贸易市场论文范文

下面小编整理了一些《贸易市场论文范文(精选3篇)》，仅供参考，大家一起来看看吧。摘要：贸易便利化是贸易自由化的重要推动力，也是世界经济及中国经济的重要增长点。以市场采购为核心的贸易方式对推动贸易便利化有直接影响。国家和区域的贸易协定促进全球贸易便利化，但国际贸易传统流程交易成本高，易受经济危机影响，导致市场疲软。因此，需将贸易便利化视角转移向国内，通过简化流程、政策优化，降低贸易成本，提高利润空间。

第一篇：贸易市场论文范文

加快扩大试点市场采购贸易

今年两会期间，李克强总理在部署2015年工作时，要求把改革开放扎实推向纵深，要加快推动外贸转型升级，提出要实施培育外贸竞争新优势的政策措施，促进加工贸易转型，发展外贸综合服务平台和市场采购贸易。

市场采购贸易方式不同于现有的一般贸易、加工贸易、转口贸易和边境贸易等贸易方式，是指在经认定的市场集聚区采购商品，由符合条件的经营者在采购地办理出口通关手续的贸易方式。这种新型的外贸方式于2013年4月18日，在浙江义乌市场率先试点，经过超过一年半时间的探索实践，顺利通过了由商务部、海关总署、发改委、财政部、国税总局、工商总局、质检总局、外汇管理局等八部委的现场验收，于2014年11月1日正式实施。义乌市场采购贸易方式在提升贸易便利化水平、改善外贸出口秩序、完善市场采购贸易制度、促进外贸稳定增长等方面都积累了很好的经验，取得了显著的成效。

与义乌小商品市场遥相呼应，作为全国最大的家纺专业市场——叠石桥国际家纺城，于2012年12月与浙江义乌市场等共同被商务部列为全国首批三大“重点培育内外贸结合商品市场”。叠石桥国际家纺城历经30多年的培育与发展，目前业已形成覆盖周边200多平方公里、配套6500多家生产企业、带动50多万从业人员的规模，市场年外贸供货额超过40亿美元，外贸出口近1万标箱。2014年市场成交额突破550亿元。

2013年7月，商务部发函征求拟在海门试行“市场采购贸易方式”，海门市委、市政府紧紧抓住重大利好，积极借鉴浙江义乌市场先行先试的做法，瞄准建设“世界级家纺制造贸易中心”目标，全力打造市场采购贸易方式“南有义乌、北有叠石桥”的发展新格局。一是得到了各级各部门的大力支持。负责联合审批的国家八部委都明确表示支持，并有多个部委开展了实地调研指导。商务部钟山副部长、江苏省委罗志军书记也先后专程进行了调研，国家海关总署于广洲署长专门听取了汇报，均表示全力支持，同时，此项外贸新政还被列为江苏省全面深化改革的5大重点工作之一，并被纳入2014年国办发19号文件和省外贸稳增长21条的重点举措。二是制订了特色鲜明的激励政策。在通关便利、税制改革、外汇结算、出入境管理、返程投资等方面大胆突破，出台了《支持海门试行市场采购贸易方式的若干意见》等一系列文件，初步形成了既有义乌市场一般特点，又有海门特色的政策体系。三是搭建了快捷可控的贸易平台。“叠石桥市场采购贸易综合管理平台”已完成搭建，能够满足既“通得快”又“管得住”的要求。同时，海关监管场所建设也已经全面启动。四是健全了完备的公共服务平台。相继建成了叠石桥国际贸易服务中心、国际货运服务中心。检验检疫、出入境管理大队、国际货币结算平台等功能配套基本到位。

基于上述背景，特别是在当前通关一体化改革深入推进之际，作为位于长江经济带的重要内外贸市场，应尽快落地叠市桥市场采购贸易方式新政，把浙江义乌市场的外贸创新模式抓紧在海门扩大试点，并纳入全国性区域通关一体化的范畴，打造独特样本，丰富改革模式，真正将发展市场采购贸易的要求落到实处。

作者：陆亚萍

第二篇：市场采购型贸易方式与贸易便利化研究

摘要：贸易便利化是贸易自由化的重要推动力，也是世界经济及中国经济的重要增长点。以市场采购为核心的贸易方式对推动贸易便利化有直接影响。国家和区域的贸易协定促进全球贸易便利化，但国际贸易传统流程交易成本高，易受经济危机影响，导致市场疲软。因此，需将贸易便利化视角转移向国内，通过简化流程、政策优化，降低贸易成本，提高利润空间。对贸易模式创新可实现上述目标，而市场采购型贸易方式作为在上述背景下产生的新型交易模式，其业务环节简单，且国家政策出台支持，为国内企业进入国际市场提供莫大便利。

关键词：市场采购型;贸易方式;便利化;交易成本;交易效率

市场采购型贸易方式是一种全新的形式，在开展采购贸易的时候，要在国家规定的地方，商品出口必须在对应的海关。通过系列配套政策出台，市场采购型贸易方式逐步为厂商提供海关通關，以促进国际贸易开展[1]。以2011年国务院批准对市场贸易采购方式进行试点，经过一年发展后被正式推行。市场采购型贸易促进了义乌地区的发展，挖掘出市场潜力[2]。市场采购型贸易这种方式非常适合应用于小商品的出口中，克服了传统贸易模式存在的弊端，为当地经营户出口及交易提供了便利条件。本文就市场采购型贸易方式与贸易便利化展开分析，为市场采购型贸易方式深入发展提供理论参考。

一、市场采购型贸易方式的形成

1.1市场采购型贸易方式理论

市场采购型贸易方式让贸易活动变得更加方便，最大特点是采购商品要到国家认定市场集聚区，出口也要到规定口岸。从目前情况来看，国家在市场采购型贸易方式运行中发挥着主导作用，将符合条件的地区作为专业市场为商品采购区，批准境内外企业及个人进入指定市场采购，之后向对应海关主管部门申报，审核后出口。由此可见市场采购型贸易方式的特点——单向性：是指出口贸易，是单方向的贸易活动;普遍性：贸易主体具有普适性，符合条件即可从事市场采购贸易;特定性：市场采购地区是有规定的，要以国家指定为准。

我国市场采购型贸易方式主要在东南沿海城市，义乌最具代表性。2011年3月国务院通过《浙江省义乌市国际贸易综合改革试点总体方案》，标志义乌试行市场采购型贸易方式实施[4]。从此，义乌箱包、服装、纺织等产品采用市场采购型贸易方式进行便利通关，提升了贸易效益。为了支持小商品市场的发展，政府开展了一系列活动，提供完善的保障，建设国际空港陆港等市场采购型贸易方式配套措施，提高当地市场、物流等资源利用水平。

由此可见，市场采购型贸易方式为产业整合、产业集聚等，发挥出市场自身的作用，将各种商品资源聚集在一起进行贸易[5]。其中，市场主导性体现在市场采购模式，以专业市场代替原本的企业、客商贸易，采购商可以根据自身需求来进行选择。商流整合性体现为建立有效的信息交流平台，为市场贸易服务，建设目标客户群，分散商户和客户可共享市场信息，相应管理部门也可利用信息平台进行有效监管。集中监管则是以集中行政管理方式减少管理环节资源消耗，简化审核审批手续，减少人为贸易障碍。

1.2市场采购型贸易方式生成机制

1.2.1交易成本理论

市场采购型贸易方式发生演变中，降低交易成本时一个重要原因，在寻求更好的交易方式。交易成本经济学理论认为，成本是交易活动中必然存在的，具有不可避免性，所以在交易时要全面考虑。交易成本是经济体系运行及贸易开展重要因素，随着经济的快速发展，受到各方面因素影响，降低交易成本成为了人们共同的愿望，扩展为展现产品价值空间、挖掘潜在利润[6]。此时，海关、检疫、税收物流等成本无法通过企业改革得到有效降低，导致国际贸易受到限制。因此，本着提高贸易效率、降低交易成本的市场采购型贸易方式被提出，其通过海关、商检及税收的便利，满足厂商降低成本诉，发挥市场采购型贸易方式优势。

1.2.2劳动分工结构演进及职业中间商理论

职业中间商理论起源于20世纪90年代，职业中间商是专业生产者及消费者合一的专家，对市场扩张、形式变迁其决定性作用。部分学者认为职业中间商是劳动分工的结果，分工结构变迁及职业中间商发展促进国内贸易逐渐向国际贸易发展[7]。

市场采购型贸易中，外贸企业可认为是市场采购中顺利运行的人才及经济基础。因此，劳动分工结构演进及职业中间商是市场采购型贸易方式的核心内容。若专业市场上国际贸易中经济主体为：经营户、服务中间商、加价中间商、国外需求者，且经济个体消费个性化特点。此时，专业市场经营及国外需求的国际贸易存在有以下四种分工结构：

（1）直接交易是指采购商和经营户直接进行交易，（如图1）。商品会直接送到采购商的手中，需求者支付货币给经营户，运输及仓储由双方合作完成。

（2）供求双方迂回交易1（服务中间商）：此模式经营户就国外需求者引入服务中间商，完成商品交换迂回分工结构（如图2）[8]。此时，第三方经济体为中间商。

（3）供求双方迂回交易2（加价中间商）：此结构职业中间商转为加价中间商。中间商在市场找到合适经营户，采购商品，再将商品转卖给国外需求者，完成贸易（如图3）。贸易中，交易由加价中间商组成，运输仓储也由加价中间商负责[9]。

（4）供求双方完全分工迂回交易

该交易是在供求双方迂回交易2（加价中间商）基础上的职业化交易（如图4）。

综上所述，四种劳动分工结构主要区别在职业中间商发挥何种作用，也是市场采购型贸易生成核心力量。

二、市场采购型贸易方式及贸易便利化作用

市场采购型贸易方式来源于自由贸易，其追求进一步降低交易成本，是劳动分工结构演进及职业中间商发展的必然产物[10]。交易效率及交易成本相辅相成，和贸易便利有直接关系。因此，以下从实际业务流程、监管措施分析市场采购型贸易方式的创新，以交易成本及交易效率分析贸易便利化的作用机理，为进一步完善市场采购型贸易方式提供有力地理论基础。

2.1从传统贸易方式到市场采购型贸易方式的创新

2.1.1业务流程创新

市场采购型贸易方式不同于传统业务流程，对采购订货、结算资金、发货、出口检验等环节进行了简化，大大提高了贸易效率[11]。

一般的市场采购型贸易方式包含以下具体方面：

（1）采购订货

境外采购商在专业市场自行采购或委托采购。如果是自行采购，采购商需要做考察工作，对商品情况有全面了解，制定出采购方案，和当地经营户签订合同，支付定金。合同签订后就会生效，根据合同内容的要求，经营户要在规定时间内将商品送到相应地点，从而完成交易[12]。若为委托采购，在采购方主要委托外贸公司看货、订货并运送。

传统贸易中，进出口贸易双方以询问价格方式获取联系，经过磋商协调后，对合同名称、品质及规格有效协商并给予说明，签订合同。由此可见，传统贸易方式耗时加长，且效率低，货物质量得不到有效保证，买卖双方容易产生纠纷。

而市场采购型贸易方式则对此环节有效创新。首先，市场采购订货可让买家对事物比对选择，避免图片造成实物失真或样品丢失[13]。市场聚集区域讲给商品统一划分，买家可直观对比不同商家货物，为确定商品提高效率。然后，市场采购订货可以使买卖双方面谈签约，转移市场交易到专业市场内部。对易引起纠纷的交货方式及付款方式，采取市场采购型贸易方式，则可降低时间及成本。最后，对经营户而言，境外采购商采购使得国际贸易量增加，提高经营户在国际贸易中的参与度[14]。此外，经营户收到定金，在货物运输前要求采购商结清尾款，从而有效避免汇率风险及赊账风险。因此，市场采购订货可有效节约交易时间、提高效率、降低成本，提高贸易便利性。

（2）组货拼柜及装箱

市场采购货物后，卖方及时发货[15]。从实际情况来看，境外采购货物具有特殊性，为了方便交易起见，需要将货物统一归置到市场集聚区，之后以委托公司联系运输。为降低物流成本，采购商往往购置不同货品组柜，或和其他采购商共同运输[16]。

而传统贸易方式，卖家以合同组织装货，根据相关规定对商品进行包装，还要考虑到不同形式对包装要求不同。且传统贸易方式货品单一、批次较少、批量大，卖方安排运输不便。而通过组货拼柜则可节约货运成本，满足贸易散户小批量且多品种的运输需求。对运营户而言，采购商需将货物装箱，减少货运风险，吸引个体商参与到市场采购中，提高交易成交量。组货拼柜中，市场采购型贸易方式可有效减少出口商及采购商成本，降低经营户货运责任，提高贸易便利性[17]。

（3）报检报关

市场采购型贸易方式下，采购商委托专业报关机构负责检疫及通关手续，选择合适口岸报关。口岸报关中，报关单位报关要按照标准流程转检、验放。若为采购地报关，则报关单位在采购地报关，并办理转关放行手续[18]。

在传统贸易方式下，报检通关程序非常琐碎，有关乎货物正常运输，一般出口商品须检疫局出具通关单，之后和外汇管理局、货代公司等开具证明盖章，才能出关。当下对口岸报关方式创新一体化模式，报关单位仅需在采购地报关，口岸进行验放，简化报关手续，减少不必要时间及成本，便于交易便利化发展。

（4）发货提货

市场采购型贸易方式下发货提货步骤单一简单，货物运输前，经营户以完成自身任务。此时，若采购商自行采购或代理人采购，可拿凭证到指定地点提货。若委托外贸公司办理货运，则提货后可和外贸公司联系结算余下款项[19]。

传统贸易中，货物运输到指定地点，卖家仍然承担的风险。一方面，买方货物是否符合合同并不清楚;另一方面，尾款结算及不同付款方式，汇率浮动等都导致卖方承担一定风险。

因此，采购市场的经营户将签订合同、收款等集中到市场集聚区，以国家货币主导结算，避免出现较大收款风险及汇率风险，落实贸易便利化[20]。

2.1.2监管创新

市场采购型贸易方式具有方便、快捷的优势，可以促进贸易便利化的发展，其要求监管政策创新。2013年4月份，国家财务部、发改委、商务部等颁布《关于同意在浙江省义乌市试行市场采购型贸易方式的函》，对市场采购型贸易方式提出新监管政策，其含义及创新如下：

（1）经营者备案登记

按照国家规定，市场采购型贸易经营者需向当地商务部门办理经营备案登记。通过商户备案监管，限定市场采购型贸易方式主体，确保贸易可靠。

（2）海关监管

海关监管上，政府提出三点核心监管：其以，设置“市场采购”贸易监管，确保相关部门对市场采购型贸易方式制定实施有的放矢;其二，保證质量可控、责任有效追究的监管原则，海关及质检部门制定政策，对经营者信息进行整理分析，对于信誉度较高的商户可以开设绿色通道，加快了贸易的速度;其三，对市场采购型贸易方式出口货物单批次限定为15万美元，设置最高限额，避免部分恶劣分子投机取巧，扭曲贸易[21]。要增强规范商户对市场采购型贸易方式的肯定，推动该贸易方式不断普及。

（3）建议实施备案及分类管理

在《市场采购出口商品检验基本要求（试行）》及《市场采购出口商品检验监督管理办法（试行）》支持下，政府对出口商品建议提出，需针对采购商品供货商、发货人、代理人等，按照其实际诚信实情、商品质量及风险等，落实分类管理[22]。通过此举，可加强备案管理及分类管理效率，保障出口商品质量及安全，树立良好国际形象。

（4）税收及外汇管理

要提出针对市场采购型贸易方式的税收及外汇管理，市场集聚区经营户在市场采购型贸易方式支持下，出口商品享受增值税免税，经营利润有所保障。此外，外汇管理上，政府允许外商投资合伙企业开立经常项目外汇账户，缓解以往外汇管理难问题，为促进国际贸易，便于资金周转提供便利支持[23]。

2.2市场采购型贸易方式下交易成本降低及贸易便利化

在经济活动中，产品和服务需求都要通过交易来完成。交易成本是经济活动中重要因素，也是贸易开展及获利基础[24]。当下，传统资源分工无法满足交易主体利润提高需求。因此，市场采购型贸易方式下，可对流程简化，政府给予政策支持，便于交易落实。

2.2.1降低搜寻成本

市场采购型贸易方式可降低对商品的搜寻及采购搜寻成本，避免商品信息级数增长，导致主体和信息不对称，为贸易高效开展打下基础[25]。

在交易对象搜寻上，传统贸易模式，经营户需对外进行广告宣传，参加推介会等，以获取更多客户。在此过程中，经营户需投入更多搜寻成本，导致自身利润下降。当下，市场采购型贸易下，经营户不用过多地去宣传，可以通过网络获取客户资源，减少了自身支出。此外，产品搜集成本上，传统贸易方式存在信息缺陷，通过市场采购型贸易方式，可以实现进一步优化。市场采购型贸易方式中，采购商在市场集聚区中，可针对实物进行专项搜寻，缓解大量成本投入，减少国际贸易中的产品搜寻成本。

2.2.2降低营销成本

市场采购型贸易方式可降低经营户实际经营成本，便于出口贸易发展。传统贸易方式出口商需积极推广以获取客户，营销创意、广告、产品推广及宣传，耗费大量人力资源及物质成本，国际同产品竞争大，导致宣传成本消耗突出。市场采购型贸易方式下，交易迁至经营户市场集聚区，出口商宣传成本降低，经营无需在国际市场大量宣传，从而将精力放在产品质量上，提高自身产品核心竞争力。

此外，市场采购型贸易方式可以信息整合、效率优势，提高集聚区实际竞争优势，长久发展下来，集聚区逐渐辐射影响到周围市场，降低产品营销成本交易成本。

2.2.3降低运输成本

市场采购型贸易方式降低了产品在整个运输中的成本，获取更多利益，促进贸易便利化发展。一方面，市场采购型贸易方式的运营户本身不负责货运操作。而多品种小批量的商品则主要通过代理商安排货运，从而减少经营户的货运交易责任，减少经营户所承担的运输物流成本。另一方面，在传统贸易方式下，市场物流配送由运营户负责，但是由于对物流信息不了解，配送中会发生意外情况，出现配送效率低下等问题，导致货物运输中，经营户承担不必要的成本和风险。

三、结束语

贸易便利化是推动贸易自由化的基础，是世界经济及国家经济重要增长点。市场采购贸易方式是对贸易便利化的重要体现。当下国际贸易规模不断扩大，各国贸易联系日益密切，贸易的效率成为决定贸易增长的重要因素之一，当下我国对外贸易正面临严峻挑战。我也促进我国国际贸易稳定发展，需不断提高资源利用效率，降低通关成本，减少贸易摩擦，促进我国经济长远发展。

参考文献

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作者：邓娟

第三篇：专业市场中小企业贸易融资研究

【摘要】 近年来各大中心城市陆续发展起来具有一定规模的专业市场，其中聚集着大量的中小企业。这些中小企业发展迅速，然而由于缺乏抵押品和完善的财务系统，普遍存在融资困难的问题，进而影响到其上下游企业乃至整个专业市场的发展。本文在对相关理论和传统银行融资模式研究的基础上，对专业市场中小企业贸易融资进行研究，以解决专业市场中小企业融资方面的问题。

【关键词】 专业市场 中小企业 贸易融资

随着我国市场经济的发展，许多原来分散经营的中小企业逐渐走向专业化、集约化的方向，在各大中心城市特别是传统的贸易市场的基础上逐步形成了各行业的专业市场，其中比较著名的有浙江义乌的小商品市场、广州的花卉市场和布匹市场、湛江的水产市场等。这些专业市场集中了大批充满活力的中小企业，是各专业市场的主要参与者和主导者。这些中小企业大多数存在自有资金不足、运作不规范、抗风险能力不强等问题，所以虽然有融资的需求，但在向银行申请融资的过程中，普遍存在无法提供足额的抵押、难以提供规范的财务报表等问题，客观上造成融资的困难。特别是在国家实行宏观偏紧的货币政策的情况下，部分中小企业由于向银行融资困难，不得不转向利率较高的民间高利贷。如何解决这类专业市场中小企业的融资难问题，根据其业务特点探索出创新性的融资方式是当前各金融机构需要解决的现实问题，同时也是探索专业市场产业集群融资的重大课题。

根据《巴塞尔协议》第244条，贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。

贸易融资是商业银行信贷业务的重要组成部分，是商业银行通过对专业市场相关产业的资金流、信息流和物流的管理，使得单个企业的不可控风险转化为产业集群整体的可控风险的一种高效的融资方式。这种融资考察借款申请人时，将商品销售（服务）收入而非企业的综合偿付能力或担保物（人）作为偿付贷款的主要来源，在授信理念、授信方式和信用评价标准上都与传统的银行信贷有所区别。近年来发展迅速的非银行金融机构，也在运用贸易融资的原理和操作方式，参与到中小企业的融资活动当中。

本文应用中小企业融资的相关理论，结合我国专业市场各参与者的特点，探讨以贸易融资的方式解决专业市场中小企业融资难问题，对促进专业市场及其中的中小企业的发展具有重要意义。

一、专业市场贸易融资的内涵和发展现状

专业市场贸易融资是基于该专业市场内各个企业相互之间的联系而形成的，从原材料采购到通过各级销售网络把产品传递到终端消费者的过程。

专业市场贸易融资的基础是专业市场的参与者之间紧密的、稳定的贸易关系，主要包括以下三类主体：资金的需求者，即该专业市场内有融资需求的各企业；资金的供给方，即以商业银行和小额贷款公司为主的金融服务提供者；服务和支持机构，即物流公司、担保公司、保险公司等提供相应服务和支持的组织。

在贸易融资的链条当中，传统的理论认为，应当以强势企业、核心企业作为支撑点，整合其上下游企业，成为一个完整的体系，从而提高整个贸易链条的竞争能力和融资能力，同时保证对放贷资金风险的有效控制。但从国内的实践来看，融资需求方未必都直接与强势企业、核心企业发生业务往来，只要存在稳定的、真实的商品贸易，再加上适当的担保作为补充，也可以完成整个贸易融资的过程。

国外对于贸易融资的尝试，有代表性的是GE公司推出的盘活存货所占用资金的贸易分销服务，使供应商能以低于一般流动资金贷款的利率进行融资，这是典型的以龙头企业为核心的融资模式。

国内的贸易融资起步比较晚，但发展迅速，已经建立起各具特色的贸易融资服务体系，比较典型的有民生银行的专业市场结算性融资、深圳发展银行（现并入平安银行）的自偿型贸易融资等都是运作的比较成功的。

二、专业市场贸易融资的运行原理和业务种类

专业市场都是在区域经济发展的过程中，经过长时间的聚集形成的。专业市场的形成，使产业链上下游的企业形成互补的集聚效应和产业优势。产业链的上下游企业能低成本、高效率地分享信息、达成交易。专业市场的形成使得中小企业能够从较大的产业集群中受益，形成规模相应和协同效应，刺激相关产业的发展。专业市场的优点主要在于产业集群形成规模后，容易以较低的成本运作，各项服务配套较为完善，尤其是物流和信息流的风险显著降低，从而会越来越吸引相关的企业进驻。例如广州的花卉专业市场已经有了上千年的传统，吸引了大量的花卉相关企业进驻。广州的布匹市场、湛江的水产市场等专业市场情况类似，都是各自行业的物流和信息流的集中地，资金的存量和流量也都非常大。专业市场内的企业传统上是大量地使用现金交易，但随着规模的扩大，营运水平的提高，运用现代金融服务的需求也越来越强。

专业市场里面各个中小企业都是完整的产业链上重要的环节，一环扣一环，缺一不可，各个环节又需要大量相关支持性产业的发展来支撑。例如广州的花卉市场，从种子、苗木、养护、销售环节都有专门的企业来经营，培土、施肥、除虫、保温等配套服务都具有相当高的专业性。花卉产业链中的各个企业都有密切的竞争与合作关系，整体上形成了体系较为健全的产业结构。

在专业市场内的各中小企业，往往在整个产业链中居于从属的地位，谈判能力较弱，在资金被占用期间只能采取短期融资的方法解决所需的运营资金问题。对于存货较多的中小企业，可以采取存货质押融资的模式；对于处于产业链上游的中小企业，可以采取应收账款质押融资模式；对于处于产业链下游的中小企业，可以采取预付账款融资的模式。

金融服务的提供方对于专业市场的贸易融资服务是必不可少的。这种融资模式打破了传统的授信只针对单个企业的局限，站在整个产业链的高度，为整个产业的健康发展提供金融服务，既解决了长期以来困扰中小企业的融资难的问题，又对融资的业务扩展和风险管理提供了新的模式。资金供给方的决策主要基于对整个产业链生存与发展状态的把控，对借款企业及企业主的相关信息进行多渠道的、综合的判断。这种信息的积累对于银行来说具有业务上天然的优势，既可以通过日常办理存取款、结算业务而取得，也可以从企业的利益相关者，包括股东、员工、供应商、客户等取得。这些信息从来源上看是零散的、非结构化的，但是通过以现代信息技术为基础的数据集中和数据挖掘，可以迅速转换成结构化的数据，形成银行信贷决策的重要参考和依据。这就部分地解决了中小企业缺乏足够的抵押品和难以提供规范的财务信息的问题。但目前我国部分银行对融资风险的控制还以强调借款人的综合实力和抵押品为主，导致专业市场内的很多中小企业达不到贷款条件，从而让有更高风险控制能力和承担风险意愿的其他金融机构有了发展业务的空间。

1、存货抵押融资模式

专业市场内的企业由于产业和产品特点决定了销售周期有很大的差异性。例如，就算同是广州的花卉专业市场，如果是观叶类的产品，销售周期可以达到半年至一年，如果是鲜花类产品，销售周期则在一周至三个月。企业存货有可能占用大量的营运资金，存货本身有可能会增值或贬值。存货融资是指企业以生产经营的库存商品作为抵押，向金融机构贷款的融资行为。存货包括企业在日常经营活动中持有的产成品或在产品。存货融资可以使企业以较低的融资成本从金融机构获得资金，提高企业的竞争力。

2、应收账款质押模式

应收账款质押融资是指企业与银行等金融机构在信贷合同规定的条件下，以应收账款作为放贷的担保，以获得短期融资的方式。在此模式下，金融企业与产业链的上游企业签订放贷合同，同时上游企业提供应收账款质押有关单据和材料。产业链的下游企业向金融企业提供应收账款确认的有关材料，并作出付款承诺。金融企业审核应收账款的有关材料后，向产业链的上游企业发放资金。

3、预付账款融资模式

由于在特定的供求关系下，一些热销商品的卖方处于强势地位，下游企业常常要预付货款。尤其是下游企业预期产品价格看涨的情况下，往往还大量购买以提前锁定成本，或争取较高的商业折扣。预付账款融资是金融企业与产业链的下游企业签订放贷合同，获取融资款来支付预付账款的融资行为。

实践证明，专业市场贸易融资对解决中小企业融资难问题起到了重要的作用，同时也为专业市场内的强势企业的普遍接受。金融企业作为贸易融资服务提供方，通过一系列的整体融资方案的安排，将专业市场内的各个环节更紧密地联系在一起，使贸易合作关系更稳固，更具有竞争力。

三、专业市场贸易融资所面临的风险分析

专业市场贸易融资会因为贸易背景不真实、法律制度不完善、市场环境不稳定、业务操作难以控制等原因，产生各种风险。

1、专业市场贸易融资面临的法律风险

专业市场贸易融资中的应收账款质押模式和预付账款模式，从法律上说都是属于基于债权的担保模式；而存货质押模式，则属于动产物权质押担保模式。我国对于债权及动产物权的保护受到法律制度滞后及执行难问题的制约，不利于债权的清偿和动产物权所有人的权利维护。目前我国有关放贷人权利的法律法规分散在民法、地方性法规、行政法规、司法解释当中，且规定不够具体，可操作性不强，须依赖在司法实践中各地方法院的具体理解来执行。例如，存货中的半成品、应收账款作为债权担保的相关规定及登记、公示制度不明确、不统一，造成担保品的性质、清偿的优先次序不清晰，债权人之间很容易出现信息的缺失和权利的冲突。《放贷人条例》虽然已经由中国人民银行起草，交国务院审议，但迟迟未能公布实施，这使得非银行的金融机构在运营时较难得到法律的保护。

2、专业市场贸易融资面临的市场风险

由于专业市场贸易融资的借款客户集中在特定的专业市场，如果该行业出现整体性的不景气，则很容易传导到在该行业的大量企业，从而使放贷人面临极大的系统性风险。专业市场贸易融资传统的操作模式实际上是以该行业内的强势企业为产业链中相关的中小企业作信用背书，一旦出现全行业的困难，该行业的所有企业都会受到不利影响，削弱其偿还借款的能力。

3、专业市场贸易融资面临的操作风险及防范

在金融机构的具体融资操作中，专业市场贸易融资基于模式的区分，其风险各有特点。

在存货抵押融资模式中，风险主要体现在存货的价值波动与流动性风险。因此，在操作上必须强调存货的来源应该合法，存货的价值应该稳定，存货应当易于变现。首先，金融机构对存货应进行权属认定，认定依据主要包括购销合同、运输单据、发票等。用于担保债权的存货应不易变质或损坏，或其日常损耗是可以预测的。所能接受的存货，还应该价格稳定，且有成熟、可靠的变现渠道。

在应收账款质押融资模式中，风险主要体现在其是否能如期足额地回收。在融资操作上，须特别强调应收账款的可实现性。评估应收账款质量的主要指标有应收账款回收期、坏账率等。应收账款的金额、支付方式条款等应当明确。贷款方和借款方均须约定应收账款的可转让条件，并且应为融资的前提。

在预付账款融资模式中，由于产业链的下游企业是预先支付货款，所以对在途运输货物的监管就尤为重要。为了避免货物在运输过程中因盗抢、自然灾害等原因发生损坏甚至灭失造成的风险，贷款人可以用商业保险作为风险管理的形式，并将放贷人指定为保险受益人，保险保障的范围应涵盖盗抢、自然灾害、货物跌价补偿等风险点。

专业市场贸易融资是一种具有较强生命力的新兴融资方式，金融机构通过规范风险控制流程，掌握各专业市场的业务趋势、特点与资金需求，坚持短期、分散、小额的原则，可有效地提高风险管理与控制水平，解决专业市场中小企业融资难的问题，并取得预期的绩效。

【参考文献】

[1] 《中国金融》编辑部：巴塞尔银行监督委员会关于银行内部制度建设的有关要求[J].中国金融，2002（10）.

[2] 康书生、鲍静海、史娜等：中小企业信用评级模型的构建[J].河北大学学报（哲学社会科学版），2007（2）.

作者：陈昌庆