我国保险行业发展论文提纲

2022-11-15

论文题目：保险行业协会适用反垄断法豁免制度研究

摘要：我国的行业协会是伴随着改革开放的特殊环境而逐渐形成的,在建立初期,行业协会就被赋予一定的权力职能,与“政府监管”“社会监督”形成合力,成为“社会共治”模式中不可或缺的一环。2021年1月,中央发布文件《建设高标准市场体系行动方案》,其中明确了行业协会、商会应在建设高标准市场体系中发挥所具有的自律功能、中介功能、服务功能、规范功能,在推动国内内循环,加快融合国际外循环,以及推动市场的高标准建设上发挥重要作用。但是,行业协会作为同业竞争者的集中形态,往往也是促成垄断协议达成的理想平台。其原因在于,行业协会作为行业内会员意志的共同表达,其首要功能就是维护协会内行业经营者的利益。作为行业协会,组织行业会员扩大市场,提升效率。但当市场份额变得巨大,或者其行为产生反竞争效果时,就会对市场产生不利影响。因此,大多数学者都认为,行业协会具有限制竞争的内在冲动和客观必然性。自2008年《中华人民共和国反垄断法》（以下简称《反垄断法》）实施以来,反垄断执法机构对于行业协会的处罚案例多达45起,其中对于保险行业协会的处罚就达到10起,这也说明了行业协会是垄断行为发生的高发领域。然而,根据反垄断法的一般理论和各国实施经验,垄断协议并非必须完全禁止。即使某些行业协会可能具有反竞争性,但由于各行业协会所承担的作用并不完全相同,所以执法时需要区别对待。由于保险产品的同质性,保险行业协会相比于一般的行业协会具有一定的特殊性。一直以来,保险行业协会发挥自身的自律作用,在保险公司与消费者以及保险监管方之间具有的更强的中介性和连结性,指导和协调保险市场有效运行,推动保险行业的发展。本文通过对域外美国和欧盟在保险领域反垄断执法经验的考察,对我国保险行业协会被处罚的案例的梳理分析,提出保险行业协会的自律行为对保险市场的发展具有不可或缺的积极作用。保险行业特有的大数法则、定价理论和风险管理理论在一定程度上也对保险行业协会的部分反竞争行为提供了相对合理的支撑。我国现阶段保险行业的市场化程度尚待提高,保险行业协会在险种开发、费率厘定等方面在保险公司之间进行沟通和协调,虽然具有反竞争性,但同时有助于维持保险公司的偿付能力和保护消费者利益。从各国反垄断法对于保险行业的规制来看,对保险行业协会的一些自律行为适用反垄断法豁免规则,是协调反垄断法规制行业协会反竞争行为与提高保险行业经济效率之间目标冲突的有效路径。本论文的总体思路是通过对案例的梳理找到我国保险行业协会自律行为豁免存在的问题,分析问题产生的原因,从理论与实证分析相结合的角度,提出我国反垄断法豁免制度解决问题的路径,具体的方式是在原则上禁止保险行业协会反竞争的自律行为,进行严格监管的前提下,对其中合理的、对市场具有积极作用的特殊经营行为进行个案分析,适用我国反垄断法的豁免规则,在兼具实现行业效率目标的同时,提高反垄断法执法的灵活性。本文第一部分提出要解决的问题,即保险行业协会的某些自律行为,对保险市场具有不可或缺的积极作用。通过案例研究,对现在的保险行业的自律行为在提高保险市场经济效率、保护消费者方面的积极效应,受到反垄断法处罚的现象提出质疑。第二部分从理论角度分析保险行业协会在竞争中的的正向作用和负面作用,反映出保险行业协会的自律行为与反垄断法规制之间的目标冲突,从而提出我国反垄断豁免制度作为多元价值协调的基本规则可以解决这一矛盾。文章第三部分对反垄断法豁免制度进行概述,首先对反垄断豁免制度的原理进行论述,认为反垄断法豁免制度是协调竞争政策与行业政策的基本制度。其次针对保险行业,分析保险行业协会的自律行为存在的必要性,从而为保险行业协会适用豁免提供充足的理论支撑。最后,由于本文主要从适用法律的角度进行分析,因此笔者通过对美国和欧盟的法律制度对于该行业的豁免制度进行分析,讨论行为合法性的同时探讨不同的豁免适用方式在我国适用的可行性,分析行业豁免和行为豁免的利弊,并最终为我国保险行业采用个案豁免,并对是否满足豁免的构成要件进行具体分析,提供可操作性的分析路径;同时为构建良好的保险业反垄断体系,提出制定《保险业反垄断指南》,借鉴欧盟一揽子豁免协议对指南中应当豁免的行为类型做了归纳概括,为指南的制定提供依据。

关键词：保险行业协会;合理原则;个案豁免

学科专业：法律（法学）（专业学位）

摘要

Abstract

1 绪论

1.1 研究的背景和意义

1.1.1 研究的背景

1.1.2 研究的意义

1.2 研究现状

1.3 .研究内容和研究方法

1.3.1 研究内容

1.3.2 研究方法