当前我国农村金融发展的制约因素及解决路径

近年来, 随着我国市场经济体制的不断完善和农村经济社会的发展, 农村金融市场呈现出蓬勃发展的良好势头, 农村金融结构数量不断增加, 农村金融市场体系不断健全, 各类农村金融机构不断涌现, 在促进农村经济发展, 加快城镇化进程, 支持新农村建设中发挥了不可或缺的重要作用。但从目前发展状况看, 农村金融发展还不能满足农村经济发展对金融业务的需求。采取有效措施, 加快农村金融的发展已成为亟待解决的重要课题。

1 现阶段我国农村金融发展面临的主要制约因素

1.1 信息不对称影响到农村金融的健康发展

当前我国农村金融市场体系已经初步形成, 但由于历史、自然等多种因素的影响, 当前我国还有少部分地区仍存在金融空缺的现象。与城市金融市场发展相比, 农村金融市场体系和机制建设还不成熟和完善。受信息不对称情况的影响, 金融机构对农户的金融需求、资信情况、还贷能力不很了解。同时, 由于农户文化知识水平有限, 金融知识缺乏, 加之金融机构宣传不到位等因素影响, 农户对金融机构、金融产品、金融市场、金融业务办理程序等缺乏详细的了解, 往往出现逆向选择和道德风险, 从而加剧了农村金融市场的风险, 不利于农村金融市场的健康发展。

1.2 交易成本高影响到农村金融市场的效率

农村金融市场业务面对的是居住分散、数量众多、资金需求额度较小的广大农户和实力有限的中小微企业。同时, 由于农村征信体系和金融中介组织尚未建立, 金融机构对农户情况不了解, 在办理借贷业务时, 需要组织专门人员对申贷对象的信用状况、还贷能力、收入状况、经营风险等进行全方位的调查, 周期较长, 程序复杂, 进一步增加了金融交易的成本, 严重影响到农村金融业务效率。

1.3 农村金融经营风险大不利于农村金融市场的发展

长期以来, 我国农村公共基础设施建设落后, 农业作为一种弱质产业, 受自然条件、环境气候影响较大, 农业抗风险能力明显不足, 加之我国尚未建立完善的农业风险补偿机制, 增加了农业的经营风险系数。而作为农村金融需求对象的广大农户和中小企业来讲, 无论在经济状况、存贷款规模数量、还贷能力、风险抵押等方面, 都无法与城市金融需求者相提并论, 进一步增加了农村金融机构的经营风险。此外, 由于农村金融市场发育不成熟, 金融机构重置, 效率低下, 不良资产负担较重, 也进一步增加了农村金融经营的风险。

2 促进我国农村金融市场健康发展的对策

2.1 进一步健全完善农村金融体系

加快建立完善政策性金融体系。长期以来, 我国农村基础设施建设滞后, 经济社会发展水平较低, 农村金融市场发育不成熟, 市场机制在农村金融发展中的基础作用还没有充分发挥出来。因此, 应加快建立和完善政策性金融体系, 充分发挥其在推动农村经济发展中的重要作用。要进一步强化中国农业发展银行在支持农村发展中的功能和地位, 完善经营机制, 明确功能定位, 同时, 还要完善其他政策性金融机构, 构建持续稳定的农业政策性筹资机制和风险管控机制。积极发展合作性金融。

2.2 建立农村金融财税扶持机制和健全农业保险体系

发挥政府主导作用, 加快建立农村金融财税政策扶持机制, 为农村金融的持续稳定健康发展提供有力支撑。要加大对农村金融机构的财政补贴, 强化监督考核, 做到专款专用, 发挥好财税政策杠杆作用。制定各项优惠政策, 引导鼓励农村金融机构加大对三农的支持力度。另外, 针对农业产业的特点与性质, 加快农业保险体系建设, 拓宽农业保险渠道, 构建多元化的农业保险体系, 实现政策性保险与商业性保险的有机结合。

2.3 进一步优化农村金融发展环境

要把加快农村信用体系建设作为优化农村金融环境的重要内容, 面对我国农村地广人多, 情况复杂的实际, 要加大工作力度, 尽快建立覆盖范围广、操作灵活快捷的农户信息共享信息库, 降低农村金融交易的成本。同时, 还要加快发展农村金融中介组织, 积极鼓励商业性金融担保机构进入农业领域。要进一步健全完善农村金融法律体系建设, 国家有关部门要抓紧制定出台相关法律法规, 加强对农村金融市场监管力度, 降低农村金融市场风险。

摘要：随着我国经济的发展, 农村金融发展取得了一定成效, 但当前农村金融发展中还面临诸多亟待解决的问题, 深入分析制约农村金融发展的制约因素, 针对性提出应对之策, 对加快农村经济发展, 强化农村金融功能作用具有重要的现实意义。

关键词：农村金融,制约因素,对策