银行综合金融服务方案

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第一篇：银行综合金融服务方案

帆宇达 银行 培训 《网点服务营销综合能力提升》

效能为王—网点服务营销综合能力提升

课程背景：

近年来，银行业优质文明服务的竞争日益加剧，银行要把握发展机遇，就要积极实施变革与转型，从而提高核心竞争力。在银行的整体布局规划中，网点是最重要的环节之一，是银行与客户直接交流的第一平台，是银行参与市场竞争的重要资源。因此通过建立一套标准化、规范化的银行服务营销体系和网点现场环境管理体系，使标准化、规范化、人性化的服务营销融入网点各岗位员工的日常工作服务流程中，使之成为标准，同时树立营销理念，梳理网点各岗位服务营销流程，提升厅堂服务营销技能及网点整体服务营销管理水平，全面提升网点综合效能。

课程目标：

1.建立网点内外环境标准; 2.导入厅堂服务营销流程; 3.明确厅堂服务营销管理; 4.导入晨会及开门迎客流程;

5.明确投诉处理流程，掌握投诉处理技巧; 6.树立主动营销理念，掌握八项营销技能; 7.提升客户常态维护能力;

8.提高网点整体服务营销管理水平，提升网点效能。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行网点负责人、客户经理、大堂经理、柜面人员等

课程大纲

第一讲：全员心态角色转变

一、金融互联网发展对银行的影响 1.金融互联网发展趋势解读 视频分享：颠覆的世界 2.新形势下银行变革趋势 3.营业网点发展阶段解读 4.营业网点的五大角色 5.网点转型与岗位需求

6.各大商业银行战略转型背后的思考 案例分享：工行人员内部调整后的员工心声

二、新形势下网点负责人管理能力提升 1.管人 1)管自己 2)管员工 2.管事 1)业务合规 2)风险控制 3)现场管理 4)服务管理 3.管思想 1)监督教育 2)沟通辅导 3)团队激励

三、新形势下银行员工发展新机遇 1.减高增低 2.坐商变行商

3.纯操作技能到服务营销综合技能的转变 现场互动：

1)你未来的核心竞争力是什么? 2)不同的定位能否改变自身的发展? 3)大环境下如何迎接银行转型? 4)你能够快速进行角色转换吗?

四、主动营销服务先行 1.为什么要提供优质服务? 1)银行生态环境的改变 2)银行竞争的多元化 3)以客户为中心的客户需求 2.如何提供优质服务?——优质服务三纬模型 1)主动服务——服务意识 2)用心服务——服务技巧 3)细节服务——服务礼仪 3.七化服务

五、树立服务营销理念 1.以服务促营销

2.提供客户最需要的就是好的营销 3.将服务做到极致就是最好的营销

第二讲：厅堂服务营销流程

一、营业网点服务营销流程 1.主动迎候 1)主动问候 2)面带微笑 3)15°鞠躬礼仪 4)指引手势标准 2.了解需求

1)主动询问客户需求 2)耐心倾听并得到客户确认 3)迅速判断客户需求 3.积极响应

1)答应语、提示语、劝留语 2)耐心解释安抚 3)等候告知并致谢 4)提出解决方案

5)特殊情况可适时提供差别化服务 4.协助办理 1)耐心指导 2)适时提供帮助 3)协助引导客户办理 4)资料及证件的递送 5.抱怨应对

1)明确投诉处理的目标与原则 --总原则—先处理心情再处理事情 --时效性—及时安抚快速给出方案 --同理心—理解并认同客户的观点 --双赢互利—合情合理合规的方案 2)处理七步曲 --迅速隔离 --安抚情绪 --充分道歉 --搜集信息 --给出方案 --征询意见 --跟踪服务 3)投诉处理七锦囊 6.主动送别 1)服务满意确认 2)送别语 3)其他帮助

主动给客户必要的提示和提醒 主动给客户提供其他服务

二、大堂经理服务营销流程 1.不同时段的工作流程

1)营业前--检查设备、整理仪容、准备物件 2)营业中--客户识别、分流引导、厅堂管理 3)营业后--关闭设备、收集信息、统计上报 2.定点站位模式

1)大堂引导区——1号位 2)智能服务区——2号位 3)客户等候区——3号位 4)贵宾服务区——4号位 3.服务营销七步曲

1)站相迎--标准站姿、面带微笑、鞠躬问好 2)快分流--了解需求、迅速判断、分流疏导 3)速识别--主动沟通、快速识别、差别服务 4)简营销--等候告知、产品推送、巧妙推介 5)缓情绪--耐心倾听、解释安抚、提出方案 6)助办理--发现需求、耐心指导、协助办理 7)礼相送--面带微笑、温馨提示、欢迎再来 案例分享：--厅堂联动客户的识别推荐 --客户银行卡遗失后的紧急挂失 4.大堂经理服务营销标准用语

三、柜面人员服务营销流程 1.柜面服务六原则 1)“先外后内”原则 2)“先接先办”原则 3)“首问责任制”原则

4)“接

一、安

二、招呼三”原则 5)“暂停服务亮牌”原则 6)“唱收唱付”原则 2.服务营销七步曲

1)站相迎--标准站姿、举手招迎、请客入座 2)笑相问--微笑问候、了解需求、业务确认 3)双手接--双手接入、稳拿稳放、双手递出 4)巧营销--等候告知、产品推送、巧妙推介 5)快准办--请输密码、核对签字、过钞提醒 6)提醒递--再问需求、递送单证、核对收好 7)站相送--标准站姿、面带微笑、挥手告别 3.柜员服务营销标准用语

四、银行网点五声服务 1.来有迎声 2.走有送声 3.问有答声 4.赞有谢声 5.怨有歉声

五、银行网点服务十准则 1.换位思考 2.客户满意 3.协助引导 4.微笑服务 5.灵活变通 6.尊重客户 7.勇于担当 8.有错就改 9.一视同仁 10.永不说不

现场互动：你给客户留下了什么?

第三讲：厅堂服务营销管理

一、明确职责分工 1.网点负责人 2.大堂经理 3.柜面人员 4.客户经理 5.后台人员

二、优化厅堂配置 1.厅堂外部环境 2.厅堂内部环境 3.自助机具管理

三、营造营销氛围 1.制造热销氛围 2.展示销售主题 3.现场服务互动 4.巧妙礼品运用

四、现场问题处理 1.发现问题，及时反馈 2.特殊情况，越级上报 3.记录完整，归档管理

五、网点高效晨会 1.召开晨会的目的 1)调整状态 2)总结工作 3)明确目标 4)分享经验 5)学习知识 6)团队激励 2.召开晨会的要点 1)晨会时间 2)晨会主持 3)参会人员 4)晨会内容 5)队列站位 6)晨会记录 3.召开晨会的流程 1)列队站好 2)主持开场 3)仪容检查 4)昨日工作 5)今日工作 6)主题分享 7)鼓舞士气 8)总结结束 第四讲：厅堂服务营销技巧

一、掌握营销基本功 1.学习产品知识 1)熟悉营销产品类别 2)熟练掌握产品知识 2.洞悉客户心理需求

1)安全心理：增加客户安全感的方法 2)求快心理：快速办理的方法 3)尊重心理：满足客户自尊心的方法 3.提问引导技巧 1)封闭式提问 2)开放式提问 3)探寻式提问

二、识别分流转介 1.三次识别

1)客户进入营业厅的第一次识别 2)客户等候办理业务时的第二次识别 3)客户办理业务过程中的第三次识别 2.三级分流 1)引导一级分流 2)等候二级分流 3)柜台三级分流 3.三步转介 1)转介前确认 2)转介过程中 3)转介后跟进

三、主动营销流程 1.快速建立信任 2.发现销售机会 3.探寻引导需求 4.介绍对应产品 5.产品异议处理 6.推动营销促成

四、快速营销技巧 1.识别潜在客户 2.把握关键时刻 3.营销产品选择 4.营销话术运用 1)一句话营销 2)三句半营销

讨论分享：如何引起客户的注意和兴趣?

五、联动营销流程与技巧 1.联动营销的优势 2.联动营销的模式 1)联动营销涉及的岗位 2)联动营销信号发出的时机 3.联动营销的关键 1)如何做好客户转介绍 2)转介绍过程中使用什么工具 3)在什么情况下联动营销 4.联动营销七明确 1)明确主推的业务 2)明确主推的客群 3)明确业绩的分润 4)明确营销的话术 5)明确使用的工具 6)明确高峰的督导 7)明确承接的流程

案例分享：“钉子户”的识别推荐营销过程

第五讲：客户分类维护挖掘

一、客户分类方法 1.根据客户价值分类，确定维护频率 2.根据客户取向特征分类，确定维护内容

二、客户分层服务 1.横向划分

顶级客户-核心客户-潜力客户-普通客户 2.纵向划分

商区-社区-专区-园区-农区-创区 3.精准划分 客户-客群-社群

三、客户维护方式 1.日常情感关怀

1)重要节日、客户生日、重要纪念日 2)客户感兴趣的非金融类信息 3)其他共同话题

4)小型客户意见调查与反馈 5)原则-投其所好，投其周围人所好 2.产品售后跟踪 1)账户到期提醒 2)账户收益提醒 3)账户异动提醒 4)账户止盈止损提醒

5)客户已购买产品的相关信息 3.举办客户活动 1)财经、投资类沙龙

2)理财知识、行情分析类讲座 3)宴会、酒会 4)短途客户旅行活动 5)营销活动的策划依据

--让顾客需求跟我们服务发生关系

6)基本思路：实时、时事、客群、联盟、公益 7)客户活动三原则 8)活动策划三阶段

课堂练习：各组自拟主题进行客户活动策划，并在实战阶段落地执行 4.定期财富诊断

1)对客户已购买产品进行分析与回顾 2)为客户下一步投资提供专业建议

3)对已提供给客户的理财规划进行跟踪与修正 5.客户外拓拜访 1)目标客户选择 2)客户拜访流程 3)外拓后期维护

四、维护频率及内容 1.定时维护 1)产品到期 2)节日问候 3)生日问候 4)意见调查 2.不定时维护 1)情感关怀 2)金融常识 3)共同话题

五、客群精准营销方案 1.选定目标客群 2.深度挖掘痛点 3.制定可行方案 4.落地执行方案 5.复盘完善方案 6.形成营销模式

六、完善信息档案 1.定期检查评估 2.不断收集信息 3.完善客户档案 第六讲：电话邀约技巧

现场互动：你接到过销售人员的电话吗?感受如何?为什么?

一、电话邀约的作用和意义 1.接触营销前的重要环节 2.提升客户接触率的方式 --容易联系到客户

--通过非现场方式增进了解 3.营销成本低

二、邀约前准备 1.明确邀约目标 2.选定目标客户 3.熟悉客户资料 4.设定邀约任务 5.短信提前预热

课堂练习：各组安排主题内容进行短信预热演练 6.提前安排话术 7.选择通话时间 8.自我状态调整

三、邀约中技巧 1.确认对方身份 2.询问是否方便 3.简明自我介绍 4.说明来电目的 5.探寻客户需求 6.发出相关邀请 7.客户异议处理 8.敲定面谈时间

四、邀约后跟进 1.邀约事宜确认 2.再次电话邀约 3.完善客户信息 4.记录跟进情况 5.分享与回顾 6.结束语

第二篇：银行综合服务部安全防范心得体会

银行综合服务部安全防范心得体会 安全防范从我做起 综合服务部，作为公司的一个十分重要的职能部门，除了自身工作的有序运作外，切实做好档案、印章、单证、物品等的安全防范工作尤为重要。

安全防范从我做起，应坚持“谁主管、谁负责”的原则，落实于“管好自己的人、看好自己的门、办好自己的事”，从我做起、从现在做起，为构建和谐社会、平安公司做出积极的努力与贡献。

一、坚持经常性地开展对员工、对销售人员等的法制宣传和安全教育。通过晨会、夕会、例会，借助ptt、短信、飞信等方式，让大家时刻绷紧安全防范这根旋。

逢周末、遇节日等，既可以短信或飞信温馨提示大家周末愉快、节日快乐，再请大家认真负责地做好清洁卫生、安全保卫、工作安排等事宜，做到人走关灯、关水、关门。还可以通过每日的现场督导、巡查等，提醒各部门、各团队的负责人等，认真负责地担负起安全防范等方面的工作职责。再则，公司将定期或不定期地开展检查此项工作的落实情况，好的鼓励，差的通报或处罚等。

二、建立安全防范教育、管理及其应急预案处理等长效机制。定期或不定期地进行防火、防毒、防水、防震等人员的逃生演练;定期或不定期地进行档案资料、电器等防水渍、防虫蛀、防霉烂、防鼠咬等检查;定期或不定期地进行单证、印章、物品等领用及其管理等方面的规范检查;严格执行总、省、市公司档案管理、单证管理、印章管理、物品管理等规章制度，有效地防范和预防各种风险。

三、认真地做好安全防范各项基础性工

作。

1、对于收发的各类文件，要切实地做好收文、发文等相关的登记、传阅、归档或移交等管理工作，严防文件的丢失或泄密的发生。

2、既要做好参加司务会、经理办公会、员工会等会议人员的提前通知，更要做好各类会议的记录，搞好上情下达等工作。

3、对于各种申请用印材料，须做好材料预审、法律事务会办、申请用印登记、材料归档等工作。

4、落实好公司财务专用章、法定代表人或委托代理人印章的分别管理、监督使用工作，落实好各类业务印章第一保管人的工作责任，管好、用好印章，防止和避免管印、用印不当。

5、加强各类单证、物品等的管理工作，切实做好领用、核销、核查等工作。

6、对于已安装到位的固定物不准私自随意拆卸。不准将易燃、易爆等物品放置于办公室等公共场所，防止各种事故

的发生。

综合服务部的工作千头万绪、事多事杂。但是，时刻做好安全防范、防微杜渐特别重要，安全防范从我做起最是应该!

7月12日

第三篇：招商银行境内非银行金融机构综合授信操作规程（第三版）

第一章总则

第一条 为规范境内非银行金融机构的授信业务，提高审查效率，保证授信调查和审查质量，控制授信业务风险，根据《招商银行金融机构综合授信管理办法(第三版)》，特制定本规程。

第二条 本规程适用于境内非银行金融机构的综合授信额度的评定。

第二章报批程序及所需材料

第三条 对境内非银行金融机构(总部)的授信，原则上由金融机构总部所在地分行(含深圳管理部、下同)(以下简称申报行 )收集资料并评审后，报总行同业银行部初审。总行风险控制部负责对总行同业银行部的初审结果进行复审，并按权限报风险控制(审贷)委员会审批。

对注册地无我行分支机构的境内非银行金融机构(总部)，可根据业务需要，由相关分行进行申报。

第四条 申报行上报总行的授信业务资料。

(一)授信对象基本情况资料：

1.公司章程复印件;

2.营业执照复印件;

3.金融业务许可证复印件;

4.中国人民银行、中国银监会或中国证监会批准公司成立的批文;

5.近3年经审计的财务报表和近期(3个月内)财务报表(审计报告必须完整);

6.证券公司净资本计算表;

7.贷款卡记录明细。

(二)保证及抵质押情况(如有)：

1.保证人(出质人)公司章程复印件;

2.保证人(出质人)营业执照复印件;

3.保证人(出质人)近3年经审计的财务报表和近期(3个月内)财务报表;

4.抵质押财产清单;

5.抵质押物评估报告;

6.贷款卡记录明细。

(三)申报行调查审批资料：

1.招商银行非银行金融机构综合授信额度审批表(见附1);

2.招商银行非银行金融机构定量指标评分(券商/非券商类)表(见附2);

3.招商银行非银行金融机构定性指标评分表(见附3);

4.招商银行非银行金融机构综合授信调查分析报告(见附4);

5.申报行各级审批意见;

6.招商银行非银行金融机构授信业务主要监控指标计算表(证券公司类/财务公司类/信托投资公司类/金融租赁公司类)(见附5);

7.招商银行非银行金融机构客户综合授信审批资料清单(境内机构)(见附件6)。

第五条 上报授信资料基本规范要求。

(一)完整性要求：各类授信审批资料必须按要求上报，不能缺少，如果收集确有困难，需书面说明。

(二)规范性要求：授信调查分析报告、授信额度审批表的内容要严格按统一格式提示的要求撰写填报，逐项说明和分析。

(三)准确性要求：申报行必须保证上报的所有授信审批资料的准确性。申报行要对受评机构情况进行现场核对，对一些重大项目和有疑点的问题要进行考察并在授信调查分析报告中进行阐述和分析。对受评机构提供的复印件，要求加盖企业公章，核对原件。

第六条 申报行上报总行同业银行部的授信审批资料不完整、不符合要求，授信调查报告或授信审批表未按规范要求填报的，总行同业银行部应要求申报行补齐资料或重新填报后再进行审查。

第七条 对已有授信业务关系的授信对象，可沿用部分原有档案资料，并在《招商银行非银行金融机构客户授信审批资料清单》备注栏注明。原有资料内容发生变化，如执照变更、新的会计报表等，则需提供新的资料。

第八条 申报行须对受评机构进行调查分析，说明本行与该机构的业务往来情况、业务发展潜力和过去一年授信执行情况等，撰写授信调查分析报告，填制《招商银行非银行金融机构综合授信额度审批表》，经申报行有权审批机构批准后，连同第六条所规定的其他授信业务资料，报总行同业银行部。

第九条 总行同业银行部评审人员收到申报行上报资料后，对受评机构的经营财务状况及综合实力进行审核分析，在《招商银行非银行金融机构综合授信额度审批表》上签署评审意见，由业务负责人复核，部门评审小组和总经理审批。对初审不符合授信条件的，向申报行作出书面答复;对于初审符合授信条件的，将《招商银行非银行金融机构综合授信额度审批表》(见附1)连同其他相关资料一并报送总行风险控制部，由总行风险控制部复审后，报总行风险控制(审贷)委员会审批。

第十条 总行同业银行部对申报行上报的材料，在所需文件齐备的情况下，原则上5个工作日内完成审核工作，并将评审通过者的材料报总行风险控制部。总行同业银行部收到终审结果后，应及时将审批结果通知申报行及总行相关部(室)。

第十一条 申报行对总行评审额度有复议要求的，应按上述报批程序上报复议，复议的授信业务上报的审批资料包括复议报告及申报行各级复议意见和相关补充资料。

第三章评审方式

第十二条 对尚未有授信额度的金融机构，若因业务发展需要授信，或已授信后需要调整授信额度，我行采取“随报随评”的方式进行评审。

第十三条 我行对境内非银行金融机构的授信额度原则上一年评审一次，额度有效期为一年。每年额度到期前30天，申报行须向总行同业银行部申报当年需继续使用原有授信额度或调整授信额度的金融机构初评意见。总行同业银行部在申报行上报的授信申请基础上，对境内非银行金融机构的授信情况进行评审。

第十四条对额度即将到期、但尚未获得报审资料的非银行金融机构，申报行认为有必要维持授信额度的，应在额度到期前向总行同业银行部提交《招商银行非银行金融机构综合授信额度展期审批表(境内机构)》(见附7)，总行同业银行部可根据业务需要予以展期，展期额度不得超过该受评机构的原有额度，展期期限最长不超过6个月，展期到期后不得续期。

第十五条 对授信额度到期未重新核定授信额度的境内非银行金融机构，视同在新的中无授信额度。

第四章 风险评级及额度确定

第十六条 我行在向境内非银行金融机构核定授信额度时，须对其进行信用评级，并根据评级结果确定对受评金融机构的授信风险限额。

第十七条 境内非银行金融机构的风险等级标准分为A、B、C、D、E，被我行评为E级的金融机构不予授信。

第十八条 境内非银行金融机构信用评级采取定量指标与定性指标相结合的方式，计算出该机构评级总得分(百分制)，依据该得分确定信用等级。

(一)定量指标占60分，具体指标设置及最高分值为：资本资产实力20分、资产质量10分、经营水平10分、盈利能力15分、资产流动性5分。

根据上述分指标选取该机构上一财务报表的相关指标，分别按照《招商银行非银行金融机构定量指标评分表》，计算各分指标分值，合计得出该机构定量指标实际总得分。

(二)定性指标占40分，具体指标设置及最高分值为：所有者权益结构10分、内部管理架构及管理水平15分、往来情况10分，资信状况5分。

分别按照《招商银行非银行金融机构定性指标评分表》，计算各分指标分值，合计得出该机构定性指标实际总得分。

(三)评级得分。

受评机构的实际总得分=定量指标实际总得分+定性指标实际总得分。

第二十条 被授信机构风险等级评定后，可根据《非银行金融机构风险限额表》确定该机构风险限额。

注：C=受评机构上所有者权益，各信用等级系数为最高系数。

第二十一条 我行审定授予受评机构的综合授信额度，不得高于该机构的风险限额。

第五章 附 则

第二十二条 本规程由总行同业银行部负责解释和修订。

第二十三条 本规程自印发之日起施行。

附：1.招商银行非银行金融机构综合授信额度审批表

2.招商银行非银行金融机构定量指标评分表(券商类/非券商类)

3.招商银行非银行金融机构定性指标评分表

4.招商银行非银行金融机构综合授信调查分析报告

5.招商银行非银行金融机构综合授信业务主要监控指标计算表(证券公司/财务公司/信托投资公司/金融租赁公司)

6.招商银行非银行金融机构客户授信审批资料清单

7.招商银行非银行金融机构综合授信额度展期审批表(境内机构)

第四篇：中国建设银行山东省分行对公账户管理综合服务协议

甲方名称：山东格瑞德集团有限公司

法定代表人姓名：管印贵

营业执照号码：371400228019412

组织机构代码证号码：72495302-6

通讯地址：德城区天衢工业园格瑞德路6号

邮政编码：253000

联系电话：0534-2730887

传真：0534-2730858

乙方：中国建设银行股份有限公司德州四新支行负责人姓名：刘建武

经办人姓名：

通讯地址：德城区湖滨南大道27号

邮政编码：253000

联系电话：2626851

传真：

第一条为建立客户与银行良好的合作关系，促进双方的共同发展和长远合作，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，就与账户管理有关的金融服务达成如下协议，并承诺严格遵守本协议中的各项条款，履行各自的义务。

第二条甲方自愿选择以下服务项目(可多选)

1.乙方按月提供甲方以下账户电子对账服务(有特别需求可提供纸质明细账页);

账号1

账号2

账号3

2.乙方按季提供甲方在乙方所开设账户及资金情况分析报告;

3.乙方按甲方需要提供以下账户余额管理服务; 账号1

账号2

4.乙方按甲方需要提供以下对公账户收支控制服务; 账号1

账号2

5.乙方按甲方需要提供以下账户短信通知服务; 账号1

账号2

第三条对公账户管理综合服务期限自年月日起，至年月日止。

第四条甲方承诺乙方向甲方提供对公账户管理综合服务所出具的相关资料仅供甲方内部参考, 甲方不做其它用途。

第五条 甲方如需乙方提供单位账户网上银行、短信通知服务，应按乙方相关规定另行签订协议，约定服务的具体事项。

第六条经双方友好协商，甲方自愿就第二条所列的服务项目向乙方支付服务费，金额总计为元(大写)，按(年/月)收取，缴费方式甲方自愿选择现金或转账方式。

第七条本协议经甲方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章、乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效。

第八条在本协议履行过程中，如果一方要变更、解除协议，需提前七个银行工作日以书面形式通知对方。变更、部分解除或全部解除本协议需经双方协商一致达成书面约定，书面约定自甲方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章、乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效。

第九条本协议适用中华人民共和国法律。

第十条甲乙双方在履行本协议的过程中如发生争议，应协商解决;协商不成的，向乙方住所地人民法院提起诉讼。

第十一条本协议正本一式份，甲、乙双方各执份，均具同等效力。

甲方公章乙方公章

法定代表人(签字)负责人(签字) (或授权代理人)：(或授权代理人)： 日期：年月日日期：年月日

第五篇：银行金融服务方案

为企业提供银行产品金融服务方案

XX 银行为 XX 有限公司

金融服务方案

二〇一一年七月

中国 XX 银行股份有限公司 XXXXXX 支行 (以下简称 XX 支行) “本着真

诚合作、精益服务、利益共享、共创未来”的理念，针对 XX 人天投资有 限公司的不断壮大、金融需求旺盛的特征，结合我行以往为公司、个人类

客户服务的成功经验，特制定本金融服务方案，供贵公司参考。

一、中国 XX 银行简介 中国 XX 银行是四大国有商业银行之一，实力雄厚，信誉卓著。目前， 中国

XX 银行正通过全国 24,064 家分支机构、30,089 台自动柜员机和遍 布全球的 1,171 家境外代理行， 以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信

息科技优势，向超过 3.5 亿客户提供便利、高效、优质的金融服务，其经 营效益大幅提升，资产结构更加优化。自股改上市以来，业务发展更是迅 猛。截止 2010

年底，总资产达到 10 万亿元，各项存款 8.89 万亿元，各 项贷款 4.96 万亿元。2010 年，在美国《财富》杂志全球 500 强排名中， 本行位列第

141 位;在英国《银行家》杂志全球银行 1000 强排名中，按 2009 年税前利润计，本行位列第 14 位。

二、XX 支行简介 成立于 2000 年的

XX 支行为中国 XX 银行股份有限公司 XX 省分行营业 部下属一级支行。地处 XXXXXX 大市场内，现辖拥有 1 个营业部、5 个二 级支行、1

个分理处，现有正式在岗员工 120 余人;40 多台自助设备和遍 布 XX 大市场的 4000 多台转账电话，为 XX 商圈客户提供 7×24 小时全天

候金融服务。 十年披荆斩棘，改革铸就英雄。作为专门为市场服务而设立的支行， XX 支行在区域化市场上精耕细作，在 XX 商圈的快速发展中巍然崛起!XX

支行凭借自身经营特色，构建以 XX 商圈为核心的经营模式，不断优化业 务流程，先后推出了功能齐全、独具特色的“金光道” “金钥匙” “XX 、 、 卡”“金 e

顺”“金益农”五大产品体系、420 余项金融产品，包括钻石 、 、 借记卡、温商卡，XX 支付通、信用卡分期付款业务、个人助业贷款等业 2 务， 全方位满足

XX 商圈的客户需求， 为客户提供简捷高效的一站式服务。 截至 2010 年末，全行总资产达 59.14 亿元，各项存款 34.67 亿元，各项 贷款

25.07 亿元，存款、贷款余额分别是 2000 年的 57 倍和 200 倍，存、 贷款余额和综合实力增长速度在同行业名列前茅。

二、服务主要内容

(一)融资业务 由于近期受我国紧缩信贷规模的影响，且今年二季度相关数据显示， 我国通胀压力较大， 管理层调控态度坚决， 近期紧缩政策不但没有松动迹

象，甚至可能有所加强，各金融机构都面临更严重的规模受限问题。而未 来贵公司的项目建设需要大量资金支持， 我行通过创新业务品种、 优先授

信等方式，最大限度满足贵公司项目建设营运全过程中的金融服务需求。

1、小企业简式快速信贷业务 小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵 (质) 押物价

值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、 票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。 产品功能：

产品功能：主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、 临时性流动资金需要。 服务对象： 服务对象：单户授信总额在 3000 万元(含)以下和资产规模

5000 万元(含)以下或年销售额 8000 万元(含)以下的企业客户。 产品特点： (1)业务办理快：客户的评级、授信和用信同时审批， 产品特点：

手续简便、审批迅速。 (2)担保方式多：可采用抵押、质押和保证担保等 多种担保方式，担保方式灵活多样。 (3)贷款额度高：贷款额度最高可达 3000

万元，充分满足小企业的资金周转需求。 特色优势： 特色优势：审批流程短，办理简单、快捷。贷款期限原则在 1 年以 内(含 1 年) ，最长不超过 3 年

办理流程： (1)贷款申请。客户提交书面借款申请及 XX 银行要求的 办理流程： 3 有关资料; (2)业务审批。XX 银行进行贷款调查、审查和审批; (3)合

同签订。XX 银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理 抵(质)押登记、质物交付等手续; (4)贷款发放。

2、信用卡商户分期付款

信用卡商户分期付款是持卡人刷卡后，由 XX 银行向商家一次性垫付 持卡人的消费资金， 再根据持卡人所选的还款月数将消费资金平均摊到每

个月，再由持卡人按月偿还的业务。具有办理时间快、手续费低廉、操作 简单等特点，贵公司销售渠道稳定、销售规模较大、融资意愿较强，符合

我行大额分期商户拓展目标。目前我行信用卡商户分期付款业务分

3、

6、

9、 期， 12 手续费率分别为 1.5%、 2.5%、 3.5%、 4.5%，

与同期贷款利率 (基 准利率上浮 40%)8.54%(半年) 、9.18%(一年)相比，具有较大优势。 (1)总代理、分销商准入条件 总代理商要求在市场上经营

3 年、资产 500 万元、年销售额 2000 万 元以上，无不良信用记录;分销商是指在该品牌各地区的二级经销商，要

求有营业执照，有房、有车、有经营场所，无不良记录，与总代理商有 3 年以上的二级代理关系。 (2)商户分期业务开办对贵公司的利益

a、对贵公司的好处：有利于贷款及时回笼，而且有农行这块金字招 牌，引进银行方对分销商进行资金监管。 b、对分期商户(二级代理商)

：便捷的结算方式，有利于商户做大做 强。

(二)资金结算服务

1、个人资金归集业务 个人资金归集是指我行为贵公司加强资金集中管理， 提高资金使用效

率，降低资金成本的需求，按日、周、月等形式定期将其指定账户的资金 全部或部分转往其他指定账户。 个人资金归集产品可将多个付款账户资金 4

按照收款账户的要求完成资金划转。 产品提供两大功能： 批量归集和直接 扣款。目前，收费标准为省内外异地归集，按交易金额的 0.3%收费,最低 1 元,最高 20

元封顶。

(三)银行卡及电子银行产品

1、XX 通宝钻石卡 我行可以为贵公司金融资产达到百万级以上的高管人员择优办理此

卡，办理钻石卡有“四大优惠，一项专享服务” ，这四大优惠分别为：一 是免年费、工本费、挂失手续费;二是全国存钱、取钱、转帐免手续费;

三是免个人外汇汇总、票汇、电汇手续费;四是免费获得网银、中号银行 保管箱、对帐单;专享服务为：享受网点办理业务、昌北机场登机贵宾服 务等优势。 我行 XX

通宝钻石卡，具有经典黑色卡面，配以钻石标志，突显贵宾 身份。周到深入每一个细节，贴心解决您所有的烦恼。以贵公司每天在柜 台汇款汇出 5 笔， 客户汇入 10

笔按 50 元封顶计算， 每天节约汇款手续费 750 元，每年节约汇款手续费为 27 万余元。实实在在的实惠，早办早省 钱。

2、XX 白金借记卡

我们为贵公司高管人员另外增加一款贵宾借记卡， 此款卡片可为在我 行日均金融资产 100 万元(含)以上的高管人员办理。可凭白金卡在 XX

银行所有网点享受贵宾服务并优先办理银行业务。免收白金卡、存单、存 折工本费和年费;免收各种挂失手续免收开具存款证明手续费; 本行异

地取现、转账、汇兑手续费均优惠 50%;

3、白金贷记卡 使用贷记卡是当今生活的一种消费时尚， 使用农行推出的白金贷记卡 更是贵公司高管人员身份的象征。

此卡具有以下三大特点： 一是全国存钱 免手续费，最高 100 万元透支额度，56 天超长免息期;二是解燃眉之急， 5 资金紧张时办理分期付款，手续简单快捷;三是

XX 机场登机贵宾服务; 如果能再加上以上的 XX 通宝贵宾卡进行捆绑消费还款，让您消费、还款 两不误，想玩多久就玩多久，轻轻松松玩转信用卡。

4、转账电话

我行转账电话通过采用固定电话线路， 使贵公司财务人员足不出户就 可以完成个体商户间的结算业务。我行转账电话具有查询、转帐、代缴通

讯费等功能。具有以下三大优势：一是省内汇款免转帐手续费，满足贵公 司省内客户结算需求，省内客户持农行卡在 XX 进货时，免收汇款费用;

二是打印交易凭证，使每一笔交易都清清楚楚，方便做账保存;三是通话 汇款两不误， 在不进行转账交易时， 转账电话可以作为普通电话机作为通

话使用。目前我行转账电话向省外汇款费率为 0.25%，10 万元以下 25 元 封顶，10 万至 20 万元 30 元封顶，单笔转账费用相当于柜台的一半。

5、普通贷记卡 我行贷记卡为贵公司一般员工设计， 先消费后还款， 还可以积分兑换 礼品。此卡主要有以下几个特点：一是免息期为 25-56 天;二是普卡首年

免年费，当年刷卡 5 次以上免次年年费; 为缓解还款压力， 我行开办了贷记卡分期付款服务， 分期付款期次长 达 24 期，还有

3、

6、

9、12

期等多种期限可供选择，全程免息，只须每 月支付申请分期金额 6‰的手续费;透支额度最高可达 50 万元;手续简

便，只须提供身份证及家庭财产证明即可。为了节约您的出行时间，持我 行贷记卡卡种中的温商卡还可在 XX 火车站享受提前 30 分钟进站的 VIP 贵宾通道服务。

6、手机信使 手机信使是我行以手机短信通知贵公司账户变动信息、 产品促销信息 提醒的综合金融服务，有了手机信使可随时掌握帐户收支及余额变动情

况，更安全、更高效，借记卡客户每月 2.5 元。 6 贷记卡免费自动开通手机信使， 包括帐户余额变动通知、 贷款到期还 款通知、新产品新业务介绍等。

7、商户收单业务(俗称 pos 机收单业务) 贵公司在销售货品与商户发生资金交易时，客户只需持“银联”标识 的银行卡， 就可以通过我行提供的 POS

机进行银行卡交易。 我行 POS 交易 当天刷卡，次日到账，操作简单、方便查询等特点，通过柜台、网银可以 查询详细的交易明细。 目前，

我行对商户正常商品买卖交易按照交易金额 的 1%，100 元封顶收费，对贵公司可实行特惠封顶收费。

8、网上银行 我行网上银行为分个人网银和企业网银，

通过网银可以办理除现金存 取外的几乎农行柜面上的所有服务。 我行网上银行主要特色有： 一是交易费率较低， 省内外汇款交易按交 易金额的 0.4%收费，20

元封顶，明显低于柜台手费标准;二是跨行转帐 实时到账， 各项交易基本实时到账， 跨行转账同城及异地跨行交易手续费， 均按 0.5%收费，最高 35

元封顶;三是贵宾理财专属服务，贵宾客户可通 过我行网上银行开办双利丰、 理财产品业务， 特色网银理财产品销售额度 和通道，优先满足贵宾客户理财服务需求。

9、电子商务 为公司建立网站进行网上交易，实现信息、资金、物流的融合是各大 公司未来发展的必然趋势。 以贵公司开一家 200 平米的实体店为例， 各项

成本要上百万甚至上千万元， 而通过建立网站开设网上卖场， 为全国客户 服务，全年维护成本仅需 1 万余元，省去了资金划转、收集购买信息等多

个环节，电子商务优势十分明显。目前我行现在成功为 XX 电信、XX 煌上 煌集团、 鸿展内衣、 地宝网等 50 余家企事业单位开办电子商务建站、 XX XX

支付服务，希望在电子商务领域与贵公司有更大合作的空间。

四、金融服务承诺 7

(一)在办理贵公司各项银行业务时，提供安全、快捷、高效的服务。

(二)设立咨询投诉电话， 对贵公司反映的各种金融服务质量问题， 在 二十四小时内做出实质性回复。

(三)在遵循相关金融政策法规的前提下，根据贵市场实际需要“度

身订做”其他的金融产品及服务措施。 结束语以上是我行为贵公司设计的金融服务方案， 以上是我行为贵公司设计的金融服务方案， 公司设计的金融服务方案

期盼能得到贵公司的认同， 公司的认同 期盼能得到贵公司的认同，希望在今后能携手前 共创辉煌。 进，共创辉煌。 中国 XX 银行 XXXXXX 支行

二〇一一年六月