“汇付天下-西财中国小微企业指数”详解“贷款难”难题

“汇付天下-西财中国小微企业指数”详解“贷款难”难题（精选2篇）

篇1：“汇付天下-西财中国小微企业指数”详解“贷款难”难题

“汇付-西财中国小微企业指数”详解“贷款难”难题

小微企业融资难，难在哪里？面对巨量小微企业融资需求，银行为何如此“惜贷”？近日汇付天下与西南财经大学中国家庭金融与研究中心（CHFS）联合发布的中国小微企业指数报告，从另一个侧面揭示出小微企业融资难的真实原因。

中国小微企业指数报告数据来源于汇付天下近百万小微企业的交易行为数据，与西南财经大学CHFS主任、汇付天下首席经济学家甘犁主导的中国家庭金融调查数据，是业界与学界跨界合作的结晶。该指数是国内首个全方位、多维度展示中国小微企业金融生态的权威指数，为监管层和社会各界全面了解小微企业现状提供了可贵的参考。

根据报告数据，有两成左右的小微企业在申请银行贷款时被拒，而与信贷员不熟、没有人担保和没有抵押品等分别是银行拒绝放贷的三大主要原因。进一步探究小微企业银行借贷难现状时，报告指出，小微企业信贷市场上信息不对称导致的“逆向选择”现象或许是银行“惜贷”的原因之一。所谓“逆向选择”，即有银行贷款需求的企业往往是风险比较大的企业，如果银行将贷款发放给这些企业，将可能面临更大的亏损

报告显示，在既无银行贷款也无民间借款的小微企业中，有81.4%是盈利的，仅有银行贷款的盈利比例为76.7%，仅有民间贷款的为63.9%，既有银行贷款也有民间贷款的，盈利企业比例最低，为57.7%。“从这个数据发现，盈利能力最好的小微企业，没有银行贷款，而既有银行贷款又有民间借款的小微企业，盈利能力最差。出现这样的现象，可能出于两方面的原因。一是越亏损的企业越倾向于从外部融资；二是银行可能没有可靠途径辨别企业还款能力，反而把资金贷给了亏损企业。”甘犁在“汇付-西财中国小微企业指数”发布会上表示。

报告同时发现，盈利小微企业的银行信贷需求最低，为22.8%；亏损小微企业的银行信贷需求最高，为47.2%。越偏好风险的小微企业者其银行信贷需求越高。小微企业的盈利状况和信贷需求负相关，小微业主的风险态度与信贷需求正相关，这恰好反映了小微企业信贷市场上信息不对称下的“逆向选择”。如果银行将贷款发放给风险较大的企业，将可能面临

更大的亏损。

“由于信息的不对称性，或者说银行可能没有更好的途径和方式区分企业的质量，银行最好的选择就是不发放贷款或者实施信贷配给。因此出现融资难问题。”结合报告调查数据及多年的专业经验，“汇付-西财中国小微企业指数”调查组对银行“惜贷”的原因做出了如上阐述。

篇2：“汇付天下-西财中国小微企业指数”详解“贷款难”难题

金融是实体经济的命脉，只有资金充足才能正常发展公司，然而近年来我国中小微企业却饱受“融资难”“融资贵”的困扰。最近，国务院召开常务会议特别指出，要促进“脱实向虚”的信贷资金归位，有效降低企业特别是小微企业融资成本。汇付天下总裁周晔在近期专访中指出，依托“关系”满足小微企业“短小急”或许是解决融资难的一个思路。

“大部分的民间借贷是基于关系，怎么用民间借贷这样一个基于关系的逻辑去设计营销方式，去设计产品，可能是我们未来解决小微企业融资而努力探索的一条路。”汇付天下周晔在专访中表示。

周晔的信心来自于科学数据的支撑。6月，汇付天下与西南财经大学中国家庭金融与研究中心共同推出“汇付-西财中国小微企业指数”，深度展示民间借贷主要基于亲缘关系的现象。

根据指数报告显示，2013 年我国 31.9%的小微企业有负债，其中逾六成的小微企业仅从民间借款，14.1%同时从银行和民间借款。在有民间借款的小微企业中，有四分之三从亲属那里借款，小微企业民间借贷活跃的基础是亲缘关系。报告还显示，有民间借贷的小微企业家庭转移支出高于其他家庭，“人情费“依然是企业躲不开的”中国特色“成本。