关于信用卡的知识

2022-07-02

第一篇：关于信用卡的知识

关于举办“投资理财知识讲座暨公文写作与处理培训班”的通知宁信用会秘发[2011]4号

宁夏社会信用体系建设

促进会秘书处文件宁信用会秘发[2011] 4号

关于举办“投资理财知识讲座暨公文写作

与处理培训班”的通知

各会员单位：

为进一步做好对会员单位的服务工作，帮助会员单位办公室工作人员及有关方面提升公文写作水平，提高投资理财能力，宁夏社会信用体系建设促进会决定举办“投资理财知识讲座暨公文写作与处理培训班”。现将有关事项通知如下：

一、时间和地点

讲授时间一天：2011年9月17日(星期六)上午8:30—12:00，下午2:30—6:00。

宁夏银行四楼会议室(银川市北京中路157号自治区公安厅对面)

二、内容

1、投资理财知识讲座;

2、公文写作与处理。

三、主讲专家

培训班邀请自治区人民政府办公厅、南京证券的有关实

1 际工作者、专家分专题讲授。

四、参加人员

会员单位及分支机构办公室工作人员和有关对投资理财有兴趣的人员。

五、费用

参加本次研修班的所有人员费用免收。

六、要求及联系方式

举办“投资理财知识讲座暨公文写作与处理培训班”，是促进企业、政府和协会交流、联系的重要平台，培训班内容实用、操作性强，请各有关单位积极安排相关人员参加。

请将参加培训班人员职务、姓名、联系方式于9月16日前报宁夏社会信用体系建设促进会秘书处。

联系方式

杨京晶 (0951)5056783 505682

5 电子邮箱：nxxycjh@163.com 网址：宁夏诚信网

宁夏金融网

二〇一一年九月十四日

主题词：信用培训班通知

报送：名誉会长、会长，名誉副会长、副会长，常务理事、理事。

自治区金融办、自治区民政厅，自治区建设“信用

宁夏”工作领导小组成员单位、自治区金融生态环

境建设办公室暨金融债权维护协调小组。加发：有关市、县(区)诚信办(金融办)。

宁夏社会信用体系建设促进会秘书处 2011年9月14日印

第二篇：关于信用卡诈骗的司法解释

 两高关于妨害信用卡管理的司法解释

(2009年12月16日实施)

 中华人民共和国最高人民检察院

关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释 (2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过)

中华人民共和国最高人民法院中华人民共和国最高人民检察院

公告《最高人民法院、最高人民检察院》已于2009年10月12日由最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日由最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过，现予公布，自2009年12月16日起施行。中华人民共和国最高人民法院中华人民共和国最高人民检察院二OO九年十二月三日为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下:

 中华人民共和国最高人民法院

 第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用           卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。

伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”: (一)伪造信用卡5张以上不满25张的; (二)伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的; (三)伪造空白信用卡50张以上不满250张的; (四)其他情节严重的情形。

伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”: (一)伪造信用卡25张以上的; (二)伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的; (三)伪造空白信用卡250张以上的; (四)其他情节特别严重的情形。本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。

 第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法      第一百七十七条之一第一款第(一)项规定的“数量较大”;非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规定的“数量较大”。有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”: (一)明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的; (二)明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的; (三)非法持有他人信用卡50张以上的; (四)使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的; (五)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(三)项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。

 第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚;涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。

 第四条为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。

 承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。

 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:  (一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;  (二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;  (三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;  (四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;  (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;  (六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。  恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。  恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

 第七条违反国家规定，使用销售点终端机具(P○S机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。  实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

 持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

 第八条单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的，定罪量刑标准依照各该条的规定执行。

第三篇：关于招商银行信用卡的常见问题

1. 还款

附近无招商银行，智能机下载掌上生活软件，添加银行卡，可快速还款

2. 送礼物问题

拿到卡两个月内，三笔消费，每笔最低188元，包括网上银行消费

3. 最低还款之外的欠款

最低还款后，未还部分从还款日后第二天开始计算利息，日利息万分之五

4. 取现

每日取现额是可取现额的一半，如你信用额度10000，可取现额是5000，日取现额是2500 取现手续费是取现值的百分之一，最少不少于10元

5. 年费

每年消费6次免年费，包括网上银行消费。(我的卡年费是300，所以还是挺高的)

第四篇：关于2011大学生使用信用卡的调查问卷

2011年大学生使用信用卡现状的调查

各位同学：

您好，我们是宁波理工金融专业的同学，占用您几分钟宝贵时间，请您填写一份关于我校大学生信用卡使用情况的调查问卷，我希望通过这次问卷调查了解大学生信用卡的使用情况以及大学生对信用卡的态度，感谢您的配合!

1、您的性别：()

A、男B、女

2、您所在的年级：()

A、大一B、大二C、大三D、大四

3、您目前拥有信用卡的数量是多少?()

A、0B、1C、2D、3张及以上

4、您目前每月的生活费多少?()

A、800以下B、1000—1500C、1500-2000D、2000以上

如果您选择的是A，请做第5-9题，如果选择的是B、C、D，请做 10-21 题

5、您不办理信用卡的原因主要是：(多选)()

A、没有必要B、容易养成透支高消费的不良习惯

C、不适应信用消费的模式D、不知道怎么办理

E、其他(请注明)

6、您认为信用卡的哪些功能比较能够吸引您?(多选)()

A、可以进行超前消费B、可以培养理财能力

C、没钱时用来应急D、可以增加自己的信用度

E、拥有信用卡很时尚F、交款方便快捷

G、可以进行网上购物

7、今后你是否会办理信用卡?()

A、是B、否C、不一定

8、您对生活费的支出是否有计划?()

A、有计划B、无计划

9、您如何看待超前消费?()

A、很好的消费意识，很支持B、不支持不反对，量力而出

C、坚决反对，导致冲动消费和过度消费

10、您是通过何种途径办理信用卡的?()

A、身边老师、同学的介绍B、银行校园促销活动

C、报纸、电视等媒体广告D、其他(请注明)

11、您办理信用卡的原因有：(多选) ()

A、方便B、超前消费

C、学习理财D、受身边同学影响

F、获得办卡赠送的小礼品G、获取良好的信用记录

H、其他(请注明)

12、您每月使用信用卡的频率大约是：()

A、没有使用过B、1-3次C、4-6次D、6次以上

13、您经常使用的信用卡功能是(多选)()

A、分期付款购买商品B、刷卡消费

C、增加自己的信誉度D、其他(请注明)

14、您对生活费的支出是否有计划?()

A、有计划B、无计划

15、您如何看待超前消费?

A、很好的消费意识，很支持B、不支持不反对，量力而出

C、坚决反对，导致冲动消费和过度消费

16、您是否使用过信用卡进行超前消费?()

A、否B、偶尔C、经常

17、超前消费后您是否能按时还款?()

A、是B、有时C、否

18、您可以承受的平均超额度是：()

A、300元以下B、300-500元

C、500-800元D、800元以上

19、您是否有使用信用卡冲动消费的经历?()

A、经常这样B、有时候C、很少D、完全没有

20、您对所办信用卡的各项条款清楚的有：()

A、年费及免除方式B、转账、异地存款等手续费

C、免息期D、滞纳金

E、透支利息F、最低还款额

G、挂失、消卡等业务

21、信用卡的使用是否会影响您的消费水平?()

A、没有影响B、影响不大C、影响很大

第五篇：关于信用卡使用情况调查的统计分析报告

一、调查设计

1、调查时间：本次调查的时间从2012年12月24日开始，截止至2013年1月5日正式完成，历时13天。

2、调查方式：本次调查活动我们采用了问卷调查法，访谈法收集了大量的一手材料，同时我们还通过网络、报刊收集了大量与之有关的二手材料，这些一手资料和二手资料为我们调查报告提供了大量的宝贵经验。此次调查所使用的调查问卷共140份，采用的是随机调查的方式。

3、调查对象：主要是以20岁到40岁的青年人群为主,本科及以上学历的人群占大多数。

4、调查地点：南京新街口、夫子庙

5、调查目的：了解消费者如何使用信用卡，帮助消费者正确使用信用卡。

二、报告提要

据有关数据调查显示，中国信用卡发行量2003年约为300万张，而到2006年底，达到5000万张，即使在金融危机影响下的2008年，也已经达到近1.3亿张,截止2009年12月，我国信用卡发行量已经突破3亿。可见，信用卡市场将是一个十分具有前景的潜力市场。

随着国内经济的大力发展，尤其是在金融危机后，中国政府鼓励消费的政策实施，我国目前已处于消费的升值期。饮食、服装、电子产品等方面成为信用卡消费热点，因此信用卡方便快捷的消费方式、超前消费的理念受到了大多数人尤其是年轻人的追捧。然而，信用卡是对中国传统观念的挑战，而如何从正面健康的引导，树立起新一代人正确的理财与消费观念，是包括教育机构、发卡银行在内的所有社会成员应当思考的问题。

2012年12月24日起，我们调查小组对南京地区信用卡使用情况进行了问卷调查。截止1月15日共有140人参与调查，其中男性占到了46.8%，女性占到53.2%;年龄段以20岁到40岁的青年人群为主，本科及以上学历的人群占大多数。

三、调查数据整理

1您的性别 A男 B女

2您的年龄

A、18—25 B、25—35 C、35—45 D、45岁以上

1 18-25, 21%25-35, 18%123445岁以上, 28%35-45, 33%

3您拥有信用卡张数

A2张及以下 B3—5张 C5张以上

4您有哪家发卡行的信用卡(多张选择主要使用的)?

A、中国银行 B、中国农业银行 C、中国工商银行 D、中国建设银行 E、中国交通银行 F、兴业银行 G、招商银行 H、光大银行 I、中信银行 J、其他_________

5您使用信用卡的原因?

A、积分奖励