中小企业融资问题研究——基于乌鲁木齐中小企业的分析

2022-09-11

1 引言

中小企业是一个相对概念, 规模较小、处于发展初期的企业一般都可以定义为中小企业。在社会发展过程中, 中小企业主要起到调整经济结构、缓解就业压力、加快城镇发展、促进科技创新等作用。从乌鲁木齐当前中小企业发展情况来看, 融资难是阻碍其发展的主要问题, 如何科学、有效解决该问题, 缓解中小企业资金压力已经迫在眉睫。

2 乌鲁木齐中小企业融资现状

对现阶段乌鲁木齐中小企业发展情况进行调查, 可以发现大多数企业正处于快速扩张状态, 所需要的发展资金量较大。在2011年的一次抽样调查中, 调查结果显示中小企业在整个乌鲁木齐市的总GDP中, 所占比例大约为60%, 而贷款资金仅占到了总贷款资金的30%左右, 有70%左右的中小企业因融资不足, 无法为自身发展提供资金保障。截至2013年, 乌鲁木齐中小企业存在高达600亿元的融资缺口, 严重阻碍了中小企业的扩张与发展。

3 乌鲁木齐中小企业常见融资问题及主要原因

要想改善乌鲁木齐市中小企业融资问题, 就应该结合融资现状, 找出常见融资问题及造成这些问题的主要原因, 以便做到对症下药。

3.1 乌鲁木齐中小企业常见融资问题

融资渠道狭窄是目前乌鲁木齐中小企业融资常见问题, 主要融资方式包括自筹、银行贷款、间接融资三种。自筹方式所能提供的资金数额较小、时间较短, 同时大多数中小企业因无法提供担保, 而不具备银行贷款资格, 而受中小企业自身内部财务管理等因素影响, 投资者不愿意承担较大资金风险, 导致间接融资困难。另外, 融资成本较高也是乌鲁木齐中小企业融资过程中的一大难题。虽然中小企业在政策层面得到的优惠与支持较多, 但是经常因财务会计能力不足造成信誉度较低, 获得银行贷款比较困难。而小额贷款公司的贷款利率较高, 通常会超出银行贷款利率的3倍, 融资成本过高令其难以承担。

3.2 乌鲁木齐中小企业融资问题主要原因

乌鲁木齐中小企业融资问题较为复杂, 所涉及的影响因素较多, 影响面比较宽泛, 主要包括中小企业自身管理不到位、金融支持系统不完善、金融管理制度不合理三种。首先, 很多中小企业内部管理力度不足, 存在较大的经营风险, 贷款风险也会随之升高, 并且部分中小企业信用观念淡薄, 存在多头贷款、弄虚作假、拖欠还款等行为, 银行不愿意对此类企业放款。其次, 当前乌鲁木齐对中小企业的金融支持系统并不完善, 因贷款成本高、利润小、过程复杂等因素, 大多数银行在选择贷款对象时都不会选择中小企业。中小企业信用程度较低所造成的信用体系不完善现象, 也导致融资机构不愿为其提供信贷服务。另外, 金融管理制度不合理也是造成中小企业融资问题的主要原因。 (1) 银行贷款品种较少, 无法满足中小企业实际融资需求; (2) 融资渠道不通畅, 中小企业融资难度较大; (3) 信贷风险管理不足, 缺乏激励措施, 信贷人员所要承担的信贷风险责任较大等。

4 乌鲁木齐中小企业融资问题改善对策

基于造成乌鲁木齐中小企业融资问题的主要原因, 便需要制定针对性的对策加以改善。

4.1 中小企业应加强自身管理

乌鲁木齐中小企业应及时改变传统管理模式, 运用现代化企业管理制度来加强自身内部管理, 做好企业信用建设工作。采用职业经理经营方式, 使所有权独立于经营权之外, 并规范企业财务会计事务, 做好各项资金的规划及调拨使用, 降低经营风险, 确保企业发展的良好与稳定, 通过加强管理来不断增强自身实力。另一方面, 企业应重视信用建设, 杜绝多头贷款、拖欠还款行为的出现, 提高自身信用程度, 与贷款机构做好信息沟通, 避免出现信息不对称问题, 以便银行可以随时了解到中小企业的实际财务情况, 进而才能获取银行的充分信任, 降低贷款难度。

4.2 构建完善的金融支持系统

完善的金融支持系统, 是解决乌鲁木齐中小企业融资问题的有效途径。地方政府应提高对中小企业融资的重视力度, 支持鼓励银行建立相关的业务部门, 专门负责中小企业贷款服务, 帮助其渡过资金难关。比如可以以“社区银行”的形式, 将其与大企业融资服务区分开, 形成中小企业特色融资服务业务, 改善中小企业贷款成本高、利润小、过程复杂等问题。除此之外, 应从信用体系方面考虑, 针对乌鲁木齐中小企业信用服务平台, 加强对其服务能力的建设, 并引导银行在中小企业贷款业务板块投入更多资金, 增强对中小企业融资的支持力度。

4.3 制定规范的金融管理制度

要想解决乌鲁木齐中小企业融资问题, 就必须对金融管理制度做出规范。首先, 应该明确风险投资基金的重要性, 加大对此类资金的吸引及集聚力度。其次, 应鼓励银行提供更加丰富的信贷品种, 改善现有对中小企业提供金融服务的机制和体制, 创新业务种类, 以满足中小企业不同贷款需求。同时, 对现有融资渠道进行整合, 加大对小额贷款公司的支持力度, 构建形成多层次的资本市场, 畅通中小企业融资渠道。并且, 金融机构应构建激励机制, 在将信贷责任与信贷人员直接挂钩的同时, 采取保障措施降低其所承担的信贷风险。

5 结语

通过分析现阶段乌鲁木齐中小企业融资基本情况, 可以发现融资困难问题仍是比较突出和明显的, 并且造成这种现象的因素众多。而通过加强中小企业自身管理、构建完善的金融支持系统、制定规范的金融管理制度等策略, 可以有效改善中小企业融资难问题, 为中小企业的快速良好发展提供资金保障, 对加快乌鲁木齐市整体经济发展具有重要意义。

摘要:中小企业是我国资本市场的重要组成部分, 在盘活市场经济、推动经济发展方面扮演着重要角色, 但是, 因中小企业自身特点及外界众多因素的影响, 在发展过程中往往遇到融资困难问题。文章根据乌鲁木齐中小企业融资现状, 对常见融资问题、主要原因及改善对策进行了详细分析, 具有一定的启示作用。

关键词:乌鲁木齐,中小企业,融资问题,主要原因,改善对策

参考文献

[1] 王常亮.关于破解乌鲁木齐市中小企业融资难问题的几点思考[J].中共乌鲁木齐市委党校学报, 2013 (1) .

[2] 马辉.我国中小企业融资问题研究[J].经济论坛, 2014 (1) .