投资理财

投资理财（精选11篇）

篇1：投资理财

投资理财是一件说难不难，说容易不容易的事情，但是可以肯定的是，无论哪种投资，理性永远都是摆在第一位的。

一、学会选择： 选择合适的平台，尽量分散投资

知道如何选择，选择适合自己风险偏好的平台，合理的配置自己的资金，尽量达到收益最大化。但切忌左顾右盼，莫贪多求快，不要误入乱花迷了眼。

目前我的资金分布在10多个网站，投资利率分布在9%到35%之间，大部分利率集中在20%左右。分散投资做到地域分散，尽量将资金分布在不同省份的网站;做到老站与新站的分散，在人人贷这些老站坚持投资，同时，对一些有考察报告，利率可观的新站也要涉入;做到不同行业的分散，如联金所的小额贷要投入，红岭的企业贷也要有投入;最后做到地区的分散：一线城市占比60%，二线占比30%，三线城市占比：10%。

二、明白坚持： 遵循长期投资的原则。

好走的路上景色少，人稀的途中困苦多，勿随意盲从，忌一味跟风，坚守好这一刻，才能看到下一刻的风景。每到年终，就有投友发帖提醒：到了非常时期了，无论多高的收益不要去碰，落袋为安。我倒觉得，危机更是时机，网站投资，贵在坚持。投资有风险，不投资是最大的风险。落袋为安，但收益肯定是损失了。

根据投资的72法则。10%的收益，7年多资金就可以翻倍;20%的收益，3年半就可以翻倍。在很大程度上，时间成本比利率要重要。一年12个月，一个月“落袋”不投资，24%的年利率就成了22%了。在未来的网贷投资路上，肯定还会有第二个、第三个“优易网”出现。如果你不幸中招，不要害怕、不要慌张。只要你在分散投资的基础上，坚持长期投资，完全可以用时间来弥补损失。如果你投资平均分散在十个网站上，平均收益能达到20%多，一年中有一个网站跑路，那一年照样能达到10%左右的收益，如果有两个网站跑路，还能基本实现保本，只要坚持投资，来年定能将损失补回来。留得青山在，不愁没柴烧。经济有起有落，但是我们不能丧失投资的信心。

三、懂得放弃： 量力而行的原则

每个人都有自己的能力圈，所以你看得懂企业终究有限，放弃繁星，你才能收获黎明。包括分析师也不可能看懂所有的企业，所以投资必然是有所为，有所不为。投资是如此，人生亦是如此!

我很想发挥资金的杠杆作用，用房贷去撬动网贷。但思量再三，还是没去行动。因为如果我用房贷投入网贷，风险就超出我的承受能力。投资一定要作最坏打算，要确保你所有的投资损失你的生活还能继续。

投资的目的是实现你资金的增长，从而改善你和家人的生活。资金到达一定的程度，只是数字，没有其他的意义。在平时，我们经常看到某某企业破产，企业负责人外逃;听到某某家产上千，但在一次危机下一夜返贫，负债累累。他人失败的案例，都是没能坚持“量力而行”的原则。我们要从他人的失败吸取教训，量力而行，保证自己的安全。

“理财交流”上有个投票，你是“职业放贷人还是业余投资者?”大部分投友是选择做一个业务投资者，我觉得这个选择是正确的。只有大家坚持本职工作，社会才能进步，财富才能积累。要知道，从大的方面讲，干好工作、养好身体、培育好亲情友情，都是投资，都是你人生的一大笔财富。

篇2：投资理财

之前应该有很多的朋友在网上看到过相关的新闻，说哪边的什么互联网金融公司老板跑路了之类的，这些公司大多是以高于同行较高的利率来吸引客户，用户大量的资金投入，后果就像网上的报道一样的，等到这样的事情发生了你们去公司闹事已经无济于事了。反正想要在这里告诫大家：投资有风险，入行需谨慎。这是一个互联网发展速度超乎你想象的时代，在进行互联网投资理财的同时，也要当心各种互联网骗局。

第二、抵住诱惑，避免盲目投资

在进行互联网投资理财之前一定要做好相关的了解工作，包括对相关公司的基本信息的了解，安全保障机制、风控体系等，在投资之前必须了解到位。有些互联网投资理财公司为了吸引大量的用户注册，提高项目收益利率，新手投资最忌讳的就是急功近利，想着靠一个项目来暴富，这是不可能的，新手还是选择一些名气大，安全保障体系全面的互联网金融公司进行投资吧，小投资先试试。

第三、定制理财计划，合理理财

在做理财之前，先认清自己的财务状况，包括日常收入、开支等等，仔细的算一笔账，在保障自己日常生活能够正常进行的前提下去进行合理的理财。理财不是为了短期内成为富翁，而是为了更好的支配自己的收入，提高自己的生活水平，让金钱花费的更加具有意义。在投资理财之前先了解一下自己的性格，对什么类型的投资感兴趣，因为目前的理财渠道相当的多，根据自己的实际情况来选择投资方式。比如：顶顶贷，稳健可靠的互联网金融投资理财平台，完善的风控监管体系，安全的数据监管机制，权威的第三方担保机构，可以保证用户的信息和资金的安全。除此之外，投资项目也是很适用于普通收入者的，当然如果你想投资大项目，也可以持续关注，顶顶贷能够做到在保障投资安全的前提下保障收益，是不错的互联网投资理财平台。

篇3：人民币理财产品投资理财的研究

一、人民币理财产品是什么

在对人民币理财产品进行投资的时候我们就先要明白, 人民币理财产品的含义。

有着哪些可以投资的形式?我们现在所说的产品指的是, 由商业银行自主设计并发行, 再把所募集到的资金根据合同约定投资到相关的金融市场以及来对相关金融的产品进行购买, 按照合同所约将所得到的投资收益进行分配投资所属的理财产品。

要说人民币理财产品的类型有这么四种:债券型、信托型、QDII型和挂钩型。

债券型——这是指一种在货币市场中进行直接投资, 其投资的产品一般是以央行票据及企业的短期融资券作为主要形式。这类的人民币理财产品实际上恰恰是为客户很好的提供了一个来分享货币市场投资收益的机会, 因为个人无法直接对央行票据与企业短期融资券个人进行投资。

信托型——顾名思义就是信托产品, 是由商业银行或其他的信用等级较高的金融机构进行担保或者回购, 是一种能够投资到商业银行的有着优良信贷资产受益权信托的产品。

挂钩型——这类产品的最终收益率会受相关市场以及产品的表现所影响, 汇率、利率、国际黄金价格以及与港股等都会大小产生影响。

QDII型——QDII所指的是作为合格的境内投资机构, 能够取得一个代客境外理财业务的资格。这类的人民币理财产品, 通俗的说, 也就是合格商业银行接受客户的人民币委托, 然后合格商业银行再将其兑换成美元, 直接在境外进行投资, 直到到期后将结汇的人民币再分配给客户美元的收益以及本金的理财产品。

二、注意四大风险

在了解了一些人民币理财产品的构成以及分类之后, 所要明确的是, 面对纷杂的人民币理财市场, 它的市场现状以及要注意的四大风险:

1. 市场上的发行数量和募集的资金。

在2008年的时候, 尽管受各类因素影响但是银行行理财类的产品仍然创下销量历史新高。

2. 它的期限结构。

人民币产品有这么一个短期化特征会出现分化:就是超短期化趋势的增强, 以及另外的一个是增加一年期以上的品种。像2008年, 主流产品就是1到6个月的, 占总比例的58%。

3. 其预期收益率:

总体呈现出一个下降趋势:2008年一季度为4.15%, 三四季度分别下滑, 直到3.14%。主要原因是高回报的理财产品逐渐退出市场, 逐渐减少的还有新股的发行上市。有稳健性的产品占主流, 如此整体的预期收益率就显现回落。

三、四大风险要注意

首先是收益率:需要了解的是, 理财产品的宣传材料中所说预期收益率的收益率指的是年化收益率还是累积收益率;有否代扣税;广告中所标明的收益率是税前还是实际的。比如说, 有这么一款两个月期短期的人民币理财产品, 年化收益显示为2.4%, 不能说两个月就会得到2.4%, 却是0.4%的收益。

第二是投资方向:通过人民币的理财产品所募集到的资金可以用来投放到哪, 哪些金融产品, 以及其产品本身风险的大小、能否实现收益率以及或者高风险和高收益。这就要做好合理的选择, 在考量自己的风险承受能力之后, 不要只是一味的追求高回报。

其次是流动性:人民币理财产品跟银行储蓄不同, 都有着一个固定期限, 不能莫名提前终止合同, 只有少部分产品允许终止或质押, 缺点就是手续费还有质押贷款利息就会比较高, 流动性差。

第四是挂钩预期:对于挂钩型产品, 在购买前期就应研究实现的可能性, 根据挂钩市场或产品的表现, 与市场预期相符度来进行评判。

四、人民币理财产品的现状

1. 首先了解人民币理财产品的特点

与货币市场基金相比较因为两者都是在银行柜台进行销售的理财产品, 都是低风险收益的投资产品, 分别从投资对象和投资收益上可以看出。如此, 到底哪个比较适合购入呢?这就要具体的综合比较。

从安全性上看, 人民币理财产品还是具有很高的信誉保障的因为其是由银行所推出, 而在中国所有金融机构里银行的信誉度是相对较高的。而有基金公司发行的货币基金, 对银行来说资金实力就较弱, 由此得出, 人民币理财产品是一款安全系数相对较高的投资。

从收益上来说, 人民币理财产品的优势是收益保底, 有着明显高于其他同期储蓄存款的保本收益。货币市场基金则具有月月复利、加息加利以及收益免税等特性, 所以就有可能取得比较高的收益。

从购买手续方面, 货币市场基金的购买手续比人民币理财产品对于来说要复杂许多。

从流动性上比较, 作为“活期储蓄”的货币市场基金有着流动性的足够优势, 客户可以随时申购、赎回, 拥有非常好的便利性。可以进行赎回, 在买入基金后的第2个工作日起。相比而言, “定期储蓄”的替代品就是人民币理财产品。人民币理财产品因为是封闭管理, 收益率与年限对应, 不能随意赎回, 流动性必然不够灵活。

从风险性上比较, 两者都是比较安全和低风险的投资产品, 二者区别不大。利率风险和再投资风险应该比较引起关注。

在利率风险方面, 人民币理财产品比较定期, 有一定风险;货币市场基金则能够投资灵活更改。在再投资风险方面, 有着定期特征的人民币理财产品意味着较高的机会成本, 而货币市场基金则可以灵活转换。

从认购起点, 货币市场基金在1000元左右, 参与门槛较低。而人民币理财产品则相对较高, 总的来说货币市场基金的优势较大。

在运作的透明度上, 有着《基金法》的实施, 透明公开, 所以可以看出货币市场基金在透明度上比人民币理财产品要好。

同时信息披露和监管人民币理财业务方面起步较晚, 仍未有统一的法规进行规范。而其中“充分信息披露”也是监管层要考虑“防范理财产品等创新业务中的风险”时所严格监控的三个方面之一。

2. 了解其存在的问题

(1) 目前在我国理财产品的层次仍然需要提升, 跟国外相对比之下, 就能看出国内的商业银行把服务大众客户作为市场定位, 目前所有的理财产品方案也还只是在现有存款基金、保险等其他理财产品上的简单组合。显然已经无法满足市场发展的要求。

(2) 理财产品同类化现象严重, 产品目标客户群体的定位基本相同;产品收益率差别不大, 多是维持在稍微高于同期定期存款利率的程度上;产品的附加价值不高, 对客户资金流动性需求考虑的不多, 选择余地较少;产品营销的模式和销售渠道的差异也不大, 有些甚至相差无几, 相对是一种大众的粗放的营销模式。

(3) 随着服务需求的不断增长和竞争的日趋激烈, 然而产品的信息支持系统还是不能适应业务的发展, 如此科学性就很难保证。尤其在客户想要了解更加权威和深入的金融信息时。

五、那么居民要怎么来选择适合人民币的理财产品呢

1. 看宏观经济的走势以及政策的导向

理财资金投向可以是货币市场、证劵市场以及外汇市场, 那么宏观经济的走势以及政策的导向势必会影响金融市场, 通过影响资产价格的变动最后波及到人民币理财产品的投资效益及其风险。

(1) 宏观经济的走势要是这个走势是稳定和健康, 社会投资需求也可以相继增加, 那么为管道额主题效益自然也会相应的提高, 相反, 假如宏观经济堪忧, 那么社会投资也会减少, 效益下降, 证劵市场逐渐走弱, 金融资产的价格自然也会下跌。 (2) 政策的导向一般情况下, 国家在实施扩张性的宏观政策之前, 会刺激经济发展, 从而可以预示出未来经济增长引导走向繁荣, 政策的导向对金融资产价格有着重大的影响。反之, 如果国家是实施紧缩性的宏观政策, 来控制过热的经济, 那么就预示着证劵市场将走弱, 金融资产价格会产生下跌。

2. 牢牢立足与理财产品自身的特点

理财产品其内在特征是会影响投资收益和风险的重要方面。所以居民在进行人民币理财产品选择的时候, 要仔细翻看《产品说明书》, 有这么些主要特点是要重点把握的:

(1) 产品的类型。人民币理财产品分为保本、局部保本和非保本型的三种产品根据能否保本;按客户获取收益方式又可以分为固定收益类和浮动收益类, 其中的浮动收益类还可以细分成挂钩型和信托融资型等。 (2) 投资的具体对象日渐增多。其中如光大银行所推出的“同赢八号”的计划等要记住的其实不管任何理财产品都有自己的优劣势, 只有运用客观合理地态度进行分析风险, 才能选择一款对自己来说合适的产品组合。但是无论如何, 人民币理财产品所拥有的的低风险、高安全的特性, 推动它成为投资组合中不可缺少的一份子。

参考文献

[1]陈晶萍, 韩霄.我国商业银行个人理财产品营销策略探析[J].商业经济, 2006 (11) .

[2]钟玲静.国内商行理财业务定位[J].时代经贸, 2007 (1) .

[3]陈兆松.我国个人理财产品创新研究[J].贵州财经学院学报, 2007 (5) .

[4]熊剑庆.中美商业银行个人理财业务比较研究[J].经济纵横, 2007 (9) .

篇4：投资理财类

软件类型：免费软件

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最新版本：4.1.1

系统要求：iOS 5.0或更高版本

Android版：

最新版本：4.1.1

系统要求：Android1.5或更高版本

Windows版：

最新版本：3.2.2.1

系统要求：Windows Phone 8 /Windows Phone 7.5

想要在证券市场中保持较好的决断力，离不开大量的新闻资讯阅读分析。“Wind股票专家”就是一款较为全面实用的资讯解盘类软件，其开发商Wind资讯在中国金融信息服务行业拥有很高权威地位，在信息的准确性及发布速度上都具有不小的优势。功能方面，Wind资讯提供便捷的个股检索及自选股监控、24小时滚动财经新闻、树形市场全景、权威机构盈利预测以及涵盖AB股、港股、海外股、概念股、指数、股指期货、基金、外汇的多品类实时行情。使用该款应用的免费版就已能较为全面地把握全球金融市场动态。如投资者有更高的信息需求，也可选择“Wind资讯股票专家PRO”。该款付费版除包括所有免费版的功能外，还有支持Wind资讯独家提供的深度资料（F9），提供包括盈利预测、投资评级、研究报告等多项额外功能模块。

益盟操盘手

软件类型：免费软件

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最新版本：3.2.3

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最新版本：3.3.0

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在支持在线交易的专业手机证券软件中，“益盟操盘手”一直保持着较高的热度。该款应用的功能涵盖买卖决策、追踪主力、选股、诊股、交易等股票操作的各个方面，能直观展现大盘行情，同时支持中信证券、海通证券、国泰君安等50多家主流券商的在线交易。其中，操盘手的“波段买卖”功能可实现买卖时机的智能提示，帮助用户抓涨避跌；“主力进出”功能可监控主力资金动向，辅助投资者进行买卖决策。此外，软件内置的“智能选股”及“股票医生”也能为投资者提供热门个股推荐及基本面的深度解析，而实战培训、微博分享、资讯推送等附加服务也从不同方面丰富了使用体验，受到不少证券从业人士的青睐。

数米基金宝

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最新版本：4.0.3

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最新版本：4.0.1

系统要求：Android2.2或更高版本

如果你已是或即将成为一位基民，那就可以让“数米基金宝”成为你的投资助手。这款应用由首批第三方基金销售机构“数米基金网”推出，是一款集基金开户、基金买卖、净值查询、基金收益管理、基金筛选、基金对比分析等项实用基金分析管理功能于一体的基金理财软件。产品设计方面，“数米基金宝”提供1300多只基金的在线销售，以及涵盖“基金净值”、“收益排行”、“定投排行”、“基金资讯”、“关注基金”等基民使用频率和黏性最高的需求服务。投资者可通过“自动登录”随时打开自己的基金账户，了解自己持有或关注基金的净值信息以及基金组合净值变化，并同时进行认购、申购、赎回、定投、转换、撤单等在线操作。

Wind理财专家

软件类型：免费软件

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最新版本：2.0.4.

系统要求：iOS 4.3或更高版本

Android版：

最新版本：2.0.4

系统要求：Android1.5或更高版本

由于当前股票市场相对低迷，银行理财产品也因此成为了许多稳健投资者的首选。但在利率市场化启动后，各银行的理财产品收益也出现了显著的分化，通过“Wind理财专家”这类产品资讯型APP在弱市找到合适的产品就具有教强的实际意义。这款应用收录了全国132家银行的主要产品信息，软件特有的高回报产品推荐功能可在用户不启动程序的情况下自动进行产品推荐，用户只需在“设置”界面中，选定银行和城市，便可接收到相关的银行理财产品信息并进行比较，想要高效理财又没时间大费周章筛选各大银行最新各式理财产品的投资者，不妨尝试一下该款软件。

雪球

软件类型：免费软件

iOS版：

最新版本： 3.0.2

系统要求：要求iOS 5.0或更高版本

Android版：

最新版本：3.3.0

系统要求：Android2.0或更高版本

与“操盘手”、“同花顺”等交易类软件不同，“雪球”是一款投资社交应用。其在UI设计方面颇为清新典雅，内容方面不仅收录有A股、港股、美股和ETF等跨市场投资品种的信息，同时也提供投资产品的订制、提供机构化的股票价格、资讯以及新闻公告。值得一提的是，由于雪球用户素质普遍颇高，且已形成包括草根投资高手、分析师以及职业投资人在内的规模群体，因此投资者还可通过雪球提供的互动服务实现与圈内投资大牛及志趣相投者的实时探讨交流。

支付宝钱包

软件类型：免费软件

iOS版：

最新版本：7.2.0.0815

系统要求：iOS 5.0或更高版本

Android版：

最新版本：7.5.0.0915

系统要求：Android2.2及以上

“支付宝钱包”是“支付宝”旗下的手机端移动支付平台，可实现明细、还款、转账、付款、收款、充值、缴费、优惠卡券等多项财务管理。应用支持30余家主流银行的信用卡还款及还款日提醒；用户可通过这款手机钱包轻松完成水、电、燃气缴费、实现至他人支付宝账户或银行卡的资金转账及异地转账。此外，最新版本的支付宝钱包还开通了“余额宝”功能，用户可通过支付宝钱包随时查看该项理财收益并完成资金的转入转出。当然，在使用移动支付平台的同时，也建议消费者别忘了根据手中储蓄卡/信用卡安装发卡行的相应手机银行以便更好地进行支付管理。

挖财

软件类型：免费软件

iOS版：

最新版本： 4.9.0.2

系统要求：iOS 4.3或更高版本

Android版：

最新版本：7.7.31

系统要求：Android 1.6或更高版本

Windows Phone版：

版本3.2.0.0

系统要求：Windows Phone 8 /Windows Phone 7.5

“你不理财，财不理你”。目前市场上的个人财务软件很多，其中，“挖财”这款国内惟一覆盖全平台的个人财务应用在UI设计、记账原理、呈现方式上都颇具优势及特色。这款个人记账应用支持拍照与语音识别，用户只需进行简单的收支记录，就能获得直观的图形化消费明细分析，而其内置借贷提醒、余额提醒、预算管理、报销管理、信用卡管理以及资料备份功能也都颇为实用，基本涵盖了个人财务管理中可能遇到的绝大部分场景。

篇5：投资理财

1、储蓄：深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式，它具有安全可靠手续方便、形式灵活、还具有继承性。银行吸收储蓄存款以后必须付给储户利息，储户资金得以保值和增值。

2、保险：保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。主要有财产保险和人身保险两大类。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

3、股票：股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反映。

4、债券：主要指国债，是以政府财产和信誉发行的债券，国债可以随时变现。国债虽然收益不是太高，但基本没有风险，算是最理想的投资渠道了。

5、基金：投资基金是指基金发起人通过发行基金券，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。

6、期货：期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竞价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。

7、黄金：黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。黄金作为最佳保值工具，黄金投资形式有五大类：实金投资、金币投资、金首饰投资、纸黄金投资、黄金期货投资。

8、房地产：房地产除了满足居民家庭居住需求外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。要投资于房地产，合理安排购房资金，并学习房地产知识。

篇6：投资理财新方案“投资保障计划”

2月28日下午在润华国际大厦主办的“财富之约”投资理财讲座上，来自中国银行的投资理财分析师顾海华先生详细的讲解了XX如何理财，让现场来宾在金融危机下更好的理财。

顾海华先生指出理财是整个家庭财务规划，秉承“自由、自主、自在”的原则，建议以家庭保障为主，其次是稳健资产，而风险资产在家庭理财比重则要随着年龄的增加递减。在分析无锡XX年大众投资收益时顾海华先生指出，商品房投资是XX年所有负收益理财产品中损失最小的一种产品，占据投资品种排行的第五位，而前四位则分别是债券、人民币理财、黄金宝、储蓄。同时顾海华强调无锡市区房价XX年与XX年末相比也相差不大，商品房在XX年应该会有很大的上升空间。

在中国银行理财中心分析师顾海华的讲解之后，润华国际大厦营销总监方世杰对商品房投资进行了详细的分析，认为XX年写字楼市场是收益最稳健的一种物业形式，从目前的出租率到租金收益，方总都做了详细的介绍。

当有嘉宾问道润华国际大厦收益的时候，方总表现的更加有信心，原来润华国际大厦自2月1日推出的“5年40%现金返利+稳定租金收益”的高额回报方案：

收益

一、开发商返利，期限为5年，每年返利总房价的8%，5年共计40%；

收益

二、客户租赁，按照无锡办公楼市场租赁保底行情估约2元/平米/天，每年的租金

回报估约6%，5年共计约30%；

收益

三、房屋增值，无锡市每年市区办公楼均价上涨15%以上。扣除房屋折旧等因素，预计房屋每年自身升值6%，5年后房屋自身升值将30%以上。

不仅如此，润华国际大厦现在已进入准现房销售阶段，项目将于XX年8月底交付，裙楼的酒店和百货将于12月份开业。

据了解，此方案一经推出，立即得到了消费者的认可，首批推出的124套房源已经销售过半。润华国际大厦以符合商业地产安全投资标准的优势，成为XX年无锡最可靠的安全投资产品，领航安全投资方向，风险最低、未来无限、收益最大，以一言九鼎之信誉打造掘金财富王座。

项目介绍：润华国际大厦，矗立于无锡中轴太湖大道、青祁路交汇的15万平

篇7：家庭投资理财需要走出的投资误区

误区一：一解套就全部抛出

刘女士家去年7月时听从一位专业人士的建议购买了某医药类上市公司的股票。天有不测风云，刘女士在购买该股之后不久就出现大幅下跌，最大跌幅一度较其买入价达50%之多，被深套之后的刘女士也只好持仓等待，并做好了长期抗战的思想准备。不过，出乎刘女士意料的是，8个月之后，她购买的医药股在股市回暖的背景下竟然从最低点上涨了一倍有余，近期居然已经解套了!刘女士不假思索地就在解套当天卖出了手上所有的股票，并表示不想再入股市了。

案例解析：大部分投资者被套的地方往往是市场的密集成交区，一旦股价有能力突破上述密集成交区，这意味着股价的上升空间将被有效打开，丰厚的利润就在眼前，而刘女士却选择了提前撤离。

刘女士股票投资占其家庭资产的比重较低，风险完全在可控范围之内;所选个股业绩良好、成长性较强，本身也是一个稳健的投资，尽管曾一时投资失利，但从长跑的结果来看其所买个股基本面没有问题;同时从技术形态来看，该股股价走势长期上升通道保持良好，涨跌有序，持股待涨是更好的选择。

误区二：下跌过程中补仓

“补仓”是股龄较长的投资者非常喜欢用的一种投资手法。十几年股龄的华大妈以30多元的价位买入了中国铝业之后股价一度涨至60元，华大妈认为找到了可以长期持有的蓝筹股，并一直持股未动，其账面近100%的利润率成为其长期持有的最大底气。

股市风云莫测，中国铝业在去年的熊市中从最高的60多元一度跌至不到6元，跌幅高达90%显然出乎华大妈的预料。在深套之后，其分别在股价跌破20元和10元时大举补仓，将自己几乎所有的积蓄都投入了股市，现在仍然处于深套的境地。

案例解析：补仓理论上是可以摊薄每股成本的做法，但其使用前提是所补仓个股的股价能够回升，如果股价继续下跌，那么补仓的资金也会陷入被套的境地，投资者也会丧失后续的操作空间。对于那些成熟的投资者而言，其投资字典里没有“补仓”这个词汇，取而代之的是“加仓”和“斩仓”两词。

“加仓”和“补仓”操作理由截然不同，补仓只是出于摊低平均成本，而加仓则在于继续看好所买个股的前景而追加买入。一旦看好的理由发生改变，那么取代“加仓”的举动就是“斩仓”出局，而不是“补仓”。

误区三：急于求成

陈先生夫妇是典型的一个白领家庭，目前略有积蓄，夫妇俩均是IT业人士，金融理财的知识相对欠缺，存银行是他们最主要的理财方式。

日前，一位专业人士根据他们的家庭情况建议他们采用基金定投的方式投资近期新发行的沪深300指数基金，并做好连续定投3年的思想准备。

选择沪深300指数基金原因在于，大部分投资者包括基金经理都很难跑过被动型的投资组合，同时也回避了仓位选择这一难题。不过，出乎意料的是，陈先生夫妇在回家商议之后却决定直接投资股票，并咨询上述专业人士有何股票推荐。

案例解析：股票投资是一种专业性很强的活动，需要投资者具备相当的知识储备，要求持续关注最新的资讯并迅速作出判断，而一般的投资者在知识储备、信息获取、专业判断以及时间安排等方面都很难达到直接投资股票的要求，同时也容易因为分心而使得本职工作被耽误。

陈先生夫妇显然并不具备直接投资股市的条件，而咨询专业人士购买股票其实是将希望寄于他人，但就算是专业人士也不可能做到百发百中的荐股成功率。明确的投资目标、良好的投资心态和坚定的执行力才是一个合理的投资计划能够成功的重要因素。

篇8：证券投资理财刍议

关键词：证券投资,理财,股指

2013年7月19日央行宣布从7月20日开始全面放开金融机构贷款利率管制, 与此同时, 周小川在2013年8月19日的新闻焦点访谈中提到人民币存款利率也将市场化, 只是待时机与技术成熟问题。在此种背景下普通投资者如何实现自己财富增值的目标, 成为困扰投资者的一个难题。

据中国人民银行相关数据统计, 2010、2011、2012年末全国居民储蓄存款分别达307166.39亿元、357901.58亿元、415549.87亿元。如何将居民储蓄转化为内需或者盘活此部分存量资产成为热点;与此同时, 随着个人财富的增长, 如何将存量资金引入投资市场也成为政府与投资者关心的议题。文章就证券市场投资机会展开探讨。

理财即对于财产 (包含有形财产和无形财产=知识产权) 的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营, 是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况, 设定想要达成的经济目标, 在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具, 通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。个人理财是指根据财务状况, 建立合理的个人财务规划, 并适当参与投资活动。随着我国证券市场的发展与规范, 投资者面临选择越来越广, 同时操作难度越来越大的局面;由于证券投资的资金可大可小, 且不影响正常的职业生涯, 逐渐成为投资者喜爱的投资活动。

根据CPI涨跌幅度我们可以看出:

数据来源:中国金融信息网http://dc.xinhua08.com/1/c=1&ofcdia=

从上图的数据中可以看出国内银行存款利率 (目前三个月存款利率为2.6%) 在高通胀情况下已为负利率, 特别是在2011年间通胀率在5%上方运行时, 投资者更加需要一种能使财富保值增值的途径和产品。

根据美林投资时钟理论, 在经济复苏时选择证券投资的收益是最大的, 而2008年经济危机使国内经济进入了调整轨道, 与此同时, 我国的证券市场从2007年10月指数从进入下降趋势, 至2012年底已经过了五年的调整, 这中间孕育着投资机会与时机的来临。

而2010、2011、2012年全国股票交易市场数据显示上海成交304312.00亿元、237555.30亿元、164460.85亿元, 深圳为241321.52亿元、184089.26亿元、150122.42亿元。从近三年的情况看由于市场的不景气, 市场成交额呈逐年下降趋势, 从2012年12月至2013年2月初的行情中 (以指数的上涨为例) , 市场热点多集中在频繁的转换当中。作为普通投资者如何把握证券市场中的机会与风险, 无论是谁都不可能让投资者在短期内找到一个可行的操作方法与实战方法, 市场每天都在发生变化。通常用在股市中的分析方法有基本面分析、技术分析、数据挖掘。而2013年股息红利所得税收政策改革, 使证券市场进入理性繁荣期, 投资者持股时间越长税负越低。再依据中国证券市场22年的发展情况, 得出证券投资理财的易用规律原则如下:

首先, 把握大势。即上证指数与深圳成指的涨跌规律, 逆市上涨的个股也有, 但要花太多时间去寻找投资机会, 而在指数涨跌过程大部分个股都将随势 (指数) 一起涨跌。而股指的涨跌可以通过移动平均线与成交量一起进行分析, 一种是移动平均线形成金叉向上, 另一种是K线远离移动平均线时常有反弹机会。且通常大涨后必有大跌, 而在牛市中获利的机会与概率要比平常高很多。

第二, 个股选择。普通投资者的资金是有限的, 重点在于股票品种的选择, 此时即可以是基本面选股也可以是技术面选股, 还可以是通过数据挖掘技术找到股票与板块间的关联与异动性。进行个股选择时可以从资金面、市场供求、信息面、财务分析、公司价值等方面选择个股。在资金宽裕、市场活跃时可选择流通盘大的个股, 在资金趋紧、市场人气、交投清淡时选择流通盘较小的个股进行投资。另外每年的1月证券市场较为活跃。

第三, 时机把握。即买入与卖出点位的选择。对于短线投资者来说重在市场的敏锐、热点的捕捉, 而对于长线投资者来说重在对于算出一个合理价位区间买入个股, 这需要综合基本面与技术面的知识去挖掘上市证券的投资价值机会。通常这时会通过技术指标值把握买入与卖出的点位。

第四, 对信息的收集能力。投资者平常需要关注财经资讯同时还要留意上市公司的公告与企业的活动, 并形成积累与记忆, 因为公司的投入有时在短期内不会见效, 但长期公司的收益肯定会上去。公司独特的研发与产品, 这些都是构成选择个股的关键信息之一, 所以作为证券市场的投资者必须对信息有收集、分析、储存能力, 并关注全球市场的动态和国家财经资讯对行业、个股将会产生的影响, 这样在投资买卖时才能做到心中有数。个股的上涨与下跌均需要时间, 真正的获益者往往是持股期在一年或者更长时间的波段内。

参考文献

[1]丁廉业.数据挖掘技术在证券分析中的应用.西南财经大学, 2009

篇9：浅析投资理财

关键词：理财行业；投资理财；周期性规律

一、经济衰退阶段投资理财特征分析

（一）经济衰退阶段的特征

（1）GDP增速下降

国内生产总值简称为“GDP”，主要是来描述一个地区或国家在某一时间周期内投入的生产要素所产生的所以产品和劳务价值的总和。不过随着经济周期的转换，在国内经济逐渐衰退的时候，国内的总需求开始萎缩，这样造成了国内生产总值的增速是向下的。

（2） 工业生产下滑，失业率上升

08年经济危机后，美国经济收到较大影响，国内失业人数集聚攀升，一些公司也实行裁员计划，在此后的一段时间里，越来越多的人走入失业大军中。

（3） 消费与投资需求不旺

跟美国相比，希腊恐怕是影响甚大。在次贷危机的冲击下，希腊国内旅游业遭受前所未有的重创，旅游业下滑迅速。通过对08年和09年的数据进行分析，我们发现在上一年中旅游业收入为21亿欧元，而当年却只有17亿欧元，缩减幅度比较大。

（4） 金融市场动荡不定

伴随着美国次贷危机的发生，国际金融市场动荡不定，随着一些大家熟知的对冲基金相继破产后，大家都是忧心忡忡。由美国的华尔街到西方国家再到发展中国家的投资市场，坏消息接连不断。其中在这个过程中，中资机构曾试图抄底获利，结果负伤而回；在美国，雷曼这样的大公司也不得不申请破产，等待它的将是被清算。

（二）在经济衰退阶段债券是投资的主流产品

1.宽松经济政策

对于我国来讲，资本市场还处在发展初期，各个方面都还在进一步完善和补充，所以在经济衰退时期根据本国的特点，大家互相看中的还是债券市场。一方面是我们国家进行了一系列刺激举措，减少危机造成的影响；另一方面是我国央行实行宽松的货币政策，通过低利率来降低成本，刺激经济发展。

2. 市场利率与债券价格的关系

由于债券主要受到利率的影响，所以利率与债券的价格之间存在着重要的关联。当利率走高时，债券的价格就会随之下降；当利率走低时，债券的价格又会上升。不过在利率逐渐攀升的同时，它对人们的存款会有吸引作用，人们的偏好会从债券市场转向到银行进行存款，相应的，资金减少了，市场对债券的需求就下降了，债券价格也会应声下跌；反之亦然。不过跟存款相比，债券在市场上具有转让功能。并伴随着市场的变化，债券价格也会相应的发生波动。因此，在过去的这几年里，美国的次贷危机引发的全球金融危机为债券市场创造了一个良好的环境，在经济下滑期间，中央银行会调整市场基准利率，这样以来使得债券的价格逐渐向上攀升，给大家带来客观的收益。

二、经济复苏阶段投资理财特征分析

（一）经济复苏阶段的特征

1.扩张性的经济政策

在不同的经济时期，政府部门制定的财政政策是各不相同的，通常都是根据市场经济风向采取相反的做法。当市场经济发生总需求小于总供给时，政府部门会制定刺激政策，通过扩大支出，减少收入来进行调节。在最近发生的金融危机中，每个国家都不约而同的采取了救市措施。以中国为例，08年11月，我国政府就制定了一个刺激增加计划，金额高达4万亿，同时还规定了10项经济刺激途径。在财政政策方面，央行一改之前的风格，将从紧的货币政策改为积极适的、适度宽松的货币政策。在这种刺激举措下，全球金融市场环境发生转向。

2.周期性生产能力强劲

相对于其他行业来讲，这些行业具有明显的周期性，比如化工、制造业、钢铁、水泥等，它们的发展在一定程度上受当时宏观经济和政府政策的影响较大。而白酒、服装、航空、奢侈品、酒店等行业也会有周期性特征，其收入是否增加，预期收益是否发生较大变化都是不确定的。因此，在经济进入由衰退到上升通道，上述这些行业会随着宏观经济的好转和政府的刺激举措发展较快，这种比较是相对于在衰退阶段，某种程度上，由于享受政策红利，它们也会比那些发展稳定的行业还要快速，所以在这个周期内对这些行业进行投资会有一个不错的收益，相反，境况会有所变化。从投资的角度来看，我们要把握好周期性行业的周期时间点，就一定要准确掌握好时间拐点，在对的时间里做对的事，通过在衰退时期内把握好行业发生的转向，让周期性行业和公司给您带来丰厚的汇报吧。

（二）在经济复苏阶段股票是投资的主流产品

1.股票的价格受供求关系影响

跟外国的资本市场相比，我国的资本市场还处在发展初期，相关制度和规定都还在跟随不断出现的变化而改善。但是资本市场有其重要作用，在经济复苏这个阶段，股票是人们主要投资的一个产品。从商品的属性上将，股票它本身也是商品中的一种，其自身价格的变化也受到市场供求关系的变化而变化，只有当供求关系达到某种平衡时，其价格才处在某一相对稳定的走势；一旦股票价格开始脱离稳定区间，走出高于均衡价格时，这时的市场就会形成一种需求比供给要小，整个市场出现供给大于需求的现象，这时的供给者会随着竞争加剧而争相降低价格出售手中的股票，从而股票价格纷纷下降；反之情况就会相反，当市场上的价格处于均衡价格之下时，这时市场就处在需求比供给要大的状态，随着市场需求的不断增加，大家争相购买而导致股票价格不断上涨。由于中国股权分置改革后的特殊情况，市场一般认为货币资金代表股票需求，解禁流通股代表股票供给。

2.外汇占款过多

伴随着我国刺激政策的出台，经济一步步开始复苏，跟其他国家之间进行的贸易也随之恢复，贸易额不断增大，贸易顺差带来的外汇也增多。外匯增加了，我们对其他国家而言我们的购买力增强了。一般来讲，贸易顺差、利用外资数量以及人民币升值预期等因素都直接反映在外汇占款的变化当中。截止2009年年底，官方公布的数据显示，当前我们国家的外汇储备余额为23992亿美元，较上一年增加23%左右。2009年全年国家外汇储备共增加4531亿美元，同比多增353亿美元。

随着我国外汇储备的上升，可以说明国际热钱开始流入我国。外汇占款的增加直接增加了基础货币量，再通过货币乘数效应，造成了货币供应量的大幅度增长。自加入世贸组织起，我国中央银行开始创造货币，外汇占款上升引发的货币被动投放规模迅速扩大。外汇占款扩张导致货币扩张的逻辑是：央行买入外汇，投放人民币，央行资产项和负债项同时扩张；央行卖出外汇，买入人民币，央行资产负债表收缩。（作者单位：ZHONGNAN UNIVERSITY OF ECONOMICS AND LAW （中南财经政法大学））

参考文献

[1]刘小书. 个人理财与个人人寿保险规划研究[D]. 西南财经大学 2010

[2]陈聪华. XY公司投资理财营运能力及其策略研究[D]. 西南交通大学 2008

篇10：投资理财语录

2.不要拼命地为了赚钱去工作，要学会让金钱拼命地为你去赚钱。

3.不一定要按自己拥有的实际现金去决定投资规模，而要在认定安全稳健的前提下，需要投资多少钱就想办法去借多少钱。

4.借钱不一定是坏事，一个不会借钱的人一定不是投资理财的高手；只要通过借钱能赚更多的钱，不管付多少利息都是对的，否则就是错的。

5.一个人能走多远，要看他与谁同行；一个人多么优秀，要看他身边有什么样的朋友；一个人能有多大的成就，要看他有谁指点。

6.股市是一个允许投机的“投资场所”，但最好不要把它当成一个可以投资的“投机场所”，“博傻理论”在股市大行其道，但不要认为自己每次都能找到比自己更大的傻瓜。

7.读万卷书不如行万里路，行万里路不如阅人无数，阅人无数不如名家指路，名家指路不如名家带路。

8.买房要么是为了提高自己的生活品质，要么是为了作为投资手段赚更多的钱。但如果为了买房而终生成为“房奴”，不管房子怎么升值对你来说都是毫无意义的。

9.完美的东西不一定值钱，但稀缺的东西一定值钱。

10.选择不对，干了白费。

11.高档的奢侈品未必能提高你生活的品质。

12.科学合理地消费就等于收入的增加，省钱就等于赚钱。

13.对自己的账目尽可能随时做到心中有数。

14.诚信第一，你值得很多人信赖和有很多人值得你信赖是两笔巨大的财富。

15.赌博是有可能赢钱的，但永远不要羡慕一个赌徒赢了钱。

16.年轻人不要太在乎自己拥有什么，而要在乎自己能享受什么。

篇11：投资理财论文

《投资理财中的数学》结业论文

题目学会投资理财

学院经济与管理学院

专业班级市场112班

学生姓名邹楠川

指导教师张 剑

成绩

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:1.理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。2.理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。3.理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

通过一学期的投资理财学习，我对投资理财有了一些认识和了解，下面是一些简单介绍。

个人理财三个核心

1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；

2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；

3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划，投资计划，教育计划，所得税计划，退休计划，房产计划。用现金流的管理把所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。

怎样进行投资理财

投资者要进行投资理财，需先开立相应的投资理财账户。为防范投资者陷入投资理财误区，造成财产、精神上的损失，投资者在开立储蓄、保险、股票、债券、外汇、期货、黄金等投资理财账户时应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。目前，我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从投资理财途径上看，证券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。而部分理财工具（如债券）也可通过多种渠道（银行或证券公司）开立投资理财账户。一般而言，银行方面，通过银行开立的投资理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。保险公司方面，通过保险公司开立的投资理财账户可以购买寿险、财产险等投资理财产品，随着网络化的发展，部分寿险、意外险的产品也可通过各保险公司网站直接购买。证券公司方面，通过证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司可通过各省份网站（如

国泰君安广东）进行网络预约，通过预约的开户时间则相应较为灵活，可支持周六日开户。

学会个人投资理财

投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

一、个人资产分析

1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)? 个人净资产=个人资产总值-个人负债总值。个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产。个人负债总值=短期负债+长期负债。

2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。

3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。

4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品 * 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产 * 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。

5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。

6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。

7、个人资产负债率：个人负债总值 个人资产负债率=----------*100% 个人资产

8、如何把握个人资产负债率：A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。

二、个人收支分析

1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。

2、个人收入：(指平时每月收入)个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入

3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出

4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出损益值>零：个人日常有一定的积累。损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。

5、个人收支损益平衡的控制：A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。

三、理财目标分析

1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。

2、个人理财目标的分类：A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)B、按人生过程：个人单身期目标：开始工作到结婚之前家庭组成期目标：结婚到生育子女之前家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前子女教育期目标：子女上学到子女就业之前家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前退休前期目标：退休以前退休以后目标：退休以后

3、个人理财目标的制定：A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各个阶段的要求。C、要长、中、短期目标相结合。

4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体

5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。

6、如何具体制定个人理财目标：根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。