中小企业融资难、融资贵问题的分析

2022-09-11

1 引言

对于许多中小企业的管理者来说, 融资问题是摆在面前的棘手问题。融资难、融资贵成了当前困扰、制约中小企业发展的重要障碍。面对这一问题, 为了保证中小企业快速、稳定、健康、可持续发展, 就要帮助中小企业解决融资问题, 从政府政策, 金融机制, 企业本身融资能力等各个方面下手, 多管齐下, 共同解决好中小企业融资难、融资贵的问题。

2 中小企业融资现状

在我国, 中小企业以雇佣人数、营业额、资本规模三个方面来进行界定, 企业自主独立经营, 占有市场份额较少, 不会垄断市场。中小企业融资包含融资能力与融资方式。中小企业形成融资能力需要企业具备一定的资产规模, 能够对抗部分市场风险, 具备进行融资的相关信息与知识能力, 信用记录较好, 企业未来发展前景看好。企业资产包括实物资产、金融资产、人力资源、资本等。企业规模也大, 融资能力就越强, 但是风险也较大, 机会成本上升, 导致资本收益率下降。

当前, 我国中小企业融资难、融资贵的问题已经极为严重, 国家采取了一系列政策鼓励地方银行, 商业性银行, 国有银行等支持中小企业, 推动中小企业融资, 建立信用体系, 用担保或风险投资等方式降低风险。社会上还存在部分中小金融机构, 为中小企业提供贷款。整体来说, 优质的中小企业成为银行的重要客户, 银行乐于帮助中小企业融资, 但是仍然很难满足中小企业对于金融服务的需要。

3 中小企业面临的融资困境

3.1 贷款金额小、期限短

当前各家商业银行, 国有银行的贷款仍然是中小企业融资的最重要途径。但是银行给予中小企业的贷款在全国看来仅占贷款总额的0.4%左右, 可谓微乎其微, 难以满足中小企业发展的需要。银行提供的贷款期限较低, 多为三个月, 六个月, 中小企业以贷养贷, 不得不多次贷款周转解决长期的资金需要, 为企业经营与资本市场健康发展都带来了更大的风险。

3.2 担保公司及各类基金捉襟见肘

中小企业信用担保机构与中小企业金融服务机构虽然在近年来蓬勃发展, 但是对于中小企业的融资需求来说仍然不足, 全国担保机构能够提供的资金量为800亿左右, 仅占中小企业需要贷款的1.5%左右, 很难切实帮助中小企业解决融资问题。

3.3 中小企业无法通过资本市场进行直接融资

我国民企可以通过资本市场融资得到资金, 但是我国的主板市场对于中小企业来说几乎是关闭的。国内二板市场尚未创立, 即使创立, 融资能力也是有限的, 很难在短期内帮助中小企业解决融资难的问题, 解决资金困境。

4 多方努力解决中小企业融资难融资贵的问题

4.1 企业应保护自身信用

从中小企业自身角度来说, 要设法扩大自身各项资源的利用率, 提高人力资源及各种资产的利用率, 加强企业创新能力, 减少企业经营风险, 不断提高社会对企业未来发展的期望, 能够帮助企业获得更多的支持。得到了金融机构的支持, 企业应紧跟市场步伐, 开发符合市场要求的产品, 加强经营管理, 提高企业盈利能力, 同时也提高了还款能力。保护好企业的信用, 有债必换, 珍惜信用, 诚信对待市场、客户、融资方, 申请贷款就会与大型国企一样得到更好的待遇。中小企业应该像经营自己的产品一样经营自身信用。

4.2 拓宽融资渠道

除了传统的容易渠道, 中小企业应该努力拓展融资的方式方法, 用超前的, 广阔的视野开辟融资渠道。企业依靠商业银行, 社会金融机构, 可以大胆运用个人闲散资金, 以及成本较高的私募基金、典当、商品融资等。各种方式灵活运用, 积极与各类金融机构合作, 寻找共赢方式。

4.3 深化金融体制改革

金融机构应该对已经出台的支持中小企业的各类政策落到实处, 加快自身金融创新, 加快金融体制改革。激励商业银行向中小企业发放贷款, 不应局限于企业规模和企业性质, 而应该关注企业的债务偿还能力, 大胆支持中小企业。适当降低中小企业的贷款利率, 或者进行利率补贴, 政府与金融机构共同承担改革成本, 就中小企业信贷支持。

4.4 加强政府支持力度

政府在法律法规, 政策方针等各个方面做好对中小企业融资的支持, 改善中小企业面临的融资环境, 为中小企业提供制度保障。国家政策要落到实处, 建立多层监督机制, 切实有效帮助中小企业进行融资, 消除各金融机构对中小企业的隔阂, 解决中小企业问题。

5 结语

综上所述, 解决中小企业融资难、融资贵的问题是一个长期的、复杂的、庞大的工程, 需要中小企业本身, 金融机制方面, 政府政策方针方面不断提升, 共同配合, 切实解决中小企业面临的问题, 支持中小企业经营, 为国家经济发展提供有效保障。

摘要：当前, 我国中小企业发展迅猛, 但融资难、融资贵仍制约着中小企业的发展, 导致中小企业需要资金进行扩大规模或者周转运行时遇到较多障碍。中小企业融资难、融资贵问题要从企业本身, 政府调控政策、金融机制三个方面分析原因, 制订相应策略, 帮助中小企业加快发展速度, 提高盈利能力, 增强自身竞争力。中小企业要努力拓展融资的方式与渠道, 需要金融机构解放思想, 帮助中小企业, 政府要不断完善法律法规与政策措施, 扶持中小企业融资。

关键词：中小企业,融资,困境