大学生创业金融扶持现状调查——基于保定市创业大学生的研究

2023-01-21

党的十八大以来,国家高度重视大学生创业工作,将之提升到国家战略高度上,推出了众多扶持大学生创业的政策措施,希望通过创业带动就业,推进经济转型发展进而带动经济的整体发展。社会各界响应中央号召,各级政府为大学生出台了一系列创业优惠政策,高校、金融机构、社会团体积极响应助力大学生创业,推动大学生步入创业大军之中,取得了显著的成绩。我们发现在巨大成绩的背后也存在着问题与不足。比如,在大学生创业过程中,普遍存在融资渠道单一、项目融资困难的实际情况,政府制订了一系列针对大学生创业的金融扶持政策但在实际操作中,大部分大学生创业公司无法达到银行社会金融机构的要求,只能通过父母资金支持,亲朋好友借款这样的方式为创业项目融资,创业金融扶持效果不佳。针对这一问题,课题组选定保定市创业大学生群体开展调研,通过发放问卷、走访调研等形式获取大学生创业金融扶持基础信息,对大学生创业金融扶持过程中存在的问题加以分析,提出针对性建议,整合社会各界力量助力大学生创业工作,从政府职能、金融机构、高校等多方视角,提高大学生金融扶持工作水平,切实服务大学生创业工作。

一、调研情况

通过对创业中的大学生(包括毕业生以及部分在校创业大学生)开展调研,掌握大学生的创业基本状态、创业中面对的金融问题及解决办法等相关内容。

调研采取问卷调查和走访访谈相结合的方式进行,问卷由课题组编制。2017年6月—8月期间,课题组成员对保定市157名创业大学生发放了调查问卷,回收有效问卷133份,有效率为84.7%,走访创业公司51家,对62名创业大学生开展了个体访谈。此外,课题组同河北大学等7所被调研搞笑的就业创业部门教师开展了会谈了解各高校大学生创业状况,对市高教办、人社局、团市委、银行、创业基地、贷款公司等相关部门的工作人员进行了走访,对保定市大学生创业状态、发展轨迹、面临的问题等基本情况有了较全面的了解,为研究的顺利进行奠定了坚实的基础。

二、调查结果及分析

(一)创业者对创业政策的了解程度

国家高度重视创业工作,出台了一系列的优惠政策,引导帮扶大学生创业。调查中我们发现,只有11.63%的大学生创业者全面清晰的掌握创业相关政策,63.36%的创业者对创业一次性补贴、创业贷款等相关政策清楚了解,但对社会保险、办公场所租金补贴、职业技能补贴等政策并不了解,25.01%的创业者缺乏对创业政策的学习和掌握。这表明大学生对创业政策缺乏系统的学习掌握,,从另一方面来说,也表明政府出台的创业优惠政策并未落到实处。

(二)创业资金来源

调研发现创业大学生的资金来源如下,其中78%的创业者通过父母亲属资助的方式自筹,9%的创业者通过大学期间勤工俭学积累启动资金,7%的创业者申请了高校、政府部门的专项创业基金,只有6%的大学生通过了银行或非银金融机构贷款获得融资。由此得出大学生通过金融机构获取贷款比例较低。针对这一结果课题组进一步的深入调研,结果显示,在大学生创业中有74%的创业者表示通过银行获得创业贷款为第一选择,有52%的被调研者表示不了解如何对接金融机构申请贷款,有64%的被调研者表示创业贷款申请难度大,很难具备申请资格。

(三)创业贷款基本情况:

调研发现目前针对大学生融资服务产品服务面临严重不足,无法满足大学生创业融资的现实需求,本调研地区河北省保定市各商业银行都没有针对大学生创业的专项金融产品,对大学生创业项目的信贷服务,也仅有承接政府提供个人创业担保贷款的地区负责银行。在调研过程,我们了解到创业大学生由于缺少担保质押、项目缺乏明显优势、社会经验不足等原因很难获得商业银行贷款。调研发现大学生创业者在申请贷款时,第一选择是有政府政策补贴的个人创业担保贷款。个人创业担保贷款作为国家支持大学生创业的重要政策措施,在实际操作中也存在着贷款金额固定,审批条件严格等问题,导致多数创业者无法获得贷款。

因此,很多创业者只能通过向父母寻求资金资助,向小额贷款公司寻求高息抵押贷款等形式筹措资金,这也成为了大学生创业融资现状。通过对金融机构的走访,我们发现对资金而言金融机构更青睐于科技类、技术类创业项目,有专利权、自主知识产权的创新型项目或公司运营良好已实现大幅盈利的创业项目。而对于广大服务型、密集型创业项目而言则很难获得金融机构的贷款支持,目前对于大学生创业而言,正是这些服务型、密集型项目占据了大学生创业的主流,这导致针对大学生创业的金融帮扶无法发挥普惠作用,对大学生的创业支持没有发挥应有的作用。

三、针对性的对策建议

(一)提升大学生创业服务水平,推进大学生创业政策落地

提升大学生创业服务水平,高校创业管理部门成立专业化的创业服务机构,探索符合本校人才培养特点的创业教育课程体系,对大学生提供专业系统的创业指导和技能培训。营造创业思想的传播平台,组织创业校友进校园活动,校友讲述创业经历,分享创业经验,总结创业教训,引导大学生投入到创业大潮之中;提供创业者的交流平台,促进创业者的沟通交流,创业者可以在一起分享、讨论创业过程中遇到的问题,借鉴他人的经验化解创业难题;构建创业项目的支持平台,开展创业技能培训,培养大学生自主创业能力,系统学习创业政策,结合创业项目特点,对大学生创业者进行政策解读与指导,加大与金融机构的联系,搭建大学生与金融机构的沟通桥梁,举办金融知识讲座,让大学生了解金融业务的相关流程,为大学生创业融资提供服务指导。

保障大学生创业政策的落地实施,让创业大学生享受到政策的实惠和好处。各级政府出台了一系列政策,优化创业环境,帮扶大学生创业。但在大学生创业项目初始阶段对大学生的创业帮扶不够完善,没有形成体系且政策制定与实际开展存在一定差距,很多政策对于大学生来说流于形式难以实现,在实施过程中由于政策要求过高、手续繁琐涉及职能部门过多等原因难以让政策落实,很难从根本上帮助大学生解决创业难题。

各级政府应加大创业政策的宣传力度,通过高校、新闻、网络等媒介传播覆盖,让大学生系统全面的掌握创业政策。与此同时,建议政府部门对创业政策进行系统打包处理,摒弃之前的大而全的推送模式,实行针对性服务。针对创业者的不同情况,筛选创业行业、毕业时间、雇员构成、保险形式、运营时间等条件进行分类,对符合相关条件的创业企业予以政策推送,引导大学生创业者享受创业政策带来的红利。

(二)搭建大学生创业融资对接平台

优化创业生态环境,推进大众创业深入发展,更好地利用金融资本服务大学生创业工作,这是一项系统化工程,需要社会各界的共同努力与营造。构建“政府—高校—金融机构—大学生创业者”的四元对接平台联结创业融资各方[1]。

由政府主导大学生创业融资对接平台的建设,引导社会资源助力大学生创业,为创业者、高校、金融机构各方提供针对性的政策扶持,优化创业环境,对大学生创业项目给予政策支持,给予相对宽松的金融监管政策,鼓励金融机构对大学生创业的资金投入,联结高校、金融机构、创业者等相关各方,建立便捷高效的沟通机制;金融机构应重视大学生创业信贷工作,结合大学生融资特点开发针对性金融产品,加大对大学生创业的资金投放,向政府提出优化建议切实将对大学生创业金融的相关政策落实到地;完善与大学生创业者、高校、创业基地的对接,准确的掌握创业项目的情况,结合高校、创业基地对创业项目的掌握情况和初审意见,科学管控信贷风险,提高审批效率,更快更好的为大学生创业项目提供服务;高校扮演好联结大学生和金融机构的纽带角色,一方面对大学生创业给予技术支持和创业知识指导联结金融机构提供业务指导,另一方面对大学生创业项目进行初审,符合融资条件的向金融机构推荐[2];大学生创业者要主动了解金融知识,掌握金融机构的信贷要求,对接高校资源,主动需求业务支持,完善创业项目利用金融资本助力创业成功。对接模式见图1:

(三)拓宽大学生创业融资渠道,创新大学生创业融资模式

“零资产、小资产”是大学生创业的普遍特点,这也决定了对于多数大学生者按照商业贷款标准获得贷款的机率是很低的,怎样让更多的创业大学生享受到金融扶持与服务,这是推动大学生创业工作的重要问题,也是大学生创业金融扶持的核心要点。加大政策性信贷投放,开发针对大学生创业特点的金融服务产品,引导社会资本投入创业融资领域,拓宽融资渠道,从根本上破解大学生创业融资难题。

1. 加大政策扶持,增加信贷投入

从政府层面要高度重视大学生创业问题,制定切实有效的政策措施化解大学生创业融资难这一问题。由于大学生创业者在资金、人脉、经验等方面存在这先天不足,导致现有金融机构对大学生创业项目的投入很少,这直接制约了大学生创业项目的发展。政府应加大对大学生创业的政策支持和资金的投入,以财政投入为主体,接受社会对大学生创业的捐赠,单独成立大学生创业资金基金,委托商业银行发放大学生创业贷款。制定针对大学生创业的信贷政策,适度放宽银行信贷业务权限,在利率方面给予优惠,可提供由政府贴息的零利率创业贷款或非盈利性的低利率创业贷款。鼓励银行在基层开设小微支行,提供便捷普惠的金融服务,支持商业银行建设针对大学生创业者的群体信用评价模型,加强信贷管理,提升审批效率[3]。

政府牵头高校、创业基地、金融机构等相关方共同构建大学生创业融资服务平台,平台由政府职能部门负责管理,高校、创业基地、金融机构功能对接协助构成,以此形成高效互通、便捷顺畅的大学生创业金融扶持机制。

创业融资服务平台直接为大学生创业融资服务,其中政府以商业贷款的形式吸纳低成本资金,按市场化标准向大学生创业者提供融资服务。通过向贷款创业者收取费用、股权质押等形式设立大学生创业担保基金,由政府向信贷产品进行担保增信,为可能存在的违约情况提供担保。创业融资服务平台通过引入第三方权威机构联合金融机构共同组成专业化资金审核机制和管理团队,确保资金整体风险可控。

融资服务平台中高校与创业基地为创业项目提供业务指导和项目推荐,深入创业项目之中掌握项目动态,对创业项目、创业者情况予以评审,并结合项目质量向政府部门报备和银行信贷管理推荐,确保资金的信贷安全提升审批效率。

2. 创新融资服务机制,引导社会资本进入融资领域

创新金融产品,商业银行针对大学生创业特点开发相关创业贷款产品,贷款期限以短期为主(以2年为主),利息可采用等年递增形式贷款前期贷款人还款压力较低,待创业项目后期产生营收后按照适当比例偿还利息。

引导社会资本投资大学生创业项目,对推进创业投资企业、天使投资人给予政策上的支持和税收上的减免。创业融资要充分发挥金融工具的作用,通过资产证券化、信贷资产流转、股权、期权流转、信托资金等金融操作模式促进资本在银行、投资人、中小额贷款公司、创业者之间流动,吸引更多的金融资本、民间资金流入大学生创业融资领域,拓展大学生创业融资渠道,推动大学生创业的发展。

摘要：研究选定保定市创业大学生为目标群体,通过向创业大学生发放创业金融调查问卷,对政府、创业者、高校、金融机构开展访谈调研等形式,掌握当前大学生创业金融扶持现状并加以分析。本文提出联接大学生创业者、政府、高校、金融机构等相关各方构建大学生创业金融对接机制,创新多元化的融资模式,完善信用管理体系确保大学生创业融资的可持续发展,摸索创新对大学生金融扶持工作的新方法,形成支持鼓励大学生创业的强大合力,切实把大学生创业金融扶持工作落实做好。

关键词：大学生创业,金融扶持,对策,调查研究