个人业务转型发展思考

第一篇：个人业务转型发展思考

手机银行业务转型及发展思考

2016年，是移动支付产业迅猛发展的起点年。在2016年，移动支付的几项数据引发传统金融行业的思考。在这几项数据中，这几组特别引人注目：

一、2016年，中国支付清算协会通过组织支付宝、财付通、联动优势等成员单位进行了为期三个多月的调研和数据信息采集，撰写并发布《2016年移动支付用户调研报告》，分析了我国移动支付用户使用行为。2016年，受访者中有22.8%的用户每天使用移动支付，一周使用2-3次的用户占比为26.7%，每周使用1次的占比10.3%，三者合计为59.8%。半个月使用一次移动支付的用户占比为13.0%，一个月使用一次移动支付的用户占比14.2%，有12.9%的用户不常使用移动支付。由此可见，用户对移动支付的接受程度越来越高。

二、中国烹饪协会发布《2016年餐饮消费调查报告》，对消费者的日常消费进行了统计，根据报告，与去年相比，2016年消费者到店消费中，第三方平台现场支付的比重从9.9%跃升至35.6%，实现了360%的大幅增长。

三、伴随着移动支付业务越来越普遍，互联网金融事业也在迅猛发展。由央行发布的7月份河南省金融机构运行情况来看，住户存款减少较多，非银行金融机构存款增加较多。7月份，金融机构住户存款减少359.7亿元，同比少增277.2亿元;非银行业金融机构存款增加139.3亿元，同比多增135亿元。

四、2016年5月的中国数博会上，马化腾宣布微信支付绑卡用户数已超过3亿，线下门店点接入微信支付综述超过30万家。

五、在过去的2016年，4.5亿实名用户使用了支付宝，其中移动支付笔数占整体比例高达71%，而2015年的比例是65%;2016年，超过10亿人次使用“指尖上的城市公共服务”，比去年增长218%。 由上述几项数据可以看出，谁先抢占了移动支付市场，谁就是未来的行业品牌。移动支付引起的金融改革正在席卷中国，给传统金融行业带来巨大冲击。

对于我们传统银行业，如何跟紧时代，做时代的弄潮儿是我们现在亟待解决的问题。作为银行的一线人员，从每天接触和外拓宣传的客户那里，可以看到和听到的就是如今客户对手机支付软件如微信、支付宝等的高度赞赏和拥护。

针对自己的体验和国家政策的倾斜来看，无现金化将成为未来消费的主流趋势，银行想要发展就必须要跟这些企业作竞争。手机银行的功能需要进一步提升。

支付宝与微信的成功在于合作商家的广泛性和支付的便捷性。银联在今年7月份开通了二维码支付功能，但脱离了商家的接容度，二维码支付仍然无法迅速推广。

如何让手机银行更简便快捷，应用更广泛应该是未来手机银行的发展方向。因地制宜，与当地商家合作，组建更加优惠的政策应该可以与微信支付宝等第三方机构做更多竞争。

第二篇：公司业务转型思考

我国商业银行公司业务转型思考

农卫东

内容摘要：随着外资银行的不断进入、资本市场的快速发展、利率市场化改革的加快推进，我国商业银行传统的公司业务经营模式受到了巨大的冲击。文章在对我国商业银行公司业务转型的必要性和紧迫性进行分析的基础上，提出了我国商业银行公司业务转型的途径和措施。

当前，公司业务仍然是我国商业银行价值创造的重要来源，据统计，2007 年我国商业银行所创造的利润中有50-60%来自于公司业务。然而，随着我国资本市场的不断完善和利率市场化改革的逐步推进，一方面拓宽了企业的融资渠道，削弱了企业对银行信贷资金的需求;另一方面缩减了商业银行的利差空间，使传统的公司业务经营和盈利模式受到了较大的冲击。面对新的形势，我国商业银行必须加快推进公司业务的转型，在公司业务的创新能力、盈利能力和服务水平上加大改革力度，积极构建新的服务理念、服务机制和服务流程，保持公司业务盈利能力的持续增强，实现整体竞争力的不断提升。

一、我国商业银行公司业务转型的必要性和紧迫性.(一)推进公司业务转型是我国商业银行在新的市场环境下满足客户需求的重要途径.

目前，中国经济与世界经济的关联度越来越紧密，市场化程度日益加深，市场无界、全球视野、综合经营已经成为国内不少大型企业的发展目标和模式，集团化架构和集约化经营也因此成为大型企业的突出特征;政府职能正在从经济管理型向公共服务型转变，国家财税体制改革使以往政府安排的大宗资金在走向、力度和模式上都发生了重大的变化;不同经济区域的产业特征和比较优势已经初步形成，不同所有制企业齐头并进，外商投资企业和民营私营经济已经成为国民经济的重要支柱;以教育、卫生、社保、文化、旅游为重点的与人民生活密切相关的现代服务迅速崛起。全新的市场特征、不断丰富的客户种类、快速升级的客户需求，对我国商业银行传统的公司业务经营理念、经营模式提出了严峻挑战。

(二)推进公司业务转型是我国商业银行转变传统盈利模式的必然要求.

目前，我国商业银行仍维持着以利差收入为主的传统盈利模式，利差在盈利结构中的占比达到90%以上。但是，随着资本市场的快速发展，公司客户直接融资的规模和比重在不断扩大。据预测，未来企业在资本市场直接融资的比例将占到50%以上，金融“脱媒”现象极大地削弱了企业对银行信贷资金的需求，对商业银行传统的公司信贷业务带来了巨大的影响。同时，利率市场化改革的不断推进，优质客户的议价能力不断增强，也使商业银行的利差空间进一步缩小。目前，我国商业银行的存贷利差在4%左右，国外先进银行的利差水平一般在1%左右，甚至更低;如果再下降3%的利差，我国商业银行的效益将大幅下滑。传统的经营模式使盈利难以为继，这就要求商业银行必须尽快提高公司业务的经营能力和市场竞争能力，能够在利差狭窄的市场中通过创新和转型及时发现商机、捕捉商机，寻求新的利润增长点并有效控制风险，从而巩固和扩大收益，拓宽生存和发展的空间。

(三)推进公司业务转型是我国商业银行应对国际化竞争、实现股东回报的重要手段.

我国金融业全面开放后，外资银行正依靠其先进的经营理念、业务模式、产品组合、

混业经营等优势与中资银行争夺优质公司客户。未来应对外资银行的竞争优势，监管部门一方面对银行自身的经营能力、盈利能力、风险防范能力等诸多方面提出了更高要求，另一方面也逐步开始鼓励银行的综合化经营。在这种市场和监管环境下，我国商业银行竞争的对手、方式、模式和标准都发生了很大变化，需要重新审视自身的落后与不足，尽快更新观念、调整思路、寻求变革。加之目前我国多数商业银行已经完成了股份制改革，对于股份制商业银行来说，股东对银行的盈利模式和风险识别都有严格要求，如何实现可持续发展以及对股东的可持续回报，是我国商业银行面临的重大课题，也是严峻的考验。

二、我国商业银行公司业务转型必须坚持“四大原则”和处理好“三大关系” .

(一)坚持“四大原则”.

1.坚持发展优先的原则。同业竞争如逆水行舟，不进则退。只有坚持主动作为，加快发展，才能巩固和提升公司业务在同业及系统中的地位。

2.坚持市场引领的原则。只有领先一步，才能胜人一筹;只有不断推陈出新，才能引领市场。所以必须树立“市场导向”的公司业务创新理念，才能参与竞争，拼抢市场。

3.坚持效率致胜的原则。在公司业务产品高度同质化的今天，只有争取“人无我有、人有我优、人优我快”，才能在激烈的市场竞争中争取主动，才能满足客户日益多样化的需求。

4.坚持管理为本的原则。强化管理不仅是制度约束，更是公司业务健康持续快速发展的保障。

(二)处理好“三大关系”.

1.处理好公司业务与个人业务的关系。公司业务与个人业务联动营销可以取得事半功倍的效果，对公客户经理在营销重点企业客户时应加强对企业中高层个人业务的营销，而个人客户经理在营销个人VIP 客户时也应着力挖掘其背后的资源或项目，通过服务好个人业务带动对公业务。

2.处理好大客户与小企业的关系。积极实施差别化的客户营销战略，切实加大对公司业务的重点产品、重点区域、重点行业、重点客户群体的营销和拓展力度，坚持结构调整，优化公司业务资源配置。与大客户建立战略合作伙伴关系，帮助小企业发展壮大，全面提升对客户的差别化服务能力。

3.处理好效益与风险的综合平衡关系。进一步保持资产业务的高质量发展，致力于加强操作风险管理和市场风险管理，主动加强负债结构调整和负债成本率控制，并通过一系列贷款定价机制，提升综合经营效益;主动防范信用风险，大力拓展优质重点客户，探索主动揭示和化解信用风险的机制，建立信贷减值准备、资产保全和财务效益的联动机制，强化贷后管理，实现公司业务在效益与风险的综合平衡基础上持续、健康、快速地发展。

三、我国商业银行公司业务转型的途径和措施.(一)转变经营理念，培育全新的公司业务经营文化.

面对复杂多变的市场环境，我国商业银行必须全面贯彻“以客户为中心”的经营理念。在客户范围上，要动态分析行业和客户，敢于对熟悉的业务领域、客户标准和市场选择进行调整，有进有退、有所为有所不为;要全力拓展市场前景良好的新兴客户群体，促进客户结构的优化。在产品策略上，不仅要巩固传统业务的优势，更要大力加强高附

加值的中间业务、投资银行业务等产品的营销，变简单孤立的产品设计和运用为根据不同客户群体的不同需求提供可选择、多方案、有比较的产品设计。在价值评价上，要用产业价值链的观点来审视、判断市场，更新经营理念和思路，引导市场，发现商机，变单一客户价值为考虑关联度和拉动效应的产业链条价值评价。在客户营销上，要变单打独斗的个体营销为根据不同类型客户而形成的重点突出、方式灵活、资源节约、效果明显的多种营销模式并存;要最大程度地挖掘和满足高价值客户的金融需求，通过专业、品质、品味的服务，提高客户价值和回报，有效控制业务风险，实现公司业务的可持续发展。

(二)推进客户和业务结构调整，实现综合化经营.

1.通过客户细分和贡献细分，加快推进客户结构调整，优化客户结构。要改变以往简单按照行业归属、企业规模和时点表现评价客户价值的做法，采用综合贡献度和动态分析法，客观全面准确地衡量客户的即期贡献和预期贡献、直接贡献和间接贡献、静态贡献和动态贡献价值，并在此基础上对存量客户实行动态管理;要积极跟进市场变化，注意研究由于政策出台和调整而产生的商业机会和经营风险，加强对客户需求的先期引导，前瞻性地研究、发现、介入新兴市场及相关客户群体，形成产业链条清晰、服务对象清晰、考核标准清晰以及政策导向清晰的全新的经营标准;要积极发展小企业金融业务，通过产业供应链寻找优质大型客户的上、下游小企业作为目标客户，并建立小企业业务专业化组织架构，丰富和完善适应小企业相关需求的金融产品，构建标准化业务流程，推行差别化风险管理政策。

2.加快发展中间业务，探索实施综合化经营，实现收入结构和盈利模式的根本性转变。要对中间业务产品的价值含量、关联程度和发展潜力进行综合评估，并制定差异化的管理政策，做到“传统业务不落后，创新业务要领先”，以促进中间业务合理、快速、健康地发展。对于传统的结算、代收代付等业务产品，既要保持并扩大相应的市场份额，又要以创新的角度去不断加强产品的实用性和可用性，提升产品的附加值，增强产品的可持续发展能力;对于发展潜力巨大的投资托管、现金管理、理财顾问等新兴业务产品，应在综合平衡长短期收益的基础上进行合理定价，全力抢占市场，树立产品品牌。要积极探索综合化经营的新模式，尝试在资产管理、信托、保险、租赁和汽车金融等领域的综合化经营，形成业务发展的集团优势，推动收入结构和盈利模式的转变。

(三)整合业务资源，提高运行效率和服务水平.

1.整合业务资源，对不同类型客户分别实现经营重心的转移，提高集约化和专业化经营水平。针对大中型公司客户集中化、综合化、规模化的金融需求，应当通过整合中心城市的分支机构，实现经营重心的上移，使有限的资源集中配置，提高集约化程度，提升对大中型公司客户的营销谈判能力，提升服务水平和决策效率，增强对大中型公司客户的市场竞争力;针对小企业客户“急、小、频”的金融需求，基层机构的公司业务将以小企业业务为主，并建立专业化的小企业经营模式，采用标准化的流程来解决小企业客户业务拓展的效率和成本问题，从而逐步形成大中型客户集中经营、小型客户专业化经营的格局。

2.组建跨部门、跨分行的任务型团队，包括客户经理、产品经理、风险经理以及后台支持保障人员等，努力实现营销和服务的一体化。要通过建立团队各方相对独立的考核评价体系、建立岗位标准、加强岗位轮换等措施，进一步提高团队的沟通效率、服务效能和协作能力，使大型集团客户和机构客户能够享受到业务专家组成的团队化服务和一体化的金融解决方案，真正实现以客户为中心，体现“后台为前台服务，前台为客户服务，全行为客户服务”的大服务意识;要逐步打破总分行间、部门间的分隔和边界，通过产品创新、制度创新、流程创新以及部门间、层级间定位、权责作用的有效发挥，

形成效率高、反应快、信誉好、具有较强执行力和竞争力、具有国际服务水准的客户服务团队。

(四)加快产品创新机制的建立，打造持续领先的市场竞争力.1.建立科学高效的产品创新管理机制。要借鉴国外商业银行先进的管理经验，探索建立适应国内需要的产品创新统筹规划、集约研发体系，规范从创意采集、市场调研、产品开发、上线推广到后评价和退出全过程的管理，建立产品管理部门提出需求、产品研发机构组织研发、经营部门进行营销策划并推广使用的产品创新工序化管理机制，每个工序分段考核，责任明确到位，保障产品创新工作的高效、快速运转。

2.健全产品创新的保障机制。一是要逐步建立起为客户提供个性化产品组合动态服务、客户需求挖掘、客户关系营销与管理的技术支持平台，强化对产品创新的技术支持。二是要完善产品创新的风险管理机制。一方面要完善新产品开发的统一授权管理，防范产品创新的政策风险;另一方面要做好与新产品开发相配套的操作规程设计，有效防范操作风险。三是要建立完善的创新产品评估管理体系和监测体系。一方面要对新产品开发进行成本效益分析，真正把握好立项评审关，加强对产品开发全过程的控制，提高产品开发成功率;另一方面要通过对产品进行市场跟踪，了解产品的运行状况、市场状况、盈利情况等，及时对产品创新策略进行调整与完善，进一步改进与完善产品，提高客户的满意度与忠诚度。

3.强化产品创新的长效激励约束机制。对于新产品的设计与研发，可以采用奖励与产品市场占比挂钩、忠诚基金等方式吸引专业人才，对于市场反映良好、对价值创造做出巨大贡献的产品设计人员，应当给予重奖;对于新产品的推广，则主要以经营业绩考核来调动一线营销人员的积极性和主动性。要改变所有产品奖励“一刀切”的传统做法，在新产品的营销上加大激励的力度，进一步激发营销人员的积极性，提高新产品占领市场的速度。

第三篇：对发展商业银行个人理财业务的思考

对发展商业银行个人理财业务的思考 摘要：目前我国的个人理财业务仍处于初级阶段，存在着很多问题，本文浅析了我国商业银行个人理财业务的发展前景和面临的问题，并提出了相应的建议。

关键词：商业银行;个人理财;发展;对策个人理财业务是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。近年来，随着经济金融的发展，个人理财业务已经成为我国商业银行业务发展的重要内容。

一、我国商业银行个人理财业务的发展前景在我国个人理财业务起步较晚，直到上世纪90年代才开始出现。随着经济的发展，在经济全球化教育论文发表/jylwfabiao/的带动下，我国商业银行个人理财业务必将拥有更加广阔的发展前景。

(一)个人理财业务将随着市场环境逐渐成熟而发展从改革开放至今的30年来，我国居民的生活水平已经有了大幅度提高。在日常生活需求得到满足的同时，人们有了更多的财富积累，使得人们对理财需求日益旺盛。但由于知识和经验的限制，人们仅靠个人是很难成功地进行理财的。所以，他们需要专业的理财建议，帮助他们实现理财计划。因此，商业银行开展个人理财业务是很有必要的。

(二)投资市场环境的改善将扩大个人理财业务的市场空间近年来，证监会积极完成股权分置改革、推进证券业务创新。同时，政府大力规范房地产市场、抑制楼市炒作。另外，人民币利率和汇率制度的改革进程在稳健发展。这些政策和措施将极大地促使我国资本和货币市场的发展和完善，使可加入的投资渠道、可选择的投资产品和可投资的规模相应扩张，将会极大地增强居民个人理财的愿望和参与程度。

(三)混业经营趋势的不断强化将从体制上推进我国个人理财业务的发展2005年国务院正式批准直接投资设立基金管理公司。2005年银监会正式公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，使得我国金融业混业经营的趋势进一步明朗。另外，我国开放金融市场后，国际混业经营的模式将不可避免地从外部影响我国，使我国的金融业混业经营进程在实践中得到实质性的推进。

二、我国商业银行个人理财业务发展面临的问题由于我国的个人理财业务起步相对较晚，还存在着一些问题。

(一)国家金融业政策的限制目前我国金融业仍然是分业经营的状况，《商业银行法》第43条规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”银行、保险、证券三个市场处于相对分离的状态。这从客观上限制了我国商业银行个人理财业务的发展。

(二)缺乏专门的理财服务系统的支持随着信息技术和互联网技术的发展与进步，建立和运用客户资料库分析系统是银行个人理财的基础，以客户为基础的客户资料在个人理财业务中扮演着重要的角色。我国多数银行的信息系统仍以业务处理、数据保存为主，很少考虑对产品和客户信息的分析整合，因此无法进行准确的银行收益测算和客户价值评估，也就无法真正实现客户的差异性和针对性。服务系统的落后制约了个人理财业务的发展。

(三)客户对理财认识存在误区由于国内没有积极普及金融教育，客户对个人理财认识存在着误区，目前我国大众的理财意识虽然有所增强，但是大多数人对个人理财的概念缺乏正确认识，理财观念淡薄。不少人认为理财是富人的事，理财就是储蓄，更有甚者认为理财就是赚钱。

(四)外资银行加入竞争外资银行进入我国市场，在带来机遇的同时也引起了剧烈的竞争。与外资银行相比，我国商业银行也存在基础建设薄弱、核心产品缺乏、经营观念落后、营销方式单一等问题。同时外资银行拥有丰富的个人理财业务的经验，可见外资银行加入竞争将会给国内商业银行个人理财业务的发展带来巨大的冲击。

(五)经营理念落后缺乏创新一些银行虽然成立了理财中心或个人理财部门，但是由于认识不到位，没有给予足够的重视。在内部组织英语期刊/yyqk/结构、人员配置、以及网点布局、硬件配备等方面没有认真研究，仔细实施，以至于到最后造成不必要的人力财力方面的浪费。目前，个人理财业务仅仅局限于理财产品方面，没有技术含量，大家一窝蜂挤上去，没有打出自己的品牌，做响自己的品牌，搞出独一无二的特色。我国很多商业银行做的还只是把自己做的产品展示出来向客户推销，而并非是为客户量体裁衣，提供个性化服务，进行专业的理财咨询服务和投资组合建议。

第四篇：转型业务发展

自2004年年底中国电信率先提出企业转型以来，转型成为我国电信企业发展的主旋律。五年来，我国电信企业在推进企业转型上积极探索，不断深入，企业转型取得明显成效。当前，我国电信企业转型面临的市场环境较以往发生了很大变化，我国电信企业只有不断适应新的市场环境的变化，才能更好地促进企业持续健康发展，才能更好地促进企业成功转型。

企业转型外部环境呈现七大特征

电信发展和企业转型与经济环境密切相关，环境的变化对电信企业转型提出更加严峻的挑战。从当前我国电信企业转型面临的外部环境来看，主要呈现如下特征：

一是我国经济企稳回升，为企业转型、业务发展创造了良好外部环境。2010年是我国经济发展形势最为复杂的一年，中央经济工作会议强调，要更加注重提高经济增长质量和效益，更加注重推动经济发展方式转变和经济结构调整。“调结构、转方式、上水平”作为工作中的重中之重，努力推进生产方式、产品结构、市场布局、经营管理的优化升级，实现工业经济平稳较快发展。2010年中国经济开局良好，对外贸易加快恢复，国内工业生产快速增长，消费增长较快，固定资产投资增幅回落，消费价格基本稳定，货币信贷调控初见成效，经济回升向好势头更加巩固。受国内需求旺盛拉动，经济增速明显加快。2010年上半年，我国GDP同比增长11.1%，比上年同期增加3.7个百分点，比2009年加快2.4个百分点，初步摆脱金融危机的影响。当前，我国国民经济仍然面临经济增长回落、通胀和房地产泡沫等压力。

二是国家重点发展战略性产业为电信发展带来新的机遇。温家宝总理在2010年3月政府工作报告中指出，要大力培育战略性新兴产品，抢占经济科技制高点，要大力发展新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络和高端制造产业。积极推进新能源汽车、三网融合取得实质性进展，加快物联网的研发应用。信息网络产业是战略性新兴产业的重要组成部分，大力发展信息网络产业必将促进新一代宽带网络、云计算、系统级芯片等新技术及应用的发展，带动物联网等产业的强劲增长。如今，全球互联网正在向下一代升级，三网融合、物联网成为市场的焦点，成为新的发展热点，也为电信发展带来新的机遇。

三是移动互联网时代来临，移动互联网市场潜力巨大。3G牌照的发放，推动了移动互联网快速发展。2008年，我国移动互联网市场规模达到了117亿元，较上年增长了54.5%，2009年我国移动互联网市场规模达147.8亿元，较上年增长25.8%。3G技术商用、移动互联网带宽增加、上网资费下调、智能手机价格下降和应用服务多样化，都将促进移动互联网用户规模稳步增长。2010年上半年，我国手机互联网用户达到2.77亿户，预计2010年我国移动互联网规模将达198.2亿元，用户规模将突破3亿户。到2012年，预计中国的移动互联网市场规模将冲击400亿元大关，用户规模将达5亿户以上。移动互联网市场正成为新兴市场，市场潜力巨大。我国电信企业只有抓住移动互联网快速发展的机遇，适时而变，否则，就将在移动互联网时代掉队。

四是客户需求多变，尤其是客户长尾需求日益显著。满足客户需求是企业转型的根本，如今我们正进入3G互联网时代，3G互联网时代的客户需求呈现多样性和多变性特征，而且碎片化趋势日益明显，业务种类和数量正呈现井喷式增长，很难再出现像SMS等杀手级服务应用，而更多地依赖个性化需求驱动的业务发展。2004年10月，美国《连线》杂志主编克里斯〃安德森(ChrisAnderson)首次提出了长尾理论(LongTailTheory)，并指出：“商业和文化的未来不在热门产品，不在传统需求曲线的头部，而在于需求曲线中那条无穷长的尾巴。”正是由于用户需求呈现出明显的长尾特征，以用户动态需求所带动的增值业务则代表了通信市场广阔的“蓝海”，这客观要求我国电信企业以打造综合信息服务平台建设为中心，聚集内容合作伙伴，满足用户的长尾需求。

五是电信市场竞争不仅面临电信运营商的直接竞争，而且面临互联网企业、终端厂商、系统集成商、广电运营商等的竞争。当前，我国三大电信企业中国电信、中国移动和中国联通 (600050 股吧,行情,资讯,主力买卖)面临直接竞争，在固定电话、移动通信、数据业务、信息服务、移动互联网、转型业务竞争日趋激烈，可以说，各电信运营商为争夺客户在价格、品牌、终端、模式、网络、服务等各个方面展开竞争，价格战、服务战、终端战、营销战、品牌战此起彼伏。随着技术的飞速发展，产业界限变得日益模糊，电信市场竞争格局发生了巨大变化，电信企业面临价值链的竞争，而且对电信企业威胁更大。从当前我国电信市场发展来看，移动互联网、物联网、三网融合等市场前景诱人，不仅吸引电信运营商，而且设备制造商、终端厂商、内容提供商、互联网企业等众多企业纷纷进入这些新的“蓝海”。就移动互联网来说，由于移动互联网市场前景巨大，苹果、联想、诺基亚、谷歌、百度、腾讯、摩托罗拉、三星、盛大、黑莓等众多公司纷纷进入，苹果iPhone+AppStore终端创新和商业模式创新，使苹果在与移动运营商合作中掌握主动，并通过AppStore获得持续的收入，抢夺移动互联网市场。随着三网融合的推进，我国电信企业还将面临广电运营商的竞争。

六是信息通信技术飞速发展，成为推动电信发展的重要动力。从信息通信技术发展趋势来看，正呈现宽带化、IP化、无线化、智能化的发展趋势。软交换和IMS技术正逐步成为核心网的重要支撑，光纤接入正成为接入网的发展趋势，下一代PON技术发展迅猛，将在接入网升级中发挥重要作用;承载网络正向大容量、智能化、扁平化的IP网络演进;3D视频技术、物联网、云计算、LTE和802.11n等热点技术发展迅速。技术的进步和发展为电信发展注入了新的动力，我国电信企业只有不断把握技术发展契机，以技术创新推动网络发展和业务发展。

七是国家出台诸多政策法规，对电信发展既是机遇又是挑战。2010年5月，国务院发布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》的文件。文件中明确规定：鼓励民间资本参与电信建设，鼓励民间资本以参股方式进入基础电信运营市场，支持民间资本开展增值电信业务，加强对电信领域垄断和不正当竞争行为的监管，促进公平竞争，推动资源共享。2010年6月，文化部出台《网络游戏管理暂行办法》，对网络游戏的娱乐内容、市场主体、经营活动、运营行为、管理监督和法律责任做出明确规定。2010年6月21日，中国人民银行正式公布了将于今年9月1日开始施行的《非金融机构支付管理办法》，对非金融企业的支付业务实行严格的准入制度，只有持有《支付业务许可证》才能从事支付业务。2010年1月13日，国务院召开常务会议，决定加快推进电信网、广播电视网和互联网三网融合;2010年6月6日，《三网融合试点方案》正式通过，三网融合试点方案对广电和电信相互进入的业务领域、分工定位等进行了明确规定。国家政策监管环境的变化对我国电信企业新一轮发展和转型提出更新的要求。

新形势下的中国电信企业转型思路

当前，我国电信企业转型面临的市场环境发生了很大变化，而且市场环境变化日趋复杂，要求我国电信企业提高驾驭市场环境变化的能力。如何在复杂多变的市场环境下促进企业成功转型呢?笔者认为，我国电信企业应重点在以下四个方面推动企业转型和发展。

提高企业创新领导力。复杂的市场环境客观要求我国电信企业的各级领导要有不断创新的思路，富有创造力的管理，拥有远见的洞察力和判断力，并能在复杂多变的市场环境中作出快速果敢的决策。移动互联网等新兴业务的发展需要具有创新精神的领导，否则以传统型领导、传统的思路和模式是难以经营好移动互联网等新兴业务的。

坚持“以客户为中心”。优秀的企业将了解客户、接近客户作为其发展战略的重要内容。因此，在当前市场环境下，我国电信企业要真正树立“以客户为中心”的观念，并将之贯彻到企业经营管理全过程，重视客户投诉和建议，深入客户，接近客户，有效把握客户需求，并据此规划企业的经营战略、产品创新、营销活动和服务策略，从而更好地服务客户。

不断创新经营模式。在巩固和发展传统业务、平台和管道的基础上，适应移动互联网时代的要求，进一步转变经营发展观念，解放思想，审时度势，决战未来。要以打造“综合信息服务平台”为目标，坚持“开放、合作、创新、共赢”的发展理念，聚集价值链合作伙伴，打造高价值的业务平台，通过专业化运营推动转型业务的发展，用全新的视角，充分发挥企业的优势，创新业务发展模式，找准客户定位，切实推进差异化策略;实行机制创新、体制创新和管理创新，建立良好的运营模式，提高企业对市场的反应能力;要更加重视客户和价值链的研究，通过精细化运作实现发展方式的转变，要以大竞争的观念看待竞争，审视企业在市场竞争中的地位。深入推进资本经营，通过收购、控股、成立合资公司等方式，快速提升综合信息服务能力。

不断加强企业执行能力。企业要加强战略转型宣传贯彻，让全体员工明确企业的战略和目标，提高广大员工危机意识、责任意识、转型意识和执行意识;让员工人人行动起来，积极投入到转型浪潮中去，实现个人价值与企业价值同步增长;要细化目标任务，善于从小事做起，注重细节，细节决定成败;要建立企业转型执行力综合评价指标体系，动态及时地了解和把握执行力状况，对偏离战略和执行不力的状况要及时纠正;在执行上讲究创新，实行集中统一和适度放权的有机结合，从而提高执行效率;通过机制创新，调动员工的工作激情;加强员工培训，加快建立一支专业化、知识化的员工队伍，以适应企业转型和未来发展，并建立和培养一批执行力强的各级领导干部。

第五篇：做转型 促业务发展

我是仙下邮政支局支局长助理兼理财经理李华，现就我在仙下邮政支局转型一个月来的心得体会向各位领导和同事做个汇报，有不当之处敬请领导与各位同事予以评批与指证。

仙下乡地处于都县东北部，辖18个行政村、206个村小组、8550户居民，总人口5.3万，乡镇经济以农业及务工经济为主。仙下总共有3家银行：联社、邮储和农行，我们支局就座落在仙下圩的正中央，这么一个经济欠发达的乡镇对于我们邮政来说，竞争是非常激烈和残酷的。在现实面前我们唯一能做的也只有打好服务这张牌，认真去转型，用心去转型。

时间过得飞快，一晃眼我来到仙下四周了，转型导入期也接近尾声。在这四周中，我们没有公休假期，按理来说我们都会觉得时间过的好缓慢，可是为何这四周就不觉间过了呢?想起来到仙下的第一周，每天晚上培训话术通关到12点，有时还得拆邮包，心里还有点觉得很辛苦;慢慢熬到了第二周，心态有很大转变，转型流程熟练了，动作标准自然了;再后来，我开始学习主持晨夕会，刚开始还有点别扭，慢慢的习惯并流利了;现在第四周已经结束了，回头想想，在这一个月期间，我们伤心过，埋怨过，开心过，可以说是酸甜苦辣吧，其实不管做什么事情坚持坚持再坚持就成功了，我就转型来体会如下：

一、服务越来越好

转型工作稳抓稳打地进行着，从个人的精气神到团队凝聚力，统一的服装到标准的肢体语言，一流的营销话术到昂扬的口号;无不改变着我们每一个人，特别是服务脸上有笑容、手势很

标准、业务有效率，每天都能听到客户对我们的称赞;在7月27日，阳光明媚，注定今天是一个丰收日，时至十点左右，一位客户办完业务后提了一袋面包和牛奶放到窗口说：”你们的服务真的很好，方便了我们老人家不用站着排队，并且还会扶着我们，真的有回家的感觉了。”面对这样的评价，我们还是有点惭愧，虽然我们进步了，但是比起客户的期望我们还得努力前进。并且我们各自都有自己的岗位职责，而且各岗位都环环相扣，缺一都运转不了，刚开始还是有点乱，慢慢我们明白了我们各自的重要性，都努力的做好自己的职责，让彼此都配合的默契起航，更让我们转型的第一台发动机有序的运行着。就我个人而言，成长了很多，从挺拔的站姿到专业的话术，从你到您的称呼，我习惯了这样的生活，连走出营业厅都自豪的挂着胸牌，我是仙下邮政转型的一员，我自豪。

二、管理越来越好

从转型以来，营业厅一开始有点混乱，因为我们的客户大部分都是老年人，比较难接受着新鲜事物，导致开始的几天厅堂有

点招架不住。随着时间的推移，经验的积累、分析、应用，我每一刻都从客户出发，理解他们的心声;每次开门前我都要对等待开门的客户做一个流程辅导。“爷爷奶奶：麻烦你们安静一下，请大家认真听下我几个简要提醒，因为有部分是老年人，首先麻烦大家待会儿开门的时候不要拥挤，为了大家的安全，就算慢一些也就几分钟的事情;其二，大家进来后先取号排队，叫到号码去对应的窗口办理业务，麻烦没有叫到号的客户不要挤到窗口，找到旁边的座位耐心等待”。虽然开门迎客的工作有了好转;但是在逢圩人多的时候，因客户多的缘故，总会有些人适应不过这个叫号氛围，导致闹情绪，我们都很耐心地解释，有的人经过解释理解了，可是有的人百思不得其解，总是转牛角尖，不肯转个方向。我清楚的记得，7月16号一个客户在大厅喊叫，这样很麻烦，做了解释工作依然不理解，后来经过客户和客户的沟通，借助理解客户的力量，借助支持我们转型的客户力量，帮助我们一起努力做好部分找茬客户的工作;经过时间的洗礼，95%的客户释怀了，也就慢慢地找到了方向，我们的厅堂也就一天比一天有序。

三、业绩越来越好

所里的欢声笑语多了，氛围也更融洽了，心更团结了，劲更往一处使了,业绩发展也见成效了，截止27日我们的余额比上季净增了284万，完成三季度计划的135﹪，提前二个月完成三季度的计划任务;保险完成20.3万，完成三季度计划数的48﹪，已达时间进度;基金完成21.1万;基金定投完成1户，理财完成20万，完成三季度计划数的181﹪;贵宾卡完成29张，完成三季度目标数的138﹪;网上银行和手机银行各完成41户和31户;短信共净增81户;转介客户数共128户，绿卡发放81张;相信我们的业务定会随着转型而快速增长。

转型前后比起来可以说，那是一个天壤之别，转型的过程给予了我们很多，我们也成长了许多;但是转型的路还很长，现在只是导入期结束了，我想我们在固化中一定会表现的更出色，我也相信我们一定会坚持下去，永葆转型的激情。

于都县仙下邮政支局 李华