富康已购买了三年，保险公司的凌经理根据他的情况设计出一份新保单，这也是特别针对三年以上机动车的，俗称“全保单”：

保单中的险种包括车损险10万元、第三者责任险20万元、车上人员责任险5万元、不计免赔特约险、玻璃单独破碎险、全车盗抢险。

陈先生表示，除了全车盗抢险，其他的他都接受。凌经理笑言，只要车主有信心，盗抢险不买也没关系。

第三者责任险的价钱按车型划分

车型不同，第三者责任险的价钱也不同。客车根据座位的多少分为5座以下、6—9座、9座以上，不同型号的客车价格相差大约30%，而货车是按照吨位计算，吨位越高保费越贵。一般来说，货车的保费比客车贵20%左右。

注意绝对免赔率

车主们注意了，华安保险公司规定(很多其他公司也有类似的规定)，车子在停驶中被撞，车损险可以赔，但要增加30%的绝对免赔率。“绝对免赔率”的意思是，即使买了不计免赔特约险，这30%的钱保险公司也是不赔的，这一方面出于保险公司的利益原则，另一方面，是保险公司督促车主也要小心爱护自己的车辆。

不计免赔特约险有限制

8年以上的客车，6年以上的货车就不能买不计免赔特约险了。为什么?凌经理回答说，因为车子旧了以后性能就变差，出事故的机率大大增加，风险系数随即提高，所以保险公司有一定的限制。

自动滑行造成损失不在赔偿范围内

开手动挡车的车主们注意了，停车时一定要记得把手刹拉起，否则车子在斜坡上有可能会自动滑行，撞到墙上就麻烦了，因为根据保险公司的规定，“停放时自动滑行”所造成的车身损失，保险公司是不赔的。不过，如果撞到人或者造成其他财物损失，可以根据第三者责任险进行赔偿。

免赔率随事故次数递增

凌经理提醒车主注意：买了不计免赔之后，可以承担车损和第三者责任险的免赔金额，但华安保险公司同时规定：“保险车辆在同一保险内多次发生保险责任事故，赔款从第二次开始每次递增5%的免赔率，累计不超过30%。”也就是说，第一次出事可以全赔，以后就赔得少一些。所以，开车一定要注意安全，这样无论生命还是钱财都更有保障。

第三篇：从车险理赔看车险承保

在最近举行的北京国际汽车工业展览会上，我们看到了国内外参展厂商带来的不同价格定位的小汽车，从888万元超豪华轿车到3万多元的经济型汽车，吸引参观者从不同的定位角度进行潜在的消费定位。由车展想到车险，我们的车险产品与服务需要建立一整套贴近市场与投保人的定位系统，实现由粗放型经营到精耕细作的转变。

同时，我们也应该看到，车险赔付率一直居高不下，其利润贡献度与其保费占比严重不匹配，车险“高保费、高赔付、低效益”的经营现状，直接影响到整体财险业务的可持续发展。

一、车险产品与服务定位

车险产品与服务定位应该按照“从车、从人、从用”的“三从原则”与“保证保险企业经营的财务稳定性”的“一个保证”原则，从车险市场的发展实际出发，建立符合市场运行与管理要求、最大范围地满足不同投保人需求的车险承保与后援服务系统。同时，根据市场利润形成的“二八定律”，有目的、有针对性地对于目前的车险市场进行合理的细分，可以按照车辆的使用性质划分为经济适用型车辆、中档车辆和高档车辆，通过科学的精算分析和历史数据对比，将现行车险基础保费进行调整，建立起符合车险市场的产品定位报价系统，并且按照车辆档次的差异提供不同菜单组合的后援“保、养、修”服务。比如，保险针对高档车辆客户推出了VIP服务体系和即将推出的替代车服务和代年审功能，建立自己的定损中心和配件中心，真正实现车险联动战略，从而最大范围地满足不同层次的汽车消费者对于车险产品与服务的需求。可见，按照不同客户定位需要设计的车险产品与服务将成为未来车险市场竞争的主要方式。

发达国家车险市场上，新款高档车的出险率低于全部车险业务出险率20%的事实，也充分证明科学合理地确定车险产品与服务定位是保险人吸引高端客户的基本手段。从保险公司过去几年间车险市场总体分析，我们也可以发现经济适用型车辆和中档车辆占总赔付率的比重一直处于相对较高的水平，是直接影响车险利润形成的最主要因素。因此，高档车辆本身的安全系统、智能系统、防盗系统和车主高成本的养护措施，都要求车险承保人必须实事求是地认识和看待车险产品与服务定位问题，认真地分析和研究高档车辆对于整个车险经营的利润形成所作出的贡献，从而促使保险人针对这部分车辆开发和设计完善的“保、养、修”服务系统。

可见，在 “三从”原则和“一个保证”原则的基础上，深刻剖析人、车、路、环境对车险费率的深刻影响，科学开发车险险种，通过许多因素综合加权的方式来确定承保费率，制定分等级的费率机制，精细化的实现车型承保才是车险服务与产品的最好思路，这也是我们精细化车险承保的目标。

二、按照从车原则，考察车险的赔付成本、案均赔款及赔付率

车险出险后的理赔过程在整个保险经营过程中主要扮演的是生产角色，因此，总成本领先战略体现在车险理赔上，就赔款而言就是要尽可能及时准确的管好未决管理环节的各未决赔款形成要素，尽力提高理赔管理效率、降低理赔费用。

赔付成本可以简单地归结为出险率及维修成本，出险率的影响因素极其复杂，就车辆本身而言，与车辆的安全系统、智能系统及防盗系统息息相关，相信大家都还清楚地记得：老款的桑塔纳轿车因为防盗设施过于简单导致被盗率

极高，国内多家保险公司拒绝为其上盗抢险，最终导致上海大众提升了桑塔纳轿车的防盗水平;又如，美国的保险公司曾经发现，某些车型发生碰撞事故时乘员下肢受到严重伤害并由此致残的几率较高，保险公司也因此需要承担高额的赔偿费用，后来，由于保险公司大幅调高了这些车型的乘员责任险费率，最终迫使汽车厂家使用大量资金技术以提高车辆乘员的下肢防护能力;现在出现的丰田召回门，各保险公司都在提高丰田系列车型的保费。

事故车辆的维修成本的影响主要来源于配件及维修工时，换言之，维修成本是对于维修方案的货币估值。因此，形成维修方案的各种因素都是维修成本的影响因素，比如：配件的来源渠道，地域差异，换修选择的错位，配件价格属性及配件品质的混淆，作业人员的素质，配件资源的市场配臵及流通性，车险公司由于信息不对称造成的配件价格虚高，配件的国产与进口，配件供应的CKD和SKD模式，整车厂对车辆的技术垄断而造成的对受损车辆的“治疗”只能在相应品牌的专修站进行，事故车特殊的修复工艺及检测手段及设备等，这些因素都以不同的权重作用着车辆的维修成本。

在实际的车险活动中，我们时常可以看到或听到以下的事实：

由于多款日系车出险率高，保费相对高于其他同类车型。丰田车的召回门更加印证了日系车的出险率高的现实。在赔付率下不来的情况下，只能上调保费，日系车的保费一般比同类车价的车型要贵一点。比如PASSAT、蒙迪欧、雅阁、别克君威等几款中高级车的保费报价，别克车系的车损险费用最低，雅阁等日系车型较高;投保盗抢险，君威、PASSAT、蒙迪欧等基本属于同一风险水平，雅阁由于出险率相对偏高，费率系数要高于其他几款。

但是，单纯考虑出险率、赔付成本及案均赔款是有失偏颇的，综合考虑承保及赔付成本的相互影响，我们可以考察简单赔付率

在目前的车险市场上，有的保险公司的赔付率一直处在60%以上，有的保险公司甚至在80%以上，这远远超过了车险收支平衡的临界点48%左右，这使保险公司苦不堪言，车险成为了保险公司的鸡肋，有的保险公司生存艰难，甚至不得不放弃车险业务。

通过对比赔付率情况发现，日系车的出险情况比较多，而且零配件价格比较贵，导致赔付量要高于其他车型。

部分保险公司对容易盗抢的车型投保盗抢险赔偿比例作了限制，更有保险公司停办了盗抢险。有的保险公司对盗抢险作了明确限制：如果加装了GPS，还是可以按正常赔偿比例投保盗抢险，如果没有GPS，赔偿比例一般降至50%，最低是30%等等。

三、从汽车理赔看汽车承保

考察赔付成本、出险率及赔付率，对于特定的统计区间内的赔付率在50%左右的车型，宜采取坚挺的承保政策，对于赔付率超过50%的车型及稀有、老旧车型，宜采取紧缩的承保政策，对于赔付率在50%以下的车型宜采取扩张的承保政策。同时，综合考虑承保时的“三从原则”和“一个保证原则”。

第四篇：车险理赔技巧及常见车险种类

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车险理赔技巧及常见车险种类

汽车出了事故后，理赔的基本程序是什么?

专家：出现交通事故后，首先就要及时报案。除了向交通管理部门报案外，还要在48小时之内向保险公司报案。对于单方事故来说，可直接拨打报案电话，也可以到有定损资格的汽车专修厂报案和定损。对于双方事故来讲，必须拨打122交通报警台，由交管部门认定双方各自责任，并出具相关的责任认定书;之后由主要责任方向保险公司报案，双方当事人一同到保险公司定损。

报案后应当提供以下证明或单据：在有效期内的保单正本;被保险人身份证;经过年检合格的被保险车辆行驶证;发生事故时驾驶人的驾驶证，此驾驶证必须经过年审合格并确定在准驾车型范围内;属于道路交通事故的，应提供交管部门出具的事故证明;属于非道路交通事故的，应提供相应的事故证明;因事故而产生的损失清单以及有关的费用单据。

以上手续备齐后，就可以到被保险人的承保公司或有定损资格的汽车

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专修厂进行拍照、定损、理赔。所有损失在修复之前，必须经由定损这一环节，以核定损失项目及金额。定损完毕后，即可修理受损车辆。事故处理完毕后，10日内将索赔单证交给保险公司，由保险公司计算赔款;然后保险公司会通知领取赔款。

专家提示：购买和使用汽车保险时首先应提高自我保护意识，认真阅读合同条款，了解“赔什么”与“不赔什么”，这样在日后的理赔过程中才能清楚明了。切忌上完车险后就放手不闻也不问。

什么情况下可以进行直赔?

专家：直赔是指车辆的维修费用由保险公司直接与维修方结付，被保险人无须支付维修费用，只需交齐相关材料后即可将车辆取走。

责任明确并且手续齐全的单方事故，可由维修一方为被保险人垫付维修费用，进行直赔，然后维修方再向保险公司索取赔偿金。

对于双方事故来讲，如果双方车辆在同一地点进行维修，并且这个维修点具有修理双方车型的能力，那么也可以由维修方直赔。而涉及到人员伤亡的双方事故，是不可以直赔的，因为维修厂只考虑车损险这一方面，保险公司却是将车损险和人员的相关险种合保。

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专家提示：

1、双方事故，必须要有交通队出具的裁决书，以此划分责任。

2、选择有定损能力、服务好、维修水平较高的正规修理厂进行定损、理赔和维修。正规修理厂可以进行定损、理赔和维修的“一条龙服务”，特别是对车辆的维修会比较有保障。如北京市汽车修理公司六厂等修理企业和4S店可提供这种服务，比较人性化。

全款买车和贷款买车在车辆的保险理赔上有区别吗?

专家：在实际操作中是没有区别的。惟一的不同在于，对于分期付款的车辆，有些执行贷款事宜的金融机构只给予被保险人保单复印件。

不计免赔率特约险和不计免赔额特约险在具体的理赔上有何不同?

专家：不计免赔率特约险是指按照主险条款规定的免赔率计算，应由被保险人自行承担的免赔部分，保险人负责赔偿。其中，负全部责任的，免赔率为 15%;负主要责任的，免赔率为10%;负次要责任的，免赔率为5%.不计免赔额特约险是指按照主险条款规定，应当由被保险人自行承担的免赔额，保险人负责赔偿。每次赔偿扣除500元的免赔额。

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专家提示：不计免赔率特约险实行100%赔付的前提是责任清晰且险种上全。

全车盗抢险

盗抢险保护的具体范围是什么?

专家：指保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失。全车损失，在保险金额内计算赔偿，并实行20%的免赔率。

如果轮胎被偷，盗抢险是否有赔偿的责任?

专家：没有。因为盗抢险是针对全车遭盗窃的情况而尽赔偿责任，如果只是车上零部件或附属设备被盗窃或损坏，保险公司并不给予赔偿。

车被盗之后又被盗车者损坏，这种情况下，保险公司是否会给予一定的赔偿?

专家：保险公司一般来说不对这种车辆被盗后又造成的损失进行赔

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偿，它只针对全车损失在保险金额内计算赔偿，实行20%的免赔率。

被盗后再次造成的损失，在可以破案的前提下，通常都由法院判决相关人员对车主进行赔偿。

车在收费停车场丢了，保险公司管不管赔付?

专家：不管。在收费停车场等营利性质的营业场所发生的全车被盗抢状况，保险公司不予赔偿。

专家提示：丢车事故发生后，要在24小时之内向出险地公安刑侦部门报案，并且通知保险公司。

第三者责任险

驾驶员开车误撞了自己的家人，家人的损失保险公司是否赔偿?

专家：不赔偿。因为保险车辆造成其家庭成员的人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险公司均不负责赔偿。

哪些情况下保险公司不负责赔偿第三者的经济损失?

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专家：主要有以下几种情况。

无驾驶证或驾驶证有效期已满;驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符;持未按规定审验的驾驶证以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶车辆;依照法律法规或公安交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾车;非被保险人允许的驾驶人使用保险车辆;除另有约定外，发生保险事故时保险车辆无公安交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格。

专家提示：车辆损失险非常重要，但不要超额投保，一般20万元档次已足够。

车辆损失险

若车主将大灯改为了氙气灯，而车灯在事故中损坏，车主能否得到赔偿?

专家：不可以。因为对于保险车辆标准配置以外新增设备的损失，保险人都不负责赔偿。所以不论车辆是在内饰或外观上经过改装，被改装过的部位都不在车辆损失险的保护范围之内。

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车辆在修理过程中被损坏，是否可以得到车辆损失险的赔偿?

专家：不可以。因为汽车修理厂为收费的营利机构，在修车过程中的损失应由修理方赔付，与保险公司的车险赔偿无关。

自燃损失险

邻车起火引燃了我的车，保险公司能否赔偿?

专家：可以。只要是起火原因清楚的火灾引起的保险车辆损失，保险公司可以给予赔付。但是对于不明原因引起的火灾造成的车辆出险，保险公司不负责赔偿。

车辆自燃的起火原因不明，保险公司可否对我进行自燃损失险的赔付?

专家：不可以。只有消防部门出具起火原因的有效证明在先，保险公司才能赔偿。

我的车突然自燃，但是只烧坏了车内电器，整个车没有完全烧坏，这样的情况下我能得到赔偿吗?

专家：不能。对于因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失，保险

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公司不赔付。

专家提示：新车也最好上一个自燃损失险，因为第一年的车处于磨合期，为保险起见，多一个险种多份保障。

玻璃单独破碎险

洗车时，车的玻璃被洗车工人碰碎，可否赔偿?

专家：不可以。玻璃单独破碎险是指投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按实际损失计算赔偿。安装、维修、清洗车辆过程中造成的破碎属于保险责任免除的范围。

后视镜玻璃破碎，能否得到玻璃单独破碎险的赔偿?

专家：不能。灯具、车镜玻璃破碎属于玻璃单独破碎险保险责任免除的范围。

专家提示：玻璃单独破碎险分为进口风挡玻璃和国产风挡玻璃两种，在投保时一定要明确选择的种类。

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第五篇：车险理赔指南

一，报案

1. 在发上保险事故后，应注意保留现场、双方事故、涉及人伤的事故、车辆损失严重

的单方事故应立即报当地的交警部门处理，同时拨打保险公司客服电话报案

2. 保案适应提供下列信息;保单号码(或车牌号码)、报案人姓名及联系电话，驾驶

员姓名及联系电话，事故发生时间和地点事故发生原因的简单经过，简要的损失情况，是否已报交警部门处理。

3. 处按当地交通法规要求必须撤离现场的，请勿擅自撤离现场因擅自撤离现场导致保

险公司无法确认 是否属保险事故的。保险公司有权拒绝。

二.查勘定损

1.保险公司在手里您的报案后，会尽快安排查勘员与您联系，知道您处理事故

2.事故中受损的保险车辆和第三者车辆、财务在修理前保险公司会同您进行检、协商确定修理或更换项目、方式、费用、请您在修理前务必通知保险公司。并与保险公司签订定损协议后在进行修车。

3.对其他任何单位和个人未经保险公司委托的评估、估价，保险公司有权重新核定。

4.为了减少不必要的损失，请您不要在未经保险公司认定损失的情况下，向第三方支付赔偿费用。

三.递交索赔单证

1.事故处理结束和车辆修理完毕后，请及时向保险公司提交索赔资料，保险公司在接收齐全索赔资料

2.出险通知书和赔款收据必须由被保险人签字(被保险人是单位需盖公章)后提交保险公司。

3.由于您的车辆是由于第三者责任造成的，根据条款要求保险公司先行赔付的，您必须填写权益转账书，将向第三者追偿的权利转让给公司。

4.如果您需要委托其他单位代索赔，必须由被保险人填写委托书。为保障保险人的利益，保险公司会有专人监督委托，保证委托的真实性。

5.如果在此次交通事故中，您负全部或者主要责任的，需提供原始单证、负同等，次要则要责任的，可提供加盖交通事故处理部门印章的复印件。涉及交强险索赔的，需提供发配原件。

6如果事故中您无责任或放弃向保险公司索赔，请及时通知保险公司注销赔案。以免影响您的安全记录和续保优惠。

四赔付

保险公司在收到完整的索赔资料后，会尽快按条块进行理算。