反洗钱反恐怖管理办法

2022-11-16

第一篇：反洗钱反恐怖管理办法

互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)（推荐）

《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资

管理办法(试行)》

第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范互联网金融行业反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号)、《中国人民银行工业和信息化部公安部财政部工商总局法制办银监会证监会保监会国家互联网信息办公室关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)等规定，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内经有权部门批准或者备案设立的，依法经营互联网金融业务的机构(以下简称从业机构)。

互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资及信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融业务反洗钱和反恐怖融资工作的具体范围由中国人民银行会同国务院有关金融监督管理机构按照法律规定和监管政策确定、调整并公布，包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。金融机构和非银行支付机构开展互联网金融业务的，应当执行本办法的规定;中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构另有规定的，从其规定。

第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，对从业机构依法履行反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。国务院有关金融监督管理机构在职责范围内配合中国人民银行履行反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。中国人民银行制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定从业机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的规章制度。

中国人民银行设立的中国反洗钱监测分析中心，负责从业机构大额交易和可疑交易报告的接收、分析和保存，并按照规定向中国人民银行报告分析结果，履行中国人民银行规定的其他职责。

第四条中国互联网金融协会按照中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构关于从业机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的规定，协调其他行业自律组织，制定并发布各类从业机构执行本办法所适用的行业规则;配合中国人民银行及其分支机构开展线上和线下反洗钱相关工作，开展洗钱和恐怖融资风险评估，发布风险评估报告和风险提示信息;组织推动各类从业机构制定并实施反洗钱和反恐怖融资方面的自律公约。其他行业自律组织按照中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构的规定对从业机构提出建立健全反洗钱内控制度的要求，配合中国互联网金融协会推动从业机构之间的业务交流和信息共享。

第五条中国人民银行设立互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台(以下简称网络监测平台)，使用网络监测平台完善线上反洗钱监管机制、加强信息共享。

中国互联网金融协会按照中国人民银行和国务院有关金融监督管理机构的要求建设、运行和维护网络监测平台，确保网络监测平台及相关信息、数据和资料的安全、保密、完整。

中国人民银行分支机构、中国反洗钱监测分析中心在职责范围内使用网络监测平台。

第六条金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构应当通过网络监测平台进行反洗钱和反恐怖融资履职登记。

金融机构和非银行支付机构根据反洗钱工作需要接入网络监测平台，参与基于该平台的工作信息交流、技术设施共享、风险评估等工作。

第七条从业机构应当遵循风险为本方法，根据法律法规和行业规则，建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，强化反洗钱和反恐怖融资合规管理，完善相关风险管理机制。

从业机构应当建立统一的反洗钱和反恐怖融资合规管理政策，对其境内外附属机构、分支机构、事业部的反洗钱和反恐怖融资工作实施统一管理。

从业机构应当按规定方式向中国人民银行及其分支机构、国务院有关金融监督管理机构及其派出机构报备反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。

第八条从业机构应当明确机构董事、高级管理层及部门管理人员的反洗钱和反恐怖融资职责。从业机构的负责人应当对反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的有效实施负责。

从业机构应当设立专门部门或者指定内设部门牵头负责反洗钱和反恐怖融资管理工作。各业务条线(部门)应当承担反洗钱和反恐怖融资工作的直接责任，并指定人员负责反洗钱和反恐怖融资工作。从业机构应当确保反洗钱和反恐怖融资管理部门及反洗钱和反恐怖融资工作人员具备有效履职所需的授权、资源和独立性。第九条从业机构及其员工对依法履行反洗钱和反恐怖融资义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密。非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。从业机构及其员工应当对报告可疑交易、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查等有关反洗钱和反恐怖融资工作信息予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。

第十条从业机构应当勤勉尽责，执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易采取合理措施，了解建立业务关系的目的和意图，了解非自然人客户的受益所有人情况，了解自然人客户的交易是否为本人操作和交易的实际受益人。

从业机构应当按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则，收集必备要素信息，利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据，采取合理措施识别、核验客户真实身份，确定并适时调整客户风险等级。对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。

从业机构应当采取持续的客户身份识别措施，审核客户身份资料和交易记录，及时更新客户身份识别相关的证明文件、数据和信息，确保客户正在进行的交易与从业机构所掌握的客户资料、客户业务、风险状况等匹配。对于高风险客户，从业机构应当采取合理措施了解其资金来源，提高审核频率。

除本办法和行业规则规定的必备要素信息外，从业机构应当在法律法规、规章、规范性文件允许的范围内收集其他相关信息、数据和资料，合理运用技术手段和理论方法进行分析，核验客户真实身份。

客户属于外国政要、国际组织的高级管理人员及其特定关系人的，从业机构应当采取更为严格的客户身份识别措施。

从业机构不得为身份不明或者拒绝身份查验的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得与明显具有非法目的的客户建立业务关系。

第十一条从业机构应当定期或者在业务模式、交易方式发生重大变化、拓展新的业务领域、洗钱和恐怖融资风险状况发生较大变化时，评估客户身份识别措施的有效性，并及时予以完善。

第十二条从业机构在与客户建立业务关系或者开展法律法规、规章、规范性文件和行业规则规定的特定类型交易时，应当履行以下客户身份识别程序：

(一)了解并采取合理措施获取客户与其建立业务关系或者进行交易的目的和意图。

(二)核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件，或者按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则要求客户提供资料并通过合法、安全、可信的渠道取得客户身份确认信息，识别客户、账户持有人及交易操作人员的身份。

(三)按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则通过合法、安全且信息来源独立的外部渠道验证客户、账户持有人及交易操作人员的身份信息，并确保外部渠道反馈的验证信息与被验证信息之间具有一致性和唯一对应性。

(四)按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则登记并保存客户、账户持有人及交易操作人员的身份基本信息。

(五)按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则保存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的影印件或者复印件，或者渠道反馈的客户身份确认信息。第十三条从业机构应当提示客户如实披露他人代办业务或者员工经办业务的情况，确认代理关系或者授权经办业务指令的真实性，并按照本办法第十二条的有关要求对代理人和业务经办人采取客户身份识别措施。

第十四条从业机构应当执行大额交易和可疑交易报告制度，制定报告操作规程，对本机构的大额交易和可疑交易报告工作做出统一要求。金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构应当由总部或者总部指定的一个机构通过网络监测平台提交全公司的大额交易和可疑交易报告。

中国反洗钱监测分析中心发现从业机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的从业机构发出补正通知，从业机构应当在接到补正通知之日起5个工作日内补正。

大额交易和可疑交易报告的要素内容、报告格式和填写要求等由中国人民银行另行规定。

第十五条从业机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以客户为基本单位开展资金交易的监测分析，对客户及其所有业务、交易及其过程开展监测和分析。

第十六条客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。中国人民银行根据需要调整大额交易报告标准。非银行支付机构提交大额交易报告的具体要求由中国人民银行另行规定。

第十七条从业机构发现或者有合理理由怀疑客户及其行为、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时提交可疑交易报告。

第十八条从业机构应当按照中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构的要求和行业规则，建立交易监测标准和客户行为监测方案，定期或者在发生特定风险时评估交易监测标准和客户行为监测方案的有效性，并及时予以完善。从业机构应当按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则，结合对相关联的客户、账户持有人、交易操作人员的身份识别情况，对通过交易监测标准筛选出的交易进行分析判断，记录分析过程;不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由;确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或者行为特征的分析过程。

第十九条从业机构应当对下列恐怖组织和恐怖活动人员名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当立即提交可疑交易报告，并依法对相关资金或者其他资产采取冻结措施：

(一)中国政府发布的或者承认执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。

(二)联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。

(三)中国人民银行及国务院有关金融监督管理机构要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单。

对于新发布或者新调整的名单，从业机构应当立即开展回溯性调查，按照本条第一款规定提交可疑交易报告。对于中国人民银行或者其他有权部门要求纳入反洗钱、反恐怖融资监控体系的名单，从业机构应当参照本办法相关规定执行。法律法规、规章和中国人民银行对上述名单的监控另有规定的，从其规定。第二十条从业机构应当按照法律法规和行业规则规定的保存范围、保存期限、技术标准，妥善保存开展客户身份识别、交易监测分析、大额交易报告和可疑交易报告等反洗钱和反恐怖融资工作所产生的信息、数据和资料，确保能够完整重现每笔交易，确保相关工作可追溯。从业机构终止业务活动时，应当按照相关行业主管部门及中国人民银行要求处理前款所述信息、数据和资料。

第二十一条从业机构应当依法接受中国人民银行及其分支机构的反洗钱和反恐怖融资的现场检查、非现场监管和反洗钱调查，按照中国人民银行及其分支机构的要求提供相关信息、数据和资料，对所提供的信息、数据和资料的真实性、准确性、完整性负责，不得拒绝、阻挠、逃避监督检查和反洗钱调查，不得谎报、隐匿、销毁相关信息、数据和资料。金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构通过网络监测平台向中国人民银行报送反洗钱和反恐怖融资报告、报表及相关信息、数据和资料。

从业机构应当依法配合国务院有关金融监督管理机构及其派出机构的监督管理。第二十二条从业机构违反本办法的，由中国人民银行及其分支机构、国务院有关金融监督管理机构及其派出机构责令限期整改，依法予以处罚。

从业机构违反相关法律、行政法规、规章以及本办法规定，涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。

第二十三条本办法相关用语含义如下：

中国人民银行分支机构，包括中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行。

金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司、信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司以及中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构。非银行支付机构是指依法取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等网络支付业务的非银行机构。行业规则是指由中国互联网金融协会协调其他行业自律组织，根据风险防控需要和业务发展状况，组织从业机构制定或调整，报中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构批准后公布施行的反洗钱和反恐怖融资工作规则及相关业务、技术标准。

第二十四条本办法由中国人民银行会同国务院有关金融监督管理机构负责解释。第二十五条本办法自2019年1月1日起施行。

第二篇：中国银行反洗钱和反恐怖融资政策



中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策

第一章基本原则

第一条为保证中国银行股份有限公司(以下称“本行”)严格遵守国际、国内反洗钱法律法规和监管要求，确保经营活动依法合规，防止被利用为洗钱及恐怖融资的渠道，特制订《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》(以下称“本政策”)，以确立本行反洗钱和反恐怖融资(以下称“反洗钱”)基本原则、工作职责和反洗钱的最低标准。

第二条境内外机构(以下称“各机构”)应当以当地法律法规和监管的要求及本政策作为反洗钱最低要求。但是，如果当地要求比本政策中的某些规定更严格，应以当地要求为准。

第三条本行一贯坚持依法合规经营的宗旨，严格遵守有关反洗钱的法律法规和监管要求，不允许利用本行进行任何形式的洗钱和恐怖融资活动。

第四条各机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。各机构应在当地法律法规允许的范围内进行反洗钱业务的协助和信息交流。

第五条本行在本政策的框架内，将不断提高员工的反洗钱意识，建立健全包括客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易信息保存制度、反洗钱培训制度和限制名单制度等一系列反洗钱基本制度，不断完善反洗钱制度建设。

第二章工作职责

第六条本行在全行范围内倡导反洗钱合规文化，董事会负责监督

本行执行统一的反洗钱政策，并履行下列职责：督促高级管理层制定和执行反洗钱政策、制度和程序，并对反洗钱工作进行监督和评价;听取高级管理层关于重大反洗钱事项及反洗钱风险整体状况的评估报告，并适时做出调整有关政策的决定。

第七条高级管理层对确保本行经营活动符合中国和其他经营所在司法辖区反洗钱法律和监管要求负有直接责任，并承担下列职责：指导反洗钱政策和制度的制定，并确保其得以贯彻实施，将实施情况及时向董事会汇报;研究处理重大反洗钱事项;建立反洗钱工作管理机制，并提供必要的人力、技术等资源，保证反洗钱工作的开展和落实;定期对集团反洗钱风险的评估进行审核，并向董事会提交评估报告。

高级管理层可以授权总行反洗钱工作委员会履行高级管理层的部分反洗钱职责。 1

第八条总行反洗钱工作委员会负责制定反洗钱政策和制度，审定各业务部门反洗钱工作指引，向高级管理层和董事会呈报重大反洗钱事项，组织对高级管理层和委员会成员的反洗钱培训，以及其他高级管理层授权的事项。

第九条总行法律与合规部是本行反洗钱工作的牵头管理部门，负责具体拟订和完善本行反洗钱政策和制度;指导和监督境内外机构开展反洗钱工作;定期对反洗钱工作进行检查评估，形成反洗钱风险评估报告并上报高级管理层;向境内外机构的反洗钱工作领导小组提供有关反洗钱的工作建议;在业务管理部门的协助下，处理反洗钱重大事件;协助处理总行业务管理部门提交的具体业务政策调整的申请;与人力资源部配合开展反洗钱培训;关注和提示有关反洗钱的信息动态和风险预警;负责与国家监管机构之间的信息沟通和意见反馈;承担总行反洗钱工作委员会秘书处职能，按照反洗钱工作委员会的计划和工作需要召集反洗钱工作委员会会议。

第十条总行业务管理部门的反洗钱工作职责为：在本政策和基本制度的框架内拟订本业务条线的反洗钱指引;监督和管理本业务条线遵照本政策和业务条线反洗钱指引依法合规开展业务活动;对违反反洗钱规定的业务活动进行纠正;组织对业务人员和柜台人员的反洗钱培训;对各行上报的具体业务政策调整的申请进行处理，并在必要时，向总行法律与合规部通报有关情况，或就业务调整措施征求意见;协同法律与合规部门处理反洗钱重大事件;组织和协调本部门资源，密切配合法律与合规部开展反洗钱工作。

第十一条总行稽核部负责独立监督和评价境内外机构的反洗钱工作，并通过稽核委员会向董事会报告。稽核部应在稽核工作计划中安排反洗钱稽核工作或安排临时性的反洗钱稽核专项检查、调查，报经批准后，统一调度全行稽核资源实施。

第十二条人力资源部和信息科技部门负责提供开展反洗钱工作必要的人力资源和信息科技的支持。

第十三条各机构对确保辖内机构业务活动符合所在司法辖区反洗钱法律和监管要求负有第一责任，其职责为：在总行制定的反洗钱政策、基本制度的框架内并参照总行各业务条线的反洗钱指引建立适用于本机构的反洗钱制度;成立反洗钱工作领导小组并设立专门的反洗钱工作机构或指定内设机构或专门人员负责反洗钱工作，参照总行反洗钱工作组织架构规范各职能部门的反洗钱职责，配备必要的反洗钱专职管理人员和技术人员，并提供开展反洗钱工作所必须的资源和条件;严格履行金融机构要了解客户及其业务、及时准确报送大额和可疑交易的反洗钱义务;检查辖内机构反洗钱工作的开展情况及现有反洗钱法律、法规及行内规章制度的执行情况;业务操作中发现反洗钱风险或反洗钱与反恐怖融资外部环境发生变化，需要调整相应业务政策时，应逐级向总行业

务管理部门报告，并在必要时向同级法律与合规部门通报有关情况，或就业务调整措施征求意见;各机构的法律与合规部门向总行反洗钱工作委员会报告地方反洗钱规定和法规的重大变化、地方当局的检查及重大反洗钱事件等情况，按要求向总行反洗钱工作委员会提交反洗钱工作报告。

第三章基本要求

第十四条各机构应依照本政策和所在国家和地区反洗钱法律法规和监管要求，建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。做到了解客户及其业务，妥善保存交易资料，准确及时报送大额、可疑交易，开展有效的反洗钱培训和反洗钱宣传，并定期对反洗钱工作情况进行检查，定期将检查报告提交反洗钱工作委员会和反洗钱工作领导小组。

第十五条各机构应制定客户身份识别制度，逐步建立基于风险的客户分类和开户接受制度，切实做到“了解你的客户及其业务”。

第十六条各机构在建立客户关系前，应当以符合法律法规要求的方式，核实并登记客户身份信息。对于高风险或敏感客户应采取合理措施加强对客户的尽职调查。当不能获得必要的身份证明及其它客户信息时，不得建立客户关系。

第十七条各机构在任何情况下均不得开立匿名账户和假名账户，不得保留匿名账户和明显用假名开立的账户。

第十八条各机构只有在确认某一金融机构受监管机构监管并具备良好的反洗钱内部监控时，才能与其建立或维持代理关系。不得与空壳银行或允许为空壳银行开立账户或与空壳银行开展业务的金融机构建立代理关系。

第十九条各机构应持续监控并及时更新客户信息和客户交易的活动信息，以使大额和可疑交易得以有效及时地识别。

第二十条有下列情形之一的，应当识别或重新识别客户身份：(1)发现客户交易行为异常的;(2)有理由怀疑客户涉嫌洗钱等违法活动的;(3)有理由怀疑先前获得的客户身份资料的真实性或完整性的。

第二十一条各机构应制定大额和可疑交易的电子识别和报送制度，并逐步建立、完善电子报送系统，按照当地监管部门规定的报送流程，及时、完整、准确地将相关交易信息报告金融情报中心或监管机构。对涉嫌犯罪的可疑交易，还应同时报告相应司法机构。

第二十二条各机构应对可疑账户和交易进行持续监控，并视需要及时调整业务政策或向总行管理部门提出调整业务政策的申请;已被确认为洗钱、恐怖融资的账户要

立即关闭。各机构应将关闭账户情况及时报告总行，在辖内通报业务政策调整情况并做出风险提示。

第二十三条各机构应在符合法律法规条件的情况下，协助、配合司法机关和反洗钱行政主管部门针对洗钱活动的相关账户和交易活动进行行政调查、核查、查询、冻结、扣划工作。

第二十四条各机构应妥善保存与客户识别、验证和交易相关的开户资料、交易记录和业务凭证，并确保这些记录能充分反映每笔交易情况，从而在必要时为检举犯罪行为提供证据。

第二十五条客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。如当地监管要求的保存期限长于本政策规定的期限，应按当地监管规定的保存期限进行保存。

第二十六条各机构应加强员工反洗钱意识的培养，确保所有员工了解与其自身工作职责相关的洗钱风险、最新监管要求和责任，以及中国银行和员工个人可能因此受到的处罚。

员工培训的时间安排和内容应妥善记录并保存备查。

第二十七条各机构不得为从事洗钱、恐怖融资、大规模杀伤性武器、大规模杀伤性武器扩散的机构和个人提供金融服务，以避免被利用为洗钱和恐怖融资的工具。严格执行联合国安理会有关制裁决议，对列入制裁名单的机构和个人采取冻结金融资产、配合国际社会调查等措施。密切关注国际组织和业务所在地及有业务往来的国家和地区政府的制裁政策，确保本行与此有关业务依法合规。

第二十八条各机构应建立并保存限制名单及有关说明的数据库，包括由当地监管部门、联合国、以及FATF等组织公布的名单，并逐步实现使用电子检索系统，在开户和交易过程中自动识别制裁名单、恐怖主义名单和其它业务所在地及有业务往来的国家和地区政府名单，并依据规定进行相应业务处理。

第二十九条各机构应定期进行独立的反洗钱检查，内容主要包括：反洗钱的制度建设和组织建设，风险评估，合规程序，报告和记录要求，客户尽职调查，员工培训等。

第三十条各机构应针对监管部门、外部审计人员、合规部门、内部稽核人员的检查及评估结果中提出的问题，采取必要措施及程序予以整改，并保存相关整改记录。

第三十一条各机构应及时将在业务活动中发现的、可能对本行产生重大影响的洗钱风险，以及当地法律法规和监管要求的重大变化情况报告总行。

第四章处罚

第三十二条违反反洗钱法律、法规及行内制度将受到处罚。本行在不同司法辖区开展业务，适用所在辖区的处罚标准。

第三十三条违反我国反洗钱法律法规和监管规定的金融机构，可能受到罚款、限期改正、停业整顿或吊销经营金融业务许可证等行政处罚，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可被处以罚款、纪律处分，情节严重的，可被取消任职资格、禁止从事有关金融行业工作。违反我国反洗钱法律规定并构成犯罪的金融机构和个人将依照《中华人民共和国刑法》追究刑事责任。

第三十四条依据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》，未按照规定建立反洗钱内控制度的，未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的，未按照规定要求客户提供有效证明文件和资料，进行核实并登记的，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的，违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的，未按照规定报告大额交易或者可疑交易的，主管人员和其他责任人员可受到警告、经济处罚至记过处分，情节严重的，可被记大过至撤职处分或解除劳动合同。

第五章附则

第三十五条本政策适用于本行境内外机构，包括总行、境内分行、海外分行和附属行。

控股子公司要通过其董事会制定政策以达到本政策所确立的标准。

本行在海外设立的代表处参照执行本政策的相关规定。

第三十六条本行其他有关反洗钱和反恐怖融资的规定若与本政策有抵触的，以本政策为准。

第三十七条本政策由总行法律与合规部负责修改和解释。

第三十八条本政策自颁布之日起生效。

第三篇：《银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册》题库

第一章反洗钱内部控制制度

(一)判断改错题

1.银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。

对

2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。

对

3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。

错

4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

对

5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性。任何人不得拥有不受内部控制约束的权利

对

6.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。

错

7.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。

对

8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。

错

9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。

错

10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。

错

11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。

对

12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。

对

13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。

错

14.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。

对

(二)不定项选择题

1.控制环境是反洗钱内部控制框絮中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?(ABC D E)

A员工的专业能力

B.员工的职业操守

C.员工的诚信程度

D.领导层对内部控制重要性的认识和态度

E.领导层对管理内部控制制度采取的措施

2.银行建立配合反洗钱调查制度应当明确(A BC D)

A组织管流程

B.账户监控措施

C.保密规定

D.资料保存

3.反洗钱内部审计包括哪些环节?(ABCD)

A.检查发现问题

B.通报问题

C.跟踪整改

D.责任认定

4.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是(ADE)

A.培训对象应包括高级管理层

B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训

c.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接蚀具体业务不需要培训

D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E.培训的对象是银行的全体人员

5.以下说法正确的是(A BD)

A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围

B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估

C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求。

第二章客户身份识别

(一)判断改错题

1.客户身份识别也称“了解你的客户”。

对

2.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。

错

3.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信患。

对 4.在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。

对

5.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。

错

6.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。

对

7.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。

对

8.银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。错

9.对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。

错

10.为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信患交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信患登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。

对

11.银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。

对

12.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。

对

13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括(但不限于)以下两类人员：一是公司实际控制人;二是耒被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。

对

14.违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的。银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。

对

15.客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。

错

(二)不定项选择题

1.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括(ABC D)

A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

2.客户身份识别的含义包括(A BCD)

A.了解客户本人的真实身份

B.了解客户的交易目的和交易性质

C.了解客户的资金来源和用途

D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

3.客户身份识别的基本原则有(ABC D)

A.真实性

B.有效性

C.完整性

D.持续性

4.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括：(ABcD)

A.充分收集有关境外金融机构的信息

B.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况

c.评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性

D以书面方武明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责

5.棱对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件.对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解(ABCD)等信息。

A.实际控制客户的自然人和交另的实际受益人

B.资金来源 c.资金用途

D.经济状况或者经营状况

6.客户身份识别中的禁止性要求是指。银行不得为身份不明的客户(A BCD)

A.提供服务

B.与其进行交易

C.开立匿名账户

D.开立假名账户

7.客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络^AIM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份?(ABC) A.实行严格的身份认证措施

B 采取相应的技术保障手段 C.强化内部管理程序

D弱化内部管理程序

8.客户身份识别中的保密性要求是指，银行应(A B C D ) A.保护商业秘密

B.保护个人隐私

C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息

D.妥善保存客户身份识;9过程中获取的交易信息

9.银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别?(A C)

A核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

B.要求代理人出具经公证的委托代理书

c.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

D_登记代理人所在工作单位和地址

10.对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括(A B)。

A.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

B.16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿

c.中国公民16岁以上出示户口簿

D.16岁以下公民出示临时身份证

11.境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括(ABCD)

A.华侨出具中国护照

B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件

12.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等式或建立业务关系的。若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括(A B)

A.合法有效的授权委托书

B.代理人的有效身份证件

c.合法有效的合同书

D. 代理人的赉质证明

13.某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施?(A C D E)

A 应当经高级管理层的批准

B.应当报告中国人民银行

C.棱对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

D登记客户身份基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 14.一次性金融服务是指，为不在本镊行机构开立账户的客户提供(ACD)一次性金融服务。

A. _现金汇款

B.现金存款 c.现钞兑换

D.票据兑付

15.银行应对 (A C )交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。

A单笔人民币l万元以上

B.单笔人民币lO万元以上

c.单笔外汇等值1 000美元以上

D单笔外汇等值lO 000美元以上 16.一次性金融服务识别要点包括(ABCD)

A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

c.登记客户身份基本信息

D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

17.商业银行为客户将5 000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施?(ABC E)

A核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.登记客户身份基本信息

C.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

D.如果客户为外国敢要，应当经高级管理层的批准

E.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益入

18.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信患，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件? ( B )

A.将3 000美元现钞结汇入客户的人民币账户

B.将l 000美元现钞结汇

C.张三转账18万元到李四账户

D提取现金6万元

19.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为(ABCD)

A银行营业网点经办人员

B.客户经理

C.经营部门负责人

D.其他相关业务人员

20.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件(B C D ) A. 企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本

B.非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本

C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

21.重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级.银行应(C)。

A不必调整客户洗钱风险等级

B.定期调整客户洗钱风险等级

c.及时调整客户洗钱风险等级

D.下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级

22.对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查(ABCD)

A外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额

B.资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有赉产收入的外汇

c.资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途

D.B股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇，支出为用于买卖股票

23.对于国际结算业务.银行应(A CD)

A受理并审核客户提交的书面委托和相关文件

B.不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 c. 审查业务的贸易背景情况

D.审核客户及其交易对手

24.申请开立一般存款账户。银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件(ABCD)

A开立基本存款账户规定的证明文件

B.基本存款账户开户许可证

C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

D存教人因其他结算需要。应出具有关证明

25.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件(ABCD)

A向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

B.基本存款账户开户许可证

c.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金。应出具主管部门批文

D.财政预算外资金。应出具财政部门的证明

26.开立外汇经常项目账户时应注意(ABCDE )

A.留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件

B.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人

C.了解客户业务、主要交易对手及所在国风险

D.通过外汇账户信息交互平台查询客户是否巳在开户地外汇管理局进行基本信患登记

E.登记的信忠与实际情况不一致的。不得为其办理开户手续.同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续

27.开立外汇资本项目账户时应注意(ABC D)

A.要求客户提供企业法定代表人(或单位负责人)有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人(或单位负责人)为中国公民。须联网联网核查其身份证。

B.授权他人办理的。还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件。并通过联网核查代理人身份证件

C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人.了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的

D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信患进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

28.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点(AB CD)

A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件。通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信患

B.授权他人办理的，应采取合理方武确认代理关系的存在

C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D. 登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

29.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注(A B C)

A. 大额现金开户

B. 异常开户

c.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符

D. 一般存款账户

30.银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括(A B C )

A. 无法判断身份证件真实性

B_联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

c.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件

D. 客户提供了真实有效的身份证件

3I.开立个人外汇账户的识别主体(ABCD)

A. 银行营业网点经办人员

B.客户经理

c.经营部门负责人

D. 国际业务结算人员

32.银行在开立资本项目账户时应注意审核(ABCD>

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

c.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准。

D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

33.审核对公贷款客户真实身份的方式有(A BC)。

A. 审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料

B.到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料

C.登门拜访客户、实地查看

D.电话核实

34.银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作?(ABCD)

A. 核实贷款客户真实身份

B.贷前调查

C.贷后关注

D.发现并报告客户可疑交易

35.银行在为客户办理信贷业务时，应核实客户的真实身份.应采取哪些措施?(A BCD )

A. 审核相关证明文件和资料

B.到相关部门查询客户身份信患和资料

c.实地查看

D.了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为

36.银行对贷款个人客户的身份识别中，要通过了解(ABCD)审核个人客户的贷款目的和性质。

A.借教人信用状况

B.借敷人有无重大不良信用记录

c.抵押物与贷款个人的真实权属关系

D.客户还款资金来源、还款方式以及还款能力

37.网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料(BC)。

A.简洁性

B.真实性

c.完整性

D.必要性 38.个人客户办理网上银行时.银行营业网点经办人员应(A BCD)

A.审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请

B.检测注册账户凭证原件(银行卡或存折等)的真实性

c.在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证

D.通过刷卡(或存折)验证磁道信患和密码

39.银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇教人账号和 ( B ) 三项信患中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A. 汇款人工作单位

B.汇教人住所

C.汇款行地址

D.汇款人身份证明文件

40.在办理汇入汇款业务时.银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加.FATF’的国家(地区)，或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家(地区), 银行( A )。

A. 可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息

B.应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称

C.应要求境外机构补充汇款人账号

D. 应要求境外机构补充汇款人住所

41.汇出汇款业务环节，银行应登记(A B C )

A.汇款人的姓名或者名称

B.汇教人账号、住所

C.收款人的姓名、住所

D.汇款银行的地址

42.长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，银行应(ABCD)

A. 及时提示客户出示有效身份证件

B.对客户的有效身份证件进行联网核查

C.作实名登记后再办理业务

D.关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景

43.对个人存款账户单笔金额超过5万元(含)的现金存取，银行应(A B D)

A.核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件

B.若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付

c.如为代办。可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份

D.如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份

44.对当日累计提取现钞等值I万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章( B )的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

A.(外汇业务审批表)

B.(提取外币现钞备案表)

c.<外汇申报单>

D.<涉外收入申报单(对私)> 45.银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记( A B )等信患。

A.收教人的姓名、账号、住所

B.汇教人的姓名、住所

c.汇敖银行的名称和地址

D.汇款人职业、工作单位

46.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方武为客户提供非面对面的服务时。银行应实行严格的 ( D )措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。

A.客户回访

B.资料保存

c.实地调查

D.身份认证

47.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的。银行应及时调整其客户风险等级分类并 ( C )。

A. 加强身份识别措施强度

B.终止交易 C.报告客户可疑交易行为

D.拒绝交易

48.对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有(ABCD )

A.开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证

B.若该账户为一直关注的账户。银行营业网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的铺户情况，以履行可疑交易持续监控职责

C.一年耒发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续。逾期视同自愿销户

D. 对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户朴充完整;对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件巴过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件

49.<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存警理办法)规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取 ( C )客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

c.持续的

D.定期的

50.客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行有权( B )。

A.继续为客户办理业务

B.中止为客户办理业务

C.有权更新资料

D.有权上报交易 51.下列哪种情况出现时，应重新识别客户?(A B D)

A.客户行为异常

B.客户有冼钱嫌疑

c.客户提出销户

D.先前获得的客户身份资料存在疑点

52.银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况?(ABCD)

A.客户及其日常经营活动

B.客户办理结算情况

C.客户买卖外汇情况

D. 客户开销户情况

53.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括(ABcDE)

A.姓名或者名称

B.身份证件或者身份证明文件种类

c.身份证件号码

D.注册资本

E法定代表人 54.银行对先前获得的客户身份资料的( ACD )存在疑点的。应重新识别客户身份。

A. 真实性

B.统一性

C.有效性

n完整性

55.银行在为个人客户办理销户手续时应注意(A C D)

A.对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户

B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息

C.对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件。有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信患系统进行核查

D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存

56.人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有(A B C)

A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还敖的。银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况

B.销户时，对客户来说明偿还贷款来源或与借教人资产状况不符的。银行应调查还贷赉金来源与借款人的权属关系

c.销户时，由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用

D. 销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

57.外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别要点(ACD)。

A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还敖的.银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的。银行应深入调查

B.销户时.无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的.都只审核法人代表身份证明文件的真实性

C. 销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清

D。销户后。银行应按规定将客户销户资料归档保存

58.银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括(ACD)

A.由中国人民银行总行或地(市)以上分支机构责令改正

B.情节严重的，处l万元以上5万元以下罚款

c.直接负责的董事、高级蕾理人员和其他直接责任人员。处l万元以上5万元以下罚款

D.致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

第三章

客户洗钱风险分类管理

(一)判断改错题

1.银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。

对

2.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业;与武器有关的行业;房地产行业;现金业务等。

错

3.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。错

4.银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系.对于已有客户被确认为禁止类客户的。应立印全面停办业务井按规定进行报告。

对

(二)不定项选择题

1.客户洗钱风险分类管理目标包括(A C D)

A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度

B.对所有客户采取不变的识别程序

C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

2.客户洗钱风险分类管理的必要性包括( B C )。

A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

c.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D客户洗钱风险分类是额外要求

3.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有相应的(ABCD)支持。

A.管理制度和工作制度

B.分类参数体系

c.评估计量体系

D.系统控制体系

4.客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)

A.全面性

B.定性与定量相结合

C.持续性

D.保密性

5.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的(ABCD)等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。

A.地域、行业

B.身份、国籍

c.交易目的

D.交易特征

6.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应( B D )。

A. 对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B.对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

C.不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D.根据影响因素的变化随时调整等级分类

7.客户洗钱风险分类标准(ABCD)

A.属于银行内部保密信息

B.直接关系到客户风险分类

c.需要对客户严格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 8.银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括(A BC D)

A.国家或地区因素

B.行业因素

C.业务因素

D.客户因素

9.银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于(A BCD)

A.金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区

B.被联合国、美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的国家或地区

c.毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D. 欺诈或腐败猖獗的国家或地区

10.银行客户洗钱风险分类的参考指标中。以下哪些说法是正确的?(ABC)

A.客户因素包括个人客户和企业客户

B.个人客户的参考囡素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

11.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(ABCD)

A. 外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户

c.已经或正在接受行政或司法调查的客户

D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

12.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(A C D)

A. 其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B.长期存在大额交易的客户

C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D.股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户

13.银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于(ABCD)

A.自助业务或电子银行业务

B.现金业务

C.代理业务或无记名业务

D.跨境汇投业务

14.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(ABCD)

A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审棱客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信患资料，调整客户洗钱风险等级

C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审校，并调整风险等级

D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况。银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估.及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的.应报告可疑交易

15.对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(A B D )

A.在关注客户的业务关系存续期间.应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B.定期对其身份信患以及资金交易状况进行审核，并根据审棱结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级

c.定期审棱频率可根据各银行的实际情况进行确定。但应高于对正常类客户的审核频率

D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的。应及时报告可疑交易

16.对可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD)

A.与可疑类客户建立业务关系时。应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份。并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B.在可疑类客户的业务关系存续期间。应当全面了解客户的信患。加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C.对于可疑类客户，银行应当对其身份信患以及资金交易状况进行审核。审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易。应持续进行报告

第四章

客户身份资料与交易记录保存

(一)判断改错题

1.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。错

2.按照‘中华人民共和国反洗钱法)第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

对

3.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。

对

4.银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。

错

5.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资科、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。

对 (二)不定项选择题

1.客户身份资料与交易记录保存的原则包括(ABCD)

A.建立相关制度原则

B.完整真实原则

c.安全保存原则

D. 从严原则

2.银行应当保存的交易记录包括关于汇教、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的(ABC)及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

A. 数据信患

B.业务凭证

c.账簿

D.协议

3.以下说法正确的是(A C D)

A.银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料

B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资科或记录的，应按最短期限保存

c.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款

D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的。可被责令停业整顿或吊销经营许可证。

4.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的有(BC)。

A.银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存

B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中

c.反洗钱档案不允许对外调阅

D.应销毁处理的档案须经主管领导审批

5.以下说法正确的有(A B D)

A.按照保存介质不同。保存方武可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质

B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火

C.档案销毁时，可由一人负责现场监销

D.借阅档案要按规定办理登记手续

第五章

大额交易和可疑交易识别与报告

(一)判断改错题

1.从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。

错

2.如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。

对

3.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类.比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。

对

4.对于大额交易报告.大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报文应打包为大额正常包。错

5.数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。

对

6.大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。

对

(二)不定项选择题

1.中国人民银行设立(B)，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A.反洗钱局

B.中国反洗钱监测分析中心

C.保卫局

D.分支机构

2.在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告(C)。

A.公安机关

B.金融机构上一级机构

c.中国人民银行当地分支机构

D.金融机构总部

3.金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪。应当及时以书面形式向(D)报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。

A.金融机构上一级机构

B.金融机构总部

c.中国银行业监督管理委员会

D.当地公安机关

4.(A)对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

A.中国人民银行及其分支机构

B.中国反洗钱监测分析中心

c.公安机关

D.中国银行业监督管理委员会

5.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A.证券公司

B.证券公司和银行各自

C.证券公司和客户各自

D.银行

6.客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大顿交易，由(D)报告。

A.收单行

B.办理业务的金融机构

C.付款行

D 开立账户的银行或者发卡行

7.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由(A)报告。

A.收单行

B.办理业务的金融机构

c.付款行

D.开立账户的银行或者发卡行

8.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由(B)报告。

A.收单行

B.办理业务的金融机构

C.付款行

D.开立账户的银行或者发卡行

9.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，(A)依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员

B.中国反洗钱监测分析中心

c.客户

D.第三方

10.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行应当通过(B)向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

A.银行总部指定的一个机构

B.银行总部或者由总部指定的一个机构

c.银行各省级分支机构

D.银行的任一分支机构

11.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的(B)或(D )报告给中国人民银行的制度。

A.全部金融交易信息

B.超过规定金额以上金融交易信息

c.规定金额以下的金融交易信息

D.有洗钱嫌疑的金融交易信息

12.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括(A)和(B )两类。

A.大额交易报告

B.可疑交易报告

C.现金流量报告

D.资产负债报告

13.可疑交易特征包括(A B C)

A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常

B.交易与客户身份不符

c.交易与经营性质不符

D.交易超过规定金额

14.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以下哪些法律规章中?(A B C D)

A.《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

c.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

15.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定，承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构，其中银行业金融机构包括(ABC D)

A.商业银行

B.城市信用合作社及农村信用合作社

c.邮政储汇机构

D. 政策性银行

16.单笔或者当日累计人民币交易 ( C )元以上或者外币交易等值( ) 美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.5万，5 000

B_10万，l万

C.20万，1万

D.50万，5万

17.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币( D )元以上或者外币等值(

)美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.20万，2万

B.50万，5万

C.100万，10万

D.200万，20万

18.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 ( B )元以上或者外币等值(

)美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.20万。5万

B.50万，10万

C.100万，20万

D.200万，30万

19.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(C)美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.1 000

B.5 000

C. 10 000

D. 20 000

20.银行对符合规定条件的大额交易,如未发现该交易可疑的，可以不报告，以下不属于规定条件的是( D )。

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款

B.银行内部调拨资金

c.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付

D. 个体工商户50万元大额现金存取

21.下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围?(D)

A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

c.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易 22.<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法)第九条规定。单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是( D )。

A.应将某一账户发生的交易累计计算

B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

C应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

23.以下属于大额外汇资金交易的是(A )。

A.个人当天存款l万美元

B. 个人当天转账8万美元

C.个人当天取款5万港元

D.个人当天转账20万港元

24.下列哪种大额交易，银行可以不报告?( D )

A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金。与其实际经营情况不符

B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

c.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种闻的转换

25.对符合<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法)第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?(BC)

A. 仅利用技术手段筛选后直接上报

B.除利用技术手段筛选后。还应审查交易背景、目的和性质

c.对于有合理理由排除疑点的交易.不能作为可疑交易上报

D.对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户。也应作为可疑交易上报

26.中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的(B)个工作日内补正。

A. 3

B.5

C.7

D.10 27.银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的(D)个工作日内以电子方武报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或耆无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A. 3

B.5

C.7

D.10 28.根据<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指(B)。

A.一年以上，3个工作日

B.一年以上，10个工作日

c.三年以上，3个工作日

D. 三年以上，10个工作日

29.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，银行应当提交( C )报告。

A. 大额交易

B.可疑交易

C.大额交易、可疑交易

D.综合报告

30.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法)规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指( D )。

A.构成可疑交易的交易发生之日起计算

B.银行人员发现可疑交易之日起计算

c.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算

D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

31.<银行大额交易和可疑交易报告管理办法>所称的“频繁”是指( A )

A.交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上

B.交易行为营业日每天发生5次以上

C.交易行为营业日每天发生，且持续5天以上

D.交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

32.下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是(C)。

A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金。与其实际经营情况不符

B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金漉入，且短期内出现大量资金收付

C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

33.按照<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>，以下说法正确的是(C)。

A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告

B.自然人银行账户一次性大顿存取现金，银行应当报告

c.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告

D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告

34·请说出下面情况符合哪些可疑情形?(A B)

某面包店.该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后。立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近IO万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年谈账户共转账收入101笔，金额27 346 894.67元;提现79笔，金额12 848 900元.转账付出109笔，金额17 692 620元;全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中。金额为199 800元的交易多达59笔。

A.短期内相同收付款人之问频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

c.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

35.S市某餐厅于2006年在z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10 000元。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对泉集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?( C )

A. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇敖，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

36.某银行发现一个可疑现泉，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型? ( C D )

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付.且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

c.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

37.A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3 000美元.合计75 000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型? ( B )

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大顿交易标准

B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作

c.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

38.×x商行经营范围为零售农机配件、五金等，其注册资本为lO万元，平时该商行账户资金收支总额约在200万元，但该商行在2006年5月lO日、13日、17日、18日分别收到来自××投资公司的转账收入共计850万元;5月20日，该商行将550万元转账给××汽修厂。5月30日该商行收到来自××投资公司转入资金1 000万元，6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元;6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔，共计900万元。请问××商行的交易符合以下哪些可疑交易类型? (A C E )

A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.频繁收付现金。且交易金额接近或超过大额交易标准

c.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇敖

D.长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

E.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

39.2006年2月，在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司。经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形武取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后。从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计l 000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同.多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工。真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?(A D )

A.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

C.频繁支取大额现金，违反现金管理办法

D. 经营规模小.与资金交易量不相称，存在套现行为

40.某私人账户在足球联赛期问突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点?(A B)

A.客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监营

B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入。且短期内出现大量资金收付

C单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款

D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易

41.某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5 200万元，然后将资盒分散转给某综合大药房5笔2 050万元、B证券营业部5笔3 000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易?(A B C)

A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.短期内相同收付款人之间壤繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

c.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款.或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇敖

D. 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付交易

42.数据报送基本流程包括(ABC D)

A.数据抽取

B.生成报文和数据包

c.登录报送系统完成报送

D.查看回执并进行出错处理 43.可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类?(ABCDE )

A.正常报文

B.补报报文

c.重发报文

D.补正报文

E. 纠错报文 44.哪些可疑报文应打包为可疑特殊包?(ABc D)

A.可疑重发报文

B.可疑补报报文

C.可疑纠错报文

D.可疑补正报文

45.合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括(ABCD) A.基本情况

B.逐笔明细信息

c.分析报告

D.其他资料

第六章反恐怖融资

(一)判断改错题

I.涉恐黑名单的处理包括四个步骤：第一。将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二，办理业务时匹配比对名单;第三，及时报告涉恐可疑交易;第四，采取适当的后续处理措施。

对

2.联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。

对

3.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。

对

4.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。

锚

5.银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。

对

(二)不定项选择题

1.根据<金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法)的规定.恐怖融资的表现形武包括(A B C D)

A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产

B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪

c.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产

2.从融资日的来划分，恐怖融资的表现形式分为(C D)。

A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B.主体为他人或其他组织的融资行为

c.资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为

D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

3.以下说法正确的有(AC)。

A.只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形武的财产。都属于恐怖融资范畴

B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形武的财产，才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资

c.无论是恐怖组织、恐怖分子自身。还是其他人或组织。只要其甘的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴

D.该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为

4.金融机构对于以下哪些情形应进行报告?(ABCD)

A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形武财产的

c.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企田保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D. 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

5.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告?(ABC D)

A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单

B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

6.涉嫌恐怖融赉可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?(ABCD)

A.账户及存取款特征

B.电子汇兑特征

C.行为异常表现

D.敏感国家或地区

7.从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉蠓恐怖融资可疑交易? (A B C)

A.长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款。随后每日提取现金存教.直到所存资金全部提取完毕

B.用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出谈实体创办者的收入水平

C.同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符 D.开立账户的法人实体.参与一个组织或基金会的活动

8.从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易? (A B C D)

A.某企业账户突然出现提取大量现金的现象

B.通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由多人同时进入同一个营业网点进行存款

C.现金存取款金额经常性略低于反洗钱及相关监测标准

D.存取多张金融票据，但金额却都略低于反洗钱及相关监测标准，尤其是连续编号的票据

9.通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易(A B D)

A.有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准

B.当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时。客户不予配合提供

c.第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区

D.使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

10.从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(B C D)

A.涉及现金交易的多人地址相同

B.交易人员所称职业与交易量或交易类型不符

C.非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的

D.在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾

11.从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易? (ABCD)

A.外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区。或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区

B.企业往来账户发生批量汇入和汇出交易而又没有合理目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区

c.客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来

D.账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构

12.金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议及第1373号决议(简称涉恐决议)名单，应(A B) A. 按规定报送可疑交易报告

B.同时应立即采取相应的交易限制措施

c.并于5日内将有关情况报告中国人民银行总行 D.采取适当方式告知客户

13.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施。包括但不限于(ABD)。

A.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用

B.暂停金融交易

C.有条件地转移或转换金融资产 D.拒绝转移或转换金融资产

第七章反洗钱非现场监管数据填报

1.以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信信息(AB C D)

A.反洗钱内部控制制度建设情况

B.反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况

c.执行客户身份识别制度的情况

D.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

2.以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息?(ABCD)

A. 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

B.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

C.报告可疑交易的情况

D.配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况

3.中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括(A B C D)

A.健全监管信息档案

B.有效评估洗钱风险

c.指导现场检查，实现持续有效监管

D.帮助银行合理分配洗钱风险管理成本

4.反洗钱非现场监管的步骤包括(ABCD)

A. 信息收集

B.信息分析评估

C.非现场监管措施

D.信息归档

5.需要银行重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节有(AC)。

A.信息收集

B.信息分析评估

c.非现场监管措施D.信息归档

6.银行应按向中国人民银行报告的反洗钱信息有 (ABCD)

A.反洗钱内部控制制度建设情况

B.反洗钱工作机构和岗位设立情况

c.反洗钱宣传和培训情况

D.反洗钱内部审计情况

7.银行应按季度汇总统计并向中国人民银行报告以下反洗钱信忠 (A B C)

A.执行客户身份识别制度的情况

B.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 C.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

D. 反洗钱宣传和培训情况

8.以下哪些情况将影响银行上报信息准确性和完整性? (ABCD )

A.表问数据的对照关系失实

B.数据信息无理由陡增、陡降

c.所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据

D.报表体现分支机构数少于实际数

9.银行境外分支机构和附属机构如何上报非现场监管信息 (A C) A.每半年结束后的lO个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监蕾部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送

B.每半年结束后的5个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送 C.重大情况及时报告

D.不必向中国人民银行报送任何信息，只接受境外监管部门指导 10.银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时(B)。

A.银行应等到上报报表时才向中国人民银行上报

B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报报表时才报告

c.结束后5个工作日内报告

D.结束后10个工作日内报告银行总部

11.银行。反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时(D)。

A.结束后10个工作日内报告

B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报报表时才报告

c.结束后5个工作日内报告

D.银行应于变化后的lO个工作日内将更新情况报告中国人民银行

12.银行报送的反洗钱非现场监管信患按报送时期分包括 (B C D)

A.月度反洗钱信息

B.季度反洗钱信息

C.半反洗钱信息

D.反洗钱信患

13.在反洗钱非现场监管工作中，银行的职责是(A B C) A.指定专人负责此项工作

B.向中国人民银行报送反洗钱相关资料

C.如实反映反洗钱工作情况

D.主动配合公安机关调查可疑交易线索

14.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是(A)的职责。

A.中国人民银行总行

B.中国人民银行上海总部

C.中国人民银行各大分行

D.中国人民银行各省会(首府)城市中心支行

15.下列选项中。哪个英文字母代表可疑交易报告数据类型?(D)

A.英文字母B

B.英文字母E

C.英文字母F

D.英文字母I 16.中国工商银行总行的报告代码为010011101026226，其2008的内部控制制度正常报表应命名为 ( A )。

A.01001 l 101026226A20080F000.xls

B.01001 l 101026226A20080F100.xls

C.01001 l 101026226A20081 F000.xls

D.010011101026226A20081F100.xls

第四篇：银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引

第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，指导和管理中国银联股份有限公司(以下简称中国银联)、农信银资金清算中心有限责任公司(以下简称农信银资金清算中心)和城市商业银行资金清算中心(以下简称城商行资金清算中心)的反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律规定，制定本指引。

第二条本指引适用于中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构。

中国人民银行指定的其他银行卡组织和资金清算中心的反洗钱和反恐怖融资工作参照本指引。

第三条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作，为反洗钱和反恐怖融资工作人员履职提供所需的必要条件。中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应对管理层和工作人员进行反洗钱和反恐怖融资培训。

第四条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应要求直接参与者按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律规定开展反洗钱工作，依法配合其反洗钱工作，加强对间接参与者反洗钱工作的管理。

第五条中国银联应要求其境外分支机构在驻在国家(地区)法律规定允许

的范围内，执行本指引的要求，驻在国家(地区)有更严格要求的，遵守其规定。驻在国家(地区)法律禁止或者限制中国银联境外分支机构实施本指引的，中国银联应向中国人民银行报告。

第六条在与直接参与者建立业务关系时，中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应审核直接参与者的有效身份证件或有效身份证明文件，登记身份基本信息，留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件，了解其经营活动基本状况。对于境外的直接参与者，中国银联在建立业务关系前，还应当充分收集有关该直接参与者业务、声誉内部控制、接受监管等方面的信息，以书面方式明确中国银联与该直接参与者在反洗钱方面的职责，预防银联卡相关业务被用于洗钱和恐怖融资。

第七条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应要求直接参与者，在与间接参与者建立业务.关系时，审核间接参与者的有效身份证件或有效身份证明文件，登记身份基本信息，留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件，了解其经营活动基本状况。

第八条对于直接参与者中的非金融机构和个人，中国银联及其分支机构发现其所涉及的交易异常，或者有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，应在交易发生后的10 个工作日内由中国银联向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，可疑交易报告的具体格式和报送方式另行确定。

第九条除第八条所规定的情形外，中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构发现直接参与者相关交易存在异常情况，或有合理理由怀疑直接参与者相关交易涉及洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，应在交易发生后的10 个工作日内向业务相关的直接参与者发出预警通知，提示直接参与者依

法提交可疑交易报告。经核实后，直接参与者认为不存在洗钱和恐怖融资风险的，应在收到预警通知后的10 个工作日内向发出预警通知的机构提交情况说明。如果中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心认为直接参与者所述理由不足以解除疑点的，应在收到情况说明的3 个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，可疑交易报告的具体格式和报送方式另行确定。

第十条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存直接参与者的身份资料和各类交易记录，以提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当要求直接参与者妥善保存间接参与者的身份资料和各类交易记录。

第十一条直接参与者或间接参与者的身份资料、交易记录的保存期限如下：

(一)身份资料自业务关系结束之日起至少保存5 年。

(二)交易记录自交易记账之日起至少保存5 年。

上述资料和信息涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。法律、行政法规和其他规章对身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。

第十二条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当接受中国人民银行及其分支机构依法进行的现场检查。

第十三条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当接受中国人民银行及其分支机构的反洗钱非现场监管，按照中国人民银

行的规定报告非现场监管信息。

第十四条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构应当积极配合中国人民银行及其省级分支机构依法进行的反洗钱调查，并协助中国人民银行及其省级分支机构做好对间接参与者进行的反洗钱调查。

第十五条本指引下列用语含义如下：

直接参与者是指直接接入中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心业务处理系统办理资金清算业务的法人、其他组织和个体工商户。间接参与者是指直接参与者以外的、委托直接参与者利用中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心的业务处理系统办理资金清算业务的机构。身份基本信息包括名称、住所、经营范围，可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。

第十六条本指引由中国人民银行解释。

第十七条本指引自发布之日起施行。

第五篇：中国人民银行关于印发《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》

的通知

(银发[2009]298号)

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行;中国银联股份有限公司、农信银资金清算中心、城市商业银行资金清算中心：

为预防洗钱和恐怖融资活动，加强反洗钱监管工作，中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律规定，制定了《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》(以下简称《指引》)。现将《指引》印发给你们，请认真遵照执行，并就有关事项通知如下：

一、《指引》结合支付清算业务的特点，按照《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令 [2006]第1号发布)等4个反洗钱部门规章，细化了对支付清算组织反洗钱和反恐融资工作的操作要求。

《指引》适用于在中华人民共和国境内依法从事支付清算业务的非金融机构(以下简称支付清算组织)，包括银行卡组织、资金清算中心和按照《中国人民银行公告》([2009]第7号)要求进行登记的非金融机构(以下简称登记机构)等。

二、支付清算组织应根据《指引》要求尽快建立反洗钱内控制度，启动可疑交易报告工作。对于在本通知发布前与其建立了业务关系且业务关系仍在持续的客户，支付清算组织应当在本通知发布后的两年内补充完成《指引》所要求的客户身份识别工作。

三、按照《金融机构反洗钱规定》等4个反洗钱部门规章的规定，对支付清算组织反洗钱和反恐怖融资的监督管理工作，适用此4个部门规章有关金融机构反洗钱监督管理工作的规定。

中国人民银行及其分支机构参照《反洗钱现场检查管理办法(试行)》(银发[2007]175号文印发)的规定，对支付清算组织开展反洗钱现场检查;按照《反洗钱非现场监管办法(试行)》 (银发[2007]254号文印发)的规定，对支付清算组织实施反洗钱非现场监管。

四、中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、各副省级城市中心支行的支付结算部门在办理完登记手续后的5个工作日内，向本行的反洗钱部门移送登记机构名称、联系方式等信息。

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、各副省级城市中心支行的支付结算部门每半年向反洗钱部门通报一次登记机构变更登记的情况。

五、鉴于支付清算行业监管现状，对支付清算组织的反洗钱现场检查由中国人民银行总行统一组织实施。中国人民银行分支机构确有必要开展现场检查的，应报请中国人民银行总行批准。

六、《中国人民银行关于印发<银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引>的通知》(银发[2009]107号)规定与本通知有抵触的，以本通知规定为准。

请人民银行分支机构将本通知转发至辖区内登记机构。

附件：支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引中国人民银行 二00九年九月十六日

附件

支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引第一章总则

第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范支付清算行业反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令[2006]第1号发布)等有关法律、行政法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法从事支付清算业务的非金融机构(以下简称支付清算组织)。

第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对支付清算组织的反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理。

中国反洗钱监测分析中心依法接收并分析支付清算组织报告的可疑交易。

第四条支付清算组织及其分支机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，制定有关客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，依照监管要求及时修改和完善相关制度。

支付清算组织及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

支付清算组织及其分支机构应保障反洗钱和反恐怖融资工作人员履职所需的必要条件。

支付清算组织应对管理层和工作人员进行反洗钱和反恐怖融资培训。

第五条支付清算组织总部或集团总部应当制定有关反洗钱和反恐怖融资工作的统一政策。

支付清算组织应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内，执行本指引有关客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作的要求，驻在国家 (地区)有更严格要求的，遵守其规定。如果本指引的要求比驻在国家(地区)的相关规定更为严格，但驻在国家(地区)法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本指引，支付清算组织应向中国人民银行报告。

第六条支付清算组织吸收境外机构加入服务网络或者与境外机构建立代理业务关系时，应当充分收集有关境外机构业务、声誉、内部控制、接受监管情况等方面的信息，评估境外机构接受反洗钱监管的情况及反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，并以书面方式明确本机构与境外机构在反洗钱、反恐怖融资方面的职责。第二章客户身份识别

第七条支付清算组织应当在遵守实名制等支付清算业务管理规定的基础上，勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的合理措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

第八条支付清算组织在与客户建立业务关系或者为客户提供支付清算服务时，应遵守实名制的相关规定，开展客户尽职调查工作。

对于下列客户，支付清算组织及其分支机构应通过合理手段审核客户的有效身份证件或有效身份证明文件，登记身份基本信息，留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件，了解其经营活动基本状况：

(一)要求与清算组织建立业务关系的客户。

(二)要求利用支付组织的业务处理系统或服务网络收款的产品或服务的提供方，但个人非经常性转让物品且当月累计收款金额在2万元以下或者外汇等值2000美元以下的除外。

(三)现金交易金额单笔或当日累计人民币1万元以上或者外汇等值1000美元以上的个人。

(四)进行现金交易的法人和其他组织。

第九条对于委托清算组织的客户通过清算组织的业务处理系统办理资金清算业务的机构，清算组织应要求客户审核该机构的有效身份证件或有效身份证明文件，登记该机构的身份基本信息，留存该机构的有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件，了解该机构的经营活动基本状况，并在办理业务过程中执行实名制有关规定。

对于采取利用客户自身业务处理系统与支付组织业务处理系统对接方式进行网上支付的客户，支付组织在与其建立业务关系时，应当采取强化的尽职调查措施，取得来源可靠的资料信息，充分了解其经营活动状况。

第十条支付清算组织应建立客户风险等级管理制度，按照客户的特点，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分客户的风险等级，加强对高风险客户的管理。

支付清算组织应提醒客户及时更新身份信息。客户先前提交的身份证件或身份证明文件已过有效期，但没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，支付清算组织应中止为其办理业务。

第十一条支付清算组织应采取必要的管理措施和技术措施，预防利用假名交易、匿名交易进行的洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。

未留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件、影印件的客户，其当月资金收付金额累计达到或超过人民币5万元或外汇等值5000美元的，支付组织应通过合理手段审核该客户的有效身份证件或有效身份证明文件，登记身份基本信息，留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件。

第十二条支付清算组织可委托境内或境外机构代为履行客户身份识别义务，并应通过书面协议明确双方在识别客户身份方面的职责。

支付清算组织应确认受托方具有开展客户身份识别工作所需的能力和条件，并可在必要时从受托方获得客户的有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件。第三章可疑交易报告

第十三条交易资金直接在银行账户间流动时，清算组织及其分支机构发现或者有合理理由怀疑交易或交易主体涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，应在交易发生后的10个工作日内向业务相关的客户发出预警通知，提示客户依法提交可疑交易报告。

经核实后，客户认为不存在洗钱和恐怖融资风险的，应在收到预警通知后的10个工作日内，向发出预警通知的机构提交情况说明。如果清算组织认为客户所述理由不足以解除疑点的，应在收到情况说明的3个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，可疑交易报告的具体格式和报送方式另行通知。

第十四条除第十三条规定的情形外，支付清算组织有合理理由怀疑交易或交易主体涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，应在发现相关情况后的10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，可疑交易报告的具体格式和报送方式另行确定。

第十五条支付清算组织应在勤勉尽责的基础上，对异常交易进行分析、审核和判断。如果确定交易与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动相关，或者不能排除交易涉及洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的，应在交易发生后的10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，可疑交易报告的具体格式和报送方式另行通知。如果某一交易客观上具有异常特征，但支付清算组织有合理理由排除疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。

异常交易包括但不限于以下情形：

(一)客户当月资金收付金额接近但未达到或超过人民币5万元或外汇等值5000美元的，已留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件的客户除外。

(二)客户姓名或名称与司法机关、执法机关、监管部门、联合国安理会所发布的恐怖组织、恐怖分子、犯罪嫌疑人名单相同或类似的。

(三)客户经常性发生单笔在人民币2万元以上或外汇等值2000美元以上的整数交易。

(四)客户的交易频率、交易金额或交易时间，与其所经营的业务明显不符的。

(五)短期内，客户或他人通过相同IP地址为多名客户办理网上支付业务，累计金额较大的。

(六)短期内，有单笔或多笔累计金额较大的资金注入客户在支付组织开立的账户，但该账户并不发生任何支付行为，或者发生交易金额相对注入资金金额明显较小的支付行为的。

(七)短期内，有单笔或多笔累计金额较大的资金注入客户在支付组织开立的账户，又单笔或分多笔将与所注入资金金额大致相当的资金转出的。

(八)客户使用来自于反洗钱监管薄弱国家或地区的银行卡进行网上支付，且当月累计交易金额较大的。

(九)两个或少数几个支付组织的客户，相互间频繁发生资金收付，交易金额较大的。

上款所称的“金额较大”，对于个人客户的交易，是指交易金额接近或超过人民币10万元或外汇等值1万美元;对于机构客户的交易，是指交易金额接近或超过人民币20万元或外汇等值2万美元。

第十六条支付清算组织应提供真实、完整、准确的交易信息。中国反洗钱监测分析中心发现支付清算组织报送的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的支付清算组织发出补正通知，支付清算组织应在接到补正通知的5个工作日内补正。第四章客户身份资料和交易记录保存