银行小微企业贷款总结

无论是开展项目，还是记录工作过程，都需要通过总结的方式，回顾项目或工作的情况，从中寻找出利于成长的经验，为以后的项目与工作实施，提供相关方面的参考。因此，我们需要在某个时期结束后，写一份总结，下面是小编为大家整理的《银行小微企业贷款总结》，希望对大家有所帮助。

第一篇：银行小微企业贷款总结

小微企业银行贷款成功的关键

大家都知道，通常银行小微企业贷款的办理是有一定的难度的，银行一般都不愿意受理小微企业贷款。那么小微企业应该从哪些方面着手提高自己申请贷款成功的机率呢?下面淘钱宝就给大家介绍影响小微企业银行贷款成功的关键因素有哪些，一起来看看吧!

1、加强财务管理工作

银行会经过企业的财务状况来查实其是否符合贷款条件。具体来说，资产负债表和损益表等财务报表是企业必交的材料项。若企业的财务管理混乱、会计信息失真，则银行会拒绝向其贷款。正因如此，小微企业应确实加强财务管理工作。

2、建立良好信用

拥有良好的信誉是银行同意放贷的先决条件。对于小微企业来说，不论是企业自身还是企业法人，都应保持良好的信用记录。

3、公司经营范围很重要

小微企业自身需要有优秀的业绩才能获得银行的青睐。在企业贷款需要满足的条件中，有一条规定是这样的：“企业经营情况稳定，成立年限原则上在两年(含)以上，至少有一个及以上会计财务报告，且连续两年销售收入增长、毛利润为正值”，若公司改变经营范围，贷款机构会视其为经营状况不稳定，不会轻易发贷。

总之，要想成功的办理银行小微企业贷款，那么小微企业要重点从以上这些方面入手做好准备工作。此外，成功办理银行小微企业贷款还需要小微企业积极配合银行的审查，这也是非常重要的。

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第二篇：银行贷款中心支持小微企业发展措施

为贯彻落实国家关于支持小微企业发展的要求，小额贷款中心充分发挥专业优势，拟定五项扶持措施，加大对小微企业的信贷支持，创新金融产品，提升服务水平，满足实体经济对金融服务的需求。

1、落实国家政策，支持实体经济发展。深入贯彻国家经济结构调整战略，积极支持实体经济发展，以信贷杠杆鼓励、支持和引导小微企业进一步优化结构和转型发展，向“专精特新”转变。积极引导企业优化资源配置，促进小微企业聚集发展，形成一批“小而优”、“小而强”的小微企业客户群。

2、加大信贷投放，满足小微企业信贷需求。在年初计划基础上，我部门计划进一步增加对小微企业的信贷投放，计划全年小企业贷款新增100万元以上，小企业贷款增速预计超过全行整体贷款平均增速10个百分点以上，在确保小企业信贷投放增速高于全部贷款增速、增量高于上年，即“两个高于”的前提下，继续提高中小企业与小企业贷款比重，大力支持小微企业发展。

3、优化基础服务，加大产品创新。小客户事业部进一步优化“商贷通”等主打小企业金融产品，提高可操作性和普及性，使之更契合小微企业“短、频、急”的用款特点。此外，我中心积极探索小微企业专用的银担合作模式，帮助小微企业拓宽融资渠道、降低融资成本。

4、适当放宽风险容忍度，增强业务发展动力。小额贷款中心坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度，以资产组合管理等技术监控小微企业业务的整体风险和收益水平，强调全流程的风险控制和管理，提高审批质量和效率。

5、强风险管理，切实防范各类信贷风险。深入研究小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决防止信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。

第三篇：商业银行小微企业贷款定价机制研究

【摘要】：小微企业不论在哪个时代、哪种经济环境下，都是市场发展的重要组成部分。在我国，小微企业的发展越来越活跃，占市场经济发展的比重也在随之增加，然而，小微企业的融资问题一直是其发展的桎梏。从小微企业来说，自身的平均利润率较高，但是由于经营风险较大，商业银行在对小微企业的贷款时考虑诸多方面的因素，致使小微企业难以得到合理的贷款。从商业银行来说，商业银行迫切希望拓展小微企业信贷市场，从而不断提升自身竞争力，因此，以什么样的价格为小微企业提供贷款以及如何制定相关的定价机制就成为商业银行实现拓展小微企业信贷市场的战略下不断攻坚的课题。本文针对商业银行小微企业贷款定价的特殊性，在分析目前定价机制存在的问题的基础上，研究了商业银行小微企业贷款定价机制的相关理论和实务，试图从贷款定价相关部门的合作流程和适用于小微企业的贷款定价模式两个方面构建适合商业银行的小微企业贷款定价机制。在安排合作流程时，首先将贷款定价工作细分为信息搜集与分析、建立信息管理系统、风险评级与评估、会计分账独立核算、完善风险管理制度、健全激励约束机制以及培养与储备信贷定价人才队伍这七个方面，然后从组织结构与业务流程两方面考虑;在构建贷款定价模式时，综合考虑贷款的基础成本率、风险溢价和调整因素。各商业银行在贷款定价时可以根据自身的实际情况灵活运作，在覆盖风险的前提下，为小微企业贷款提供更多的便利。从商业银行自身角度来说，合理的

小微企业贷款利率可以实现补偿风险并有一定的盈利水平;从小微企业来说，贷款利率合理的前提下他们会在银行寻求更多的融资，为企业提供强力的资金后盾，满足它们进一步发展壮大的需要。因此，科学合理的贷款定价机制不仅可以支持小微企业的发展壮大，而且可以保障商业银行自身的竞争地位，不断促进商业银行创新发展。【关键词】：小微企业贷款定价合作流程定价模式 【学位授予单位】：山西财经大学 【学位级别】：硕士 【学位授予年份】：2012 【分类号】：F832.4 【目录】：摘要6-7Abstract7-111绪论11-181.1研究背景与意义11-121.2国内外研究现状12-151.2.1国外的研究现状12-131.2.2国内的研究现状13-151.3主要内容与研究方法15-161.4主要工作及创新点16-182小微企业贷款定价机制概述18-252.1小微信贷的涵义18-202.1.1小微企业的定义18-202.1.2小微信贷的涵义202.2小微贷款定价机制的内涵202.3小微企业贷款定价机制中存在的问题20-242.3.1贷款定价基础支持系统不完善20-222.3.2贷款定价模型设计不合理22-232.3.3贷款定价相关部门缺乏密切协作232.3.4贷款定价管理人员匮乏23-242.4小结24-253小微企业贷款定价部门的合作流程25-323.1贷款定价的相关工作25-303.1.1信息搜集与分析25-263.1.2建立信息管理系统26-273.1.3风险评级与合理评估273.1.4会计分账独立核算27-283.1.5完善的风险管理制度283.1.6健全的激

励约束机制28-293.1.7信贷定价人才队伍的培养与储备29-303.2贷款定价相关部门的合作流程30-313.2.1完善组织架构303.2.2业务线条流程化30-313.3小结31-324贷款定价的模式选择32-404.1贷款定价的原则和影响因素32-344.1.1贷款定价的原则32-334.1.2贷款定价的影响因素33-344.2贷款定价的基本模式34-364.2.1成本导向型定价34-354.2.2市场导向型定价35-364.2.3客户导向型定价364.3贷款定价基本模式的评析36-374.4适合小微企业贷款定价的模式选择37-394.4.1小微企业贷款定价的特殊性37-384.4.2适合小微企业贷款定价的模式选择38-394.5小结39-405小微企业贷款定价模式的构建40-475.1贷款基础成本率40-415.1.1资金成本率405.1.2贷款费用率40-415.1.3贷款价格含税率415.2风险溢价41-435.2.1违约风险溢价41-425.2.2期限风险溢价42-435.3调整因素43-445.3.1客户综合贡献价格浮动43-445.3.2市场调整价格浮动445.4算例分析44-455.5小结45-47结论与展望47-48参考文献48-51致谢51-52攻读硕士学位期间从事的研究52-53

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第四篇：民生银行小微企业贷款破千亿

近日，民生银行宣布，其商贷通业务贷款额已经突破1000亿元，这意味着民生银行已经帮助近8万户小微企业主解决了燃眉之急，而实现了规模经营的小微企业贷款业务更可望成为打通中国经济微循环的重要力量。

实际上小微企业的信贷需求具有“短、小、频、急”的特点，其小额、短期、分散的特征更类似于零售贷款。正因为多数银行对小微企业贷款仍套用公司信贷业务的模式，对小微企业研究不够，其风险识别、风险防范的技术手段，不能适应小微企业类似零售贷款的需求，导致了银行与小微企业之间的相互观望。据统计，目前我国银行针对非公企业的拒贷率超过56%，而83%的小微企业更愿意选择民间借贷来实现融资，通过银行融资的部分尚不足20%。针对这一现实，民生银行董事长董文标提出了“小微企业即零售”的全新理念，用零售金融服务的特长解决在小微企业金融服务的问题。遵循“大数法则”和“收益覆盖风险”两个基本原则，民生银行相关业务部门实践了大量极富创新性的信贷解决方案——先后推出了互保、联保和信用等11种抵押担保方式，解决了小微企业在融资过程中担保难的矛盾。同时，依赖核心系统等高效的IT基础，实现审批的标准化和流程化处理，大幅缩短放贷周期。“初次申请，3天答复;二次申请，1天答复;信用客户，3天放款”的高效率服务，很好地满足了小微企业快速得到贷款的业务需求，受到了小微企业客户的高度认可。目前，以小微企业为代表的民营经济已经是国民经济的半壁江山。中小企业、尤其是小微企业(个体工商户、私营企业主)作为中国经济最为活跃的经济实体，为中国经济持续发展做出令人瞩目的贡献。“千亿的突破”对民生银行只是一个开始，未来3到4年内民生银行将投入4000亿元来支持小微企业的进一步发展，为小微企业提供源源不断的动力，并期望通过加速小微企业“微循环”的良性发展，最终助力中国经济的腾飞。

第五篇：小微企业银行贷款的四个技巧

小微企业的主要特点是规模小，盈利少;而企业规模小，赢利少，在金融机构眼里等同于贷款风险大。

说得更实在一点就是，银行是“欺貧爱富”的。企业越是有钱，银行就越喜欢贷款给你，因为它觉得你这时候“有偿还能力”。可是，这些有钱的企业并不一定真的需要贷款：相反，考虑更多的可能是如果把钱投出去，以钱生钱;或者用出去，继续扩大经营规模，提高市场占有率。倒是迫切需要银行贷款的企业，有的已经饿得头昏眼花了，才会想到银行;可是银行就是不愿意贷给它们，这样，就形成了一个死结。

也难怪。按理说，所有贷款放出去都有风险，银行不知道的只是这种风险有多大，会不会发生，什么时候发生，区别只是在这里。可是对于银行来说，如果贷给大企业尤其是国有大型骨干企业，尤其即使有风险，甚至贷款收不回来，也容易找到理由;可是如果贷给小微企业，尤其是这些小微企业全都是私营，个体，一旦贷款收不回来，也就说不清了。 这就是银行不愿意贷款给小微企业的主要原因。

另外一个原因是，小微企业的经营风险确实很大。许多小微企业在开业后一两年就倒闭了，能够熬过两年的不多。资料表明，目前我国中小企业的平均生存期为2.9年;能够活过3年的不到10%，活过5年的不到3%。既然如此，还有谁敢把钱贷给你去“搏”呢?

外部融资首选银行贷款

毫无疑问，小微企业如果缺少资金，最应该想到的还是银行获取贷款。道理很简单，相对而言，银行贷款的成本低，期限厂，风险小，手续简单，方式灵活，资金到账快，资金供应量大。而且，银行贷款的利息可以进入成本，能够期到节税作用。

资料表明，我国中小企业需要从外部融资是，94%会选银行贷款;而在中小企业的外部资金来源中，92%的资金确实就来来自银行贷款。

所以，只要可能，小微企业在需要资金时，应当首先考虑直接从银行取得贷款，这是最简单的道理。不过由于银行放贷有许多要求，所以你必须符合他们的要求能顺利拿到贷款，避免银行审批，走弯路。

根据银行规定，银行贷款的步骤一般包括;(企业向当地人民银行)申领贷款卡，贷款申请，签订借款合同，贷款发放，贷后检查，贷款的收回与延期，等等。

而对小微企业来说，要想取得银行贷款，首先必须符合以下条件：一是有营业执照，是合法企业;二是独立核算，自负盈亏，自主经营;三是在银行开设了基本账户和一般存款账户;四是具有按期还本付息能力;五是在工商行政管理部门办理了年检手续;六是拥有一定的自由资金，产品有市场，生产经营有效益;七是纳税和信用记录良好;八是资产负债率符合银行要求;等等。在此基础上，企业的资信等级越高，财务状况越好，就越容易取得银行贷款。

具备了以上这些条件，银行在给切放贷是会要求提供投资项目可行性报告。也就是说，银行要了解这笔贷款放给你以后能否提高技术水平，经济上市否能产生效益，操作上是否可行等等。其中，银行更关心的当然是你能否提高效益了，因为这是决定你将来能否按时还贷的基础。如果贷款投放给你打了水漂，将来要想收回贷款也会难上加难。所以，贷款项目可行性报告的出发点和落脚垫，就是能产生多大的经济效益。

争取银行贷款的四点技巧

小微企业要争取到银行贷款，很重要的一点是要建立良好的银(银行)企(企业)关系，为此有以下四点技巧需掌握;

(1)平时在资金充裕时就要注重和银行打交道，而不是到了山穷水尽才能到还有银行的存在，否则就犯了大忌。

(2)平时在选择开户银行时，要尽量放在同一银行。这样，既提高了对银行的贡献率，又便于该银行对你的资金运动情况有一个总括了解。

要知道，银行最怕小微企业的自己东躲西藏摸不着头脑。现在你把你的所有资金全都放在这个银行进出，实际上就是变相告诉它，我就“就靠定”你了，我有资金困难时不找你谁?你得帮帮我!

(3)因为小微企业多是民营性质的，外人很难分清这企业究竟是法人还是个人的。实际上也是如此，企业资产和老板的家庭财产有时候是通用的，可以上随时搬来搬去地用。这时候银行对小微企业贷款时，就不得不多长一个心眼防止老板个人抽逃资金了。既然这样，你在向银行申请贷款时，就应该主动追加企业主个人担保，让银行放心。也就是说，你主动把老板的个人资产和企业法人资产捆绑在一起，让银行绝了对老板抽逃资金的担心，对争取银行贷款是非常有利的。

(4)贷款时机要尽量避开季末和年末，否则这时候如果你想贷款，银行往往会无能为力。 究其原因在于，银行贷款是有规模控制的，信贷规模在年初一次性下达，分季安排使用，不得擅自突破。所以，当你有贷款需求时要提前和银行通气，及早进行安排，“临时抱佛脚”往往就只能碰运气了。壹顾问有融资资讯提供了解!