县域金融机构人民币收付业务管理中存在的问题及建议

1 引言

人民币收付业务是办理人民币存取款业务金融机构的一项日常基础性工作, 它的职能作用包括现金收付与整点、残损人民币挑剔和兑换、人民币券别调剂、假币收缴与鉴定等业务。其业务质量高低直接关系到人民币的正常流通秩序和广大人民群众切身利益及金融行业的形象。如何更好地畅通人民币流通渠道, 提高流通中人民币整洁度是每一个从事货币工作的基层工作者所面临和应该思考的问题, 除了残损人民币回收、小面额券别搭配投放、小面额主办网点等系列日常工作或活动外, 每年对一定比例的金融机构网点进行现金收付业务和反假货币业务检查, 在检查中发现存在以下问题应予以关注。

2 存在的主要问题

2.1 内控制度建设不完善

多数金融机构除执行本系统内上级行统一的规章制度和操作流程外, 未结合本地区、本系统实际制定与人民币收付业务管理相关的业务流程, 以及内部考核、学习培训等, 对临柜人员人民币收付业务学习培训未形成制度化、规范化和系统化管理。

2.2 营业场所内公示摆放不到位

部分金融机构营业场所公示《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》和《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》, 以及无偿兑换残缺污损人民币等人民币收付业务的服务承诺和投诉监督电话等摆放不到位。少数金融机构除按照人民银行的统一部署外, 一般未能积极主动开展爱护人民币及反假货币业务宣传活动, 未在营业场所长期摆放反假货币宣传资料或摆放位置不明显。

2.3 从事基层人民币管理工作的人员少且年龄老化现象严重

随着区县支行老龄化现象的严重, 从事人民币管理岗位的人员平均年龄较大, 岗位人员少且多数兼岗, 抽出至少一两人全程参加现场检查难度大, 加之随着区县支库的撤库, 人民币管理业务萎缩, 岗位人员接受业务培训和人民币管理文件相对减少, 人民币管理知识难以全面贯通掌握, 制约了检查业务的开展。

2.4 执法现场取证难

现场检查中有些检查内容可通过现场查看、测试、调阅录像等手段, 来了解判断商业银行现金收付业务情况, 如假币收缴、残损币挑剔兑换等, 有些检查内容如是否对外支付不宜流通人民币、是否根据合理需要为公众办理券别调剂业务等, 凭录像难以判断, 仅凭柜员尾箱中含有不宜流通人民币, 不能认定其对外支付不宜流通人民币, 现场取证存在一定难度。

2.5 法律法规滞后

自2012年以来人民银行加强了全额清分和冠字号码查询的推进工作, 近两年的现金收付业务检查也包含了对全额清分和冠字号码查询工作相关内容的检查, 但对检查出的问题, 却缺乏相关的法律处罚依据。《中国人民银行法》、《人民币管理条例》和《现金管理条例》等相关法律法规未及时对相关内容进行修订, 检查出问题缺乏处理依据, 影响检查效力。

3 建议

3.1 强化服务意识, 规范收付行为

要认真履行法定职责, 按照合理需要的原则为公众办理人民币券别调剂业务, 无偿为公众兑换残缺、污损货币;要认真执行和准确掌握不宜流通人民币挑剔标准, 严把残损人民币挑剔关, 避免流通货币与残损货币互相夹带, 防止不宜流通的人民币对外支付。其次要严格按照规定, 依法, 合规办理假币收缴、鉴定业务, 要优化综合柜员业务流程操作, 加强业务培训, 有效持证上岗, 提高临柜人员业务技能。

3.2 进一步改进金融服务手段, 提高结算电子化和票据化使用率

现金流通量逐年加大, 现金清分、整点压力逐年增大, 要净化流通人民币, 控制现金支出非常必要。督导商业银行积极加强电子货币引进、开发和利用工作, 扩大电子货币在现金流通领域的份额, 控制现金流通量, 减轻现金净化压力。

3.3 构建人民币现金业务非现场监管与现场检查综合评价体制

开发非现场监管业务系统, 通过设置现金业务非现场监管指标体系及相应的报告制度, 依法收集银行业金融机构现金业务信息, 通过非现场监测, 评估金融机构现金业务合规状况, 发现现金业务存在的问题及风险隐患, 结合现场执法检查或通过约见谈话、通报批评等监督措施, 对金融机构现金业务进行综合评价, 降低现场检查成本, 并达到规范现金业务行为目的。

3.4 及时修订完善相关法律法规, 使执法检查有据可依

全额清分和冠字号码查询是今后人民银行加强现金管理方面一项重要的工作, 建议人民银行总行在推进工作的同时, 加强与相关部门的沟通联系, 及时修订或出台相关的法律法规, 在《现金管理条例》、《人民币管理条例》等法规中增加该方面的内容, 加强对商业银行现金业务的制度约束。

3.5 加强学习, 扩大宣传力度

商业银行等各金融机构应当通过营业外厅悬挂《关于残缺污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔准则》和《中国人民银行授权证书》等公告进行广泛宣传与引导, 增强社会公众认知度。

人民币的收付关系到人民币的正常流通秩序和广大人民群众的切身利益以及金融行业的形象, 通过加强人民币收付业务制度建设, 提高履行执行政策和管理规定的能力, 以及提高对流通中人民币管理工作水平, 才能更好地促进人民币业务的良好发展。只有完善人民币流通的各种规章制度, 维护人民币流通秩序, 才能切实做好人民币收付的各种业务。