第一篇：小微企业贷款融资情况
央行放开金融贷款利率一周 小微企业融资仍难
央行放开金融贷款利率一周 小微企业融资仍难 摘自：公司报道中国广播网[微博]2013-07-28 11:13
据中国之声《新闻纵横》报道，上周五，央行宣布，全面放开金融机构贷款利率管制，取消贷款利率七折下限，金融机构将根据商业原则自主确定贷款利率水平。这被外界认为，是利率市场化的重要一步。人们期待着存款利率能被放开，政策从7月20日开始施行，到昨天(27日)，正好一周。
这项被认为利好企业“融资难”问题的政策，在这一周时间里，是否让企业尤其是小微企业真正感受到实际的变化了呢?政策松绑后，银行自身又为何迟迟不见利率下调的明显动作呢?不同规模和处在不同位置的银行和企业，在贷款融资问题上，到底有些什么样的困惑和难言之隐呢?
作为小微企业代表，中赛国际商务有限公司经理裴治斌在接受记者采访时表示：贷款中小银行更划算，企业上门求贷款。
裴治斌：他的过程比较复杂，手续也很多。前两天7月19号，央行那个下调那个基准利率的时候，当时我到银行也咨询过，好像目前还没有开始，打个比方一年前利率是6.15，即便是利率下调30%。可能是一些大的企业，他们可能能享受这个利率的优惠，小企业的话暂时还是不能给这么高的优惠。一般来说你会向哪些银行贷款?
裴治斌：目前来说的话就是相对小的商业银行，他们相对来说条件要求可能不是那么苛刻。包括利率的话，可以跟他们商量，比如说优惠百分之
五、百分之十，其实我去四大国有银行贷款的话，它都是给你一个上调比如说多少多少点，一般下浮的可能性比较小，大的国有银行说白了他因为皇帝的女儿不愁嫁，它合作的都是大客户。小的企业向我们贷款肯定是没有门道的。
那一般来说企业去找银行?还是小银行会主动找企业来谈?裴治斌：一般的都是企业去找银行。
做为大企业代表，一位不愿透露姓名的央企负责人表示：贷款只找四大行，政策感觉不明显。
记者：大企业贷款一般是找国有银行，不出四大行吧?
央企负责人：一般不会，大银行我们现在可能建立了长期合作比较多，比较稳定。业务稳定，提供的时间比较长。成绩或者怎么着这些方面。
记者：比如说像四大行这种贷款，没有困难的，银行主动找上门还是说?央企负责人：不，不，是银行找上门，因为我们现在自己也有大量的存款，融资的时候差不多都是银行来找我们。
记者：银行根据上周五的政策，现在一周下来，您能感觉到明显的变化吗?央企负责人：我们这里变化小，感觉没那么明显，慢慢的他有一个传导过程。记者：传导到你们这应该有几个月?
央企负责人：应该是两三个月，快的两三个月。
记者：现在银行给你们的贷款利率是多少?
央企负责人：我们现在贷款融资百分之5点多吧?不到6。
记者：小企业好像高一点对吧?
央企负责人：对对对，我们有一个利率优惠，下浮百分之十吧，反正。作为四大银行代表，工商银行武汉市某支行行长邹国华坦言：大银行主要面向大企业，给小企业贷款风险高。
记者：未来一周有没有可能上调或者是下降?
邹国华：我们行本身利率就不高，最高利率也不会超过30%，也就是6点几，我们现在已经下降了啊。下降百分之4的利率也有啊。工商银行虽然是大银行，以前主要是做大客户，但是这两年基本上也有一套专门为中小企业服务的流程也有了。有的企业在工行借款，在建行借款，在别的行借款所以说就出现一种融资过头，多头贷款，信用信息不对称，这是我们银行面临的一个问题。记者：在带给小企业款项的时候，风险大，利润怎么保证?
工行：利润这方面我们不在乎。小微融资难主要是小微企业的信用体系不完善，信息不对称。银行不敢放款，第二个就是造成小微企业成本高的不是银行。中小银行代表，浙江泰隆商业银行某支行行长方中邦感叹：小银行主要面向小企业，规模太大hold不住。
方中邦：整个银行的市场定位就是做小微型的企业，泰隆总行户均也就六七十万，如果要超过五百万做的可能性就不是很大了。他们对资金上的要求，第一点就是要速度要快，第二个能够利率上面和手续上面能够方便一点。记者：央行这个利率下调这一周之内，咱银行利率有下调吗?
方中邦：应该说老早以来，我们感觉到这个商户有这个意向性的下调，我们已经做了很多这个利率上的下调。
记者：那如果大银行下调利率的话对泰隆银行这样的小银行会不会有特别大的压力呢?
方中邦：这个是我们做银行的都能感受到的，同业间的竞争很激烈的。实际它本质上就是做小微企业，它也总是能抵御得了外界的竞争的。
小微企业是未来工业发展的新动力，虽然利率市场化是小微企业摆脱“融资难”的困境的杀手锏，但是目前来看效果并不明显。也许政策传导需要时间，利率市场化也才刚刚迈出第一步，今后存款利率放开才是改革的重点，未来还有更多的期待。
第二篇：我市小微企业融资情况调查问卷
为了解我市小微企业融资现状，特开展此次问卷调查。请贵企业根据实际情况认真填写，我们将对您提供的信息妥善保存，感谢您的支持。
一、企业总体情况
1、企业名称：
2、所在区市：
3、按照新颁布的企业划型标准，贵企业属于哪类企业？□小型企业□微型企业
4、企业目前生产能力实现情况：
□满负荷□70~90%□50~70%□30~50%□30%以下□停产
5、企业目前发展遇到的主要困难（可多选）：
□原材料涨价□人工成本提高□资金不足□产品或服务销路不畅□内部管理存在不足□缺乏科学规划□技术落后□其他
二、企业融资情况
6、2010年末企业资产负债率：□75%以上□50-75%□30-50%□30%以下
7、企业发展的融资需求有哪些：
□补充流动资金□扩大生产经营规模□购置固定资产□引进新产品新技术□新产品新技术研究开发□开展新项目
□拓展新市场□其他
8、企业目前融资需求是否得到满足，若不满足，则满足度（实际融资额/融资需求额）为多少 □全部满足□基本满足□不满足，满足度为%
9、企业目前融资的主要方式是哪（几）种，各类方式的规模和平均利率（费率）分别是多少： □直接向银行贷款，余额万元，利率%
□通过担保机构向银行贷款，余额万元，费率%
□向小额贷款公司贷款，余额万元，利率%
□向企业利益相关者（员工、股东等）借款，余额万元，利率% □民间借贷，余额万元，利率%
□股权融资，余额万元
□其他，余额万元，费率%
10、企业目前从银行贷款是否遇到困难
□是□否
11、企业从银行贷款遇到的具体困难是什么（可多选）
□感到利率过高□银行没有额度□企业缺乏有效抵（质）押物□找不到担保 □银行服务不好□手续繁琐□其他
12、企业未来倾向选择哪种融资方式：
□银行贷款□企业债券□股权融资□民间借贷
三、意见建议
13、金融机构应在服务小微企业融资方面做哪些改进？
14、政府应在小微企业融资方面提供哪些帮助？
第三篇：关于开展小微企业融资情况调研活动
青岛市金融协调办公室 关于开展小微企业融资情况调研活动的通知
各区市金融办：
为了解各区市小微企业融资现状，更好发挥金融服务支持小微企业作用，帮助解决小微企业融资难题，请组织开展本区市小微企业融资情况调研活动。
时间：
即日起—2011年10月21日
具体要求：
1、选择辖内10家小微企业，发放《我市小微企业融资情况调查问卷》(见附件)，组织小微企业认真填写;
2、对回收的调查问卷，进行统计分析，形成分析报告，要
求内容简要，分析到位。
3、召开由10家以上的小微企业参加的本区市小微企业融资情况座谈会，充分了解小微企业的融资现状及其意见建议。譬如，小微企业的融资需求怎样，所采取的融资方式有哪些(银行贷款、企业债券、股权融资、民间借贷等)、具体如何运转，融资过程中面临哪些困难问题，有何意见建议，等等。
4、根据所掌握的情况，撰写本区市小微企业融资情况调研报告。要求：条理清晰，语言干练，对现状情况、困难问题等分析透彻，所提工作思路、措施建议等切实可行。
5、各区市小微企业融资情况调研报告、调查问卷统计分析报告以及10份调查问卷(电子版)务请于10月21日前通过金宏网发送到“青岛市金融协调办公室”。
联系人：薛瑞鑫，联系电话：85913283
二〇一一年十月十四日
第四篇：独山子区小微企业融资情况调研报告
在我区小微企业是最具活力的经济成分，是推动大众创业、万众创新的重要力量，在促进经济增长、解决就业、维护稳定等方面也具有不可替代的作用。但融资难、融资贵一直是小微企业发展面临的普遍性问题，特别是经济下行压力下，表现得更为明显。11月7日召开的全国小微企业金融服务电视电话会议国务院总理李克强批示指出：小微活，就业旺，经济兴。金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。
近期，区工商联采用调查问卷、走访询问和电话咨询等方式，共对30余户企业进行了调查。
一、调查结果
融资难问题：无息的、基本利率的难，高利息的不难。主要是融资贵的问题。
经过对调查情况的统计分析，得出以下调查结果。
1. 企业经营发展普遍存在资金短缺的问题。(但要考虑：只要是企业就缺钱，钱越多越好，问卷肯定填缺钱，在目前独山子制约企业发展的因素当中，个人认为缺钱不是最主要因素，好的市场环境，好的项目)。 调查发现，近90%的企业存在资金问题，70%以上小微企业的主要资金来源是自筹，通过银行获得所需资金的不到20%(这次问卷主要是较大的私企，其他小型企业、个体更低)。大部分企业资金需求满足度在50%左右。
2.融资主要靠内部积累，外部融资渠道单一
绝大多数的小微企业把内部积累和亲朋资助作为企业的主要资金的满足渠道，极小部分将银行贷款、股东集资作为主要的融资渠道。政策资金除创业小额担保贷款有6万元左右之外，其他几乎没有。
3.银行贷款以抵押贷款为主，取得贷款难度大。
银行放贷仍是以担保贷款和抵押贷款为主，是否有合适的抵押物和担保很大程度上决定了小微企业能否在银行借到钱。小微企业融资难的原因各不相同，但归纳起来主要是抵押不足。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷” 和对小微企业“惜贷”的现象。
4、融资成本居高不下。目前中小企业融资成本一般包括：一是贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上;二是抵押物登记评估费用，一般占融资成本的20%;三是担保费用，一般年费率在2-3%;四是风险保证金利息。绝大多数金融机构在放款时，以预留利息名义扣除部分贷款本金，小微企业实际得到的贷款只有本金的80%。
二、主要原因分析：
(一)小微企业管理不规范。 我区目前小型企业 家，其余绝大多数为微型企业，企业规模小，普遍存在管理制度不健全、财务状况的透明度不高的问题，抗风险能力较弱。小微企业普遍两本帐，甚至三本帐。使得银行缺少了解小微企业的有效渠道，无法正确地判断小微企业的经营状况和财务风险，增加了贷前审查的难度和成本。有的企业让亲戚朋友做法人代表，由实际出资人经营，出现问题后银行很难处理。
小微企业贷款主要是满足流动资金需求，贷款需求较急、频率较高且资金需求一次性量较少， 融资的复杂性使其融资成本较高、管理成本较高。
(二)目前我区经济以央企、国企为主，其贷款数额已经基本满足各金融机构的业绩要求，加上金融机构人员较少，对小微企业放贷人工成本与央企、国企基本没有太大差距，影响了金融机构对小微企业放贷的积极性。
(三)缺乏担保物。在调查中，有90%以上的小微企业为租赁场所经营，大部分小微企业的规模较小，缺乏可供抵押的固定资产，有的仅有有限且价格低廉的机器设备，使得银行在小微企业出现道德风险时无法实施事后惩罚措施，直接影响到银行对小微企业信贷的审核和发
(四)落实政策的深度不够。实施了一部分容易落实的扶持政策，对难度较大的扶持政策，没有认真地贯彻执行。
从企业调查中发现，国家的一些支持企业的发展的政策，政府宣传不到位，企业并不十分了解，加之审批程序过于繁杂，审批时长过长，所以致使企业未能享受到相应的优惠政策。
(五)金融机构大局意识不够强、政策执行不到位、服务质量不够高。一是金融机构大局意识不强，对当前小微企业发展面临的新情况、新问题重视不够，缺乏信心，没有拓宽小微企业融资渠道，支小助微的服务理念不强。服务意识还有待优化，对执行各种金融信贷优惠政策打折扣，变相提高门槛。服务缺位，导致小微企业融资需要难以满足。
小微企业天天喊贷不上钱，但是管理不规范，信息透明度差，银行不信任;银行也是企业，为小微企业贷款，额度低、成本高、风险大，也不愿做亏本买卖;政府监管、协调难度大，双方利益难协调，资金补贴有心无力，也不可能一条措施、一个政策就见奇效、彻底解决。这一死结循环了多年都没有有效的解决。今后，如果三方都只站在自己的立场，这一死结还将继续循环下去。
三、缓解小微企业融资难、融资贵问题的几点建议
(一)强化政府支持与引导
1、对金融机构对小微企业贷款给于适当的业绩奖励和风险补偿，提高金融机构为小微企业贷款的积极性。
2、建议协调市担保中心，在我区设立分支机构，或者区财政或区城投公司出资，建立小微企业担保中心，建立由政府部门、企业家、金融机构组成的评审团队，专项用于为小微企业提供担保。
3、适当提高小额担保贷款额度，为小微企业提供更大保障。
4、 银行贷款是对小微企业最高效、快速的扶持和帮助。建议协调银监部门要求各银行对中小微民企实行优惠利率;规定贷款比例，比如要求大型银行给小微企业的贷款不低于其贷款总额的10%;中型银行不低于20%等，并进行考核;要求银行支持民营担保公司对中小微民营企业的担保业务，给予这些担保公司适当的担保额度。
(二)银行方面要优化小微企业金融服务
1、严格执行金融机构对小微企业信贷的税收优惠政策， 适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度。规范商业银行的收费行为，严禁商业银行为小微企业服务收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等，切实降低小微企业实际融资成本。
2、鼓励建设社区银行。定位于大型银行所不能兼顾的区域和客户，利用对社区的小微企业经营状况和居民情况的熟悉和了解，依靠人际关系，收集借款人的个人品德及管理能力等“软信息”，开展小微企业贷款业务和个人零售业务，解决小微企业和银行之间信息不对称的问题，较好地防范风险。
(三)小微企业要加强自身建设，提升企业形象。不管在何种金融机构中，一家没有信用的企业都无法轻易获得贷款。小微企业要健全财务制度，做到规范、真实、及时、有效，提高企业财务状况的透明度和可信度。要牢固树立信用意识，不断提高企业的信用度和美誉度，通过企业的良好信誉赢得外部融资支持。
(四)发挥社会投资的力量。
1、建立地域性的网贷平台，以民间资本为主体，政府资金为引导，提高投资者的信任度，集中独山子丰富的闲散资金。
2、开展创业风险投资。建立健全风险资本筹集机制和循环机制，风险资本运作机制市场化。好的创业、创新项目大赛，吸引风投资金投资入股。
五是加大银行对小微企业的金融服务力度。
银行业金融机构对小微企业贷款的增速必须按要求保持较高的水平。鼓励银行积极创新金融产品和服务方式，推出适合小微企业的信贷产品。根据小微企业的不同特点，相应确定信贷扶持重点、融资比例和融资方式。。严格执行金融机构对小微企业信贷的税收优惠政策，适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度。规范商业银行的收费行为，严禁商业银行为小微企业服务收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等，切实降低小微企业实际融资成本。 规定给小微企业贷款的额度，并进行考核。
2、培育和发展小金融机构体系。强化小金融机构主要为小微企业提供融资服务的市场定位。大力培育和发展与小微企业金融支持相适应的各类小金融机构， 对小金融机构严格执行较低存款准备金率的政策。
二是加大小微企业贷款风险补偿支持力度，进一步扩大小微企业贷款风险补偿资金规模，鼓励各金融机构服务小微企业资金投入。三是完善小微企业信用担保机构风险补偿政策，组建再担保机构，提高小微企业贷款担保风险补偿资金规模，重点服务小微企业贷款担保业绩突出的规范型担保机构进行风险补偿
人行早就通知取消过桥贷，但一直没有落实。
分满足企业应急转贷需求。督促银行全面落实无还本续贷、循环贷、年审贷等政策，进一步扩大续贷政策适用范围，有效解决“过桥贷”问题。
影响独山子小微企业发展的因素中，融资难是不是主要因素?
部分金融机构在对小微企业贷款时，要求企业存入20%贷款保证金;有的银行要求小微企业将贷款中的一部分以承兑汇票形式开出，以收取承兑汇票金额20%的保证金。比如，某公司在银行贷款40万，年利率8%，剔除银行保证金8万以后，实际可用金额32万，却仍按40万本金付息，实际年利率为10%，变向增加了企业20%的利息支出。又比如，某公司向银行贷款800万元，贷款利率上浮20%后为6%，该银行要求该笔贷款开具100万承兑汇票，收取20万保证金，并一次性收取贷款利息48万元，大大加重了企业负担。
二是贵在金融机构放贷时附加不合理条件。调查发现，部分银行为了完成存贷比，要求小微企业将部分贷款以存单形式存入后，再以存单质押贷款;有的银行将小微企业贷款中的一部分开具承兑汇票。比如，某企业从银行贷款350万元，银行先贷出一笔300万元贷款，并要求企业以存单形式存入60万元后，再以该存单为质押，向企业贷款54万元。企业实际获得贷款金额294万，却需要支付354万贷款利息。
三是贵在金融机构变向收取中间业务费。 金融机构对小微企业贷款变向收取中间业务费，增加了小微企业负担。调查发现，个别金融机构在对企业贷款时，向企业变向收取中间业务费616.19万元。在座谈中，有少数企业反映金融机构变向收取其他费用，诸如指定中介评估机构进行评估、评信，收取费用高于其他社会中介机构，导致企业融资负担过重等问题。
四是贵在担保机构对小微企业的乱收费。某担保公司利用中小实体发展资金为59家中小微企业提供担保贷款1.81亿，未达到担保协议最低5倍的要求，并违规收取了19家企业担保费174.5万元，变向增加了企业融资成本。
五是贵在民间借贷利率过高。民间借贷本是小微企业融资形式的一个有益补充，但利息高，加重了企业负担。调查发现，9家企业因各种原因无法从银行贷款来满足资金需求，转而向民间融资，造成生产经营成本过大。比如，某公司因土地和房产证未及时办下来，无法从银行取得贷款，向民间借贷2000万元，月息2.5%，折合年利率30%;某公司为归还银行贷款向民间借贷150万元，月息5%，折合年利率60%。虽然法规已明确规定，民间借贷利率应在年利率24%以内，超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，但面对严峻的融资形势，小微企业不得不支付高额利息以获得民间借贷资金。
六是贵在民间担保风险大成本高。由于政府性担保公司规模受限，不能保证小微企业融资担保业务需求，小微企业不得不寻求民间担保公司满足其贷款需求，而民间担保公司往往收费更贵，保证金收取比例更高，有的保证金难以收回。调查发现，小微企业向民间担保公司担保融资，需要支付的担保费高达5%，还要缴纳15%-20%保征金。由于民间担保公司经营管理不规范，倒闭风险较大。民间担保公司一旦倒闭，就给小微企业融资带来昂贵的成本。如：某企业通过民间担保公司担保融资300万元，支付担保费15万，缴纳保证金60万元，由于该担保公司濒临倒闭，保证金无法收回，使得该企业本来严峻的财务状况雪上加霜。
第五篇：小微企业融资遇“活水”
相比大型企业成熟的制度与运营体系，小微企业在管理体系、人才配置和资本方面都有着较大差距，由此造成其处于“两高两难”(成本高、税负高;用工难、融资难)的境地，也阻碍了不断发展壮大的脚步。
小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道，为科技创新的提供着重要力量。从发改委财金司最近发布的《关于加强小微企业融资服务支持小微企业发展的指导意见》中不难发现。
《意见》明确指出，未来将扩大小微企业增信集合债券试点规模，继续支持符合条件的国有企业和地方政府投融资平台试点发行“小微企业增信集合债券”，募集资金在有效监管下，通过商业银行转贷管理，扩大支持小微企业的覆盖面。并且还将支持符合条件的创业投资企业、股权投资企业、产业投资基金发行企业债券，专项用于投资小微企业。
透过《指导意见》，我们注意到，小微企业增信集合债作为一种创新类债券，其信用结构设计较为合理，同时，多种债务工具的创新，将进一步缓解小微企业融资难的问题，加大直接融资对小微企业的支持力度。另外，还可缩短中小企业集合债的发行时间，同时也扩大了小微企业的融资来源。
业内人士认为，积极鼓励金融组织创新，还应大力引导互助式金融组织的发展，及时推出适用性强的信贷品种，如投融资理财平台(中国资本网)上的“流转担保贷”，经过专业的授信考擦筛选，成功解决了p2p借贷不透明的现状，是中小企业融资的重要渠道。
名词释义：小微企业增信集合债券
小微企业增信集合债券，又被称为小微企业扶持债券。作为今年发改委“主打”的小微企业债务融资创新工具，在今年3月，首批已试点发行了四期共计35亿元的小微企业扶持债券。