我国校园贷的风险成因及应对策略

2022-09-10

近些年来,随着互联网金融业的蓬勃发展,校园贷逐渐成为了大学生满足资金需求的方式之一。一些商家为了获得更多的消费群体、谋取更多的利益,部分商家甚至通过不正当方式吸引大学生借贷,这在某种程度上也造成了大学生盲目贷款和过度消费现象的发生。互联网金融的发展总体来说对经济的发展起到一定的促进作用,所以如何正确的规范校园贷,使学生能够在安全的情况下使用就成为了我们当前急需解决的问题。

一、校园贷的风险

(一)操作风险

校园贷操作上的风险主要是指当前各个商家为了争取尽量多的客户而有意的使校园贷的审核过于简单、门槛放低。虽然校园贷在一定程度上为大学生的消费提供了一定的便利,为有资金需求的学生提供资金支持。但是,由于各个借贷平台的技术水平有限,这导致学生所使用借贷平台难以保证安全,甚至会出现泄漏个人信息的情况。加之平台的审核简单,并没有在借贷前充分的了解借贷者的偿还能力和经济水平,常常会使很多学生背负一身的债务,也不利于校园贷平台的发展。

(二)信息不透明风险

校园贷还存在部分平台信息不透明的风险,侵犯了借贷者的知情权和公平交易权,甚至有欺骗诱导之嫌。为了能够收回借款,一些借贷平台会采取多种方式追回,比如,与黑社会勾结对借贷者跟踪、威胁、非法拘禁等一系列不合法的极端方式追回。

(三)安全风险

校园贷的安全风险主要是指校园贷平台泄漏借贷者信息。一旦借贷者的信息被泄露了以后,不法分子就会借此机会给大学生和家长带来巨大的安全风险。比如,学生可以借用他们的信息进行多次借贷,不仅给别人造成了困扰,也给自身带来了不良影响以及难以偿还的债务。

二、校园贷风险成因分析

(一)互联网的助推

随着2001年金融业发展以来,我国为大学生提供了信用卡的业务服务,一方面为大学生提供了不小的便利。但是另一方面,也导致了一些诸如信用卡逾期还款或透支的不良现象。针对这一情况相关部门做出了新规定,即18岁以下的学生禁止办信用卡。这就使得一些有资金需求的学生难以得到满足。“互联网+”时代实现了金融和互联网的融合,并纷纷看到了大学校园这个广阔的市场,发展校园贷。

(二)大学生的自身需求

大学生作为充满活力的代表,也是接受新鲜事物最容易的一类群体,这就加快了大学生对消费金融接受速度。大学生一般没有稳定的收入,但经济活动却很频繁,且随着经济消费种类的越来越丰富,如旅游消费、电子产品等消费,仅靠学生平时的生活费是远远不够的,可见大学生消费需求程度。据相关的调查显示,大学生的金融消费截至到2019年呈现着越来越庞大的需求趋势。

二、校园贷宣传

高校一直是网贷平台的重要市场,所以如何快速抢占这个巨大的市场是每一个借贷平台共同思考的问题。抢占市场必然少不了宣传,一般情况下,网贷平台一般会寻找校园代理或者招聘大学生“刷单”。“刷单”的大学生提供个人信息在借贷平台上进行借款,大学生可以通过自身的人脉邀请朋友、同学借贷以获得提成。在这样的利诱下,大学生纷纷加入校园贷“刷单”队伍,在各种场所采取多种方式宣传。

三、校园贷问题解决对策

(一)加强平台的监管

对于校园贷平台自身来说,首先应该建立一个完善的内部风险控制机制,建立风险预警机制和用户信用评估机制等等。具体来说,应该严格审查借款人的个人信息,进行实名认证,并全面分析价款人的经济情况和贷款偿还能力,尤其是当贷款人为大学生时,还应取得其家长的联系方式,及时与其家长进行沟通。同时各个借贷平台之间也应该实现信息的共享,避免一人多贷的情况发生。除此以外,借贷平台还应该做好借贷人员个人信息的保密工作,避免信息泄露。

(二)建立健全相关法律发挥

针对校园贷虽然已经得到了一定的监管,但是却并没有完全禁止。在与之相关的法律法规方面依旧缺乏完善的规定。这就需要相关的法律工作者能够不断的完善借贷平台的运营流程和放款额度,严肃处理违法违规现象。同时重视各个部门之间的联动与相互配合,共同起到监督的作用。

(三)建立长效机制

有效的长效治理机制是需要各个部门共同发力的。对于监管部门来说,应该不定期的展开风险排查工作,对不合法借贷的商家进行专项整治。工商部门应该严格把控信贷平台宣传广告的真实性,及时曝光不良借贷商家。另外还应该与各高校之间建立联系,帮助学生树立正确的消费观和金钱观,营造良好的社会氛围。

结语:

总之,校园贷的出现具有两面性。而如果利用好校园贷能够在一定程度上帮助一些在资金上有困难的学生,为大学生的创业助力。相反,如果不能善加利用,也会产生非常多的不利影响,这就需要平台能够加强自身的建设、国家能够出面完善相关的法律法规、多部门共同发力,以推动校园贷向更好的方向发展。

摘要：伴随着“互联网+”时代的到来，互联网金融业得到了迅速的发展，网络贷款商家看到了高校这个市场，不断的向各大高校发展业务，逐渐的校园贷成为了一部分大学生获得消费资金的渠道。但这也给一些非法网络贷款平台可乘之机，加之社会有关方面的监管不力，部分大学生消费观念不健康等原因，使得校园不良贷款的现象时有发生。本文分析了校园贷的风险及成因，并提出了建设性的解决对策。

关键词：校园贷,风险成因,应对策略