金融投资风险分析及控制研究

2022-09-10

1 引言

在现代社会之中, 企业或者个人在具备一定的闲钱之后, 为了提升自身的盈利水平, 许多都会将这部分资金拿来投资金融理财产品。但是金融理财产品在进行投资的时候风险和收益往往是共存的, 当企业或者个人将自身的闲置资金投入金融市场后, 需要随时面临投资的风险。因此, 在选择金融投资时首先需要充分认识到其中存在的风险, 然后采取有效的控制防护措施, 才能够将风险带来的损失降到最低。

2 金融投资风险分类

金融投资虽然能够从中获取到较高的经济利益, 但是同时也需要面对较大的金融投资风险, 对常见的金融投资风险进行分类, 主要包含以下几个方面:第一, 操作风险。操作风险主要指的是金融投资管理人员自身在操作上出现偏差, 在对资金和管理控制上存在不到位的情况, 从而造成金融投资风险的产生。第二, 市场风险。由于市场之中的汇率或者估价出现较大幅度的变动, 使得投资者投入的资金面临较大的风险。金融市场一直处于不断的变化之中, 需要投资者把握住其变化的规律, 才能够更好地进行金融投资操作, 降低金融投资的风险。第三, 流动性风险。流动性风险主要指的是投资者将自身大量资金投入到金融产品之中, 而该金融产品由于市场变动又不能够在短时间内变现, 从而引起投资者出现流动性的风险;第四, 信用风险。信用风险主要指的是投资交易双方没有按照签订的合同规定进行履行, 某一方出现违约的情况, 该种情况主要发生于一些严重亏损或者濒临破产的金融产品之中, 自身经营状况出现问题, 引起发行主体上的违约, 进而造成投资者经济损失。

3 金融投资风险产生的原因分析

投资者在进行金融投资的过程中, 造成金融投资风险的原因有很多方面, 其中最为主要的原因可以概括为三个方面:利率变化、汇率变化以及市场变动。下面从这三个方面展开具体的分析。

3.1 利率变化引起金融投资风险

在金融投资中, 投资者的经济收益与利率有着非常大的联系, 金融产品在市场中的价格会随着利率的调整而出现一定的变化, 进而影响到投资者的经济收益。因此投资者在进行金融投资时需要关注国家对于所要投资产品利率的变化, 然后对自身所要投资产品的比例做出调整, 将因为利率变化引起的风险降低, 将其控制在自身可以承受的范围之内。

3.2 汇率变动引起金融投资风险

由于当前市场环境逐渐国际化, 使得许多的投资者将投资目光转向于国外的金融产品, 在此种情况下投资者就需要面对汇率变动引起的金融投资风险。当前世界上主要经济体之间的汇率一直处于一种动态的调整阶段, 当投资者投资国外的金融产品时, 就会受到汇率变动所带来的影响。尤其是当一些国家受到金融风暴冲击的时候, 汇率会产生较大幅度的波动, 这时在该国家投资的金融产品就会受到巨大的影响, 将会对投资者造成非常大的经济损失。

3.3 市场变动引起金融投资风险

整个金融市场出现较大的变动必然会影响到单独的金融产品, 自然也因此增加投资者的投资风险。因此投资者在进行金融产品投资的时候, 不仅需要关注投资产品自身存在的较大风险, 而且还要密切关注市场变动所带来的风险, 这样才能够提前采取有效的防范措施, 降低自身在投资中遭受的损失。

4 金融投资风险控制措施分析

在进行金融投资的过程中, 金融投资风险是无法避免的一个问题, 同时也是影响投资者收益的主要因素。因此投资者需要对金融投资风险的控制引起重视, 积极采取有效的控制措施将金融投资风险控制在一定的范围之内。

4.1 加强金融风险的评估工作

投资者在进行金融投资的过程中需要加强金融风险的评估工作, 不仅需要在投资之前进行全面的评估, 在投资之后也需要时刻关注其变化情况, 时刻把握金融风险变化情况, 对金融风险进行动态的评估。然后结合自身的实际情况, 对金融投资的比例做出调整, 以保证在金融风险发生时, 能够将自身的损失降到最低。

4.2 优化金融投资风险应对方案

投资者在进行金融风险评估之后, 需要针对可能发生的风险制定出相对应的应对方案, 并且在后期对这些方案进行适当的调整和优化。与此同时, 还需要将具体的投资风险防范措施落实到具体的执行人员, 以保证风险来临时能够迅速地做出反应。

4.3 加强现金流管理

投资者在进行金融产品投资的过程中需要加强对自身现金流的管理, 以此可以降低资金流动风险和市场变动风险带来的损失, 从而让自身在金融产品中的投资变得更加的稳定可靠。因此, 投资者在投资过程中需要做好现金流的统筹管理, 做好现金流入、流出的控制工作。除此之外, 投资者还需要优化自身金融产品的投资结构, 根据自身资金的流动性和所获取的收益水平来调整所配置的资产比例, 选择适当的投资模式, 以此来应对投资过程中可能面临的现金流风险, 降低自身面临的损失。

5 结语

综上所述, 金融投资既能够从中获取到较高的经济收益, 又需要面对较大的投资风险, 投资者是否能够从中获取到利益, 关键还在于自身对金融投资风险的控制。因此, 投资者需要加强对金融投资风险的分析, 并且针对其中存在的风险采取有效的防范控制措施, 这样才能够让自身的投资变得更加的科学合理。

摘要：随着我国金融市场的快速发展, 越来越多的人参与到金融理财投资之中, 但是许多人并没有清楚认识到金融投资风险在理财投资上存在较大的盲目性, 使得他们遭受较大的经济损失。本文首先对金融投资风险的类型展开研究, 然后探讨造成金融投资风险的原因, 最后结合笔者的工作经验, 提出金融投资风险的控制措施, 希望能够对广大投资者提供一定的帮助。

关键词：金融投资,风险,原因,控制措施