人身保险合同中代签名论文

2022-04-23

社会上流传着“投保容易，索赔难”的说法，而保险条款已被有关部门列入“不平等条约”和“读不懂的汉字”之列，尤其是保险条款中云山雾罩的专有名词。医学术语等。前不久深圳市罗湖区法院受理了6位健康保险投保人起诉美国友邦保险有限公司深圳分公司保险合同纠纷一案，为投保人加强学习健康保险理赔的相关法律知识敲响了警钟。以下是小编精心整理的《人身保险合同中代签名论文(精选3篇)》，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助！

人身保险合同中代签名论文篇1：

代签名究竟伤害了谁

我国《保险法》第56条明确规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受第一款规定限制。”

我国《保险法》如此规定的目的既是为了尊重被保险人的人身权利，让被保险人根据自己对投保人投保动机的判断，作出是否同意的选择；又可以防止道德危险，避免投保人为了获得保险金而故意伤害被保险人的行为，以保护被保险人的人身安全。在保险实务中，就曾发生过丈夫为不知情的妻子投保人身保险并指定自己为受益人，丈夫代妻子签名然后杀死妻子以骗取保险金的案例。

是否所有类型的人身保险合同都需要被保险人亲笔签名呢？答案是否定的。我国《保险法》第56条仅规定以死亡为给付保险金条件的人身保险合同必须由被保险人亲笔签名，对投保人为其投保作出“书面同意并认可保险金额”的意思表示。如果是以生存、残疾、疾病或者支出医疗费用等为给付保险金条件的人身保险合同，则无需被保险人“书面同意并认可保险金额”，即无需被保险人亲笔签名。

另外，父母为其未成年子女投保的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同也无须经被保险人的同意，因为此时被保险人还不具备“书面同意并认可保险金额”的民事行为能力，此时在“被保险人/法定监护人签名”一栏内直接由未成年人的法定监护人——父母签名就可以了，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额（北京保监局规定的限额是人民币10万元）。

一般认为，如果应由被保险人在投保单上亲笔签名却由投保人代签名的话，将会给投保人、被保险人和受益人造成不利的法律后果。但是代签名会给保险公司带来不利后果吗？可能很多人都认为不会，保险公司单凭被保险人未亲笔签名导致合同无效即可规避责任。但事实却并非如此，湖北省宜昌市曾发生过类似的案例。

2001年11月23日，王克年在宜昌泰康人寿保险公司给丈夫屈海清投保了保险金额为30000元的世纪长乐终身分红保险，受益人为其子屈宝华，被保险人一栏由王克年代丈夫签名，宜昌泰康人寿保险公司于2001年11月29日签发了保险单。2002年10月4日，被保险人屈海清因疾病死亡，王克年于2002年10月9日代儿子屈宝华向泰康人寿保险公司提请保险理赔。2002年11月20日，宜昌泰康人寿公司以签约当日未经被保险人屈海清签字保险合同无效为由拒绝理赔，发出了拒赔通知书。原告为此提起诉讼，经过一审、二审和重审程序，宜昌市西陵区人民法院作出民事判决：1.王克年与泰康人寿保险公司宜昌中心支公司签订的《世纪长乐终身分红保险》无效；2.泰康人寿保险公司宜昌中心支公司应承担缔约过失责任，赔偿屈宝华、王克年保险金30000元。

那么，何谓缔约过失责任？保险公司为什么要承担缔约过失责任呢？

所谓缔约过失责任，根据我国《合同法》第42条的规定，是指在订立合同过程中当事人一方因过错给对方造成损害的，应当承担的损害赔偿责任。

在该案例中，由于被保险人没有“书面同意并认可保险金额”，直接违反了我国《保险法》第56条的规定，所以导致了保险合同无效的法律后果，这已是不可争辩的法律事实。那么，保险公司是否承担法律责任呢？

根据我国《保险法》第17条和第139条的规定，订立保险合同，保险公司及其工作人员应当向投保人说明保险合同的条款内容和与保险合同有关的重要情况，如果保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，可能要承担刑事责任或者行政责任。“被保险人应在投保单上亲笔签名否则会导致合同无效”的情况当属与保险合同有关的重要情况，保险公司及其工作人员应当向投保人告知该重要情况。

在保险实务中，往往是由保险公司的业务员来履行该项义务。各家保险公司为了监督业务员履行该项义务纷纷采取了相应的措施。如平安人寿保险公司在投保单上专门设计了“业务员声明”专栏，该专栏中有业务员的以下声明：“本人已面晤被保险人，并亲自见证被保险人在投保单上签字。如有不实见证，本人愿承担相应法律责任。”中国人寿保险公司在“业务员报告书”中有关于“业务员是否见证被保险人在投保单上亲笔签名”的问题，并也设计了“业务员声明”专栏：“本人确认被保险人亲笔签名。如有因本人展业过程中的不当而导致的合同纠纷，本人愿承担由此引起的法律责任。”

根据以上分析，如果在保险公司的业务员应见证被保险人亲笔签名但实际却是投保人代签名的情况下，当属保险公司的业务员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，如果因此导致人身保险合同无效，那么根据我国《合同法》第42条的规定，保险公司应承担缔约过失责任。保险公司承担责任完毕，可再追究业务员的法律责任。

在该案例中，宜昌市西陵区人民法院经过公开审理后也认为：泰康人寿保险公司宜昌中心支公司的业务员在签订合同时，明知投保人和被保险人不是同一人，而要求投保人代替被保险人签名，未尽到告知义务，导致保险合同无效，宜昌支公司应承担缔约过失责任，该责任不仅包括订立合同的各种费用，准备履行合同所支出的费用等，也包括信赖人的财产应增加而未增加的利益，所以宜昌支公司应赔偿王克年和屈宝华根据该合同应该得到的信赖利益的损失，即30000元的保险金。

（摘自《中国保险报》2006.7.3）

人身保险合同中代签名论文篇2：

健康险理赔之法律解读

我国2002年修改了《保险法》，把保险分为了财险和人身险，健康保险是属于人身险的一种特殊保险。指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因遭受疾病或意外伤害事故所发生的医疗费用损失或导致工作能力丧失所引起的收入损失，以及因为年老、疾病或意外伤害事故导致需要长期护理的损失提供经济补偿的保险，也被称为医疗保险、疾病保险。那么，我们该如何把握健康保险理赔的相关法律问题呢?

一、签订一份放心的保险合同

首先，必须核实保险合同上可填写的内容。如合同中的投保人、被保人和受益人的姓名、身份证号码是否有误；有无保险公司的合同专用章及相关人员的签字；合同中的保险品种、保险金额、每期保费是否与要求一致；投保单上是否是自己的亲笔签名。

其次，投保人投保前应注意仔细阅读条款，特别要注意其中的如实告知、责任免除条款等款项。这些条款是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益条款。“应当如实告知的义务”是我国《保险法》第17条对投保人规定的法定义务，如果投保人故意不履行如实告知的义务，保险人有权解除保险合同，并对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。而《保险法》第18条对保险人也明确规定，他有关于责任免除条款“明确说明”的法定义务，于是部分保险公司在合同上单独印刷一行字，“保险人已将保险合同的内容，包括责任免除部分向我做了说明，我也充分了解，同意该保险合同的内容，同意按该保险合同的内容，订立合同。”然后让投保人签字确认，这样保险公司就轻易取得了最高人民法院《关于审理保险纠纷案件适用法律若干问题的解释》(送审稿)第7条第2款规定“可以证明保险人履行了该项义务”的证据。

第三，阅读责任免除即通常所称的除外责任条款，注意投保年龄限制及险种的责任范围。险种不同，最低投保年龄限制不同，投保人要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内。

第四，充分理解保险合同中的名词注释。这是保险专用名称的正式统一、具有法律效力的解释，也是保险合同的重要组成部分。

第五，注意合同解除或终止情况的规定或列举，双方在何种情况下可行使合同解除权。我国《保险法》第15、16条规定，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同，但保险合同另有约定的除外。

最后，恰当运用保单撤销权(即“犹豫期”)。犹豫期就是投保人、被保险人签收保险单后一定时间内，对所购买的保险不满意，可以无条件要求全额退保费。中国保监会对各保险公司犹豫期的时间统一为10天。

针对以上情况，在签订保险合时。笔者建议最好聘请有医学专业背景的律师或其他专业人士代理审查保险合同，以免出险后理赔不能。

二、注意理赔的几个法律环节

国际保险理念是“核保从严，理赔从宽”，但我国目前却恰恰相反，是“核保不严，理赔苛刻”，保险人在未认真审核的情况下即承保，出险后却想尽一切办法进行审查拒赔。往往以内部严格的审批程序和设置繁琐的理赔手续来拖延时间，花费大量人力去调查与免责相关的事项，动辄提出免责。笔者认为，只要掌握好以下几个关键问题，就会减少“投保容易，理赔难”的问题。

首先，《保险法》第14条规定保险合同成立后，投保人按照保险合同的约定及时交纳保费。如果所签订的保险合同没有问题．不要轻易退保。实在交不起保费的时候，可以用减额申请或者宽限期、复效期来解决问题。

其次，发生保险事故时(通称“出险”)及时通知保险公司(通称“报案”)。保险人收到被保险人的出险通知后，先立案并编号，再派专门人员到现场进行调查，记录损失的实际情况。

第三，签订保险合同后，注意妥善保存各类单据。出险时带上投保单(或其他保险凭证)和最后一期缴保费凭证、身份证、户籍证明文件等相关证明，向保险公司提出理赔。保险公司通过调查和对单证的审查，确定赔偿责任。

第四，申请文件审核无误，保险公司应在收齐申请文件后及时给付保险金。我国《保险法》第26、27条对理赔的时间作出了严格的要求，也可依照保险合同约定。因此，如果保险公司拖延时间并不能按期支付理赔费用，要及时通过法律手段维护自己的权益。

在社会和经济不断发展的今天，人们的保险理财意识也越来越强，保险业涉及到很多问题，投保人在投保和理赔时一定要掌握好相关的法律知识。

作者：方富贵

人身保险合同中代签名论文篇3：

是否“如实告知”应区分对待

如实告知是消费者投保过程中应尽的义务。很多保险纠纷的发生，正是由于投保人、被保险人在这方面做得“不到位”，而保险公司抓住了“把柄”，最后无法得到赔偿。

不过，前不久发生的一起保险纠纷案，让我们对“如实告知”有了进一步的认识，同时也看到了维权的重要性。

住院期间买保险引纠纷

2006年，张女士因车祸在医院进行了156天住院治疗，住院期间，她与保险公司签订了一份人身保险合同，投保了重大疾病保险。

投保后几年，张女士被诊断出罹患食管中段癌。在接受一段时间的住院治疗后，张女士出院了，她找到保险公司寻求理赔，没想到却被拒绝了。在保险公司看来，张女士在投保时对住院只字未提，存在明显的未如实告知的情况，严重影响了保险公司对于是否承保的判断。所以，根据《保险法》和保险合同条款，对张女士的理赔请求做出拒赔处理及解除合同。

而张女士认为，是否车祸住院并不影响她此次的赔偿。双方相持不下，张女士最终将保险公司告上法庭。

“如实告知”分多种情况

在查阅《保险法》后我们发现，其中第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”

“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”

“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”

“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”

可见，在不同的情况下，是否如实告知，以及对保险合同产生的影响应当区分对待。

法院判张女士胜诉

最终，福建省厦门市思明区法院作出了原告胜诉的判决，要求保险公司支付保险金5万元给张女士。

法官给出的理由主要有两方面。一是保险合同的签订时间及保险期间，均是发生在张女士车祸住院期间，且保险合同有张女士本人的签名。由此可见，保险公司在签订该保险合同时，应当知悉被保险人张女士住院治疗的事实。

其次，基于张女士投保的险种为重大疾病保险，因车祸导致住院及手术与其此后患病不具有因果关系。因此，在以张女士作为被保险人填写《个人人身保险投保单》，虽未记载住院及手术的事实，但不足以影响到保险人对承保风险的测评及保险费率的选择。所以，不应认定张女士故意隐瞒事实，不履行如实告知的义务。

从这一案例中我们发现，虽然如实告知是对保险公司权益的一种维护，但也不能作为无理拒赔的理由。如果被保险人未陈述的事实与保险合同签订、保费厘定没有因果关系，那么保险公司就无权以未如实告知为由拒绝赔偿。同时，保险代理人代表了保险公司，代理人显然知道被保险人的车祸事实，以此推定保险公司知悉该事实。