银行供应链融资产品

第一篇：银行供应链融资产品

八大供应链融资产品

一、保理

保理是指银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人;企业可以根据自身需求选择不同的功能组合;企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。

优势：

1.可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力;

2.将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本;

3.办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表;

4.买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件;简化付款手续，减少结算费用;在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

业务办理流程：

1.卖方与银行签订保理合同;

2.卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款;

3.卖方企业将应收账款转让给银行;

4.银行与卖方将应收账款转让事项通知买方;

5.银行向卖方发放融资款;

6.应收账款到期日前银行通知买方付款;

7.买方直接将款项汇入银行指定账户;

8.银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。

二、应收账款融资

应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资;融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。

优势：

1.应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率;

2.以应收账款为基础获得“资金池”服务;

3.应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

业务办理流程： 1.企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出质押融资申请;

2.银行对企业拟质押的应收账款进行确认;

3.企业与银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》;

4.合同订立后，银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记;

5.企业在银行开立回款专用账户，并通知买方;

6.银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。

三、法人账户透支

法人账户透支是指银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。

特点：有效解决企业正常生产经营过程中的期限短、发生频繁、额度较小的临时性资金需求;手续方便快捷，使用和归还资金不需要额外手续;在有效期内，融资额度循环使用。

优势：

1.从银行获得一定额度的提款权，从而降低应急资金储备、提高资金利用效率;

2.额度循环使用，手续方便快捷，有效节约中小企业经营成本和时间。 业务办理流程：

1.企业向银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料;

2.企业从在银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户;

3.企业与银行签定透支业务合同;

4.企业向银行支付透支额度承诺费;

5.企业使用透支资金，无须提前通知银行或提出专门的申请。

四、动产融资

动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。

特点：质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属(黄金、白银)以及化工原料等;动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。

优势：

1.动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动;

2.动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择;

3.融资期限和还款方式可灵活选择;

4.可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利。 业务办理流程：

1.银行、客户、第三方物流仓储企业签订《仓储监管协议》;

2.客户将存货质押给银行，送交第三方物流仓储企业保管;

3.银行根据质押存货价值的一定比例为客户提供融资;

4.客户补缴保证金或打入款项或补充同类质押物;

5.银行向第三方物流仓储企业发出放货指令。

五、订单融资

订单融资是指企业持银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向银行申请的资金融通业务。

特点：

简单易行，仅需真实有效合同和订单即可申请融资。 优势：

1.资金进行合同订单项下原材料的采购和加工，减少自有资金占用;

2.解决前期资金问题，中小企业可以提前得到资金，顺利完成订单合同;

3.使企业大幅提高接收订单的能力。

业务办理流程：

1.企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单;

2.企业持购销合同和购货订单向银行提出融资申请;

3.银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在银行开立销售结算专用账户;

4.业与银行签订订单融资合同及相关担保合同;

5.银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务;

6.购货方支付货款，银行在专用账户扣还贷款。

六、仓单融资

仓单融资是指企业持银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向银行申请的资金融通业务。

特点：手续简便，操作简单;质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售;

优势：

1.仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动;

2.仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择; 3.融资期限和还款方式可灵活选择;

4.可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。

业务办理流程：

1.企业将其自有货物存入银行认可的仓储公司的仓库，取得该仓储公司对货物验收后签发的仓单;

2.企业、银行、仓储公司三方签署《仓单质押授信监管三方协议》;

3.企业与银行签订相关信贷合同及对应的《仓单质押合同》;

4.企业将用于质押的仓单做质押背书记载，经仓储公司对记载事项予以确认后，企业将仓单交付银行保管;

5.企业与银行共同向仓储公司签发《出质通知书》，仓储公司对《出质通知书》进行确认并回执;

6.银行凭信贷合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续。

七、保兑仓融资

保兑仓融资是指生产厂家(卖方)、经销商(买方)和银行三方合作，以银行信用为载体，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保责任的一种金融服务。

特点：利用银行信誉促成贸易有效保障卖方货款回笼，提高资金使用效率; 为买方提供融资便利，解决全额购货的资金困难。 优势：

1.银行为经销商提供了融资便利，解决全额购货的资金困难;

2.经销商可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格，降低销售成;

3.对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润。

4.生产商有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润，同时减少应收帐款占用，提高资金效率。 业务办理流程：

1.生产厂家与经销商双方签订年度购销协议和购销合同;

2.生产厂家、经销商和银行签订保兑仓融资三方协议;

3.经销商与银行签订货物质押协议，银行控制提货权;

4.经销商向银行交存一定比例的保证金，并申请开具用于支付生产厂家货款的银行承兑汇票;

5.生产厂家根据保兑仓融资三方协议，受托保管购销合同项下货物，并对银行承兑汇票保证金以外金额部分承担回购担保责任;

6.经销商补交银行承兑保证金; 7.银行根据保证金比例的提高，向生产厂家发出《提货通知书》，逐步释放提货权;

8.生产厂家根据《提货通知书》向经销商发货。

八、保单融资

保单融资是指企业持银行认可的境内外保险公司开具的国内贸易信用保险保单，并将保单项下赔款权益转让给银行，银行按保单项下的应收账款金额的一定比例给予资金融通业务融资。

特点：企业以保险公司信用可以获得银行的免担保信用贷款;支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种。 优势：

1.在免除交易风险的同时，获得银行融资以减轻资金周转困难、提高资金利用效率。

2.无需提供其他担保即可获得银行贷款; 业务办理流程：

1.企业与银行认可的保险公司购买国内贸易信用保险;

2.企业、保险公司、银行签订《保单赔偿转让协议》;

3.企业持与《保单赔偿转让协议》相对应的保单，向银行申请免担保信用融资;

4.银行按保单项下应收账款金额的一定比例给予向企业提供融资服务。

第二篇：农业银行--在线供应链融资项目

固定资产贷款

产品定义：

固定资产贷款是农业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币融资。

固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款;按用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等;按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。

办理流程：

1.提出书面申请。

2.除提供基本情况、生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：

(1)使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件;需政府核准的项目，提供有权部门核准文件;对需要提供可行性研究报告的，提供有相应资质的机构出具的可行性研究报告及批复文件;需主管部门审批同意的投资项目，提供主管部门批准文件;

(2)涉及环保的，提供环保评价报告及批准文件等;

(3)涉及用地的，提供建设用地合法手续的证明材料;

(4)资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料;

(5)担保的有关资料;

(6)固定资产贷款调查评估需要的其他资料。

流动资金贷款 产品定义：

流动资金贷款是农业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款;按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。

办理流程：

1.提出书面申请。

2.提供如下资料：

(1)注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明;

(2)经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近期的纳税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书;

(3)企(事)业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明;

(4)人民银行核发经年检有效的贷款卡;

(5)公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件;

(6)近三年财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的财务报告及最近一期财务报表。农业银行认为有必要的，应提供经审计的财务报告;

(7)印鉴卡、法定代表人及授权代理人签字式样;

(8)采取担保方式的，还应提供担保相关资料;

(9)生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的有效文件;

(10)其他资料。 循环额度授信 产品定义

循环额度，是指在授信额度项下，为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资额度。

1、可循环使用信用额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1 年以内短期授信业务的额度，可以循环使用。

2、国际贸易融资额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1 年以内短期国际贸易融资业务的额度，可以循环使用。

功能和特色

循环额度主要用于客户短期流动资金贷款、承兑、贴现、即期信用证和180天以内的远期信用证、国际结算项下的贸易融资等期限不超过半年的短期信用等需求。 办理流程

1、提交书面申请书;

2、提供生产经营、财务报表、担保等基础资料，循环额度申请书，客户近年来的生产经营情况、近期生产经营计划;

3、贷款操作规程及银行承兑汇票、贸易融资等相关业务管理规定要求客户提供的相关资料;

4、农业银行要求担保人提供的相关资料。 出口退税账户托管贷款 产品定义

出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。

功能和特色

能够满足企业因出口退税未能及时到账，而产生的短期流动资金需求。

办理流程

(一)提交书面申请;

(二)提供如下资料：

1、出具“出口退税专户承诺书”;

2、经国税部门确认的“(开立)出口退税专户通知书”;

3、国税部门出具的“出口企业应退未退税款情况证明单”，审核确认出口应退未退税款余额;

4、企业出口有关单据。 房地产贷款 商品房开发贷款 产品定义

商品房开发贷款是指向房地产开发企业发放的，用于商品房及其配套设施建设的贷款。按照贷款种类，分为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款和其他商品房开发贷款(保障性住房开发贷款除外)。 功能和特色

商品房开发贷款用于满足借款人因房地产开发投资项目建设资金不足融资需求。 办理流程

商品房开发贷款的基本操作流程为：

客户申请与受理→信贷业务调查(评估)→信贷业务审查、审议与审批→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→信用收回。

经营性物业抵押贷款 产品定义

经营性物业是指已竣工验收并投入运营，经营管理规范、经营收入稳定、现金流充裕、综合收益较好的商业营业用房、办公用房、宾馆酒店、SHOPPING MALL(大型购物中心)、酒店式公寓、工业和仓储用房等物业形式。

经营性物业贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。 功能和特色

经营性物业抵押贷款可用于物业在经营期的资金需求。对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金;对于购置的物业，可用于置换购置款。

经营性物业抵押贷款可根据物业所有权人的需求、物业租金收入和物业价值来确定贷款期限和贷款金额。 办理流程

经营性物业抵押贷款的基本流程为：客户申请与受理→信贷业务调查(评估)→信贷业务审查、审议与审批→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→信用收回。

城市土地开发贷款 产品定义

城市土地开发贷款是指农业银行向政府授权或委托、合法的城市土地开发主体发放的，用于对城市规划区内的城市国有土地、农村集体土地进行统一的征地、拆迁、安置、补偿及相应市政配套设施建设的贷款。按贷款对象划分，城市土地开发贷款可分为政府土地储备贷款、园区土地开发贷款和企业土地一级开发贷款。

政府土地储备贷款是指农业银行向政府土地储备机构发放的，用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法收购(或征用)、前期开发、储存的贷款。

园区土地开发贷款是指农业银行向园区土地开发企业(机构)发放的，用于园区内规划用途为工业、综合等用地的依法收购(或征用)、整理及配套基础设施开发的贷款。

企业土地一级开发贷款是指农业银行向土地一级开发企业发放的，用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地依法开发的贷款。

功能和特色

政府土地储备贷款主要用于城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法收购(或征用)、前期开发、储存。

园区土地开发贷款主要用于园区内规划用途为工业、综合等用地的依法收购(或征用)、整理及配套基础设施开发。

企业土地一级开发贷款主要用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法开发。

办理流程

城市土地开发贷款的基本流程为：

客户申请与受理→信贷业务调查(评估)→信贷业务审查、审议与审批→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→信用收回。

国内贸易融资 存货融资业务 产品定义

存货融资业务是指基于贷款人委托监管人对借款人合法拥有的原材料和产成品等非静态存货进行监管，以存货价值作为主要还款保障为借款人办理的结构性贸易融资业务。按对提货或换货管理的不同，可分为静态融资和动态融资。 功能特色

1、按照存货价值为借款人进行债项授信;

2、重视存货本身变现能力，借款人信用等级准入较低;

3、存货种类丰富，既有大宗商品，又有其他区域性产品;

4、融资品种涵盖短期贸易融资、承兑汇票、保函等业务品种。 办理流程

(一)借款人业务申请时提供以下基本资料：

1、营业执照、代码证、贷款卡等企业基本资料;

2、质押商品清单及合法性权属证明，如购销合同、增值税发票、付款凭证、完税证明等;

3、出厂质量合格证等能够证明商品规格、质量、等级的权威证明文件;

4、商品许可证或批文(如需);

5、我行要求的其它资料。

(二)我行履行调查审批手续后与借款人及农业银行指定的监管人签订质押存货三方协议，发放贸易融资款项。借款人可根据需要对质押存货进行置换。

(三)借款人以存货销售所得或其它资金归还贸易融资款项后，相应存货质押手续解除。

国内发票融资业务 产品定义

国内发票融资是指借款人以其在国内商品交易中因销售货物所产生的商业发票为凭证，在不让渡应收账款债权的情况下，以发票所对应的应收账款为主要还款来源保障，为借款人办理的结构性短期贸易融资。按照融资方式的不同，发票融资业务可分为静态融资和动态融资两种模式。 功能特色

1、借款人基于以发票为特征的应收账款进行融资，可不提供其它担保，仅以应收账款进行质押进行融资;

2、重视应收账款自身的回款，对借款人准入试行买卖双方交叉控制原则;

3、融资品种涵盖短期贸易融资、承兑汇票、保函等业务品种。 办理流程

(一)借款人需提供以下基本资料：

1、营业执照、代码证、贷款卡等企业基本资料;

2、买卖双方购销合同及增值税发票;

3、能够表明发票项下货物物权转移或货物交割的运输单据原件;

4、属国家特许经营的商品，需提供相关批文、许可证等;

5、我行要求的其他材料。

(二)我行履行调查审批手续后，发放贸易融资款项。

(三)借款人可根据需要对发票进行置换。

商业汇票代理贴现 产品定义

商业汇票代理贴现是指商业汇票的持票人(委托人)委托其代理人在农业银行代为办理票据贴现手续，农业银行按规定办理贴现后，将贴现资金支付给持票人的业务。包括银行承兑汇票代理贴现和商业承兑汇票代理贴现。 功能特色

降低了票据异地传送的费用、防止丢失票据等。 办理流程

1、客户申请并提交农业银行需要的相关材料。

2、农业银行、代理人、委托人签订合作协议。

3、办理代理贴现业务时提交如下资料

(1)委托人、代理人公司章程、经年检的营业执照或事业法人机构证书、组织机构代码、贷款卡原件、法定代表人身份证明或法定代表人授权委托书、法定代表人授权代理人身份证;

(2)商业汇票贴现申请书;

(3)尚未到期且要式完整的银行承兑汇票或商业承兑汇票，其中商业承兑汇票未经背书;

(4)商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明;

(5)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件;

(6)农业银行认为必要的其他材料。

法人账户透支 产品定义

在约定的透支额度和期限内，当客户在农业银行开立的单位结算账户存款余额不足以支付结算时，允许客户以透支方式进行支付，以该账户收款项自动偿还。 功能特色

用于客户正常生产经营过程中的短期和临时性流动资金周转的可撤销循环融资便利。 办理流程

1、客户申请并提交法人客户透支业务申请书;

2、提供如下资料：

(1)由客户董事会或其授权代表签发的委托具体经办人员办理法人客户透支业务的授权书;

(2)其他相关资料。

3、农业银行为客户核定透支额度、透支期限，并与客户签订法人客户透支业务透支额度合同。

国内保理 产品定义

国内保理业务是指境内卖方(债权人)将其向境内买方(债务人)销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供应收账款保理融资或/及商业资信调查或/及应收账款管理催收或/及为买方提供信用风险担保的综合性金融服务。 功能和特色

该业务主要使用于供应链核心企业上游供应商，可根据买卖双方的资信及贸易背景，由农业银行提供有针对性的有追索权保理、无追索权保理以及第三方担保保理服务等。既能加速卖方的资金周转，缓解买方资金压力，又能美化卖方财务报表，培育供应链优质企业，提高整体竞争力。 办理流程

1、业务受理

需提供以下主要资料：

(1)《国内保理业务申请书》;

(2)企业基础资料(同流动资金贷款所需资料);

(3)具有真实贸易背景的购销合同及增值税发票;

(4)发货单、运输单、收货单等

2、我行在履行相关审批流程后买入应收账款或提供其它保理专业服务。

非标准仓单质押信贷业务 产品定义

非标准仓单质押信贷业务是指农业银行与出质人、保管人签订监管协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的信贷业务。非标准仓单质押项下仅限于办理短期流动资金贷款、票据承兑、商业承兑汇票贴现、期限在一年以内(含)的非融资性保函、即期信用证、180 天以内(含)远期信用证以及其他中国农业银行已批准开办的国际结算项下短期贸易融资等短期信贷业务。

功能和特色

为资金流量大、存货大、但固定资产少，难以通过传统的担保抵押方式获得贷款的企业提供短期融资便利。

办理流程

1、提交书面申请

2、提供如下资料：

(1)与原件核对相符的拟质押仓单复印件，并附仓储物清单，包括品名、型号、质量等级、数量、价格等要素的详细描述;

(2)仓储合同副本;

(3)仓单项下仓储物的合法性权属证明，如购销合同、增值税发票、付款凭证等;

(4)仓单项下仓储物为进口商品的，应提供相关进口批文、批准使用外汇的有效批件及已获海关通关的资料;

(5)仓单项下仓储物为国家限制经营或特许经营的商品，必须持有相关的批准文件或许可文件;

(6)其他资料。

回购担保融资 产品定义

回购担保融资是指银行向购买方提供信用支持，帮助购买方购入供应方的产品;同时供应方向银行承诺在购买方不能及时偿还银行债务时，由供应方从购买方处购回产品，并将款项归还银行用以偿还购买方银行债务的一系列金融服务。

由于该产品以供应方提供商品回购为前提，因而回购担保可以理解为有条件的保证担保行为，实质是对银行债权的维护。

目前我行办理的回购担保融资业务主要包括保兑仓业务、汽车金融服务网络业务、大宗机电设备采购融资业务等。

功能和特色

回购担保融资有助于购买方用较少的资金采购大宗货物, 实现杠杆采购。对于一些资金规模小、实力弱、但发展前景好的公司非常适合。同时，有利于供应厂商批量销售，加速资金回笼。

办理流程

1、银行、生产厂商和销售商(购买方)三方签订合作协议。

2、销售商向银行交付约定的保证金。

3、银行开具银行承兑汇票或贷款，向生产厂商支付货款。

4、生产厂商向供销商发出货物。

5、供销商向银行按约定偿还债务。

6、如供销商不按约定还款，启动回购程序。

7、供销商将产品交与生产厂商。

8、生产厂商将回购资金交与银行偿付销售商债务。

银行承兑汇票 产品定义

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发的，并由承兑申请人向开户银行申请，

经银行审查同意承兑，持票人在汇票到期日或到期日前几天(具体要匡算邮程)向委托付款人提示付款的票据。

付款期限最长可达6 个月;提示付款期自汇票到期日起10 日。 功能和特色

该产品用于真实商品交易后的债权债务结算;票据持有人在汇票到期日前若急需资金可以向开户银行或票据中心申请贴现;银行承兑汇票在到期日前可以背书转让。

办理流程

1、提交书面申请，包括提交《开具银行承兑汇票申请表》、《开具银行承兑汇票申请书》、经济合同及企业近期的财务报表;

2、我行与申请人及担保人签订《银行承兑汇票契约》;

3、申请人向我行缴存保证金;

4、我行向申请人签发银行承兑汇票，并由申请人签章。

商业承兑汇票贴现 产品定义

商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为取得资金而将票据转让给银行的票据行为。

功能和特色

能满足单位持有的商业汇票快速变现的需求;手续方便，融资成本低。

办理流程

商业承兑汇票贴现业务包括业务受理、票据审验、信贷审批、贴现办理、到期收回等环节。

客户需提交的资料：

(一)填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的《商业汇

票贴现申请书》、《商业汇票贴现清单》;

(二)经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件及复印件;

(三)尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件;

(四)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明;

(五)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件。对属于《中华人民共和国增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件，申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明;

(六)近期的资产负债表、损益表;

(七)首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：

1、上资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上的财务报表，可视该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表。

2、经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无需提供，在经办人变化的情况下仍应提供。

3、法定代表人身份证复印件及授权委托书。

(八)经营行认为需提交的其他资料。

银行承兑汇票贴现 产品定义

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在银行承兑汇票到期之前，为取得资金而将票据转让给商业银行的票据行为。

功能和特色

能满足单位持有的商业汇票快速变现的需求;手续方便，融资成本低。我行目前可办理的贴现产品主要有直贴、买方付息贴现、协议付息贴现、部分放弃追索权贴现等。

办理流程

银行承兑汇票贴现业务包括业务受理、票据查验(票据查询、票据审验)信贷审批、账务处理、到期托收等环节。

申请人应提供的资料：

(一)填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的《商业汇票贴现申请书》、《商业汇票贴现清单》;

(二)经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件及复印件;

(三)尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件;

(四)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明;

(五)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件。对属于《中华人民共和国增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件;

申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明;

(六)近期的资产负债表、损益表;

(七) 首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：

1、上资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上的财务报表，可视该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表。

2、经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无需提供，在经办人变化的情况下仍应提供。

3、法定代表人身份证复印件及授权委托书。

(八)经营行认为需提交的其他资料。

买方付息票据贴现 产品定义

买方付息贴现业务是卖方(贴现申请人)在商业汇票到期日前为取得资金，由买方贴付利息而将票据权利转让给我行的票据行为。

功能和特色

能满足单位持有的商业汇票快速变现的需求;手续方便，融资成本低。

办理流程

与银行承兑汇票贴现的操作规程相同，包括业务受理、票据查验(票据查询、票据审验)信贷审批、账务处理、到期托收等环节。

申请人应提供以下资料：

(一)填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的《商业汇票贴现申请书》、《商业汇票贴现清单》;

(二)经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件及复印件;

(三)尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件;

(四)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明;

(五)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件。对属于《中华人民共和国增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件，

申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明;

(六)近期的资产负债表、损益表。

(七) 首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：

1、上资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上的财务报表，可视该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表。

2、经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无需提供，在经办人变化的情况下仍应提供。

3、法定代表人身份证复印件及授权委托书。

(八)经营行认为需提交的其他资料。

担保承诺 贷款承诺函 产品定义

贷款承诺函是指农业银行承诺客户在未来一定时期内，按照双方事先约定的贷款用途、金额、利率、期限、用信方式等条件，向客户随时提供不超过约定贷款金额的书面文件。在有效期内不经客户同意银行不得自行撤销承诺。按照固定资产贷款管理有关规定执行，并纳入客户统一授信管理。

功能和特色

贷款承诺函只适用于中长期贷款项目，对借款人的贷款项目表示承诺，具有法律效力。

办理流程

(一)提出书面申请

(二)除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料

1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件;

2、根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件其他批准文件;

3、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料;

4、其他前期准备情况。

银行信贷证明 产品定义

银行信贷证明业务是指银行应申请人(投标人)、招标人或项目业主要求，在项目投标人资格预审阶段以出具《银行信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人(投标人)中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人(投标人)在《银行信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理的信贷需求的一种表外信贷业务。

功能和特色

银行信贷证明适用于本外币流动资金贷款和票据融资业务。对招标人表示承诺，具有法律效力。

办理流程

(一)提出书面申请

(二)除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料

1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件;

2、根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件、其他批准文件;

3、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料;

4、其他前期准备情况。

银行信贷证明 产品定义

银行信贷证明业务是指银行应申请人(投标人)、招标人或项目业主要求，在项目投标人资格预审阶段以出具《银行信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人(投标人)中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人(投标人)在《银行信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理的信贷需求的一种表外信贷业务。

功能和特色

银行信贷证明适用于本外币流动资金贷款和票据融资业务。对招标人表示承诺，具有法律效力。

办理流程

(一)提出书面申请

(二)除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料

1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件;

2、根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件、其他批准文件;

3、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料;

4、其他前期准备情况。

有条件贷款承诺函、贷款意向书 产品定义

有条件贷款承诺函和贷款意向书指银行承诺在未来一定时期内向客户提供一定意向性信用额度贷款，在客户信贷需求符合国家产业政策、银行信贷管理规章制度等贷款条件的前提下，给予一定信贷支持的书面文件。有条件贷款承诺函和贷款意向书是银行表示与客户有共同合作意愿的书面文件，若客户没有达到银行要求，银行可以撤销该项承诺或意向。有条件贷款承诺函或贷款意向书的有效期为从出具之日起最长不超过2 年。

功能和特色

向客户提供融资支持的意愿，不具法律约束力。

办理流程

1、客户提出申请;

2、提供生产经营、财务报表等客户基本资料以及项目相关立项文件、技术及效益评价等基本资料。

银行保函 产品定义

银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。履约保函：是指应劳务方和承包人(申请人)的请求，向工程的业主方(受益人)所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，我行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5% -10%。预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主(受益人)保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则我行负责返还担保函规定金额(或未还部分)的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。

投标保函：是指向招标人(受益人)作出保证，在投标人(申请人)报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，我行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1% -5%不等。

维修保函：是指应承包方(申请人)的请求，向工程业主(受益人)保证，在工程质量不符合合同规定，承包方(申请人)又不能维修时，由我行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项通常为合同价款的5% -10%。

预留金保函：又称留滞金担保，是指应承包方(申请人)的请求，向工程业主(受益人)保证，在承包方(申请人)提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由我行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的5% -10%。

税款保付反担保函：是指对在我行开户的加工贸易企业，我行可为该企业出具以中国银行为受益人的反担保函。加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免

向海关缴纳税款保证金，需委托中国银行出具以海关为受益人的税款保付保函。海关风险保证金保函：是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向我行申请出具以海关为受益人的保函业务。

功能和特色

履约保函：能满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。

预付款保函：能满足国内企业之间偿还预付款方面担保的需要。

投标保函：能满足国内企业之间投标方面担保的需要。

维修保函：能满足国内企业之间履行维修责任方面担保的需要。

预留金保函：能满足国内企业之间归还预留金方面担保的需要。

税款保付反担保函：能满足我行开户的加工贸易企业在中国银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行为受益人的反担保函的需要。

海关风险保证金保函：能满足企业因开展加工贸易为免向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。

办理流程

(一)履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函需填写和提交的材料：

1、填写《开立银行保函申请书》;

2、担保项目可行性研究报告或项目招标书和政府主管部门批准件及其他有关批文;

3、担保项下基础合同或意向书;

4、担保合同意向书;

5、反担保承诺函及相关物业抵押材料;

6、担保函格式;

7、申请人基本资信情况，经注册会计师审计并加盖其所在会计师事务所公章或签名的申请人的或半年的财务报表(资产负债表、损益表及验资报告);

8、受益人的基本资信资料。

(二)税款保付反担保函需填写和提交的材料：

1、开立保函申请书;

2、开立保函协议书;

3、加工贸易合同副本;

4、经工商行政管理机关核准登记的特准经营证;

5、提供国家外汇管理局备案表;

6、外经贸部核准批件;

7、出口许可证。

(三)海关风险保证金保函需填写和提交的材料：

1、 《开立海关风险保证金保函申请书》;

2、 营业执照、身份证及复印件，法人代表证明书或法人授权委托书及复印件;

3、上财务报告(含资产负债表、损益表和现金流量表)原件，有条件

的还应经财政部门或会计师事务所核准;

4、有权部门批准的企(事)业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明;

5、实行公司制的企业法人需提供公司章程;公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书;

6、中国人民银行颁发的贷款证(卡);

7、技术监督部门颁发的组织机构代码;

8、新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样。

涉外担保 业务简介

涉外担保是农业银行根据贵公司的请求，向受益人开立的书面承诺文件，保证在贵公司未能按与受益人协议履行其责任或义务时，农业银行作为担保行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。涉外担保包括保函和备用信用证两种保证形式。

保函是指开立保函的银行对于保函申请人的违约按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。

备用信用证是开证行对备用信用证承担某项义务的承诺。开证行保证在开证申请人没有履行其应尽职责时，受益人只要按照备用信用证的规定向开证行出具汇票和开证申请人未履约的声明等单据即可得到开证行的偿付。

农业银行可办理保函 /备用信用证开立、修改、撤销、通知、转开和索赔等业务。

产品介绍

一、非融资性保函

1、投标保函

(1)产品介绍。专指工程项目或贸易项下招标时，农业银行应贵公司(投标人)的申请而向招标人开立的银行保函，保证贵公司在开标前不中途撤标，中标以后不拒绝签约和不拒绝交付履约金，否则，农业银行负责按保函金额赔偿招标人的损失。

(2)产品功能。对贵公司而言，可减少缴纳现金保证金引起的资金占用，使有限的资金得到优化配置;对招标人而言，可良好地维护自身利益，避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。

2、履约保函

(1)产品介绍。指农业银行应贵公司的请求，向受益人提供的保证 贵公司履行某项合同项下义务的一种银行担保。在保函有效期内如发生 贵公司违反合同的情况，担保银行将根据受益人的要求向受益人赔偿保函规定的金额。

(2)产品功能。对贵公司而言，可减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压，使有限的资金得到优化配置;对受益人而言，可合理制约承包人、供货方行为，良好维护自身利益，避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。

3、预付款保函

(1)产品介绍。指进口方在预付定金时要求出口方或者承包商(贵公司)提供的一种银行担保，担保贵公司按照合同的规定履行相关的合同义务，否则担保银行将按照保函的金额及利息对进口方或者业主进行赔偿。

(2)产品功能。对业主或进口方而言，保障了预付款顺利收回，加强了对贵公司按规定履行合同的制约;对贵公司而言，有利于预付款资金的及时到位，加快了工程建设或备货等环节的资金周转。

4、付款保函。

(1)产品介绍。指进口商(贵公司)在赊销情况下，申请农业银行向出口商出具的担保，保证贵公司按照合同的约定按时足额支付货款，否则农业银行将按照保函金额对出口商进行赔付。

(2)产品功能。贵公司可以货到后付款，减少资金占压;出口商可以避免钱货两空。

二、融资性保函

融资性保函系指农业银行应贵公司的请求，向提供融资的受益人出具的本息偿还担保。融资类保函主要包括延期付款保函、借款保函、有价证券保付保函、透支保函、授信额度保函、融资租赁保函等。

办理指引

1、贵公司与受益人发生业务往来，签订合同。

2、贵公司向农业银行申请开立保函，银行落实反担保措施。

3、农业银行与贵公司签订开立担保协议，开出保函。

4、农业银行收到保函受益人的索赔后，经审核需对外赔付的，将要求贵公司向农业银行付款。

温馨提示

银行对外出具的融资保函、融资租赁保函、补偿贸易项下的现汇履约保函和超过1年(不含1年)的延期付款保函须经外汇管理部门逐笔审批。但为境外投资企业提供融资性涉外担保可在外汇局向农业银行核定的额度内办理，无需向外汇管理部门逐笔审批。

保函通知 产品定义

保函通知是指农业银行行收到国外银行开来的保函，核实其表面真实性后，将其按担保人的要求通知受益人。

功能和特色

对于受益人来讲，在保函申请人违约的情况下，其保函项下权益可得到保障。

办理流程

1、农业银行收到国外银行开来的保函，审核表面真实性;

2、农业银行将以农业银行客户为受益人的保函通知客户;

3、客户在《对外保函/ 备用信用证通知书》上签收并将银行留存联返还农业银行;

4、在保函有效期内，如客户委托农业银行办理索赔，应提交《委托办理保函/ 备用信用证索赔申请书》，农业银行审核相关内容后按照保函的索赔要求和方式代客户向担保人索赔。

提货担保 产品介绍

提货担保是指当农业银行根据贵公司申请开立的信用证项下正本海运提单未收到，而货物已到达港口时，贵公司可向农业银行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待贵公司取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书。

产品功能

能满足贵公司及时提货、避免货物压仓的需要，使贵公司既可减少货物滞留码头的仓储费，又可避免因货物市场行情及品质发生变化而遭受损失，还可减少资金占压，改善现金流量。

办理指引

1、贵公司提交《开立提货保函申请书》、发票副本、海运提单副本等相关材料。

2、贵公司应提供农业银行要求的担保措施等付款保证。

3、农业银行审核通过后，出具提货担保书交贵公司向船公司提货。

4、贵公司收到正本提单后，必须以正本提单换回提货担保书，交农业银行注销。

温馨提示

1、办理提货担保的基本前提是：(1)近洋贸易;(2)目的港为中国港口;(3)采用信用证结算，信用证应要求全套正本已装船海运提单，开证行为农业银行。

2、如收到的正本海运提单与贵公司申请办理提货担保时所提交的单据不一致，农业银行将先对外拒付，在核实提单有关情况后再接受单据。

3、正本提单到达后，贵公司应及时从船公司处用正本提单换回提货担保书，并交还农业银行予以注销。

内保外贷 产品介绍

内保外贷业务，即农业银行为境外投资企业提供融资性涉外担保业务，是指在境内企业(申请人)向农业银行出具无条件、不可撤销反担保的前提下，由农业银行境内分行为该企业在境外注册的全资附属企业(借款人)或参股企业向农业银行境外分行或境外代理行等(受益人)开立保函或备用信用证，由境外分行或境外代理行向借款人提供融资的业务。

产品特点

内保外贷主要是为支持境内企业参与国际经济技术合作和竞争，促进投资便利化，有效解决中国境外投资企业融资难等问题。目前国家外汇管理局已为农业银行核准一定额度，在额度内，农业银行为内保外贷业务提供的涉外担保无须再逐笔向国家外管部门报批，程序相对简单、快捷。

办理条件

1.申请人(境内企业)应符合以下基本条件：

(1)资信状况良好，具有充足的反担保能力;

(2)具有农业银行核定的授信额度或出具全额保证金;

(3)符合融资类保函申请人的基本条件;

(4)愿意为借款人融资向农业银行提供无条件且不可撤消的反担保;

2.借款人应符合以下条件：

(1)符合国家关于境内机构涉外担保的有关规定;

(2)如为境外贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于10%;如为境外非贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于15%;

(3)已在境外依法注册;

(4)已向外汇局办理境外投资外汇登记手续;

(5)借款人不得为亏损企业;

(6)有健全的组织机构和财务管理制度;

(7)农业银行要求的其他条件。

业务流程

申请人向农业银行境内分行申请开立保函，农业银行境内分行审查申请人资信情况、被担保人的基本状况及反担保落实情况，农业银行境内分行向受益人开具保函或备用信用证，农业银行境外分行或境外代理行向借款人提供融资。

委托联合贷款 委托贷款 产品定义

委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等作为委托人提供资金，由农业银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等，由农业银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

功能和特色

银行以中间人的身份替客户办理资金融通。

办理流程

1、委托人和借款人就贷款条件达成一致后，共同以书面形式或其它有效方式向农业银行提出委托贷款业务申请;

2、委托人和借款人分别提供相关基本资料原件和复印件;

3、农业银行与委托人、借款人签订三方《委托贷款合同》，根据委托人授权，督促借款人落实担保手续和其他条件;

4、农业银行在核实委托资金确实到达指定的委托人账户后，按委托人要求将委托资金划至委托人指定的借款人账户。

国际金融组织贷款 产品介绍

国际金融组织贷款主要包括世界银行(The World Bank)贷款和亚洲开发银行(The Asian Development Bank，简称ADB)贷款。

产品功能

1、国际金融组织贷款主要用于我国的西部开发、基础设施、农业、生态、环保等项目，采购上通常没有国别限制。

2、贷款期限较长，一般为15-20年;利率采用浮动制，水平与国际金融市场利率水平比较接近。

办理指引

1、贵公司向当地发改委和财政部门提出项目申请，同时向农业银行提出转贷申请。

2、项目获发改委、财政部及国际金融组织批准后，农业银行对项目进行审查、评估。

3、农业银行与国际金融组织签署有关协议，与贵公司签订转贷款借款合同，发放贷款。

温馨提示

1、农业银行收按照与国际金融组织签署有关协议和财政部的规定以及项目的风险情况收取转贷利差。

2、农业银行已成功转贷了多笔国际金融组织贷款，并为客户提供了配套人民币资金，经验丰富。

外国政府贷款 产品介绍

外国政府贷款是指一国政府向另一国政府提供的优惠贷款，为国家主权债务。它具有利率低、期限长、附加条件较多的特点。外国政府贷款的主要形式是混合贷款，即外国政府提供的低息优惠贷款或赠款和出口信贷结合使用。

根据财政部的规定，按照不同的还款责任将外国政府贷款项目分为了三种类型：第一类项目是指省级财政部门作为借款人，承担还款责任，银行作为财务代理的项目;第二类项目是指项目单位作为借款人，承担偿还责任，由银行转贷，省级财政部门提供还款保证的项目;第三类项目是指项目单位作为借款人，并承担偿还责任，转贷银行作为对外最终还款人，省级财政部门不提供还款保证的项目。

产品功能

外国政府贷款的利率低且期限长。其中外国政府提供的优惠贷款利率通常不超过3%，有些国家的政府还可提供无息贷款。期限按国别10年至40年不等。但是，利用外国政府贷款具有一定的限制条件，如须采购贷款国设备、须经借贷两国的政府审批、采购第三国设备和技术的比例一般不得超过商务合同金额的10%至30%。但有些国家如科威特、德国、北欧投资银行等允许采用国际招标采购，国别限制不严格。

适用对象

1、对贷款提供国的设备有需求的项目。

2、可获得外国政府贷款的项目大部分为环保、基础设施建设、医疗卫生、教育等项目。

3、因外国政府贷款审批程序耗时较长，急需开工的项目不适于使用此类贷款。

办理指引

1、贵公司向当地发改委和财政部门同时提出项目申请。在向财政部门提出项目申请时，明确农业银行为转贷行。

2、在项目获得发改委和财政部门批准后，农业银行根据财政部的通知对项目开展审查、评估工作。

3、农业银行与贵公司签订外国政府贷款转贷款借款合同。

4、农业银行与国外银行或有关政府机构签署借款协议，借入资金。

5、项目执行。

温馨提示

1、根据财政部有关规定，农业银行对

一、二类项目收取转贷手续费，费率在0.2%至0.3%;对三类项目收取不高于2%的转贷利差，具体取决于项目的金额和风险情况。

2、农业银行已与多个提供外国政府贷款的机构签署了贷款总协议，简化了单个项目签署协议的操作手续。

3、农业银行可转贷绝大多数国家提供的外国政府贷款。农业银行还可为贵公司提供规避外汇风险的理财产品、配套资金等全方位服务。

第三篇：兴业银行：小企业供应链融资（厂厂银）业务案例

一、企业背景

厦门某钢材贸易公司成立于2007年，注册资本2000万元，员工22人，系民营小企业，为某中型钢厂下游的钢材经销商，主要经营钢材品种为取向硅钢，其下游客户多为取向硅钢的使用大户如变压器生产企业等。该公司2009年度账面主营业务收入3.5亿元，营业利润1500万元，年末资产总额2400万元，具备一定的实力。为了进一步扩大经营规模，该公司2011年开始销售该钢厂生产的管坯钢，并和下游客户厦门某金属加工公司签订了年供货量6万吨的管坯钢购销协议。由于采购实行款到发货的结算方式，资金压力进一步加大，存在一定的融资需求。

二、融资方案

经过沟通，我行为该钢贸公司设计了“厂厂银”合作模式。我给予该钢贸公司5500万元授信额度，期限一年，额度用于银票或流贷，全部用于厂厂银模式下向该中型钢厂订购管坯钢，并指定供给厦门某金属加工公司。该业务追加厦门另一公司提供连带责任担保。

三、授信流程

1、申请人向我行提交融资申请;

2、我行贷款调查、授信审批;

3、我行、钢厂、钢贸公司签署《三方合作协议书》;

4、我行、钢贸公司与钢材使用客户签署《封闭回款合作协议》;

5、申请人向我行申请开票或办理流动资金贷款;

6、我行向钢厂定向付款。

四、案例点评

1、国内钢厂的强势地位使得钢铁供应链处于绷紧状态，下游经销商资金压力巨大，唯有从经销商环节注入资金方能维持供应链生态的平衡。采购环节的工商银、厂厂银、厂仓银、国内保理、应收账款质押等和销售环节的保兑仓、厂仓银、国内买方信贷等供应链融资产品可有效解决相关企业的融资需求。

2、厂厂银业务是指我行为经销商向核心企业订购货物提供资金融通，经销商将所购货物的货权质押给我行，核心企业确保订货资金项下的货物发往我行指定的收货人，并协助我行监管货物。该业务模式常见于煤、电;焦、钢;矿、钢等企业之间的供应与采购关系。

3、厂厂银业务主要适用于以下条件：(1)上游、下游企业为行业中的大中型企业，有较强的经营实力和管理水平;(2)中间贸易商为上游企业的经销商和下游企业的供应商，有一定经营实力和较好的经营记录，并保持了与上下游企业良好、稳定的合作关系;

(3)货物为易保存，品质和数量不易受运输、储存影响，通用性好，市场需求比较旺盛，价格比较稳定，且为下游企业的必备物资。

第四篇：融资宝典：全国银行中小企业融资产品总揽（7）

时间:2012-05-09 11:41来源: 中小企业投融资杂志 作者:海津 郭冰峰 点击: 744次

Financing Tactics

维坊银行 产品口号：“服务小微企业”

1、产品名称：小微业务 1)服务业务对象：

从业人员数300人以下，销售额3000万元以下，资产总额4000万元以下;个人经营性贷款贷款对象为个体工商户、个人独资企业投资人。 2)产品特点：

品种丰富，手续简便，方式灵活，审批快捷。 3)业务品种：

根据小微客户特点和发展过程中的融资需求，该行小微客户主要的授信品种为：短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信贷证明、非融资性保函、承兑汇票贴现、集合、拆分、国内保理、自助贷款、金鼎俱乐部会员个人授信、存贷通、农民土地使用权抵押贷款业务、农民房产抵押贷款、农民土地出租收益权质押贷款、蔬菜(花卉)大棚抵押贷款、规模养殖场区与土地流转收益权抵押贷款、小企业林权抵押贷款业务等，并随客户需求及业务发展状况不断丰富业务品种。 4)申请条件：

(1)经国家工商行政机关注册办理营业执照并年检有效，从事特殊行业的须由有权机关颁发的生产经营许可证;

(2)持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证; (3)产权关系清晰;生产经营正常;

(4)在该行开立结算账户，自愿接受该行信贷监督和结算监督;

(5)财务结构合理，资产负债率适度，其中：生产型企业一般不超过60%、商业服务业一般不超过65%、外贸出口型企业一般不超过70%，对外担保不超过资产总额的50%。

(6)信用记录良好，无不良贷款和欠息;企业法定代表人、主要投资人、股东和管理人员信誉良好、品行端正。

(7)能够提供贷款人认可的财产抵押、质押或提供连带责任保证担保。

(8)申请授信小企业须按照《潍坊银行小企业授信业务评分表》要求进行评分，且达到70分(含)以上。

5)借款人条件：

(1)当地有固定住所(或生产经营场所)、有常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄一般不超过60岁;

(2)具有有效的营业执照或证明合法经营的材料;

(3)有充足的还贷来源和良好的还款意愿，能按期还本付息; (4)能提供足值、有效的抵(质)押或保证担保;

(5)信誉良好，无不良信用记录，个人品行端正，经营合法; (6)在该行开立结算账户;

(7) 持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡(人民银行不做要求的除外); 6)其他条件：

“金鼎之约”个人授信业务贷款对象为有资金需求并向该行提出借款申请的金鼎俱乐部会员，是该行为金鼎俱乐部会员量身定做的一项VIP专项服务，金鼎俱乐部会员申请授信应提交下列文件资料： (1)借款申请书，申请内容包括：个人基本情况、所需授信额度、期限、本人签字; (2)借款人身份证、户口簿或其他有效证件原件及复印件;

(3)借款人职业和收入证明(属个体、私营业户无法提供收入证明的，由贷款行核定其收入情况并出具书面材料)及家庭成员基本情况; (4)会员所在单位的相关资料; (5)贷款人规定的其他资料。 7)业务流程

(1)借款人提出申请，包括金额、期限、用途; (2)潍坊银行受理贷款申请，进行调查、审查;

(3)审批同意后，办理抵、质押或担保手续，签订借款合同; (4)发放贷款。

2、产品名称：流动资金贷款 1)产品定义：

流动资金贷款是指为满足借款人正常生产经营周转或临时性的流动资金需要而发放的贷款。 2)产品种类：

(1)短期流动资金贷款：是指贷款期限在1年(含)以内的流动资金贷款。

(2)中期流动资金贷款：是指贷款期限为1年(不含)至3年(含)的流动资金贷款。 3)产品特点： 期限短，周转快，成本低，是借款人使用最为频繁的贷款。 4)适用范围：

经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的，符合《贷款通则》规定要求和本行流动资金贷款放款条件的企(事)业法人、其他经济组织和个体工商户。 5)利率和期限：

贷款利率按中国人民银行规定的基准利率及浮动幅度确定，并在合同中载明。贷款期限根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和本行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。最长不超过3年。 6)客户申请材料：

(1)借款申请书，列明企业概况，申请借款额度、期限、用途，还款来源，担保等; (2)经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证; (3)公司章程和/或合资(合作)经营合同; (4)法人代表证明书和/或法人授权委托书; (5)主要负责人(含财务负责人)的简历;

(6)同意申请流动资金贷款的董事会决议和授权书、董事会签字样本; (7)经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明; (8)存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等; (9)主要负债和或有负债状况和说明。

(10)借款人以往的银行信用评级材料及有关证明材料;

(11)担保资料，包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵(质)押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函; (12)本行要求的其他资料。 7)业务流程：

(1)借款人提出申请，包括金额、期限、用途; (2)潍坊银行受理贷款申请，进行调查、审查; (3)审批同意后，办理担保手续，签订借款合同; (4)发放贷款。

3、产品名称：银行承兑汇票 1)产品定义：

银行承兑汇票是指在该行开立存款账户的客户(出票人)签发，由银行承兑(承兑人)，承诺在到期日无条件向收款人或被背书人支付款项的商业汇票。 2)功能特点：

签发银行承兑汇票，用于远期付款购货。这种方式不仅能够使客户减少银行贷款，降低融资成本，而且等同于现金购货，可获取有利的商业折扣。 3)适用范围：

适用于法人单位以及其他组织之间的商品或劳务交易，产生的正常款项的支付结算。 4)收费价格：

在签发银行承兑汇票时，一次向出票人收取票面金额万分之五的手续费，每笔业务手续费不足10元的按10元计收。 5)客户申请材料：

(1)银行承兑汇票申请书; (2)出票人的资格证明文件;

(3)出票人经审计的近三年的财务报表、报告，以及最近一期的财务报表; (4)董事会决议;

(5)注明以银行承兑汇票作为结算方式的真实商品交易或服务合同; (6)出票人到期支付票款的资金来源证明，包括：销售合同、资金计划等;

(7)拟采用第三方保证、抵押或质押方式担保的，比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料。 6)业务流程：

(1)企业提出银行承兑汇票申请;

(2)业务受理行对申请人的主体资格、资信情况等进行调查评估; (3)双方签订交易协议;

(4)承兑申请人存入相应比例的保证金，并对敞口部分提供该行认可的担保; (5)潍坊银行向企业签发银行承兑汇票。

4、产品名称：非融资类保函 1)产品定义：

非融资保函是指在规定范围内，以客户提供符合条件的反担保条件为基础，本行为客户的贸易或工程投标等非融资性经营活动开具担保文书提供信用担保。 2)种类细分： 贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函，一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。 3)适用范围：

符合本行信贷条件的法人单位和其他组织。 4)功能与特点：

利用银行信用为客户提供担保，支持其正常的生产经营活动。 5)收费价格：

本行对外出具保函，每笔按保函金额的1-2%向申请人收取担保费。收取方式可以采用出具时一次性收取，或按季度分次收取，具体费率由经办行根据企业信用等级和交存保证金比例确定。 6)客户申请材料：

(1)开立保函业务申请书及有关申请文件;

(2)近期及经审计的上财务报表和财务报告、董事会决议; (3)申请保证的事项或被保证的经济合同、协议及相关文件资料; (4)保证金进账单;

(5)拟采用第三方保证、抵押或质押方式提供反担保的，比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料; 7)业务流程：

(1)申请人向潍坊银行提交《保函申请书》; (2)潍坊银行进行调查、审查;

(3)审批同意后，签订《保函协议书》;

(4)申请人存入相应比例的保证金，办理抵质押或反担保手续; (5)潍坊银行出具非融资类保函。

5、产品名称：银行承兑汇票 1)产品定义：

银行承兑汇票是指在该行开立存款账户的客户(出票人)签发，由银行承兑(承兑人)，承诺在到期日无条件向收款人或被背书人支付款项的商业汇票。 2)功能特点：

为客户签发银行承兑汇票，用于远期付款购货。这种方式不仅能够使客户减少银行贷款，降低融资成本，而且等同于现金购货，可获取有利的商业折扣。 3)适用范围： 适用于法人单位以及其他组织之间的商品或劳务交易，产生的正常款项的支付结算。 4)收费价格：

在签发银行承兑汇票时，一次向出票人收取票面金额万分之五的手续费，每笔业务手续费不足10元的按10元计收。 5)客户申请材料：

(1)银行承兑汇票申请书; (2)出票人的资格证明文件;

(3)出票人经审计的近三年的财务报表、报告，以及最近一期的财务报表; (4)董事会决议;

(5)注明以银行承兑汇票作为结算方式的真实商品交易或服务合同; (6)出票人到期支付票款的资金来源证明，包括：销售合同、资金计划等;

(7)拟采用第三方保证、抵押或质押方式担保的，比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料。 6)业务流程：

(1)企业提出银行承兑汇票申请;

(2)业务受理行对申请人的主体资格、资信情况等进行调查评估; (3)双方签订交易协议;

(4)承兑申请人存入相应比例的保证金，并对敞口部分提供该行认可的担保; (5)潍坊银行向企业签发银行承兑汇票。

6、产品名称：商业汇票贴现 1)产品定义：

商业汇票贴现是持票人将未到期的商业汇票向银行申请贴现，银行将贴现金额支付给贴现申请人的信贷业务，也是金融机构向持票人融通资金的一种方式。 2)功能特点：

满足客户持有的商业汇票快速变现的需求，操作手续简便，提高企业资金的流动性，降低融资成本。 3)适用范围：

凡具备法人资格并依法从事经营活动的经营单位持有合法有效的未到期商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)，均可向该行申请办理商业汇票贴现。 客户申请资料： (1)申办委托书;

(2)法人身份证(或护照)、经办人身份证(或护照);

(3)经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡/证原件; (4)背书连续、要素完整且未到期的商业汇票;

(5)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明;

(6)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件; (7)经审计的最近三年及最近一期财务报表和财务报告; (8)该行认为需提交的其他资料。 4)业务流程：

(1)企业提出贴现申请;

(2)业务受理行进行商业汇票查询; (3)检验票据及跟单文件; (4)双方签订交易协议; (5)潍坊银行向企业划拨资金。

7、产品名称：票据集合 1)产品定义：

票据集合是指承兑申请人申请以多笔银行承兑汇票作为质押，并以其面额之和为限办理一笔或多笔银行承兑汇票的业务，通俗的讲就是“小票合大票”。 2)功能特点：

(1)增加企业的融资渠道。 (2)节约企业的资金成本。

(3)便于企业使用承兑汇票进行支付结算。 3)适用范围：

符合《贷款通则》并依法从事经营活动的法人单位或其他经济组织。 4)客户申请资料： (1)申办委托书;

(2)法人身份证(或护照)、经办人身份证(或护照); (3)经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡/证原件; (4)背书连续、要素完整且未到期的商业汇票;

(5)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明;

(6)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件; (7)该行认为需提交的其他资料。 5)业务流程：

(1)企业提出票据拆分申请;

(2)业务受理行进行银行承兑汇票查询; (3)检验票据及跟单文件; (4)双方签订票据拆分协议;

(5)潍坊银行按照集合总额度向企业签发银行承兑汇票。

8、产品名称：票据拆分 1)产品定义

票据拆分是指以承兑申请人提供的承兑汇票作为质押并以其面额为限办理多笔银行承兑汇票的业务，通俗的讲就是“大票拆小票”。 2)功能特点

(1)增加企业的融资渠道。 (2)节约企业的资金成本。

(3)便于企业使用承兑汇票进行支付结算。 3)适用范围：

符合《贷款通则》并依法从事经营活动的法人单位或其他经济组织。 4)客户申请资料： (1)申办委托书;

(2)法人身份证(或护照)、经办人身份证(或护照);

(3)经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡/证原件; (4)背书连续、要素完整且未到期的商业汇票;

(5)交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明;

(6)与出票人(或直接前手)之间的增值税发票原件; (7)该行认为需提交的其他资料。 5)业务流程：

(1)企业提出票据拆分申请;

(2)业务受理行进行银行承兑汇票查询; (3)检验票据及跟单文件; (4)双方签订票据拆分协议;

(5)潍坊银行按照拆分总额度向企业签发银行承兑汇票。

第五篇：银行供应链金融服务产品介绍（模版）

预付类产品：

基于企业采购环节预支货款(或开立银票、信用证等)需要而发放的融资，用于满足企业在国内采购以及进口采购环节的融资需求。

应收类产品：

企业以赊销、托收、信用证等结算方式进行销售，由此产生国内或境外应收未收款项，兴业银行以此为还款来源向企业提供融资支持。

存货类产品：

企业可以以自有动产或权利凭证作为质押向银行申请融资支持，存贷类融资产品能够帮助企业有效盘活存货资产，提升资产周转率。

【对企业的价值】

对于供应链核心企业：

◆ 改善并稳固与供应链上、下游企业的贸易关系

◆ 提升企业销售回款能力，扩大市场份额

◆ 延长企业赊销采购账期，提升采购效率

◆ 提高资金使用效率，节约财务成本

◆ 改善供应链生态，增强供应链整体竞争力

对于核心企业上、下游企业：

◆ 借助银行融资支持，稳定与核心企业的贸易关系

◆ 有效解决企业担保难、融资难的问题

◆ 借助核心企业实现信用增级并获得信贷支持

◆ 扩大采购量，提升销售能力

◆ 降低财务成本，提高利润率

一个徽商银行的典型供应链融资案例，很有启发，希望各家银行客户经理认真学习，领会其中的操作要点，供应链融资是营销客户的王牌工具。

安徽省新能源有限公司供应商融资

一、企业基本情况

安徽省新能源有限公司注册资本2亿元，为本地的龙头企业，总资产高达230亿元，年销售收入超过80亿元。为本地的龙头企业，在各家银行闲置贷款额度极大。

公司是由省政府出资设立的国有独资公司，是地方集资办电的专业投资机构，经省政府授权负责省内电力及其他能源建设资金的筹集和投资管理，代表省政府负责对电力等能源项目进行投资经营管理，对建设项目进行资本运营。主要涉足电力、煤炭、采掘、煤化工、煤层气、新能源、物流及天然气管输、金融证券、房地产开发、酒店餐饮、高科技等产业的大型企业集团。

二、银行切入点分析

某股份制银行为本的的后来者，也提供给安徽省新能源有限公司1亿元的贷款额度，但是，安徽省新能源有限公司根本不启用。某银行设计提供供应链融资。安徽省新能源有限公司有超过30多家供应商，全部为煤炭供应商、电力设备供应商、电缆供应商、发电绝缘件供应商等，这些中小供应商普遍资金紧张，账期多在2个月左右。

某银行劝说安徽省新能源有限公司从2个月延长到5个月，但是必须签发商业承兑汇票给供应商。由银行劝说供应商答应更改这种融资方式的方案。

经过银行的仔细分析，供应商都答应接受商票付款的方案。

三、银企合作情况

1、安徽省新能源有限公司挑选出10家供应商，每家应付货款金额在1000万元。安徽省新能源有限公司1亿元贷款额度全部串用为商业承兑汇票贴现额度。

2、安徽省新能源有限公司签发1亿元商业承兑汇票，安徽省新能源有限公司与供应商及银行签订《商业承兑汇票代理贴现三方协议》，银行承诺按照提供给安徽省新能源有限公司的优惠商业承兑汇票贴现利率提供给供应商，安徽省新能源有限公司可以收取0.1%的手续费。

3、安徽省新能源有限公司签发1亿元的商业承兑汇票给供应商，并代理供应商完成贴现，银行提供商业承兑汇票贴现融资。

4、银行将贴现后款项直接划付给10家供应商。