农业保险情况调研报告

农业保险情况调研报告（精选6篇）

篇1：农业保险情况调研报告

办事处关于农业保险情况调研报告

##办事处位于科右前旗西南部，总面积239.2平方公里，辖10个村，29个自然屯，47个农业生产合作社。现有4806户，其中农业户4554户，人口15946人，其中农业人口15115人，随着外出务工人员的增加，现实有农业人口1.2万人。全办事处现有耕地面积151699.84亩，其中川地32826亩，占耕地比重的21.64%。气候特征干旱缺雨，年平均气温4摄氏度，最高气温37摄氏度，年平均降雨量420毫米，无霜期127天左右，日照充足，昼夜温差较大。主要农作物有玉米、高粱、马铃薯、葵花、大豆及杂粮杂豆。受所处地理位置、地形特点及气候条件影响，自然灾害尤其是旱灾随时威胁着农业生产，农民抵御自然风险的能力较弱，在十年九旱，年年春旱的情况下，为避免自然灾害后农民和农业生产受到严重损失，大力发展农业保险是比较可行的方式之一，农业保险可以分散风险，转移风险，使农民获得必要的补偿，有助于尽快恢复正常的农业生产。

一、##办事处农业保险发展现状

以2008年为例，##办事处农户保险投保面积共计83401.78亩，保额共计170221.7元，其中：旱地玉米投保户2387户，面积59849.56亩，保额119699.12元；水浇地玉米投保户414户，面积7655.83亩，保额26795.4元；葵花投保户968户，面积10339.12亩，保额15715.46元；大豆投保户669户，面积5557.27亩，保额8001.72元。投保作物面积占耕地面积的95.14%。2008年保险公司共分两批对农户进行了理赔，第一批理赔各类农作物亩数为921.1亩，占投保面积的1.1%，赔付金额为69257.6元，占保额的40.67%，第二批赔付金额10万元，两批共赔付金额为169257.6元，占保额的99.43%。同时，保险公司将农户投保的170221.7元保金转到2009年，为农户继续参了保。

二、存在的问题

1、保险公司强行将农户上一年的保费转到下一年，在部分农户中产生不良影响，剥夺了农户自主投保的权力。

2、开展农业保险业务的公司少，目前只有一家保险公司在办事处开展种植业保险，无竞争，势必导致其服务质量上存在问题，与农民的需求存在差距。

3、农业保险的理赔程序不透明，诸如：灾年农业年成是怎样界定的，理赔标准是什么等等，参保农户都不清楚，导致农民反响很大。

4、保险公司理赔时间过长，与农业生产周期不相适应。

5、理赔数额应严格按农业保险理赔标准实施，不能各乡平均分配。这样严重破坏了公平原则，也会使保险部门公众形象大打折扣，影响农业保险业务开展，制约保险业发展。

三、几点建议

1、强化政府引导。农业是高风险的产业，自然灾害往往给农业、农村、农民造成巨大损失，而个体农民自身抗灾能力极其有限，对于农民的损失以往主要靠政府财政补贴和社会救济这两种办法来解决。由于政府资金有限，往往“救急救不了穷”，无法从根本上解决问题。农业保险则是化解农业风险的一个重要途径。由于农业保险具有高风险、高成本、高价格、低收益的特点，一般商业性保险公司都不愿意经营农业保险，农民由于收入低，大多数人缺乏为其农产品投保的支付能力，要让他们自愿购买农业保险一时很难做到。因此，开展农业政策性保险工作，必须加大政府引导，但也要走出政府包办的怪圈。

2、加大政策扶持与财政补贴力度。农业保险的自身特点决定了它具有较强的外部性，单一依靠市场机制的配置会造成市场的失灵。纯商业化经营的路子也难走通，这就客观要求政府履行其宏观调控和公共管理的职责，对农业保险这个准公共性产品给予财政补贴。除对农户的保费补贴外，还要对农业保险机构的经营费用给予补贴，另外在税收、贷款利率、再保险等方面给予政策扶持，国家政策扶持是农业保险发展的重要保障。

3、实行“三低”原则。“三低”即低保险、低保费、低保障。由于农业因灾受损经常发生，有时损失还较为严重，如果将各种自然灾害损失都纳入保险范围全部给予补偿，收取保费高，农民不愿也无力接受，因此，实行低保额的初始成本保险，这样既帮助农民抵御农业风险，防止农民因灾致贫，因灾返贫，又解决了农民和地方财政经济承受能力问题，将政府灾后补助资金前移为灾前保险费补贴。

4、强化竞争意识。一个地区应形成多家保险公司参与开展农业保险业务的格局，引入竞争机制，给农民参加保险选择机会，才能使保险公司提高服务质量。

5、公开保险程序，增加保险理赔透明度。参加保险后，一旦受灾，农民对农业灾年收成如何界定，怎样界定，保险公司如何理赔，理赔的比例数额多少，标准是什么，理赔的时限长短，农户都不是很清楚，容易打消农民参保的积极性。

6、扩大风险保障范围。农业保险比较复杂，风险控制较难，应根据自然生态条件特点和农业产业结构战略性调整目标开展工作，逐步增加农业保险产品种类，扩大风险保障范围，例如应把马铃薯种植纳入农业保险范畴，实现农村农业保险的可持续发展和政策性农业保险的稳步推进。

篇2：农业保险情况调研报告

按照局领导安排，我股对我县政策性农业保险开展情况进行了回顾与小结，分析了农业保险开展中存在的问题及原因，并对农业保险的发展方向、运行机制等问题进行了探讨。

一、我县农业的基本情况

我县农业结构经过多年的战略性调整，目前已初步形成以优质小麦、玉米和黄牛、生猪为主导的四大特色产业。2008年我县农作物播种面积367.8万亩，其中粮食面积308.9万亩、油料面积17.8万亩、棉花面积15万亩、蔬菜瓜果面积25.1万亩;黄牛出栏2.72万头、生猪出栏63.38万头、山羊出栏26.27万只、禽蛋产量10744吨。

由于受地理条件的影响，我县旱涝灾害频发，农业生产和农民生活经常受到农业灾害的威胁，农民抵御自然灾害风险的能力较差。为避免自然灾害后农民和农业生产受到严重的损失，目前比较可行的方式之一就是大力发展农业保险。农业保险可以分散风险、转移风险，使农民获得必要的补偿，有助于尽快恢复正常的农业生产。

二、我县农业保险发展现状

(一)全省农业保险发展背景

为切实发挥保险业在促进农村经济发展和社会稳定中的作用,近年来，我省对市场经济条件下建立农业保险机制进行了实践探索。根据我省多年来农业保险实践，要做好政策性农业保险，必须组建一个强大的农业保险公司，搭建开展政策性农业保险业务的平台。为此，2005年3月省委书记郭金龙同志和省长王金山同志利用在北京参加“两会”的机会，就筹建安徽省国元农业保险公司与中国保监会主要领导交换了意见。2005年7月，任海深副省长又专门就此事会见了保监会李克穆副主席，就筹建农业保险公司达成共识。2006年6月，由原省政府副秘书长牛驽韬带队前往吉林安华农业保险公司实地考察，更加坚定了我省组建国元农业保险公司的信心和决心。2008年1月国元农业保险公司成立以后，成为我省首家保险法人机构，按照“政策推动、企业参股、市场化运作”模式，在政府政策支持下，经办政策农业保险业务。其运作方式、内容包括：

1、试点思路。通过政府搭建平台，采取政策性保险，商业化运作模式，积极引导农民参与保险，探索农业保险保障的新途径，为面上推广积累经验。

2、试点范围。全省选择部分重点县(区)、乡镇开展试点工作。

3、试点险种。试点阶段，开办关系农民生产生活的水稻、小麦等初始成本保险。待条件成熟后，再逐步开办其它险种。

4、保理标准。采取低保额、低保障、低收费的原则，农民对试点险种，可自愿选择一项或多项进行承保，不得强制参保。

5、政府补贴。试点阶段，各级财政通过保费补贴的办法，积极引导农民参加农业保险，对农民投保的水稻、小麦保险项目，给予保费补贴，减轻农民的保费负担。

2008年4月28日，省政府出台了《关于开展政策性农业保险试点工作的实施意见》(皖政〔2008〕42号)，确定了试点的10条主要内容：

1、试点品种。种植业保险选择种植面广、对促进“三农”发展具有重要意义的大宗农作物，包括：水稻、小麦、玉米、油菜、棉花。养殖业保险选择饲养量大、对保障人民生活和增加农民收入具有重要意义的养殖品种，包括：能繁母猪、奶牛。

鼓励各地根据我省农业产业政策、当地农业生产特色以及本地财力状况，自主选择上述品种以外的其他种植业、养殖业品种开展保险试点。

2、保险责任。种植业保险责任为人力无法抗拒的自然灾害，包括暴雨、洪水(政府行蓄洪除外)、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、病虫草鼠害等，对投保农作物造成的损失。

养殖业保险责任为重大病害、自然灾害、意外事故以及强制捕杀所导致的投保个体直接死亡。包括：

(1)重大病害。能繁母猪：猪丹毒、猪肺疫、猪水泡病、猪链球菌、猪乙型脑炎、附红细胞体病、伪狂犬病、猪细小病毒、猪传染性萎缩性鼻炎、猪支原体肺炎、旋毛虫病、猪囊尾蚴病、猪副伤寒、猪圆环病毒病、猪传染性胃肠炎、猪魏氏梭菌病，口蹄疫、猪瘟、高致病性蓝耳病及其强制免疫副反应。奶牛：口蹄疫、布鲁氏菌病、牛结核病、牛焦虫病、炭疽、伪狂犬病、副结核病、牛传染性鼻气管炎、牛出血性败血病、日本血吸虫病。

(2)自然灾害。暴雨、洪水(政府行蓄洪除外)、风灾、雷击、地震、冰雹、冻灾。

(3)意外事故。泥石流、山体滑坡、火灾、爆炸、建筑物倒塌、空中运行物体坠落。

(4)强制捕杀。当发生高传染性疫病政府实施强制捕杀时，经办保险机构应赔偿投保户保险金额与政府支付捕杀补贴的差额部分。

3、保险金额。补贴险种按照“低保障、广覆盖”的原则确定保障水平，以保障投保户灾后恢复生产为出发点。

确定种植业保险金额的依据为保险标的生长期内所发生的直接物化成本(包括种子、化肥、农药、灌溉、机耕和地膜成本)，暂定水稻300元/亩、小麦260元/亩、玉米240元/亩、油菜260元/亩、棉花300元/亩。确定养殖业保险金额的依据为投保个体的生理价值(包括购买成本和饲养成本)，暂定能繁母猪1000元/头、奶牛最高不超过6000元/头。

试点地区自行提高保险金额水平而增加的补贴，由当地自行负担。

4、保险费率。根据我省相关品种的多年平均损失率，并参照其他试点省份的基本水平，暂定试点期间各品种保险费率分别为：水稻5%、小麦4%、玉米5%、油菜4%、棉花5%、能繁母猪6%、奶牛8%。

5、保费补贴。种植业保险保费中央财政补贴35%，省财政补贴25%，市县财政补贴20%，种植场(户)承担20%。养殖业保险保费根据不同品种，实行差异化补贴，其中，能繁母猪保险保费中央财政补贴50%，省财政补贴21%，市县财政补贴9%，养殖场(户)承担20%;奶牛保险保费中央财政补贴30%，省财政补贴21%，市县财政补贴9%，养殖场(户)承担40%。

市、县财政分担比例由各地自主确定，原则上市级财政比例不低于县级。有条件的市、县，可适当提高财政保费补贴比例，相应减轻农户负担。市、县保费补贴不到位的，中央和省财政不予补贴。对各地自主开展的其他试点品种，所需补贴由当地自行负担。

6、保险模式。种植业保险采用“保险公司与地方政府联办”模式，经营风险由地方政府和保险经办机构共担。养殖业保险采用“保险公司自营”模式，保险经办机构在政府保费补贴政策框架下，自主经营，自负盈亏。

7、试点地区的确定。以市为单位(省属农垦企业以省农垦集团为单位)，自主自愿提出试点申请。试点申请主要包括试点工作方案、推动措施等。试点市可根据本地实际，在全市范围或选择部分县(市、区)试点。

8、保险经办机构的选择。通过招标方式，从省内具有农业保险经营资质、具备相应的业务管理经验、能够深入农村基层开展业务、承受相关经营风险较强的保险机构中，择优确定数家保险经办机构。各试点市从中选择保险机构承办本市农业保险业务。

9、保险资金管理。种植业保险资金实行“专户储存、单独核算、封闭运作、财政监督”的管理办法。养殖业保险资金由保险经办机构按照金融企业财务规则有关规定管理。

保险经办机构对政策性农业保险资金单独建账，分险种核算，并自觉接受财政部门对其农业保险保费资金使用管理情况的监督检查。

保险经办机构应根据规定建立农业巨灾风险准备金。种植业保险品种按当年保费收入25%的比例计提，保费结余亦全额转入风险准备金;养殖业保费盈余，不作为利润进行分配，逐年滚存，以备大灾之年赔付。

具体的资金管理办法由省财政厅另行制定。

10、保险赔付责任。为切实保护投保农户利益，发生灾害赔付时，各农业保险经办机构应按照规定保险金额，及时足额赔付。

发生超赔时，以市为单位核算，由各市与保险经办机构自行确定赔付责任。如市发生整体绝收，专题报省政府研究。

(二)我县农业保险试点工作进展情况

2009年1月22日，省财政厅下发了《政策性农业保险实施办法》，根据我省农业生产和保险业特点，遵循“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”原则，推进我省政策性农业保险试点工作。基本目标是：力争两到三年，全省所有市、县、区政策性农业保险覆盖面达到100%;实现当期国家政策规定的农业保险试点品种100%。同时，省民生办要求此项工作纳入28项民生工程考核。

按照市政府统一部署，我县于2009年5月13日下发了《蒙城县2009年政策性农业保险试点工作实施方案》，并配发了《蒙城县政策性农业保险考评办法》、《蒙城县农业保险实施细则》等一系列制度，政策性农业保险试点工作全面启动。我县成立了分管副书记为组长，分管副县长为副组长，各有关单位负责人为成员的领导小组，领导小组下设办公室，财政局局长任办公室主任。各乡镇也成立了以镇长为组长的领导小组，办公室设在财政所，财政所所长任办公室主任，各有关部门配合，各村支部书记为协保员。

今年我县夏季种植业保险种类主要是玉米和大豆，另有极少的水稻和棉花。为了广泛宣传，努力扩大覆盖面，我们发放明白纸25万份，做到一户一份，利用电视台做专题宣传，召开政策性农业保险动员大会，对有关人员进行培训。在操作过程中做到保费与到户清册和汇总清册一致，方能审核通过，杜绝垫交现象，严格把握政策。农险办每天一兑现，每周一通报，召开多次会议，督促进度的同时要求各乡镇把工作做实做细。县财政局和各财政所将镇村汇总清册和到户清册逐一核对，做到农户信息资料真实、细致。全县19个乡镇和三个农场共完成夏季作物投保1414914.09亩，收取农户保费计3097129.81元，占夏季作物的96.58%，位居全市第二，县配套保费也已足额到位。小麦投保到目前已完成130余万亩。

由于我县今年八月份发生了三次不同程度的自然灾害，玉米、大豆受灾，农民报险频繁，累计报险受灾面积90余万亩。国元保险公司针对受灾程度将受灾乡镇划分了“轻、中等、较重”三个类别，其中损失为“轻”的乡镇有板桥、范集、漆园、坛城、双涧、王集、小涧、许疃、庄周;损失为“中等”的乡镇有马集、白杨、岳坊;损失为“较重”的乡镇有楚村、乐土、篱笆、立仓、三义、辛集。国元保险公司在县农险办的协助下，根据报险面积、受灾程度、损失率等指标，按照拟定的方案时间，到乡镇核定赔付金额。各乡镇农险办按照核定的赔付金额造册到户，张榜公示。公示期满无异议后，发放理赔款。

(三)我县政策性农业保险工作存在的问题

政策性农业保险是一项全新的工作，政策性强，涉及面广，直接面对每户农民，财政部门投入了大量的人力，从制定方案、宣传发动到投保结束，作了大量艰苦细致的工作，但随着试点工作的进一步推进和深入，诸多制约政策性农业保险向前发展的问题也逐渐显露出来。

一是农民风险意识淡薄，对农业保险认识不足是农业保险推广的主要问题。农业生产长期“靠天吃饭”，农民大部分没有风险防范意识，由于计划经济体制的影响，我国长期实行的是发生自然灾害损失时由中央财政直接拨款救济灾民的制度，养成了农民一遇灾害坐等救济的依赖心理，缺乏主动防范和规避风险的意识。加上农民受传统观念的束缚，侥幸思想根深蒂固，保险意识淡薄，缺乏投保积极性，严重地制约着政策性农业保险的发展。

二是农业生产分散，保险经营成本高。我县有近25万户农民，按照方案，投保清册要到户，并填列必要的到户信息，投保清册一式四份。加上宣传发动、收取保费、协调理赔、反馈信息等工作，县乡两级农险办任务重、成本高。

三是定损理赔技术落后。我们的农业保险公司(国元公司)是刚组建的，还没形成一套成熟、流畅的工作机制，保险公司人员的业务素质不是太高，出现保单发放慢、勘察理赔慢等问题。从今年我县理赔情况看，国元保险公司不仅农业灾害损失的测定技术落后，而且没有制定统一的赔偿工作流程，理赔中出现很大的随意性，容易引发严重的政策及稳定风险。在今年11月5日，安徽电视台新闻聚焦栏目组接到群众反映关于夏季作物受灾重、理赔少等问题，该栏目组到我县篱笆镇进行调查采访，就指出了理赔不及时、查勘不到位、金额不够标准等现象。由于国元保险公司不能够精确定损到户，我们在实际的操作中无所适从，为了减小矛盾，大部分乡镇只有平均分配，显然与政策不符。

四是市级下达考核任务与省政府要求和实际情况不符。省政府实施方案要求农民投保自主自愿，本不应该下达任务指标，而且今年我县小麦投保任务数168万亩也与实际种植面积不符。根据2009年《蒙城统计年鉴》，全县小麦种植面积1551299亩，与下达的任务数相差近13万亩，分解到乡镇后差距较大。如：双涧镇小麦投保任务83000亩，统计种植面积71500亩;乐土镇小麦投保任务150000亩，统计种植面积140600亩。

三、加快发展我县政策性农业保险的建议

(一)加强政策性农业保险宣传教育

政策性农业保险作为一种重要的风险损失的补偿方式，在大部分地区还远未被农村居民所接受。农民的保险意识非常浅薄，对农业保险的作用还心存疑惑，农民不信任又不适应交钱让社会来保护自己。为此应加大宣传力度，通过农民喜闻乐见的多种渠道和方式，加大农业保险知识的普及力度，培育农民保险意识，加强农业人口对保险职能的认识，使其认识到保险是稳定生活、恢复生产、保障经济有效的风险管理手段，进而自觉地参加保险，从而提高政策性农业保险的参保率和覆盖面，推动政策性农业保险稳步向前发展。

(二)加快农业保险立法进程

由于农业保险的政策性属性，各国在发展农业保险时都是立法先行，给予充分的制度保障。如美国的《联邦农作物保险法》、日本的《农业灾害补偿法》等，都在各自的农业保险发展过程中发挥了重要的促进和保障作用，但中国农业保险法始终处于缺位状态，这严重制约了农业保险的健康发展。建议有关部门应该加快农业保险立法进程，明确农业保险的政策性属性以及在国家农业保护制度中的主体地位，明确规定农业保险的目标、保障范围、保障水平、组织机构与运行方式、政府的职能作用、经营主体资格、农民的参与方式、保险双方权利义务、会计核算制度、精算制度、初始资本金筹集数额和方式、财政补贴标准及计算方法、管理费和保险费分担原则、异常灾害条件下超过总准备金积累、赔款和处理方式、税收规定、各有关部门的配合、资金运用等内容，为农业保险提供法律保障，促进政策性农业保险的法制化、制度化、规范化发展。

(三)修正“自主自愿”原则，提高试点地区政策性农业保险的覆盖率。在不断增加试点地区的同时，努力提高试点地区内农户的参保率。通过农业保险单位的增加，在直接保险层面上通过大数法则在更广空间上实现风险分散。国外实践证明，单纯提高保费补贴并不能有效提高农业保险的参保率，如果完全实行自愿保险，农业保险市场的逆向选择问题就会非常严重，不仅不能提高参保率，甚至会出现低参保率与高保费之间的恶性循环，导致农业保险市场萎缩。例如美国作为世界上保险业最发达的国家，从1939～1995年的50多年间在政府大量补贴的情况下，农民投保农业保险的积极性却很低，直到1994年美国政府采取有条件的强制措施后，才使农业保险的参与率提高到80%左右。结合发达国家实践经验，立足于我国农村实情，建议对关系国计民生的种植业(水稻、玉米、小麦、大豆、棉花等)和养殖业(猪、牛、羊等)实行适度的强制性保险，可将各种支农优惠政策和贷款优惠政策与政策性农业保险结合起来，例如规定从金融机构获得贷款的农户必须参加政策性农业保险或者参保政策性农业保险的农户享受信贷优先、利率优惠等政策，这样既能规避农户的逆向选择行为，提高政策性农业保险的覆盖面以在更广阔的空间范围内充分分散风险，又能降低农户贷款的违约风险，保证农村信贷更好的发挥服务“三农”的作用。

计划经济体制的影响，我国长期实行的是发生自然灾害损失时由中央财政直接拨款救济灾民的制度，养成了农民一遇灾害坐等救济的依赖心理，缺乏主动防范和规避风险的意识。加上农民受传统观念的束缚，侥幸思想根深蒂固，保险意识淡薄，缺乏投保积极性，严重地制约着政策性农业保险的发展。

二是农业生产分散，保险经营成本高。我县有近25万户农民，按照方案，投保清册要到户，并填列必要的到户信息，投保清册一式四份。加上宣传发动、收取保费、协调理赔、反馈信息等工作，县乡两级农险办任务重、成本高。

三是定损理赔技术落后。我们的农业保险公司(国元公司)是刚组建的，还没形成一套成熟、流畅的工作机制，保险公司人员的业务素质不是太高，出现保单发放慢、勘察理赔慢等问题。从今年我县理赔情况看，国元保险公司不仅农业灾害损失的测定技术落后，而且没有制定统一的赔偿工作流程，理赔中出现很大的随意性，容易引发严重的政策及稳定风险。在今年11月5日，安徽电视台新闻聚焦栏目组接到群众反映关于夏季作物受灾重、理赔少等问题，该栏目组到我县篱笆镇进行调查采访，就指出了理赔不及时、查勘不到位、金额不够标准等现象。由于国元保险公司不能够精确定损到户，我们在实际的操作中无所适从，为了减小矛盾，大部分乡镇只有平均分配，显然与政策不符。

四是市级下达考核任务与省政府要求和实际情况不符。省政府实施方案要求农民投保自主自愿，本不应该下达任务指标，而且今年我县小麦投保任务数168万亩也与实际种植面积不符。根据2009年《蒙城统计年鉴》，全县小麦种植面积1551299亩，与下达的任务数相差近13万亩，分解到乡镇后差距较大。如：双涧镇小麦投保任务83000亩，统计种植面积71500亩;乐土镇小麦投保任务150000亩，统计种植面积140600亩。

三、加快发展我县政策性农业保险的建议

(一)加强政策性农业保险宣传教育

政策性农业保险作为一种重要的风险损失的补偿方式，在大部分地区还远未被农村居民所接受。农民的保险意识非常浅薄，对农业保险的作用还心存疑惑，农民不信任又不适应交钱让社会来保护自己。为此应加大宣传力度，通过农民喜闻乐见的多种渠道和方式，加大农业保险知识的普及力度，培育农民保险意识，加强农业人口对保险职能的认识，使其认识到保险是稳定生活、恢复生产、保障经济有效的风险管理手段，进而自觉地参加保险，从而提高政策性农业保险的参保率和覆盖面，推动政策性农业保险稳步向前发展。

(二)加快农业保险立法进程

由于农业保险的政策性属性，各国在发展农业保险时都是立法先行，给予充分的制度保障。如美国的《联邦农作物保险法》、日本的《农业灾害补偿法》等，都在各自的农业保险发展过程中发挥了重要的促进和保障作用，但中国农业保险法始终处于缺位状态，这严重制约了农业保险的健康发展。建议有关部门应该加快农业保险立法进程，明确农业保险的政策性属性以及在国家农业保护制度中的主体地位，明确规定农业保险的目标、保障范围、保障水平、组织机构与运行方式、政府的职能作用、经营主体资格、农民的参与方式、保险双方权利义务、会计核算制度、精算制度、初始资本金筹集数额和方式、财政补贴标准及计算方

篇3：农业保险情况调研报告

近10年来, 全省平均受灾面积占耕地面积的49%, 其中成灾面积占23%、绝收面积占3%, 而一般财产遭受洪水、暴风等自然灾害造成损失的期望损失概率一般不足0.5%。相对而言, 自然灾害对农业生产造成的损失要大得多, 这也是商业性保险公司在没有政府支持下不愿意涉及农业保险的重要原因之一。

由于农作物自身的性质, 作为一个有机体, 其遭受病虫害时也会给农业生产带来较大的损失, 如在江苏小麦种植中常见的麦类赤霉病、麦类白粉病、麦蚜等。农作物病虫害是一个经常发生的现象。10年间, 江苏省因病虫害造成的粮食实际损失累计达到了830万t。可以说, 江苏省农作物病虫害的发生是相当频繁的, 其造成的损失也是比较严重的。作为农业风险管理的主要制度安排, 江苏农业保险从20世纪50年代开始, 先后经历三个不同的历史发展阶段。第一阶段 (1950~1983年) , 由中国人民保险公司江苏省分公司先后在南通、淮阴、丹阳以及无锡、仪征、射阳等地试办农业保险, 但业务规模一直不大。第二阶段 (80年代后期~2006年) , 从20世纪80年代后期, 由民政部门从农村救灾款中拿出一部分资金, 开展农村救灾保险试点。并根据人保江苏分公司的方案在苏南地区试办“农业保险合作社”, 在苏北地区试行“联办共保”。“联办共保”是政府和保险公司同舟共济, 风险共担, 盈余作为地方农业风险基金。第三阶段 (2007~2012年) , 2007年, 江苏被列入全国农业保险试点地区。2008年起, 全省统一实行政府与商业保险公司“联办共保”模式, 江苏农业保险快速发展。2012年江苏农业保险保费规模已经达到23.11亿元, 支付赔款达到10.32亿元, 投保农户数达1916.08万户。

为了了解农民的投保意愿, 促进江苏省内农业保险更好地实施与推广, 我们组织南京审计学院学生于2014年1~2月对苏南 (苏州、镇江) 苏中 (扬州、泰州) 苏北 (连云港、宿迁、盐城) 等地展开了实地调查, 在此基础上对影响农民投保意愿的相关因素进行了分析。

1 本次调查的基本情况

第一, 问卷调查的基本情况。被调查农户的地区分布状况, 如表1。

关于被调查者的合作情况, 有54%比较合作, 有46%积极合作。关于被调查者的理解程度, 有46%能理解, 52%基本理解, 只有2%不太理解。这些数据反应了问卷的有效性。

第二, 从表2可以看出85%被调查农户的年龄在40岁以上, 以中老年人口为主, 这与大量年轻劳动力人口外出工作有关;被调查农户的受教育程度都相对较低, 将近80%的农户的文化水平在初中及初中以下, 而拥有本科或本科以上学历者为0, 这使得农业保险知识的宣传和推广增加了难度;从家庭收入结构来看, 农业总收入占家庭年总收入的比例大于30%的户数占被调查农户总数的比例将近44%, 说明农业收入还是多数家庭 (尤其是苏北地区) 重要的收入来源之一, 可见农业保险的市场需求程度相对较高。

第三, 江苏农户主要种植的农作物。大部分农户种植水稻和小麦, 分别有53户以及56户。油菜有18户, 棉花有9户。这表明水稻和小麦的农业保险产品的市场需求程度很大。

2 调查结果分析

2.1 农户面临的风险因素及其影响程度的分析

面临的主要自然风险因素见表3。从表3中可以看出, 旱灾、霜冻、洪涝灾害、病虫害、暴雨等是江苏农民面临的主要自然灾害, 但是不同地区面临的主要灾害不同:苏南农民主要面临的是病虫害和暴雨;苏中农民主要面临的是病虫害和家畜疾病;苏北农民主要面临的是洪涝灾害和病虫害。以上这些自然灾害所带来的损失程度如表4。

从表4中可见自然灾害给江苏农民带来的农业生产损失并不是很大, 损失通常在三成以下, 且损失程度从苏北、苏中、苏南呈递减趋势。

2.2 农户面临的非自然风险因素

江苏农民面临的非自然风险因素具体数据如表5。

从表5中可以看出, 江苏农民所面临的主要非自然风险因素有销售渠道不稳定、农产品价格波动、农业生产资料价格波动等, 且苏南和苏北农民主要面临的农产品价格波动和农业生产资料价格波动;苏中农民面临的主要是农产品价格的波动。以上这些非自然风险因素带来的损失程度如表6。

从表6中可看出非自然风险因给江苏农民带来的农业生产损失也不是很大, 一般在三成以下, 且损失程度亦是从苏北、苏中、苏南呈递减趋势。

针对自然风险和非自然风险因素给江苏农民带来的损失对他们家庭生产生活产生的影响, 我们制成了表7。由表7可见, 苏南地区和苏中地区的农民认为这些风险带来的损失对他们的家庭生产生活影响较小, 而苏北地区的农民则认为还是有一定影响的。

2.3 农户在面临这些风险并且遭受损失后会采取相应的措施

将近40%的农户会选择采用新技术或新品种, 19%的农户会选择种植品种多元化, 而选择购买农业保险的也有15%的农户。

2.4 农户对农业保险认知情况

有72%的农民听说过农业保险, 而其中又有半数是对农业保险有所了解的, 但也仍然有10%的农民完全不了解农业保险。农村与城镇相比, 信息的流通程度相对较低, 故在制定农业保险的宣传策略时, 应当格外注意这一点。对于农业保险的认知渠道有多种方式, 本次调查统计出了江苏各地区农民对农业保险的认知渠道。政府宣传, 电视广播是江苏农民认知农业保险的重要渠道。

我们对已经购买农业保险的农户作了相应的满意度调查。从表8中可以看出江苏各地区大部分农民对农业保险目前的保障范围、保障程度及保险费率还是比较满意的, 但是对农业保险的保险服务满意度较低, 尤其是售后服务。

能够使农户投保农业保险的原因有村干部劝说、农户自愿、政府补贴等, 其中村干部劝说是主要原因之一, 可以看出政府的政策会对农民是否愿意投保农业保险产生较大的影响。

根据调查, 江苏农民不愿投保农业保险的原因主要有以下方面。首先, 农产品自产自用, 没必要投保。国家经济的迅速发展给广大农民带来了更多的就业机会, 故而愿意种地的农民就越来越少, 土地要么出租, 要么自己留下一小部分自留地用于自产自用, 农业收入已不再是家庭总收入重要的来源, 故部分农民不愿意投保农业保险;其次, 受灾不多, 没必要投保也是重要原因之一;还有一点, 周围人不投保, 自己也不愿意投保。这跟农户的随大流思想有关, 如果有一部分农户不愿意投保, 并且劝说那些原来有意愿购买农业保险的农户不要购买农业保险, 从而影响到其他农民的投保意愿。

如果政府给予补贴, 那么原本不愿意购买农保的农户中会有将近70%的愿意购买农业保险, 可见政府政策对农户购买农业保险有比较大的影响力。

农户对农业保险看中的方面主要是出险后能获得赔偿金的多少以及保险公司能否及时给予理赔, 分别占比51%和39%。

关于农户对农业保险产品类型的选择。调查结果如表9, 表明保险公司应当多开发保产量和保收益的农业保险产品。其中苏南苏中应着重于保收益的农业保险产品的开发, 而苏北则更倾向于保产量的农业保险产品。

3 适应需求, 发展江苏农业保险的建议

3.1 加大农业保险的宣传力度, 提高农户的投保意识

在调查中, 虽然大部分农户都听说过农业保险, 也有半数的农户对农业保险有一定的了解, 但是仍然有20%的农户完全没听说过农业保险, 或者是听说过农业保险但是对农保不了解。农户对农业保险的认知渠道大部分是由于政府宣传和电视广播。政府应当加大农业保险的宣传力度, 帮助农民认识到参加农业保险是一种自我救助的行为。根据调查, 有不在少数的农户对保险公司的售后服务不满意, 这是有多种原因造成的农户满意度降低。根据调查, 农户对农业保险看中的方面主要是出险后能获得赔偿金的多少以及保险公司能否及时给予理赔, 保险公司应多注重这两方面服务, 提高保险服务水平。

3.2 多种形式推行土地规模经营, 发展规模高效农业, 提高种植业大户农业保险的需求强度

分散的个体和家庭经营有一定的局限, 因为规模太小、不能集中资金, 也不利于信贷投放, 把握市场趋势、进行产品开发和技术改造的能力较弱。适度规模经营是发展现代农业的一个趋势, 有利于土地资源的充分利用, 提高农业生产率, 增加农户收入, 中央和省对此有明确的要求, 鼓励有条件的地方开展适度规模经营。土地规模化增加了农业大户对农业保险的需求, 同时减少农业保险实施中的交易成本, 有利于农业保险的广泛开展。

3.3 修改完善保险条款

一是修改可操作性较差的保险条款。如修改完善蔬菜大棚、鸡等保险品种的条款, 并简化定损理赔程序。同时, 在向农民宣传解释政策时, 要尽可能地采用通俗易懂的形式。二是扩大保险品种范围。使保险险种涵盖各地特色农业产品, 使各地区在必保品种之外, 有更多的品种可供选择, 以利于地方特色农业的发展。地方财政鼓励保险公司针对实际需求, 自行探索开发保价格、保收入的新型农业保险产品, 如总结推广张家港市开发的农产品价格指数保险的经验。三是扩大参保对象范围。采用组建专业合作社、村股份经济合作社等方式, 将散户纳入农业保险范围, 实现农业保险的公平普惠。四是采用费率优惠措施。对过去几年没有发生赔款的农户, 根据时间长短采用不同的分段优惠费率, 既鼓励农户努力防灾防损, 又增加农户续保的积极性。

摘要：以江苏156户农户为调查对象, 对苏南、苏中、苏北等地展开了实地调查, 结果表明旱灾、霜冻等是江苏农民面临的主要自然灾害, 农民所面临的主要非自然风险因素有销售渠道不稳定、农产品价格波动等, 江苏各地区有72%的农民听说过农业保险, 有10%的农民完全不了解农业保险。农户投保农业保险主要原因在于出险后能获得赔偿金以及保险公司能及时给予理赔。最后提出:提高农户的投保意识, 多种形式推行土地规模经营, 发展规模高效农业以及修改完善保险条款等发展农业保险的政策建议。

关键词：农业保险,需求,调查

参考文献

[1]谷政, 等.基于险种和承保水平视角下农业保险需求分析[J].保险研究, 2012 (11) :75-81.

[2]陈妍, 等.农业保险购买意愿影响因素的实证研究[J].农业技术经济, 2007 (2) :26-30.

篇4：农业保险情况调研报告

【关键词】政策性农业保险  问题  对策建议

一、海南省农业保险发展现状

（一）总体概况

海南省主导产业是农业，现阶段农业在全省经济发展中具有基础地位、首要地位和支柱地位。海南省60%以上的人口是农民，80%的土地在农村，2013年第一产业产值大约占全省GDP的24%。然而，海南省由于地理位置因素，台风、洪涝、干旱、病虫害和瘟疫等自然灾害较多，对农业生产和农民生活产生很大影响，往往一次特重大自然灾害就造成农业损失高达数十亿甚至上百亿元，导致大量农民返贫以及许多农业企业破产倒闭。2014年7月，“威马逊”强台风横扫海南。据海南省有关统计数据，“威马逊”台风导致该省直接经济损失108.28亿元亿元，其中，农林牧渔业的损失高达74.2亿元。农业，往往是重大台风最大的受害者。可见，海南需要完善的农业保险系统。

海南省从2007年起开始设立农业保险，经历8年，截至2014年底海南省农业保险正式实施的险种共有14个，其中中央补贴险种8个：橡胶树保险、水稻保险、能繁母猪保险、育肥猪保险、森林保险、甘蔗风灾保险、玉米保险、奶牛保险;地方财政补贴险种6个：南繁制种水稻保险、香蕉风灾保险、大棚瓜菜保险、烟叶保险、渔船保险和渔民海上人身意外伤害保险。这些保险分为多家共保经营和一家独保经营的方式经营。

（二）政策支持

1.国家层面。从2002年起，《中华人民共和国农业法》修订后第46条规定：“国家逐步建立和完善政策性农业保险制度。”首次确定了国家建立政策性农业保险制度的目标，并相继出台许多保险政策，到2007年，“中央一号”文件提到：“要加强自然灾害和重大动植物病虫害预测预报和预警应急体系建设，提高农业防灾减灾能力。积极发展农业保险，按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则，建立完善农业保险体系。扩大政策性农业保险试点范围，各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴，完善农业巨灾风险转移分摊机制，探索建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。鼓励龙头企业、中介组织帮助农户参加农业保险。”可见，国家非常支持农业保险的发展。

2.海南省层面。2007年7月，海南省政府颁布了《2007年海南省农业保险试点方案》和《关于建立海南省农业保险体系的意见》，对海南省农业保险体系建设做了全面、系统的规划和指导，自上而下地推动了农业保险试点工作的开展。另外，海南省政府每年出台农业保险工作实施方案，来推进海南省农业保险的发展。

（三）海南省政策性农业保险实施效果

从2007年至2013年底，海南省农业保险保费收入累计7.92亿元，年均增长76.8%，累计保险赔款5.43亿元，赔付率达68.56%;投入财政资金4.9583亿元用于保费补贴，提供风险保障逾443亿元，覆盖农户246万户次，财政资金支农效应放大约130倍。经营政策性农业保险的保险公司主要有中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司海南分公司、中国平安财产保险股份有限公司海南分公司、安邦财产保险股份有限公司海南分公司。共保体主承保人为人保财险。海南省一直以来都在积极推进农业保险建设，表1反映出海南省从推出农业保险政策以后，相应的农业保险的承保数量、保费收入以及赔款金额的发展变化情况。

表1 2007～2011年海南省农业保险种养业共保体业务数据统计表   单位：头、亩、万元

数据来源：人保财险海南省分公司。

二、海南省农业保险存在的问题

（一）保险业务发展缓慢，险种覆盖不够齐全

保险模式较单一，业务发展不均衡。虽然试点险种和规模较比之前都有一定的增加和扩大，其中保险险种得到进一步丰富，但是险种数量依然偏少，试点规模相对较小，很难覆盖到具有海南特色的种养殖业。禽类、渔业养殖没有保险项目，而这些是我省特色养殖产品，一旦遭天灾，损失惨重。如2014年7月份发生的“威马逊”台风，造成重大经济损失。由于试点险覆盖不齐全，灾民受灾只能靠政府民政部门和慈善部门的救济，农业保险在这次台风灾害中未能发挥出很好的分散和转移风险的功能，因而难以满足广大瓜农、果农、菜农及养殖户的需求，导致工作效果显现不明显。另外，虽然有些农户已经购买了相应的农业保险，但是由于这次罕见“威马逊”台风，农户造成的损失与保险公司的赔偿条件也存在差距，农户得到的赔偿也相对较少。

（二）对农业保险认识不足，缺乏投保意识

农民投保意识不高。首先，由于农业保险风险大、农业保险项目经营经常入不敷出，国家和省级财政对农业保险费进行了一定比例的补贴，但是由于农业保险的高赔付率性质。保险公司出于防范风险和经济利益的考虑，一些农业保险的保费率偏高，而另外一些农业保险虽然保费率偏低，但是相应的赔偿率也偏低。这些因素都影响了农民投保的积极性。其次，许多农民对保险认识不足，风险管理意识差。由于宣传力度不够，农民对保险存在认识上的误区：一是不相信保险的作用，许多农民受小农意识的影响，很难相信保险能对生产和生活的起到保障作用;二是依赖保险，许多农民买了保险后，不积极参与防灾防损，导致损失扩大。三是台风预警后，蜂拥买农险。台风预警后，保险公司已不再受理相应的保险服务，农户往往在这个阶段会后悔没有买农业保险，风灾过后，积极购买保险。

（三）农业保险经办公司服务能力有待加强

对保险公司而言，首先要做好培训工作，认真学习有关文件，提高相应业务素养。其次要合理开展适应现实情况需要的农业保险险种。针对业务进展慢的水稻种植、生猪养殖等险种，保险公司要做好调研，扩大宣传;针对能繁母猪、香蕉风灾等业绩较突出的险种，要正面宣传，规范运营。再次要保持原则，规范操作。各个环节都要严格把关，确保农业保险风险可控，健康发展。最后要加强与各个部门之间的沟通、联系，促进各项防灾减损工作的落实。

三、海南省农业保险发展建议

（一）政府部门应重视农业保险工作，增强协调沟通

农业保险是一项系统工程，涉及的部门面广量多。对农业部门而言，不仅要加强宣传工作，严格执行免疫检疫、防灾救灾制度，分别向保险公司和农户出具灾情证明和检验报告，同时要对报告及时统计分析以防大的灾情疫情暴发而出现同样的问题。而且要向种养农户提供必要的气象预测、防灾防疫等技术知识，特别要对养殖场防疫人员进行专业技术培训，并加强养殖场的防疫管理工作。其次要加强工作人员保险知识学习，熟悉各项保险条款及业务流程，做好服务和配合。最后，需要建立健全农业保险政策法规体系，让各个部门之间有法规可依。

（二）强化和其他惠农政策联动，细化农业保险费用管理

目前财政惠农政策种类繁多，建议推进农业保险政策与小额贷款贴息、定向费用补贴等农村金融扶持政策之间，农业保险与粮食直补、生态补偿等其他惠农政策之间，农业保险和民政救灾保障政策之间的政策联动、资金联动和信息联动，发挥政策合理，切实提高惠农政策的整体效率。另外，从海南的实践来看，基层政府对费用的支付标准和程序难以把握，影响到基层工作开展的积极性，应进一步对该条款细化，特别是对支付标准和程序给予明确。

（三）加大财政补贴力度，增加农业保险险种

要重点理顺各级财政补贴资金的安排、拨付、使用等各个环节，确保保费补贴资金落实到位。同时应加大对畜牧防疫等中间配合部门的经费支持力度。对于农业保险险种不足的情况，需要政府和保险公司一起调研，努力开发出适合海南省省情的农业保险标的，同时需要借鉴国外经验来拓展视野，设计出真正满足农户需求的保险标的。

（四）构建多层的再保险机制

在市场条件不成熟、政策支持未能到位的情况下，可专门设置再保险公司暂时以商业再保险的方式进行过渡，以商业运作的模式向各级地方农业保险机构提供再保险支持，为建立政策性农业再保险体系积累经验、培育市场。当市场条件成熟、政策支持到位的时候，推动建立国家农业再保险基金，由指定的专业再保险公司负责运作农业再保险，管理国家农业再保险基金，中央财政对该基金实行一定的补贴。当前，海南省是由省财政厅和保险机构设立省级农业保险巨灾保险基金，在遭遇巨灾损失时对保险公司提供一定程度的风险补偿。另一方面，也是为了鼓励保险机构参与风险较大的农业保险，来继续推动再保险机制的建立。

参考文献

[1]海南省人民政府办公厅关于印发2014年海南省农业保险工作实施方案的通知（琼府办〔2014〕71号）

[2]周延礼.我国农业保险的成绩、问题及未来发展[J].保险研究，2012（10）

[3]段学慧.农业保险财政补贴问题研究进展与展望[J].经济纵横，2012（5）

[4]方鹏，许能锐.海南省农业保险现状及对策分析[J]广西热带农业，2010（3）

[5]唐金成.建立多层次政策性农业保险体系的建议[J]经济参考研究，2005（4）

篇5：区农业局农业保险情况汇报

省农业保险调研组：

根据省厅关于开展农业保险调研的通知要求，现将我区开展农业保险情况汇报如下：

一、----区近几发生农业自然灾害情况

2004年受灾面积135443亩，成灾面积130983亩，绝收面积7358亩；其中干旱受灾面积51380亩，风雹受灾面积34894亩，冻害受灾面积100549亩。共造成经济损失7318.8万元。2005年发生较为严重的灾害两起，一是春旱全区水稻受灾14480亩，玉米受灾29858亩，洋芋受灾14873亩，其它作物受灾13972亩，共涉及11个村委会92个村民小组12362户50500人，牲畜23759头饮水困难；二是遭受强烈“倒春寒”加雨雪灾害天气，各种粮经作物受灾面积147890亩，其中蚕豆68680亩，大麦36964亩，小麦14954亩，蔬菜12240亩，水果5170亩，其它作物6672亩，共造成经济损失1536.8万元；2006年受灾面积达20.33万亩，共造成农经损失1267.6万元。

二、开展农业保险的存在的问题

在开展农业保险过程中，结合我区实际，存在的主要问题主要为三高一低一难，风险高、成本高、费率高、参保率低、裁定难。

风险高，这是农业保险的通病。农业保险的承保对象是有生命的动植物，面临的风险种类繁多，各种自然灾害、疫病等意外事故等都会导致损失。尤其是自然灾害，使农业保险具有共变性，即在遭受较大规模的自然灾害时，很多保险标的会同时受损，因此农业承保的风险不但发生的概率高，而且损失集中，覆盖面大，赔付率也自然高于其他险种。

成本高，这是农业保险的性质所决定的。农业保险的对象分布在农村，而且种类繁多，保险公司假如要做大农业保险业务，势必要招聘一些熟悉农业工作的专业人才，而且要求这些人能面向农民、面向农村宣传一些关于保险的好处和有关业务知识。所以农业保险相对于其他保险来说成本较高，这也是国内有些保险公司尽管看到农业保险市场很大却不敢轻易涉足的原因之一。

费率高，这是与农业保险的赔付率高相符相成的。保险公司作为商业性企业，势必要以经济效益为中心，以追求利润最大化为其根本目的，所以不可能在亏损的前提下来满足农户的低费率要求，而且与普通的财产保险相比，农业保险的费率也较难计算，相关数据需要较长时间的积累。

参保率低，这是由现阶段农业农村的实际决定的。随着市场经济的不断深化，城乡收入差距不断扩大，农业收入在农民收入中的比重也越来越小，大量的农民外出打工或开始经营二、三产业，所以农业保险在他们的心目中远远及不上人身财产保险来得重要；同时，许多地方的农民对参保有一种抵触情绪，认为这是增加农民负担的另一种形式或者说是保险公司赚钱的新花样；再者从客观上分析，农民收入低下，对农业保险的支付能力有限，而且许多农民存在着侥幸心理，对保险的认识不够，从而导致参保率低的局面。

裁定难，这是农业保险的特殊性所决定的。农业保险的对象是有生命的动植物，一旦发生死亡，保险责任划分比较困难，是因为自然灾害、或疫病原因、或人为因素较难认定，必须要有一定专业知识的专家认定才有效。同时，农民素质参差不齐，缺少相关保险知识，往往更加容易发生保险纠纷，因此保险公司在操作上也确有许多困难。

三、对开展农业保险的意见建议

篇6：农业保险情况调研报告

根据6月5日区农业局组织召开的全区农业产品保险工作安排会议的相关要求，我社区于次日（6月6日）上午即组织召开了各村（居）主任、分管农业工作的委员、社区各工作部门负责人、包村（居）团队负责人参加的农业产品保险宣传工作安排动员会。

会上，由社区分管农业农村工作的副主任宋云仙同志传达学习了上级有关开展农业产品保险工作的相关政策要求，具体介绍了《花溪区主要种植保险产品条款及保险费一览表》中所列举农业产品保险的相关知识；党委副书记、社区主任周春成同志要求：各村（居）要高度重视国家即将推出的这一惠农政策，要通过立即召开村（组）干部大会、党员会、代表会等形式将农业产品保险的相关知识和要求传达到各农户家中，做到家喻户晓，充分动员群众。

从6月6日到13日，我社区所属六个村（居）通过召开会议和初步摸底后，只有云上居委会30户农户约55亩的稻田愿意接受保额为1000元档次的农业保险（但是这30户人家居住比较分散，且他们的田土几乎处于我区发展规划红线范围内，我社区建议不便将这些稻田列入保险范围。）；其他五个村（居）中有三个（洛平、大寨、尖山）也几乎在花溪区整体规划的红线范围内，土地有可能随时会被征收，加上通过村组开会和入户动员，除极少数农户愿意保外，均不愿意参加农业种植业方面的保险。

另外，因农业局动物防疫中心推广“能繁母猪保险”工作已几年，比较家喻户晓，各村村级防疫员对喂养有母猪的农户年年均按要求摸底登记，然后按政策通知养殖户进行了保险和得到了相应补偿，所以此项不用担心，会正常开展。