完善我国P2P金融监管体制的思考

2022-09-11

1 引言

伴随社会经济和科学技术的发展, 互联网金融在人们日常生活中的作用逐渐突显出来。其中, P2P金融在资金供需和融资等多个方面都取得了理想的成果, 直接冲击了传统金融业务。由此可见, 深入研究并分析P2P金融监管体制的完善策略具有一定的现实意义。

2 P2P金融概述

P2P金融, 也被称之为P2P信贷, 属于互联网金融的表现形式, 也是个人间小额借贷的路径, 属于新兴金融方式。其中, 借贷双方借助网络平台完成交易, 而借款者能够自主发布与借款相关的信息内容, 可以自主借款。

3 P2P金融监管体制的完善策略

我国金融市场的领域广泛, 而P2P金融和互联网金融发展层次明显, 然而国内P2P金融监管的力度仍有待完善。目前, 在金融监管方面, 不仅具备了明确的制度, 同时也对市场活跃度予以必要的关注, 因此P2P金融具有一定的挑战性。

3.1 确定准入的标准要求

在我国金融市场中, 互联网金融和P2P金融的重要性逐渐突显出来, 正是因为我国金融市场规模优势, 使得我国诸多金融模式的发展成为刚性的需求。在这种情况下, 金融监管的重点就是具备特定法律法规与制度, 对金融模式加以规范, 借助法律对金融模式特征以及行业标准进行确定。对于P2P金融来讲, 法律法规同样也是首道门槛, 其次就是注册制度, 从本质上来讲就是选择能力较强的企业存续, 并淘汰难以满足需求的企业。第三道门槛则是绝对监管机构的设定, 并承担这一责任。在我国, 政府机构互相推诿的现象十分常见, 若干机构共同监管模式与我国国情并不适应, 相反, 应当设置层级监管模式, 也可以选择金字塔式的监管模式, 与市场越接近, 越应当选择现场监督方法, 尽可能规避灰色地带, 并且对非法集资行为予以严格地拦截。

3.2 构建针对性的机制, 对风险予以控制

在P2P金融发展的初期阶段, 同样也面临严峻风险, 对借款人与贷款的影响都极大, 甚至还会对国家经济产生不利的影响。在这种情况下, 不仅要对市场准入机制给予必要的关注, 同样还应当综合衡量风险条件, 科学合理地构建吸收损失体系。以担保公司为例, 若存在坏账的情况, 即可打包坏账并卖出, 获取特定成本, 有效地弥补部分损失。以德国和银行构建合作关系为例, 即可将部分大规模P2P金融公司和银行间是实现联系的构建。其中, 银行属于合作方, 需要对P2P公司展开定时审查, 而双方则需要严格地队长, 对借贷状况形成深入地了解, 这同样也是相互监督的一种手段。此外, 还应当合理地制定P2P金融流动指标。需要注意的是, 各经济类型都具备相应的流动性指标, 如果过高抑或是过低, 都会对国家经济发展带来直接的影响。对于此指标的考核与确定, 应综合衡量后期发展过程才能够确定。需要注意的是, 压力指标与流动性指标确定的主要目标就是有效地防控风险。

3.3 退出机制的构建

目前阶段, 互联网形式愈加复杂且多样化特征明显, 因而所面对的风险系数也更高。在这种情况下, 有必要构建退出机制。作为互联网机构, 应当合理地纳入存款保险规划。如果公司从事的是众筹或者是小额借贷业务, 一定要保证其破产抑或是倒闭不对投资者回报带来不利的影响。一旦公司面对破产的危机抑或是重组风险较高, 一定要合理分配并安排资金, 借助退出危机模式以实现风险的有效分散, 进而将金融市场功能合理地转接至其他平台。

3.4 坚持差异化的监管基本原则

应综合考虑P2P平台规模的大小与市场地位等诸多因素实施分层管理工作, 落实等级认定工作。如果平台规模相对较小, 且认定等级不高, 且监管标准水平偏低。如果平台的规模较大且具有较强的市场影响力, 那么其监管标准相对较高, 同时结合平台实际运营的状况对等级进行评定。这样不仅可以节省合规的成本投入, 同样也能够有效地规避风险。

4 结语

综上所述, 伴随时代经济的发展, 更多的金融模式形成并应用于实践过程中。在互联网金融可持续发展的背景下, 也必然会冲击传统的银行也金融。其中, 作为商业银行需要强调日常业务风险的控制作用, 注重银行金融工具的安全性, 科学合理地探寻相适应的发展模式。在日常工作过程中, 要加大业务审核的力度, 同时在贷款的前中后期都应落实监管工作, 有效量化风险, 尽可能规避风险。本文通过对我国P2P金融的研究, 重点阐述了P2P金融监管体制的完善策略, 主要的目的就是有效地应对时代发展, 科学改进传统金融行业发展模式, 全面推广应用P2P金融监管策略。

摘要：在互联网金融领域, P2P金融占据关键性地位, 并且呈现出迅速发展的态势。基于此, 本文将我国P2P金融作为重点研究对象, 阐述其监管体制的完善策略, 希望对其有所帮助。

关键词：P2P金融,监管体制,完善