业务经营论文范文

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第一篇：业务经营论文范文

基层邮政的函件业务经营战略

[摘 要] 函件业务是邮政的核心业务，也是基础业务，函件的传递是邮政部门的根本任务，而函件的传递主要是由基层邮政机构来完成。主要论述在市场不断转型变革的今天，基层邮政应该怎样经营自己的函件业务以至于不被市场淘汰，其中主要的经营战略包括将商业函件的办理作为函件业务的重点、在函件的营销方面不断创新、在函件的办理和传递上提供优质高效的服务。

[关 键 词] 基层邮政;函件业务;经营战略

函件业务是邮政的核心业务，近些年，随着客户需求的改变，市场环境的变化以及邮政自身的发展需要，函件业务的转型迫在眉睫，作为工作在函件收发、传递一线的基础邮政，该如何规划自己的经营战略，成为一个亟待解决的问题。

一、将商业函件的办理作为函件业务的重点

《邮政法》规定，函件业务中的信件和具有信件性质的物品的寄递业务属于邮政企业专营业务。函件从用户的角度可分为个人通信函件和商业函件两类。

商业函件顾名思义就是快速、精准地为用户传递商用信息的函件业务。商业函件包括账单、邮政贺卡、明信片、无名址函件等。基层邮政部门处理函件业务时，应对个人通信类函件、商业函件等所有的函件进行普遍办理，其中，还要将商业函件的办理作为函件业务办理的重点，因为在当今的市场中，商业函件数量较大，涉及面较广，发展的潜力较大。

商业函件是否能快速、稳定、持续地发展，主要是取决于对目标市场的定位。如果目标客户定位准确，商业函件的到位率就会提高，效果自然更好。

1.账单类函件包括公共事业类函件、通信类函件、金融类函件、保险类函件、交警类函件等。公共事业类账单业务的发展可优先以涉及民生的供电、供水、供气、有线电视账单为切入点。通信类账单业务则要与各大通信企业签订战略合作协议，力争取得新的进展。在账单业务方面，要拓展银行账单业务，把国有商业银行和发展迅猛的股份制商业银行作为重点发展对象，扩大账单发展规模。保险类函件要不断加快对社会养老保险等政府有关部门的账单业务的拓展开发。此外，交警类函件是一个新的增长点，应不断开发当地的高速路违章罚款寄递业务。

2.在邮政贺卡类函件中，要重点开拓企业拜年卡业务，企业拜年卡业务因其对象、时间的固定性，具有基础规模大、营销周期短、经济效益好、成本回收快的特点，要在年前一两个月就开始企业拜年卡的征订，特别要加强对贺卡式、函卡式等形式新颖、流行时尚的企业拜年卡的宣传和征订。

3.在邮资封片函件中，首先要积极联系客户，争取多受理业务;在受理业务之后，要认真做好邮资封、片的设计、绘制工作，争取让客户满意以签稿，最后在印刷成品出库以后，完成业务。

4.在邮送广告类函件中，要积极开展营销活动，针对有潜力的大客户配备专门服务专员或客户经理，推行全过程化高品质服务。要帮助企业客户构建富有特色的个性化数据库，通过大数据分析，为企业客户推出更专业、更经济、更富实效的商品服务广告。

二、注重函件业务的营销创新

在函件业务的营销创新方面，要做好以下几个方面：

1.重视函件营销人员的营销技能培训，在营销队伍培训的基础上，坚持专职营销，专职营销不是说只做销售，而是要依托团队的力量，发挥每个成员的个人所长。

2.不断推出函件业务新品种。创新是事物发展的不竭动力，在函件业务的创新发展方面，不断推出新品种是其中的一个重要手段。比如，目前针对各大高校的函件业务还比较少，然而高校是拓展业务的重要潜力股，高校的校风、校训、校园文化等的宣传是可以开发出新产品的重要渠道。

3.找到好的创新点。在函件业务中，创新始终是吸引客户的一个重要因素，要换位思考，要让客户感受到基层邮政的真心实意，要厘清邮政服务优势，摸准企业的需求，并将两者有效结合。比如，多年来坚持组织开展的书信比赛，参与对象不要局限在青少年、儿童，要将参赛范围拓宽至老年群体、妇女群体等，要根据不同的人群设计不同的参加方式，吸引更多样化的群体参加。要在功能、形式上创新，挖掘一个创新点，就有可能开拓一个新市场。比如，生日、拜年类的贺卡业务，部分基层邮政就举步维艰，一个重要原因就是产品老化不够新颖、时尚和流行，品种少，内容简单，样式重复，怎么吸引人购买?即便营销人员营销技巧再好，也巧妇难为无米之炊，终会被客户拒之门外。反之，若产品设计不断创新，样式紧跟时代流行时尚，年年推出新款式，时时展示新内容，客户自然愿意购买。

三、提供优质高效的服务

任何一个以服务为产品的单位，服务质量的优劣至关重要，函件投递服务也不例外，投递质量的好坏将直接影响到邮政的信誉，决定着函件业务的未来发展，因此，不但要加强投递质量管理，还要确保及时有效地投递，并针对客户需求设计提供个性化投递服务。

1.确保及时有效投递。自从“四通一达”快递(中通、圆通、申通、百世汇通、韵达)快速崛起之后，邮政的快递业务份额被快速蚕食，分析原因有邮费比“四通一达”贵、快递运输时间偏长等诸多因素。这其中，鉴于邮政的身份背景，邮费调整难度较大，但函件投递的时长却可以改进。在确保及时投递方面，要做到“四个及时，一个不准”，就是及时揽件、及时发件、及时运输、及时派送，不准积压函件。

2.加强投递的质量管理。由邮政商函广告公司制作的商函，若因名址错误无法投递的，要退回邮政商函广告公司;由社会单位自行制作的商函，若因名址错误无法投递的，要及时将商函退回寄件人;对无名址商函广告的投递，要按照客户要求做好投递，不得隐匿、毁弃商函。要建立检查和责任考核制度，通过强化投递出、回班检查，将检查结果与经济责任考核相挂钩。函件经营管理部门则要与投递公司做好协调工作，要签订服务协议，明确双方权责，并制定落实相应的奖惩措施，确保投递公司提升商函投递质量。同时，在投递、运输过程中，保密工作也要抓好抓实。

3.留住老客户。函件业务的客户多为一次性或短期性，不能发展成为长期、优质客户的原因有很多，如，产品不够创新、承诺未兑现、客户未及时维护等。以定制贺卡为例，今年有一个单位要求制作开发了，假如想方设法帮助客户将其定制的贺卡使用完，明年该单位可能就会以去年贺卡未使用完为由而拒绝继续合作。因此，如何将短期客户培育成长期合作的商业伙伴，成为函件业务转型发展的一个重要难题。比如，账单类、二代证的客户，在做长久的同时，要想方设法往深度和广度去开发;而明信片、邮送广告类客户，在深入挖掘数据库资源的同时，要帮助客户建立、维护数据库，通过数据库资源赢得客户的依赖和信赖，进而发展其成为稳定、长久的优质客户。

4.确保售后服务到位。当前函件业务有一个问题比较突出，营销人员做成一单业务后，函件一进入运输、投递环节，就达不到客户的要求，或者与营销人员对客户的承诺相违背。售后服务的不到位，势必影响到函件业务的持续深入开发。比如，账单和邮送广告类业务，营销人员向客户承诺账单、广告的投递到位率能达到多少多少百分比，实际上投递时，却因为这样那样的原因未能达到许诺的投递到位率，这不仅影响营销人员的信誉，更破坏了客户对邮政业务的信任度、满意度。再举个例子，与学校合作的学生成绩通知单业务，假设新学期都开学了，学生的成绩通知单竟然还没投递到学生或家长手中，怎么能赢得学校管理方、学生本人和学生家长的信任。

参考文献：

[1]黄卫东，高斌.邮政函件业务可持续发展的市场战略研究[J].邮政研究，2005，21(6).

[2]王乃明.函件业务要在创新中做大做强[J].中国邮政，2004，(8).

作者：李薇

第二篇：构建新型投资金融业务经营体系

摘 要：本文基于对宏观经济金融发展趋势、市场资源潜力、同业竞争形势的分析，认为加快发展投资银行、金融市场、金融同业业务是当前银行业必须面对的重要课题。银行业机构必须以“优化经营模式、理顺经营机制、推动经营转型、提高经营效益”为目标，通过建立决策机制、重组部门、整合业务、划转职能、充实人员，着力解决业务联动、客户联动、有效激励问题，构建符合业务特点和市场需要的新型投资金融业务经营体系。

关键词：投资金融业务；经营体系；制度安排；专业化

一、构建新型投资金融业务经营体系的外部环境分析

本文提出的投资金融业务，是指代客资金投资和自有资金投资所涉及的投资银行、金融市场、金融同业等业务。本文从宏观经济金融趋势、投资金融业务市场资源、同业竞争形势等方面对构建新型投资金融业务经营体系进行分析。

（一）宏观经济金融趋势分析

1.经济环境方面。在宏观经济增长下行压力加大的背景下，海南经济增速趋缓，2015年上半年海南省GDP比2014年度同期增长7.6%，比2014年增速下降0.9个百分点。经济下行压力给银行业发展带来更大挑战，一方面增长动力衰减，资金市场资源萎缩加剧存款同业竞争，传统行业有效信贷需求不足加剧信贷结构性矛盾；另一方面企业利润下降，经营环境恶化加大信用风险防控压力。传统信贷业务经营压力有增无减，促使银行必须大力发展新型投融资业务。

2.利率市场化方面。2014年11月以来，央行已连续多次降准、降息，预计“双降”还将持续，降息后存款利率浮动上限扩大，而贷款收息率受制于议价能力没有明显提升，实际存贷差空间在收窄，对以传统业务为主要收入来源的盈利模式造成严重冲击，倒逼银行寻找新的收入渠道和利润增长点。

3.资金市场方面。直接融资市场的完善以及互联网金融的崛起使企业、个人的融资渠道及资金运作模式发生了较大的变化。大集团开始向国际融资、大企业向资本市场和债券市场融资、小企业向民间融资、新企业向私募融资，加之证券、保险、基金等广泛介入信贷活动，小贷、担保、典当、第三方支付等越来越多充当融资中介，传统银行资金运营空间受到强力挤压。在此背景下，银行业务必须尽快推动经营转型，开辟新的投行、融资、资管服务领域，抢占金融发展制高点。

（二）投资金融业务市场资源分析

1.票据业务运行情况

2004—2014年，海南省银行年累计票据承兑与贴现量总体呈上升趋势，其中承兑量年复合增长率达36.2%，贴现量年复合增长率达46.31%。但近几年波动较大，2013年承兑发生额猛增了217%，2014年则下降了13.9%；贴现发生额从2011—2012年增加739.9亿元，2012—2013年又骤降649.4亿元，而2013—2014年再次猛增1653.4亿元，走出了Z字型反转。

2.资本市场融资情况

2000年1月至2015年2月，海南企业在上海、深圳证券交易所募集资金1177亿元，其中发行股票520亿元，占比44.18%；发行公司债581亿元，占比49.36%；企业债19亿元，占比1.61%；地方债29亿元，占比2.46%；中期票据28亿元，占比2.37%。

14年间，海南企业在沪深证券市场融资规模增长近31.6倍，年复合增长率为126%。融资规模在2010年后出现较大的增长，2014年达293.43亿元，为募集资金最多的1年。随着海南国际旅游岛、海洋强省战略的深入实施，以及国家“一带一路”政策的影响，海南将迎来新的发展机遇，海南企业仍然有较大的直接融资需求。

（三）银行间竞争形势分析

2014年末，海南省各金融机构票据融资余额151.22亿元，比上年增长了3倍。其中四大国有商业银行票据融资余额58.09亿元，占比38.41%；地方性金融机构余额34.53亿元，占比22.83%；中小股份制商业银行余额23.08亿元，占比15.26%。

2014年末，金融机构买入返售资产余额428.37亿元，比上年增长87.37%。其中，中小股份制商业银行买入返售资产余额176.57亿元，占比41.22%；地方性金融机构余额110.29亿元，占比25.74%；四大国有商业银行票据融资余额58.09亿元，占比9.28%。

在同业往来方面，中小股份制商业银行较为活跃，2014年末同业存放和同业拆借余额为375.71亿元，占全金融机构的88.55%，四大国有商业银行和地方性金融机构余额分别为26.82亿元、19.46亿元，占比分别为6.32%、4.58%；中小股份制商业银行存放同业和拆放同业余额为104.5亿元，占全金融机构的55.37%，四大国有商业银行和地方性金融机构余额分别为14.77亿元、10.16亿元，占比分别为7.82%、5.38%。

2011年以来，海南省内平安银行、光大银行开始办理同业资产业务，业务得到长足的发展，工商银行及邮政储蓄紧跟其后。随着中信银行、招商银行、浦发银行、民生银行及兴业银行陆续登陆海南，各家中小股份银行纷纷拼抢同业业务市场。监管新规未出来前，各家中小股份制银行尤其招商银行、光大银行、平安银行除了做传统的存放同业、买入返售、同业代付、非标准资产回购理财对接非标资产等同业业务，业务规模增长较快。2014年以来，受同业业务监管新规的影响，业务有所收缩。

二、投资金融业务存在的问题

（一）经营体系不完善

投资金融业务属于新兴业务，在依据传统业务设计的组织架构中，缺乏专业的部门对其进行专营和专管。但投资金融业务产品类型多、专业程度高、市场变化快等特点，决定了需要有一套行之有效的专业化经营体系与之配备，才能更好促进业务发展。从海南省各家银行现行机构设置看，投资银行、金融市场、金融同业散落在公司业务、机构业务、个人业务等职能部门之中，经营现实决定了这些部门难以把主要工作精力放在此类业务上，在职能上更多的还是侧重管理，营销职责偏弱，并且缺乏有效的联动机制，彼此之间没有太多的业务交叉、资源共享。这种机构设置导致营销力量不足、产品支持乏力、业务联动不到位、客户需求得不到有效引导，难以支撑业务转型发展。

（二）客户基础薄弱

由于宏观环境制约，海南省银行业客户基础薄弱，大型国企、上市公司等系统性、源头性的大客户，以及成长性突出的中小企业客户不多、业务量不大。对尚处起步阶段的投资金融业务而言，从存量客户挖掘业务潜力是加快发展的捷径，但客户基础的限制了从“存量要增量”的空间，对投资银行、金融市场和同业业务发展形成掣肘，增加了向投资金融业务经营转型的难度。

（三）考核机制不到位

投资金融业务属于新兴业务，产品种类多、专业性较强，必须有专门配套的考核机制才能更加有效地促进业务发展，尤其是在业务发展初期，更需要加大激励力度，鼓励先行先试。由于经营体系的缺失，海南省银行业普遍未建立投资金融业务考核体系，对该类业务的考核隐没在核心绩效指标和综合收入考核之中，重点不突出、标的不明显、激励不充分，难以适应业务转型发展的需要。

（四）专业人才稀缺

投资金融业务横跨多市场、多领域，对队伍建设、人员素质要求较高，所需的部门、人员分工协作紧密度要求更强。在海南省银行业目前投资金融业务分工体系中，基本没有专职投资金融业务的岗位和人员，分工程度和专业程度不高，在经营行层面更没有此类业务的专职人员，投资金融业务专业人才缺失严重，制约业务的有效发展[1]。

三、新型投资金融业务经营体系构架设计

（一）总体设计思路

投资金融业务经营体系是与投资银行、金融市场、金融同业业务相关的组织架构、职能分工、岗位设置、协同机制、激励机制等一系列制度安排。本文提出的基本设计构思是，围绕投资金融业务，以“优化经营模式，理顺经营机制、推动经营转型、提高经营效益”为目标，通过建立决策机制、重组部门、整合业务、划转职能、充实人员，着力解决业务联动、客户联动、有效激励问题，构建符合业务特点和市场需要的专业化经营体系，促进投资金融业务转型发展。

投资金融业务经营体系包含投资银行、金融市场、金融同业三大业务，组织结构主要包括最高决策机构、新型专营部门，以及公司业务部、机构业务部、个人金融部等职能部门。其中，有效解决业务联动和客户联动问题是新型专营机构组织模式选择的关键。

（二）经营体系主体架构

1.成立投资金融业务管理委员会。成立投资金融业务管理委员会主要目的是建立投资金融业务经营体系中的决策机制。该委员会由行长任主任委员，分管副行长任副主任委员，相关职能部门为成员的单位。投资金融业务管理委员会作为全行投资银行、金融市场、金融同业业务最高决策机构，负责统筹全行投资金融业务发展，协调各职能部门和分支行工作。

在投资金融部筹备阶段，委员会负责统筹、协调、推动筹备工作顺利开展；投资金融部成立后，委员会负责跟进全行经营策略，审议投资银行、金融市场、金融同业业务重大事项，统筹推动投资金融业务发展。

2.成立投资金融部。成立投资金融部是构建投资金融业务经营体系的核心，是其主要机构设置和制度安排。该部设置的基本思路是，以打造“新业务经营模块、新增收创利渠道、新客户服务平台”为目标，通过部门重组、业务整合成立投资金融部，按照“管营结合”的运作模式，统筹管理全行金融市场与投资银行业务开展，强化产品支持、系统联动和客户营销，提高业务创收能力、综合服务能力和市场竞争力，促进全行经营转型和可持续发展。

投资金融部职能定位为全行新业务经营模块、新增收创利渠道、新客户服务平台，具有直接营销、产品支持、业务管理功能，是组织推动金融市场和投资银行业务发展的主要职能部门，集合了投资银行业务和金融市场业务两大职能，主要承担统筹金融市场和投资银行业务的营销组织、业务管理及产品研发，直接营销公司类客户的金融市场和投资银行业务等职责。

3.其它职能部门。在投资金融业务经营体系中，公司业务、机构业务等职能部门主要负责客户推荐和联动营销职能。

（三）配套机制解决方案

1.明确业务联动机制。涉及金融同业客户、政府等机构客户的金融市场业务由机构业务职能部门牵头主办，投资金融部协同配合，确保在推进地方债承销等业务时能更好地统筹机构类业务综合收益进行决策。涉及公司类客户的投资银行、金融市场业务由投资金融部牵头主办，公司业务职能部门协同配合。

2.完善客户联动机制。重点是公司类客户的联动问题。在业务发展初期，必须要在存量客户中挖潜，因此要紧密投资金融部与公司业务职能部门的客户资源联动，投资金融部更多承担产品支持角色、公司业务部门更多承担客户推荐角色。主要通过考核方式解决，即确定投资银行和金融市场业务任务计划时，按一定比例在投资金融部和公司业务部门间进行分配，并按该比例进行客户业务收益的分润。

3.建立有效激励机制。为有效促进投资金融业务有效方案，应针对其业务特点、市场需求等制定专门激励办法和考核方案。在激励方面，以有效收入为主要激励标的，根据年度经营目标，按一定比例对收入实现部门进行奖励，奖励按季兑现。在绩效考核方面，制定专门的投资金融业务考核方案，采用综合绩效考核的方式，以年度经营管理目标完成情况为主要考核内容。经营指标主要包括业务收入、交易量、利润、EVA等；管理指标主要考核风险水平、内控管理、客户管理水平、营销联动以及分支行评价等。

从鼓励部门间、条线间合作，最大程度避免利益协调问题，降低沟通与协调成本的角度出发，对投资金融业务的考核，按照业务类型的不同采取差异化的影子考核方式，即对需要部门间联动的业务，按客户推荐、产品支持、业务管理等工作贡献度，对业务收入进行分润；对需要在经营行落地的业务，100%在经营行入账，同时按100%影子考核计入投资金融部和所属前台部门业绩。

4.优化业务运作流程。区分不同的业务种类，在保留原有较为成熟、完善的业务运行机制基础上，进一步优化业务流程，充分发挥“管营结合”、“协同联动”的优势，实现运行效率和风险控制的有效结合。基本原理是对投资金融部与公司业务、机构业务等客户部门分工进行调整。对投资银行和金融市场业务，由投资金融部牵头，对公业务部门联动；对金融同业业务，由机构业务部门牵头，投资金融部联动[2]。

（责任编辑：张恩娟）

参考文献：

[1]程晓云，王红强.我国商业银行金融市场业务发展研究[J].投资研究，2011（3）：22-25.

[2]银通智略.投资银行业务发展研究[R].2013.

作者：陈捷

第三篇：农发行业务合规经营的思考

坚持合规经营、强化合规管理既是现代银行的客观要求,也是实现有效发展的必由之路。近年来,河南省分行立足实际,积极探索合规经营与合规风险防控工作,取得了明显成效,进一步完善了内控机制,加快推进由业务大行向业务强行迈进的步伐。

一、农发行开展合规经营的现实必要性

所谓合规,是指银行的经营活动必须符合法律法规、监管规定和行业准则;同时也必须与银行自身业务活动的行为准则相一致。合规经营是通过建立一套使机构能够有效识别、评估、监测合规风险的机制,主动避免违法违规行为发生,从而免受法律制裁或财务、声誉等方面损失的一个基础管理过程。从20世纪90年代初开始,不少发达国家和地区的监管机构先后出台了银行业机构内部合规管理的规定,对合规管理框架、方向措施等进行探索。在国际先进银行中,合规管理作为一门独特的风险管理技术已达到较高的专业水平,而在我国才刚刚起步。2006年10月,中国银监会出台了《商业银行合规风险管理指引》,要求政策性银行比照执行。在此背景下,我国国有商业银行和大部分股份制银行相继成立了合规管理部门,建立了比较科学完善的合规经营管理机制。

农发行作为我国三家政策性银行之一,以支持新农村建设为神圣使命。而要真正承担起这一社会责任,农发行必须以安全稳健运行为前提,以实现合规经营为基础。

基于此,河南省分行从2009年起在全辖开展了“合规经营”活动,出台了《关于扎实推进合规经营工作的意见》,争取用3年时间,实现全员合规经营意识明显增强、流程银行建设取得成效、制度执行力普遍提高、违规违法行为基本杜绝的战略目标。

二、农发行开展合规经营的着力点

结合农业政策性银行实际,合规经营应着重抓好以下几个方面:

(一)加强学习教育,建立合规制度。按照合规经营总体要求,在全系统广泛开展法规制度学习,加强员工职业道德教育;开展典型案例分析和警示教育,使广大干部职工特别是领导干部切实转变经营思想,增强合规意识,规范从业行为;充分利用现有的业务系统,实行信息资源共享,定期开展非现场检查;在内部局域网上创建合规信息平台,发布和检索合规政策,交流合规经验,汲取违规教训,为建立合规经营工作长效机制奠定良好的基础。

(二)优化操作流程,整合管理制度。一是按照“流程银行”要求,系统地梳理业务操作流程和管理流程,构建信贷业务与信贷管理、财会业务与财会管理、安全业务与安全管理等流程体系。二是建立覆盖所有产品与活动的流程控制体系,明确规章制度与操作流程之间的对应关系,建立岗位职责与合规控制之间的衔接关系,增强规章制度的可执行性。三是加大科技投入,及时对综合业务系统、CM2006系统、柜员和安保远程实时监控系统进行配套升级,强化了CM2006系统办贷的刚性控制,增加业务操作的物理信息记录,尽量减少手工介入作业,进一步强化制度约束力。

(三)坚持关口前移,建立风险预警提示机制。一是开户行客户经理随时掌握所联系企业的生产经营、财务状况、授信及信用状况、企业重大事项变动等信息,并及时录入信贷管理系统。二是充分利用业务条线检查辅导和内外部检查结果,对主要业务流程的岗位操作风险点进行梳理,定期发布主要业务和管理活动合规控制点预警提示,明确岗位职责、权限、作业控制和合规控制点等。三是各级行和各专业条线及时对业务经营管理中存在的重要问题、薄弱环节、苗头性问题以及风险隐患进行梳理分析,及时进行预警提示,研究管理、处置和报告应急预案,做到“早发现、早预警、早处置、防扩散”。

(四)严格执行违规处理办法,建立合规经营长效机制。一是加大岗位责任追究处理力度。按照“尽职免责,失职追究”的原则,依据总行资金信贷管理、财务会计管理、组织人力资源管理和安全保卫等《四个处理办法》和《违反业务规章制度行为经济处罚规定》,检查发现违规违纪问题,严格追究业务经办人、复核人、业务主管的责任、职能部门负责人的责任,直至追究机构负责人的责任。二是建立检查问题库,实行动态管理。按照“谁检查,谁录入”的要求,将检查发现的问题按照被检查单位、问题类型、问题简述、整改进度和责任人等录入“检查问题库”,跟踪监督纠正,整改一笔,销号一笔,直至全部整改完毕。三是完善管理措施,建立合规经营长效机制。充分利用审计整改的有利契机,着力从管理制度、业务流程和操作风险等方面查找问题发生的原因,制定完善相关管理制度。

(五)严格考核奖罚,建立激励约束机制。一是签订《岗位合规经营承诺书》。把合规控制点层层分解落实到具体岗位和具体责任人,实现人人合规、主动合规,营造浓厚的合规经营氛围。对自觉抵制和举报违法违规行为,成功堵截案件或挽回财产损失的人员给予一定奖励。二是实行员工违规积分管理。通过员工违规积分管理,对员工操作行为实施违规动态监督,重点解决“屡查屡犯”问题。三是合规经营情况纳入综合绩效考核。对内外部检查发现的违规违纪问题,根据问题性质和损失大小设置一定分值,作为扣分项目纳入省市分行综合绩效考核和县级支行经营管理等级行考评范围,与单位、个人的考评和经济利益挂钩。

三、几点思考

河南省分行通过开展合规经营活动,强化了内控机制,防控了操作风险和道德风险,提高了经营效益,实现了业务有效发展和可持续发展。与此同时,合规经营也给我们带来一些深层次的思考。

(一)必须坚持从合规教育入手,培育全员优良合规文化。合规经营的首要条件是从业人员具有良好的职业操守,在具体工作中能将制度约束转化为自觉行动。也就是说,培育良好的合规文化至关重要。要在全体员工中加强合规教育,积极倡导“安全稳健”和“合规创造价值”理念,最关键的是“合规要从领导做起”。只有这样,合规文化建设才能深入持久,合规风险管理才能升华收效。

(二)必须加强“流程银行”建设,实行科学化管理。合规经营机制建设必须与内控机制和业务流程建设联动,以“合规”为圆心建立行为规范体系,包括合规文化体系、合规审查体系、制度约束体系、问责处罚体系等。

(三)必须加强信息化建设,建立IT控制体系。IT技术已经成为农发行整体业务的重要支撑。以操作流程为基础的IT控制,直接关系到经营管理活动能否顺利实施。因此,农发行合规经营应借鉴国际先进经验,构建一套系统化、标准化、可审计、可持续改进的IT控制体系。

(四)必须实行严格考核,通过完善激励约束机制促进合规经营。实践证明,推进合规经营,考核机制的“指挥棒”作用至关重要。农发行目前实行的员工合规经营积分管理,对员工操作进行量化管理和考核,并把合规经营指标纳入市分行综合绩效考核和县级支行经营管理等级行考评内容,及时兑现合规经营奖惩,具有非常好的激励效果。

(五)必须坚持改革创新,建立健全长效机制。合规经营是一项长期的战略任务,必须坚持改革创新,在实践中不断提出新要求、新目标、新措施,建立“目标明确、流程优化、职责清晰、管控有效、同业领先、持续改进”的合规经营长效机制。

参考文献

1.银监会:商业银行合规风险管理指引,2006年发布;

2.肖远企:合规管理模式的变迁路径及其启示,《银行家》2006(12);

3.白江:以《证券公司分类监管规定》为契机,加快中小券商以合规为主线的行为规范体系化建设,2009-6-12。

(作者 中国农业发展银行河南省分行行长)

作者：董富欣