农村金融发展推动农业现代化建设的一般思路

2023-02-08

随着国民经济的发展模式的转变, 我国的改革开放战略也进入了进“深水期”, 这对于目前我国各级政府来说, 是一场全新的挑战。只有以更大勇气和决心, 持续推动更为全面的才能真正实现我国经济的包容式增长。而在农村经济领域, 无论是2016年农村经济工作会议还是2016年政府工作报告, 都将推进农业现代化建设当做第一要务。我国农业对国民经济的重要性, 及其发展中存在的矛盾都无需赘言, 关键的问题是如何科学有效地推进农业现代化建设, 这成为了各方关注和争议的焦点, 而以农村金融发展推动农业现代化建设在政府知识界达成共识。毫无疑问, 制约我国农业现代化建设的基础性问题就是农村各类资源长期处于“贫血”和“失血”的状态, 现代金融最重要作用就是在国民经济中发挥“造血”和“输血”功能。

1 坚持“以人为本”, 推进农村信用体系建设

经济发展最终目标是“人”的全面发展, 农业现代化为农民和全体国民发展提供基本的物质基础。作为农业直接生产者和最终产品消费者的农民, 更需要农村金融为其提供生产和消费两方面服务。农民尊严感的提高, 来源于生活水平的持续改善, 这依赖于提高农民收入水平, 提升农村消费市场, 扩大农村公共服务等问题的解决。从农村金融发展规模分析, 截至2014年末, 全口径涉农贷款23.6万亿元, 同比增长13.0%, 与2007年相比, 累计增长285.9%, 占各项贷款余额比重28.1%.其中金融机构本外币农村贷款余额19.4万亿元, 农户贷款余额5.4万亿元, 农林牧渔业贷款余额3.3万亿元。但是随着金融规模的扩大, 如何科学有效地配置金融资源, 发展普惠金融则必须依靠农村信用体系的建设和金融基础设施的完善, 实现要素在城乡和地域之间的平等交换, 才能让广大农民平等的参与现代化进程, 真正分享到金融发展和经济增长的红利。

农村信用体系建设, 能够有效降低农村金融的交易成本。我国农村生产经营主体分散化, 小微化的特征严重制约着其融资能力, 而信用体系的建设则能够发现和增进经济主体的信用价值, 提高其融资可获得性和便利性, 发挥信用信息的作用, 支持发展金融普惠。自2014年以来, 国家在农村开展的农村信用体系建设试验区, 已经发展到了32个县 (市) , 为1.6亿农户建立了信用档案, 其中获得信贷支持的9 012多万户, 累计贷款余额2.2万亿元。在缓解了因缺乏担保物而导致的融资难问题的同时, 也提高了农村金融的融资效率。

2 坚持服务“三农”, 推进农村金融基础设施建设

农村金融基础设施的建设, 能够提高农村金融发展的深度和广度, 通过农村基础金融服务供给网络的建设, 切实有效的提高农民的金融参与水平, 提高农村金融的渗透率。通过扩大支付系统覆盖面, 丰富结算和支付产品体系, 充分利用互联网优势建立基层的惠民支付服务网点, 发挥农村金融支农、惠农、便农的积极作用。截至2014年底, 全国已有1 045个县 (市) 核准设立村镇银行, 县域覆盖率54.57%, 金融服务已经覆盖52万个行政村, 其中新型农村金融机构92.9%以上的贷款投向了“三农”和小微企业。

我国农业发展区域化差异, 更需要在农村建立其以银行、非银行金融机构和其他微型金融组织组成的多层次农村金融体系, 因地制宜地满足农业不同金融需求, 这也是农业现代化过程的基础性要求。从农业生产角度出发, 农业现代化、产业化和科学化都离不开各种资源要素在数量上的积累和配置效率的提高, 建立覆盖全面、功能齐全渠道畅通的农村金融体系才能发挥出各类经济资源的最大效用。而农业产业结构升级和产业链延长则是促进农业产业融合的有效举措, 现代农村金融正是能发挥价值发现功能, 在产业结构升级关键节点和产业链重要链节点上推动产业升级和融合, 达到事半功倍的效果。除了满足基本的信贷投资需求之外, 更重要是建立现代化的农村金融市场, 特别是通过加快保险、证券和期货等多层次资本市场建设, 以现代化金融工具合理引导资本投向、充分利用两个市场, 提高农业抵御各类风险的能力。

以农业保险为例, 自国务院2012年颁布了《农业保险条例》以来, 农村保险市场实现了跨越式发展, 成为稳定农业生产, 维护国家战略和保障农村生活的重要着力点。目前, 全国共建立农业保险乡 (镇) 级服务站2.3万个, 村级服务点28万个, 覆盖了全国48%的行政村。农业保险险种和业务创新发展, 推动着农村保险市场在广度和深度上不断延伸, 随着农业保险在广度和深度的不断延伸, 农业保险风险保障能力日益提高。特别是向产业链延伸的各类创新型险种, 不但维护了农民的权益, 也维系着农产品质量和食品安全的红线。根据数据统计, 2007年至2014年, 各级政府财政对农业保费的补贴占到了整体保费水平的75%左右, 而农业保险提供风险保障也从1.12万亿元增长到为11.66万亿元, 年均增长57.09%, 累计提供风险保障5.72万亿元。农村保险市场的发展, 在帮助农民应对自然风险方面具有重要的意义。在健全和完善农业保险市场的同时, 积极发挥政府的保障作用, 建立农业保险的基层服务体系, 通过鼓励多元化农业保险机构发展, 推进保险产品的创新。

3 坚持农村经济体制改革, 推进农村金融创新

体制和制度因素是制约农业现代化发展的另一大原因。在保证农民基本权益的前提下, 应该充分发挥金融创新的优势, 带动农村产权制度、经营方式和组织机构的创新。农村金融最大的价值在于要素的市场价格和价值发现功能, 最终推动农村各类要素市场的资本化程度。因此, 围绕农村各种土地产权、流转、抵押租赁和交易的制度改革, 需要完善的农村金融市场机制, 才能实现土地产权的合理定价。同时, 各类农村金融产品的创新, 能够拓宽农村经营主体的抵押担保范围和方式, 促进农村要素市场的发育。新型农业经营方式的创新, 离不开农村金融机构和市场提供合理的激励机制和风险管理。新型的农业经营主体在发展规模和水平上, 存在着显著差异, 对金融需求也不尽相同, 农村金融深化能促进金融产品结构优化, 对农业的生产经营带来正向的激励。多种经营方式的创新, 一方面为优化农业资源配置创造了空间, 另一方面也带来了较高的生产风险, 这更需要各类金融机构自身在金融创新和风险管理之间找到平衡。农村组织的机构化和规模化是农业现代化发展必经阶段, 而家庭农场、专业合作社和农业龙头企业则是我国农村组织化发展的方向。在这一过程中, 农村金融市场的发展水平和创新能力, 直接制约着农村组织的机构化和规模化水平。

以农产品期货市场为例, 农产品市场价格的大起大落直接影响着农业生产的市场风险水平, 而期货市场的价格发现和套期保值功能, 在帮助生产经营者形成合理价格预期和转移价格风险方面, 具有明显的优势, 通过期货品种、期权工具等创新进一步提高各类农业经营主体对期货市场的利用能力。截止2014年底, 我国农产品期货市场交易种类已达到20种, 超过了国内所有期货品种数的一半, 其整体交易规模也超过了35万亿元。同时, 在债券市场, 共有超过270家涉农企业在各类债券市场发行的融资工具规模超过了7 300亿元。在股票市场, 通过首发上市和再融资的农业企业融资规模达到了268亿, 而非上市企业的股权交易和融资规模也超过了13亿元。

农业现代化作为国家战略, 更离不开国家层面的扶持和调控, 一方面在货币政策和财政政策方面应该进一步拓宽农村金融的融资渠道, 降低融资成本, 扩大对农村的补贴和支持力度。国家通过政策性银行和财政补贴, 能够积极引导农业信贷资金的流向, 加大对农村偏远地区和薄弱环节的信贷支持力度;设置合理的金融杠杆, 鼓励和激励农村金融机构有针对性的支持当地实体经济发展。另一方面, 实施差异化监管, 在鼓励和引导农村金融机构创新发展的同时, 建立多层次的风险预警机制, 防范涉农的信贷风险。

坚持“三农”重中之重地位不动摇, 让农业更强、农民更富、农村更美是农业现代化发展的目标, 而金融发展在某些时候又会体现出“嫌贫爱富”的属性。农村金融的发展, 必须坚持市场化和政策扶持相结合, 引导农村金融机构转变服务理念, 真正放下“身段”, 将其服务“下沉”至农村地区, 让农村金融的发展深深的植根于农业发展之中, 最终实现农业现代化和农村金融发展的双赢;只有“沉得住”, 才能让“扎得深”, 只有“扎得深”, 才能“走得远”。

摘要：在我国当前的经济转型发展的背景下, 如何动员并实现各类要素与资源的合理科学配置, 需要通过各类农村金融中介组织, 逐步建立符合农村实际需要的多层次农村金融体系。因此, 本文通过对我国农村金融信用体系, 农村金融基础设施建设, 以及农村金融市场创新三个维度分析农村金融影响农村经济增长的效应和方式, 为如何推动我国农业的现代化建设提供新的思路。

关键词：经济转型,农村金融体系,农业现代化