电商与金融论文范文

本文一共涵盖3篇精选的论文范文,关于《电商与金融论文范文(精选3篇)》的文章，希望能够很好的帮助到大家，谢谢大家对小编的支持和鼓励。摘要：文章通过介绍传统汽车售后配件的物流管理特征，从如何破解信用壁垒和信息不对称的行业主要问题出发，分析了物流金融与电子商务在线销售两种新型汽车售后配件运营模式，认为新模式的产生适应了B2B和B2C不同销售渠道的需求，真正实现了以物流精益化管理推动市场多方共赢，提升用户体验，文章最后还对近期售后汽配物流的发展趋势做了展望。

第一篇：电商与金融论文范文

农村互联网金融与农村电商融合模式研究

摘要：农村互联网金融是推进农村金融转型升级的重要方式，农村互联网金融形式多样，可以根据不同的需求特点制定实施。在“互联网+”思维影响下，农村互联网金融与农村电商融合趋势明顯，对促进农业产业升级、发展农村经济，增加农民家庭收入具有积极影响，但由于处在初步发展阶段，还有许多需要亟待解决的问题。本研究对基于电商平台与基于金融机构的两种农村互联网金融与农村电商融合模式进行分析，将发展难点进行归纳，并提出了相应的对策与建议，以期望对农村互联网金融与农村电商融合发展有所启示。

关键词：农村互联网金融 农村电商 融合发展

一、农村互联网金融与农村电商融合发展模式分析

（一）基于电商平台的农村互联网金融模式

以蚂蚁金服为例，蚂蚁金服首先凭借自身电商平台的优势，布局线下的同时完善农村物流体系，得到大量农村消费与信用数据，基于数据建立信用风险控制体系推动了农村互联网金融的发展。蚂蚁金服从2014年10月成立之初就开始通过集群与矩阵模式进入农村市场，建立试点，通过各种公共服务得到的数据解决农村金融需求，从开始布局至今，共分为三个阶段。2015-2016年为熟人模式，这一阶段业务量少，利于推广和风险控制，但业务量少；2016年至今为供应链产业金融模式，贷款用于在农村淘宝的农资平台定向购买农资农具，有利于风险控制，但缺乏差异性，不易形成规模化；未来将会发展为数据化平台模式，普通农户与县域政府合作，基于支付宝的服务板块，包括支付、智慧政务等服务；为农村居民提供信用贷款服务，金融服务与风控更加便捷化、数据化，农村金融业务边际成本更低，但前期投入成本大，对技术要求更高。

蚂蚁金服结合自身电商平台优势，线上线下服务相结合，不断完善物流体系，利用电商平台农户消费者、销售者和供应商的数据建立一套信用风险控制体系，形成基于电商平台的农村互联网金融模式。

综合以上模式特征，蚂蚁金服对农村金融领域的创新归纳为线上化与数据化发展趋势明显，突出了与农户、企业和县域政府的合作，以及对模式的探索，以及业务系统、风控模型的搭建。

（二）基于农村互联网金融的电商化模式

以农村信用社和农业银行为代表的传统金融机构面对以京东、蚂蚁金服为代表的电商平台对传统农村金融服务机构的挑战，结合优势增加对农村互联网金融的投入，创新金融服务模式。

农村电商为农村互联网金融的创新提供了新的平台，传统金融机构结合自身优势与电商企业经验推动农村互联网金融逐渐向电商化发展，探索互联网金融服务发展的新思路。以中国农业银行为例，基于惠农工程渠道建设和电子商务经验，凭借惠农资源优势，利用互联网金融理念与技术打造出“E农管家”三农电商平台，实现了农村金融服务的升级与发展。

基于农村互联网金融平台的电商化模式积极作用在于以下几个方面：一是提高了农村金融覆盖率。将互联网金融与健全的服务体系结合，在农村快速推广，实现了上游商家与下游农户的城乡联动，以及线下传统交易与线上网络交易的融合，创新了三农电商服务模式，提高了农村金融覆盖率。二是提高了农村金融服务便利性。通过农资批发商的引进，缩减了中间环节，降低了成本。利用大数据、云计算等技术建立商户交易信息数据库，解决了信息不对称问题，提高了农村金融服务的可得性。三是提高了农村金融服务满意度。农户金融知识欠缺，使用网上银行、手机银行、支付宝的比率低。“E农管家”这类平台操作简单，支持多种支付方式，为农民提供多种便捷服务，解决农民生产生活需求，量身定做农村金融服务产品，受到广大农村地区的欢迎，提高了金融服务满意度。

二、农村互联网金融与农村电商融合发展的难点

（一）农村金融风险高，金融保险服务不完善

互联网金融是传统金融服务与以大数据为代表的互联网信息技术相结合的产物，运行机制和相关模式还不完善，传统金融风险与技术风险并存。农村互联网金融与传统金融业务相比，安全性较低与运行机制尚不完善，业务内部机制包括激励机制、奖惩机制、规制机制等需要不断改进。农村电商平台的农产品受种植环境与地理位置影响较大，天气与自然灾害对农产品造成的损失较大，产品价格受季节与市场需求影响大，但保险行业还未完善关于农产品方面的保险服务，又因为农产品相关保险服务赔率高，成本大，造成农产品无法得到完善的保障。

（二）农村电商融资环节受限，线上支付普及率低

农村电商在融资环节受许多问题限制。第一，农村电商资产以待售产品、品牌口碑和交易平台为主，缺少有效的抵押资产；第二，受信息不对称影响，金融机构了解农村电商的真实经营情况难度较大，成本收益存在不对称情况，金融机构对电商放贷业务较为谨慎；第三，农村电商融资需求特殊，金融机构针对农村电商成本与额度较小、周转速度快特点的金融产品缺乏创新。资金支付是农村电商交易的关键环节，当前农村电商的网上支付、移动支付的使用率正逐年增加，但受现金支付的习惯；用户知识水平、农村网银普及率低，农村电商支付模式缺乏创新等问题，导致使用现金支付与柜台转账的用户仍占很大比例。

（三）农村电商物流成本高，供应链尚不完善

受农村地区地理位置、交通状况和经济水平等影响，农村物流体系尚未形成，农村快递成本远高于城市。高成本物流成为金融机构开展电商化服务的难点。与此同时，在减少农村金融中间环节的同时，对农村电商平台在供应链两端的组织能力要求更高。在销售环节，电商平台的农户较为分散，难以形成完整产业链，产品信息难以整合，管理难度大；在融资环节，多数农村金融用户对互联网金融模式的不理解导致在融资时缺乏信任。

（四）农村互联网金融监管缺失，但未制定针对性规章制度

虽然相关部门提出电子商务进村工程，建立县乡村三级电商服务体系，整合资源，加强农村电商与其他产业融合，但未针对农村互联网金融运行机制、金融风险防范等问题制定规章制度。

作者：刘亚东 杨雪雁

第二篇：汽车售后配件的物流金融与电商模式分析

摘 要：文章通过介绍传统汽车售后配件的物流管理特征，从如何破解信用壁垒和信息不对称的行业主要问题出发，分析了物流金融与电子商务在线销售两种新型汽车售后配件运营模式，认为新模式的产生适应了B2B和B2C不同销售渠道的需求，真正实现了以物流精益化管理推动市场多方共赢，提升用户体验，文章最后还对近期售后汽配物流的发展趋势做了展望。

关键词：汽车配件;售后;物流金融;电a子商务

Key words： automotive parts; aftermarket; logistics finance; e-commerce

汽车作为耐用消费品，近年来发达市场受金融危机和整车景气周期影响深远，而国内受益于扩大内需及城镇化进程，汽车消费并未显著衰退。经过多年高速增长，全国至今汽车保有量将达到1.4亿辆(含三轮汽车和低速货车)，其中私人汽车过亿，成为全球最大的汽车市场。汽车普及率的提高和整车市场的持续向好为汽配市场的发展奠定了良好的基础，相比发达市场，目前国内售后配件市场的价值有待发掘。

1 汽车售后配件的物流特征

合同物流是伴生于不同“主业态”的多态服务，而汽车配件物流是相对复杂且专业化程度高的细分领域，贯穿了整个供应链的上下游及制造各个环节，而其本身各环节也有特征。汽车售后配件物流的运作，与整车运输、零部件采购物流、入场物流及场内物流等有较大区别。例如，入场物流必须库存安全、迅速准时、成本最优地到达工厂的装配线，供应商不能或不愿经营仓库和管理库存。而售后汽配市场主要以实体经销为主，如汽配城、品牌经销店、修理厂店、4S店及俱乐部等，大多数为商家，及少数的直接终端用户，所以通常订单稳定、交易对象明确、无成本压力，客户要求交付质量也远没有代工客户(主机厂)严苛。至于消费者，由于配件来源多、识别困难、缺乏专业知识，末端配件市场基本符合“柠檬市场”特征，即低质品扰乱市场，用户简单的将价格作为传递和判断质量高低的信号，信息不对称常被不良商家利用。

汽车配件是仅次于服装，仓储SKU品类最多的行业，多种配件本身又由许多零件构成，每个汽车厂家配件都多达上万种甚至几万种。繁杂的产品结构与专业化生产，决定了售后配件供应与采购模式的多样，进而决定了物流运作模式的多样。售后配件主要分为纯正配件、配套厂件、副厂件、进口件、通用件等几类。纯正配件是指由为整车厂配套的代工厂生产且从整车厂售后部门统一供货的配件，配套厂件是指为整车厂配套的代工厂生产且直接供货给售后市场，副厂件是非该整车厂配套代工厂生产的产品，通用件则是由非该品牌的配套代工厂或其他独立零部件生产厂生产的可以供多种车型使用的配件(如机油、轮胎等)。通常，售后配件从厂家或厂家指定供应商直发(特别是前两类配件)，物流模式接近于普通销售物流，厂家外包仓储和运输，实现3PL管理售后配件物流。

基于这类售后配件物流管理模式，还可以进一步分为正向销售物流、返修件逆向物流、3PL管理供应商库存(VMI)、运输与配送、简易拆装及货到付款等附加服务。但这种无外乎“订购+仓储+配送”运作形式，容易造成厂商、供货商库存积压，订购商的资金周转慢或急件交付不及时。而从物流商角度看，这个物流市场门槛较低、竞争激烈。如何破解信用壁垒与信息不对称，是下文介绍的重点。

2 汽车售后配件物流金融运作模式

物流金融运作模式与“为厂商代管”普通物流模式的最大区别，是发生了物权的转移，引入了金融授信机构。一种是垫付货款与货到付款，在经销商下单订购配件后，由物流公司首先代预付部分或全部货款给原厂，当收货人收货时结清全部货款给物流公司，并付手续费。授信的方式，可以是物流公司直接从金融机构获得授信进行预付，也可以是配件原厂、金融机构及物流公司的三方共管，金融机构直接按应收账款授信，直接代物流公司预付，物流公司负责库存管理、在途、收款与偿付。第二种是保兑仓即仓单质押，由第一种订单发生时的物权转移，进一步扩展为物流公司拥有全部库存，由金融机构授信给物流企业从原厂采购产品到备件库，再由备件库根据下游服务商的购销订单由备件库发货配送，类似于买断式经营外包，前提是厂商承诺回购或质保期回购。第三种则是针对下游分销商的融通授信，即存货滚动质押，当分销商大规模订购产生资金压力时，由物流公司对存货进行监管(必要时需四方共管)，金融机构根据订货规模、合作关系及经营状况等因素向分销商进行授信。

在这类模式下，物流企业已不仅是供应链上的物流执行单元，通过授信融资，全面负责备件的计划采购、销售管理、财务结算、库存管理及运输配送等全环节，形成具有现代物流特性的供应链运作模式。同时，物流企业的盈利模式更为多样，包括销售额返点、物流费用、差额费用及增值服务等等。另外，这优化了上游厂商的应收账期或下游分销商的应付账期，通过外包非核心业务，发挥物流企业专业能力、又不会变为新的经销商，保证了厂商的渠道结构。总之，通过物流控制物权的转移和质押，以物流拉动资金流、以资金流盘活物流，成为“三流合一”的有效载体。

物流金融的运作管理，除了需要精益化的现代物流服务，还要将计划采购和销售、财务管理融合一体。首先是全环节流程控制与信息共享，提供全程物流服务的同时，跟踪订单、回款、退货等情况，把配件厂商与经销商连接起来，实时掌握需求变化，增加供应链可视性。例如以呼叫中心为信息交换平台，上海通用汽车的售后零部件的仓储信息和各地经销商/维修站的库存及对零部件需求信息实现了共享。二是优化库内管理，增强批次管理，履行售后配件供应商的收货、入库上架、包装与条码、配货、装箱和日常维护与保管等作业，无缝衔接运输与上下游协同，增加操作的标准化与透明度，以信息系统辅助管理和控制作业节点，提前获取计划外的配件订购预报，优化库存以降低资金占用。三是以计划为运营驱动，依靠完善的销售与运营计划，消除计划波动的牛鞭效应，平衡预测订单、确认订单和临时订单的作业处理。计划需要输入安全库存、历史销售数据、新老款车型及车辆指标性能等变量，以滞销比、购销比、供货满足率、库存周转率、拣货准确率、到货及时率、销售金额满足率、供货金额满足率等关键KPI为目标，兼顾消除库存、需求响应和计划变动等，综合计算得出。四是项目成本损益核算，基于配件价格、利率、运价、订单量、库存与在途库存等多维度的敏感度分析、业绩评估、财务分析，优化物流成本，如提升库容周转量、降低仓储固定成本及运输费用。最后是借助金融机构的资金结算平台，提高与物流、信息流同步的资金支付结算效率。

物流金融风险控制至关重要，售后汽配的信用风险控制优势在于，若融资企业无法到期偿还银行贷款，上游厂商负责回购质押货物。而运营风险管控方面，物流公司与上下游形成了紧密合作，可以控制采购与物流过程，如杜绝禁用备件的采购，及时与厂家沟通共享的供应商政策变化，遵循供应商的合规性程序，避免厂商的惩罚性考核，监控管理异常事件，保障业务持续运行。总结，运营与风险管控的核心要求，仍是专业化人才组成的运作团队，借助高可用性物流系统，形成完整的解决方案与运营体系。

3 汽车售后配件电商模式

物流金融适合于售后汽配的B2B形式，对于消费者直接采购的B2C方式，互联网电商模式是当前及未来的趋势。2012年国内汽配行业中在电商平台汽车配件销售排名前十大汽配企业，其年产销售额均超亿元，远高于线下汽配企业。电子商务已经成为国内售后汽配增长的主要途径。究其原因，除了电商改变社会消费习惯横扫零售业的大趋势，汽配电商解决了用户的“痛点需求”，信息不对称与服务便捷性。长期以来，国内车主面临诸多配件采购难题，如诚信缺失、假冒伪劣、价格不透明等。现在将传统汽配交易模式搬到线上，销售模式发生根本性变化，电商企业提供了专业咨询、购买便捷、价格优惠、交易担保等，满足消费者需求、便利性、成本、沟通等核心诉求的同时，省掉了中间代理、仓管、销售等环节。普通用户通过网上汽配商店，随意选取自己需要的汽车配件，并可以根据品牌、价格与信誉等条件进行选择。而生产企业也可以及时得知配件销售的库存及销售情况，随时调整自己的配件生产和调配计划，减少库存，加快资金流通。

电商汽配需要的物流服务，与其它行业电商相比各有异同。首先仓储配送中心设置(下转第129页)

作者：孙韬

第三篇：三元论：电商、物流及金融

近年来我国电子商务的快速发展，不仅倒逼物流改善升级服务水平，也引发了金融投资的连锁反应。

资本青睐什么样的物流企业

随着我国电子商务崛起，“得物流者得天下”这句话成了众多电子商务公司的信条。在站稳脚跟之后，他们正大举进军物流领域。前有卓越、易讯、京东、当当、凡客等自建物流，后有库巴、唯品会等跟风筹建。同样，物流企业如中外运、顺丰等也涉足电子商务领域以扩充业务范围。二者相互渗透，电商与物流形成了“跨界争锋”的态势，但同时也给投资界带来了机会。如中国交通运输协会于2010年成立了中国物流投融资联盟，中科招商成为轮值主席。随后的两年内，中科招商并没有对纯物流企业给予更多的青睐，而是将关注目光集中在了与电商相挂钩的物流企业。道理很简单，电子商务使得物流公司具备了规模快速扩大和利润高增长的可能性。

一般来讲，投资公司都希望传统的物流公司增添科技含量(例如电子商务)，从而形成新的资源整合的商业模式，这就具备了投资价值。从具体事例分析不难看出，这里出现了三个元素：物流、电商、金融。正是物流和电商的跨界或联姻，导致金融的垂青。

三元论：物流是基石、金融是杠杆

当电商、物流、金融这三个元素融合到一起，将会碰撞出怎样的火花?

故事一：“光棍节”的疯狂

2009年，淘宝网把11月11日打造成促销的日子，现在已经成为超过美国感恩节“黑色星期五”网购交易量的全球最大网购狂欢节。2012年“双11”当日，淘宝天猫交易额达191亿，而2013年的“双11”当日，支付宝交易额(主要为天猫加淘宝)则突破350.19亿，超过了阿里巴巴集团董事局主席马云此前300亿的预期。本是发源于中国校园的趣味节日“光棍节”，在中国和全球“剩女”“剩男”趋多的大背景下，引起越来越多的关注。在美国，退伍军人节正好和光棍节同一天，全美放假，不少外国学生会参加中国留学生组织的光棍节活动。韩国很多年轻人也知道中国有个光棍节，这天韩国女孩子会互赠礼物或在一起吃巧克力。

商机分析：商家不要只是急功近利地在一天之内把库存积压货物通过电商倾销出去，还可以利用光棍节的促销之名，采用长效机制，分散客流量，这样也能化解在一天之中物流配送过分集中的压力，优化物流配送效果。

故事二：二马称雄、叫板央企

2013年风头能压过马云的当属马化腾!腾讯公司的微信用户在2013年1月份已经突破3亿户，业内预计到2013年底，微信用户可能会突破5亿。这还不算，微信无国籍!国外的微信用户也可以通过这一平台来互通信息，这是什么样的大数据平台，以至于免费的微信服务很快就影响到国内传统通讯公司的短信业务。在这种态势下，无数的公司开始利用微信平台来宣传企业和产品。中国移动、中国联通等国内巨头通讯企业也纷纷和马化腾谈合作。与此同时，马云的支付宝在获得央行批准的第三方支付牌照之后，由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务—余额宝于2013年6月正式上线。余额宝的金融工具将助力阿里巴巴进军网络银行，这使得垄断银行业的四大国有银行全都慌了，纷纷考虑向网络银行进行拓展。

商机分析：商家只要以免费的线上线下服务快速吸引大批客户，在客户大数据的基础上，稍微一翘金融杠杆就会冒出无限商机。

总之，在三元论分析下，物流、电商、金融三个元素(行业或企业产品)中，物流是电商的基石：客户根据物流好坏来选择电商;物流和电商的大数据则吸引了金融;电商又是物流和金融的虚拟平台，即O2O(online to offline)。这就是三者的逻辑关系。我们理清楚之后，可以创新出许多新商机模式。

电商与物流的交融

国家邮政局的统计显示，近年来快递60%左右的运单来自电子商务。2013年“双11”期间，快递全行业共揽投快件3.46亿件，比2012年增长73%;最高日处理量达到6517万件，比上年最高日处理量增长85%。快递与电子商务相互依存、互为支撑，业务合作日趋紧密、关联领域不断拓展，与此同时，电商企业也纷纷进军物流领域。

模式一：自建物流

案例：继之前推出“211限时达”、“次日达”等配送服务之后，京东在物流配送上再次发力，2013年推出了极速达一日多送服务，从用户下订单到收货，白天都会在3小时内送达，比“211限时达”的速度提高了两倍。京东不断升级配送服务得益于其物流体系的建设。自2009年以来的四次主要融资，京东几乎全部投入到物流体系建设。

苏宁电器也积极探索自建物流这一方式。在实体店的扩张中，苏宁电器就采用了纵向一体化的模式，即从配送中心到运输队伍，一手包办。2011年苏宁电器定向增发拟募集的55亿元资金中，其中有30亿元投向物流体系，按照公司5年建60个配送中心的规划，还需要至少再投入90亿元。除了配送中心，苏宁还建立了自己的物流运输队伍，早在2005年，苏宁就一次性采购了200辆轻卡，宣布自建物流体系。

模式二：单地直发

案例：淘宝和天猫商城，库存集中于一地，从店铺所在地直发全国，而全部由四通一达等民营物流企业提供配送服务。该模式的缺点是极大地影响了快递费用、配送时间和货物多级中转，造成配送质量问题。

模式三：智能物流体系

案例：阿里巴巴集团、银泰集团联合复星集团、富春集团、顺丰集团、三通一达(申通、圆通、中通、韵达)，以及相关金融机构共同启动“中国智能骨干网”项目，合作各方共同组建菜鸟网络。据悉，菜鸟网络计划首期投资人民币1000亿元，希望在5～8年的时间，努力打造遍布全国的开放式、社会化物流基础设施，建立一张能支撑日均300亿(年度约10万亿)网络零售额的智能骨干网络。

同时，菜鸟网络方面表示，中国智能骨干网要在物流的基础上搭建一套开放、共享、社会化的基础设施平台。此外，中国智能骨干网将通过自建、共建、合作、改造等多种模式，在全国范围内形成一套开放的社会化仓储设施网络。当然，这种模式正在前期探索中，尚无客户体验，具体效果人们都在拭目以待。

模式四：轻资产模式

案例：当当、国美租赁物流中心，并把配送环节全部外包。目前当当在全国有10个物流中心，其中在北京设有2个全国性物流中心，其他5个城市(上海、广州、成都、武汉、郑州)设有8个地区性物流中心，形成日处理订单16.5万件的能力。轻资产模式虽然减轻了资金压力，加速了资产周转，但它要求有一个专业化的第三方服务平台，包括高效的第三方物流公司，以及能够提供高品质物流中心的第三方物流地产企业，如果“第三方”的发展跟不上，轻资产模式可能会受到服务品质下降的威胁。

(作者系中国科学院研究生院MBA导师、特聘教授)

作者：洪峥