人身保险合同研究管理论文提纲

论文题目：人身保险洗钱风险及反洗钱客户身份识别研究

摘要：人身保险作为风险管理、养老保障、资产配置的一种金融工具,本身具有合同关系人复杂、产品形态多样、交费和资金领取灵活等特点,因而为洗钱犯罪分子掩饰、隐瞒和转移犯罪所得提供了便利条件。客户身份识别作为洗钱风险的首道防线,不仅仅是保险公司按照反洗钱法律法规履行法定义务的需要,更是为了确保保险公司在内控机制健全的前提下实现业务的稳健、永续发展,避免沦为洗钱犯罪分子实施违法犯罪活动的工具。基于对客户身份识别重要性的认识,保险公司均会采用一系列识别措施,以期更全面准确地了解客户的身份信息及交易目的。但在实践中,仍存在客户身份识别成效无法满足反洗钱工作需要的情形。本文通过搜集保险行业实际发生的洗钱案例来介绍犯罪分子利用人身保险洗钱的常见手法,基于信息不对称理论,从产品、业务、渠道等维度分析人身保险的洗钱风险及其成因。在反洗钱客户身份识别研究方面,通过对F保险公司承保、保全、理赔环节的客户身份识别工作流程进行调研,结合保险公司客户身份识别的现状,运用理性经济人、成本收益、羊群效应、公共物品等理论,总结和分析人身保险客户身份识别的困境及其成因,并借鉴境外反洗钱优秀经验,旨在探索保险公司进一步提升客户身份识别工作效能的路径。通过调研和研究发现,由于保险合同的信息不对称、保险产品和业务管理的复杂性、中介渠道的监管薄弱和利益驱动、互联网保险的非面对面性,保险公司面临较大的洗钱风险。但由于客户的不配合、保险公司的不重视、保险行业的业务流程差异、反洗钱法律法规不健全等原因,保险公司开展对客户的身份识别仍面临诸多困难。为进一步提升人身保险客户身份识别的有效性,建议完善反洗钱法律法规体系、搭建信息共享平台、运用生物识别等新兴技术手段、优化客户身份识别工作机制、加强反洗钱宣传和培训。

关键词：人身保险;洗钱;洗钱风险;反洗钱;客户身份识别

学科专业：金融硕士（专业学位）

摘要

Abstract

第1章 绪论

1.1 研究背景及意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 文献综述

1.2.1 国外文献综述

1.2.2 国内文献综述

1.2.3 文献综评

1.3 研究内容和研究方法

1.3.1 研究内容

1.3.2 研究方法

1.4 创新之处

第2章 人身保险洗钱风险分析

2.1 人身保险洗钱及其风险的概念界定

2.2 人身保险洗钱的危害

2.3 人身保险洗钱的常见手段

2.3.1 购买大额保单

2.3.2 以他人名义投保

2.3.3 第三方代收付

2.3.4 变更投保人

2.3.5 团单个做

2.4 人身保险洗钱风险的成因分析

2.4.1 保险合同信息的不对称

2.4.2 人身保险合同主体的复杂性

2.4.3 人身保险产品的多样性和专业性

2.4.4 人身保险资金流动的灵活性

2.4.5 中介渠道监管薄弱和利益驱动

2.4.6 互联网保险的便捷性和隐蔽性

2.5 本章小结

第3章 人身保险反洗钱客户身份识别的现状

3.1 人身保险客户身份识别概述

3.2 人身保险客户身份识别工作流程

3.2.1 投保环节的客户身份识别流程

3.2.2 保全环节的客户身份识别流程

3.2.3 理赔环节的客户身份识别流程

3.2.4 客户尽职调查措施使用情况

3.3 人身保险客户身份识别存在的问题

3.4 本章小结

第4章 人身保险反洗钱客户身份识别的困境及成因分析

4.1 人身保险客户身份识别的困境

4.1.1 反洗钱监管要求落地困难

4.1.2 反洗钱监管要求与业务发展和客户体验的冲突

4.1.3 保险公司客户身份识别的工作成本和壁垒

4.1.4 中介渠道客户身份信息获取不完整或有效性偏低

4.2 人身保险客户身份识别困境的成因分析

4.2.1 客户层面——基于隐私保护角度分析

4.2.2 保险公司层面——基于理性经济人和成本收益理论分析

4.2.3 保险行业层面——基于羊群效应理论分析

4.2.4 国家层面——基于公共物品理论分析

4.3 本章小结

第5章 人身保险反洗钱客户身份识别困境的解决路径

5.1 反洗钱法律法规体系的完善

5.1.1 完善反洗钱法律法规对于各参与主体的约束性

5.1.2 完善客户身份识别制度

5.2 联网核查系统的对接和公共数据共享平台的建立

5.3 新兴技术手段的运用和系统建设的完善

5.4 客户身份识别工作机制的优化

5.5 专业培训和公众宣传的强化

结语

参考文献

致谢