浅谈金融扶贫的意义及措施

2022-11-30

1 金融扶贫概述

金融扶贫, 顾名思义, 就是通过金融机构和金融政策向贫困地区提供帮助, 以改变贫困地区经济文化生活落后的局面。金融扶贫在政府的支持下加大了银行资本对贫困地区的投入, “扶贫资金贴息”“能人大户贷款”“银行放大贷款”等金融扶贫政策逐渐推出。金融与扶贫的结合, 为贫困地区资金短缺的局面提供了解决条件, 精准扶贫、精准脱贫从此有了坚实的后盾作为基础。

1.1 金融扶贫政策——扶贫贷款

扶贫贷款是金融扶贫政策的有力代表, 是我国扶贫开发不可缺少的一部分。按发放对象的不同可以分为发放给龙头企业的扶贫贷款和发放给贫困户的扶贫贷款。扶贫贷款作为一种政策性贷款, 背后有政府的大力支持, 通过对扶贫贷款的贴息范围、贴息年限, 贴息比例的规划, 有规划地实施扶贫贷款的财政贴息政策, 缓解贫困地区的经济压力。

1.2 金融扶贫的典型案例——旺苍县支行

农业银行旺苍县支行对4000多名贫困户进行贫困情况摸底调查, 基本了解贫困户家庭条件, 将信息上传至网上, 全国联网, 并对建档立卡的贫困户进行了信用评级。发放小额扶贫信用贷款2800多万元, 向贫困户提供扶贫资金1.2亿元。旺苍县支行推行“惠农通”“惠农卡”“惠农贷”的金融扶贫模式;在“输血”的同时不忘“造血”提高脱贫内部驱动力;认真落实政府金融扶贫政策, 积极向建档立卡的贫困户提供金融扶贫帮助, 履行金融机构职能。截至2016年9月末, 旺苍县实现精准减贫8567人, 完成下达目标的94.75%, 其中, 通过该行个人精准扶贫贷款带动减贫的2132人, 占全县减贫人数的25%。

2 金融扶贫面的难点

(1) 金融扶贫对象难以准确把控, 扶贫资金真正用于贫困地区经济发展的比例不理想。各别非贫困户为了一己之私伪造贫困信息, 挤进扶贫对象范围, 浪费扶贫资源, 致使真正需要帮扶的贫困户反而达不到扶贫标准。

(2) 政府与金融机构合作与分工不明确。政府向金融机构提供政策优惠和财政支持, 但有些金融机构却不愿意承担金融扶贫带来的风险, 对政府的推行的金融政策采取消极的态度;另外, 各别地方政府在推行金融扶贫政策时对金融机构的干涉过大, 对金融扶贫资金的分配干预过多。

(3) 贫困户的金融意识淡薄, 所处的金融环境落后, 不能充分及时地了解政府金融扶贫政策。贫困户往往局限于传统的思维定式, 认为金融机构 (如商业银行) 的贷款利息较高且贷款申请手续较烦琐, 在需要资金时首先排除向金融机构借贷的方式, 出现金融扶贫的受益对象却不青睐扶贫项目的尴尬局面。

(4) 金融扶贫贷款的风险性高。金融扶贫的贷款对象往往信用度不高, 抵押物缺乏的低收入人群, 虽有政府的财政支持, 但这类贷款相对于其他类型贷款的风险性较高且不易防控, 容易形成不良贷款, 严重影响了金融机构的贷款积极性。

(5) 我国贫困地区散落在全国各地, 贫困人口众多且贫困级别较高。严峻的扶贫开发任务给金融扶贫带来巨大的压力, 金融扶贫资金的来源成为金融扶贫的一大难题。

3 金融扶贫的意义

(1) 金融扶贫有利于提高贫困地区的金融意识, 促进我国金融业的发展。贫困地区的人们普遍对金融缺乏必要的了解, 对金融的概念并不成熟, 金融扶贫走进贫困地区让更多的人了解到金融, 接触到金融, 反过来促进金融行业在贫困地区的发展, 进而带动全国金融业的进步。

(2) 金融扶贫有利于缩小贫富差距, 将富裕生活带给全国百姓。改革开放以来, 中国一步步走向繁荣富强, 但仍然面临着扶贫的巨大压力, 通过金融扶贫把资金专款专用到贫困地区的经济发展的道路上, 使贫困地区脱离贫困, 贫困人民走向富裕。

(3) 金融扶贫有利于缩小城市与农村之间的差距, 促进社会和谐稳定, 实现长治久安。贫富差距大, 经济发展不平衡已经成为当今中国不可忽视的问题, 这对中国的和谐稳定造成极大隐患, 因此, 促进贫困地区经济发展迫在眉睫, 金融扶贫在政府的财政支持下, 实现资金的有效再分配, 从而减小贫困地区的经济压力。

4 做好金融扶贫的措施

(1) 金融扶贫要有明确的帮扶对象, 扶贫资金要有具体的用途。贫困乡村、贫困家庭作为帮扶对象要通过统一的建档立卡工作确定, 杜绝金融扶贫资金乱用滥用的现象, 将金融扶贫资金精准用于贫困地区的经济发展。

(2) 金融机构和政府要通力合作为扶贫脱贫共同努力, 关注贫困地区经济文化发展, 加大投入力度。政府要发挥金融扶贫的领头羊的重要角色, 推行扶贫政策, 但要切记一切努力和工作要遵守市场规律;完善贫困地区的基础金融机构建设与管理, 提高金融服务质量, 积极向贫困地区、贫困户宣传金融扶贫政策。

(3) 发展金融扶贫的创新性、开发性、可持续性。不断健全贫困地区的金融体系, 通过互联网金融等新型金融模式, 实现效率高范围广的扶贫脱贫。金融机构或部门要及时改进扶贫业务, 使金融扶贫与贫困地区的资金需求相适应, 实现金融扶贫可持续发展。

(4) 金融扶贫要做到风险防控, 建立健全风险补偿机制。金融扶贫贷款是金融扶贫的主要构成。金融扶贫贷款又分为两种:一种是发放给个体户的贷款, 金额较少, 另一种则是发放给重要企业的扶贫贷款, 数额较大。金融机构在发放扶贫贷款时往往要承担更大的风险, 这决定了金融扶贫加强风险管理的必要性。

(5) 金融扶贫要遵循四大基本原则, 即开发式扶贫原则、商业可持续原则、因地制宜原则、突出重点原则, 进行科学精准扶贫。

摘要：近年我国经济如同搭上列车般快速发展, 但这种高速发展的经济水平也加剧了贫富差距问题, 于是“减小贫富差距, 实现共同富裕”成为当今社会关心的问题。在此背景下, 金融扶贫成为“消贫利器”出现在大众视野, 政策性金融机构作为金融扶贫的主力军, 在推行政府扶贫政策, 促进贫困地区经济发展的过程中起到了不可替代的作用。金融精准扶贫工作的大力展开, 为我国贫富差距问题的解决提供了良好的经济基础, 是一项惠民利国的伟大项目。

关键词：金融扶贫,金融脱贫,扶贫贷款