理财保险范文

第一篇：理财保险范文

银行理财与保险公司理财对比

1、 存银行。

A、优点：急用钱时，可随时100%拿出来。

B：缺点：抵御不了通货膨胀。

比如您2010年1月您存了一大笔钱定期银行5年，只拿3.6%的利率。2011年1月2月连续上调利率到5%。这个您就享受不到!!!亏......

如果您想享受5%的利息，那么您又要重新取出来定期五年。可是前一年的就变为活期!!!算来算去，还是不划算!!!----这一块专家有提示!!!不要随便拿出来再存!!......

还有一点，2010年1月定期的3.6%,现在升到5%，亏了一年的定期转换后!!明年利率上调7%呢?又换吗???

2、保险理财产品。

A、优点：抵御通货膨胀，这一块从分红体现。可以解决存银行的“缺点”这一块。

B、缺点：急用钱时，不能全部拿出来用!!!不过好的产品。大概可以拿到自己存的钱的80%来急用!!!这也没关系!

建议：三五年内急用的钱存银行，中、长期规划的教育基金，理财养老存保险公司!!!且后者是保证一定能达成目标的规划!!存银行，存进去容易，取出来也容易，就不能保证达成了!!!

第二篇：保险理财规划师论文信用管理师论文：加强个人理财中保险理财的意义[1]

加强个人理财中保险理财的意义

摘要 近年来，个人理财事业在我国得到了飞速的发展，理财也正逐渐成为一种生活理念，但是不少群众对于个人理财的认识存在着一定的误区，只重视了其中的投资理财部分，而忽视了其他诸如保险等在其中所发挥的作用。

关键词 个人理财 保险

个人理财在中国虽然只有短短几年的发展时间，还属于新生事物。但是，一方面由于200

6、2007年中国资本市场巨大的财富效应，激起了大家对理财以及投资的热情;另一方面，中国居民收入水平的不断提高客观上为个人理财的发展提供了条件。2002年，国家统计局《首次中国城市居民家庭财产调查总报告》显示，截至2002年6月底，我国城市居民家庭财产户均总值已达22.83万元。户均家庭金融资产达7.98万元，从1984年到2002年户均金融资产增长速度为25.5%。这些因素共同促进了我国个人理财市场的发展，使得在0

6、07年我国居民人人都以懂理财，会理财为荣，那一句“你不理财，财不理你”更是深入人心。2008年美国次贷危机席卷全球，沪深指数一路下滑，个人理财市场同步萎缩，理财这一概念却已经得到了人们的广泛认同。但是，人们知道理财并不意味着了解理财，他们往往简单的把个人理财等同于证券投资或是投资规划，忽视了税务筹划、遗产规划、保险规划等在个人理财中的作用。

一、 个人理财的发展概述

个人理财最先出现于美国，其发展主要经历了四个时期：①萌芽

期，它萌芽于20世纪30年代的保险业;②发展期，1969年美国创立了首家理财团体机构IAFP(International Association ForFinancial Planning);③考验期，1987年10月19目的“黑色星期一”使投资者损失达1万亿美元。理财师由于提出的投资方案遭到重创而丧失了信用，理财师给人们留下了强烈的不信任感，社会地位直线下降;④成熟期，理财业的热心者们开始考虑改革理财制度，将理财的工作重心转移到生活规划上来，如退休后养老年金的安排等，CFP Board也开始重视后续教育和严格遵守伦理规定的问题。2000年1月FPA(Financial PlanningAssociation)成立，随之美国的个人理财业也进入了成熟稳定的发展期。随后其他国家的理财业也经历了类似的逐渐规范化的发展历程：居民收入水平的提高使个人投资理财崛起、在混业经营环境下羽翼渐丰、在技术迸步中腾飞。1957年法国、1978年意大利、1987年英国、1990年澳大利亚、1992年日本等国都相继成立了理财师协会。

我国的个人理财的发展经历了民间组织引进，最终国家规范的过程。2000年，金融理财概念开始进入中国，2002年刘鸿儒教授等开始酝酿加入国际CFP组织，2004年9月，中国金融理财标准委员会(FPCC)成立，同年11月开始首批培训。

同时，2002年，受劳动和社会保障部职业技能鉴定中心委托，现任国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、东方华尔金融咨询有限责任公司副董事长刘彦斌发起编写了《理财规划师国家职业标准》，并开始进行理财规划师国家职业资格认证考试辅

导教材的编撰工作。

2003年，国家劳动和社会保障部正式推出理财规划师职业。

2004年，国家职业技能资格鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立。

2005年，受劳动和社会保障部的委托，北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学在北京举办了全国首个理财规划师国家职业资格实验性鉴定培训班，同年11月初，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师职业资格。

2006年，理财规划师(ChFP)列入全国职业资格统一鉴定范畴。

二、 保险理财的现状

个人理财在我国正逐渐走入人心，但是人们大多更重视理财产品所带来的投资收益，而往往忽视保险产品所提供的长期的保障功能，导致大家对于保险理财的关注不足。市场上的保险理财产品虽然有投连险、万能险、分红险等，但是宣传时的重点更侧重于其投资的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，对消费者存在一定的误导，对保险市场的长期发展也是不利的。我的身边就有一个真实的例子：我校开设了一门《个人理财》的课程，正好我的导师是授课教师，当他

第一节课走进教室的时候，他问了几个问题：“有股票账户或模拟账户的同学请举手”，下面一半左右的同学举手了，“除学校购买的学平险外还购买了其他保险产品的同学请举手”，这次寥寥数人举手，“知道保险理财产品的请举手”，这次无人举手。从这一小小的事件可以看出，人们对于保险理财的了解之少。所以我认为在理财的宣传和介

绍中，在着重于投资收益率的同时，也该对保险理财给予足够的重视，因为其在个人理财中和投资理财一样具有着重要的意义。

三、保险理财的意义

1.有助于提高公众的保险意识

保险理财产品中的投连险、万能险、分红险等产品都在具有保险功能的同时较好的兼顾了投资理财功能，虽然大部分宣传的时候都是侧重于其投资功能，但是我相信同时或多或少的还是给购买了该理财产品的群众进行了一定的保险知识的教育，对于提高公众的保险意识无疑具有积极的作用。

2.有助于普通群众进行理财投资

目前我国保险市场上的保险产品同质化问题依然较为严重，这一方面限制了大家的选择，另一方面由于产品趋同，使得人们在选择保险理财产品时可以不用考虑太多问题，直接选择资产规模较大的保险公司即可。这方便了许多不具备专业知识的普通民众。

3.有助于社会的稳定和和谐

目前我国的社会保障体系依然不是十分的健全，社会保障的水平也较低，引导人们进行保险理财可以作为社会保障的有效补充，同时也可以一定程度的缓解我国人口老龄化以及将来大量独生子女父母的养老问题。

4.有助于引导人们进行人生规划

保险理财实在生命周期表和生命周期理论的基础上发展而来的，及早的对他们进行引导能使他们更好的规划人生，同时充分考虑到自

己以后的医疗、灾害、疾病、养老等现实问题，以及树立正确的风险意识。

参考文献：

[1]斯蒂芬,A·罗斯.公司理财.北京机械工业出版社.2005.

[2]王国良.发展商业保险构建和谐社会.保险研究.2005(6).

[3]金融理财原理.中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会.中信出版社.2007.

[4]银行业从业人员资格认证考试辅导教材.中国金融出版社.2007.

第三篇：保险与理财

仿佛一夜之间，理财成了一个时髦的词汇。我们看到银行在提供理财服务(例如光大银行的阳光理财)，证券公司在提供理财服务(例如集合理财);基金公司更是号称专家理财;保险公司也不甘落后，先是分红、然后是万能、还有投连……面对这么多的理财产品与工具，我们不禁迷茫，到底什么是理财呢?炒炒股票、买卖基金、再买点保险，这个就叫理财了吗?似乎没有这个简单。

一、一般来说，个人理财包括六个范围：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱。

而护钱的主要途径就是保险--保险护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。包括： ① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。 ② 产物保险：火险、责任险。 ③ 信托。

二、保险同样是一种重要的理财方式：

保险可以从不同角度进行定义。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。通过保险，可以起到分散风险、消化损失的作用。《中华人民共和国保险法》将保险定义为：“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”

保险产品最初的功能就是防范风险、提供保障，随着时代的发展，衍生出投资、理财等附加功能。但是不能够把保险等同于银行储蓄。

保险不是一种“投资”，而是一种“保障”，而且是现代人必不可少的“保障”。在考虑投资计划之前，你首先要和你的个人理财规划师或保险代理人探讨一下如何规划你的"保障方案"，才不至于在任何"非典型"的情况袭来的时候手忙脚乱。

在考虑选择什么样的险种时，基本原则是“先保障后投资，先家长后孩子”。居民首先应该购买足够的健康和意外险，包括重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害与意外伤害医疗保险等等，切忌在保障还不充分的情况下，用不多的钱去购买侧重于投资分红的险种，那样就本末倒置了。在以前已经购买了一些保险的居民，可以对已有保单进行整理，看现有保障是否充分，保险结构是否合理。特别是在我国很多家庭，都先给孩子买保险，家长反而不考虑，这是非常欠妥当的。因为一旦家长发生意外或得了重病，孩子不仅无能为力，保费可能还成为家庭的经济负担。如果财力有限，应首先给家长特别是家庭经济支柱投保。

需要强调的是，如果用保险产品作为投资工具，应侧重于长期投资。相对说来，它在短期内获得较高收益的可能性不如股票等纯投资性品种，但它的长期稳定收益是很多投资工具无法比拟的。

三、保险理财的利弊：

利：即第一条概念，对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，在突发事件发生的情况下，能保障投保人生活质量不因意外发生重大变化。

弊：这个主要看你如何购买保险了。进行合理的资产配置，可以有效降低购买保险的弊端，和做其他投资理财产品是一个道理。

四、保险理财的几条建议：

1、误区：现在市面上有许多既能分红又能提供保障的保险理财产品，给客户的感觉是出现意外的话能保险，没事的话，还能分红，但是有一点需要注意，通常这样的保险的性价比并不高，保费比不带分红的保险高出许多，要看自己的经济实力选择适合自己的。

2、金额问题：我个人是建议大家买保险的，通常保费的金额是家庭年收入的十分之一最为合适。

3、不同的人生阶段购买不同的保险： 单身：意外险;

两人世界：连生险(被保险人为两人);

三口之家：一定意外险、一定定期寿险(性价比最高)、适当重大疾病保险; 成熟家庭：意外险可以撤，重大疾病保险(重点)

4、选择保险代理人：

不诋毁别家保险公司(人品);

不软磨硬泡、夸大其词，这种人易出现事前一团火，时候一块冰的现象; 不选择人情大，专业差的人。

高卫红(1966.10～ )，重庆人，内江师范学院文学与新闻传播学院教授，1987年7月毕业于内江师专中文系，1998年7月毕业于西南师范大学汉语言文学专业，文学学士。2002至2003年在四川大学文学与新闻学院研究生班学习。现从事新闻学和写作学的教学与研究，任文新学院新闻传播教研室主任，内江师范学院学科带头人后备人选。

2001年晋升为副教授，2007年评为教授，主讲写作、新闻写作、广播电视概论等专业课及影视鉴赏、百年文体等选修课。近年来在《电视研究》、《新闻界》、《西南民族大学学报》、《当代文坛》、《新闻爱好者》、《小说评论》等学术杂志上发表论文二十余篇;在《光明日报》、《中国新闻出版报》、《四川文艺报》等报刊上发表评论、通讯、特写等各类文章60余篇;出版有专著《百年文体从头阅》，中国传统文化丛书《〈左传〉选评》、《〈世说新语〉评注》、《〈徐霞客游记〉选注》、《〈聊斋志异〉导读》等，散文诗《少男少女心语》以及长篇历史小说《残阳如血》(合著)，电影剧本《陆翁情史》(合著)等;主编散文集《十七岁的琴弦》、《十六岁的密码》、《十八岁的男孩》、《风的絮语》、《雨的倾诉》、《相思的红飘带》等。

专著《百年文体从头阅》获内江市第九次哲学社会科学优秀成果二等奖。论文《文本结构与现实世界》获内江师院第三届科研成果三等奖;2007年9月被评为学院的优秀教师。2010年主研完成四川省教育厅重点科研项目“电视剧改编理念探析”， 2008年主研完成四川省教育厅重点科研项目“全球化语境下影视文体与小说文体的互动与整合”;参研完成四川省重点科研项目“二十世纪内江文学通论”; 主研完成院级教改项目“当代广播电视概论教学模式改革研究”等。

张扬你的写作个性——文笔协会高卫红老师专题讲座成功

举行

2009年12月21日 作者：ttb 编辑：ttb 来源：本站原创

12月18日晚7时许，文笔协会写作指导老师高卫红在五教学术报告厅举办了”后现代语境下的文学写作”专题讲座，本次讲座旨在提高爱好写作者的写作水平与培养一种写作对社会的责任感首先，主持人致辞，欢迎嘉宾与同学们的到来。接着，高老师以婉耳的声调向大家问好，接下来，她讲述了什么是“后现代”，而在“后现代语境下”该如何创作。

一、写什么，理解今天的“主题”。

二、如何写，通过高老师自己的的创作经验讲解。

三、为何而写:在第三其中，高卫红老师通过两个人物来讲解，即韩寒、郭敬明。她把这两人概括为“后现代型典范”，这一讲解引起台下同学们的共鸣，这则无疑是本次讲座的一大亮点。

四、写出自己的风格。高老师最后说：“写作已经成为我们生活中不可少的文化现象，我们今天的文字就成为他人明天的故事。”在高老师结合自己的创作经验，并通过专业分析清楚地解答了大家的疑惑，同学们在讲座中都受益匪浅。最后，由曾国军老师总结本次讲座并谈了自己的观点：“见仁见智”他提出了自己的愿望：希望同学们多与老师交流自己的想法。同时他也表示，今天同学们的提问也给老师们留下了思考。

第四篇：理财保险种类

理财保险就是兼具保险和投资理财双重功能的险种。目前中国市场理财保险主要有三类：分红险、万能险、投连险。其中，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。

一、分红型险

顾名思义，分红型保险是指保险公司将其实际经营成果超出定价假设的盈余部分按一定比例向保险持有人进行分配的人寿保险新产品，类似于股票分红。但是分红险的主要功能仍然是保险，红利主要来源于死利差、利差益和费差益三方面。当然，红利收益与保险公司的实际经营成果相匹配的，上不封顶，但是也可能没有。

二、投连险

它是人寿保险与投资的结合，它的保险内容至少要包括一项保险责任。它分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金的比例。但是投连险的投资风险完全是由投保人承担。

三、万能保险

与投连险有相似之处，但它有最低保底收益，而且它的投资风险对于投连险来说相对稳健。

不同的理财保险面临的风险和投资收益有所不同，高风险同时意味着高收益。其中，分红险是风险最小的险种，同样的收益也较少。消费者可以结合自身的实际需求进行选择，但是不要忘了买保险首先买的是保障，不能够只顾着理财而忘记了保障自身。

本文转载自好险啊网，原文链接为：

第五篇：如何选择保险理财产品

香港保险科普：如何选择保险理财产品?

按照世界公认的法理推论，人寿保单具有“资产保全、财富传承”的功能。因此，寿险保单能够帮助客户做好充分的财富规划与传承。

如何购买一份划算的又适合自己的保险?针对大陆居民，香港保诚保险公司资深理财顾问陈先生给出了他的具体指导和建议：

保险的地域选择：

大陆保险V.S 香港保险。相比之下，不论是费率还是保障范围，香港的人寿保险都有很多优势，有条件的客户可以考虑到香港购买保险。香港保险对全球居民开放，而且理赔流程也非常快捷便利，大陆居民无需本人入境香港即可在10个工作日内完成理赔。但是唯一的限制是，18岁以上大陆居民须亲自赴港购买方受香港法律保护，18岁以下居民无需亲自赴港，可以由父母赴港代为购买。

险种选择：

重疾人寿险： 买保险的首要目的就是保障自己，保障家庭。据调查显示，疾病是家庭财政的黑洞，甚至可以瞬间耗尽所有资财。重疾医疗保单，是转移因病致贫风险、获得保障的方式。由于生活环境越来越恶劣，患重疾的概率越来越大，而且年龄越大重疾发生率越高。这类保险适合家庭中年以上的家庭成员，尤其是家庭主要收入来源者。

储蓄分红险： 此类保险分红率较高，可作为小孩的教育储蓄，以及成人的养老保险用。

医疗险： 大陆居民都有社保，香港居民医一般公司都有医疗保险，所以医疗类的保险可以根据自己家庭情况适当配置，或者有需要到国外工作学习或就医的可以考虑配置。

保费多少合适?

通常一个家庭的保费支出是家庭年收入的20%左右是比较合理的。如果日后家庭收入有所增加，可以再适当追加。

港元保单还是美元保单?

无本质区别，目前港币跟美元是挂钩的， 维持一个基本不变的联系汇率。不同的是，不同货币货币对应不同的投资渠道， 美元的投资渠道会更广阔，可能带来的收益会更高。

选择哪家保险公司?

首先要考虑较具实力，较有名望的保险公司，对保单的实际分红，以及理赔都有好处。

香港保险公司林立，目前而言，香港人寿保险市场上主要有四大保险巨头，英国保诚保险公司，友邦保险有限公司，加拿大宏利保险公司(香港)、AXA安盛保险公司。下面仅对市场占有率第一的保险公司：英国保诚保险公司，做简单介绍。

英国保诚保险公司(Prudential)

英国保诚保险集团，全球最大的上市人寿保险公司，经营160多年，历经二十世纪两次世界大战、大萧条、美国网络科技泡沫崩溃、2008全球金融危机等等重大金融动荡，无论世界如何变化，保诚始终如一的信守承诺。保诚的百年历史中，理赔过多个世界著名保单，如泰坦尼克号灾难 赔偿、一战和二战英国士兵家属赔偿、黛安娜王妃车祸赔偿等。英国保诚保险公司(香港)以其稳健的业绩，极具吸引力的保险产品，深受大中华地区客户的信赖。 英国保诚保险集团亚洲业务和美国业务贡献了集团绝大部分利润，英国保诚保险公 司也是唯一一家承诺集团90%利润利用分红的方式回馈给英国保诚保单持有人之保险公司。国际三大评级机构，都给与英国保诚保险保险公司中最高的评级。

香港保诚保险公司每天都追求卓越，以回馈投保人的厚爱，所以我们相信，香港保诚保险公司在2014年也会以高额分红回报回馈保单持有人。(保诚保险过去10年左右的实际分红派息均大幅超过产品演示，所以演示是个保守，也是严谨的)。

【转自网络】

咨询微信/QQ：837689569