保险诚信成因分析论文提纲

论文题目：意外伤害险理赔风险的识别与防控研究

摘要：随着生活水平的不断提高,近年来保险行业呈现井喷式发展,人们的保险意识也不断增强,基于现在意外事故频发而意外伤害险能给家庭一个保障,避免家人“裸奔”,因此使得越来越多的家庭十分重视意外险（意外伤害险简称,下同）的购买。然而,保险和保险欺诈诈骗如影随形,自从保险出现,保险欺诈和保险诈骗也层出不穷,尤其是像意外险这样的给付型巨额保险金赔付险。意外险保险诈骗案是近几年才开始屡屡发生的,保险诈骗行为一旦得逞,就会给保险企业造成重大经济损失,不仅增加了诚信投保人的投保成本,扰乱市场经济秩序,而且欺诈行为的出现会导致人员伤亡,保险欺诈和保险诈骗日益成为危害社会公共安全和经济稳定的因素。针对这一现象,本人在阅读和学习大量相关中外文献、书籍等资料,认真研究、总结、分析的基础上,决定深入分析意外伤害险的理赔风险,并通过结论给出合理的建议,希望能够为保险行业的健康发展做出一些微薄的贡献。本文以风险评估理论为基础,运用数据挖掘理论与刑事科学技术原理与方法,通过文献参考、数学计算模型运用与软件工具分析相结合的方式对意外险理赔过程中风险评估进行研究。本文内容包括:意外险欺诈的概念界定,国内外常用的保险欺诈识别方法,刑事科学技术和数据挖掘技术在意外险现场调查的应用以及本文分析意外险欺诈问题所用到的信息不对称、道德风险、逆向选择、技术风险、人的生命价值计算等理论。我国意外险保险欺诈的现状、成因和分类。识别欺诈因子并运用数据挖掘相关理论方法对其网络关系进行解析,对其欺诈因子评分定级并对其关键因素设立关键项,建立识别体系。鉴于欺诈辨别方式的利弊和适用条件与我国目前的意外险保险调查情况,选择将Logistic回归与数据挖掘的k-means聚类分析和决策树分类处理模型相结合的方法作为本文的实证分析方法。在此基础上,再对我国某大型寿险公司的理赔案件进行实证分析并运用混淆矩阵绘制ROC曲线、AUC曲线、累计ROI图和累计提升图Lift方法评价该识别预测体系的准确合理性。提出了防范意外保险欺诈的对策并对我国保险市场的良性发展进行了展望。

关键词：意外险理赔;保险欺诈识别;Logistic回归;数据挖掘;k-means聚类分析

学科专业：工程硕士（专业学位）

摘要

ABSTRACT

第1章 绪论

1.1 研究背景及研究目的和意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究目的

1.1.3 研究意义

1.2 国内外相关研究进展

1.2.1 国外研究进展

1.2.2 国内研究进展

1.2.3 总结与评述

1.3 本文主要研究思路

1.3.1 研究方法

1.3.2 研究内容

1.4 创新点与不足之处

1.4.1 创新点

1.4.2 不足之处

第2章 相关概念及相关理论概述

2.1 意外险保险欺诈的概念

2.1.1 保险欺诈和保险诈骗

2.1.2 意外险保险欺诈

2.2 意外险保险欺诈识别方法

2.3 意外险保险欺诈的相关理论

2.3.1 刑事科学技术和数据挖掘技术在意外险现场调查的应用

2.3.2 信息不对称理论

2.3.3 逆向选择理论

2.3.4 道德风险理论

2.3.5 技术风险理论

2.3.6 人的生命价值计算理论

第3章 意外保险索赔风险及反欺诈识别研究

3.1 意外保险欺诈现状、分类及成因

3.1.1 意外保险欺诈现状

3.1.2 意外保险欺诈分类

3.1.3 意外保险欺诈成因

3.2 欺诈识别因子的初选

3.2.1 共性欺诈因子的初选

3.2.2 个性欺诈因子的初选

3.3 欺诈识别因子的初步分析

3.4 本章小结

第4章 意外险欺诈因子的确认

4.1 相关回归分析

4.1.1 二元Logistic回归模型依据

4.1.2 变量赋值及相关性检验

4.1.3 二元Logistic回归分析结果

4.1.4 欺诈因子说明

4.1.5 其他因子说明

4.2 聚类分析

4.2.1 k-means聚类模型依据

4.2.2 k-means聚类分析结果

4.2.3 k-means聚类结果可视化

4.2.4 k-means聚类结果说明

4.3 建立意外险欺诈因子数据库

4.4 欺诈识别模型的确认

4.5 本章小结

第5章 意外险理赔欺诈的识别模型的建立

5.1 建立欺诈识别模型

5.1.1 决策树模型建立流程

5.1.2 决策树模型结果

5.1.3 决策树模型结果说明

5.2 评价欺诈识别模型

5.2.1 模型评价指标

5.2.2 模型评价结果及说明

5.3 欺诈识别模型实例应用

5.3.1 案例描述

5.3.2 风险概率计算

5.4 本章小结

第6章 意外伤害险欺诈防控对策

6.1 意外险反欺诈防控策略

6.1.1 优化保险公司现行的管理制度

6.1.2 加强保险欺诈监管力度

6.1.3 完善保险的法律法规

6.1.4 加强社会普法宣传和公众反欺诈意识

6.2 意外险反欺诈建议

6.2.1 完善保险公司的承保审核

6.2.2 建立欺诈数据库联网共享平台

6.2.3 完善查勘内容和提高调查人员技能

6.3 本章小结

结论

附录 数据库源代码

参考文献

致谢