浅析我国金融监管制度的完善

2022-09-11

金融监管是指依法对金融机构及金融活动进行领导、组织、协调、控制、检查和督促的一系列活动。我国金融监管的三个重要环节分别是市场准入监管、市场运作监管和市场退出监管。市场准入监管是金融监管的基础, 目的是确保金融市场主体的合规性;实践中, 各种各样的风险贯穿于金融机构日常市场运作的整个过程, 需要当局监管才能切实有效地实现防御风险, 规范金融机构经营行为以促使金融活动正常有序地进行;市场退出监管是金融监管的保障系统, 主要作用是在金融机构退出金融行业之后, 合法合理地处置金融机构债权债务, 公平公正地分配其剩余财产。

一、我国实行金融监管的现状

(一) 开启了分业监管的金融监管模式

我国现行的金融分业监管模式是比较完整的, 主要采取一行三业的方式进行分类监管, 中国人民银行是中国的中央银行, 执行中央银行业务, 主要负责制定和执行货币政策;银监会、证监会和保监会分别负责银行业, 证券业和保险业的相关金融事宜, 四者共同构成了一套完整的金融监管体系, 将分工与协作的精神发挥的淋漓尽致。这样不仅使金融监管趋向专业化, 同时也大大提高了工作效率, 为金融活动监管工作的顺利开展做了铺垫。

(二) 逐步完善了金融机构的法律监管

为适应市场经济的发展需求, 我国借鉴国外金融业发展的经验, 结合本国的实际颁布了《中国人民银行法》和《商业银行法》等多部与金融相关的法律法规对金融市场的运行进行监管, 高度强调注重金融市场运行的规范化, 法制化。同时, 随着金融业范围的扩大, 作为自律组织的各金融行业协会如雨后春笋般陆续进入人们的视野, 比如银行业、证券业、期货业、注册会计师行业等都分别制定了相应的行业自律规则作为行为向导, 由此可见, 我国已经基本建立了一套较为完整的金融监管法律体系, 这无疑成为了我国金融业更进一步健康稳定发展的有力保障。

(三) 初步建立了金融风险处置机制

由于金融业的风险存在系数较高, 我国结合金融业发展特点全面推出了金融风险处置机制, 提倡中国人民银行、财政部门及其附属机构、金融监管机构和各地方政府合作共同防范金融风险, 有效地处置风险, 并初步形成了市场化风险补偿机制, 在更高的层次上实现了保护投资者的利益, 积累了公众对风险处理机制的信任度, 同时市场约束机制的逐步建立, 也标志着金融机构规范运作水平的全面提高, 对维护金融市场的稳定起到了至关重要的作用。

二、完善我国金融监管制度的必要性

在我国正进行转型的关键时期, 金融风暴迅速占领国际舞台, 金融创新逐步进入全球风靡的状态, 金融监管制度的重要性因此而日益凸显。面对日益激烈的国内外金融市场竞争, 金融创新成为促进金融业持续健康发展的重要途径, 但当前我国金融创新往往存在着一定的盲目性与无序性, 这就要求政府在积极引导与推进金融创新活动的同时, 更有必要加快完善我国金融监管制度的步伐, 尽最大可能降低金融创新的高风险性;另外, 金融市场的国际化决定了我国国内金融市场的发展日益受到以混业经营模式为主的跨国金融集团的挑战, 这就要求我国对完善金融监管制度采取高度重视的态度, 改善不良的旧有监管方式, 开发适应金融市场发展形势的新型监管模式, 从而促进金融机构依法稳健地运作和安全健康地发展。由此可见, 建立一套科学合理高效的金融监管体系, 是推动我国金融市场稳定持续发展并最终提升市场经济可持续发展能力的关键所在。

三、完善我国金融监管制度的具体措施

(一) 完善金融监管的法律法规建设

依法监管是实现科学监督及提高监督有效性的基础和保障, 尤其是对于我国金融监管来讲, 加强金融立法, 建立健全我国金融监督法律体系既是避免政府对于金融市场过度行政干预的重要途径, 也有利于提高金融监管的法制化及规范化, 从而真正实现有法可依, 有法必依和执法必严。首先, 对现有金融监管法规体系进行全面整理与清理, 及时废除不合时宜的规定, 并修订补充以进一步完善原有规定, 尤其是对于相互冲突、抵触的条款规定, 要给予及时清理;另外, 根据国内外金融市场发展及变化, 针对当前金融业出现的各种新情况, 加快立法进程, 填补立法空白, 提升其法律层次与前瞻性, 并最终形成一个覆盖金融机构行为全过程的金融监管法规体系, 为我国金融监管行为的开展奠定坚实的基础。

(二) 建立健全三方金融监管体系

三方金融监管体系包括金融机构的内部控制制度、金融行业自律组织和外部监管制度。金融机构的内部控制制度是三方金融监管体系中最为基础的部分, 没有机构内部的自律机制而仅仅依靠外界监管力量是不可能从根本上实现真正彻底的监管的。金融机构主要通过明确授权范围, 准确记录财务往来, 评价金融风险和审计等内部控制的内容确保金融活动的有效进行;处于机构内部控制和国家外部监管之间的是有“调节剂”之称的金融行业协会, 是中间监管环节不可缺少的一部分。在一定程度上, 行业协会对金融机构进行有效调控和约束, 引导金融机构之间和谐相处, 公平竞争。目前, 各金融行业协会应处理好分工和合作的关系, 切实发挥所属行业特有的监管功能, 在处理好各自领域疑难问题的基础上, 促进各金融行业和谐相处, 共同进步;我国目前的金融机构外部监管体系是一行三会, 实行分业管理。为了适应我国金融业的发展要求, 当务之急应是扩大监管范围, 理清监管职责, 防止监管重叠, 阻塞监管漏洞, 降低监管成本, 防止监管套利, 提高监管效率, 建设统一协调机制, 实现共享信息, 互动交流, 互相合作的新模式。

摘要:近年来, 风靡全球的金融业极大地带动了我国市场经济的发展, 但对我国金融监管制度来说却是前所未有的挑战, 因此, 研究如何尽快实现全面建设和改善金融监管制度以确保日常金融活动的正常运作十分必要, 并能够为如何维护金融业的稳定健康发展提供线索。

关键词:金融监管,现状,必要性,完善

参考文献

[1] 徐晖.“我国金融监管存在的问题及创新研究”[J].金融经济, 2014 (8) .

[2] 肖冰.“中国金融监管问题研究”[J].金牌培训, 2012 (12) .

[3] 秦宇君.“我国金融监管存在的问题及对策分析”[J].决策咨询, 2014 (2) .