第一篇：阳光理财范文
光大银行阳光商务理财卡
作者：金投网
阳光商务理财卡是专门针对私人业务集团目标客户发行的有利于集团费用管理、单位卡商务结算、方便企业内部结算、减少企业现金支付、节约集团员工手续费用支出、提供集团员工自动理财的便利的阳光卡系列产品。
阳光商务理财卡为带有银联标识的阳光借记卡,在具备普通阳光卡的存取款、转账、消费等所有功能的基础上,通过签订合作协议,向持卡人及其单位提供"集团交易转账终端(企业财务POS)、""代发工资、奖金等集团代发业务"、"个人自动理财"、"手续费的特许优惠"等增值服务功能。
一、公私理财两兼顾
1、单位商务
(1)、提供集团交易转账终端功能:为合作单位提供企业财务POS服务,此项功能可提供员工报销、还款等多样化的结算功能,方便企业内部财务结算需要,减少现金支付.(2)、单位卡商务结算:向合作单位提供单位卡商务结算服务,可申请单位卡主卡和附属卡,合作单位可以根据需要设定附属卡的最大消费与转账额度,光大银行为合作单位提供转账业务免除手续费的特惠服务.
(3)、提供集团代发业务功能:包括代发工资、奖金、福利费、津贴等.2、个人理财
个人账户自动理财功能:持卡人在申请阳光商务理财卡的同时,主动申请开通我行"理财通"业务,我行为阳光商务理财卡客户在开卡时统一提供"阳光理财通"的功能,主账户保留金额最低为1000元,具体额度由合作协议规定,理财账户存期统一为一年,若持卡人需要调整,可来我行网点办理变更手续.二、开源节流多手段
1、单位优惠:免收财务POS手续费;免收代发业务手续费.2、个人优惠:包括免收卡片工本费、年费;免收跨行业务(跨行查询、跨行取现、跨行转账)手续费;免收异地业务(异地取现、异地存款、异地转账)手续费.(*手续费优惠具体规定请咨询中国光大银行营业网点)
3、增值服务:优先办理阳光信用卡服务;优先提供VIP贵宾服务;其他地方性的增值服务.(光大银行) 。
第二篇：党务公开促发展阳光理财惠民生
市财政局党务公开介绍
市财政局党组紧密结合工作实际，稳步推进党务公开工作，通过建立完善上下联动的领导体制、规范高效的运行机制，让党务走在阳光里，让“阳光财政”融入群众生产生活，形成了特色鲜明、富有活力的工作品牌。他们的党务公开工作可以概况为3个特点，规范、创新、务实。
规范主要是，围绕“公开什么、谁来公开、怎样公开”，建立健全党务公开责任制度、等7项制度，以制度保障党务公开工作规范化、长效化，确保把党务公开渗透到日常工作中，形成工作习惯。
创新主要是依托互联网,建立了党务公开专题网页，着力打造“阳光财政”。在现代技术的有力支撑下，无论服务对象在哪，都可以随时随地了解党务信息，提升了财政工作的社会满意度。
务实主要是把党务公开工作和财政业务工作紧密结合起来，通过党务公开，推动了财政事业的跨越发展，为“四化一体”东部新区和“三新一城”建设提供了强有力的财政保障。
豪德光彩贸易广场有限公司党务公开工作介绍
朔州豪德光彩贸易广场有限公司是一个以物流园区开发为主的非公企业，公司成立于2009年11月，2010年5月党支部成立，目前有党员20名。作为一家非公企业，公司党支部成立之初，就从党员身份公开、党员发展公开、党组织日常运行公开这些基础性工作抓起，为公司的党务公开奠定了良好的基础。作为非公党组织代表，他们的
主要特点是，打基础抓公开促双赢
一是推行“双优先”制度，通过党员身份公开，激发主体荣誉感;二是开展“双比双评”，通过党员发展公开，激发党组织活力;三是建立“支部加协会”模式，通过党组织活动公开，实现党建和经济发展双赢目标。
朔城区张蔡庄乡党务公开工作介绍
朔州市朔城区张蔡庄乡位于市郊西南，总人口11010人，党支部21个，党员283人。乡党委把党务公开作为增强组织活力、化解干群矛盾、构建和谐社会的一项政治任务来抓，走出了一条“面向群众，依托群众”的党务公开道路，收到了党员有干劲、党组织有活力、群众满意度高的良好效果，有力地促进了经济和社会事业的强劲发展，实现连续5年零上访的记录，被市委、市政府命名为“和谐乡镇”。他们的工作特色是，以党员群众的关心度确定党务公开的内容，以党
员群众的可知度确定党务公开的形式，以党员群众的参与度确定党务公开的程序，以党员群众的满意度检查党务公开的效果。
第三篇：东亚银行理财产品 阳光收益背后的阴影
■编者按
纵观几起外资银行理财产品纠纷,充分暴露了在投资理财产品时产生的诸多问题。
一、内地投资者不成熟。不能否认的是,在购买理财产品亏损的客户中,多数投资者都是由于太轻率。对于银行理财产品投资,相当一部分投资者水平还是在一个很低的层面上,不少人并没有仔细阅读说明书,或主观上认为产品保本。
二、外资银行跑马圈地太心急。一些外资银行在进入理财市场的过程中急于跑马圈地,导致部分理财产品设计和内部风险控制存在缺陷,也是导致外资理财纠纷频发的一个重要原因。“以前是外资银行在这几年发展太快,不停开分行、支行,不停把业务加进去,所以你没有办法把内功练好。”东亚银行(中国)有限公司副行长林志民在出席2008年度观察家年会就反思称,外资银行扩张太快没有练好内功。
三、监管不到位。个别银行产品运行中已经出现投资标的不明确、信息披露不及时以及银行变相圈钱揽储等行为,个别银行已经出现道德风险。编者刊发此文,望投资者引以为戒。
外资银行良好的信誉,境外理财产品的高额回报,越来越吸引更多的人投资。但是,受全球金融危机影响,境外理财产品并没有达到预期的收益,甚至出现巨额亏损,加之外资银行在宣传理财产品时不能严格地按照规范操作,夸大其词,断章取义,虚假宣传。甚至不择手段。以至于许多投资者在发现投资亏损时有上当被骗的感觉,而诉至法庭。杨家辉诉东亚银行案的始末,直接暴露了外资银行和投资者在投资境外理财产品中的诸多问题。
为换取美金投资理财产品
据原告杨家辉介绍,2007年6月,杨家辉因家人出国留学,需要30万美金作为保证金,而中国人民银行规定个人每年只能兑换5万美金。这时恰巧接到东亚银行境外理财产品宣传短信,杨家辉遂与东亚银行业务人员联系,东亚银行一邵姓业务人员介绍,通过投资境外理财产品可以为杨家辉兑换30万美金。业务人员并向杨家辉承诺:“所投资的境外理财产品为固定收益,稳赚不赔。”6月19日,杨家辉向东亚银行账户转入人民币2,186,300.00元。并应要求签订了《东亚银行(中国)有限公司代客境外理财产品购入委托单》,东亚银行给杨家辉开具了人民币储蓄账户。半月后,杨家辉收到东亚银行通知单,人民币2,186,300.00已被兑换成280,000.00美元。购买了东亚银行代理的基汇宝4理财产品。
原本说好是30万美金,却变成了28万美金,杨家辉第一次起疑。东亚银行给出了没有正好30万美金的产品要不就是28万美金,要不就是32万美金的解释。
发现亏损严重提前赎回
诉诸法院
2008年
6、7月间,杨家辉发现账上资金短少,遂与东亚银行交涉,东亚银行称是理财亏损,该亏损应该由投资者本人承担。杨家辉在得不到东亚银行到期保本的承诺后,于2008年10月和东亚银行终止委托理财关系,但是账上资金短少人民币49万余元。东亚银行对于账上资金短少的具体原因及计算依据未作任何说明。
因与东亚银行交涉未果,2008年12月,杨家辉向北京市东城区人民法院提起诉讼。
投资者:东亚银行
未尽风险提醒义务
在杨家辉够如此投资产品前,按银行要求在购入委托单、客户适合度评估表、境外代客理财委托书中签署了自己的名字。日期为2007年6月19日。杨家辉在接受采访时说:“在签订委托协议等相关文件前,工作人员并没有进行风险提示,只是宣传产品只赚不赔,至少能保本。”而且在银行提供的宣传资料中,记者也看到银行列举的这样两个例子,第一个是此产品的最好收益到期后收益为资本245.99%。最差收益到期后为资本的97.39%。而在杨家辉赎回的对应期即第三个半年,最差为资本的94.12%。而实际上杨家辉赎回的的只有资本的84.45%。
杨家辉认为:“东亚银行并没有尽到风险提示的义务,而且在宣传过程中一直都是强调此产品稳赚不赔,最差的收益也是保本。即使是有风险,在赎回期也应该是赎回94.12%,而不是84.45%。这其中还没有计算此产品在人民币升值后所补贴的每半年4%的收益。”
东亚银行法律文件项目与客户文件不符
在北京东城法院开庭审理后,双方均出示了相关证据,杨家辉出示的证据中有一项是客户委托单,其中购入指示期为2007年6月19日,交易日、折扣率、交收金额大小写、产品编号、投资账户号码、等均为空白。认购面额为人民币2,186,300.00元。而在东亚银行出示的购入委托单,认购面额变成了“折合USD280000”“折扣率99.75%”。“交收金额为美元贰拾捌万”“产品编号5003R”等。特别是在客户声明中,杨家辉所提供的选项都为空白,而东亚银行提供的为所有选项均为“否”。
在客户适合度评估表中,杨家辉只进行了签名,东亚银行并没有进行客户适合度评估,所有的选项都是由东亚银行在6月21日私自填写的。对本次委托至关重要的委托协议书,杨家辉也表示,他只看到了最后的两页,前面所有的条款银行业务人员没有进行解释,各种空白选项也是由银行工作人员根据银行的意思填写的。而且杨家辉是在6月19日签订的协议,银行出具的却是6月21日的协议。
产品概念产生歧意
委托协议中明确标明,杨家辉投资的为“固定收益类产品”。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条“保证收益理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划”。而东亚银行代理律师却在庭审中辩称:“此协议中固定收益类产品为翻译错误。杨家辉所投资的为非固定收益类产品。”据记者在银监会查询,东亚银行所代理的基汇宝4理财产品为“非保证收益的保本理财产品。”
代客理财风险提示、适合度评估
财务明细缺一不可
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条“商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,评估客户的财务状况,提供合适的投资产品由客户自主选择,并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险。”
商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录,并妥善保存客户资料和其他文件资料。
第二十七条规定“商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应按照理财合同约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录。”
此案中,原告杨家辉认为:“东亚银行既没有进行风险提示,也没有进行正确的适合度评估,而且至今为止东亚银行并没有向原告提供任何理财计划明细记录。所以,由此产生的亏损应该由被告东亚银行承担。”
本报将继续关注此案进展。
第四篇：以德理财以智理财以法理财
以德理财以智理财以法理财2007-02-02 21:54:
51以德理财以智理财以法理财
月日，为响应公司届次职工代表会暨届次工会会员代表号召，大唐××工程项目部召开了全体职工大会，项目部党支部书记王安国向广大职工传达了公司“两代会”精神。财务科全体成员在认真听取和学习王宏生总经理的行政报告后深受启发，决心以财务人员高度的责任心和使命感，充分运用会计理论、会计方法、运用相关的会计信息为公司决策层提供科学、真实、可靠的依据，积极主动当好领导的参谋。为实现公司“做精做强”远大目标和项目部顺利完成安装任务而努力工作。通过认真反思、集体讨论、结合财务科实际情况，我们认为
应该从以下几个方面做起：
一、以德理财
作为财务工作人员，理财而不贪财，近财而不迷财，视国家之钱财如生命是我们职业素质的根本。“两代会”一个目标三个管理的方针振奋人心，作为财务人员，我们更要树立大局观念，严格遵守公司制度和各项财政法规。是公正无私、秉公办事，还是以权谋私、假公济私?在这个问题上，我们深刻做到了反躬自省，警钟长鸣。古人云：“剑拆于莹，墙甭于巢，微渐不杜，将来害之大也”。此次具有深刻教育意义的职工代表大会，从各个层面、多角度的介绍了公司现状及发展前景。我们清楚地认识到，广大职工生存的根本—河南第二火电建设公司并不富裕。在扭亏为盈的起步阶段，机遇与风险并存，作为财务人员，我们强烈地意识到发挥主人翁意识的重要性和必要性，用自己的实际行动做好聚财、用财、生财、省财，为公司创造利益最大化而不懈奋斗。
二、以智理财
我们认为应该做好以下两个方面：
(一)基础要牢
扎实的财会基础理论功底是做好财务工作的本钱，也是拓宽知识领域、实现知识更新的根基，感谢公司为财务人员提供了多次会计电算化、职业化素质教育、会计人员后续学习的机会，在“两代会”精神指引下，公司以人为本的管理理念给了我们强大的精神动力和智力支持，使得××项目部财务科安全管理、资金周转、人员配置等方面做到最好。
针对电建施工企业的特点，服务一线是财务人员的天职，热心配合一线施工我们责无旁贷。在有限的资金使用方面，怎样做到积极运筹、合理调度资金;怎样控制库存材料的收发有度，做到节能降耗，开源节流，提高公司核心竞争力和树立企业形象，吸引更多更好的合作伙伴;怎样正确处理同甲方财务、公司总部财务部、银行的关系，保证资金往来顺利;作为把安全工作视做生命的
施工单位财务科怎样做好部门安全，做到库存现金和重要财务信息的安全完整我们不能玩忽职守;怎样综合考虑多方面因素，保证施工安装工程需要;怎样做到及时、准确、合理的对一线工人的日常报销、工资、津贴、奖金的发放工作。这些看似细微的工作，财务科人员都要以高度的耐心、一贯的细心、坚定的决心抓紧抓好。“两代会”上多次提到一个名词——细节管理。作为财务工作者，我们更能体会到认真和细致是我们工作的基本，把一件简单的事情重复做好就是不简单，把一件平凡的事情重复做好就是不平凡，我们争取在平凡简单的工作岗位上做出不平凡不简单的业绩。
(二)眼界要高
在此次职工代表大会上，公司经营指导、市场开拓、多经指导的三条思路引发了财务科人员深深的思考。我们怎样早日实现思路中提到的目标，怎样提高市场竞争力，大家一致认为在兢兢业
业做好工作的同时，更要对国际国内经济大形势、重大经济金融事件、政府领导、政策导向、市场变化、产品行情、经营环境、企业发展方向、行业竞争、风险因素等关系到企业命运的问题，都要纳入自己的视野之内，仔细观察，认真分析，准确判断，只有看准了大形势，才有坑内在参与企业经营决策时，就资本运作、筹资策略、资源配置、成本控制、奉贤规避等重大问题提出好的情况。
可以想象，如果我们只埋头算帐，一点儿也不关心上述事件，外部世界变化了，我们还在夹着算盘帐本踱方步，对企业财务经营战略不作任何调整，不及时采取一些因有之策，这个企业的财务工作肯定被动得一塌糊涂。在实际工作中，对外付款方面，为确保施工安装的质量和工期，财务付款采用预付形式，极大提高了外协队和供货方的积极性;内部控制方面，对银行预留印采用了会计和出纳分员管理，实施内部牵制制度，保证了各项工作职权分明，严格有序;
内部往来方面，及时催收单位借款，加大债权债务清理工作，预先向银行，总部财务部做好部分往来帐款的核对工作，高效率完成任务;成本费用方面，积极与领导共商对策，对日常报销、工资定额管理得到合理控制;认真参与项目部经济合同签定、定额工资分配、工资制度改革等，提出了一些加强管理方面的良好建议;对与项目部有资金往来的单位一律采用竞标的形式，采用现今的财务制度解决实际问题我们收益匪浅。我们更加体会到：以智理财，就是要勤快一点，看远一点，多想点事，不能懵懵懂懂过日子，做个心中有本帐的明白人。
三、以法理财
为深入贯彻公司“两代会”精神，作为财务工作人员，我们更要知法、懂法、模范守法。依照国家的有关财经、税收政策和法规，按照《会计法》的要求，结合项目部财务运作情况和经营管理的需要，制定分工合理、职责明确的岗位
责任制度，并坚持参照制度履行会计职能。如：财务科长岗位职责、综合会计岗位职责、货币资金会计岗位职责。在间接费用的控制上，财务科执行公司总部下发的《河南省带那里公司关于差旅费报销的有关规定》、《关于项目部业务招待费的有关规定》、《河南第二火电建设公司大唐××项目部差旅费及相关费用报销的补充规定》等的有关文件，压缩开支，开源节流，建立健全项目部内部控制制度;根据《河南第二火电建设公司大唐××工程项目部移动通讯管理规定》，对项目部中层以上管理人员以及确因工作需要的相关人员电话费报销规定进行有效实施。合理控制资金调度，把公家的钱当成自己的钱一样珍惜。避免了部分管理人员以权谋私的不良现象。通过履行各项法律法规，大唐××项目部财务科营造了一个健康、规范、合规、合法的财务工作环境，在团结向上的良性氛围中相信我们会把财务工作做到更好。
在全国上下掀起保持共产党员先进性学习热潮的同时，又迎来了公司“两代会”精神的洗礼。财务科全体成员立足本职，敬业爱岗，精打细算，扎实工作，以服务一线为宗旨，一定会在项目部党政领导的带领下精心组织成本核算，为公司把好关、理好财，为公司在激烈的市场竞争中实现“双赢”，占领市场而不懈努力。以“三个代表”思想和“两代会”精神严格要求自己，用一流的工作业绩服务公司、回报社会。
第五篇：家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财计划_家庭理财规划方案
家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财计划_家庭理财规划方案 成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。
第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
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第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。
第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：
家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：
康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。
※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。
注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。
家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。
参考资料：http:// http://zbw668.com http://powerchina110.com