三化三铁学习心得

三化三铁学习心得（共10篇）

篇1：三化三铁学习心得

提高制度执行力 更好服务于客户

--------开展三化三铁创建活动及三基本的几点体会

为全面提升营业机构基础管理水平，2011年9月总行制定下发了《中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法》，从2011年起在全行营业机构全面开展“三化三铁”工作，通过持续推进临柜业务“标准化、规范化、制度化”建设，促进营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理目标，为各项业务快速发展和安全运行奠定坚实基础。此次，总行研究出台的“三化三铁”考评办法，重点着眼于业务操作的风险管理与合规管理两个角度，从全行最基本、最基础的管理环节抓起，考核指标体系设定紧紧围绕柜面基本业务的主要风险环节和关键风险点，强化制度执行的标准化和操作行为的规范化。

开展“三化三铁”学习创建活动以来，营业部领导非常重视此次活动的开展，利用晨会和周一例会组织全体员工学习基本制度；同时，开展了“三化三铁”评优争先活动，对当月在临柜业务中，合规操作，未出现差错的柜员给予表彰和奖励。我自己也利用下班时间，认真自学，做好学习笔记，通过学习基本制度，使我知道柜员哪些操作行为属于违规操作；对违规操作行为进行扣分，让我们知道了什么可以做、什么不该做，后果是什么；根据违规的情节和性质，设置不同的考评标准，让我们了解到了问题的严重程度和危害性。为我们在日常处理业务的过程中，指明了方向，结合自己的岗位，我有以下几点体会：

第一，通过对各种规章制度的学习和落实，使我更加清楚地意识到什么可以为之，什么不可以为之。在没有开展此次活动之前，大家总认为为了给客户和亲戚朋友行个方便，在办理日常业务时，为方

便客户甚至将自己的银行卡或者身份证借给客户用来办理日常业务，代客户或者亲戚朋友办理日常业务。通过此次活动的创建和“三基本”规章制度学习，使我清楚的认识到，这样做是不对的，违反了“三化三铁”考评指标中的“本网点员工出租、出借个人结算账户为客户在柜台办理业务”，违反了这一条一次性就要扣掉30分！可见其严重性！真正做到合规操作不是那么容易的，需要我们在具体经办这些业务时，还要不断的学习、反复的学习，将这些规章制度熟记于心，应用到我们的日常临柜业务处理中，如果我们不认真落实，就会出漏洞，因为这些规章制度都是通过实际工作经验教训总结来的，只有落实了才能维护我们自身、客户和我行的利益。

第二，从思想上高度重视开展“三化三铁”工作，深刻认识开展“三化三铁”工作的重要性和必要性，防范案件的发生。近几年来，对制度的执行确有松懈现象，只重视业务的发展,片面追求业务计划的完成情况和经济利益。柜员违规操作，忽视柜面操作与风险防控，柜员在操作过程中，大错不犯小错不断。如在我接手个人贷款业务以前，由于未对前任柜员发生的业务差错及时纠正，致使我部与客户发生纠纷。经过这次学习使我对坚持规章制度的重要性，有了更全面和更深刻的认识，要求我们在今后处理业务过程中，要严格遵守各项规章制度，面对各种不同类型的客户，我们要有高度的风险防范意识，在积极服务客户的同时，也要积极防范各种风险的发生，这就要求我们不管遇到生人、熟人都要按照我们的规章制度来做。同时，要坚决抵制各种不合规的暗示、授意，理直气壮的撑起规章制度这个“保护

伞”，只有严格按照 “三化三铁”的要求来做，才能保护我们自己，才能保护我们的劳动成果不受损失。

第三，通过学习各种管理办法和操作规程，自己的合规意识进一步加强。这些规章制度，虽然以前都学习过，但是印象都有些淡薄了，这给我们的工作带来一定的风险，通过这次学习，我们对这些规章制度，有了更加清晰地认识、了解，提高了我们的业务素质，这给我们柜员柜面操作和更好的服务顾客提供了帮助，掌握了这些业务知识，我们就会自觉用规章制度来规范自己的操作行为，技能更加娴熟，服务质量与效率就会同时提高，从而，提升了我行的良好形象。

此次学习，不仅提高了我的专业实务能力，也让我感受到经营环境的复杂性以及严格遵守制度的重要性，在今后的工作中，从现在做起，从我作起，更加严格要求自己，按规定办理每一笔业务，认真审核每一张凭证，在日常业务操作中严格把握每个环节，不断提高制度执行力，努力加强自身知识储备，不断提高自身业务水平，把规章制度贯穿到业务实践中，在更好地服务于广大客户的同时，成就自我。

汉滨支行营业部 谢 轩 2012年8月27日

篇2：三化三铁学习心得

中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法——学习心得体会喀兵支五十三团支行：王杰2011年10月9日近期，中国农业银行**兵团分行开展了中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法专题教育学习活动，“三化三铁”工作考评办法是中国农业银行为了全面提升全行运营管理水平，加强运营操作风险的防控，充分发挥运营管理工作在全行业务经营中的支持和保障，根据《中国农业银行运营管理体系建设纲要》及有关制度制定的。该办法中明确提出，加强运营基础管理，要以按照全行“3510”战略目标和打造大型优秀上市银行的要求，以强化临柜操作风险控制为主线，以提升临柜业务效率、服务经营转型为目标，持续推进“三化三铁”工作，实现运营管理工作“安全、优质、高效”的目标。该办法中“三化”是指“标准化、规范化、制度化”，“三铁”是指“铁账、铁款、铁规章”。通过对该办法的学习，使我对职业规范、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

1、立足本职，爱岗敬业、无私奉献。在平凡的工作中，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。

篇3：三化三铁学习心得

1. 高度重视, 全员发动, 细化工作职责。

既不能为了经营发展而把合规创建“置之度外”, 也不能为了合规创建而让经营发展“止步不前”。各单位务必要落实责任, 明确分工, 运营管理部门要认真做好牵头工作, 相关部门要紧密配合, 形成“一把手亲自抓, 分管领导具体抓, 职能部门牵头抓, 协作部门配合抓, 营业网点共同抓, 临柜人员重点抓”的工作体系。

2. 强化培训, 提高素质, 理顺操作流程。

加强对员工的风险防范教育, 提高风险识别能力, 培养员工的操作风险防范意识, 提高规章制度的执行力度, 建立清晰的岗位职责, 做到人尽其才。结合业务操作中经常出现的问题, 适时开展业务培训, 提高员工的操作技能。

3. 落实制度, 定期检查, 及时整改问题。

重点抓好各项规章制度的落实, 如员工强制休假制度、重要岗位人员的定期轮换等规章制度要不折不扣地执行到位。加强员工行为排查, 及时了解员工的思想动态, 发现异常情况及时采取果断措施妥善处置。充分利用会计监控系统、远程视频联网系统、运营监管平台等各种技术手段, 合理利用各部门的检查结果, 定期开展“三化三铁”专项检查, 并进行通报, 使各网点了解自身的薄弱环节, 从而有的放矢, 有针对性地加以解决。

4. 明确责任, 严格奖惩, 严肃考核机制。

篇4：三化三铁学习心得

“三化三铁”创建帮扶工作

农行江西余干支行通过制订“三化三铁”创建帮扶方案，明确帮扶对象及责任，落实帮扶措施，有效地推进“三化三铁”创建活动。该行将“三化三铁”创建样板点和基础工作相对薄弱的网点，作为重点帮扶对象。挂点帮扶人每月不少于二次到帮扶点进行工作调研和检查，建立帮扶工作日志，督促帮扶点建立每周学习制度，指导帮扶点完善岗位职责及质量考核机制，帮助网点查找薄弱环节，现场研究整改措施。 （周锋荣 王文红）

沙洋农行

小额贷款实现失业人员创业梦

近年来，沙洋农行为更好地履行社会责任，支持下岗创业人群发展，紧密结合本地就业创业人员特点，优化信贷流程，将创业小额担保贷款做实、做优、做亮，积极加强与县人力资源和社会保障局密切合作，创新推出了下岗工人创业小额担保贷款，为下岗创业类客户提供了便捷的金融服务和产品支持。截止5月末，该行已累计发放创业小额担保贷款1.8亿元，贷款余额达到2300万元，帮助全县近5000群众脱困走上富裕之路。 （李元平）

江永信用联社

迈出舆情“四步曲”节拍

江永县联社在舆情监测、上报、处置工作中迈出“四步曲”的工作节拍，以维护好农村信用社稳健运行和和谐发展的形象。

第一节拍是重视到位：明确单位一把手为舆情处置工作第一责任人，完善和落实舆情处置工作预案。第二节拍是监测到位：明确专人把舆情处置列入日常性工作，承办日常舆情处置事务，网络搜索、关注媒体涉及本单位的有关新闻报道。第三节拍是处置到位：发现舆情后，努力消除负面影响或控制在最小范围。积极与政府维稳、宣传及舆情管理部门汇报和协调，争取支持和帮助。第四节拍是责任到位：对发现舆情不按预案采取措施或措施不当的，处置舆情不作为的，导致负面影响升级的都将视情节来追究相关人员的责任。 （唐华）

农行常熟分行

组织后备干部竞聘考评

为不断完善、强化后备人才培养体系，农行江苏省常熟分行近日组织中层后备干部竞聘面试，严格把控报名、笔试、大堂一日营销、面试等流程环节，保证整个后备干部竞聘活动公开、公平、公正。活动中共对92名竞聘主持工作、助理以上副职、运营主管后备干部的人员进行了全面的面试考察，重点从形象、沟通能力、组织能力、专业能力等方面进行了综合考评。通过此次竞聘活动选拔了一批品行好、学历高、工作能力强、业绩突出、群众认可的年轻干部，对推动后备干部库持续扩容具有重要意义。 （张芝刚）

农行钟祥支行

创新金融产品，寻求发展机遇

农行钟祥支行坚持把“服务农谷”作为创先争优的出发点和立足点，创新探索了“公司+农户”、“担保公司+公司+农户”、“农户+农户”和“专业合作社+农户”等多种经营模式，并加大信贷产品创新力度，为不同需求的客户量身定做了特种经营权质押、船舶抵押贷款、仓单质押、其他经营权质押、小企业联保、担保贷款和小企业快速贷款等新型金融产品。目前累计投放信贷资金29.7亿元，贷款余额达17.5亿元，贷款两年净增11.2亿元。

（姚世清）

湖北省农信社

筑起反腐倡廉“防火墙”

为深入推进党的作风建设和反腐倡廉建设，加强对干部员工的教育、管理和监督，近日，湖北省农信联社出台了反腐倡廉“十条禁令”。为把“十条禁令”落到实处，湖北省农信联社要求全省系统各级单位要向社会公开“十条禁令”，在各营业网点设立“举报箱”，向社会公布举报电话，畅通投诉渠道，主动接受客户和社会各界的监督。 （段白龙）

冷水江信用联社

服务小微企业，实现银企双赢

篇5：创建三化三铁活动心得

为确保创建“三化三铁”活动顺利开展，该社成立了活动领导小组及办公室，加强组织实施，落实岗位责任制，组织制定了《创建“三化三铁”活动实施方案》、《创建“三化三铁”活动考核标准》、《创建“三化三铁”活动考核办法》，对辖内创建活动进行动员部署。在实施过程中，该社按照制定方案、宣传发动、组织学习、检查整改、组织验收五个阶段分步实施，以“三化”(劳动组合科学化、业务操作规范化、基础管理制度化)和“三铁”(铁账本、铁算盘、铁规章)为验收标准，分为“达标”、“三化”、“三铁”三个层次，集中进行考核，定期验收命名。同时要求各营业网点每月组织职工学习4次以上，并保证做到学习有记录、有笔记和心得体会。

根据《创建会计内控“三铁”活动实施细则》，组织辖内网点，对照会计工作管理、会计基本规定、会计核算、会计档案、出纳业务、支付结算、会计主管职责履行、财务管理、优质服务等九个方面、四十个小项的考核标准，逐项进行自查、整改。并对辖内每个网点建立了《会计内控创“三铁”台账》，台账包含检查项目、检查问题情况、问题整改情况、整改责任人等，以此作为评价依据。将日常监管、集中监督、格式化、作业式检查、会计监控系统、对账以及柜员卡、印章、现金箱等重点事项、重要环节、重点业务存在的问题，审计、银监局等非会计部门检查问题，认真登记台账，形成对机构、人员全面动态的评价。通过检查、整改，逐步消除风险隐患。对同一网点人员多次出现类似问题的将加大处罚力度，杜绝“履查履犯”现象，逐步达到“违规事件明显减少、制度执行力明显提高”的合规目标。

篇6：三化三铁心得体会

光阴似箭，岁月如梭，转眼间，我进入农行这个大家庭已经快一年了，这之间在省行的领导下多次开展了三化三铁学习活动，三化三铁活动的顺利开展夯实了农行营业机构运营管理的基础，有效的提升了柜面服务效率和质量，同时也有效防范临柜业务操作风险。现将对三化三铁学习活动的心得体会总结如下。

一、深刻理解三化三铁的涵义

三化是指标准化﹑规范化﹑制度化，三铁是指铁账﹑铁款﹑铁规章，两者互为因果和辩证关系，通过持续推进临柜业务的标准化﹑规范化﹑制度化，最终实现营业机构铁账﹑铁款﹑铁规章的管理目标。其中：标准化是指临柜业务制度完善，操作性强；营业机构岗位职责明确，履行到位；业务流程合理，运行严密。规范化是指临柜操作人员要严格执行各项规章制度，操作过程要严格执行制度标准。制度化是指建立临柜业务基础工作制度保障机制，确保工作推进的持续性和长效性。

二、深刻熟知三化三铁的目地

开展三化三铁工作，对于规范营业机构业务操作﹑控制操作风险具有重要意义，同时也是改变基层管理薄弱现状﹑保障农行可持续发展﹑实现农行美好未来的基础性保障工作。开展三化三铁的目的是要切实解决全行柜面业务和金库管理中制度理解不准确﹑执行不到位操作不规范﹑屡查屡犯的问题，防止临柜业务重大违规问题的发生，推进临柜及后台业务标准化﹑规范化﹑制度化，促进全行营业机构实现铁账﹑铁款﹑铁规章的管理要求，建立规范柜面及库管业务操作﹑防控运营风险﹑提升运营管理水平的长效机制。

三、如何加强三化三铁的创建

首先要加强合规文化教育，提高员工的荣辱观责任心和自我保护意识，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，要形成人人讲制度人人讲合规的良好风气，是合规成为一种习惯，成为每一位员工的行为准则。

其次要增强制度的执行力，切实抓好制度的落实。严格坚持金库管理﹑授权管理﹑印鉴核对﹑章证管理﹑业务交接等制度规定，坚持不相容岗位分离原则，切实加强冲抹账的审查与监督，严格司法查询冻结和扣划业务的处理，充分发挥集中监管的作用，及时发现业务处理过程中的违规操作现象和内控管理的工作重点，有针对性的开展监管工作，提高工作的质量和效率。

最后要加强员工履职情况的考核，将制度的执行情况﹑三化三铁的创建和全年工作目标与员工考核挂钩，从而带动员工的积极性，激励员工创优争先。

篇7：农业银行三化三铁心得

1、加强业务、制度学习，每周三由主管组织大家学习相关的各项业务制度；

2、加大业务量与差错的考核力度，主管每天统计每一位柜员的业务量和差错笔数，按差错类型执行扣分登记，每扣 1 分罚款50 元，每月评选 1 名优秀柜员奖现金 200 元；

3、每位柜员是每一笔业务的经办人，对每一笔业务的真实性、合规性、完整性负责。此次创建活动近一年了，本人感悟至深：

一、此次创建活动意义重大，初见成效

1、会计基础工作有所提升，差错明显减少。柜员能规范地操作每一笔业务，票据要素齐全，主管授权审查到位。

2、柜员的责任心、合规意识有所增强，自我复核的有所意识增强，改变了过去柜员办完一笔业务后就不再管自已的传票，一切寄希望主管来复核的现象。

3、柜员办理业务的极积性提高了。过去部份柜员为了少出差错就慢慢地办理，反正办多办少都是一样的工资，只要不出差错就对了，现在大部份柜员都争着办，在提高效率的同时还要做到不出差错。

4、全体员工齐心协力，今年申报”良好”，明年申报”三铁”。

二、对此项创建活动的建议 “三化三铁”工作的原则强调“突出对运营操作风险的控制、防范和

1、化解”。部分考评项未能充分体现这一点。比如会计监控系统末笔登记，目的是系统日终批量对比柜员 ABIS 业务笔数与主管登记笔数是否一致，若不一致的原因有二：一是主管登记错误，二是柜员签退后再次办理业务。后者是主管现场已控制了的，柜员签退后再次进入系统须主管授权，再者，主管在行所签退后要核对柜员平账表和网点平账表，核对一致后再在监控系统中登记末笔数量，行所签退后任何人都不可能再办理业务。所以仅仅是主管登记数字错误就扣分扣钱实在是不合理，没有突出对运营操作风险的控制原则。建议取消监控系统中的末笔登记。“三化三铁”工作的原则强调既要按照业务规模、业务品种对营业机

2、构进行分类，建立不同权重、不同要求的考评方式；更要在组织体系建设、流程优化、制度建设、后台中心建设、队伍建设等方面持续推进，为柜面减负提速、规范操作、防控风险创造条件。考评项未能充分体现这一点。一是业务品种，支行营业部业务品种多、繁、量大，对公业务（包括支票类、汇兑、网银落地、财政支付、县乡通清算、票据托收、承兑汇票签发、贴现、贷款、大额现金收付、账户管理等）是其他网点无法比的，就一笔支票汇款业务而言，处理流程为：柜员受理审查票据要素，验印，验密，主管授权审批，柜员支付，联行录入，确认、主管登记大额登记簿。审查要素多，流程复杂，要求严密，一不小心就会被扣分，其他对公业务就更甭说了。二是业务量计算口径，业务量不能只看传传票号的多少而论，就上述一笔支票业务来说至少相当于 5 笔卡折存取业务，办一笔对公开户、变更或销户（含资料完善）柜员和主管共同完成也要半天的时间，而传票号只有一张或二张，9 月7 日办理 10 笔单位定期存款，主管和柜员共同完成用了 3 小时，每笔业务约18 分钟，而传票号仅有 20 笔。因营业部业务交易金额较大，每天的反洗钱可疑报告和交易信息补录也很多，主管完成此项工作也要花 1-2 小时的时间，而无一笔传票号。还有每天客户的咨询电话、领导、部门要求提供业务信息、数据的电话约四五十个，都需要主管

篇8：三化三铁目标

随着金融业务的快速发展，临柜业务风险防控的压力更大。而“三化三铁”创建是防控临柜业务风险的一个重要抓手。为此，应认真分析运营管理中存在的薄弱环节，对进一步加强风险防控和创建工作提出建议，通过提高基础管理水平，促进各项业务稳健、高效、安全运行。

一、在加强合规文化建设上下功夫

首先要加强合规理念的培育。要进一步加强合规文化教育，提高员工的荣辱观、责任心和自我保护意识，牢固树立“合规操作是岗位工作的第一要义”的理念，从上到下，从内部到外部，都要形成“人人讲制度”、“人人要合规”、“支持崇尚合规、反对摒弃违规”的良好风气，使“合规”成为每个员工的自觉行为，成为一种习惯，成为每一位员工的行为准则。各单位、部门领导更要率先垂范，带动和影响员工自觉遵守各项制度。

其次要加强合规知识的教育。要进一步组织内外部员工认真学习相关规定，经常检查对照，强化自我约束，切实防止触犯“高压线”行为发生。要通过剖析违规操作案例，引导员工吸取教训，自觉纠正不良操作习惯，增强合规文化的认同度和执行力。要抓好各项业务、各类产品合规知识的培训，及时传导新理念、新规程、新知识、新要求，各网点要坚持每月两次的业务学习和会议制度，组织员工进行学习讨论，使每个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和防控方法。

再者要加强违规问题的整改。各网点要切实重视对各类检查中发现问题的整改，对支行下发的整改通知书，网点负责人和相关责任人要消除抵触情绪，深刻反思分析问题发生的原因，深刻认识违规行为存在的风险隐患和可能导致的严重后果，以积极的态度迅速整改问题。

二、在增强制度执行力上下功夫

一是要切实抓好重要制度的落实。始终严格坚持金库管理、授权管理、账户管理、印鉴核对、内外对账、章证管理、临时离岗、业务交接等制度规定，坚持“不相容岗位分离”原则，切实加强冲抹账的审查与监督，严格司法查询冻结和扣划业务的处理，坚持预警信息核销相关规定，对疑点情况要一查到底，绝不留下风险隐患和监管盲区。严格遵守和执行上级行上门服务的相关规定要求，严禁未经批准擅自开展上门服务业务。

二是严防新产品、新业务和新领域的操作风险。认真把握操作风险与业务发展的关系，树立内控管理先行的理念，强化新产品、新业务和新领域应用中的制约和控制，当前要特别重视电子银行业务的操作规范，各网点大堂管理人员不得代客户填单、输入密码，要严格规范自助机具集中管理，坚持双人操作，严密交接手续。相关部门要切实负起责任，相互支持配合，加强检查监督，提高经办人员的操作水平，减少因操作不规范而形成的风险。

三是要充分发挥集中监管的作用。进一步提高集中监管的渗透力、覆盖率和威慑力。通过非现场和现场相结合的监管手段，及时揭示隐患和化解风险。要提高对各类预警信息的处理及综合分析能力，通过对预警信息的审查、分析、核实、整理，及时发现业务处理过程中的违规操作现象和内控管理的工作重点，从而有针对性地开展监管工作，进一步提高监管工作的质效。

三、在提高队伍素质上下功夫

一是要加强业务技能培训。各网点必须坚持日练、周测、月考、季评的柜员业务技能学习训练考核制度。支行将按季组织测试和考核，特别加大对近几年新入行员工业务技能的测试频率和考核力度。组建全行业务技能骨干队伍，采取走出去、请进来的方法，加强新方法、新技能的传导和训练，并以此发挥对全行一线柜员业务技能的引领示范作用，促进整体业务水平的提高。

二是推行柜员等级管理，实行包括代班柜员在内的所有临柜柜员定级，持证上岗。支行将根据上级行统一要求，组织实施。

三是加强运营主管履职情况的考核。强化运营主管绩效工资考核管理，加大考核力度，将重要制度执行、“三化三铁”创建和全年工作目标任务的完成情况与主管履职考核挂钩，并实行按季评分，排名公布，对连续三个季度列后三名的将予以解聘。

四是组织制度宣讲。集中抽调部分业务骨干，组成宣讲组，对重要制度和操作规范，分别到网点与员工进行面对面的集中讲解、辅导与提示，从而提高一线员工对规章制度的理解程度和业务操作能力，促进全行基础管理水平的整体提升。

四、在完善责任追究上下功夫

临柜业务风险防控与“三化三铁”创建工作成效如何，责任落实是关键。对重大违规行为，必须按照“从严治行”的原则，一查到底，按上限处理，保持对严重违规行为从严查处的高压态势，使广大员工知晓违规操作的代价，营造“员工不能违规，不敢违规”的氛围。处罚不是目的，目的是保护员工，免受更大更严厉的处罚，目的是教育员工，增强合规意识，规范操作行为。因此，各网点要组织员工认真学习上级“柜员违规积分管理办法”和“员工违反规章制度处理办法”，使员工充分知晓什么该做，什么不该做，做错了会受到怎样的处罚，增强制度观念和执行意识。

（作者单位：农业银行宜兴市支行）

************************************************************** 如何强化会计“三化三铁”长效管理

一、统一思想认识，正确处理好“三个关系”

（一）正确处理好“三化三铁”创建与业务经营的关系。在现实工作中，存在着一种将创建工作与业务经营相对立的倾向，甚至将业务发展不快归咎为执行制度所形成。要转变观念，认识到开展创建活动是内控建设的核心组成部分，是实现合规管理和防范操作风险的重要抓手，是保障业务稳定发展的重要基石，是业务发展过程中不可分割的有机结合体。

（二）正确处理好“我要创”与“要我创”的关系。“我要创”是主动创建型的，说明员工思想认识已达到一定的境界，认识到“三化三铁”创建对业务发展的重要性，并在工作中主动付诸于行动。而“要我创”则是被动创建型的，由于自身要求不高或无心争创，纵使外部环境多么优越，也难以取得实质性效果。所以营造一个“创建工作、人人有责”的浓厚氛围，方能为“三化三铁”创建工作打下坚实基础。

（三）正确处理好“短期创”与“长期创”的关系。创建工作是一项长期艰苦的工程，非一朝一夕所能完成的，是日积月累形成的，具有较强的连续性。在评价机制中，要突出动态考核机制和能升能降的动态过程考核，扩大非现场验收的比重。

二、营造创建氛围，打造特色品牌

（一）细节决定成败。会计基础管理创建工作需要全体员工共同努力，做到“自我规范，细节控制，从严考核，养成习惯”。“自我规范”是指每位员工在日常操作中养成自我约束、自我控制的操作理念，这是开展创建工作的前提；“细节控制”是指从每笔业务操作环节做起，为创建工作把关守口；“从严考核”是指对员工各项制度执行效果和操作规程情况进行动真碰硬考核，为创建工作提供制度保证；“养成习惯”是指使每位柜员养成事事合规，时时遵章的良好习惯。

（二）思路决定出路。要想在竞争激烈的环境下实现内控管理防范到位，必须理清思路，落实各项具体措施，明确创建工作的着力点。当家主任的凝聚力、会计主管的亲和力、柜面人员的执行力三力结合，完成创建目标就有了坚实的基础。

一是当家主任要重视创建工作，协调解决好工作中产生的矛盾，带头执行好各项规章制度，支持会计主管工作，参加业务学习，认真履行好运营管理工作“四个一”职责，及时协调解决内部控制过程中存在的问题。二是会计主管要勤于思考，勤动脑筋，在日常工作中形成自身特色的管理方法，制定的各项管理措施应贴近实际，便于操作，对规范员工行为具有较强的约束力。三是制定形式多样的学习制度，可采取对照与讨论、排查与点评相结合，加深员工对制度的理解与掌握，提高对“合规创造价值”和“合规人人有责”理念的认识。

三、认真履行职责，切实防控风险

（一）以身作则做表率，持之以恒抓创建。会计主管是会计创建工作的带头人，一个网点能否完成创建目标，主要看会计主管是否真正履职到位。

一是强化重点业务环节监管。突出对系统业务的入口、重要业务真实性授权监督和不相容业务的相互制约等重点环节的监管；二是强化重点时段的监管。强化对营业结束前、对外营业期间、营业终了前三个特殊时点和时段、节假日全天候的监督管理；三是强化银企对账风险点的监管。目前银企对账采用委托第三方对账方式，真正实现记账和对账相分离，既减轻网点负担，又提高了对账单收回率，在一定程度上对防范操作风险起到了重要作用，但会计主管要加强未达账的后续管理工作。

（二）严格按章操作，规范操作行为。

一是量体裁衣，根据业务需求的特点，把人安排到合适的岗位上，从而实现岗位设置科学组合，这样的组合将会最大限度地调动员工的工作热情，成为创建工作的基石。二是以勤补拙。组织业务学习，提高临柜人员业务素质和办事效率。提倡会计工作由事后监管向事前预防转变，一但发现柜员有不当操作行为，其它柜员发现后便会立即提醒，使“人人关心会计业务，人人关心创建工作”深入每个柜员脑海里，融入日常工作中。

四、巩固创建成果，实现“两个到位”

由于一些银行营业网点人员先天不足、制度执行缺位、会计主管负担重等问题，会对创建工作产生影响。为将创建工作抓出成效，取得实效，必须首先落实“两个到位”。

（一）责任追究到位。

进一步强化内控管理责任追究，对发生严重违章行为和存在屡查屡犯问题的相关责任人，要对照《员工违反规章制度处罚办法》及相关制度，从严追究责任，决不手软。通过奖惩使违规柜员清醒地认识到存在问题的严重性，真正起到警示作用。

（二）督促问题整改到位。

加大对存在问题的整改力度，提高问题的整改率。对检查出的问题建立整改台账，具体明确整改责任人和整改期限，限期整改到位。对重复出现同一类型问题的员工加重责任追究，从根本上解决少数人边查边犯、存在问题长期得不到纠正的问题。

（作者单位：农业银行高邮市支行）

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“三化三铁”创建活动心得

自从开展“三化三铁”活动以来，我们在上了一天班疲惫不堪的情况，下班还加班加点，积极学习记笔记，发扬拼搏精神，积极响应省行开展这项活动，这项活动是及时雨、指南针,为我们在实际经办业务的员工指明了方向，什么该做，什么不该做，不该做的后果是什么，以及在各个具体岗位上怎么做。

结合自己的岗位，我有以下几点体会：

第一，从思想上认识到非常有必要。近几年来对制度的执行的确有松懈的现象，有些领导只重视业务的发展片面追求业务的完成情况和经济利益。暗示柜员违规操作，忽视柜面操作与风险防控，有些柜员大错不犯小错不断，经过这次学习使全行上下高度重视，及时阻止风险的进一步加大。

第二，通过学习各种管理办法与操作规程，自己的合规意识进一步加强。这32个规章制度，虽然以前都学过但这些规章制度都是近几年来陆续制定学习的，随着时间的推移，我们印象都有些淡薄了，这就给我们的工作带来一定的风险。通过这次学习，我们对这些规章制度有了更加清晰的认识、了解，提高了业务素质，这给我们柜员柜面操作和更好的服务顾客提供了帮助，有了这些业务知识我们就会自己规范自己的操作行为，技能更加娴熟，服务质量与效率同时提高，自身与我们行的整体形象也会提升。

第三，加强各种规章制度的落实，防范案件的发生。但真正做到合规操作不是那么容易的，需要我们具体经办这些业务时还要不断的学习、反复学习，如果我们不认真落实，就会出漏洞，因为这些规章制度都是经过实际工作经验教训总结出来的，只有落实啦才能维护我们自身、客户和我们行的利益。面对各种不同类型的客户，我们要有高度的防范风险发生的思想觉悟，在积极服务客户的同时防范各种风险的发生，这就要求我们不管遇到生人、熟人都要按照我们的规章制度来做，不是熟人就不按规章了，可能熟人会给我们带来更大的风险。同时积极抵制各种不合规的暗示、授意，要知道制度就是保护伞，才能保护我们自己和单位辛辛苦苦的劳动成果不受损失。

总之，在今后的工作中，从现在做起，正确办理每一笔业务，认真审核每一张凭证，对操作的各个环节都要严格执行业务操作规范，自觉抵制各种违规操作，不碍与同事熟人的情面与片面追求经济利益而违背规章制度，坚持自始至终的按规章办事，才能使“三铁三化”不折不扣的落实下去，让它成为我们的工作习惯，只有这样我们才能成为优秀的上市公司，只有这样我们农行才能长久发展，立于不败之地。

************************************************************ 基层营业机构“三化三铁”创建工作的思考

内容摘要：基层营业机构“三化三铁”创建活动，对于提升全行基础工作管理水平和可持续发展能力，具有重要而深远的意义。为了摸清基层营业机构会计基础管理工作现状，找到提升会计基础管理水平的路径，笔者进行了专题调研，对基层营业机构“三化三铁”创建工作进行了思考。

关键词：营业机构 “三化三铁” 创建工作 思考

当前会计基础管理工作存在的主要问题

（一）关心业务指标的多，研究内控措施的少，防范操作风险的责任意识不足。

“重业务发展，轻内控管理”的思想，在一些领导身上仍然存在，未能将业务发展与制度执行、风险防范有机结合起来，在效率和内控的选择上存在效率偏好而不是内控优先。对于上级行检查发现的问题，关心是否扣考核分值的多，认真研究问题产生原因的少，整改措施无人重视，防范操作风险的责任意识明显不足。

（二）被动应付多，深入分析少，主动性发挥不足。

从近几年检查情况看，各级行会计监督管理人员被动应付日常工作的多，主动研究开展会计基础工作的少，认识不到位，工作主动性发挥不足，缺乏前瞻性和针对性，重被动监管，轻主动防范，往往是上级强调抓一抓，开展活动抓一抓，出现问题抓一抓，缺乏常抓不懈的责任心和主动性。

（三）制度办法多，检查落实少，整改力度不足。

近几年，各级行制订出台了不少规章制度、管理办法，各单位也及时将柜面业务操作手册等学习书籍下发到每个柜员手中，但从检查的情况看，执行效果不够理想，柜员自办业务、自核销等严重违规操作行为，在一些基层营业机构员工身上仍然存在，把合规真正当作基本职业素质的员工还不多，合规还没有成为一种习惯，对问题的整改不认真、不彻底，后续监管力度也不够，导致违规行为屡查屡犯。

（四）日常事务多，检查时间少，监督职责履行不足。

由于认识存在偏差，一些行对内控管理工作重视不够，对会计监管员安排了过多日常性事务工作，兼职较多，不能保证其三分之二的有效时间在基层营业机构开展监管工作；部分基层营业机构日均业务量超过了600笔，也没有按规定配备副主管，运营主管整天忙于应付日常性的事务工作，没有时间履行监督职责，严重影响了监管职能的发挥。

基层营业机构“三化三铁”创建工作策略

“三化三铁”创建工作既是推进营业机构提升基础管理水平、规范操作行为、增强风险防控能力的一项重点工作内容，也是一项系统性、综合性的工作，需要全行各部门的坚持不懈、持续推进。

（一）树立“三个观念”

一是要树立“基础管理无小事”的观念，把“三化三铁”创建工作作为大事来抓。会计基础管理工作涉及到全行各部门，工作内容涉及农业银行各项业务、各种产品，它的特殊性决定其在全行经营管理工作中拥有无以替代的基础地位。对待会计基础管理工作，要有敢抓敢管的魄力，要有不厌其烦的精神，要有见微知著的眼光。只有把会计基础管理的每一个细节都做到位，才能成就农行事业的万丈高楼；二是要树立“基础工作创价值”的观念，把基础管理工作当成效益工程来抓。会计基础管理工作的价值也许不像业务经营指标那样直观，但其价值创造效应显而易见。通过会计基础管理的强化，能有效地降低操作风险，遏制案件和事故的发生，实现经营安全。安全本身就是价值，就是效益；三是要树立“基础关键在基层”的观念，把会计基础管理的重心放在基层。基层是最重要的基础。基础不牢，地动山摇。基层营业机构作为全行经营管理的基本单元，是农业银行最基本的“细胞”，可以说是“基础”中的“基础”，只有实现每个营业机构的安全高效运行，农行整体安全才会有可靠的保障，业务发展才会有坚实的基础。

（二）处理好“三个关系”

一是要处理好“三化三铁”创建与业务经营的关系。在实际工作中，存在一种将创建工作与业务经营相对立的倾向，甚至将业务发展不快归咎为执行制度所形成。要转变观念，认识到开展创建活动是内控建设的核心组成部分，是实现合规管理和防范操作风险的重要抓手，是保障业务稳定发展的重要基石，是业务发展过程中不可分割的有机结合体；二是要处理好“我要创”与“要我创”的关系。“我要创”是主动创建型的，说明员工思想认识已达到一定的境界，认识到“三化三铁”创建对业务发展的重要性，并在工作中主动付诸行动，而“要我创”则是被动型的，由于自身要求不高或无心争创，纵使外部环境多么优越，也难以取得实质性效果。所以营造一个“创建工作、人人有责”浓厚氛围，方能为“三化三铁”创建工作打下坚实基础；三是要处理好“短期创”与“长期创”的关系。创建工作是一项长期艰苦的工程，非一朝一夕能完成的，是日积月累形成的，具有较强的连续性，在评价机制中，要突出动态考核机制和能升能降的动态过程考核，扩大非现场验收的比重。

（三）抓好三个环节

就是抓好事前、事中和事后监督三个环节。一是临柜人员按照会计制度规定受理审查会计凭证，办理会计业务，做到逐笔把关、逐笔办理、逐笔复核，这是会计监督中最重要的而且是最容易忽视的一道环节；二是运营主管对当日重要会计业务、关键业务环节进行重点检查，对临柜人员实际工作中的规范操作作为检查重点，充分发挥事中监督的作用，发现问题及时登记坐班日志及相关登记簿；三是管理行运营管理部门定期或不定期地对辖内会计业务进行检查辅导和非现场监督，定期公布在检查中总结出来的经验和存在问题，分析原因，提出整改建议，特别是对辖内存在带有普遍性的问题，要拿出一个统一解决的办法，努力提高监督水平，不断适应业务发展的需要。通过事前、事中和事后三个监督环节，严把柜面重要业务的事前审核、风险预警的事中监控和综合业务的批量后督工作，实现全程监控，及时控制前台人员因违章操作带来的风险隐患，从源头上加强内控、防范风险，从制度上和机制上加强内部管理真正实现规范会计行为，保证会计资料的真实和完整，努力提高会计管理工作水平。

（四）实现“三个创新”

一是要创新长效学习机制。在抓好员工队伍思想道德和内控意识教育的同时，加强业务培训和岗位练兵，促进全员业务素质和岗位技能的提高。同时加大对员工履行岗位职责的考核力度，通过建立健全岗位责任制，加强对员工的岗位考核，增强员工的遵章意识，提高员工的防控自觉性；二是要创新内控文化机制。注重加强合规文化宣传教育，通过检查辅导、以会代训、规章制度讲座、专题培训、辅导专刊等多种形式，各种渠道，营造合规文化氛围，树立合规意识，养成合规操作的习惯。牢固树立违规操作“不敢为、不能为、决不为”的思想观念，强化内控风险意识和自我保护意识。开展形式多样的内控案件防范教育活动，以案释规，从不同层面提高员工合规操作和防范内控风险的思想意识；三是要创新会计监管机制。监管工作要围绕“一个目标”，即持续推进基层营业机构“标准化、规范化、制度化”建设，不断提升整体管理水平和风险防控能力，实现营业机构 “铁账、铁款、铁规章”的管理目标；实施“两项工程”，即实施以“三化三铁”创建为主要内容的基础管理工程，实施“制度建设”工程；实现“三个转变”，即以集中监管为主，以非现场监管为主，以重点监管为主；做到“四个结合”，即远程监视与现场监管相结合，在线监控与现场核实相结合，常规检查与飞行检查相结合，专项检查与全面检查相结合；把握好“五个重点”，即重点业务、重点账户、重点时段、重点岗位、重点单位。监管人员要做到“六个一”，即每天抽查一名柜员全部影像凭证，每天抽查一次包点网点重点时段监控视频，每周选定一个包点网点进行现场辅导和检查，每旬下发一次问题督办整改通知书，每月参加一次包片网点学习例会，每月撰写一篇监管报告。

（五）确保“三个到位”

篇9：“三化三铁”检查问题清单

一、**支行

1、未执行“一日二碰箱”制度，运营主管未执行定期查箱制度。2012年8月31日运营主管或运营主管授权人未核对中午交班两名柜员的现金及重证；16时55分柜员未核对重证，主管未核柜员现金及重证将款箱锁具交柜员一人加双锁。

2、柜员交接不规范，交班手续未按规定办理。2012年8月31日中午交班两名柜员的现金分别移交接班的两名柜员，接收柜员清点现金时，移交两柜员均不在旁。

二、**支行

1、柜员临时离柜（已离开本人视线范围）未按相关制度执行。2012年8月31日9：21及9：54，柜员四临时离柜签退系统，放现金的抽屉钥匙及业务凭证置于柜台。

2、授权监督不规范。2012年8月31日15：50运营主管为VIP柜员授权，指纹认证后离开，未审核打印后的记账凭证。

三、西湖支行

篇10：新区支行“三化三铁”申报报告

营业部：

根据营业部运营管理部的工作安排，根据省分行关于在营业机构开展“三化三铁”工作的相关要求，依据总行下发的《中国农业银行河北省分行2012年度营业机构“三化三铁”考评工作实施方案》要求，为全面提升我行运营基础管理水平，加强运营操作风险的防范与控制，充分发挥运营管理工作在全行业务经营中的支持和保障职能，我行进行了严格的考评，对我行2011年10月1日至2012年9月30日间的制度执行情况进行了综合评价。现报告如下：

营业机构的安全运营是我行经营管理工作的基础，通过持续推进营业机构临柜业务的“标准化、规范化、制度化”，可以促进营业机构达到“铁款、铁账、铁规章”的要求，为提升临柜业务效率和实现服务经营转型提供基础保障。我行4个网点均按照三化三铁的评价标准，将运营监控中心通过各种监控手段发现的问题、其他运营后台中心日常运行发现的问题，以及各种内外部检查发现的涉及营业机构运营基础管理方面的问题，全部纳入此次考评，按要求确定扣分项。

我行下辖4个网点，即：支行营业室、白佛分理处、天山大街分理处、长江大道分理处。

1、我行营业室共有人员17人，其中对外窗口9个。岗位设置为：主任1名，副主任1名，大堂经理1名，运营主管1名，联行人员2名，账户管理及授权人员1名，综合柜员10名。

负责人方面，营业室主任张蕾，副主任贾琳琳，大堂经理史连河，会计主管吴莉梅。

设有对外营业窗口9个，包括现金区4个，贵宾区3个，非现金区2个。

截至2012年9月30日我行存款余额332087万，各项贷款余额17400万元。主要从事吸收公众存款；发放企业、个人短、中、长期贷款；办理国内外结算；票据承兑与贴现；代理收付款项；各种汇兑业务；代理开放式基金业务；企业及个人电话银行、手机银行、网上银行业务；代理保险业务等。

我行营业室在日常工作中严格按照规章制度办理业务，坚持合法合规经营，要求柜员一切以操作规程为准，多学习熟练掌握各项业务知识和技能，减少差错的产生。各项工作取得了较好的发展。

今年以来在业务经营工作中主要存在以下几类问题： 一.柜员未按规定整理会计凭证，传票有颠倒顺序的情况。

二、柜员录入信息与原始凭证不符。

三、柜员传票有丢失情况。

四、主管末笔登记有误。

五、现金库存有超限额问题。

针对以上情况我们认真进行了纠改，并在今后的工作中，严格规范的执行操作规程，加强监督，加强员工培训，利用晨会和周例会对员工的知识培训，再根据业务处理灵活机动的安排学习内容，让员工掌握更多的业务知识。为业务发展提供有力保证。

我行营业室由于涉及业务比较多，主要是对公结算业务相对比较薄弱，差错相对于其他网点也稍多一点，但总体还是比较好的。针对营业室的情况我们也督促网点认真进行了纠改，并要求其在今后的工作中，严格规范的执行操作规程，加强监督，加强员工培训，利用晨会和周例会对员工的知识培训，再根据业务处理灵活机动的安排学习内容，让员工掌握更多的业务知识。不要再无知中犯错误。

共扣70分实际得分880分，最终得分945分。符合申报工作良好单位。

2、我行长江大道分理处现有人员9名，岗位设置网点主任1名，大堂经理2名，综合柜员5名，新分来大学生一名。正常工作日对外窗口4个，节假日2个。

负责人方面，主任陈晓武，运营主管张莹，大堂经理1名，设有对外营业窗口4个，包括现金区3个，贵宾区1个。2012年半年末分理处存款余额33229万元，储蓄存款方面主要是采取了上级行一直要求的包户到人的原则，通过CFE和PCRM系统筛选客户，结合分理处实际情况，采取认户和分户相结合的原则，具体就是先将自己营销的客户做好分管工作，比如大堂或柜员自己营销的100万元以上的客户，这样以营销人员为主，主任辅助营销为辅的原则进行管户，认户后的客户按以下分层：10０万元以上客户由主任分管，50－100万元以上客户由大堂经理分管，１０－5０万元客户由柜员分管。认户后由分管人员对自己分管客户进行维护，定期通报维护情况，同时制定存款考核制度，对积极维护客户和季末时点数做出贡献的人员加大奖励，必须让人人树立存款第一的理念，从而进一步形成全员重视存款，全员营销存款的氛围。代理保险和电子银行方面主要是采取全员联动营销的方式，大堂经理在大堂通过对客户推荐产品，然后转介给柜员，同时每日制定计价营销目标，通过晨会每日总结，柜员之间互相交流经验。以此来形成长久有效的营销方式，我网点代理保险业务位居营业部所有网点前列。

在运营及安全保卫方面，我分理处严格执行支行各项安排，利用晨会时间由会计主管和主任将上级行发送的各期监管周报与各种检查出现的问题在第一时间传达到每名柜员，让柜员牢记合规经营的重要性和必要性，加强业务学习，提高自身素质，我分理处在业务量高与差错率低的支行排名中屡次名列前茅。同时我分理处严格按照时间安排与流程认真进行每次的防暴演练、消防演练和防诈骗演练，提高了员工的安全防范意识。

在文明服务方面，我分理处全体员工统一思想，坚持以优质服务来羸得客户的理念，在平时的每日晨会中反复强调优质文明服务的重要性，让所有员工认识到想要业务发展，优质服务是基础，没有客户，就没有业务的发展。

以上是我分理处做的比较好的地方，同时仍有很多不足之处需要完善：

一、以下指标完成的不好，比如贷记卡，贵金属销售，三方。我们准备在保持原有成绩的基础上，进行以下措施来加大对弱势业务的发展力度，一、加大全员的贷记卡，贵金属，及三方的联合营销力度，通过制定每日工作计划，量化到每名员工。

二、在业务运营方面，我分理处的柜员的积极学习意识还不是很强，平时做业务时的人均拍摄时间较长，我分理处将认真向先进网点和先进人员学习，加强学习，提高自身业务素质。

三、优质文明服务方面，在今后工作中我们会加大文明服务各项工作的整改力度，力争把优质文明服务工作做的更好。

我行长江大道分理处是兼有对公业务的营业网点，人员配备相对薄弱，在本次考评中分数较其他三个网点偏低。下一步我行将加强对该网点的管理，加强员工培训与管理，争取使该网点有大的改观。共扣41分实际得分859分，最终得分954分。符合申报工作良好单位。

3、我行白佛分理处共有人员7人，其中对外窗口3个。岗位设置为：主任1名，大堂经理1名，运营主管1名，综合柜员4名。

负责人方面，营业室主任刘军辉，大堂经理李荣霞，会计主管侯金丽。

设有对外营业窗口3个，包括现金区3个。

2012年半年末分理处存款余额26325万元，储蓄存款方面主要是采取了上级行一直要求的包户到人的原则，通过CFE和PCRM系统筛选客户，结合分理处实际情况，采取认户和分户相结合的原则，具体就是先将自己营销的客户做好分管工作，比如大堂或柜员自己营销的100万元以上的客户，这样以营销人员为主，主任辅助营销为辅的原则进行管户，认户后的客户按以下分层：５０万元以上客户由主任分管，２０－５０万元以上客户由大堂经理分管，１０－２０万元客户由柜员分管。认户后由分管人员对自己分管客户进行维护，定期通报维护情况，同时制定存款考核制度，对积极维护客户和季末时点数做出贡献的人员加大奖励，必须让人人树立存款第一的理念，从而进一步形成全员重视存款，全员营销存款的氛围。代理保险和电子银行方面主要是采取全员联动营销的方式，大堂经理在大堂通过对客户推荐产品，然后转介给柜员，同时每日制定计价营销目标，通过晨会每日总结，柜员之间互相交流经验。以此来形成长久有效的营销方式。

在运营及安全保卫方面，我分理处严格执行支行各项安排，利用晨会时间由会计主管和主任将上级行发送的各期监管周报与各种检查出现的问题在第一时间传达到每名柜员，让柜员牢记合规经营的重要性和必要性，加强业务学习，提高自身素质，我分理处在业务量高与差错率低的支行排名中屡次名列前茅。同时我分理处严格按照时间安排与流程认真进行每次的防暴演练、消防演练和防诈骗演练，提高了员工的安全防范意识。

在文明服务方面，我分理处全体员工统一思想，坚持以优质服务来羸得客户的理念，在平时的每日晨会中反复强调优质文明服务的重要性，让所有员工认识到想要业务发展，优质服务是基础，没有客户，就没有业务的发展，在现在强调维护优质客户的情况下，文明服务尤其重要。

以上是我分理处做的比较好的地方，同进仍有很多不足之处需要完善：

一、以下指标完成的不好，比如贷记卡，贵金属销售，三方，和对公账户的开立及与对公业务有关联的业务。我们准备在保持原有成绩的基础上，进行以下措施来加大对弱势业务的发展力度，一、加大全员的贷记卡，贵金属，及三方的联合营销力度，通过制定每日工作计划，量化到每名员工，以指标形式对过每日督促来完成全年任务。

二、针对我分理处存款结构单一，不利于业务整体发展的现状，我分理处将加大对公存款账户及相关业务的营销力度，重点关注并营销优质对公客户，通过对公业务的发展来优化我分理处的存款结构，让我分理处的业务多样化，提升业务整体水平。

二、在业务运营方面，我分理处的柜员的积极学习意识还不是很强，平时做业务时的人均拍摄率偏低，我分理处将认真向先进网点和先进人员学习，加强学习，提高自身业务素质。

三、优质文明服务方面，在总行上半年神秘人检查中我分理处被查出三项问题，其中就包括外部卫生和大堂经理营销意识较差等问题，说明还有很多方面我们做的并不好，在今后工作中我们会加大文明服务各项工作的整改力度，力争把优质文明服务工作做的更好。

我行白佛分理处是内控工作做到比较好的网点，但由于其前期陆续并入了2个撤并网点，有一些遗留问题，比如西兆通的睡眠户、旧系统遗留的手工存款底卡等，在管理上需要进一步加强。尤其是交接工作，必须做到全面、严密、合规。

共扣6分实际得分784分，最终得分992分。符合申报工作良好单位。

4、我行天山大街分理处共有人员7人，其中对外窗口3个。岗位设置为：主任1名，大堂经理1名，运营主管1名，综合柜员4名。

负责人方面，营业室主任张素洁，大堂经理任雪峰，会计主管杨秀梅。

设有对外营业窗口3个，包括现金区1个，贵宾室1个。截止上年年末各项存款余额15002万元，无贷款余额，我网点无大小额支付系统，业务以个人业务为主，包括个人存取款、个人结算账户开立、电子银行、代理保险、三方存管等等。

我网点在日常工作中严格按照相关规章制度管理和执行，坚持合法经营合规操作，注重柜员业务和制度学习，要求柜员掌握各项业务知识和技能，减少差错的产生。

目前我网点存在主要问题

1、存在传票中缺失凭证、附件情况。

2、业务传票上为让客户签名或签名不符。

3、日终末笔登记有误。

4、现金出入库业务未经运营主管审批。

以上问题出现的主要原因是日常操作不细心，柜员办理业务时对于违规操作所产生的风险不能足够重视。今后工作中，我们要加强业务风险防控，运营主管要加强监督指导职能，加强规章制度和操作规程的学习，提高柜员业务操作技能，力争各项工作能取得新的提高。

我行天山大街分理处是业务单一网点，该网点无对公结算业务，由于地理位置原因，业务相对比较单一，是我行内控工作比较好的网点。该网点配备了业务能力较强的柜员，各项业务良性、健康发展。

共扣41分实际得分749分，最终得分948分。符合申报工作良好单位。

以今年的考评工作为契机，我行梳理了一年来在业务操作过程中存在的不足，给今后的运营管理工作找到了方向和切入点。我行的工作目标更加明确。同时我行将对重点岗位,重点业务和易出风险业务经常进行专项检查,全面,彻底地消除案件隐患,堵塞管理漏洞,不断强化监督和制约机制,总结经验教训，为今后的合规经营打下了良好的基础.中国农业银行股份有限公司石家庄新区支行