河南省投资担保公司的风险控制研究

1 河南省投资担保公司的风险分析

良好的风险分析有助于企业的良性发展, 以下就针对河南省的投资担保行业进行简单的内外部风险分析。

1.1 内部风险分析

(1) 信用评价体系不完善、自身意识薄弱所造成的风险。现实中部分中小企业利用财务造假来获取担保, 这种现象表现在制作双重账务;一份是给税务局的“亏损账”, 另一份则是给银行与投资担保公司的“盈利账”, 并且所制造的盈利额度与银行的要求额度刚好。部分担保公司面对这些明显的假账却没有风险意识, 在争取客户时往往不注重中小企业的实际发展能力, 仅通过简单的信用评估便确定为自己的客户, 忽视他们的偿债能力, 这也使得投资担保公司的经营风险倍增。

(2) 存在违规经营、非法操作所造成的风险。投资担保公司以自有资金进行高息放贷之外, 更多的则是通过各种渠道承诺较高的回报, 以此来广泛吸收民间资金进而用于放高利贷。这种做法对于投资担保公司来说, 属于高收益与大风险并存, 因为只要其中一个环节出现坏账无法填补, 整个资金链就会断裂。部分投资担保公司都是不仅从事银行担保业务, 还违规吸收社会资金进行理财最终导致破产。

(3) 缺少高品质的管理团队所造成的风险。中小投资担保公司一般组织架构简单、业务流程单一、职能部门较少, 企业的管理者更多的是进行人治, 决策上具有很大的主观性和随意性, 缺乏科学性以及合理性。而且很多投资担保公司的制度仅仅流于形式, 没有做到全面化、系统化、规范化。这样的投资担保企业可持续发展能力非常弱。

1.2 外部风险性分析

(1) 政策、法律缺失风险。主要是河南省法律、法规的缺失以及政策的不可执行性。最主要的是国内投资担保法律法规的不健全。《中华人民共和国担保法》是一部有关担保的根本大法, 但它仅从最基本的层面上对担保方式、责任等作出了一些粗略的规定, 对担保行业中可能出现的问题及其风险等都没有具体规定。

(2) 监管缺失风险。从2009年开始, 河南省具有担保公司审批权限的机构变更为河南省工业和信息化厅, 担保公司是为中小企业融资提供担保的企业。在性质上属于金融机构, 可是却由工业和信息化厅来监管, 存在监管机构不合理的情况, 必然容易造成监管缺失、弱化、不到位的情况。

2 河南省投资担保公司的风险控制措施

通过以上对省内投资担保公司的内外部风险分析, 可见我省的投资担保行业发展还面临着巨大的考验, 面对这些风险, 各方面应该为此做出应有的努力, 使投资担保行业为未来的市场经济发挥更大的作用。以下就从前文分析的内外部风险着手, 有针对性地提出应对省内投资担保行业风险的措施。

2.1 内部风险控制措施

(1) 完善省内投资担保行业的信用评估制度、创建先进的风险管理文化。

首先, 河南省应建立完善的投资担保公司信用评级制度, 之后再由投资担保公司依据自身的特点和性质灵活的参照评级指标对每一个求保企业进行考核, 避免对信用等级低的中小企业进行担保。

其次, 还应该将风险意识灌输到每个员工的脑海里, 在拓展业务时, 将这种意识培养成职业素养, 对寻求投资担保的每个企业, 都应保持高度的职业怀疑态度, 做好充分的事前调查, 避免忽视任何细节;对于过程要考虑周全, 防止任何环节的风险发生, 以此来降低投资担保的风险。

(2) 加强监管与努力创新。

就河南省投资担保公司存在的违规经营, 谋取高收益的风险控制而言, 除了健全和完善内部风险控制机制、建立预警指标体系和风险准备制度等措施以外, 可以通过创新投资担保方式在控制业务风险的同时提高收益, 担保机构开展的业务基本上都以贷款担保为主, 我们可以通过证券、履约、退税、政府采购、进出口信贷等方式开拓更广阔的担保领域。

(3) 组建高品质的管理团队, 规范业务流程和风险防范体系。

高品质的管理团队是任何公司发展壮大不可或缺的, 尤其是投资担保公司, 一个优秀的投资团队, 会直接减少坏账率。同时, 规范的业务操作流程和制度, 做好提前防范风险的准备, 高效的风险防范体系能够有效地降低风险系数。

2.2 外部风险控制措施

(1) 建立健全投资担保法律、法规。在此针对河南省投资担保行业所面临的风险, 省内的政府部门都应做好自己的职责, 切勿错位、失职;国家更应该制定全面的投资担保法律监管体系。

(2) 加强省内投资担保行业的监管体制。投资担保行业所必需的是强制性和自律性的监管机构。因此, 河南省应加强对投资担保机构业务开展的规范, 建立健全必要的统计和检查制度, 定期或不定期的检查投资担保机构对国家各项法规、政策的执行情况, 并及时掌握投资担保机构的业务开展情况。积极探索对投资担保机构信用的评级办法, 通过对投资担保公司的评级, 引导投资担保机构按照规章制度合法经营。

3 结语

随着我国经济的飞速发展, 中小企业的日益壮大, 国民生活的日益富足, 以投资理财为主的投资担保公司注定将成为国民生活中必不可少的一部分, 也必定将成为经济市场中不可或缺的重要组成部分。为此要加强对投资担保行业的规范和支持, 使得这一行业在未来的市场经济中发挥更好更大的作用, 为国家未来的发展做出贡献。

摘要：河南省的投资担保公司发展势头旺盛, 但是省内投资担保公司的发展并非仅处于有利的一面, 在投资担保过程中也出现了各种各样的弊端, 这些弊端有的阻碍了中小企业的良性发展, 有的则是危害到投资担保企业自身的快速、高效发展。本文从省内投资担保行业内、外部风险为出发点, 有针对性地为其提出有利的风险防范措施。

关键词：风险分析,风险控制