建筑工程保险分析论文

摘要：近年来，我国建筑业各项指标持续稳定增长，建筑业已经成为拉动GDP增长的中坚强力量。然而，随着建筑行业的不断发展，其施工安全事故问题也日益显现，建筑企业亟需完善风险管理方法，挽回自身和社会的损失。建筑工程保险便是一种有风险转移方法，对此，文章主要对建筑过程安全事故进行了分析，并对其工程保险种的选择进行了研究。下面小编整理了一些《建筑工程保险分析论文(精选3篇)》的相关内容，希望能给你带来帮助!

建筑工程保险分析论文 篇1：

如何促进我国建筑工程保险市场的发展

【摘要】建筑工程保险對于防范和化解工程项目所蕴含的风险具有至关重要的作用，然而由于我国工程保险的发展历史相对较短，很多方面还不够完善。本文在重点分析了建筑工程保险的内涵、特征和作用之后，简要概括了我国现阶段工程保险市场上存在的问题，并对此提出了作者的某些看法，希望能对建筑业的发展做出一点贡献。

【关键词】建筑工程；保险；保费

建国以来，我国建筑事业得到快速发展，为国民经济的稳定增长做出了自己的贡献，但在取得成就的同时也存在着很多问题。现代建筑工程项目普遍具有周期长、投资大、施工难度大、技术要求高以及参与人员众多等特点，既是建筑材料、设计方案、施工手段、技术方法的集成，也是思想意识、经验、责任和管理科学的综合体现。因此建筑工程项目相对其他项目而言面临的干扰因素更多，受影响的可能性更大，而建筑工程风险一旦发生，又势必会给人民群众的生命财产安全带来巨大的威胁。因此，加快推进建筑工程项目保险建设，建立风险分摊机制，是一项值得重视并研究的课题。

一、建筑工程保险的内涵

建筑工程是一项复杂的系统性工程，受各方面影响因素较多，而风险一旦转变成危险，对经济、社会造成的损失往往都是毁灭性的。因此，必须针对工程项目中的风险特性，通过必要的风险回避、控制和转移等方式，降低单个经济主体遭受巨大损失的可能性，保证社会的平稳运行，而建筑工程保险则成为良好的解决办法。

所谓建筑工程保险，就是以建筑工程项目作为被保障对象，建筑单位通过保险公司对建筑工程进行投保，并缴纳保费，当建筑工程项目因各种自然的或人为的因素发生风险时，由保险公司按参保比例进行赔付，降低建筑公司受项目风险冲击的损失，保持其持续经营能力，为建筑经济的平稳运行提供保障。

二、建筑工程保险的特征

1、承保范围广。建筑工程从建设前的调研分析阶段，到施工建设阶段，再到最后竣工验收阶段，甚至是包括建筑物使用年限在内的整个生命周期内都有发生风险的可能性，因而其承保的范围也相对广泛。而且不仅仅是工程项目本身的风险，某些与工程项目有关的标的资产，如建筑用机器设备等也可能被列入承保范围之内。

2、被保险主体多元化。建筑项目的复杂性也体现在其参与主体的多样化方面，项目的所有人、承建单位、技术顾问、资金提供者等各类市场主体都有自己的利益诉求，保险所保障的主体也随之多元化。

3、保险期限长且不确定。一般而言，建筑工程项目的保险期限并不以年、月等自然的时间单位作为划分标准，而是以项目从开工建设到预期完工的时间跨度为计算标准，期限长度与不确定程度也会随着项目规模的增大而加强。

4、承保责任复杂。建筑工程保险除了承担被保险资产各种直接损失的赔偿责任之外，还要承保第三者责任风险，对于工程建设期间因意外事故造成的对项目参与人之外的第三方的损失，保险公司也要负责赔偿。

5、承保技术复杂。首先，建筑工程本身即具有很高程度的复杂性，对各类材料、技术、人员素质等的要求很高，其次，建筑工程项目的种类也很多，涉及各种桥梁、隧道等实体的建设。这些都对保险公司的业务水平提出了极高的要求，保险公司必须建立素质过硬的人才队伍才能应对好建筑工程项目的承保问题。

6、承保金额巨大。建筑工程往往规模都较大，特别是某些市政工程、基础设施的建设，动辄几亿元，一旦发生风险，保险公司可能会面临巨额索赔。

三、建筑工程保险对于项目风险的作用

1、降低工程风险的不确定性。保险公司作为一种专门与风险打交道的机构，其主要工作就在于进行风险评估、风险防范等方面的研究。综合大量业务及长时间的操作经验，一般来说保险公司在风险处理方面的水平要远远高于投保单位。而建筑工程项目在投保后，保险公司出于自身利益的考虑，也会对承建单位的风险管理工作提供指导和协助，并成为监督其合规经营的力量的一部分，对于承建单位降低工程风险的不确定性具有重大的意义。

2、提高投保人的风险抗击能力。首先，保险公司在选择接受投保单位的保险需求时，会根据投保单位的资质、实力、风险管理水平等进行评估，对于风险较高的投保者，保险公司一般会提高保险收费。这样就会使得那些不合格企业可能无法承担高额保费，在市场优胜劣汰机制的作用下，很容易被淘汰出市场，而剩下的则是抗风险能力较强的建设企业。其次，一旦保险公司确定接收承建单位的投保请求后，当风险发生时，保险公司会根据保险合约的规定担负一定比例损失的赔偿责任，降低了建筑企业遭受毁灭性的打击的可能性，保证企业的持续、稳定经营。

四、促进我国建筑工程保险事业发展的对策

工程保险自20世纪30年代在英国出现以来，对于国家建筑事业的发展做出了不可磨灭的贡献。我国于20世纪70年代开始引入建筑工程保险，至今已走过了四十余年的历程，由于发展时间较短，我国的工程保险事业还存在很多漏洞与不足。如承建单位的风险意识薄弱及由此引发的保险观念偏低，投资的体制机制落后、风险分配主体不明，法律法规体系也很不完善，再加上我国保险市场发展的不完善、保险中介机构的缺乏等因素，给我过的建筑工程保险事业的发展带来了较为显著的影响。

针对上述问题，我们可以采取如下几个方面的措施加以解决：

1、加速立法，完善建筑工程保险领域的法律法规体系，使工程保险做到有法可依，创造工程保险市场的法制环境。

2、进一步推动工程保险监管部门的建立，如成立专门的工程保险监管机构，或者在保监会内部成立独立部门负责工程保险的监管责任，以政府管理者的身份干预市场，对相关的保险合同、保险费率等进行明确规定，保障工程项目保险的公平、有序竞争。

3、建立建筑业资信评级机制，使建筑企业的信用历史做到有据可查，为保险公司承保、确定承保费率等提供依据。

4、加大对工程保险专业领域的人才的培养力度。21世纪最重要的是人才，工程保险由于工程项目本身的复杂性而变得极其复杂，没有高素质的人才队伍，不可能做好工程保险的承保工作。工程保险市场的规模和质量必须同时加以落实，不可偏废其一。

5、进一步发展壮大保险公司以及保险中介机构，提高市场竞争程度，降低投保企业的投保搜寻和索赔成本，促进建设项目工程保险市场的健康发展。

【参考文献】

[1] 司明强. 我国建筑工程保险的现状与差距[J]. 上海保险， 2004（1）： 8-10.

[2] 王艳丽. 建筑工程保险制度与在我国建筑业推行的策略[J]. 西华大学学报， 2004： 134-142.

[3] 张盖艺， 谭大璐， 尹 健. 浅议我国建筑工程保险[J]. 四川建筑科学研究， 2007，33（6）： 260-262.

[4] 王秋平， 曾思智. 工程保险对建筑工程施工安全风险的作用[J]. 山西建筑， 2010，36（30）： 243-244.

作者：宋晓杰

建筑工程保险分析论文 篇2：

建筑工程安全事故分析与工程保险险种选择研究

摘要：近年来，我国建筑业各项指标持续稳定增长，建筑业已经成为拉动GDP增长的中坚强力量。然而，随着建筑行业的不断发展，其施工安全事故问题也日益显现，建筑企业亟需完善风险管理方法，挽回自身和社会的损失。建筑工程保险便是一种有风险转移方法，对此，文章主要对建筑过程安全事故进行了分析，并对其工程保险种的选择进行了研究。

关键词：工程，险种，建筑工程，事故，选择，分析

一、建筑工程安全事故分析

（一）物的不安全因素。物的不安全因素主要指物的自身性能问题，由于质量原因而不能发挥预期效果，当其被充当正常产品使用时，就有可能导致安全事故的发生。在支护中，钢管、钢架的性能不足导致在浇筑混凝土中工程坍塌;模板工程中，模板性能不佳会引起模板坍塌导致作业人员受到高处坠落或物体打击伤害;在正常施工行为规范中，如工程佩戴的安全帽、安全带性能不佳，则能导致作业人员受到无法预计的伤害。物的不安全因素是安全事故发生的物质基础。

（二）环境因素。在系统工程学中，各种元素的行为、功能与整个系统结构之间存在动态平衡的关系。如果将整个工程项目作为一个系统模型来进行解读的话，环境条件是其中极其重要的因素。在工程施工现场这个环境之下，整洁有序的施工环境会增加作业工人的劳动效率，反之在一个拥挤、混乱、建筑垃圾不及时清运的施工现场，给施工作业面造成影响的同时也会对施工作业工人的情绪造成极大影响，不仅对劳动效率造成影响，也埋下了发生安全事故的隐患。

（三）人的因素。人的不安全行为，在建筑工程中包括施工人员的不规范施工行为、机械操作人员的不规范操作行为，在很大程度上极有可能导致物的不安全因素和管理方面的不安全因素，最终埋下安全事故隐患或造成工程建设安全事故的发生。人的不安全行为因素分为两种：偶然因素、必然因素，两种因素中，偶然因素可控性较小，几乎是不可预见、不可预防的;必然因素则可以通过有效的手段在很大程度上避免，并最终消除。

二、建筑工程保险险种分类

建筑工程保险险种包含两个层面的含义。首先是单纯意义上的险种，为了便于区分在此将其定义为“单纯险种”;其次是“费率险种”，因为每种“单纯险种”都会有不同费率险种产品，所以在此我们将其定义为“费率险种”。

（一）单纯险种。周期长、规模较大、工艺复杂、工序较多，涉及面广说明了工程建设项目是一个完备且复杂的系统，再加上工程项目的多主体性，这两方面就足以决定了建筑工程保险需要多险种配合才能满足这个庞大的工程项目系统的投保需求。所以建筑工程保险是由众多项目参与主体保险以及工程项目全周期保险相互影响、互相配合而构成的。

（二）费率险种。不同费率险种基准费率范围的基础上，通过增减法的应用对影响费率的因素做进一步分析后，根据风险因子来对费率进行进一步的细分、调整。一般情况下，保险人在基准费率范围内通过增减法的应用提供低、中、高差别费率产品，增强自身的市场竞争力的同时适应建筑企业的需要。

三、建筑工程保险险种选择

（一）确定险种，无视费率的险种选择模式。被保险人根据工程项目可能面临的各种风险情况确定了应该投保的各种险种，经此方法确定之后的工程保险险种一般情况下可以覆盖整个工程项目全寿命周期可能面临的各种风险，一旦发生保险合同范围内所涵盖的意外事件导致安全事故造成损失，建筑企业一般都可以得到保险人相应的赔偿，工程项目的风险降低了很多。由于建筑企业缺乏对不同保险费率险种的正确认识，往往会刻意回避风险，或期望得到较高的损失赔付，而选择高费率险种产品，从而付出较多的保险费，造成了建设成本的无效增加。

（二）确定保险公司选择险种的模式。这种模式一般適用于和某家保险公司有长期合作关系的建筑企业，这种模式中保险人会给被保险人的优惠，但是这种“优惠”是建立在被保险人不知道其他保险人会提供何种建筑工程保险险种产品的基础之上，所以是基于信息不对称的优惠。此种险种选择模式中，被保险人无法根据特定项目所面临的各种风险做出客观评估，导致险种选择成本过高，;同时也无法对当前建设工程项目性质种类，来对自身实力、技术成熟度做出客观分析，导致被保险人选择费率过高或者是过低的险种，不利于建设工程事故损失控制。

（三）客观评估所需险种，并合理确定主要费率险种的模式。此种模式是对建筑企业而言是最科学、最合理的险种选择模式。被保险人在客观评估本工程项目可能面临的各种风险后，选择能覆盖工程项目的险种组合。工程项目决定投保的险种有：建筑工程一切险、货物运输险、政治风险保险等险种。在确定投保的险种之后，就主要的险种建筑工程一切险进行与本项目实际因素相匹配的不同费率险种的确定。这种模式对于建筑企业来讲是最经济、最合理的选择模式。

四、结语

在建筑工程市场快速发展的背景下，工程安全事故问题也逐渐凸显，建筑企业应该采取有效的风险管理方式去减少避免损失。建筑工程保险便是一种普遍而且有效的风险转移方法，建筑企业应该通过合理选择建筑工程保险险种，以控制安全事故并使投保成本效用最大化。

参考文献：

朱钧.余姚地区建筑工程安全事故原因分析及改进对策D].南华大学，2016，06

英大长安保险经纪有限公司重庆分公司 中国重庆 400012

作者：来丰旭

建筑工程保险分析论文 篇3：

我国建筑工程投保的发展现状及对策浅析

摘 要：如何防范建筑工程项目的风险一直是建筑业面临的重大课题，而项目投保作为解决这一问题的有效途径越来越得到业界的重视。本文在系统分析了我国现阶段建筑工程保险的发展现状及问题的基础上，提出了有针对性的建议，仅供参考。

关键词：建筑工程；风险；保险

伴随着我国加入WTO并不断推进行业开放的浪潮，建筑业也引来了众多外企企业，他们的出现对本国建筑企业的生存产生了巨大的压力。建筑工程保险作为保障建筑工程顺利实施，进而保障建筑企业实现经济利益及保持核心竞争力，具有不可忽视的作用。作为一项国际惯例之一，建筑工程保险对我国建筑业和保险业都提出了巨大的挑战，如何发挥工程保险对于项目工程的促进作用，使建筑业和保险业相得益彰，越来越成为社会必须加以重视的问题。

一、建筑工程保险出现的原因

建筑工程作为一项系统性工程，普遍具有投资高、建设周期长、技术应用复杂、涉及层面广等特点，而恰恰是这些特点的存在，使得建筑业成为一种风险较高的行业。工程项目施工中的任何一个疏忽或纰漏、管理体制的不健全、抑或各种自然灾害的发生及意外事故的出现，都有可能导致整个工程项目的失败，从而造成巨大的生命财产损失。另外，近些年来，我国建筑业由于市场约束的不完善，面对激烈的市场竞争，部分企业盲目扩大生产规模，妄图以规模来抵御风险，实现企业的快速的发展。殊不知这种做法更加大了项目风险转化为危险的可能性，加大了建筑业的行业风险。由于保险具有分散风险，降低潜在损失的特点，因此可以说，建筑工程保险的出现本身即是建设企业的需求。

另一方面，一幢建筑物被建造完成并投入市场运行之后，一般都至少有几十年的生命周期，然而由于质量管理的疏忽，任何建筑物都有可能在使用期内发生因自身质量问题出现的渗漏、墙裂甚至坍塌等危险，使使用者付出巨大的生命财产代价。虽然我国法律对因建筑物质量问题引起的业主方面的损失做了明确的规定，受损业主可以寻求建设单位的赔偿。但问题是历经几十年之后，这些建筑单位可能早已不复存在，更何谈损失赔偿的问题。而保险公司作为金融行业的重要组成部分，一般规模都较大，存续时间也相对较长。如果建筑物已被投保，则出现问题之后完全可以由保险公司承担赔偿责任，免除了业主的后顾之忧。因此，加强建筑工程项目保险建设也是业主方面的需求。

二、我国建筑工程保险的发展现状与问题

1.工程保险有关的法律法规不健全。在国际上，工程保险自20世纪30年代发源于英国以来，经过70多年的发展，已经形成了与工程保险有关的较为丰富的险种。而且，很多建筑工程险种是作为法律法规的明确规定得到强制执行的，成为项目开工建设的前提条件之一，如建筑、安装工程一切险、机动车辆险、社会保险、10年责任险、2年责任险以及专业责任险等，为工程项目的安全运行提供了很高的保障。而在我国，工程项目的投保资金并没有在财务中专项列支，投保资金没有来源，以致于大多数工程项目几乎没有投保。以国家工程项目为例，一旦发生危险，都是以财政拨款或追加投资的方式进行解决，使得工程造价大大超过预算，降低了效率。

2.保险公司建筑领域的业务能力亟待提高。我国的保险业本身即发展事件较短，本身存在很多问题，而具体到工程保险方面，启动时间则更晚，发展时间更短，问题当然不可避免。现阶段，保险公司存在的突出问题表现为人员素质低、承保技术不科学、风险管理能力十分不足。很多保险公司在开展工程保险相关的业务时，往往只是出具一份事前的项目风险评估报告，无法履行保单签订后的监督责任，造成风险发生后的被动赔付，增加了工程保险开展的难度。

3.建设单位投保意识薄弱。我国现有的工程保险险种覆盖的领域相对较窄，又无强制投保的相关规定，再加上建筑工程项目的复杂性。很多建筑商由于日常工作的繁琐和复杂，根本无心理会工程投保的问题，侥幸心理依然严重。

4.缺少保险中介。投保人由于对保险市场缺乏了解，需要大量的保险中介即保险经纪人从中调解。保险经纪人的存在，一方面降低了拟投保企业和保险公司之间的搜寻成本，另一方面当风险发生时，也可以作为投保单位与保险公司协商，利用保险经纪人的专业知识，可以更好的保护投保单位的利益，加强双方的相互信任。

5.合同格式不完善。由于我国的法律没有将工程担保作为强制性工作予以列示，因此在我国现行的建筑工程合同文本中，保险条款属于任意条款，由参与方自行协商解决，使得承建合同十分不规范。

三、促进工程保险发展的途径和对策

1.进一步完善法律法规体系。现阶段，必须将法律法规的完善作为一项基础性工作来抓，对工程保险在法律条文中做出明确规定，并确定强制险种，如建筑、安装一切险、责任险等，还可以根据项目投资金额的不同规定投保金额和险种的不同级别，使项目投保工作做到有据可依。

2.推进保险业发展，加强保险公司的业务能力。保险公司的责任不仅仅在于风险发生后的赔付，更在于保单签订后的监督防范工作，只有将风险风声的几率降低，才能最大限度地保障承建单位和保险公司的利益。这就要求保险公司加强员工培训，提高工作人员的业务素质，完善风控体系，切实发挥风险监督和防范的作用。

3.强化承建单位的投保意识。要加强对承建单位的思想教育，将风险意识灌输到企业管理部门中去，如可以定期组织相关企业的领导参加讲座、培训，并提交书面材料；或者利用媒体的力量，从正反两方面加大对投保意识的宣传力度，以社会量监督承建单位等。总之，承建单位作为项目的建设者，对工程项目有着直接而显著的影响，他们的风险意识和投保意识的高低，对项目进行的顺利与否影响重大。

4.促进保险中介结构的发展壮大。我们应尽快建立起完善有效的保险经纪人制度，使经纪人作为沟通拟投保单位和保险公司之间的有效力量。如可以通过政府出资免费培训的方式，加大合格保险经纪人的数量供给，提高保险市场的活跃程度。同时，也要利用媒体宣传等力量转变社会对于保险的错误认识，纠正对保险业务人员的偏见，为保险业的发展创造良好的社会环境。

5.建立建筑工程项目合同签订的标准。合同对于签订双方具有巨大的约束力，必须发挥合同的这种监督作用，将项目投保作为合同的标准条款写入，规范参与主体的市场行为，真正将项目投保落到实处。

参考文献：

[1] 徐进. 论建筑工程保险的现状与发展[J]. 江西建材，2007：65-67.

[2] 李德彬. 浅议我国的建筑工程保险[J]. 彭城职业大学学报，2003，18（2）：66-69.

[3] 张影. 我国工程担保与工程保险制度分析[D]. 哈尔滨：东北林业大学，2012.

作者：杨林