信用社风险防控年和开展合规管理文档

信用社风险防控年和开展合规管理文档（通用4篇）

篇1：信用社风险防控年和开展合规管理文档

关于开展合规管理和风险防控的自查报告

根据上级下发有关《滦南县农村信用合作联社开展合规管理和风险防控年活动的实施方案》”文件的要求，本人深刻领会并认真贯彻执行有关制度要求，充分认识开展“案件清查”专项活动的重要性，切实增强案件防范的紧迫感和使命感，落实“责任到岗，责任到人”，确保“安全无事故”。牢固树立“防范案件人人有责”、“案件防范无小事”的意识，从根本上堵截案件发生的苗头。

我的岗位是喑牛淀信用社临柜人员，负责办理信用社各种存取款业务。通过自查，我认为能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作。能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，按要求做好安全员的工作。能够严格按照农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。

但是，通过本次案件专项治理自查，我也从中发现了自己存在不少问题：

1、有时怕麻烦，临时离柜时电脑没有退至初始状态。

2、有时个人印章没有及时保管好。

3、办理业务时，有时较为粗心，较忙时常忘记让客户签名或签名同音不同字，致使凭证要素存在不齐全或不规范等情况。但通过这次自查，我已改正这些问题。在今后的工作中，我将继续发扬优点，努力改正缺点，严格执行内控制度，坚决不让感情代替制度，杜绝各类事件发生，以小心谨慎的态度做好每天的工作，有效防范各类事故案件的发生。

喑牛淀信用社

王利民

2011-7-14

篇2：信用社风险防控年和开展合规管理文档

合规管理和风险防控年个人自查报告

——许利文

2011年6月30日晚，在社主任的组织下我社全体员工认真学习康信联[2011]47号文件，并成立了合规管理和风险防控年领导小组，在成立了小组后又层层签定了承诺书，紧紧围绕工作需要，明确农村信用社每位员工从事本职工作应该知晓或熟练掌握的“应知、应懂、应会、应尽职、应守纪”的相关制度、知识、技能、以及职业操守。使全体员工通晓自己的职责、工作流程、岗位风险点，能够认识到工作中存在的问题和后果，掌握规范行为、防范风险、解决问题的措施和途径，进一步提高员工对风险的识别、防范、化解能力。

一、自查情况: １、规章制度健全及执行情况方面：

在规章制度健全及执行情况自查中，我社根据联社有关要求建立案件防控组织，并且由信用社主任孙斌负总责亲自抓，还层层签订责任书，召开了合规管理和风险防控年专题会议，还制定了排查制度与日常行为考核制度，制定了岗位职责，各项业务操作规程、授权、转授权、授信管理制度，而且对重要岗位人员八小时以外行为进行排查并对问题人员采取了相应措施。

2、会计出纳业务：

在会计出纳业务自查中,我社是执行复核制双人临柜、换人复核，严格执行授权制度，授权操作手续符合规定，人员变动和短期离职进行了交接记录，钥匙交接存在交叉现象。２、存贷款业务方面：

私折公用进行彻底清查，没有存在小金库现象，建立了 大额现金支付台账，并及时进行登记，复式记账凭证无复核人签章；每旬对重要空白凭证使用、保管、库存情况进行检查，并有检查记录，每天打印营业网点各种报表，并及时装订传票归档；在贷款合同上我没有及时补上公章，在2011年5月份的对公对账单上没有现场折角验印，以上是我在合规管理和风险防控年工作中的自查情况，在社主任的组织下全体员工进行了紧张的自查工作，但仍有许多地方还在没有检查出来，在自查中出现的问题也进行了及时纠补，仍有许多问题无法一下纠补，这就需要我社在今后的工作中边工作边纠补，彻底消除风险隐患，有效遏制案件的发生。

篇3：信用社风险防控年和开展合规管理文档

一、浅述“合规”

近些年来, 我国银行在执行监督管理工作的过程中经常会涉及到一个名词——“依法合规”, 但是很多人对合规的概念仍然是知其然却不知所以然, 对于合规的理解很是片面, 对此, 《商业银行合规风险管理指引》对于合规的概念进行了简要的概括, 它是指商业银行在经营过程中的一切活动都遵守法律法规以及各项准则的规定。合规的“规”不仅仅只是狭义上的银行内部规章制度, 还包括广义上的法律法规、行业准则、职业操守等大方面, 内容充实, 不断丰富着人们的认知。那么现阶段我国农村信用社在合规风险管理方面的现状如何, 存在哪些问题, 在接下来的过程中, 我们将一一叙述。

二、目前农村信用社合规风险管理存在的问题

现今社会, 经济全球化的脚步在日益加快, 金融风险也在日渐累积。我国农信社为了更好地适应社会的发展, 目前也在面临着一系列的体制改革, 譬如变更法人管理机构、明细业务流程、完善组织结构等等。谈改革, 也要注意风险, 在传统的银行风险中, 包含三大风险, 分别是市场风险、操作风险、信用风险。而我们在此谈论到的合规风险, 更是凌驾于这三大风险之上、位于重中之重的风险。农村信用社能否进行良好的合规风险管理, 关系到整个信用社的未来发展与平稳运行。下面, 我们将对农村信用社在发展的过程中关于合规风险管理的现状以及存在的问题进行简要分析。

(一) 合规组织体系的构建结构不健全

合规风险作为一个比较新颖的理念, 在我国银行对于风险管理上的应用还属于比较初期的阶段。目前我国农村信用社也紧跟着国家相关的管理制度和要求, 阶段性的实行合规风险管理工作, 构建初步合规风险管理组织, 建立合规风险管理部门。但是, 由于在此之前农村信用社没有过合规风险的管理经验, 而且在管理理念上存有一定偏差, 还有在合规风险管理这块缺乏相关的专业知识人员, 以至于在实施管理工作的过程中, 出现合规管理的职能不能正确履行到位, 整个合规风险体系运行存有漏洞。譬如在合规风险管理的过程中缺乏相应的战略与对策, 不能很好的对合规风险管理行为进行预见, 监督强度不够, 无法创建一个健全的合规风险管理环境;此外, 合规风险管理部门权责不分明, 工作效率低、自主性不强, 使得在合规风险管理方面多是做表面工作, 整个合规风险管理体系不完善。

(二) 合规文化知识匮乏, 合规文化理念淡薄

农村信用社能否稳健运行, 合规起着基础性的作用, 发展合规理念、普及合规知识是提高农信社整体竞争能力的根本。目前我国农村信用社在合规文化建设中还存在着很多欠缺, 与现代银行管理模式不能很好的同步进行, 合规文化氛围不浓厚。具体表现为:

1、员工不能重视合规文化的重要性, 认识不足。

部分员工在思想上仍然处于过去的管理模式之中, 对于现今的理念容易产生排斥心理, 只重视眼前的既得利益而忽略信用社长远的利益发展, 过分追求对业务和指标的扩展完成而忽视合规经营与管理。在合规文化知识上面, 严重缺乏认知, 不利于农村信用社的安全经营。

2、合规文化理念淡薄, 对合规文化的建设存有偏差。

部分员工对于上级的指示, 抱着“挂着羊头卖着狗肉”的态度, 对于合规经营没有从心底认同, 有章不循, 不能很好的贯彻依法依规治社的基本原则。对于合规文化的建设浮于表面, 很难落实到工作中。

(三) 规章制度有效性不高, 执行力度不强

目前来说, 农村信用社在合规风险管理上仍处于起步发展阶段, 在面对管理过程中出现的问题很难做到对症下药, 方法老式、手段落后、技术缺乏, 同时合规风险管理部门过于孤立, 没能很好的与其他相关业务部门做到资源共享与共同协作, 不利于形成良好的协作体系。不仅如此, 在对于合规风险管理方面, 社内的执行力度也有待加强, 部分员工忽视规章制度, 自私自利, 忽视大局利益。同时领导在管理上也存在“人情重于制度”, 对违反规章制度的行为采取包庇纵容的态度, 打破了社内相互制约的平衡机制。因为合规风险管理工作在执行力度上的忽视, 使得社内的案件发生率无法得到清除, 农信社难以可持续发展。

三、对农村信用社合规风险管理的改善

发现问题并不可怕, 重要的是可以在发现问题的过程中积累经验并及时改善。对于合规风险管理的建设并不是一蹴而就的, 我国的农信社合规风险管理目前刚处于起步阶段, 所以经历磨合期是必然的。相信经过后期不懈的努力, 合规文化的管理理念一定能融入到农信社的管理中, 发挥其重要优势。在这里, 我们将对农信社合规风险管理的改善提出几点建议。

(一) 普及合规文化, 大力推行合规文化建设

文化对人的行为规范有着一定的影响, 积极向上的合规风险文化对农信社实现有效合规风险管理有着不容小觑的作用。胡锦涛同志在科学发展观中提到了“以人为本”的理念, 那么在农信社管理方面, 上级领导也要重视人的作用, 坚持人本管理的原则, 了解员工、发掘员工潜能、加强对员工的合规教育活动, 上级要做好带头示范作用, 创造一个良好的合规文化环境, 使得员工能够从根本上了解合规的内涵以及意义, 从心底认可合规, 并在工作中努力的去实践。普及合规文化、大力推行合规文化建设, 是每位社内员工的责任与义务, 是构建晚上风险管理体系的重要组成部分。

(二) 打造高水准团队, 健全合规风险管理组织机构体系

众所周知, 一个合理、健全并且拥有专业技能的组织机构必然会对合规风险管理工作的稳定发展起到促进的作用, 农信社在发展的过程中, 一定要做到内部制度管理井然有序、权责分明。在此, 团队的力量以及质量就显得尤为重要, 因为它为合规风险管理工作提供了组织基础。着重培养员工的道德素养和文化素养, 树立正直的经营理念, 着重引进高素质金融法律类人才, 通过对他们的强化培训, 提高对各类金融风险的识别与控制的能力, 建立高水平队伍。不仅如此, 在我国法治社会的大环境的保护下, 贯彻落实银监会的相关规定与政策、稳固合规风险管理组织, 逐步建立健全以全面风险管理为核心的管理体系。

(三) 加大考核力度

对于社内员工, 实行考核结果与工资挂钩的制度, 对于表现优异的员工实行奖励措施, 制定《员工违规行为处理决定》守则, 促使员工参照守则严格要求监督自己, 针对不按规章制度办事的员工, 给于通报批评, 严重者可直接解除劳动合同。

(四) 促进合规风险管理的协调性与统一性

由于我国农村信用社在接触合规风险管理工作的时间比较短, 实践经验不是太丰富, 所以对于其发展历程我们并不认为会那么简单。我们知道, 要发展农信社的合规风险管理工作, 必须要有充足的人力、物力以及财力为依托, 而现实状况是目前我国的县级区的信用联社与农村合作银行实力较弱, 无法成为其坚强后盾, 导致合规风险的作用无法被全面发挥, 不利于合规风险管理体系的独立与完善。所以, 农信社在发展合规风险管理工作的过程中, 尽量依靠市级、省级单位的力量和资源, 建立起一套自上而下的统一的、独立的合规风险管理体系, 可以通过建立试点的方式进行试验, 如果效果好的话再进行推广应用, 从而确保合规风险管理体系的切实可行性, 促进合规风险管理的协调统一发展。

四、结束语

总而言之, 合规风险管理工作的实施需要每一位工作人员的坚持与不懈努力, 目前随着农信社体制改革工作的不断深入, 相信合规风险管理工作也会进一步得到发展, 并促使着我国农信社的经营效益与管理水平不断提高, 使之呈现出生机勃勃的活力。

参考文献

[1]凌志红.加强合规风险管理, 为银行可持续发展创造有利条件[J].中国投资.2013 (S1)

[2]赵丽蓓.我国商业银行合规风险管理存在的问题和建议[J].消费导刊.2010 (03)

[3]李嘉耘.浅议农村信用社合规风险管理存在的问题与对策[J].时代金融.2010 (04)

[4]廖国学.农村信用合作社信贷服务创新与风险防范[J].黑龙江金融.2013 (06)

篇4：农村信用社合规风险管理浅析

关键词：农村信用社 合规风险 合规文化 合规管理部门 合规风险管理

一、把握四个概念

（一）合规

近些年，“依法合规”一词在我国商业银行监督管理工作中经常使用。但是，许多人对“合规”概念的理解却是表面化的，有的将“合规”理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行(总行)制定的规章制度，有的将“合规”简单地理解为就是符合规定，不符合规定就是违规。显然，这些理解与国际银行业对“合规”的理解是不一致的。

从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。至于银行的行为是否符合银行自己制定的内部规章制度，这不属于合规及合规风险的范畴，而是需要通过银行内部审计监督去解决的问题。《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义也进行了如下明确：“是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”法律、规则及准则主要是指与银行经营业务相关的法律、规则及标准，主要包括反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定，以及涉及银行经营的准则(包括避免或减少利益冲突等问题)，隐私及数据保护以及消费者信贷等方面的规定。此外，依据监管部门或银行自身采取的不同监督管理模式，上述法律、规则及标准还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则，如劳动就业方面的法律法规及税法等。

（二）合规风险

合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁的风险、遭受金融损失的风险以及因银行未能遵守所有适用法律、法规、行为准则以及相关惯例标准而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等方面的风险。合规风险与操作风险既有联系又有区别。操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失。操作风险与合规风险的主要区别是:1、划分标准不同。操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险，是从可能对银行的资本造成损失的角度划分的，而合规风险是以守法与违法的角度为出发点的。2、风险引发因素不同。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件等引发的风险，合规风险则是因为银行违反法律法规及监管规章而导致的风险。3、风险内涵不同。操作风险的内涵比较复杂，它既包括操作交易风险，也包括技术风险、内部失控风险，还包括外部欺诈、盗抢等风险，合规风险的内涵则相对单一，只是集中于银行违法行为所导致的法律后果。操作风险与合规风险也有一定的关联性，主要是操作风险可以导致合规风险的发生，合规风险的背后必有操作风险，某个具体的操作风险可能直接转为合规风险。

（三）合规文化

合规文化建设作为合规风险管理的一部分，是企业文化建设的一部分，但如果仅将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，那合规风险管理将停滞在意识领域，不利于银行的风险防范。董事会和高级管理层应采取一系列措施，推进银行的组织文化建设，促使所有员工(包括高层管理人员)在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准，推进以职业操守为基础，建设蓬勃向上、富有活力的合规文化，从而促进形成高效的公司治理环境。

（四）合规管理部门

合规管理部门有广义和狭义之分，广义上的合规管理部门整个银行系统负有履行合规管理职责的业务条线与分支机构的统称。狭义的合规管理部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。

合规风险管理是各业务条线和分支机构的共同责任，不是单纯由合规管理部门自身独自履行。各业务条线和分支机构的负责人对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任，合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。作为识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门，合规管理部门的作用主要是辅助管理银行的合规风险。设立合规管理部门应遵循下列两大原则：(1)合规管理部门的职责应当明确界定;(2)合规管理部门及其人员应当独立于经营活动，在银行内部享有正式地位。

二、提高三个认识

(一）合规风险管理是切实加强风险防范和案件治理的基本前提。

“十案九违规”。从近年曝光的一些金融机构违规案例来看，这些发案的机构，风险管理和内部控制等机制无不存在严重问题。要么机制不全，缺乏监督制约；要么表面上有序运行，实质合规管理失控、内控机制形同虚设。因此，贬低、忽视、淡化合规经营和合规管理的重要性，风险防范措施就会落空，风险管控的制度和流程就会失灵，各种风险隐患就会滋生，甚至发生重大案件。为此，要保证各项制度、政策和措施的贯彻落实，必须以合规经营和合规风险管理为基础。

（二）合规风险管理是主动适应金融发展和监管要求的迫切需要。

随着金融业的全面对外开放和金融创新步伐的加快，我国银行业务也日益呈现出多元化、复杂化和国际化的特点，对金融机构自身提出的风险管理要求越来越高，监管机构对金融机构的持续监管也变得越来越困难。为加强对金融机构的监管，提升合规管理能力，巴塞尔银行监管委员会于2005年4月发布了《银行合规和合规部门》，明确了商业银行应遵循的合规管理的十项原则。中国银监会也于2006年10月发布了《商业银行合规风险管理指引》，为国内银行业合规风险的管理指明了方向。农村信用社要取得长足发展，必须主动做好合规管理工作，以更好适应外部合规监管的需要。

（三）合规风险管理是巩固改革成果，实现可持续发展的本质要求。

目前，农村信用社改革已取得了阶段性成果，组织形式改革基本完成，历史包袱初步消化，风险状况有所缓解。但对照改革的最终目标，还有相当大的差距，长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化尚未从根本上改变，重规模、轻质量，重速度、轻效益，重扩张、轻风险等问题仍不同程度地存在，个别地方甚至为眼前利益不惜违规经营，不但造成了巨大的资金损失，而且严重影响其在公众中的信誉、形象，成为了制约农村信用社发展的痼疾。因此，合规风险管理是农村信用社实现持续稳健经营发展的内在要求。

三、认清四个不足

（一）合规风险管理体系不健全，风险防范和流程控制不严密。

主要表现为：政出多门、合规风险管理职责分散，大多数农信社合规风险管理分散于稽核、审计、风险管理等不同部门，缺乏统一的组织协调，使得合规风险管理职能不能有效独立于经营职能；多数农信社合规管理政策缺失、合规管理部门职责不明、各级合规管理人员缺乏、合规管理部门不独立，缺乏对合规风险进行统筹管理，不能形成横向到边、纵向到底的全方位合规风险管理架构。

（二）合规经营意识淡薄，企业合规文化欠缺。

某些地方的农村信用社，合规风险管理意识还没有贯穿到全社全员，还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程；合规风险管理理念欠缺和不成熟，漠视风险的粗放经营观念和行为惯性依然存在，不能正确处理业务发展与合规风险管理的关系。具体表现为:有些机构认为在经营过程中“只要不违法，无论做什么都可以”，在利益的驱使下挖空心思“打擦边球”，玩“上有政策下有对策”的猫鼠游戏。

（三）合规风险管理机制缺失，影响合规的主动性和互动性。

突出表现在内部控制制度不完善、运行效力不强，农村信用社管理基础普遍缺少统一完整、构成体系的内部控制制度。一些农信社绩效考核机制中没有体现合规的原则，使得激励约束机制导向不正确，必然导致逆向选择，滋生违规行为和道德风险，这样使主动合规者得不到褒奖，违规行为得不到打击，“合规”的主动性和互动性得不到发挥。

（四）合规管理专业人才匮乏，员工专业素质有待提高。

农村信用社基层网点员工学历水平普遍偏低，既懂金融专业知识又熟谙法律法规、风险意识的合规风险管理人才更少。而合规管理只有在员工知法、懂法、守法的情况下才能发挥其应有的作用。

四、抓好四项工作

（一）加快构建合规风险管理组织，明确合规管理部门权利。

要高度重视合规部门的建设，应根据自身经营特点，组建一个独立的、强势的合规部门。考虑目前农村信用社已经建立县一级法人的事实，建议在县联社设立独立的合规风险管理部门，在基层信用社及以下机构可设立合规联络员。合规部门的设置要强调有效性、独立性，确保合规部门工作不受干扰。合规部门要选聘高素质的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟悉信用社的经营管理，既要有一定的学历、资格，又要有一定的实践经验。

（二）培育合规风险管理的良好企业文化，营造良好的合规管理氛围。

合规经营理念应渗透到每个员工的思想中，让员工意识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都应参与合规管理并履行职责。高层管理人员要做好表率，强化决策和管理过程中的合规意识，并监督各部门树立合规经营观念；各个部门全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，形成“人人议合规、人人促合规”的良好合规氛围。

（三）全面建立合规风险管理相关制度，提高风险防控水平。

按照《商业银行合规风险管理指引》的要求，一是建立科学的合规管理绩效考核制度，量化、细化考核指标，实行定性与定量相结合，并把考核结果与相关人员的奖惩挂钩，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立健全合规问责机制，借助具有威慑力的合规责任追究制度，对违规行为进行责任认定与追究，并及时并采取有效的纠正措施，规范经营管理行为，充分体现农信社的合规价值取向。三是建立举报监督机制，疏通并敞开员工举报违规、违法行为的渠道和途径，并建立健全有效的举报保护和激励机制，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，强化对违规、违法行为的有效监督。四是进一步完善绩效考核办法，逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规几率。

（四）定期开展教育培训，不断提高从业人员整体素质。