襄汾万都村镇银行“小微企业金融服务宣传月”实施方案

襄汾万都村镇银行“小微企业金融服务宣传月”实施方案（共6篇）

篇1：襄汾万都村镇银行“小微企业金融服务宣传月”实施方案

襄汾万都村镇银行

“小微企业金融服务宣传月”活动实施方案

根据临汾银监分局《关于开展“第4届小微企业金融服务宣传月”活动的通知》为了更好地配合临汾银监分局做好此项活动，进一步提升我行对小微企业金融服务的水平，在当地打造良好的金融环境，我行针对“小微企业金融服务宣传月”活动积极开展工作部署，特制定本活动方案。

一、活动主题

以“普助小微，惠及民生；创新驱动，服务社会”为宣传口号，通过系列活动切实缓解小微企业“融资难、融资贵”问题。实现三个宣传目标：

1.进行政策、产品与知识的普及与推广，彻底消除企业与银行对于政策了解不对称的问题；

2.高层重视，从细节入手切实完善和创新小微企业贷款服务，显著提高小微企业金融服务水平；

3.结合实际，开展富有针对性、具有实效和特色的小微企业金融服务主题活动，例如我行的各类普惠小微的贷款产品。

二、活动领导小组

成立襄汾万都村镇银行小微企业金融服务宣传月活动领导小组。

组

长： 副组长：

组

员：

三、活动目的

（一）面向公众，重在基层。将宣传重点放在市场和乡镇，加强对小微企业金融知识和金融服务的普及，切实促进小微企业对万都村镇银行各项小微企业服务政策的了解和熟悉。尤其对小微企业信贷审批流程，小微企业贷款定价，各项结算、票据政策，征信知识和电子银行服务等进行重点宣传，帮助小微企业树立科学的金融风险意识和融资常识。

（二）结合业务，注重实效。深入分析小微企业金融知识需求，广泛运用网络、报纸、宣传单等多种方式，开展广场宣传、电话咨询、业务培训、案例剖析等宣传工作，提供符合小微企业需要的金融咨询服务，真正让小微企业了解相关金融法律法规；针对我行开办的各项业务注重实效宣传，借助此次活动着重介绍我行信贷支持政策和电子银行产品，强调电子化交易的安全性和快捷性，强化企业自助办理业务的意识。

（三）上下联动，多方配合。各部室、营业部要结合各自实际，按照总行的工作要求开展活动。要借助自身网点优势开展阵地式宣传服务，在市场、乡镇等小微企业较为密集区域要进行展位式宣传；相关部室要为整个活动提供必要的工具、标语，并进行一次广场宣传服务

四、活动时间安排

1.2015年9月16日-2015年9月17日 拟订活动方案：

成立“小微企业金融服务宣传月”活动领导小组。活动小组下设办公室，办公室设在业务部，负责本行小微企业金融服务宣传月活动的落实，并与银监分局保持密切联系和信息反馈。

在营业大厅设置宣传展板，展板内容以小微企业金融服务政策作为重点，同时展现本行自开业以来，在小微企业贷款投入等方面的工作表现。在LED屏上滚动展示“小微企业金融服务宣传月”字样。并印制宣传资料，在大厅进行发放，由大堂经理、客户经理对客户进行介绍。

2.2015年9月22日-2015年9月23日

由总行业务部门负责人带队，宣传地点：。宣传方式：通过定点宣传解读的方式向小微企业宣传我行的金融特色产品，并结合我行实际情况及部分行业特色进行服务创新。

3．2015年9月 日-2015年9月 日

古城支行进行宣传，宣传地点：，宣传方式：。

宣传主体：商户；宣传内容：特定“小微”贷款产品介绍，创新服务方式介绍

4.2015年9月 日-015年9月 日

宣传主体：商户；宣传内容：特定“小微”贷款产品介绍，创新服务方式介绍

5.2015年10月9日-2015年10月10日 流动服务车深入宣传

6.2015年10月12日-2015年10月13日 部门负责人及活动人员10人以上去临汾参加活动 7.一号宣传条幅标语：襄汾万都村镇银行第四届小微企业金融服务宣传月

二号宣传条幅标语：“普助小微，惠及民生；创新驱动，服务社会”

8.展板一号：本行贷款服务理念（三个看），提升服务水平的做法（六点）。

9.展板二号：贷款产品介绍与亮点（从对小微客户有利的角度找亮点）。

10.LED飘窗内容：金融服务特色、产业支持方式、财税或利率优惠方案。

11.每周三上报本周活动内容与照片上报办公室。接收人员：（办公室）联系方式： QQ：

12.银企对话：企业名称（2-3个），对话内容存档，对

话地点、人员拍照存档

13.2015年10月16日工作总结

五、活动要求

1、领导重视，员工配合。活动领导小组要高度重视本次活动，做好组织领导工作，组长要亲自安排部署，明确各成员的职责分工；成员要认清自己的职责所在，做好配合工作，并负责督促落实各项宣传工作；活动小组办公室要做好后勤保障工作，确保宣传活动如期有序地开展。

2、做好培训，掌握知识。活动小组办公室做好小微企业金融服务知识的培训工作，以部门为单位，进行班前半小时的培训学习，确保全体员工都能做到了解、宣传小微企业金融服务知识，能够在面对客户的相关问询时能够对答如流，从而展现我行员工作为银行从业人员专业的一面。

3、注重效果，积极沟通。按照工作部署，抓住阶段工作的重点，积极落实，认真地做好每个阶段的工作，确保工作有所为，见效果。主动加强与监管部门的沟通，配合好监管部门各阶段的工作，及时完成相关工作的信息采集与报送。

4、通过宣传，提升人气。通过此次“小微企业金融服务宣传月”活动，突出我行的业务特色介绍，展示我行的服务成果，通过“下乡、进厂宣传”的方式，拉近与客户之间的距离，在客户群体中形成良好的口碑，扩大我行的社会影响力，提升在当地的知名度。

六、总结评估

各部室要对小微企业金融服务宣传月活动进行评估和总结，并做好相关数据统计、先进事迹记录、资料留存等工作。

活动要求：附件上报要求：附件2

附件1.各支行网点要求如下：

一、网点宣传：各营业网点通过电子屏，悬挂条幅、标语，放置展板，摆放宣传资料的方式展示“襄汾万都村镇银行第四届小微企业金融服务宣传月”“普助小微，惠及民生；创新驱动，服务社会”的活动宗旨。

二、社区宣传：各网点组织人员深入社会、街道、商户，结合自身小微企业金融服务制度、产品及网点实际情况，至少选择两个地点以排放展板、设立咨询点、组织产品推介互动会、走访宣传等方式进行重点宣传。

附件2

各支行网点上报内容要求如下：

一、内容不必成文，将所做宣传工作以序列符号形式列出。

二、宣传内容可以相同、地点不能重复。内容需有宣传中的突出事例，如为商户解答或讲述宣传主题、推广普助小微产品讲解等。

三、照片交五张注意像素。照片中需有宣传人员、小微参与者、宣传地点、宣传产品、（定点咨询解答、走访宣传、展板宣传、深入商户）

篇2：襄汾万都村镇银行“小微企业金融服务宣传月”实施方案

我行致力于扶持当地小微企业发展为目的，且为进一步提高为小微企业服务能力和工作效率，根据银监会《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知（银监发【＃＃】59号）》和《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知(银监发【＃＃】94号)》等有关文件精神，现将我行对小微企业服务工作的问题和经验，总结如下：

一、我行基本情况分析

我行成立以来，立足当地经济，坚持小微企业信贷业务优先发展战略，注重业务创新，破解融资难题，积极拓展小薇企业信贷市场，全心全意为广大小微企业提供优质、高效、富有特色的金融服务，助推小微企业发展、壮大。截止＃＃年8月末，我行小微企业授信户

户，较＃＃年初增加户，增长

%。其中信贷支持小微企业用户

户，累计投放贷款

万元，贷款余额

万元。小微企业逾期应收贷款

万元，较年初减少

万，不良贷款余额

万元，较年初减少

万。

二、支持小微企业的服务措施和开展情况

（一）信贷业务开展情况

结合我市域内经济发展情况和小微企业规模小、资金少、需求小、用款急的特点，我行细化贷款手续，缩短贷款审批时限，通过评级、授信、抵质押品评估和贷款审批“四合一”流程，随贷随评，严格执行限时办结制度，提高了贷款发放效率。同时管理层以及信贷队伍积极深入有信贷需求的小微企业，帮助小微企业客户解决实际困难，同时为企业提供发展建议。截止1季度末，我行累计发放小微企业贷款

万元，扶持个体工商户

户且无不良贷款。已确立与4家小额贷款担保机构的合作意向。

（二）我行小微企业金融服务特点

1、谋划战略布局，注重意识提升。我行为推动小微企业信贷业务快速发展，专门成立了小微企业信贷机构，配备优秀专业人员，主攻小微企业信贷业务的拓展。通过做好全辖小微企业客户的勘察界定，细化并分类，统一规划小微企业的信贷发展战略布局，牢固树立起“抓住小微企业就抓住了未来，得小微企业者得天下”经营理念，明确拓展小微企业金融业务是优化经营结构和未来增强市场竞争能力的战略重点，增强全辖发展小微企业金融业务的竞争意识、责任意识和机遇意识。

2、结合企业特点，注重业务创新。我行工作人员深入企业调研，根据不同小企业的经营特色、经营规模、管理水平和资金流状况，一企一策，一户一案，为小微企业量身定做适合其需求、经营实际的融资产品，解燃眉之急，深受小微企业欢迎。

3、整合优势资源，注重提高效率。我行充分利用全辖资源优势，实现资产业务和负债业务、公司业务和个人业务、传统业务和新兴业务的整体互动，确保小微企业金融业务处于优先地位。进一步优化流程，不断提高审批效率，对符合贷款条件的小微企业“快查、快审、快放。”保证业务办理流畅，以满足小企业“短、频、急”的特点。

4、强化内功锻炼，注重团队建设。我行着力在客户经理建设上狠下功夫，针对小微企业金融业务从业人员的状况，把强化理论学习、建立学习制度，对客户经理在职业操守、信贷政策和制度、融资品种及特点、操作流程、风险防范等方面，进行形式多样的学习培训，组织深入小企业生产一线调查研究，并在业务技能培训的基础上，注重思想教育和心理引导，以提升客户经理的综合素质，适应业务发展需要。

三、改进措施及建议

（1）科学合理把握信贷投放节奏。根据我社自身发展战略、风险防控能力制定季度小微企业投放计划，确保信贷投放平稳增长，防止大起大落。

（2）从严把握信贷政策界限。对不符合产业政策、环保政策要求的一律不得授信。重点支持对“三农”及小微企业贷款投放力度。

篇3：襄汾万都村镇银行“小微企业金融服务宣传月”实施方案

全面动员，周密部署，加强组织领导。为了确保“第四届小微企业金融服务宣传月”活动卓有成效开展，按照《省联社“第四届小微企业金融服务宣传月”活动实施方案》有关要求，联社成立了以理事长为组长，主任为副组长，各班子成员和部门负责人为成员的领导组织，制定了切合联社实际的实施方案，在9月中旬召开了活动动员会，将方案内容和实施计划落实到各个分管领导和机关部门，建立督导和检查机制，并利用例会和集中学习时机，组织全员认真学习文件要求，将活动内容传达至每位员工，在全社上下掀起了“宣传月”活动新高潮，为卓有成效开展本次宣传月活动奠定了坚实的基础。

多媒联动，活化形式，营造浓厚氛围。一是立足网点宣传。为了凸显宣传效果，联社在全市所有营业网点及16座“警银亭”的门头LED、室内电视屏、广告机等循环播放特色金融产品及主题宣传标语，在门前悬挂宣传横幅，及时更换《农信橱窗》，努力打造宣传视觉效应，使客户路过营业网点或走进营业大厅，就可在第一时间了解金融产品和小微企业金融服务相关知识。同时，大厅导服人员积极引导客户关注联社微信公众号，查阅宣传展架放置的资料，面对面了解客户需求，当面解答客户疑问，用周到服务吸引客户、留住客户。二是开展集中宣传。动员会后，联社组织志愿者集中在文化广场、体育馆及联社门前等人流密集场所，分别悬挂横幅、摆放咨询台、展示宣传版面、放置宣传折页、散发宣传海报，吸引过往群众关注和咨询联社的金融产品和服务举措。活动开展一个月来，联社累计接受咨询人数2000余人，发放宣传资料5000份。三是加大自媒体宣传力度。发挥微信平台功能，坚持每周推出四条宣传信息，吸引客户关注，努力扩大宣传覆盖面。经过精心准备，编发2期《灵宝农信》内部报刊，免费向全市行政、企事业单位赠送。与灵宝电视台合作，精心编导2期小微企业金融服务电视专题，在黄金对段循环播出。及时向广播电台传送宣传信息，使每天都有灵宝联社的信息播出。

全员扫街，上门宣传，增强宣传效果。一是推行工作日志。为了将宣传营销活动长期化、具体化、务实化开展，联社在全员中间推行工作日志，详细列出天、周、月工作计划，详细记录每天工作进展，使各项工作有条不紊、扎实推进。二是定期开展扫街活动。全市信用社每周确定2-3天时间，划分扫街区域，明确工作职责，主动上门深入街道、商户、企事业单位及社区，广泛宣传和营销金融产品，确保宣传活动覆盖全区域。三是完善客户经济档案。为了增强营销针对性，避免盲目营销和无序营销，联社在9月初组织了一场经济档案展评会，分别确定焦村、阳平、大王等三个商户、农户及小微企业经济档案样板社，加强了沟通交流，规范了经济档案样板社，迅速在全社营造了争先恐后的进取氛围。

创新机制，延伸服务，深化支持效果。一是推行偏平化管理模式。为了提高贷款发放效率，减少审批环节，联社严格执行贷款集中管理模式，在全市组建9名高级客户经理队伍，设立独立审批人，推行各环节限时服务规则，有效提高了工作效率。截至9月底，联社小微企业贷款余额104231万元，占各项贷款的23.66%，小微企业贷款支持户数1117户，申贷获得率100%，有力支持了小微企业的持续、健康、良性发展。二是举办银企座谈会。9月份，在苹果收购旺季即将来临之际，联社领导在阳平社举办果品收购及储存大户座谈会，现场宣讲评级授信的优越性和解答客户疑问，收到良好效果。三是参加银企座谈会。9月中旬，联社2次参加市政府和人民银行组织的银企座谈会，现场介绍联社的产品特色、服务机制、优惠政策及支持效果，与各家金融机构就信贷业务做了经验交流，近距离了解了企业的融资难题，并对企业因暂时资金周转困难的融资需求和续贷等相关问题进行了现场表态，破除了企业的后顾之忧，满足了企业的融资需求。四是深入开展“进企业、进社区、进农户、进园区、进商户”五进活动，积极为企业宣传推广十大品牌贷款、手机银行、网银等金融产品，满足了小微企业的多元化融资需求。截至9月末，全社累计营销手机银行客户6917户，交易量73642万元；累计营销网上银行客户3948户，交易量287422万元；

通过历时一个月的小微企业宣传活动，在大范围普及了小微企业金融支持方面的金融知识，促进了全市小微企业与信用社的良性互动，同时也优化了农信社的服务质量，树立了行业形象，为下步打开小微企业营销突破口和更好服务小微企业夯实了基础，凝聚了动力。

篇4：商业银行小微企业金融服务研究

关键词：商业银行；小微企业；金融服务；研究

前言：小微企业，顾名思义，即小型企业与微型企业的简称。2011年，国家四部委将中小企业划分为中型、小型、微型三类。小微企业在我国各个领域都占有很大的份额，为我国社会经济的发展做出了不可磨灭的贡献。针对小微企业的金融服务最早是由民生银行提出的，并将其作为一大发展战略，事实证明，针对小微企业的金融服务具有很大的潜力，到目前为止，已经取得了不错的成绩。

一、商业银行与小微企业发展概述

（一）商业银行经营的专业化

随着社会主义市场经济理论的发展，我国银行的商业化改革不断深入，国家对于银行的政策约束越来越少，不断将选择经营模式的权利归还给银行。在各个产业商业化浪潮的推动下，银行不断推出全新的服务模式以提高自身竞争力。各个商业银行不断重视自身的核心能力，将专长发挥到极致，提供某一方面最专业的服务，相对于多元化经营，这种专业化经营的模式更有利于集中资源、节省运转费用、把握最新时机以及人才的专业化培养。社会上小微企业对金融服务的大量需求更是促使商业银行开始进行战略转型，进入专业化经营的模式[1]。

（二）小微企业金融服务市场的潜力

社会主义市场经济体制的改革促使我国金融不断趋于自由化，但是这种自由化仍旧或多或少会受到传统计划经济的影响，因此我国商业银行的金融服务大多数仍旧局限于大型企业或者国有企业，针对小微企业的金融服务却少之又少。市场经济的发展使小微企业在我国的国民经济中占有越来越重要的地位，据统计，小微企业占我国企业总数的90%以上，80%左右的城乡就业都是由小微企业解决的。也就是说，小微企业是我国经济构成中最重要的部分，对提高人民就业率、缩小贫富差距、推动现代社会经济的发展具有重要意义。因此，国家对小微企业的扶持力度越来越大，而小微企业对金融服务的需求也在不断扩大，也就是说，小微企业金融服务市场具有非常大的潜力。

二、商业银行小微企业金融服务中存在的问题

（一）商业银行缺乏开发小微企业金融服务市场的动力

计划经济在我国的经济发展中曾一度占据主体地位，在这种背景下进行社会主义市场经济的改革就存在一定的局限性。对于商业银行来言，他们更愿意将金融服务提供给国有企业以及资产相对稳定的大型企业，以此寻求自身发展的稳定性。由于商业银行对自身的资产进行配置时，要考虑各项监管指标，例如不良贷款率、资本充足率等。尤其是国有企业、大型企业的金融服务市场仍旧具有非常大的开发潜力的情况下，商业银行往往权衡利弊以后，放弃风险较高小微企业的金融服务市场，仍旧以对大型企业的金融服务为主。总的来说，商业银行自身缺乏开发小微企业金融服务市场的动力[2]。

（二）小微企业自身存在的问题使其无法享受金融服务

小微企业自身在发展中也存在着各种问题。小微企业在运行过程中，与各个企业之间最常用的合作模式就是信用合同、授权等这些信用方式。在这些信用交易中，存在着大量违约行为。这些违约行为给商业银行带来的损失是巨大的，针对这种情况，我们又不得不客观的说，商业银行将国有企业、大型企业作为自身的金融服务对象是一种理性的选择。违约情况的产生具有多方面的因素：小微企业自身周转资金的能力差、抗风险能力差、经营过程中透明度较低、自身的信誉存在一定问题等。这些都导致小微企业在寻求商业银行金融服务的过程中出现盈利性、流动性、安全性、信誉度等不符合基本要求的情况，商业银行在为企业提供金融服务的过程中，讲求的就是低风险、低收益，因此门槛较高，不同于普通的民间借贷。

（三）金融风险的控制模式不成熟

小微企业所寻求的金融服务大多数都是小额信贷。降低小额信贷风险的模式有以下两种。一种是采取联保的模式，在实行信贷的过程中，将社会背景、财力状况大体一致的几个人分成一个小组，并对小组内部进行评估，贷款小组内部成员之间进行相互监督，防范道德风险。这种方式在一定程度上解决了信用度不够或者担保不足的问题，但是假如小组成员当中的一个人发生了违约行为，就会造成整个小组成员的集体违约，因此不能化解这个行业的整体风险，对没有实际违约的小组成员的信誉度也造成了影响。第二种方式是采取多个主体共同参与的模式。银行与担保公司、风险投资机构共同合作开展金融服务。这种方式在一定程度上降低了商业银行承担的风险，但是需要重新权衡各个参与主体之前的利益诉求，这无疑会增加小微企业的融资成本[2]。

三、如何提升商业银行对小微企业的服务质量

（一）控制小微企业的违约风险

降低小微企业的违约风险，能够提高小微企业的信誉度，从而提升商业银行开发小微企业金融服务市场的动力。

1.确定合理贷款额以及还款方式

要想降低小微企业的违约风险，首先就要对贷款额进行合理确定，也就是说，要真实掌握贷款人的还款能力，确保其没有过度负债。小微企业在违约时往往都是因为违约所带来的收益较大，因此银行在提供贷款服务时，必须有效控制贷款人的违约收益，一方面要降低贷款额，另一方面就是要提升违约成本。如果没有足够的违约利益，就大大提升了小微企业的还款意愿，降低了银行风险。其次，还要确定合理的还款方式。对大多数商业银行的还款模式进行分析以后，我们不难看出分期还款已经逐渐成为还贷的主要方式。这种方式的践行有利于银行对信贷员以及贷款小微企业的监控，能够及时发现和控制风险，有效降低贷款不良率[4]。

2.创新贷款风险控制模式

控制小微企业违约风险的另一个途径就是银行自身对贷款风险控制模式进行创新。在对贷款模式进行创新的过程中，要综合考虑银行自身、需要贷款的小微企业以及其他参与者的共同利益，银行可以将需要贷款的小微企业放在其所在的产业链进行评估，通过该产业的发展趋势、整体环境以及竞争形势等进行综合分析，开发出具有特色的服务方案，在满足小微企业需求的同时，满足自身以及其他参与者的利益诉求，并将违约风险控制在最低。

（二）提升对小微企业综合金融服务

随着市场经济的快速发展，小微企业对于金融服务的要求不仅仅再局限于信誉贷款，而是扩大到了理财、结算等领域。商业银行要想实现自身的发展，就必须对小微企业的这些诉求给予重视，对小微企业的金融需求进行分析，提出解决方案。例如，商业银行可以为有需求的小微企业建立核算服务体系，提供具有针对性的个性化核算服务；另一方面，可以针对小微企业将事业与家庭经营一体化的特点，为小微企业提供资产管理服务，可以包括子女教育、家庭财富规划等。

总结：市场经济的发展使商业银行的经营逐渐趋于专业化，商业银行需要提升金融服务质量来提升自身的竞争力。而小微企业在经济市场中所占有的份额展示了其在金融服务市场中的发展潜力。当今我国的小微企业由于自身在发展中存在一定的问题，再加上银行内部资源配置问题，导致小微企业享受不到商业银行的金融服务。要打破这种状况，银行就要有效控制小微企业的违约风险，提升对小微企业的综合服务，实现小微企业金融服务市场的开发。（作者单位：三亚学院）

参考文献：

[1] 张哲.小微企业金融服务创新研究[D].西南大学，2013.

[2] 汪兴隆.论大中型商业银行小微企业金融服务模式的构建[J].南方金融，2012，06：79-83.

[3] 胡援成，吳江涛.商业银行小微企业金融服务研究[J].学习与实践，2012，12：24-29.

篇5：广发银行个性化服务小微企业

广发银行一直与中小企业相伴成长

3月6日，在“2012顺德企业服务年活动暨星光工程启动大会”上，广发银行与佛山市顺德区经济促进局签订了《支持顺德区小型微型企业发展合作协议书》，广发银行将在顺德设立总行级“小企业金融中心”，在机构、人力和资源方面给予更大保障和支持，未来3年广发银行将向佛山市顺德区小型微型企业新增信贷投放60亿元人民币，并将积极推动今年内发行300亿元小微企业金融债，募集资金将优先配备给“星光企业”等，有效缓解该区小微企业融资难问题。

这是广发银行推进小企业金融特色支行建设、扶持小微企业发展的又一个新举措。根据广发银行的最新发展规划，在2011年在超过50家特色支行设立小企业金融中心的基础上，今年计划设立小企业金融中心的特色支行将超过100家，而到2013年，广发银行超过50%的分支机构将转型为中小企业的特色支行。

作为国内最早组建的股份制商业银行之一，广发银行自成立以来始终秉持为中小企业创造价值的经营理念，将中小企业业务作为全行业务发展的重心和基本发展战略，一直与中小企业相伴成长。

特别是近两三年来，在国家出台了大量优惠政策支持小型和微型企业健康发展，并从政策层面上支持、引导、鼓励商业银行在信贷投放上向小、微型企业倾斜后，广发银行积极响应国家政策的号召与业务转型的需要，采取了十大措施全力支持和推动小企业发展。主要有：推进小企业金融特色支行的建设；配置小企业金融专营的业务团队和专职的风险管理团队，设立小企业专项的信贷额度，并计划在2012年新增对公的贷款2/3以上优先用于中小企业；启动300亿元小微企业贷款专项金融债申报发行工作，并将发行所筹集的资金全部用于小微贷款的投放；对小企业提供一体化的金融服务，帮助小微企业拓宽融资渠道，实现良性发展，等等。此外，还不断地创新开发小企业融资产品来加大对中小企业、尤其是小微企业的支持力度。

据广发银行中小企业金融部相关负责人介绍，针对中小企业客户特点和金融服务的需求，广发银行积极推进客户分层管理和差异化服务，致力打造分别面向中型企业和小型企业的特色金融服务模式，持续创新中、小型企业的金融产品和服务，不断地丰富和完善着中小企业产品体系。而据SMEIF记者的观察了解，目前广发银行在市场上受到中小微企业欢迎并获一致好评的金融产品主要有“好融通”、“贸融通”、“快融通”、 “生意红”等。

“好融通”：为中小企业量身打造的标准化融资方案

据了解，“好融通”是广发银行引进、吸收花旗银行中小企业服务的先进技术，结合该行多年服务中小企业实践经验，针对中国中小企业的特点和需求而创新的中小企业综合融资解决方案，也可以说是专为中小企业量身打造的。“好融通”在客户准入标准、审批流程上均进行了全面创新，具有更客观、更高效、更灵活、更贴近中小企业的特点。它以10多项评价指标、5个工作日内完成的高效审批、40%最高信用额度、5年最长还款期，能有效满足中小企业的融资需求，而被中小企业主称为融资“及时雨”。

“好融通”有着更客观的企业评价：它针对中小企业特点，突破财务指标束缚，更关注企业的信用记录，管理层的行业经验，从而更客观地进行企业评价。它有着更宽松的担保条件：诚信、行业经验、信用记录、成长性、上下游客户口碑等方面的良好记录，均能让企业争取到好的信用评级。它有着更宽松的担保条件：可接受的抵质押品多达20余种，如房产、土地、原材料、产成品、仓单、出口退税款、本外币存单、离岸存款、备用信用证、收益权、收费权、担保公司担保、企业担保等。

“好融通”有着更诱人的信用融资：它根据企业经营状况，最高可以给予企业的信用授信额度达2000万元。还有着更灵活的额度调配：不仅在流动资金信贷产品间灵活调节融资额度，更可以最高调配60%的中长期贷款子额度，满足企业购买设备、建设厂房、购置商业物业等融资需求。而它的高效审批效率则体现在自递交完整贷款申请资料之日起，如果各项条件均符合广发银行贷款政策的要求，并具有按时偿还贷款本息的能力，5个工作日内即可完成授信审批。

“好融通”业务自2009年在全国推出以来实现了快速增长。截至2011年末，“好融通”业务余额超过500亿元，客户数近5000户，赢得了广大中小企业客户和社会各界的肯定，先后荣获中国银行业协会“2010年服务小企业及三农十佳特色金融产品”、中国中小企业协会“2010年度优秀中小企业服务产品大奖”和广东省人民政府“2010年广东省金融创新奖”二等奖等奖项。目前，“好融通”已成为中小企业金融服务领域的知名品牌。

“快融通”、“生意红”：更贴近小微企业需求

“快融通”是广发银行专门针对年销售收入在500万元至5000万元之间的小企客户量身打造的标准化信贷产品，该产品最大的特点是标准化评判、快速审贷，契合了小企业贷款“短、小、频、急”特点。

“生意红”是广发银行针对个体工商户、小微企业等因抵押物不足而融资难的问题，专门为其量身订作的服务产品。它可以个人名义进行申请，并用于生产经营、资金周转用途的贷款。它的服务特色主要体现在：无需抵押担保；申请易；放款快；额度高；而且由资深广发信贷专员提供全程一站式优质服务。贷款期限最长可达3年。

而广发银行“贸融通”则属于供应链融资，它关注于贸易供应链的整合和价值链的管理，通过对现金流、物流、信息流的管理和控制，将贸易环节中资金、商品、信息进行一体化整合管理，形成供应链融资新理念。它有着丰富的产品系列，比如出口贸易融资产品、进口贸易融资产品、应收账款类融资产品、存货类融资产品、预付货款类融资产品以及应收账款池融资、租赁保理、国内信用证等特色融资产品，可以为企业提供应需而变的融资解决方案。（摄影/SMEIF记者 林卓军）

篇6：服务小微企业成银行新“钱”景

在今年上市银行公布的2011年报中，各家银行扶持中小企业的力度都有所加大，而业界所担心的小微企业的不良贷款率并没有上升，反而有不同程度地下降。记者在采访中也了解到，银行对小微企业的的金融服务正处于一个良性的循环中。

益己益人 利润可以反哺

小微企业的发展是当前国民经济中重要的一环。经济学家李稻葵在接受记者采访时曾表示小微企业的发展涉及国民经济是否牢固，目前小微企业正处于具有爆发力的阶段。

为了扶持小企业发展，国家在小企业金融服务方面特别给予政策支持，2011年5月25日，银监会下发《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，引导和支持商业银行进一步改进小企业金融服务。强调优先支持银行发行专项用于小企业贷款的金融债，对于小企业不良贷款实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。

这些政策在改善小企业融资环境的同时，也有助于商业银行改善传统的信贷收入结构。银行的息差收入最终都是由企业的利润来买单，虚拟经济的运转需要实体经济可见的支撑。银行对于小微企业的支持最终也能为自身带来收益。

小微企业可以凭房产不动产对贷款进行担保，另外，订货单、预付款都可以成为有效的担保物。

小微金融服务良性循环

随着政策出台，五大国有银行2011年对小微企业针对的融资支持比2010年更给力。

在中国工商银行2011年度业绩发布会上，工商银行行长杨凯生介绍说，“2011年小微企业客户从工商银行得到的融资支持是历史上最多的一年，2011年工商银行对小微企业的贷款幅度是46.1%，远远高于贷款增长的速度。”

在国有五大银行中，建设银行服务小企业方面的数据相对更为显眼。据建行年报显示，2011年末小企业贷款余额9137.58亿元，增幅24.60%，高于公司类贷款增幅12.8个百分点；小企业授信客户72091户，较上年新增10392户。

农业银行紧随其后，据中国农业银行年报显示，截至2011年末，小型微型企业贷款余额5752.19亿元，比2010年末增加1141.38亿元。

而中国银行小企业贷款的增速较快。其2011年内地小企业贷款余额为3885.97亿元，比上年末增长62.34%，贷款客户数为3.86万户，比上年末增长91%；同时，不良贷款余额69.82亿元，不良率1.8%。

相比之下，国内其他商业银行在服务小企业的活力上也并不逊色。据浦发银行年报显示，截至2011年末，对中小企业表内外授信总额9810.45亿元，授信客户数35692户，表内贷款总额5416亿元，与2010年底相比，中小企业表内授信业务增长31.46%，授信客户数增长28.87%，表内贷款金额增长13.55%。

相比于给小企业贷出去多少钱，银行贷款不良率同样备受关注。比较12家上市银行的年报，记者发现深圳发展银行和中信银行的小微企业贷款的不良率较低，据深发展在2011年报中数据显示，2011年小微贷款余额409亿元，较2011年初增长90.07%，五级分类不良率为0.39%。而中信银行去年小微贷款的不良率更低，不良贷款3.35亿元人民币，不良率仅为0.32%。

显然2011年各大银行的小微业务都有了不同程度的增长。深圳发展银行年报分析认为，个人经营性贷款规模的增长是拉动小微整体业务增长的主要动力。从区域来看，南区北区在业务规模方面增长显著，同时也表现出比较快的业务增速，东区由于基础较大，所以增速较低。

服务小微企业成银行新赢利点

各大银行积极从信贷中介向金融中介转型的同时，也调整了相应的信贷计划，战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业和文化产业成为一块新的试验田。

中国工商银行杨凯生行长在工商银行2011年业绩发布会上分析介绍，工行会积极谨慎进入不同的领域，譬如说战略性新兴产业、先进制造业等领域，“不仅仅是号召性的口号，战略性新兴产业的投入要较2011年增加一倍，先进制造业和现代服务业的贷款，在2012年占整个公司总的比重要分别提升到25%和20%以上。对文化产业的贷款速度要高于一般的公司贷款的比重速度”。针对中小企业贷款，特别提出了具体规划，杨凯生说，“中小企业的贷款在2014年末将占到整个公司贷款的60%以上，在未来三年，工商银行小微企业的客户数量要翻一番，每年给小企业的贷款要超过1400亿元，在2015年末小微企业贷款余额要超过11000亿元。”

同样，交通银行和中国银行也预计将新增贷款投向先进服务业、民生保障、消费等领域，发展低碳金融。招商银行“二次转型”更是将发展中小企业信贷列为战略重点之一。

小企业在得到银行融资支持的同时，也为银行提供了一个新的平台。在救助小微企业渡过难关的同时，银行也是在成全自己下一个业绩增长点。