招商智远理财理财

第一篇：招商智远理财理财

以德理财以智理财以法理财

以德理财以智理财以法理财

3月5日，为响应公司*届*次职工代表会暨*届*次工会会员代表号召，大唐**工程项目部召开了全体职工大会，项目部党支部书记王安国向广大职工传达了公司“两代会”精神。财务科全体成员在认真听取和学习王宏生总经理的行政报告后深受启发，决心以财务人员高度的责任心和使命感，充分运

用会计理论、会计方法、运用相关的会计信息为公司决策层提供科学、真实、可靠的依据，积极主动当好领导的参谋。为实现公司“做精做强”远大目标和项目部顺利完成安装任务而努力工作。通过认真反思、集体讨论、结合财务科实际情况，我们认为应该从以下几个方面做起：

一、以德理财

作为财务工作人员，理财而不贪财，近财而不迷财，视国家之钱财如生命是我们职业素质的根本。“两代会”一个目标三个管理的方针振奋人心，作为财务人员，我们更要树立大局观念，严格遵守公司制度和各项财政法规。是公正无私、秉公办事，还是以权谋私、假公济私?在这个问题上，我们深刻做到了反躬自省，警钟长鸣。古人云：“剑拆于莹，墙甭于巢，微渐不杜，将来害之大也”。此次具有深刻教育意义的职工代表大会，从各个层面、多角度的介绍了公司现状及发展前景。我们清楚地认识到，广大职工生存的根本—河南第二火电建设公司并不富裕。在扭亏为盈的起步阶段，机遇与风险并存，作为财务人员，我们强烈地意识到发挥主人翁意识的重要性和必要性，用自己的实际行动做好聚财、用财、生财、省财，为公司创造利益最大化而不懈奋斗。

二、以智理财

我们认为应该做好以下两个方面：

(一)基础要牢

扎实的财会基础理论功底是做好财务工作的本钱，也是拓宽知识领域、实现知识更新的根基，感谢公司为财务人员提供了多次会计电算化、职业化素质教育、会计人员后续学习的机会，在“两代会”精神指引下，公司以人为本的管理理念给了我们强大的精神动力和智力支持，使得**项目部财务科安全管理、资金周转、人员配置等方面做到最好。

针对电建施工企业的特点，服务一线是财务人员的天职，热心配合一线施工我们责无旁贷。在有限的资金使用方面，怎样做到积极运筹、合理调度资金;怎样控制库存材料的收发有度，做到节能降耗，开源节流，提高公司核心竞争力和树立企业形象，吸引更多更好的合作伙伴;怎样正确处理同甲方财务、公司总部财务部、银行的关系，保证资金往来顺利;作为把安全工作视做生命的施工单位财务科怎样做好部门安全，做到库存现金和重要财务信息的安全完整我们不能玩忽职守;怎样综合考虑多方面因素，保证施工安装工程需要;怎样做到及时、准确、合理的对一线工人的日常报销、工资、津贴、奖金的发放工作。这些看似细微的工作，财务科人员都要以高度的耐心、一贯的细心、坚定的决心抓紧抓好。“两代会”上多次提到一个名词——细节管理。作为财务工作者，我们更能体会到认真和细致是我们工作的基本，把一件简单的事情重复做好就是不简单，把一件平凡的事情重复做好就是不平凡，我们争取在平凡简单的工作岗位上做出不平凡不简单的业绩。

(二)眼界要高

在此次职工代表大会上，公司经营指导、市场开拓、多经指导的三条思路引发了财务科人员深深的思考。我们怎样早日实现思路中提到的目标，怎样提高市场竞争力，大家一致认为在兢兢业业做好工作的同时，更要对国际国内经济大形势、重大经济金融事件、政府领导、政策导向、市场变化、产品行情、经营环境、企业发展方向、行业竞争、风险因素等关系到企业命运的问题，都要纳入自己的视野之内，仔细观察，认真分析，准确判断，只有看准了大形势，才有坑内在参与企业经营决策时，就资本运作、筹资策略、资源配置、成本控制、奉贤规避等重大问题提出好的情况。

可以想象，如果我们只埋头算帐，一点儿也不关心上述事件，外部世界变化了，我们还在夹着算盘帐本踱方步，对企业财务经营战略不作任何调整，不及时采取一些因有之策，这个企业的财务工作肯定被动得一塌糊涂。在实际工作中，对外付款方面，为确保施工安装的质量和工期，财务付款采用预付形式，极大提高了外协队和供货方的积极性;内部控制方面，对银行预留印采用了会计和出纳分员管理，实施内部牵制制度，保证了各项工作职权分明，严格有序;内部往来方面，及时催收单位借款，加大债权债务清理工作，预先向银行，总部财务部做好部分往来帐款的核对工作，高效率完成任务;成本费用方面，积极与领导共商对策，对日常报销、工资定额管理得到合理控制;认真参与项目部经济合同签定、定额工资分配、工资制度改革等，提出了一些加强管理方面的良好建议;对与项目部有资金往来的单位一律采用竞标的形式，采用现今的财务制度解决实际问题我们收益匪浅。我们更加体会到：以智理财，就是要勤快一点，看远一点，多想点事，不能懵懵懂懂过日子，做个心中有本帐的明白人。

三、以法理财

为深入

贯彻公司“两代会”精神，作为财务工作人员，我们更要知法、懂法、模范守法。依照国家的有关财经、税收政策和法规，按照《会计法》的要求，结合项目部财务运作情况和经营管理的需要，制定分工合理、职责明确的岗位责任制度，并坚持参照制度履行会计职能。如：财务科长岗位职责、综合会计岗位职责、货币资金会计岗位职责。在间接费用的控制上，财务科执行公司

总部下发的《河南省带那里公司关于差旅费报销的有关规定》、《关于项目部业务招待费的有关规定》、《河南第二火电建设公司大唐**项目部差旅费及相关费用报销的补充规定》等的有关文件，压缩开支，开源节流，建立健全项目部内部控制制度;根据《河南第二火电建设公司大唐**工程项目部移动通讯管理规定》，对项目部中层以上管理人员以及确因工作需要的相关人员电话费报销规定进行有效实施。合理控制资金调度，把公家的钱当成自己的钱一样珍惜。避免了部分管理人员以权谋私的不良现象。通过履行各项法律法规，大唐**项目部财务科营造了一个健康、规范、合规、合法的财务工作环境，在团结向上的良性氛围中相信我们会把财务工作做到更好。

在全国上下掀起保持共产党员先进性学习热潮的同时，又迎来了公司“两代会”精神的洗礼。财务科全体成员立足本职，敬业爱岗，精打细算，扎实工作，以服务一线为宗旨，一定会在项目部党政领导的带领下精心组织成本核算，为公司把好关、理好财，为公司在激烈的市场竞争中实现“双赢”，占领市场而不懈努力。以“三个代表”思想和“两代会”精神严格要求自己，用一流的工作业绩服务公司、回报社会。

第二篇：理财帝理财绝招

投资理财学习网：

理财帝理财绝招

假设你的月收入只有2000元，你也可以过得很好。

我帮你把钱分成五份。

第一份600元，

第二份400元，

第三份300元，

第四份200元，

第五份500元。

第一份，用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份煮米丝，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一天的伙食大概是500-600。不过，如果你还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够你数年内不会有健康问题。

第二份，用来交朋友，扩大你的人际圈。这就宽裕了。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢?记住，请比你有思想的人，比你更有钱的人，和你需要感激的人。

每个月，坚持请客，一年下来，你的朋友圈应该已经为你产生价值了，你的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。

第三份，用来学习。每个月可以有50元—100元用来买书。钱不多，买的书就

投资理财咨询QQ：2428275179

要认真阅读，学会学了就用的精神。每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高你的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一年参加一次培训。从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习平时难以领悟的道理。

第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，就可以把红旗插到地图上，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。

第五份，用来投资。先存起来，然后可以投资到电子现货里，因为那个平台适合新手投资起步，风险较小，可控性较强。也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网帐户，去批发点东西来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。

好了，这样熬了一年，第二年如果你还在拿2000元的收入，那就是你的不是了，这么不长进，活着也够丢脸的，看看有什么品牌的豆腐比较硬，买一点来，用头去撞吧。

月收入在3000元以下的，一定要兼职赚钱，不要穷，还很有个性，挑三拣四的，这个不愿意做，那个没有兴趣。收入不高，一定要非常勤奋，尽量去找跟销售有关的工作，比如房地产中介，金融这就是很不错的兼职工作，既可以认识很多有价值的人，又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。

衣服啊，鞋子啊，这一年你是得尽量少买了。最好全部通过你的兼职赚的钱去买。当作奖励自己的一种方式。可以上上网，混混论坛，在猫扑发帖娱乐的同时也不忘记自己的梦想。额外多赚钱的时候，记得买个礼物给你的爱人，谢谢他/她支持你的财务计划。很坦诚地告诉他/她，为何你那么勤俭，告诉他/她你的梦想和努力的方向。

到处都有需要帮助的生意人，兼职帮他们做点事情，去磨练自己的意志、口才、和工作能力吧，加上你的理财技巧，第二年，你的收入至少要增加到5000元。最低也应该是3000元，否则你收入的成长还赶不上通货膨胀呢。

无论你的收入是多少，记得分成五份。增加对身体的投资，让身体始终好用，增加对社交的投资，扩大你的人脉，增加对学习的投资，加强你的自信，增加对旅游的投资，扩大你的见闻，增加对未来的投资，增加你的收益。

保持这种平衡，逐渐你就会开始有大量的盈余。这是一个良性循环的人生计划。身体将越来越好，得到更多的营养和照顾。朋友会越来越多，存储许多有价值的

人脉关系，同时，你也有条件参加那些非常高端的培训，使自己各方面的羽翼丰满，思维宽阔，格局广大，性格和谐。而你，也就能够逐渐实现自己的各种梦想，购买自己的需要的房子、车子，并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。

人生是可以设计的，生涯是可以规划的，幸福是可以准备的。现在就可以开始。在你穷的时候，要少在家里，多在外面。在你富有的时候，要多在家里，少在外面。这就是生活的艺术。穷得时候，钱要花给别人，富的时候，钱要花给自己。很多人，都做颠倒了。

穷得时候，不要计较，对别人要好。富的时候，要学会让别人对自己好。自己对自己更好。穷要把自己贡献出去，尽量让别人利用。富，要把自己收藏好，小心别让别人随便利用。这些奇妙的生活方式，是很少人能够明白的。

穷的时候，花钱给别人看。富的时候，花钱给自己享受。穷的时候一定要大方，富的时候，就不要摆阔了。生命已经恢复了简单，已经回到了宁静。

年轻不是过错，贫穷无需害怕。懂得培养自己，懂得什么是贵重物品，懂得该投资什么，懂得该在哪里节约，这是整个过程的关键。别乱买衣服，少买一点，但是可以买几件很有品味的。少在外面吃饭，要吃就请客，要请，就请比自己更有梦想的、更有思想、更努力的人。

一旦生活需要的钱已经够了，最大的花费，就是用你的收入，完成你的梦想，去

放开你的翅膀大胆地做梦，去让生命经历不一样的旅程。

第三篇：个人理财-家庭理财

小康之家子女教育规划案例

“望子成龙，望女成凤”，是每个父母的心愿，由于学费逐年上涨，家长们积攒子女教育经费的压力陡增，子女教育费用已经成为仅次于购房的一项重大家庭支出。据中国人民银行的调查显示，城乡居民储蓄的目的，子女教育费用排在首位，所占比例接近30%，位列养老之前。

零点调查公司对全国4128名城乡居民进行的随机调查，调查显示：2004年10月~2005年10月，城市有正在上学或上幼儿园子女的家庭，用于子女的教育总费用全家年收入的30.2%，中国家庭子女教育的支出比重已接近家庭总收入的1/3。

而一份名为《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》的调研报告更是指出，从直接经济成本看，0至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右;如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元。虽然该报告的样本来自于经济收入较高的上海徐家汇地区，但是仍然说明了近年来家庭教育成本的增加十分显著。如何在不降低现有生活品质的状况下为孩子准备充足的教育基金，是越来越多年轻父母们不得不面临的现实问题。

本文以一个小康之家的子女教育规划案例来说明，应该如何结合自身的特点进行教育金规划。

一. 案例背景

1. 家庭成员：

陈先生，32岁，某跨国公司软件工程设计师，平均月收入8000元左右。

李小姐，28岁，公务员，平均月收入4000元左右

2.财务收支基本状况

二人拥有一套20年期贷款的住房，每月房贷3000元。

拥有私车一辆，没有车贷，每月养车费用约1000元。

家庭生活方面的支出约2000元/月，该数据是在当地生活已经考虑了基本生活费，娱乐费用，医疗开支，节庆消费，旅游消费等之后做出的调整;

二人有非常强的保险意识，每月用于保险方面的费用大概为2000元。这笔支出所购买的保险主要是夫妻二人为解决医疗问题以及自己退休以后的养老问题而购买的。由于二人的单位福利保障都很好，结合这些保险，在退休之后每月领到的钱足够两个人维持现有的生活水平。

每月结余大概4000元左右。由于二人没有时间也没有太多投资经验，除了一部分应付突然产生的支出之外，这部分钱几乎都被存进了银行，目前二人拥有活期存款3万元和一年期定期存款15万元。

二人有一即将出生的小宝宝，爱子心切的陈先生和李小姐决定为尚未出世的的小宝宝做一份合理的教育金规划。

3.教育金规划理财目标

陈先生对未出生的孩子寄予了非常大的希望，他希望孩子能够在国内完成本科教育，打下扎实的基础之后再出国接受更多的教育。因此他的理财目标不仅仅是为孩子准备好完成国内高等教育的资金，而且为孩子本科毕业之后出国深造准备充分的资金。

二. 规划状况分析

通观该家庭的财务状况，家庭财务周期处于积累阶段，家庭收入以工作收入为主，已经解决了最基本的房子，车子等问题，也没有想要换房子的计划，夫妻的职业性质使家庭收入来源较稳定，高额消费支出占比小，属于典型的小康家庭;双方有良好的保险意识，已经为自己的养老做了良好的保障计划，并且有福利较好的单位作为支持，可以说没有太大的后顾之忧。

该家庭财务状况的弊端是资产结构非常单一，全家的投资理财方式仅为银行储蓄一种，属于消极型理财方式，流动性极差，风险低收益率也低，由于现在银行利率远低于通货膨胀率，此家庭实际所面临的是一种负利率，很难保证将来能够有足够的资金支付大笔教育费用;另外以银行存款作为主要投资形式的理财方式抵御风险的能力也很差，未来存在着很大的不确定型，如果有什么突发状况发生需要用到一大笔钱或者说作为主要经济来源之一的父(母)出现什么意外的话，孩子的教育计划就有可能出现问题。

同所有的投资规划一样，“设定投资目标、规划投资组合、执行与定期检讨”是规划子女教育基金的三部曲。

1. 设定投资目标：

首先估算教育金缺口，由于教育金规划的重要原则之一就“宁多勿少”，因为子女教育金是没有弹性的，一旦时间到了就必须要用，如果因为资金短缺影响了子女接受教育的话，对整个家庭会产生负面影响，因此最好是高估今后将来发生的费用，即使多准备了，作为自己养老的补充也不失为一件好事。按当地平均生活水平来估算，在孩子高中毕业之前发生的费用主要是生活费和普通教育费用，即使考虑到通货膨胀因素1(假设为5%)，这笔支出每月最多增加800—1200元;孩子高中毕业之后的大学阶段会发生较高的学费，以每年10000元计，加上住宿费等，每年发生的费用大概为30000元左右，共计四年;孩子本科毕业之后打算出国留学，以目前的留学价格为基础，再考虑通货膨胀率，陈先生将在孩子出国之后每年承担20万—25万的留学费用。

从陈先生和李小姐现在的收入状况来看，正常情况下支付孩子的生活费和普通教育费用是没有问题的，但如果打算在孩子22岁之后送其出国留学的话已经超出了这个家庭的支付能力。而。因此，陈先生他们必须在未来22年的时间内，为孩子积累到一笔总价值为70万左右的出国深造的教育费用。

其次设定投资期限，子女教育规划在小孩不同的年龄段应选择不同的投资产品。如果子女距离上大学还有一段很长的时间，通货膨胀將使财富缩水的效果特別明显，最好选择比较1 这个通货膨胀率应该是比较合理的，国家统计局公布的数据表明，2006年，中国的通货膨胀率达到了4%左右，而学费开支的上涨率则高于这一数字。

积极的标的;如果孩子已经初中毕业，则可以选择注重当期收益的投资工具;从本案例看来，陈先生和李小姐的孩子尚未出世，为了避免通货膨胀带来的财富缩水效应，应该选择比较积极的投资目标。

2. 规划投资组合

目前，教育规划投资工具主要有以下几种：

(1) 教育储蓄

教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税。但是教育储蓄有很大的局限性。第一能办理教育储蓄的投资者范围比较小：只有小学四年级以上的学生才能办理教育储蓄。按银行规定，支取教育储蓄款必须开具非义务教育的入学证明，否则不能享受利率优惠和免税优待。这样就将长达9年的义务教育费用排除在外，而陈先生和李小姐的孩子尚未出世，不在教育储蓄对象范围之内;第二是规模非常小：教育储蓄的存款最高为2万元，因此，单凭教育储蓄肯定无法满足孩子教育金的准备。以现在培养一个大学生的费用为例，普通高校四年下来总共的费用在6万到8万元之间，2万元远远不够。而陈先生和李小姐打算为自己的孩子准备70万的教育金，2万元的储蓄真的是杯水车薪。

以陈先生和李小姐的目前的收入状况来看，支付孩子在大学前的普通教育费用是不成问题的，而且二人非常年轻，今后的收入可能还有一定的提升空间。从以上几个角度来说，我们不建议这个家庭选择教育储蓄作为储备教育金的方式，孩子在大学之前的普通教育费用以每月的家庭收入的一小部分就可以解决。

(2) 教育保险

教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。而购买越晚，由于投资年限短，保费就越高。

教育储蓄险一般都是在孩子上初中、高中或大学的特定时间里才能提取教育金，分为分红和不分红两种，一般情况下，如果保额相同，具有分红功能的教育保险保费要稍高一些。分红型的教育保险可以在孩子上中学开始，分期从保险公司领取保险金，一定程度上规避了物价上涨带来的货币贬值风险。

教育保险最大的好处在于，大人出意外保费可豁免，也就是说在保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。这一条款对孩子来说，非常重要。也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别，避免了很多家庭悲剧的发生。

如果仅仅从收益的方式来看，教育保险其实就是一种强制储蓄，其收益率甚至有可能不如教育储蓄，但就本案例的情况来分析，父亲陈先生是家庭主要经济支柱，收入占全家收入的2/3，而其所处行业为IT行业，该行业特点是工作压力大，竞争激烈，难免会有疾病的困扰。如果一旦出现意外，虽然能够从已有的医疗保险中获得补偿，但是孩子的教育问题却难以解决，购买一款大人出意外保费可以豁免的教育保险能够很好的规避这种风险。

大致估算一下，如果从现在开始每月购买大约650元的教育保险的话，在孩子读大学的时候每年大约能领取到20000元的教育费用，父母每月再给孩子不多的钱，解决孩子在大学本科期间的生活费和学费绰绰有余(假设孩子本科期间每年消费30000元)。更重要的是，购买一份保险能够保证孩子没有后顾之忧的接受完最基本的高等教育，即使孩子因为当时家庭意外无法出国深造，也不会对孩子的人生造成太大的影响。

(3) 基金定投为孩子准备70万留学费用

如果想要为孩子筹集到70万的留学费用的话，仅仅靠储蓄和保险是没有办法实现的。去除孩子出生后增加的费用和保险费之后，每月的结余有可能减少到2000元，按照3%的一年期定期存款利率计算，到孩子22岁的时候，也只能存款8万元左右，还要扣除利息税等，离70万的资金有很大的缺口，必须选择其他积极型的投资工具。

如果投资水平较高的话，可以选择自己投资基金，股票和公司债券，前提还是要注意风险，如果操作得好的话，提前完成子女教育规划是完全可能的;但是就本案的情况来看，陈先生和李小姐缺乏投资经验和时间，而且两人的理财风格均属于稳健型，风险承受能力较弱，自己来做投资不大现实，建议借助基金定投的方式来为孩子准备该笔支出。

基金定投即投资者在每月固定的时间，以固定的金额持续投资到指定的开放式基金中，这种投资方式让投资者避免选时的烦恼，每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，从而避免投资中最困难的选时问题。当基金价格走高时，买进的份额较少;而在基金价格走低时买进的份额较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。而且基金定投和银行存款还有一个重要区别就是利用了著名的复利原理，投资的收益能进一步产生投资，这就增加了积累量。对于不善于投资的陈先生和李小姐来说是最佳选择。

按照8%的年收益2，儿子22岁的时候出国留学来计算，每个月只需要往基金定投帐户中投入1000多一点的钱。这个数目即使用现在二人的收入来衡量，也是可以承受的。

3. 执行和定期检讨

在确定了投资组合之后，要坚持子女教育基金计划，坚持专款专用，定期做调整。每个时期的收入状况和理财目标都是不一样的，如果今后有了其他的理财目标，比如想要换房子车子等，就要重新进行规划。

三.最终理财方案

综合第二部分的分析，为这个家庭设计了如下的教育理财产品组合方案

1. 在孩子18岁上大学之前所发生的生活费用和教育费用，就以每月结余的钱来进行支付，

按照最高估计平摊到每月大概为1200元左右.

2. 从现在起，为孩子购置一份大人出意外可以豁免保费的教育保险。比较市场上的保险产2美国Lipper和Bloomberg公司公布的资料，1983-2003年期间美国股票基金的年均收益率为10.3%。1990年12月19日至2006年12月29日，定投上证指数(行情论坛)的年均收益率也可达到8.46%。以中国工商银行(行情论坛)最早开办一批基金定投业务中的广发聚富(净值持仓)基金为例，自工行2005年1月开通其定投至2007年3月30日，最早一期开办广发聚富基金定投客户的总体收益率已达104.73%。基金定投的年收益率为8%应该是没有问题，这实际上是根据“高估风险，低估收益”的原则做出的。

品之后，我选择了中德安联的鹏程万里少儿成长计划，缴费期间为18年，每年缴纳保费7,560元，共缴保费118,080元，平摊到每个月大概630元。到孩子上大学的时候，每年可以领取20000元的大学教育基金，而当孩子满25岁的时候，还可以领取到60000万，此时正好是孩子学成归国的时候，这笔钱正好作为最初的孩子最初的创业基金。

3.从现在起，设立专门的基金定投储蓄帐户，每月投入1100元钱，按照8%的年收益率折算之后，到孩子22岁的时候该账户已经有储备金732029.17元，完全可以应付孩子出国深造的需要。

这个教育金规划方案不仅可以满足现在的二人的教育理财的目标，而且对家庭目前的生活状况也没有影响：

即使按照现在收入水平计算，在扣除了房贷，养车费用，不低于目前生活水平的消费支出，以及孩子的生活教育储备支出之外，每个月还有1000左右的结余，如果将来收入上升的话，结余将更多，这部分的钱可以用于其他方面的投资。

已有的3万元活期帐户可以作为一个基本的突发情况应急帐户，3万元足以基本满足3—4个月的最低生活水平的维持及正常的还贷行为。

已有的15万存款可以作为大病和意外保障基金帐户，结合已有的医疗保险，一旦遭遇到大意外也可以应付。

二人在孩子22岁的时候能够还完房贷，并且完成了孩子的教育深造计划，孩子出国回来之后应该有了独立的生活能力，无需再为抚养孩子负担费用了，此时，其他的投资结余，已有的人寿保险和单位的退休福利三者一起，为退休之后还能维持较高生活水平提供了保障。

需要重申的是，每个时期的收入状况和理财目标都是不一样的，如果今后有了其他的理财目标，比如想要换房子车子等，就要重新进行规划。

第四篇：理财如何调整理财规划

导读：我根据大家的需要整理了一份关于《理财如何调整理财规划》的内容，具体内容：理财，并不是为了理财而理财，而是为了衣食无忧。那么呢?下面一起随我来详细了解吧。理财的几个关键点 1 首先，理财的前提必须是要有财可理，而且家庭必须要有长期稳定的收入来源...

理财，并不是为了理财而理财，而是为了衣食无忧。那么呢?下面一起随我来详细了解吧。

理财的几个关键点 1

首先，理财的前提必须是要有财可理，而且家庭必须要有长期稳定的收入来源

接着，建立一个家庭资产情况一览表，你需要随时清楚地掌握了解家庭的财产数额和资产性质，同时也要了解相应的财产法规

其次，理财需要多元化理财，理财所用的资本要多元化投资，切忌将鸡蛋放在一个篮子里，要学会分散投资，降低风险，扩宽理财渠道，增加收益。

然后，要合理规划投资理财的周期长短，尽量做到长短不一，避免关键时候无法用钱

最后，很重要的是，理财不过是为了财富的增值或者保值，有钱的最终目的是让生活过得更加幸福美满，如果只为理财而理财，那就没有了现实意义。

财富的 4321 定律 2

即财产的合理配置的比例，家庭总收入的 40%用于房贷等长期固定资产的投资;30%用于家庭日常生活开支;20%用于灵活的银行存款以备应急之需;剩下的 10%用于保险保障或者风险系数与收益系数都比较高的股票期货投资。

个人及家庭亲人身体健康的投资 3

对身体健康的投资，保持有健康的身体是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富有健康，才有生命的保证，才能实现财富的意义即使你所投资的项目有 100%的收益每一年，但健康情况却很差，那投资赚再多的财富又有什么用呢。

投资组合考虑家庭资产情况 4

风险程度，投资期限，变现能力，投资灵活性，都要进行综合考虑，保证在家庭有紧迫需求时能马上变换出需要的资金风险忍受度原则即"生活风险忍受度"，保障本金是投资理财的重中之重，一切投资都需要遵守此规则。

投资切记鼠目寸光 5

金钱的本质在于流动，钱是不能休眠的当今经济社会发展日新月异，资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值投资失误是损失，资金停滞不动也是损失短线投资目光不能短视，长线投资也要有辩证的发展眼光，今天的朝阳产业也许明天会变为夕阳产业选择好的投资，小钱会生大钱反之，则可能会像"肉包子打狗，有去无回"。

第五篇：理财规划师理财部分

理财基础部分

一、 单选

2006年11月

28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，()不属于财务安全的衡量标准。

(A)是否有充足、稳定的收入

(C)是否制定了奢侈品消费计划

(B)是否有适当的住房

(D)是否有适当、收益稳定的投资

29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是

()。

(A)财产分配规划

(B)现金规划

(C)风险管理与保险规划

(D)投资规划

3l、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。

(A)客户的婚姻状况

(B)客户的风险管理信息

(C)客户的家庭成员

(D)进行教育规划时客户对子女的期望

53、()不属于理财目标确定的原则。

(A)理财目标必须切实可行

(B)理财目标要能够用货币衡量

(C)理财目标必须明确具体

(D)理财目标不必太多的考虑客户的现金准备

2007年5月

26、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标。其中，家庭的财务自由主要体现在

()。

(A)家庭收入稳定、充足

(B)已建立完备的家庭保障计划

(C)投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出

(D)有稳定、充足的收入

27、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50,000元资金存入银行，则李先生准备的这50,000元属于()。

(A)日常生活储备

(B)意外现金储备

(C)家族支援现金储备

(D)追加投资储备

28、我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值。下列规划中，()的目标更倾向于实现客户的财产增值。

(A)消费支出规划

(B)退休养老规划

(C)投资规划

(D)财产分配与传承规划

2007年11月

26、关于日常生活覆盖储备金的描述，()的说法是错误的。

(A) 可用来应付因失业失能或收入中断时的生活支出

(B) 一般家庭应当以3~6个月的生活费为基准准备

(C) 该资金可以投资于股票或者房地产

(D)一般以银行存款或货币市场基金的形式储备

27、有关理财规划的理解，以下叙述中()是正确的。

(A) 进行理财规划，就可以实现自己的梦想

(B) 理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案

(C) 理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段

(D)理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用

28、合理的理财规划流程应该是()。

a与客户访谈，确认客户理财目标 b定期检视理财效果 c提出理财建议

d协助客户执行理财方案 e搜集财务资料尤根据变化调整理财方案

(A) aecfdb

(B) ecafbd

(C) aecdbf

(D) eacbdf

34、小李大学刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期内不考虑结婚。他的理财顺序应该是()

(A) 职业规划、现金规划、消费支出规划、投资规划

(B) 现金规划、职业规划、子女教育规划、消费支出规划

(C) 投资规划、消费支出规划、现金规划、退休养老规划

(D)消费支出规划、职业规划、现金规划、投资规划

35、对于大多数客户来说，()是其初始阶段积累财富的最主要手段。

(A)储蓄 (B)融资 (C)投资 (D)贷款

36、以下关于理财合同的签订程序说法错误的是( )。

(A) 签订合同之前，理财规划师应准备好合同文本

(B) 将合同交给客户，对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释

(C) 审查客户身份，确认客户具有签订合同的行为能力

(D)如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字

37、葛先生，28岁，属于典型的风险规避型投资者。在以下投资品中，适合他投资的是( )

(A)平衡型基金 (B)未上市股票 (C)科技类股票基金 (D)纸黄金

38、客户出现下列情况时，不需要对理财方案进行调整的是( )

(A) 原理财方案中的宏观经济重要参数发生变化

(B) 市场中出现了适合客户的新投资机会

(C) 房贷利率上调0.09%，导致客户的月供增加20元

(D) 客户家庭遭受火灾，损失惨重

46、小刘大学毕业，计划两年内支付购房首付款50.000元。则小刘的该项理财目标属于( )

(A)短期理财目标 (B)中期理财目标

(C)中长期理财目标 (D)长期目标

2008年5月

26 、人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是()。

( A )财务独立(B )财务安全

( C )财务自主(D )财务自由

27 、小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序是()。

( A )建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

( B )收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

( C )建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务

( D )建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

二、

多选 2006年11月

86、理财规划师在为客户做理财规划时，首先要与客户建立客户关系，除此之外，还包括

()。

(A)制定理财方案(B)收集客户信息

(C)分析客户财务状况(D)实施理财计划

(E)持续理财服务

10

1、理财规划师在行使代理权时，需注意的事项有()。

(A)必须取得客户关于相关事务的书面代理授权

(B)可以委托别人代为行使代理权

(C)要忠实谨慎地对待代理权

(D)必须亲自行使代理权

(E)要从客户利益出发

10

2、理财规划服务合同的主要条款一般包括()。

(A)当事人条款(B)当事人权利与义务条款

(C)委托事项条款、理财服务费用条款(D)陈述与保证条款

(E)违约责任及争议解决条款

2007年5月

86、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括()。

(A)客户家庭资产负债表分析(B)客户家庭现金流量表分析

(C)客户财务比率分析(D)客户婚姻状况分析

(E)对客户子女的状况进行分析

87、理财规划服务流程的最后一个步骤是提供持续理财服务，这一服务主要包括()。

(A)定期对理财方案进行评估(B)定期到客户单位作收入调查

(C)不定期的方案调整(D)不定期的信息服务

(E)不定期询问客户的家庭成员结构变化情况

93、理财服务费用条款通常包括()。

(A)理财服务费用的金额(B)理财费用支付方式

(c)理财费用支付步骤(D)理财费用接收单位

(E)服务机构收取理财费用应缴纳的相关税费

94、建立客户关系的方式多种多样，通常包括()。

(A)电话交谈(B)互联网沟通

(C)书面交流(D)面对面会谈

(E)熟人介绍

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4、一般来讲，理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循()原则。

(A)通观全盘、整体规划

(B)不同类型家庭应制定不同理财规划核心策略

(C)建立现金保障

(D)风险管理优于追求收益

(E)开源与节流并举

2007年11月

86、理财规划的流程主要包括( )

(A)建立客户关系 (B)收集客户信息 (C)分析财务状况 (D)制定理财方案

(E)执行理财方案

87、以下属于理财规划组成部分的有( )

(A)现金规划 (B)投资规划 (C)风险管理保险规划 (D)教育规划 (E)消费支出规划

88、关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有( )。

(A) 短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足

(B) 通过完备的风险保障可以便客户免于意外事件

(C) 合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出

(D) 由于老年时收入能力下降，因此有必要在青壮年时期进行财务规划

(E)通过消费支出规划，可以使消费支出合理，家庭收支结构大体平衡

92、客户对理财方案的声明包括( )

(A)己经完整阅读方案 (B)信息真实准确，没有重大遗漏

(C)重要问题己经解释 (D)对理财规划师的致谢 (E)接受该方案

2008年5月

86 、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容()。

( A )是否有稳定、充足的收入(B )个人是否有发展的潜力( C )是否有适当、收益稳定的投资(D )是否有额外的养老保障计划( E )是否购买了适当的财产和人身保险

103 、理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于()。

( A )客户资本规模(B )客户个人财务变化幅度( C )理财规划师的性格和工作习惯(D )客户的投资风格

( E )理财规划服务机构的制度

104 、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括()。

( A )个人财富的增加，生活期望的满足〔 B )退休和身后财产的积累( C )个人财务的安全〔 D )消费支出的合理

( E )为社会做贡献

三、 判断

2006年11月

118.“委托事项条款”是理财规划合同的核心内容。()

2007年5月

1

22、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突。()

1

24、理财规划师所在机构的主要权利是收取理财服务费用。()

2007年11月

1

16、资产的流动性与收益性成反比，为了获得较高收益，应把尽量多的资产投入到股票、基金上。

1

18、取得客户授权是理财规划师实施理财方案的第一步。

2008年5月

116 、对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。( )

117 、在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是将来会有的收入。()