我国保险行业发展论文

摘要：近日，中国人民银行发布的2018年中国普惠金融指标分析报告显示数字技术与金融融合速度加快，数字普惠金融生态正在不断完善。下面是小编整理的《我国保险行业发展论文(精选3篇)》的相关内容，希望能给你带来帮助!

我国保险行业发展论文 篇1：

基于科学发展的我国保险行业建设研究

【摘要】目前，国家对劳动保障事业发展规划和社会保障工作的要求，因此，社会保险行业尽最大的努力让参保对象得到更为优质的服务，使中国社会保险行业变得越来越科学，贴近我們的实际生活，为广大人民谋福利。本文主要阐述了我国保险行业的现状以及保险行业在建设和完善的过程中所遇到的一些问题，针对这些问题，保险行业应该对症下药，一级级的心态解决这些问题。为此，本文提出了完善我国保险行业，促进我国保险事业的健康的一些合理的方法，希望这些方法对保险业的从业人员和相关管理机构有一定的借鉴意义。

【关键词】科学发展；保险行业；建设研究

【引言】随着我国改革开放的不断深入、市场经济的逐步完善， 以及构建社会主义和谐社会的全面启动， 社会保障问题已成为世人瞩目的焦点。虽然我国保险行业的体制建设和文化建设已经取得一定的成效，然而，与发达国家相比还有一定的差距。我国的保险事业与保险行业的建设发展面临着一些困难，科学发展保险行业面临着一些新的挑战。为了促进我国保险行业的科学发展，发挥保险行业的社会保障功能，提高保险行业服务社会的能力，需要采取一定的对策，完善我国保险体制，加强保险行业的文化建设特别是诚信建设。

一、保险行业在建设发展中存在的问题

1）保险市场不发达，人们缺乏保险意识

在许多发达国家，保险已经进入成熟阶段，成为人们生活中不可缺少的一部分。而在我国，尽管目前正推进以市场化为导向的经济体制改革，社会保障体制正在发生深刻的变化，个人面对的风险正在不断增加，但是人们对风险的认识还不够，导致人们的风险和保险意识比较落后[1]。保险行业的健康持续发展离不开完善的市场体系的支持，而中国人的保险意识普遍不够高，人们对于购买保险的意识和欲望不够强烈，导致我国人均保险费用和人均保险份额普遍较低，保险市场的规模难以扩大。

2）诚信体制不健全，人们对保险的认识陷入误区

保险是健康的储蓄，是晚年生活高品质的保证，是自身财富的延伸，是对孩子未来的保障，是防范意外事故的一份责任，是每个人都需要准备的防护伞。人们购买产品，更对的是购买一份承诺，都希望保险公司能够信守承诺，在需要用到保险的时候能信守承诺给他们提供一定的经济保障。然而，近年来，我国保险行业普遍存在信誉危机。由于保险后的理赔程序太过复杂，或保险从业人员的业务素养不够高，有些保险公司甚至在扩充市场的过程中进行虚假的宣传，对保险人的而利益造成严重的损害，另一方面也严重损害了保险行业的信誉，使得公众对保险普遍存在不信任的心理[2]。诚信是一个企业发展的基石和保障，而对于以销售承诺为主的保险行业而言，信誉更是保险行业在生存和发展中不可或缺的基本要素。保险行业的诚信体制的不健全，严重制约了保险行业的健康持续发展。

3）保险行业的服务意识和服务水平较低

改革开放让中国的方方面面都欣欣向荣，气象更新，发生了翻天覆地的变化。目前，市场经济在逐步的完善过程中，构建社会主义和谐社会是全国上下共同关注的历史性命题，而民生问题是其中重要的一个部分。在这种社会历史环境下，社会保障问题已成为世人瞩目的焦点。从关注民生与解决民生的角度出发，各级党委以及社会各界也在关注着社会保险制度，同时也对社会行业的工作提出了越来越高的期望和要求。然而，由于我国保险行业的从业队伍的专业素养存在良莠不齐的状况，他们的服务意识不够强烈，而保险公司又未能对他们实行科学有效地管理。此外，不少保险公司在经营的过程中存在违反规范的行为，未能严格遵守诚实守信的道德规范，行业的自律意识不高。总之，保险行业我国保险事业的服务意识和服务水平不够高，保险未能发挥社会保障功能，严重制约了保险行业的持续科学健康发展。

4）法制不够完善，缺乏对保险行业的有效管理

目前，我国保险环境不够和谐理想，保险公司在经营的过程中又经常会出现一些违规的现象。保险行业的经营即运行程序都是法律的监督和保障，而目前我国法律对于保险行业的监督力度不够，未能对保险规则中的一些不利因素用法律手段加以约束或剔除，导致保险行业的规章制度未能更为合理，严重影响人们的根本利用，同时也严重制约了保险行业的发展。

二、促进保险行业健康科学发展的对策

1）加强对保险的正面宣传，强化公众的保险意识

目前，我国人口以达到14亿左右，我国保险市场的潜力是非常庞大的。然而，由于我国公众的保险意识不够强烈，导致我国保险市场未能得到有效的释放。为扩大向中国庞大的保险市场，发挥保险事业的社会保障功能，促进保险行业的健康科学发展，就必须强化公众的保险意识，为保险行业塑造正面的形象，加强对保险的正面宣传，是公众对保险的实质内涵有更深层次的理解，从而改变对保险的消费观念。

2）完善诚信机制，提高公众对保险的诚信度

保险产品是一种诚信为形式存在的产品，没有诚信的保险产品根本一文不值。因此，保险公司要完善诚信机制，弘扬诚信文化，以促进保险行业的健康持续稳步发展[3]。为此，保险公司应该将客户的利益放在首位，要确保自己的服务能给保险人带来利益。要制定科学的管理机制和保险体系，提高保险从业者的业务素质特别是诚信素养，完善保险制度。

3）提供优质服务，提升公众对保险的满意度

保险行业作为一种服务性的行业，其服务范围较大，服务人群较多。广大参保人员是保险公司的服务对象，保险公司应捧着顾客是上帝这一治理格言，真诚地为参保人员提供细致入微的服务，以参保人员的根本利益为工作的出发点和工作的目标。为客户提供优质的服务，不仅能提升公众对保险行业的满意度，还能塑造良好的保险行业形象，真正发挥保险行业的行业性质及其对社会的积极作用。

【小结】关注民生、解决民生， 以及社会保险工作越来越受到各级党委政府的高度重视和社会各界的广泛关注，这些对社会保险行业的工作提出了越来越高的期望和要求，既给社会保险行业带来了前所未有的发展机遇， 也对我国保险行业的建设和发展提出了严峻的挑战。因此，保险行业尽快适应新形势下社会保险快速发展的需要， 全面提升保险行业服务水平， 提高参保对象服务满意度，发挥保险行业的社会保障功能，构建完善的保险体制，促进保险行业的科学健康发展。

【参考文献】

[1]宋福兴.提高保险企业创新能力，实现行业科学发展[J].中国保险.2010（07）：32-34.

[2]邢天才.我国保险文化与保险教育问题探讨[J].保险研究.2009（11）：26-28.

[3]张涵珂.浅谈保险公司的企业文化建设[J].全国商情（经济理论研究）.2008年（09）：24-25.

作者：王子

我国保险行业发展论文 篇2：

我国互联网保险行业发展研究报告

摘 要：近日，中国人民银行发布的2018年中国普惠金融指标分析报告显示数字技术与金融融合速度加快，数字普惠金融生态正在不断完善。从保费规模、商业模式、投保客户等方面分析了我国互联网保险发展现状，预测未来中国互联网保险业务发展方向，会朝移动互联网化、挖掘用户需求教学场景化、定价模式保险科技化、客户沟通高效化发展，对互联网保险业务经营公司制定战略具有重要的意义。

关键词：互联网保险;发展;问题;展望

一.引言

2019年10月21日，中国人民银行发布了《中国普惠金融指标分析报告（2018年）》，报告显示数字技术与金融融合速度加快，数字普惠金融产品和服务的覆盖率、服务能力都显著提升，数字普惠金融生态正在不断完善。

互联网保险因其特有的风险评估、风险定价和风险管理能力，成为互联网金融各个场景中不可或缺的基础设施。与此同时，大数据、云计算、区块链、物联网、可穿戴设备、深度学习等数字技术支持下的金融科技、保险科技给互联网保险的业务经营一个新机遇。分析中国互联网保险行业目前的发展现状并探索其未来业务发展路径，对我国互联网保险业务经营公司战略制定具有重要的意义。

二.研究背景

近年来，在全球经济日暖以及金球政治总体趋于稳定等因素的影响下，以中国，印度等为首的新兴市场在经济上取得了亮眼的成损。与此同时，余球的风险局势却不容乐现。风险的不确定性和复杂性也将进一步加强。极端天气事件、自然灾患以及黑客攻击成为了当年最大的潜在风险点。在全球经济环境向好、风险局势老化的影响下。保险业迎来了新一轮的发展机遇。而保险中介获得了前所未有的发展速度。2017年。全球保险代理行业市场规模首次冲破千亿大关，达1019.6亿美元，比2010年增加了近三分之一。而保险经纪市场规模近700亿美元，行业利润水平均超过10%。保险公估行业的市场规模为368.4亿美元，较2010年增长了l倍。

三.研究意义

当前。学术界对保险中介进行了大量的研究探讨，但受互联网保险中介的发展时间较短等因素制约，以互联网保险中介為主题的理论研究仍处于起步阶段，不足以为互联网保险中介的发展提供理论支持，故本文的成果可进一步丰富该领城的研究成果，并为该领域的后续研究提供一定的理论支持。

四.互联网保险发展中的问题

4.1保险销售行为不规范

某些联网保险公司为了获得更高的关注度和更大的市场占有量，经常会推出所谓的“明星产品”，对于这些产品的宣传往往存在夸大实际效用、宣传页面缺少，保险条款的部分内容或保险条款没有完全显示、对健康告知的要求过于简单，对保险责任描述过于模糊等涉嫌误导消费者的行为。

4.2 互联网保险投保流程不完善

消费者购买互联网保险产品可以在极短的时间内完成，因为互联网保险的投保流程可以全部在线上进行，但过于便捷的购买流程使得消费者和保险机构之间缺之必要的信息交换。对于消费者而言，对保险合同的理解出现偏差、保险条款没有仔细阅读、忽略了部分保险免责条款等曲解保险产品的行为，都会存在未知的风险使之后的理赔活动难以顺利进行，同样，对于互联网保险公司而言，由于我国信用体系建设还在建设中，保险公司对于客户的情况也缺乏了解，难以判断客户的信用情况，这不仅会给互联网保险公司的销售过程带来更大的风险，也会增加客户的购买成本。

4.3互联网保险的安全性问题

互联网在当前的经济发展中承担着极其重要的作用，但其中存在的信息安全问题一直不容忽视。在互联网保险行业中尽管大多数互联网保险公司非常重视保护网络数据安全，但由于其数据可以共享的特性，还是经常会成为某些不法分子的攻击对象。某些人在互联网上发布虚假信息骗取投保人的保险金，通过非法手段获取投保人的身份信息进行诈骗。此类问题的存在如果不能及时的制定对策并予以解决，可能会使得投保人与保险人之间产生信任危机，阻碍互联网保险行业的健康发展。

4.4法律法规不健全

互联网保险是传统保险的新发展并且逐渐走向正轨，但是由于相关法律的制定存在滞后性，《保险法》难以很好的运用到飞速发展的互联网保险行业中。尽管相关部门一直不断的出台法律法规，但还是难以对当前的互联网保险行业进行有效的制有管制，准入标准的过低使得当前市面上互联网保险行业呈现鱼龙混杂的局面，对互联网保险公司的信息安全技术不做要求更是扩大了互联网保险市场的风险。

五.互联网行业未来展望

5.1移动互联网化

截止到2019年6月统计的8 54亿网民中，手机网民达到了8.47亿，较2018年底增长了2984万，使用手机上网的比例达到了99.1%由此可见，互联网保险的发展趋势是顺应民众网络使用习惯，向移动互联网发展。互联网保险产品的名称更加通俗化，设计各类碎片化使用场景，通过更丰富的交互方式，让保险原来没有触达的人群通过新的触达方式，形成更好的交互。

5.2挖掘用户需求教学场景化

教学场景挖掘用户需求的营销模式提高了日本保险企业在互联网保险业务上的运营效率和客户忠诚度。国内类似知名度较高的互联网保险教育品牌有蜗牛保险医院和小帮规划。他们通过提供互联网免费或小额收费教学讲座，聚集大量有潜在需求的用户，再在交流过程中挖掘出用户需求，有针对性地将其转化为保单营销，保单转化率能大幅提升，因此面对转化率提高带来的可观收益，越来越多的国内与联网保险平台将与保险公司合作，推出自己的定制版保险产品或保险顾问，争取挖掘更多的用户需求，促成保单成交，提升市场份额。

5.3定价模式保险科技化

保险产品最核心的部分就是对风险的定价，风险定价合理， 可以给保险公司带来巨大收益。线下保险产品的定价大部分还都延续传统的定价理论和模型。然而得益于大数据，云计算：区块链、物联网、可穿戴设备等保险科技的发展，互联网保险的定价环节将会出现颠覆性的改革，如传统保险按照车型或行程里程数定价，而美国的前进保险公司进行使用行为定价模式的保验的创新、该方法为利用车联网和远程信息处理技术，基于驾驶员历史驾驶行为数据，驾驶速度、 刹车次数、 驾驶时间、每日行驶里程等，针对不同用户动态制定保费价格、健康险也适合利用大数据分析、可穿数设备记录和评估身体状况，给不同状态的用户不同定价。

5.4 客户沟通高效化

互联网保险消费投诉数量随着不断扩大规模的互联网保险投保客户群体也大幅增长。同时中国银保监会加强对互联网保险业务的监管，要求各保险公司、各保险中介机构要规范服务行为。为了长久发展，在客户满意度和行业监管的双重压力下，互联网保险业务会越来越注重与客户沟通交流。为顺应这一趋势，互联网保险的用户界面和操作将更加友好，宣传销售页面将会用更加简洁准确的语言描述产品的主要功能和特点，突出说明容易引发歧义或消费者容易忽视的内容，避免使用误导性的词语。并且利用物联网、可穿戴设备等保险科技搭建沟通渠道，让客户、公司、相关利益者之间的沟通都将变得更加通畅，客户的选择和体验与现在相比都将全面提升。

参考文献：

[1]王韦雯.中国互联网保险发展路径思考[J].科技视界，2019（35）：46-47+65.

[2]钱彭文.互联网保险发展问题研究[J].现代商贸工业，2020，41（02）：107-108.

[3]陈铭豪. 互联网保险中介发展研究[D].广西大学，2019.

作者：任佳馨

我国保险行业发展论文 篇3：

我国保费收入与GDP增长关系探析

【摘要】　近年来我国保险业的发展蒸蒸日上，保费收入金额上升较快，这与我国当前经济发展形势密不可分。GDP作为衡量国家经济发展的重要指标，与我国保费收入究竟有何关系呢？利用EVIEWS软件对保费收入、GDP数据进行了一系列计量分析，并得到结论：经济的发展是我国保费收入增长的重要原因，国内生产总值变动1个百分点，将拉动我国保费收入变动1.2个百分点，国家经济的发展对保费收入的拉动作用显著。

【关键词】　保费收入；GDP；计量分析

一、引言

保险业在我国的发展并非一帆风顺的。自太平天国运动时期倡导依照国外创办保险以来，保险业的发展几经波折，终于在改革开放以后迈开了新的步伐。细看保险的发端，保险就发挥了分摊风险的重要职能，更是为海外贸易、国家经济的发展与稳定提供了保障功能。为了对保险业的发展与国家整体经济的发展有一个更为明了的认识，本文以保费收入作为保险业发展的指标，以GDP作为国家经济发展的衡量标准，利用EVIEWS分析软件做进一步的探索，帮助我们正确看待保费收入与GDP之间的拉动作用。

二、理论基础

截止到2011年，与20世纪初相比，我国保费收入环比增长了30多倍。保险业的不断发展，社会各界对其极为关注，也是学术界讨论的热点话题。对于保费收入与GDP二者的关系，主要集中于GDP对我国保费收入的拉动作用方面。（人均）GDP的增长促进了保险费收入的增长，而且这种关系非常显著。宋光辉（2002）、沈声才（2006）、李杨（2006）等都认为，我国保险业的发展都是基于GDP的增长。而李想（2007）则分别对我国财产保险保费收入与人身保险保险收入的影响因素进行了细致的分析，并最终通过实证证明，GDP对各自的影响都非常明显。至于近年来，随着保险业的不断发展，保险收入的稳步增长，我国保费收入与GDP 又有着何种变化的关系呢？这有待于我们继续探索。

三、 模型的设计与建立

（一）我国保险发展概况

进入20世纪80年代以来，我国相继成立了平安、太平洋等保险公司，并随着美国友邦保险公司入驻上海，外资保险公司不断涌入中国。民族保险公司的新建，外资保险公司的进入，中国人保的垄断地位逐渐被打破。1993年，我国实现了保费收入456.87亿元，而在2011年我国实现了14339亿元的保费收入，突破了10000亿大关,平均每年增长速度为1.6倍左右，其增长势头超过了近年来我国GDP的增长速度，强劲的增长势头不可小视。不仅仅如此，国外很多机构经过对亚洲保险市场的调查，并分析得出，中国是亚洲最具发展潜力的保险市场之一。

（二） 数据的选择

自1993年以来，人保的垄断地位不断被打破，其市场份额大幅下跌，由过去的90%以上的市场占有率开始逐步下降，众多保险公司的加入分散了市场份额，在保险市场中平分秋色。鉴于此，并考虑到数据的可获取性，本文的数据均取自于《中国统计年鉴》，且选取了1993-2011年的相关数据。

本文选取的数据主要是描述20世纪90年代以来我国保险的发展情况，并选取了国内生产总值作为因子，利用“让数据说话”的“数据驱动”的建模途径加以分析。本文首先对时间序列数据进行了平稳性检验、协整检验，然后构建了自回归模型，最后进行了Granger因果检验分析了其中的因果关系。其中，Y表示农业保险保费收入，X表示国内生产总值，同时，在运用数据的过程中，对农业保险保费收入、国内生产总值做了处理，取其对数，分别记为LNY、LNX。数据分析中借用了EVIEWS4.1获得相关统计数值。

四、 统计分析

（一）描述统计分析

为了使保费收入与GDP的关系更为显性化，且对数据进行对数处理不、并不会对数据之间的协整关系，于是，我们对保费收入、GDP分别取自然对数记为LNY、LNX。利用EVIEWS4绘制了时序图（图一）。

从图一中，我们能够发现，自1993-2009年以来，随着时间的推移，我国保费收入、GDP稳步上升，体现出了保险行业的稳步前进，以及我们国家的经济不断发展。

（二）单位根检验

为了防止伪回归的存在，确认格兰杰因果检验的真实性，从而得到正确的认识，首先我们来进行数据的平稳性检验。图一告诉我们，数据存在非平稳性，而对数据做了一阶差分处理以后，LNY、LNX分别做了差分处理记为DLNY、DLNX。根据图二，我们发现，时间数据系列显示出一定的平稳性，是否真的具有平稳性有待于进一步验证。

以下将采用单位根的方法来对数据进行平稳性检验，并判断出时间序列单整的阶。

由于水平序列显示有截距项和时间趋势，故在对原序列进行检验时选择了带有截距项和趋势项的检验方法，而对差分序列进行了只带有常数项的检验来验证。分别对LNY、LNX做了DLNY、DLNX进行检验，检验结果统计如表二所示。

由表1来看，在5%的显著水平下，我国保费收入(LNY)的统计检驗值大于临界值，不能拒绝原假设，认为LNY存在单位根。随后进行地一阶差分序列检验的结果显示，统计检验值小于临界值，时间序列达到平稳，因此，LNY是一阶单整的，记作LNY~I(1)。同样的，来看看对LNX的相关检验结果。在5%的显著检验水平下，统计检验值（-2.7332）大于临界值（-3.6908），原假设成立，据此认为LNX存在单位根，是非平稳时间序列。经过一阶差分处理后，我们得到，LNX的统计检验值（-3.4678）小于临界值（-3.0521），由此我们得到LNX是一阶单整的，记为LNX~I(1)。

从上面的叙述中得到，LNY、LNX都是一阶单整的，满足了协整分析的前提条件。

（三）协整检验

从图一看出，我国LNY与LNX具有大致相同的增长和变化趋势，说明他们之间可能存在协整关系。采用E-G两步法检验LNY与LNX之间的协整关系。在满足协整检验的前提下，得到回归模型。

LNY = 1.6168*LNX - 11.2558

R2=0.9504 R2=0.9475

T = 18.0442 -10.6195 DW=0.6801

从模型的结果来看，模型拟合的较好。但是DW=0.6801偏小，所以变量存在自相关。消除自相关后，回归方程为

LNY = 1.2732*LNX - 7.04998 + [AR(1)=1.1988,AR(2)=-0.4170]

（3.4163） （-1.5226） （6.9478） （-2.7443）

其中R2=0.9893，R2=0.9868，DW=2.0016，F=400.5914。协整方程通过检验。由方程得到，国内生产总值变动1个百分点，将拉动我国保费收入变动1.2个百分点，国家经济的发展对保费收入的拉动作用显著。

进一步对残差进行检验，同样选择了ADF法。ADF检验如表三所示。结果显示，序列残差在任何水平上都是平稳的，说明LNY与LNX之间存在协整关系

表三残差单位根检验结果

（四） 格兰杰因果检验

上文所做的协整检验进一步确认了LNY与LNX之间存在长期的均衡关系。但这种关系中是否就存在因果关系以及二者的因果关系的方向又如何呢？以下利用Granger因果检验进一步来验证二者是否存在因果关系以及因果关系的方向。检验结果整理如表四所示。

由表四可以看出，在5%的显著水平下，在滞后期为1时，可以得到我国保费收入均不是我国国内生产总值变动的原因；同时拒绝了国内生产总值不是保费收入变动的原因。此时，我们判断，在短期内，国内生产总值的变动是导致我国保费收入变化的重要原因。这说明，一国经济的发展促进了保险行业的进步。

五、结论与建议

（一）结论

从协整关系来看，我国保费收入与国内生产总值GDP之间存在着长期均衡关系，国内生产总值GDP变动一个百分点，将拉动我国保费收入变动1.2个百分点左右，作用明显。从格兰杰因果检验中发现，国内生产总值GDP对我国保费收入增长的有重大的促进作用。

（二） 建议

1.稳固保险业发展的经济基础

从上文的分析中，可以得到，我国保费收入的增长是建立在我国经济发展的基础之上的，只有经济发展了，人民在满足了基本生理需求以后，才能有更多的收入来购买保障、投资等功能的保险产品，来满足安全上的需要。稳定的经济环境是保险业发展的重要外部环境。

2. 消除区域化差异

经济的平稳发展是保险业发展的重要基础，从我国目前的现状来看，各区域发展不平衡，由此引起保险行业的发展也呈现了区域化。消除区域化差异，提升保险行业发展水平，势在必行。区域化差异主要体现在两个方面。第一，农村地区与城市地区。尽管旨在消除我国城乡差距，国家屡次出台了一系列政策，但就现状来看，我国城乡二元化特征越来越明显。这也正是因为城乡保险发展差异的重要原因。第二，行政区域的差异。国家先后实行了西部大开发、中部崛起、振兴东北等战略，但是频繁受创，区域差异依旧是不可忽视的现实矛盾，由此也决定了保險业的发展也呈现了同样的现状。所以，政府应加大力度，消除区域发展差异，促使各区域保险业均衡发展，提升我国保险业整体发展水平。

参考文献

[1] 孙祁祥.保险学[M].北京:北京大学出版社,2005：19-21.

[2] 庹国柱,王德宝.我国农业巨灾风险损失补偿机制研究[J].农村金融研究，2010（6）：13-18.

[3] 肖文,谢文武.中国保险费收入增长的模型分析[J].上海金融,2000(04)：27-28.

[4] 吴江呜,林宝清.我国保险需求模型的实证分析[J].福建论坛(经济社会版),2003(10):26-30.

[5] 高铁梅.计量经济分析方法与建模Eviews应用及实例[M].北京:清华大学出版社,2006：289-302.

（作者单位：1.西南大学经济管理学院金融学；2.西南大学经济管理学院旅游管理学）

作者：唐梅 王庆栋