个人理财与家庭理财

第一篇：个人理财与家庭理财

大众投资与家庭理财讲稿(配合幻灯片)

大众投资与家庭理财

(一)

小故事大启示 两个送水人 一个村庄缺水，村里的长者对外签订了两份送水合同，其中，一个签约者叫艾德，立刻行动，买了两个大铅桶，每日奔波于一里以外的湖泊与村庄之间;另外一个人叫比尔，订了合同就此消失。六个月后，他带了一个工程队和一笔资金回到村庄，话了一年时间修筑了一条从湖泊通往村庄的大容量不锈钢管道，比尔不但开发了一个使水流向村庄的项目，而且还打通了一个使钱流向自己的钱包的管道。

从此以后，比尔幸福的生活着，而爱德在他的余生还是陷在了“永久”的财务问题中。 什么是投资?

证券公司的投资决策人在决策投资时，是在工作，而不是投资，当银行家在评估项目和贷款时是工作也不是投资。因为那只是领取薪水的工作，而真正意义的投资恰恰不需要你每天出勤，而只需要你将钱变为会自己去生钱的时候才是真正意义上的投资俗称让钱去生钱，并源源不断地为你生钱。 真正的投资其实是： 用别人的钱为你赚钱; 用别人的时间为你赚钱; 用别人的智慧为你赚钱;

当你懂得这样做时才是真正领会了打工与投资的区别。 你最好问自己现在是在打工，还是在投资? 如果你只会工作领薪，那你一定还要学会投资。 因为投资并不需要你付出和打工一样的时间。

更重要的在于，当你想工作一样出勤去投资时，一旦你不出勤你的投资收入便会停止，那你还是没有学会投资。 从表中可以看出 投资

老板

雇员

自由职业

只有投资是可以同时和其他三方同时兼容的; 你既可以是个雇员，又同时是投资人; 你既可以是个老板，又同时是投资人;

你既可以是个自由职业者，又同时是投资人。

这样无论何时你都会有两份收入来支撑你的家庭财务! 投资原则

投资——是资本运作，必须遵循以下四大原则：

合法性：投资必须符合国家法令、法规(非法投资、血本无归)

安全性：资金有三大风险

1、存放风险(资金存放在任何地方均有风险)

2、贬值风险

3、投资风险(系统风险)

改变了你的投资观念也许就改变了你的一生，因为世界还是同样的世界，但你的人生已经注入了不同的内容，所以你的结局一定是与众不同的。

大众投资与家庭理财

(二)

家庭收入的来源

一般家庭收入的来源分为投资收益和工作薪金二大部分，从中美家庭收入比例看财商的差异：

国家

工资收入占比

投资收入占比 美国

50%

50% 中国

98%

2% 所谓投资收益，指你的房租、银行利息、证券方面(股票、国债券、基金)收益，收藏品买卖，房地产买卖收益，汇率，其他(遗产、亲友馈赠)……

你自己做一张表格计算你的薪金收入占了你家庭收入的比例是多少?

(自己月工资

+爱人月工资

)*12=

(A) 其他投资收入

(B)

薪水收入投资收入比：A/(A+B)*100%=

*100% (1)≥90%投资有问题

当你薪金收入比(2)≤50%理财很优秀 (3)≤30%理财高手 投资渠道

存银行——合法、安全、流动性佳，但不保值，贬值风险很大，投资收益偏低，实际收益率1.8%。

实业投资——合法、安全

(开厂、开店)但流动性差——变现比较困难。 只有懂技术、管理、市场营销才能经营。 老板只占人口5%——8%，并非大众理财。 集邮、字画、收藏——合法、安全、也保值

但流动性差，且需具备精深的专业知识。 房地产——前期投入较大，流动性差。

证券投资——合法、流动、保值、但风险极高。 证券市场

现状

与

未来

2000年 2010年

总市值

4.6万亿元

13万亿元 上市公司

1000家

2000家 上证指数

2000点

6000点 深证指数

4800点

16000点 证券化率

50%

100% 结论：

资金市场有利可图，放弃资金市场等于放弃了投资最简单也是最能获利的渠道。 大众最好的投资工具——基金

股市有极高的投资风险，股市中1：2：7的铁率，决定了只有10%的人赚钱，20%的人持平，70%的人全都亏损。我国拥有全球市场上最多的散户(5800万)，短期行为盛行，投机炒作愈演愈烈，随着证券市场的规范和成熟，证券市场的汇报率正在逐年降低，投资操作的难度正在逐年增大，随着机构、基金、保险资金大规模的入市，时常格局正在发生深刻的变化。 股市获利的三个基本条件： 资金量

资本大，胜算，尤其大资金机构对股市的影响不同凡响。 技术面

基金、机构专家的专业分析水平高于普通投资者，再技术处理上，有较大优势。 信息面 在获得信息方面，机构、基金和普通投资人即使相同，但信息背景、信息分析和信息综合能力上差异巨大。

正在投资于股市的你，对照以上三个条件，你的优势在哪里?

证券市场投资者切记：资金总是要去寻找安全而又有较高回报的资金市场!

当今全球资金市场上最活跃的是基金，无论98年在东南亚金融危机中的索罗斯，还是在华尔街业绩回抱中独树一帜的巴非特，都是透过基金，做出惊世之举。 美国的资金市场拥有4千多家基金，被美国人称为“大众第二银行”，但其资金拥有量超过全美银行储蓄总额——达2万多亿美元。

基金时代特点无论在资金归模、投资运作面、技术信息的处理能力上，远远高于一般层面，投资组合是基金的最大优势。

中国资金市场将面临一个高速发展时代，2000年5月24日中国证监委主席周小川先生，就开放式基金提出了超规模、超速度、超思维发展中国资金市场的战略要求，因为不建造中国式的、大规模开放式基金无以对抗加入WTO以后的外资基金。

调整我们的投资策略

当基金走入资金市场时意味着一个普通散户无法战胜的对手出现在你的眼前，逼迫我们做出调整。

股票是零和游戏——

有人上青天，一定有更多的人下地狱 但其输赢取决于 资本大，胜算高。

操作技术水平高，赢面大。 信息处理能力强，获利能力强。 你应当作出如下选择

散户是最大的

将资金调入

基金机构是 输钱群体

赢钱的群体

赢钱的群体 当资金市场上的操作难度增加其实意味着风险同步增加，获利的方式也要变化，这就是通过基金这个工具去更安全地获取你的投资收益。 基金是专家理财时代：

我们可以请公司代为报关、订房、制定旅游安排，我们还可以请公司代为家政、家教…… 为什么不可以 请专家为我打工 请基金为我做股票 请问：

如果一个普通散户要请一群专家队伍为其筹划理财，你该到哪里去找呢?

第二篇：个人理财-家庭理财

小康之家子女教育规划案例

“望子成龙，望女成凤”，是每个父母的心愿，由于学费逐年上涨，家长们积攒子女教育经费的压力陡增，子女教育费用已经成为仅次于购房的一项重大家庭支出。据中国人民银行的调查显示，城乡居民储蓄的目的，子女教育费用排在首位，所占比例接近30%，位列养老之前。

零点调查公司对全国4128名城乡居民进行的随机调查，调查显示：2004年10月~2005年10月，城市有正在上学或上幼儿园子女的家庭，用于子女的教育总费用全家年收入的30.2%，中国家庭子女教育的支出比重已接近家庭总收入的1/3。

而一份名为《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》的调研报告更是指出，从直接经济成本看，0至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右;如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元。虽然该报告的样本来自于经济收入较高的上海徐家汇地区，但是仍然说明了近年来家庭教育成本的增加十分显著。如何在不降低现有生活品质的状况下为孩子准备充足的教育基金，是越来越多年轻父母们不得不面临的现实问题。

本文以一个小康之家的子女教育规划案例来说明，应该如何结合自身的特点进行教育金规划。

一. 案例背景

1. 家庭成员：

陈先生，32岁，某跨国公司软件工程设计师，平均月收入8000元左右。

李小姐，28岁，公务员，平均月收入4000元左右

2.财务收支基本状况

二人拥有一套20年期贷款的住房，每月房贷3000元。

拥有私车一辆，没有车贷，每月养车费用约1000元。

家庭生活方面的支出约2000元/月，该数据是在当地生活已经考虑了基本生活费，娱乐费用，医疗开支，节庆消费，旅游消费等之后做出的调整;

二人有非常强的保险意识，每月用于保险方面的费用大概为2000元。这笔支出所购买的保险主要是夫妻二人为解决医疗问题以及自己退休以后的养老问题而购买的。由于二人的单位福利保障都很好，结合这些保险，在退休之后每月领到的钱足够两个人维持现有的生活水平。

每月结余大概4000元左右。由于二人没有时间也没有太多投资经验，除了一部分应付突然产生的支出之外，这部分钱几乎都被存进了银行，目前二人拥有活期存款3万元和一年期定期存款15万元。

二人有一即将出生的小宝宝，爱子心切的陈先生和李小姐决定为尚未出世的的小宝宝做一份合理的教育金规划。

3.教育金规划理财目标

陈先生对未出生的孩子寄予了非常大的希望，他希望孩子能够在国内完成本科教育，打下扎实的基础之后再出国接受更多的教育。因此他的理财目标不仅仅是为孩子准备好完成国内高等教育的资金，而且为孩子本科毕业之后出国深造准备充分的资金。

二. 规划状况分析

通观该家庭的财务状况，家庭财务周期处于积累阶段，家庭收入以工作收入为主，已经解决了最基本的房子，车子等问题，也没有想要换房子的计划，夫妻的职业性质使家庭收入来源较稳定，高额消费支出占比小，属于典型的小康家庭;双方有良好的保险意识，已经为自己的养老做了良好的保障计划，并且有福利较好的单位作为支持，可以说没有太大的后顾之忧。

该家庭财务状况的弊端是资产结构非常单一，全家的投资理财方式仅为银行储蓄一种，属于消极型理财方式，流动性极差，风险低收益率也低，由于现在银行利率远低于通货膨胀率，此家庭实际所面临的是一种负利率，很难保证将来能够有足够的资金支付大笔教育费用;另外以银行存款作为主要投资形式的理财方式抵御风险的能力也很差，未来存在着很大的不确定型，如果有什么突发状况发生需要用到一大笔钱或者说作为主要经济来源之一的父(母)出现什么意外的话，孩子的教育计划就有可能出现问题。

同所有的投资规划一样，“设定投资目标、规划投资组合、执行与定期检讨”是规划子女教育基金的三部曲。

1. 设定投资目标：

首先估算教育金缺口，由于教育金规划的重要原则之一就“宁多勿少”，因为子女教育金是没有弹性的，一旦时间到了就必须要用，如果因为资金短缺影响了子女接受教育的话，对整个家庭会产生负面影响，因此最好是高估今后将来发生的费用，即使多准备了，作为自己养老的补充也不失为一件好事。按当地平均生活水平来估算，在孩子高中毕业之前发生的费用主要是生活费和普通教育费用，即使考虑到通货膨胀因素1(假设为5%)，这笔支出每月最多增加800—1200元;孩子高中毕业之后的大学阶段会发生较高的学费，以每年10000元计，加上住宿费等，每年发生的费用大概为30000元左右，共计四年;孩子本科毕业之后打算出国留学，以目前的留学价格为基础，再考虑通货膨胀率，陈先生将在孩子出国之后每年承担20万—25万的留学费用。

从陈先生和李小姐现在的收入状况来看，正常情况下支付孩子的生活费和普通教育费用是没有问题的，但如果打算在孩子22岁之后送其出国留学的话已经超出了这个家庭的支付能力。而。因此，陈先生他们必须在未来22年的时间内，为孩子积累到一笔总价值为70万左右的出国深造的教育费用。

其次设定投资期限，子女教育规划在小孩不同的年龄段应选择不同的投资产品。如果子女距离上大学还有一段很长的时间，通货膨胀將使财富缩水的效果特別明显，最好选择比较1 这个通货膨胀率应该是比较合理的，国家统计局公布的数据表明，2006年，中国的通货膨胀率达到了4%左右，而学费开支的上涨率则高于这一数字。

积极的标的;如果孩子已经初中毕业，则可以选择注重当期收益的投资工具;从本案例看来，陈先生和李小姐的孩子尚未出世，为了避免通货膨胀带来的财富缩水效应，应该选择比较积极的投资目标。

2. 规划投资组合

目前，教育规划投资工具主要有以下几种：

(1) 教育储蓄

教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税。但是教育储蓄有很大的局限性。第一能办理教育储蓄的投资者范围比较小：只有小学四年级以上的学生才能办理教育储蓄。按银行规定，支取教育储蓄款必须开具非义务教育的入学证明，否则不能享受利率优惠和免税优待。这样就将长达9年的义务教育费用排除在外，而陈先生和李小姐的孩子尚未出世，不在教育储蓄对象范围之内;第二是规模非常小：教育储蓄的存款最高为2万元，因此，单凭教育储蓄肯定无法满足孩子教育金的准备。以现在培养一个大学生的费用为例，普通高校四年下来总共的费用在6万到8万元之间，2万元远远不够。而陈先生和李小姐打算为自己的孩子准备70万的教育金，2万元的储蓄真的是杯水车薪。

以陈先生和李小姐的目前的收入状况来看，支付孩子在大学前的普通教育费用是不成问题的，而且二人非常年轻，今后的收入可能还有一定的提升空间。从以上几个角度来说，我们不建议这个家庭选择教育储蓄作为储备教育金的方式，孩子在大学之前的普通教育费用以每月的家庭收入的一小部分就可以解决。

(2) 教育保险

教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。而购买越晚，由于投资年限短，保费就越高。

教育储蓄险一般都是在孩子上初中、高中或大学的特定时间里才能提取教育金，分为分红和不分红两种，一般情况下，如果保额相同，具有分红功能的教育保险保费要稍高一些。分红型的教育保险可以在孩子上中学开始，分期从保险公司领取保险金，一定程度上规避了物价上涨带来的货币贬值风险。

教育保险最大的好处在于，大人出意外保费可豁免，也就是说在保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。这一条款对孩子来说，非常重要。也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别，避免了很多家庭悲剧的发生。

如果仅仅从收益的方式来看，教育保险其实就是一种强制储蓄，其收益率甚至有可能不如教育储蓄，但就本案例的情况来分析，父亲陈先生是家庭主要经济支柱，收入占全家收入的2/3，而其所处行业为IT行业，该行业特点是工作压力大，竞争激烈，难免会有疾病的困扰。如果一旦出现意外，虽然能够从已有的医疗保险中获得补偿，但是孩子的教育问题却难以解决，购买一款大人出意外保费可以豁免的教育保险能够很好的规避这种风险。

大致估算一下，如果从现在开始每月购买大约650元的教育保险的话，在孩子读大学的时候每年大约能领取到20000元的教育费用，父母每月再给孩子不多的钱，解决孩子在大学本科期间的生活费和学费绰绰有余(假设孩子本科期间每年消费30000元)。更重要的是，购买一份保险能够保证孩子没有后顾之忧的接受完最基本的高等教育，即使孩子因为当时家庭意外无法出国深造，也不会对孩子的人生造成太大的影响。

(3) 基金定投为孩子准备70万留学费用

如果想要为孩子筹集到70万的留学费用的话，仅仅靠储蓄和保险是没有办法实现的。去除孩子出生后增加的费用和保险费之后，每月的结余有可能减少到2000元，按照3%的一年期定期存款利率计算，到孩子22岁的时候，也只能存款8万元左右，还要扣除利息税等，离70万的资金有很大的缺口，必须选择其他积极型的投资工具。

如果投资水平较高的话，可以选择自己投资基金，股票和公司债券，前提还是要注意风险，如果操作得好的话，提前完成子女教育规划是完全可能的;但是就本案的情况来看，陈先生和李小姐缺乏投资经验和时间，而且两人的理财风格均属于稳健型，风险承受能力较弱，自己来做投资不大现实，建议借助基金定投的方式来为孩子准备该笔支出。

基金定投即投资者在每月固定的时间，以固定的金额持续投资到指定的开放式基金中，这种投资方式让投资者避免选时的烦恼，每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，从而避免投资中最困难的选时问题。当基金价格走高时，买进的份额较少;而在基金价格走低时买进的份额较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。而且基金定投和银行存款还有一个重要区别就是利用了著名的复利原理，投资的收益能进一步产生投资，这就增加了积累量。对于不善于投资的陈先生和李小姐来说是最佳选择。

按照8%的年收益2，儿子22岁的时候出国留学来计算，每个月只需要往基金定投帐户中投入1000多一点的钱。这个数目即使用现在二人的收入来衡量，也是可以承受的。

3. 执行和定期检讨

在确定了投资组合之后，要坚持子女教育基金计划，坚持专款专用，定期做调整。每个时期的收入状况和理财目标都是不一样的，如果今后有了其他的理财目标，比如想要换房子车子等，就要重新进行规划。

三.最终理财方案

综合第二部分的分析，为这个家庭设计了如下的教育理财产品组合方案

1. 在孩子18岁上大学之前所发生的生活费用和教育费用，就以每月结余的钱来进行支付，

按照最高估计平摊到每月大概为1200元左右.

2. 从现在起，为孩子购置一份大人出意外可以豁免保费的教育保险。比较市场上的保险产2美国Lipper和Bloomberg公司公布的资料，1983-2003年期间美国股票基金的年均收益率为10.3%。1990年12月19日至2006年12月29日，定投上证指数(行情论坛)的年均收益率也可达到8.46%。以中国工商银行(行情论坛)最早开办一批基金定投业务中的广发聚富(净值持仓)基金为例，自工行2005年1月开通其定投至2007年3月30日，最早一期开办广发聚富基金定投客户的总体收益率已达104.73%。基金定投的年收益率为8%应该是没有问题，这实际上是根据“高估风险，低估收益”的原则做出的。

品之后，我选择了中德安联的鹏程万里少儿成长计划，缴费期间为18年，每年缴纳保费7,560元，共缴保费118,080元，平摊到每个月大概630元。到孩子上大学的时候，每年可以领取20000元的大学教育基金，而当孩子满25岁的时候，还可以领取到60000万，此时正好是孩子学成归国的时候，这笔钱正好作为最初的孩子最初的创业基金。

3.从现在起，设立专门的基金定投储蓄帐户，每月投入1100元钱，按照8%的年收益率折算之后，到孩子22岁的时候该账户已经有储备金732029.17元，完全可以应付孩子出国深造的需要。

这个教育金规划方案不仅可以满足现在的二人的教育理财的目标，而且对家庭目前的生活状况也没有影响：

即使按照现在收入水平计算，在扣除了房贷，养车费用，不低于目前生活水平的消费支出，以及孩子的生活教育储备支出之外，每个月还有1000左右的结余，如果将来收入上升的话，结余将更多，这部分的钱可以用于其他方面的投资。

已有的3万元活期帐户可以作为一个基本的突发情况应急帐户，3万元足以基本满足3—4个月的最低生活水平的维持及正常的还贷行为。

已有的15万存款可以作为大病和意外保障基金帐户，结合已有的医疗保险，一旦遭遇到大意外也可以应付。

二人在孩子22岁的时候能够还完房贷，并且完成了孩子的教育深造计划，孩子出国回来之后应该有了独立的生活能力，无需再为抚养孩子负担费用了，此时，其他的投资结余，已有的人寿保险和单位的退休福利三者一起，为退休之后还能维持较高生活水平提供了保障。

需要重申的是，每个时期的收入状况和理财目标都是不一样的，如果今后有了其他的理财目标，比如想要换房子车子等，就要重新进行规划。

第三篇：理财师们那些家庭理财大套路

跟着老百姓理财认识的增强，我们对家庭理财的需要也随之增多，一起社会上的出资理财师也变成将来的抢手工作。理财师通常被认为是出资理财方面很厉害的人物，不仅长于理财，还长于出资，任何出资理财问题难不倒他们。本来，在家庭理财主张方面，理财师们都是有“套路”，看看你知道多少吧?

理财师们的那些家庭理财大“套路”：

1、操控家庭花费——记账“套路”

怎么有效地操控家庭花费，理财师们惯用的“套路”——记账。记账的好处显而易见，能对家庭平常的收入、花费等资金流做到明白把握。嘉丰瑞德理财师表明，记账是小事，不时总结才是重点，首要看明白每月的家庭开销是多少，哪些花费是必要开销，哪些归于不必要花费，然后下月进行家庭花费方面的调整。

2、储藏家庭备用金——货基“套路”

储藏家庭备用金，理财师们惯用的“套路”——出资货币市场基金。货币市场基金，出资门槛低，年化收益率4%摆布，能随用随取，被多数理财师引荐为储藏家庭备用金的理财东西。另外，还有现金、银行活期存款以及互联网宝宝类理财商品等，这些理财方式既能确保资金的灵活性，又能最大极限地运用这有些资金。

3、理财涣散危险——组合出资“套路”

组合出资，即是把多种出资商品按必定份额进行调配，既能起到涣散出资危险，还能获得最大收益，这一组合出资“套路”常被理财师们拿来运用。嘉丰瑞德理财师表明，当前，这种家庭理财“套路”也越来越被人亲睐。比方说，一有些资金用于银行储蓄;一有些资金出资国债;一有些资金采购固定收益类理财商品等等，采纳长短期理财、高危险与低危险商品相结合的战略。

4、家庭买稳妥(定心保)——保证“套路”

家庭怎么采购稳妥，理财师们惯用的“套路”——保证。稳妥能防备家庭危险，搬运家庭危险，来帮助家庭摆脱困境。嘉丰瑞德理财师表明，家庭采购保险以“健康医疗类”为主，意外险等稳妥为辅。首先是根本的人身稳妥，比方定时寿险、终身寿险;其次采购养老型稳妥;最终再调配一些重大疾病险、意外损伤险等，来进步家庭保证。

理财师们的这些家庭理财大“套路”学会了，你也能当个“理财师”。

(报告来源：中国财富管理与私人银行门户 ——e财富管理网)

第四篇：家庭如何定制家庭理财目标

一一列举出那些具有实现可能的愿望。然后估量机会。包括初步分析家庭未来可能出现的收支状况，形成判断并分析收支实现的条件。

其次确定家庭理财目标。是在估量机会的基础上，为家庭确定理财工作的目标，并确定重点。

理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在十年(时效性)的时间内使我的财富达到百万(可量化的检验性)。

注意：理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力以及经济周期相适应，才能确保目标的可行性。家庭如何定制理财计划的三大阶段-家庭理财计划是一个很具体的目标,需要制定详细的理财计划,使其具有实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额,每年投资的收益等。实现家庭目标需要一个长远计划,甚至可能要花更长的时间来完成。家庭必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标。

1、 确定理财计划工作的前提条件。即确定实施理财计划的预期环境。对具体条件了解

得愈细愈透,并始终如一的运用,理财计划就会做得愈细。

2、 拟定可选方案,通过综合评价确定方案。要避免只订一个方案,只有考虑多种情况,拟

定备选方案,才能在比较中找到最切实可行得方案。

家庭理财计划可以使家庭资金处于一个比较宽松的环境之下,确保理财重点并兼及

其他,从而使家庭处于一种积极向上、稳步发展的状态。同时,系统的理财计划还能促使家庭成员养成良好的消费和思维习惯。http:///家庭理财

第五篇：个人家庭理财规划书

为了实现资产的保值增值，进一步提高个人理财保障，越来越多的让人都开始制定个人理财规划。那么，如何做好个人家庭理财规划?下文将详细为大家解答。

总的来说，一项合理有效的个人家庭理财规划应该包括四个方面，分别是财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。

财富积累 有财可理

只有有财可理，个人家庭理财规划才有其实际作用，连可理的财都没有，还有什么可规划的呢?积累财富的过程，说起来是很简单的，那就是“开源节流”。男人是个人家庭理财规划中非常重要的一份子，但是一般男人花钱都大手大脚，且不爱记账，针对这种情况，“爸爸们”一方面要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪里，哪些钱可以节省;另一方面“爸爸们”要采取强制储蓄的手段，并能够保证家庭净资产每年增长。

财富保障 保障财富源泉

每个家庭都有一个创造财富的源泉，也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定性的作用，顶梁柱出现问题会对家庭财富的积累带来很大的负面影响，不仅仅是因为没有了财富源泉，还因为这可能带来不小的财富支出。所以，在个人家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护，保护好了他们，就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富，因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时，可以为被保险人提供财务补偿。

财富增值 着眼未来

每一份个人家庭理财规划必须要面临着未来资金的问题，比如孩子的教育费用，比如自己退休后的养老费用，再比如现在非常普遍的啃老买房费用等，这么多的费用，只靠工资来源的财富积累是无法供给的，这就要求个人家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。针对这种情况，我们可以选择股票、基金、实业投资等风险高收益高的投资品种来帮助实现财富增值。

财富分配 避免纠纷

财富分配最直接的形式就是财产的继承，在父母向子女进行财产转移时，做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。根据法院提供的材料我们可以得知，近70%的遗产继承纠纷是由于被继承人生前未立遗嘱或未制定遗产计划引起的。所以，财富分配在个人家庭理财规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利，但是为了避免类似的纷争，个人家庭理财规划财富分配必不可少。