个人理财与公司理财

第一篇：个人理财与公司理财

个人理财与投资

个人投资与理财

关于理财的定义，目前好像还没有统一的标准，说法不一。现代汉语词典对理财的定义最简单，理财即管理财物或财务;美国理财师资格鉴定委员会对于理财是这样定义的：理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。

正如有人说的，现在的大学生大多是独生子女，自小娇生惯养，对于财产的价值十分模糊。因此投资理财变成了一个值得探究的问题。

许多人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，这可能比较片面;我的理财观是在自己的人生实践中从“自发式”的赚钱、投资到“自觉性”的规划、管理的过程中逐渐形成的，也就是说是对生活的一些感悟吧。

理财的标的物是财和物，包括个人的金融资产和固定资产，理财的过程就是对个人财、物的管理过程，管理就离不开计划、组织、协调和控制，所以要清楚自己的财务资源情况和风险承受能力，学会给自己做理财规划，组织该规划的实施，定期检查实施效果并进行资产的再平衡，控制人生、财产以及市场可能出现的各种风险。

理财没有所谓“最好”的产品或方案，只有适合你自己的才是最合理的。理财不要过分迷信所谓的理财专家，每个银行、基金公司、保险公司、券商或房地产商等都会考虑其自身的利益，所以你在投资时要有自己的独立判断和决策。理财是财富积累、风险防范和资产最大化增值的过程，同时也是自身加强学习和提高能力的过程。理财是个系统性的工程，复杂的是在决策前多做功课、统筹安排、合理配置，投资之后的管理过程越简单越好。

理财的最终目的是人生的财务自由，所以不要以牺牲个人的生活质量为代价，但也不能只顾眼前的生活而不考虑未来规划。理财投资要有良好的心态，良好的心态有时直接决定你的投资成败。有了良好的投资心态和合理的回报期望才不会对你的生活产生影响。理财要管理的不仅是你的净资产而且还包括负债，但做投资时最好不要借钱投资，特别是高风险的金融类投资，就是其他风险较小的投资也要严格控制你的资产负债率。理财是个人业余的事，投资理财不能影响自己的本职工作，否则可能会得不偿失。

第二篇：个人投资与理财论文—我的理财计划

个人投资与理财期末论文

我的理财计划

作为一名大一新生，对于看书写字是再熟悉不过的了，但是对于第一次自己亲自掌握一笔生活费，并且要用它来合理解决自己一个月的生计却是第一次。所以当我拿到第一笔生活费的时候，我感到了茫然。这一千元钱我要怎么规划，怎么分配?

我们都知道“你不理财，财不理你”的道理，所以为避免“财政赤字”的情况发生在我身上，我在开学第一个月就买了记账本开始了我的记账生涯。我把用掉的每一笔钱都详细的记在帐上。但经过一个学期下来，我发现虽然我不会产生像别的同学一样的每个月钱不知道花到那里去了的困惑，但我的花销并没有受到节制，每个月的钱都刚刚好够用，没有结余。

到了第二学期，特别是学了个人投资与理财这门课之后，我认为投资理财是我们大学生必须要掌握的一种生活技能。进入大学后，我们都有了自己的一份小财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，即使目前我们可能不会去做一些投资，但是我们需要为将来考虑，及早进行理财，合理规划自己的财产，为将来的投资做准备，我们的第一桶金不一定是毕业后的第一笔工资。我们现在不投资，但是现在可以学习怎么样利用我们现有的财产，使它既不被浪费，又能够实现增值。因此在这学期我为自己做了一些理财规划。

我初步估算了一下，如果在食堂吃饭，我每个月用于食物(包括一日三餐及水果零食)的费用大概在500元左右。所以我每个月抽出二百元存入另一张卡，作为“不动产”。同时继续把我的花销记录在帐，同时克制自己在非必需品(主要是衣服及小挂饰等)上的开支。我还在兼职中心报了名，周末空余时间做做兼职。这样持续了几个月，我觉得收获很大。

我们大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就够了的事情，主要还是在自己实际参与上面。大学时代是我们自主理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源的大学生来说，大学阶段我们要在日常的生活中养成一种理财的习惯。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然;致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智;培养全面的专业素质;获得人生和工作的经验、职业技能的学习;制定明确的目标、生涯的规划。对自己进行系统的理财训练，将帮助我们大学生无论今后从事什么职业都受用终生。我认为我们在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。

其实不只是投资钱财炒股或做生意才算做是投资，我们现在在大学接受教育，提高个人知识水平也能算是为将来做投资。因此我打算将平时节省下来的钱在放假的时候用到新东方等培训机构学习一些外语课程，以及考各类证书等等。另外各个大学都设有奖学金制度，因此争取获得奖学金也是我的计划之一。

总的来说，我认为，现阶段我们能做好的就是学会记账，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用;做做兼职，扩充自己的财务本金;定期存款，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，养成节俭的好习惯;多阅读一些投资理财书籍，增强自己的投资理财概念。

第三篇：投资担保公司理财与信托理财法律风险分析

来源：信托产品 http://

虽然在信托公司工作时间不长，但却接触到不少具有理财需求，但又缺乏理财风险识别能力的客户，其中有相当一部分客户认为投资担保公司发行的“理财产品”收益高、流动性好，不失为投资的首选。在此，暂且不谈“理财产品”的收益高低，笔者仅对投资担保公司的“理财产品”与信托公司发行的理财产品做以法律上的比较。

一、法律依据

虽然同叫理财产品，但是信托公司与投资担保公司、信托公司理财产品与投资担保公司“理财产品”设立与运营在法律依据上却大不相同。信托公司依据《中华人民共和国信托法》与《信托公司管理办法》而设立，推出的理财产品遵循中国银行业监督管理委员会颁布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》成立与发行，具有明确的法律依据和严格的审核备案程序;而投资担保公司设立根据《融资性担保公司管理暂行办法》成立，根据该办法第21条规定，融资性担保公司不得从事吸收存款、发放贷款、受托投资等活动，涉嫌非法集资活动的，依法予以查处。从法律性质上判定，投资担保公司受托投资行为具有一定的法律瑕疵。

二、法律关系

根据《中华人民共和国信托法》规定，投资人购买信托产品形成信托法律关系，与购买投资担保公司“理财产品”所形成的债权关系具有显著的区别。信托关系除受物权法、合同法等普 通法律制度调整外，以信托法为主要依据，信托法以优先保障信托受益人权利为根本理念，不仅规定了破产隔离、信托财产隔离等法律制度保护措施，而且信托公司受托投资的行为受到监管部门严格的监管，信托公司在运作信托产品时负有过错的，负有向投资人承担赔偿的责任;普通的债权行为在法律关系上仅为一般债权关系，受物权法、合同法等普通法律制度调整，并无优先或侧重保护之特别规定。

三、监管方式

信托公司以及信托公司发行的理财产品由中国银行业监督管理委员会及其派出机构监管，在信托公司股权调整、业务运营、信托产品发行、信托产品后期管理以及信托产品清算兑付方面均受到严格监管，对信托公司违规经营、违法发行信托产品行为进行处罚，因此信托产品从设计之初至运行结束均需按照法律规定与合同约定进行投资运作。而投资担保公司监管按照河南省相关规定，由河南省工业和信息化厅作为中小企业进行监管，但目前市场上投资担保公司运作仍不规范，投资担保公司发行的“理财产品”鱼龙混杂，风险多次显现。

四、风险隔离

作为信托理财产品，法律制度及监管规定为投资者设立了风险隔离的三重保障。一是投资人投资于信托的财产与其自有财产相隔离。《中华人民共和国信托法》第15条规定：“信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后，委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产。”第17条规定，除特别情形外，人民法院不得对信托财产强制执行。该制度使在委托人不是唯一受益人的前提下，信托投资投资的信托资金不作为其遗产或破产财产向其他人分配;在投资人作为债务人进入法院强制执行程序时依法保障投资人信托投资财产不被执行。二是投资人投资于信托的财产与信托公司自有财产相隔离。《中华人民共和国信托法》第16条规定：“信托财产与属于受托人所有的财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。”该规定保障了在信托公司对外负债甚至破产时，投资人投资于信托理财产品的投资及其收益不影响。三是信托理财产品之间风险隔离。由于信托公司发行的不同理财产品在运营与风险管理过程中采取分别开户、分别运营、分别核算、分别保管的操作方式，即使在极端情况下某一信托理财产品发生风险，其他信托理财产品及其相应收益也不受影响。

反观投资担保公司推出的“理财产品”，因无相关法律法规规定，其“理财产品”不仅无法做到与投资担保公司自身财产的有效隔离，而且无法与其他“理财产品”风险隔离，当然更不能与投资人自身未投资财产进行区分。

五、担保设置

信托公司以理财产品方式募集的理财资金，尤其是融资类理财产品募集的资金，在向融资方放款时除安排有较为可靠的还款源外，还多附有抵押、质押等担保措施，且抵质押率较低[抵质押率﹦借款金额/抵质押财产金额，如百瑞信托前期发行的“百瑞宝盈126号集合资金信托集合”抵押率为40%左右]，抵质押财产经过正规评估事务所评估，价值较为客观真实，并在信托理财产品成立前至登记机关办理抵质押登记手续，程序合法有效，在出现风险时能够有效发挥担保财产的担保作用。而投资担保公司，据笔者个人了解，其“理财产品”在借贷给融资方时并无严格履行担保设立的法律登记程序，甚至投资项目无任何担保措施的设置，因放款方不占有融资方实质财产或财产权，极大增加了“理财产品”的投资风险。

除上述法律分析之外，投资担保公司在资本金、人才储备、风险防控手段等方面均与作为金融机构的信托公司无法相比，因此，投资者在选择理财产品的时候，应当根据自身的风险承受能力审慎投资。

第四篇：个人理财探讨与分析

当我们刚分析完2011年经济形势发展趋势时，却再一次被困于2012新一轮的经济危机; 当我们刚感叹2012又将离去时，新的遗憾还是一次又一次的滋生漫延;

面对股市的不断飘红，面对房价的飘忽不定，面对工作的竞争压力，我们的幸福从何而来? 生活成本的增长，就业形势的困囧，只有工资不涨的年代，拿什么来让自己仅有的财富得到利润最大化?

做好应对未来变化的准备，除了需要比较清醒的头脑外，更多的是需要多方面的理财知识和理财渠道，形形色色的理财方案，到底我们应该选择哪个?

传递幸福，指引理财方向，由幸福理财中心与建设银行

幸福,从理财开始_____2011经济形势发展解析

在这个什么都涨只有工资不涨,甚至连幼儿园小朋友都知道什么是CPI的年代,作为白领的您,是否已经充分地认识到经济所带来的一系列社会问题? 您有为自己做好准备来应对未来的生活了吗?

阳光明媚的春天，沉闷的办公室格子间里,您还在不停的忙碌吗?

你意识到下一轮的经济发展趋势了没有?

赶紧出来呼吸下大自然的气息，听经济理财专家来为您分享投资理财的新思路,新方向! 把握现在,抓住时机,让您有限的资产变成无限的资源和保障!

以变应变，才是“幸福”之道!

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第五篇：证券投资与个人理财

首先，学习了《证券投资》这门课程，我们都真正理解了什么是证券投资。区别于实体经济的投资，证券投资是企业或个人通过购买证券投资工具即债券、股票、基金、金融衍生工具等有价证券来获得收益的投资行为。而我对“个人理财”的认识就是有效地处置管理自己的剩余资金。传统的理财方式主要是通过银行存款，获取银行利息来使我们的资产增值。然而随着货币市场的不断发展，传统的投资理财方式已经不能满足我们需要，单一的银行存款让我们在利率的面前显得尤为被动，因此金融时代的到来为我们提供了更多更好的选择去获得更多收益。然而高收益总是伴随着高风险，这样的条件下我们对资产的多方位管理更显得尤为重要。

人们对现代经济的总体概括为：经济全球化，市场一体化和资产证券化。对于经济全球化，我们当然不难理解，它是从20世纪70年代开始蓬勃兴起，相应的贸易市场一体化也不断发展。而资产证券化似乎是后起之秀，尤其对于我国来说，进入21世纪，金融资产才开始崭露头角。不过其发展之势不可阻挡，成为我国经济发展的重要力量。然而证券市场毕竟不同于实体经济，证券交易多事在二级市场进行交易，而二级市场并不会产生实际资产的增长，金融工具只是通过乘数效应来促进经济增长。因此，我们又必须高度谨慎，以预防由金融资产高度膨胀引起的金融危机给我们带来的损失。虽然证券市场活跃，但我们也不可盲目投资，2008年的金融危机所引起的证券投资市场不景气正是最好的例证。

虽然金融危机已过，但是我国的金融市场并没有完全恢复正常，08年金融危机，09年以来一直膨胀严重，可以说熊市持续之久啊。因此要想真正在证券投资领域中当常胜将军，我们必须对中国证券市场动态有一个全面的了解。

由于中国的国体和政体决定了中国与其他资本主义国家的不同，证券市场发展不够成熟，问题颇多。其一，尽管92年以来中国创建了具有中国特色的市场经济体制，但是毕竟中国式社会主义国家一党专政，强有力的政府力量使我国经济并不能完全市场化，证券市场亦是如此。由于没有一套健全的金融发展体系，中国的股票市场与实体经济市场经常出现脱节现象，本应相辅相成的市场实体经济和金融的发展并不能完全结合。其二，我国的证券投资工具结构不合理，债券市场过于庞大，政府债券，企业债券占据了证券投资市场的很大部分，而相对于股票或基金来说，债券的流动性又比较低，因此一定程度上造成了证券投资市场的不协调。其三，中国证券市场尤其是股票市场对银行的利率变动过于灵敏，证券价格会随着利息的上涨而下跌，虽然一定程度上具有科学性，但是由于我国的利率水平实则由央行控制，也就是政府操控，政府的经济行为是根据整个中国经济形势而制定，并不会专门为证券市场考虑，因此证券市场很容易被央行的政策间接牵制，不能独立随市场经济协调发展。其四，也是与我们最相关的，很多上市公司，资金、经济实力等并不雄厚，因此，我们做投资最后能分得的红利很少，这更加剧了群众对较为稳定的债券的投资偏好，实则使证券市场更不协调。

针对诸多的不利因素，我们要对自己的投资进行一个合理的分配，上述问题主要显示的是中国证券市场的不协调，因此我们不能过于偏重或就轻哪一个，只有采取合理的组合方式才能在降低损失风险率的情况下又获得更多的收益。

在未来的理财中，我会将个人资产分为三大部分：一部分用于银行储蓄，以满足自己的基本生活保障和应急需求;一部分用于购买债券，放长期线，以获得一部分稳定的收益，又一定程度上兼顾了储蓄的职能;一部分用于股票基金等风险投资，以期望获得更高的收益率。当然三部分之间的比例我现在尚不能协调好，将来，我会根据自己的实际收入和消费需求来进行合理分配。当前作为一名学生，尚未有自己完全独立的资金，因此，我当前还是侧重于小额储蓄，适当的将一少部分自己投入股市作为未来投资的一个前期试验。当然随着自己对证券投资的更深入了解我的投资理念会进一步完善，做一个理性的投资人，成功地进行个人理财。