关于我国中小企业国际贸易融资问题的分析与研究

2022-09-10

1 引言

我国改革开放以来, 随着国民经济迅速发展和国际交往逐步增多, 国家开始设计并实施包含“一带一路”在内的一系列区域合作与国际贸易战略, 推动国家整体实力进步的同时, 也为中小企业国际贸易发展提供了良好的机遇。

2 国际贸易融资的主要方式

就目前来看, 国际结算市场内还有着非常多的融资结算产品, 它们是比较传统且非常重要的融资结算产品, 如进出口押汇、开立银行保函、票据贴现以及开立进出口信用证等。出口商业发票融资是一种新型的结算方式, 它主要应用于国内出口企业的赊销处理, 它是在进口贸易商消费货物的前提下, 运用电汇以及承兑交单结算方式所进行的应收账款债权转让的行为。在进行融资的时候, 融资单位需要按照出口企业的商业发票金额来投入适量的具有追索权的短期资金, 这是一种比较开放的国际贸易融资方式。

3 我国中小企业国际贸易融资存在的问题

3.1 经济实力弱, 财务制度不健全

中小企业的规模较小, 并且很多都是民营企业或家族企业, 企业内的流动资金以及持有的固定资金不多, 企业运行所产生的利润也不高, 整体经济实力不强, 不能有效的扩展国际市场、提高核心竞争力。另外, 很多中小企业与大型企业相比都没有较为完善的管理制度, 尤其是财务管理方面, 也没有对外开放企业的经营状况, 很多银行都无法从外面获知其经济实力及经营情况。因此, 在很多银行内的信用评级都很低, 都不敢向其投放融资, 或需要付出很大的代价来获得融资。如果中小企业不能向金融机构递交可信的企业经营状况及发展趋势, 那么金融机构就会怀疑申请贷款企业的偿还能力, 从而不敢向其投放大量的资金贷款, 甚至会直接拒绝提供融资服务。

3.2 缺乏足够的风险防范意识和诚信观念

就目前来看, 我国很多中小企业在国际市场进行交易的过程中, 还普遍存在着缺乏对风险的判断及预防能力。在进行交易的时候, 大多数中小企业对风险进行判断的时候都是根据自己的主观, 而没有经过科学化的方式对风险进行详细的分析与探讨, 且不能合理地运用相关金融产品来防止风险的出现, 导致其在进行交易的时候有很大的资金亏损隐患。如对方长时间的拖欠债款, 导致债款难以追回, 给中小企业带来严重的经济损失。此外, 很多中小企业的财务管理制度不够完善, 企业内部的流动资金常常会挪为他用, 往往会出现负债经营的情况, 导致其在很多金融机构的信用评级大幅下降, 从而出现融资困难的现象。

3.3 国际贸易融资的对象集中

为了更好地控制金融风险和降低贷款的坏账率, 银行业更青睐于将信贷额度提供给大型国有企业和成熟的企业, 而中小企业由于自身运营风险较高、信贷风险较大, 且企业的管理不够规范、综合竞争力也比不上大型企业, 整体的风险高于大型企业, 因此很难获得银行的信贷支持, 即使拿到了银行的贷款, 额度也远远不能和大型企业相比, 大多为短期的、中小额度的借贷。所以, 银行业的信贷客户主要集中于大型企业。对国际贸易融资而言, 大型国有企业和合资企业更是其主要合作对象, 中小企业很难涉足周期长、金额大的国际贸易融资中, 这就导致我国的进出口企业类型少、总量小, 无法将进出口业务扩展到数量更为繁多的中小企业领域, 在一定程度上限制了进出口业务的发展壮大。

4 我国中小企业国际贸易融资问题的解决措施

4.1 健全财务制度, 提高信用级别

中小企业要想在金融机构内获得大量的融资, 需要提升自己的信用等级。首先要从企业的内部进行更改, 制定一套完善的财务管理制度, 聘用综合素质及财务管理经验较高的财务管理人员来对企业的资金进行管理, 要求其在管理的过程中严格执行财务管理制度, 避免出现资金亏损风险, 并将自身的经济状况及发展趋势公之于众, 提升企业的可信度。企业还需要提高对自身信用情况的重视程度, 做到按时偿还贷款、不负债经营、不把流动资金挪为他用等等, 提升企业在金融机构的信用等级。此外, 还需要加强与金融机构的沟通与交流, 保持良好的合作关系, 从而使金融机构能够大胆地向企业提供贷款以及相关的融资服务, 确保中小企业在国际市场中的核心竞争力。

4.2 加强风险监控能力

中小型外贸企业在国际贸易中, 应该不断提高风险防控观念, 摒弃传统的经营理念, 学会识别国际市场中潜在的不良因素, 增强对行业前景的预测能力。在国际结算方式上, 采取有效的风险防控措施, 在各项业务开展之初, 详细地了解国际贸易客户的资信情况, 如果对方信用级别不高, 企业就必须考虑是否应该与其继续开展业务了。

4.3 加大商业银行与其他金融机构对中小企业国际贸易业务的融资支持力度

金融机构应积极转变传统观念, 从本质上扭转对以往中小企业的片面认识。随着我国国民经济迅速发展和科学技术水平不断提升, 传统的乡镇企业和个人企业已逐步转变为具有多项高新技术和专业人才的现代化企业, 其竞争力不断增强、发展潜力巨大。因此, 商业银行与其他金融机构应适当放宽服务范围, 强化对中小企业国际贸易融资的支持力度。

除了上述措施, 银行业还要积极地开展针对中小企业国际贸易的调查, 以便更为清晰、正确地了解中小企业开展国际贸易时的金融需求, 从而为其提供更为完善的国际金融服务, 推动我国中小企业更好地参与到国际金融业务中, 既可以拓展商业银行的金融服务市场, 也可以推动我国中小企业和进出口业务的发展。