信用卡基础知识范文

第一篇：信用卡基础知识范文

信用卡基础知识

发布日期：2010-06-04

 信用额度

根据持卡人的申请，银行会为申请者信用卡核定一定的信用额度，持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额。银行可根据持卡人消费情况定期进行调整，持卡人也可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度。

 可用额度

可用额度是指您的卡片即时可以交易使用的信用额度。 可用额度的计算方式如下：

例如：你的信用额度为2万元，已入账的未还金额为1万元，未入账的已使用金额为4千元，溢缴款为0元，则此时你的可用额度为6千元。

注：可用额度会随着每一次的消费而减少，随您每一期的还款而相应恢复。

 溢缴款

溢缴款指的是持卡人的可用额度超出其信用额度的部分。溢缴款不计算利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用。持卡人消费时，如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。

我行溢缴款取现费用为取现金额的0.5%,最低2元  账单日

银行每月会定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额,并为持卡人邮寄对账单。此日期即为信用卡的账单日。

 到期还款日

到期还款日是指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。到期还款日为银行生成账单日起，加上免息还款天数之后的日期。如持卡人的账单日是每月3号，免息还款期为20天，那么持卡人的到期还款日则为每月23号(3+20)

 免息还款期

免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起至最后还款日止，最短20天，最长50天。透支取现交易不享受免息还款期待遇。

若消费者在到期还款日前未全额还款，则不享受免息期待遇。银行将按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。计息日期从记账之日起至还款日止，计息本金以实际应还金额计算。

若消费者在到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额，银行除将按规定计收利息外，还将按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。

计算举例说明：

假设您的账单日为某月17日，到期还款日(以每月30天为例)为下月7日(若该月为31天，则为下月6日，大小月按此推算)。

若您4月15日消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月15日，因您的账单日为4月17日，到期还款日为账单日后20天为5月7日，该笔消费最长可享受免息期为23天;

若4月18日您消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月18日，由于该笔消费款应于5月17日账单日出账，因此距到期还款日6月6日有50天，则该笔消费最长可享受免息期为50天。  最低还款额

信用卡产生透支，而在到期还款日时无力全额偿还欠款，则可偿还最低还款额，通常为透支额的10%，设有最低标准。最低还款额的标准会在信用卡的对帐单上标明。最低还款额的概念等于是在向银行表明您并非恶意透支而不想归还欠款，只是暂时没有偿还能力而已。偿还最低还款额将无损于个人信用。

一般情况下最低还款额为累计未还消费本金的一定比例(我行为10%)，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金，以及上期账单最低还款额未还部分的总和。

最低还款额计算公式如下：

最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)*10%

 循环信用

循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。使用信用卡时，消费者可以按照自己的财务状况，在每月的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。基于自身的理财需要，当消费者偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，应还全额减去所还金额的差值就是循环信用额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅能让持卡人享有刷卡的便捷，更是轻松理财的好选择。

循环信用的利息计算：

李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日; 4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务;本账单周期李先生仅有一笔消费4月15日，消费金额为人民币1000元;李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元;

不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：

若李先生于5月7日前，全额还款1000元，则在5月7日的对账单中循环利息=0元。 若李先生于5月7日，只偿还最低还款额100元，则5月18日的对账单的循环利息=16.40元;具体计算如下：1000元×0.05%×22天(4月15日-5月7日)+(1000元-100元)×0.05%×12天(5月7日-5月18日)循环利息=16.40元。

 滞纳金

滞纳金指截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例结计的费用。目前，滞纳金为最低还款额未还部分的5%计算，最低10元人民币。

计算公式为：

滞纳金=(最低还款额-截止到期还款日已还款额)×5%  关联还款

关联还款是一种比较便利的还款方式。持卡人可以指定一张本人借记卡作为信用卡的关联还款账户。到每个月还款日，银行会从持卡人指定的借记卡中扣除本月账单。

现金提取

发布日期：2010-05-29

取现分为预借现金(透支取现)及溢缴款取现，您(仅限持卡人本人)可在我行营业网点及国内外带有银联标志的ATM机上办理取款，每日取现最多三次，取现时需输入正确的交易密码。

如在我行营业网点取现，还应在取现单上签名确认。为保证您的用卡安全，我行规定您的卡片每天在ATM终端可提取现金不超过2000元。超过2000元您可至我行网点办理取现。当提取现金超过1万元时，为确保您账户的资金安全，网点受理人员会核对您的身份证件，敬请配合。

分期付款

发布日期：2010-06-01

邮储信用卡“笔笔分”单笔免息分期付款、“任意分”账单免息分期付款帮您花少钱办大事，超前享受幸福生活。

举例：黄金周一过境外游价格直降，张女士一直想带全家人去一次普吉岛，发现7200元就能全家出行。她刷卡购买了旅行套餐，并拨打信用卡客服热线把该笔交易申请12个月的“笔笔分”分期，每月只须还643.2元(含手续费)，就能轻松实现全家畅游的梦想! 本金：7200元 分期期数：12个月 每月手续费：0.6%

每月还款金额：7200 x 0.6%+7200/12 = 643.2元  马上行动：

您可致电我行信用卡客服热线或登录网上银行申请办理分期业务。  期数随心选：  “笔笔分”和“任意分”都可以申请3个月、6个月、12个月、18个月、24个月共5档期数，每月为1期。成功申请的分期付款业务，其分期付款期数自申请后收到第一份账单的当月起算。

 实惠收费：

分期付款手续费按月收取，每月收取分期付款总金额的0.6%，减轻您每月的还款压力。在您资金盈余时，可在当期账单日后通过我行信用卡客服热线或网上银行申请分期提前还款，以释放您的可用信用额度，我行不收取提前还款手续费。

 其他事项：

申请“笔笔分”和“任意分”当期账单日(含)之前，申请人可通过我行信用卡客服热线或登录网上银行撤销分期付款，如果撤销成功，则申请撤销当天日终计收分期撤销手续费20元，账单日不再进行分期分摊。

您(主卡持卡人)可申请将主卡及您名下附属卡交易或部分账单余额转为分期付款，附属卡持卡人暂不能申请“笔笔分”和“任意分”分期付款服务。

您在消费交易时已经获得积分，申请分期付款时不增减积分，且每期分期分摊时不再获得积分。 当您的账户发生逾期时，不能申请分期付款。

申请“笔笔分”和“任意分”免息分期付款的限制条件：不包括预借现金、酒店预授权交易、争议交易、手续费、利息、未偿付分期付款余额和其他我行指定的内容。

您的分期付款可能因为账户、卡片状态不正常而提前终止，请您按照当期账单的应还款额及时还款。不正常账户状态包括账户连续逾期3期或以上、账户冻结、账户止付、账户关闭、到期未续卡过期账户、持卡人死亡、持卡人资信状况发生恶化不再适合进行分期付款业务等;不正常卡片状态包括卡片止付、卡片注销、卡片被确认为欺诈申请或交易、卡片因逾期而被停用等。

第二篇：信用卡基础知识(二)

认同卡

认同卡之功能基本上和信用卡是一样的，但认同卡是发卡银行和非营利事业机构、宗教团体或慈善机关所联合发行的，具有公益之功能，消费者因对此非营利机构之认同而申请此卡，而银行会将持卡人消费金额之特定比例回馈给此非营利机构，如学校认同卡、职棒认同卡等等。

慈善卡

慈善信用卡，又称爱心信用卡或公益信用卡，是银行与各慈善机构或爱心企业联合推出的信用卡。该类信用卡除具有普通信用卡的循环信用、预借现金、商户优惠等常规功能外，一般还再提供用户消费银行捐赠的慈善功能，让用户正常刷卡消费也能积累慈善爱心。部分慈善信用卡甚至还能享受终身免年费的优惠。

只要办了慈善信用卡就必须捐款?

否，只有某些慈善信用卡有这项规定，如农行金穗慈善信用卡。大部分慈善信用卡的自动捐赠功能是由持卡人来选择是否开通，捐款额度也可由持卡人来决定的。

使用慈善信用卡进行消费交易，都会自动扣除1元用作慈善事业捐赠吗?

否，大部分的慈善信用卡都不会要求持卡人自动捐赠。只有农行金穗龙母慈善信用卡和光大母亲水窑• 爱心信用卡在每一笔持卡消费后，自动扣除持卡人帐户1元用于慈善事业。

办理慈善信用卡是否终身都不需要缴纳年费?

否，目前只有两家银行(建设银行、北京银行)的慈善信用卡享受终身免年费的政策。部分银行虽不带终身免年费的优惠政策，但可享开卡银行的年费优惠政策。

如何了解我的捐款是不是真向慈善事业捐赠了?

大部分慈善信用卡都是银行与慈善基金会合作的，其中注明的基金会有中国红十字基金会等。持卡者可向与开卡银行合作的慈善基金会咨询。开卡银行是否真的有履行捐赠爱心的承诺。

环保卡

所谓环保信用卡大体可分为两类：从广义上看，环保信用卡皆由可降解环保材料制作。推广电子账单或采用可再生纸，不但方便快捷还会解决账单丢失的苦恼;狭义上看，环保信用卡出了具备上述两点之外，还与一些环保机构合作，通过认养树苗、购买碳排量等途径为环保出力。

可降解材料信用卡

可降解材料信用卡是指卡片采用了国际上最先进的环保材质PETG，这种材料降解后能形成水和 二氧化碳，减小了传统PVC卡片废弃后对于环境的威胁，从而避免带来白色污染的环保信用卡。

1.没有环保卡片的银行：中银、工商、浦发、民生、中信、广发、招商

2.有环保卡片的银行：深发、农行、兴业、光大、建行、交通

3.环保主题信用卡：深发靓绿卡、兴业低碳、光大零碳、农行金穗环保卡、建行红松

4.与环保机构合作的信用卡：兴业低碳、光大零碳、农行金穗环保卡

低碳信用卡

☆低碳信用卡

所谓低碳信用卡是指，通过信用卡碳减排量个人购买平台，持卡人可根据个人每年预计产 生的碳排放量，购买相应的碳减排量，实现个人碳中和。碳中和，是指企业、团体或个人通过 购买碳信用的形式，资助符合国际规定的节能减排项目，以消除企业、团体或个人的碳足迹， 从而达到环保的目的。

☆低碳信用卡的来源

这是英国环境部长戴维·米利班德于06年的一个方案，该方案规定每一位公民都将被给予一张 碳“信用卡”。个人碳额度是奖励节能者直接和美好的愿望。碳额度将会因每次买汽油、付能 源账单或者定购机票时被从碳信用卡中相应减扣。

如何购买碳减排量?

您可以登陆银行网站购碳平台，通过个人碳排量计算器可计算出个人每年预计产生的碳排放量。然后以积分或者积分加元现金的形式购买你所消耗的碳排放量。

关于低碳信用卡资费

以兴业银行为例，成功申办“中国低碳信用卡”，即自愿承诺卡片激活后的首年购买定额的碳减排量，金卡2吨，普卡1吨，碳减排量35元/吨。额外需增加购买也可在申请表指定栏位写明。通俗的说就是该卡除年费之外每年需额外支付35元钱用于环保事业普卡35元

购买碳排量的资金去向?

购买碳减排量的记录可予追溯，您将拥有“个人绿色档案”，可登录北京环境交易所网站查询个人的碳减排量购买记录及所支持的碳减排项目信息。银行定期会将您购买碳排量的资金捐给北京环境交易所。

兴业银行就率先在信用卡领域，引入了低碳概念。据悉，兴业银行的这张低碳信用卡，在申请办理时对于申请人的一项额外要求就是承诺首年购买的定额碳减排量，如金卡用户承诺的购买量为2吨，普卡用户承诺的购买量为1吨(目前国内主要从事碳排放交易的是北京环境交易所，每吨碳减排量的价格是35元)。此外，在2010年12月31日前，持卡人每刷卡1笔，兴业银行将出资1分钱，向环境交易所购买碳减排量。据兴业银行信用卡中心介绍，未来兴业银行还将推出以信用卡积分换购的方式，用于购买碳减排量。

光大银行也推出了一张“绿色零碳信用卡”。即日起至6月30日，该卡客户刷卡金额达到15000元，就可获赠1吨碳减排量，由光大银行代为支付购买碳减排量的费用。据介绍，光大信用卡中心还将不定期给客户发送短信或致电，邀请客户进行碳额度的购买。如果客户愿意购买的话，金额将由信用卡进行扣除。作为额外回报，光大银行将赠出35000信用卡积分作为对客户支持环保事业的感谢。

异形卡

标准卡为国际统一尺寸的卡品，它的尺寸是85.5mm×54mm×0.76mm。异形卡及详细介绍而今由于个性的需求印制不受尺寸的限制，导致了在世界各国出现不少形形色色的“怪异”卡，此类卡我们称之为异型卡。其中诸如长方形的，正方形的，三角的，椭圆圆形等几何形卡，我们称之为“非标准卡”;把动物形状、娃娃形状的一些特别形状卡称为“准异型卡”。相对而言“准异型卡”的制作工艺要比几何体难度更大一些。

常见的异型卡主要有两种用途，一方面是用在胸卡上，根据客户的不同要求，胸卡的大小差异很大，最小的有20mm×40mm，叫胸牌更为贴切，最大的有90mm×130mm，另外主要用于门禁卡上，均可做成几十种形状，如匙扣卡，钱币卡，如同轿车上的遥控器一般，即现代又美观。

现在以PVC为材质的用于方方面面的印刷品越来越多，比如：展览会的门票、展览展示牌、用于商场内的广告牌等，可制作特种卡的尺寸为310mm×380mm，厚度为0.15mm--1.55mm。

异型卡并不是指某种类型的卡。通俗的说，形状上非规则的都可以称作异型卡。异型卡内可以封装各种各样的芯片，也就是说可以具有多种不同功能。

异形卡是根据个性化需求量身订做的非国际标准卡，卡基厚度有0.3mm、0.5mm、0.6mm、0.76mm等类型，卡片尺寸也有别与常规卡片，并可能在卡片封面上使用个性化的图案或有纪念意义的图片。

异型信用卡

信用卡标准卡为国际统一尺寸的卡品，但随着个性化时代的来临，导致在世界各国出现了不少形形色色的"怪异"卡，此类卡被称之为异形卡，我国信用卡市场现在流行的主要有兴业银行的加菲猫卡、浦发银行的WOW卡、招商银行的MSN卡等等。

按照信用卡形状不同，可以分为标准信用卡和异形信用卡。异形卡的优点在于具有个性，卡面通常是纪念图案或个性喷绘，卡片大小也有异于标准卡片，具有一定的欣赏和收藏价值;然而因为异形卡的卡片尺寸非常规，所以只能进行商场刷卡、网上支付等，无法在自动柜员机上使用，因而异形卡的发行通常是附于一张标准卡片之上的。也就是说办理异形卡时，会同时办理一张标准信用卡，以便满足持卡人不同的使用条件。

由于异形卡形状不规则，不能确保所有的插卡式终端机都能识别，因此异形信用卡只能作为消费不能取现与还款不可以在ATM与CDM机上使用。为确保持卡人可享受信用卡的所有服务，因而银行信用卡机构会在为用户办理异形卡时同时办理一张标准卡片，以确保在无法使用异形卡的情况下，依然可以享受信用卡服务。

银行推广异形信用卡的主要目的是满足市场个性化需求，同时也是为了增大发卡数量，而申请人在办理此类卡片时一定要理智，不要盲目办理过多卡片，否则每年的卡片年费或规定刷卡次数都会对持卡人造成一定的经济负担。

2003年8月，广东发展银行与万事达卡国际组织联合推出南航明珠信用卡，其非常版分为M型和F型。2004年招商银行推出招行VISA MINI信用卡，一张大卡，一张小卡，异型卡比普通卡小43%，该卡为国内首张VISA MINI信用卡。同年，宁波市商业银行推出汇通车友贷记卡，一张大卡，一张小卡，异型卡的宽度仅为大卡的二分之一，且卡片的横向一边呈圆弧形状。2005年9月，兴业加菲猫信用卡登场，它不仅分为标准普通卡和情侣卡两种类型，每种类型又分为大卡和小卡两张。其中小卡也是万事达异型卡的圆弧状风格，而更为有趣的是将情侣卡版的两张小卡的圆弧状一边拼合，出现两只加菲猫的尾巴完美缠绕的画面，应了情侣甜蜜缠绵，和和美美的景。2006年，异型信用卡更加热潮涌动，层出不穷。2月，招行MSN珍藏版迷你信用卡发行，6月，光大银行世界杯纪念卡首发，7月上海浦东发展银行WOW信用卡发行，8至9月间，光大银行如意三宝信用卡，“福”信用卡相继推出，10月，光大银行与中国银联合作推出光大高尔夫信用卡，这次也是中国银联首发异型卡。11月，兴业银行与腾讯公司联手推出兴业QQ秀信用卡。其中，光大世界杯纪念卡的异型小卡为国内首发的异型刀卡，即卡片做成小刀形状，还特别赠送刀卡套一个，在不使用时，可将刀卡收藏在刀套内，以保护卡片。浦发行的WOW卡分为一张大卡四张小卡，异型小卡将卡片的一边设计成了半圆型。首发的银联异型卡也将卡片的一边赋予了圆润的高尔夫球半球形状。另外，除多数卡为一张大卡一张小卡的搭配外，浦发行的WOW卡，招行的MSN卡，兴业的QQ秀卡均为一张大卡四张小卡。而光大如意三宝信用卡甚至为一套三张大卡三张小卡。

各行信用卡迫切抢占市场的这几年间，陆续问世十余款异型信用卡，一种个性化的事物形成了它弱小而精悍的族群。从绝对数量看它是弱小的，从市场情势上看它也是强大的。特别是06年数家银行多款异型信用卡产品纷至沓来，正说明它独特的个性魅力正被视为各行争取信用卡客户的夺宝奇兵。而它做为品牌建造的重要组成部分，也被各家银行卡组织所张扬。随着万事达，VISA等国际卡组织国内首发自己品牌的异型信用卡之后，06年10月中国银联也首发银联品牌异型卡，即光大高尔夫信用卡。

的确，单看各种异型卡区别于普通中规中矩的信用卡而呈现的小巧别致的外型，就足已吸引大众的眼球，MINI型的，圆弧型的，球型的，刀型的，M和F型的，不一而足。但不仅仅如此。赋予它们的设计主题千姿百媚，煞为精彩。比如招行MSN卡，其主题为MSN所代表的商务化风格，表现在卡面上四张小卡的设计分别为足智多谋的点子王卡，精明强干的工作狂卡，精打细算的金算盘卡，时尚知性的万人迷卡，传达出办公室氛围下老板，男性精英，财务人士，白领女士四种有代表性的职业角色的工作状态。相信这种商务主题的勾勒深得不少现实白领的心。接受这张卡就像认同自己的职业身份那么自然而然。

又如浦发行的WOW卡，将小卡异型部分的圆圈形状加以利用发挥，分别以篮球、柠檬片、MP3按键界面，照相机镜头四种圆润的造型影射年轻人的韵动时尚。这四款分别为清新柠人卡，活力飞扬卡，韵味十足卡，激情四摄卡，势不可档的魅力拨动着年轻时尚个性群体的心弦。而兴业银行国内首发加菲猫情侣信用卡，功夫亦在卡外，只用“情侣”二字便能将恋爱中的男男女女尽收网底，亦不失为精明的主题设计。此外，光大银行如意三宝信用卡，更发挥了一拖三的功效，以卡面上描绘的星星、月亮、太阳比喻一家三口的孩子、妈妈、爸爸三种角色。无论家庭中的哪一位都会在卡片和美家庭，浓郁亲情主题的感染下鼓动另两位家庭成员加入“如意三宝”的行列。再如兴业银行QQ秀信用卡，利用一张大卡四张小卡上的QQ秀动画人物形象，向1.2亿腾讯QQ用户展示QQ秀的风采，更让QQ秀玩家倍感亲切和荣耀。如此一来，不仅QQ秀深入人心，发行QQ秀信用卡的兴业银行也会随之收获关注的目光和客户的追捧。异型卡的存在，充分拓展了卡片设计的空间，更多新颖的创意元素融入其中，令卡片在鲜活的主题之下光彩夺目。另外，如招行MINI信用卡那样可系(腰间)，可挂(耳环、项链)，可圈(钥匙扣)的携带方式，也显现了异型卡的小巧灵活，时尚便利的特性。可以说，异型卡给信用卡族带来了精彩纷呈的变幻，玩转着方寸之间的惊喜。

异型卡的异反映在与普通信用卡的功能等多项指标的比较上，也具备明显的特征。普遍而言，异型卡不能在自动取款机(ATM)，自动存款机(CDM/CDS)及插卡式终端机使用，因此不能用于预借现金。同时，异型卡不能进行手工压单操作，因其卡面信息并非凸印字符。如此，它的功能显得较为局限。若真正全面的使用信用卡时，仅仅带上一张异型卡显然是不够的。异型卡作为普通信用卡的附带产品，其帐号信息管理，不同银行的操作也存在差别。有的银行，大卡和小卡共用同一卡号，任何一张开卡可视为两张同时开卡。有的银行，大卡和多张小卡采用不同的卡号，使用前必须对本张信用卡进行开卡激活。倘若每张卡都开卡了，原来只需管理一张卡的事情变成了管理多张卡，多个帐号。不仅管理成本增加，失卡风险也增加了。以上这些应当算作异之异端吧。然而出于风险的考虑，它们的存在似乎又不可避免。

我们知道如今的银行皆举免费旗，为了营销毫不吝惜地大手笔挥卡布阵，往往无论是大卡还是小卡，只要是年费给我们的印象定是“免”字当头。然而也有些银行利用小卡的特异打起年费或工本费的主意。25元，30元，40元，50元不等的费用金额会让多少客户望而却步，会令多少新客户的潜在冲动被压抑或打消呢?像招行MSN卡出台的发卡后三个月刷卡6次免次张卡片工本费的规定，就高明地令通情达理的客户在你来我往，互惠互利中心悦诚服了。每年最低一百元的年费尚可免除，小小卡片的费用又何处而来，又何需斤斤计较呢?

我们大可认为异型卡族群可以一致攘外，然而它内部的不安分因素也藏匿其中。毕竟打上异型烙印的事物，不等同于有特色的事物。换而言之，不是每件异型的事物，都是有特色的。异型的品质其实参差不齐。如果一样事物仅仅靠异样外型的模仿来变成异型，并以此取悦人心，迎得客户，其结果必将是徒劳无益的。对于任何打“异型”牌的银行和他们的信用卡产品，怎样才能在异型族群中脱颖而出，艳压群芳呢?有专业人士表示，不同的年龄层，不同的职业，不同的个性群体，对异型卡的认知和需求显然存在着差异。如何把握好这种差异化，从而定位贴切的内涵，充分发挥异型卡的特质，赋予普通信用卡和异型信用卡的完美结合，以至最终在营销和维护客户等关键因素上显现出不可替代的价值和不可撼动的地位，这才是发行异型卡的意义所在。如此，才不至于让原本付出数倍卡片成本的产品连“特异功能”还未大张旗鼓，大显身手，就变成销声匿迹，默默无闻的“稀世珍品”。

循环信用

循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。

你可以根据自己的财务状况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额的多少(但不能低于最低还款额)。当你偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。

循环利息计算方法：如每期消费在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。

举例：

(1)。循环利息计算方法：

假设：王小姐持有的某张信用卡每月的帐单日设定为16日，最后还款日为次月6日。

11月2日，王小姐消费￥400元，11月3 日为记帐日;

11月10日，王小姐消费￥600元，11月11日为记帐日;

11月16日，银行为王小姐结算当期所有交易，帐单列印11月应缴款金额为￥1000元。

在12月6日之前，王小姐还款1000元，则不必支付任何利息，循环利息=0。

在12月6日之前，王小姐也可以只偿还最低还款额(1000×10%=100)。若于12月6日还款100元，12月的对帐单将列印的循环利息为：【￥400×8天(11/2—11/10)+￥(400+600)×25天(11/11—12/5)+￥(400+600-100)×11天(12/6—12/16)】×0.0005=￥19.05。

(2)。预借现金利息计算

11月11日，王小姐预借现金￥1000;

11月12日，为记帐日;

11月16日，帐单列印11月最低还款额为￥1002.5,其中包括预借现金利息：￥1000×0.0005×5(11/12—11/16)=￥2.5。

若在12月6日全额还款，那么12月16日的对帐单列印的循环利息为：￥1000×0.0005×19(11/17—12/5)=￥9.5。

女性卡由于女性喜爱购物，乐于消费，各银行纷纷推出卡面靓丽、外形时尚、在购物、美容、积分、保险等方面有赠送或诸多优惠的女性信用卡。

一部分女性信用卡仅对女性开通申请和发放;另一部分女性卡并没有限定申请人性别，只是由于其卡片和功能特色比较受女性持卡人欢迎，而被银行称为女性卡。

公务卡

公务卡是中央财政预算公务卡的简称，是根据《财政部 中国人民银行关于印发<中央预算单位公务卡管理暂行办法>的通知》(财库〔2007〕63号)的有关规定，中央预算单位工作人员必须持有和使用的，主要用于日常公务支出和财务报销业务，并兼顾私人消费的信用卡，且不可办理附属卡。

基本特点

具有的授信消费等共同属性

即公务卡能够像其他信用卡一样，由持卡人方便快捷地办理支付结算并形成相关消费信息，从这个意义上讲，公务卡属于银行卡范畴，是一种现代支付结算工具。

具备财政财务管理属性

即公务卡并非一般意义上的银行卡，而是将财政财务管理的有关规范与银行卡的结算方式相结合，形成的一种新型财政财务管理工具和手段。公务卡在卡种选择、额度设定、组织申办、结算报销和支付结算的信息管理等方面，都有不同于普通银行卡的专门管理制度规定，因此，公务卡又属于财政财务管理范畴。公务卡这两个属性不可分割，不能简单地将公务卡作为一种替代现金支付的结算工具来理解。 作为公务业务的一种新型结算方式，公务卡操作可以概况为“银行授信额度，个人持卡支付，单位报销还款，财政实施监控”。例如，某单位工作人员外出公务消费时，可以不再预借现金，而是持公务卡先行刷卡支付，并取得发票及刷卡凭证，出差回来后向单位财务申请报销，单位财务审核无误后将报销款项直接划入该工作人员公务卡账户中。

商务卡

商务卡，有的地方叫公司卡 (Corporate Card)专为公务使用而设计的信用卡，是由公司向银行提出申请，以提供员工出外洽公时刷卡花费之用。员工使用公司卡签帐后，账单由公司直接缴付，可节省传统员工报帐及请款之手续。而公司之会计部门可根据银行每月所整理出之消费清单对帐，省掉许多麻烦，或更进一步争取数量折扣。

商务卡(businesscard)商务卡，又名“法人户卡”、“公司卡”，主要以公司行号之差旅及其他公务支出为使用范围。全球第一张由银行发出之商务卡于1985年发行，联合信用卡处理中心则于1995年推出，目前全球已发行250万余张，在国内至1997年有中国信讬、中国国际商银、台北企银、第一信讬、美国运通、汇丰银行等六家发行。依企业差旅与采购两种不同诉求可分为企业卡(corporatecard)、采购卡(purchasing/purchasecard)等两大类，而mastercard亦发行高阶主管卡(executivecard)。visa与mastercard对商务卡亦采取不同策略︰visa商务卡为无额度限制的签帐卡;mastercard商务卡为有额度限制的信用卡。

企业卡可提供持卡公司下列服务：依各公司个别不同需要，弹性设计不同之产品服务。设立与个人卡不同的授权参数标准。为公司支出控管，存录交易资料，产制管理资讯系统managementinformationsystem,简称mis)报表，进而与航空公司、旅行社、饭店等信用卡签约商价店进行议价工作，节省差旅成本。提供旅游资讯与紧急协助服务。透过这些加值服务，公司可以设定持卡个人消费限额及地点，容易追踪掌控支出，不但减少现金流量，节省许多作业成本，且有助于提高财务管理之效率，员工在任何公事上的消费，可直接使用企业卡，不须事先请领出差费，回来后也不需报帐，免除公司在处理上的时间成本;对发卡银行或收单银行而言，商务卡风险较小，诈欺或獃帐损失率低;且由于每笔消费金额较高，约为普通卡的6倍，金卡的3倍，使发卡求偿费及汇兑转换收入亦增加，带来新的业务利润机会。

签账卡

签账卡(Charge card)类似于信用卡，但是没有循环信用，每月账单金额必须全额偿还。签账卡的额度通常比信用卡高出许多，其年费和发卡标准也比信用卡高。

严格来说，签账卡并不是银行卡。因为签账卡一般是由非银行金融机构，比如美国运通旅游有关服务公司(American Express Travel Related Services)或者大莱俱乐部(Diners Club)发行的。

第三篇：信用卡基础知识(三)

购汇还款

持卡人持有的信用卡或其他类型的银行卡有境外使用功能(即支持外币的卡)，在境外消费(主要是透支消费)，持卡人回国后可以用人民币偿还欠款。

人民币换外币，就叫"购汇"。购汇同时也是还款，所以叫购汇还款。

自动购汇还款

自动购汇还款：

对于你外币账户产生的消费账款，你只需在到期还款日前，将足够金额的人民币(人民币欠款+外币欠款)存入您的中信信用卡账户，每次存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还人民币账户欠款。 如此时你已开通人民币自动还款，在到期还款日，我们将你外币账户欠款自动折算成人民币和人民币账户欠款一起，从你中信理财宝卡或活期存折的人民币账户自动转账还款。

持卡人持有的信用卡或其他类型的银行卡有境外使用功能(即支持外币的卡)，在境外消费(主要是透支消费)，持卡人回国后可以用人民币偿还欠款。

人民币换外币，就叫"购汇"。购汇同时也是还款，所以叫购汇还款。

不良还款记录

没有按合同约定的时间还款就形成不良还款记录。

目前我国个人信用体系建设还处在刚刚起步的阶段。违约记录只是通过人民银行的个人征信系统进行统计的。各家银行每月会将本月未还款或是延期还款客户的记录登记到这个系统内。登记什么样的客户记录，怎么登记，虽然人民银行有相关的规定，但是各家银行操作也并不一样(上海已经开始把公用事业费的缴纳记录纳入个人征信系统管理了)。比如说你是二十号还款。但是你二十号没有还。你是二十五号还的。在甲银行也许会不记录在案，但是乙银行也许就登记进去了。如果你是三十号还款。但是你下个月一号才还。那基本上是一定会被登记进去了。这就形成了不良还款记录。

免息还款期 信用卡对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期根据各行规定有所不同，最短为账单日到最后还款日，最长为账单日次日到下月最后还款日。如账单日为1日，最后还款日为20日，则最短为20日，最长为50日。

在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(预借现金则不享受免息优惠)。

拉卡啦还款

拉卡啦又名Lakala,是一种银联新型智能支付终端(可用于信用卡还款和公共事业缴费服务的一种工具)

北京和上海地区大约有5000家网点可以信用卡还款了。

在北京主要集中在各小区和写字楼下的超市，洗衣店，彩票店，烟酒店，柯达彩扩店，药店，我爱我家等。

在上海主要集中在快客、好德、光明、喜士多等便利店。

可以还的信用卡有：

1.以下两家银行信用卡在最后还款日还款就可以，2-3个工作日信用额度就会恢复：

招商银行信用卡、平安银行信用卡。

2.以下这几家银行的信用卡要提前2-3个工作日还款(还款时注意时间尽量提前，以免产生滞纳金)：

深圳发展银行、民生银行、中信银行、工商银行、农业银行、上海浦东发展银行、兴业银行、光大银行、华夏银行

3.使用拉卡拉还广东发展银行卡现在可以实时恢复额度了，刚还就到账，但是记账要在第二天。

还款方式：

用任何一家银行带有银联标志的借记卡(储蓄卡)向信用卡转帐，可跨行，目前没有任何费用。

另外注意的是不支持外币还款交易。

滞纳金

信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。同时，滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5% 。但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。

例如：持卡人小刘刷卡消费15000元，他的当期最低还款额为1500元，如果在到期还款日小刘只向银行还款500元，那么银行将对低于最低还款额的部分即：1500元-500元=1000元收取滞纳金，收取滞纳金的金额为：1000元*5%=50元。

信用卡垫还

信用卡垫还又称为信用卡代还款一般是指信用卡用户无法在当月无法还清全部款项，又想全额还款以获取免息或者积分。或者用户无力偿还款项，以每月支付垫还手续费等方式来延迟还款时间。

信用卡垫还的具体流程为：代还款者拿你的信用卡先去应还款的银行还款。还完款后等待十分钟左右，再在他的POS机上将刚还进的金额全部套现出来。信用卡持有人向代还款者支付手续费(代还款金额的1%-3%)，银行认定信用卡实用者已经全额还款并又全额消费。免息并寄出下期账单。

由于按照银行规定，信用卡不能延迟一天还款。否则算预期，收取滞纳金和利息。也不能只还利息，必须还最低还款额，否则也算逾期，并不断有银行人员电话催收。当信用卡使用者在短期内无法还最低还款额，或者能还最低还款额，但是不想支付高额利息的时候，一般就会选择信用卡垫还。

快钱还款

快钱还款是一种新兴的信用卡网上还款方式，可以足不出户的完成网上跨行还款。

快钱还款可以为以下银行信用卡还款：

中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行 交通银行 招商银行 兴业银行 中国光大银行 浦发银行 广东发展银行 深圳发展银行 平安银行 东亚银行 华夏银行 江苏银行

快钱还款可使用以下银行的银行卡为信用卡还款：

中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行 交通银行 招商银行 中国民生银行 兴业银行 中国光大银行 浦发银行 广东发展银行 深圳发展银行 平安银行 东亚银行 华夏银行 江苏银行 渤海银行 北京银行 南京银行 北京农村商业银行 中国银行 宁波银行 杭州银行 中信银行

注意事项：

完成银行卡网上银行完成付款后，各银行如下，节假日顺延。为避免超过还款期限，建议您提前5天进行还款;

快钱还

款信用卡到账时间

费用：推广期免手续费

特别提示：对于以下还款银行：广发银行、建设银行、农业银行、深圳发展银行、光大银行，若持卡人名称为非中文，快钱不保证一定能还款成功。

易办事还款

深圳银联易办事支持深银联17家银行任一借记卡完成对招商银行、深发展行、农业银行、中信银行、工商银行信用卡的转帐还款，一般于还款后第二个工作日入账，具体请向信用卡发卡行客服咨询。

易办事自助缴费终端刷卡操作：

刷卡→选择“4 金融保险”→选择“信用卡还款” →根据提示输入相关信息→输入银行卡密码→终端提示交易结果

收费：

暂无手续费 逾期还款

1-将信用卡转借他人使用本身已经是违约行为，他本人需要对由此产生的后果承担全部责任。如果您现在将这个情况说给CMB的客服，可能导致该卡停用。

2-信用卡存在帐单日和还款日(亦称作最后还款日)两个概念。前者是对一个帐单周期内的交易进行结算的日子，后者是一个归还期限。因为无法还原您和客服联络的情况，不排除您误解了客服人员的解释或者客服人员表述不清楚甚至不正确的情况。

3-还款日的主要作用是银行用来判定持卡人是否有恶意透支倾向，以及判断持卡人近期经济状况的。所以在最后还款日后还款必然造成逾期记录，这个记录可否从央行更改，需要您进一步与发卡行协商

第四篇：信用卡知识

信用卡初级试题

1. 银行卡的功能包括()

A. 存取现金

B.转账结算

C.储蓄功能

D.消费信用 2. 下列说法正确的是()

A. 银行卡按币种分人民币、外币卡

B. 银行卡按发行对象不同分为单位卡、个人卡 C. 银行卡按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡 D. 银行卡按是否交存备用金分为联名卡、认同卡 3. 根据清偿方式，银行卡可分为

A. 信用卡

B.借记卡

C.智能卡

D.磁条卡 4. 信用卡禁止推广的人群是

A. 小商户

B.涉及违法犯罪行

C.从事高流动性行业

D.目前无固定职业、固定居所、稳定收入的人员

5. 以下哪些商户是易发生虚假套现的商户类型

A. 中介公司

B.传销机构

C.批发类商户

D.大型酒店 6. 下列哪些客户可能会列信用卡拒绝类发卡

A. 人行征信记录不良

B.高负债率

C.高查询

D.高交易频次 7. 以下信用卡刷卡消费可获得积分的途径是

A. 购买房产或车产

B.购买饰品

C.就医刷卡缴费

D.购买衣物 8. 下列哪种情况下持卡人不能享受免息期

A. 透支取现

B.全额还款

C.最低还款额还款

D.小于最低还款额还款 9. 人民银行征信报告中包含申请人的哪些内容

A. 职业信息

B.个人身份信息

C.个人信贷交易信息

D.查询记录 10. 目前永久额度调整主要有哪些途径

A. 网点申请

B.电话申请

C.信用卡中心批量主动提升

D.客户通过信函申请 11. 以下交易不能办理分期付款业务的有

A. 年费

B.无有效积分的消费

C.预借现金交易

D.利息、滞纳金 12. 贷记卡按照信用等级可分为()三种卡 A. 金卡

B.普卡

C.白金卡

D.联名卡

13. 关于标准贷记卡主副卡额度以下说法正确的是 A. 主卡额度和附属卡额度可以相加使用

B. 主卡额度和附属卡额度相加以后的额度大于主卡原先的额度 C. 主卡额度和附属卡额度共享

D. 主卡额度和附属卡额度不可以相加使用 14. 关于还款，以下说法正确的是

A. 可以全额还款

B.可以部分还款

C.可以最低额还款

D不可以全额还款 15. 还款方式包括

A. 网点还款

B.约定还款

C.电话还款

D网上还款 16. 主卡设置附属卡额度包括()方式

A. 与主卡共享额度

B.固定信用额度

C.百分比信用额度

D系统自动默认额度

17. 在使用信用卡过程中，以下哪些情况肯定会产生利息

A. 没有全额还

B.选择最低还款方式还款

C.超信用额度使用信用卡 D预借现金 18. 就目前来讲，世界最大的两家国际信用卡组织是

A. JCB国际组织

B.维萨国际组织

C.万事达卡国际组织

D.运通国际组织 19. 属于信用卡收入的是

A. 利息

B.取现手续费

C.资金拆借利息

D.年费

20. 信用卡客户在最后还款日之前未还够最低还款额会收取 A. 利息

B.滞纳金

C.挂失费

D.取现费 21. 以下为国际信用卡品牌的是

A. VISA B.MasterCard C.A.E D.JCB E.大莱 22. 信用卡正面一般包括以下内容

A. 卡组织LOGO B.卡组织全息标或防伪标识(个别可放在卡片背面)

B. 发卡行银行LOGO D.信用卡号码

E.持卡人姓名拼音

F.卡片有效期限等 23. 标准个人信用卡卡片上的凸字有()信息 A. 卡号

B.有效期

C.姓名

D.CVV2 24. 信用卡的最低还款额包括

A. 费用和利息

B.上期最低还款额未还部分

C.当期消费、取现额的百分之十

D.超额使用部分

25. 信用卡卡片上会出现的个人化信息有以下哪几项

A. 有效期的起始时间

B.有效期的到期时间

C.CVV2 D客户性别

E客户中文姓名 E. 客户英文姓名

G.BIN H.客户账单地址 26. 民生银行发行包括()等卡组织品牌信用卡 A. 中国银联

B.VISA C.MasterCard

D.JCB 27. 关于信用卡的信用额度，下列说法正确的是 A. 信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度

B. 是持卡人名下的所有卡片的共享额度

C. 依据持卡人的信用状况核定的，在卡片有效期内可以循环使用的最高额度

D. 附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度 28. 信用卡的主要收入来源有

A. 年费

B.循环利息

C.刷卡手续费

D.其他手续费 29. 信用卡按照主附关系分为

A. 主卡

B.附属卡

C.金普卡

D.白钻卡

30. 信用卡是一种消费信贷形式，以下陈述正确的是

A. 授予持卡人一定的信用额度

B.凭以支付现金、支付所购商品或是劳务 B. 具有循环信用功能

D.可享有一定时期的免息期 31. 银行卡按照发卡对象分，可分为

A. 商务卡

B.芯片卡

C.个人卡

D.磁条卡

32.2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡组织--“中国银联股份有限公司”正式宣告成立，关于中国银联正确的陈述是 A. 中国银联的成立是我国银行卡产业“继往开来”的一件大事 B. 标志着我国银行卡产业进入新的发展时期

C. 2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步

D. 目前，银联境外受理网络已覆盖了95%以上中国人常去的国家和地区 33.

第五篇：信用卡还款知识

交通银行信用卡还款利息

交通银行对非现金交易(预借现金或转账)，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短25天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额(总欠款金额)，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(预借现金则不享受免息优惠)。

最低还款额是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。

最低还款额的计算公式如下：

最低还款额=10%消费余额+10% 取现余额+利息余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分

交通银行采用循环信用利息计算法。循环信用：循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。

循环信用利率：

循环信用利率是由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。循环信用的利息计算：

上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。举例说明：

● 张先生的账单日为每月10日

● 4月10日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月11日至4月10日之间的所有交易账务;

● 本月账单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费金额为人民币1000元;● 张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元;

● 不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：

(1) 若张先生于5月5日前，全额还款1000元，则在5月10日的对账单中循环利息= 0元

(2) 若张先生于5月5日前，只偿还最低还款额100元，该100元是在5月1日偿还的，则5月10日的对账单的循环利息=20.50元

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 32 天 (3月30日--4月30日)

+ (1000元-100元) X 0.05% X 10 天 (5月1日--5月10日)

= 20.50元(循环利息)

什么是信用额度?

信用额度是指信用卡最高可以透支使用的金额。信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核给的。您名下的主卡及主卡下申请的附属卡都共享同一信用额度。交通银行太平洋双币信用卡，享受“一卡双币(人民币+美元)”，人民币和美元共享信用额度。比如：您名下有一张额度为30000元的世博信用卡，在这张世博卡下您还为您的家人申请了一张附属卡，除此外还有一张额度为5000元的Y-POWER信用卡，则您以上三张卡片总计最多可使用30000元人民币或大约等值的3600美元。

您的人民币及美元信用额度将由银行定期进行审核并根据使用情况进行调整。此外，当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，可申请临时调高信用额度。

什么是账单日?

银行每月会定期对您的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行结算，并结计利息，计算您当期总欠款金额和最小还款额。此日期即为您信用卡的账单日。

什么是到期还款日?

到期还款日是发卡行要求持卡人归还账单上本期账单余额的最后日期，为账单日起的第25天

(含)。

例如，账单日为每月10日，2007年5月10日对账单的到期还款日为6月4日。

什么是免息还款期?

消费从银行记账日起至到期还款日之间可享受免息还款期。免息还款期最短25天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额(总欠款金额)，便不用支付当期对账单上任何消费的利息(透支取现、转账及利息不享受免息还款期)。

什么是溢缴款?

溢缴款是指持卡人偿还全部应还款项后剩余的款项。溢缴款不计付存款利息。

什么是最低还款额?

最低还款额是指持卡人在到期还款日(含)前偿还本期账单余额有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇。

最低还款额请以您账单所示金额为准。

在您账户状态正常，且无其他风险的情况下，最低还款额的计算公式如下：

最低还款额=10%一般消费余额+10% 取现余额+利息余额+分期消费余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分

注：银行会根据您的实际使用情况在账单金额范围内调整您的最低还款额。

什么是超限费?

如账单中本期账单余额超过信用额度，需按超额部分的5%缴纳超限费。人民币账户最低收取人民币5元，美元账户最低收取1美元。

什么是滞纳金?

如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金收取的比例为最低还款额未还部分的5% ，人民币账户最低收取人民币10元，美元账户最低收取1美元(指定卡种除外)。

什么是可用额度?

可用额度是指您所持的信用卡尚可使用的信用额度。

计算方式如下：

信用额度

(减)未还清的账单金额

(减)已使用但尚未计入账单的累积金额

(等于)可用额度

例如：您的信用额度为20000元，未还清的账单金额为10000元，已使用但尚未计入账单的金额为4000元，则此时您的可用额度为6000元。

说明：可用额度会随着每一次的消费而减少，随您的还款而相应恢复。

注：未还清的账单金额是指您最近一期账单中，尚未归还的应还款总额;

信用卡收费标准是什么?

各类信用卡的收费标准略有不同，具体收费标准请登录信用卡网站点击“产品介绍”选择相应卡片并下载收费表了解详情。

年费如何收取?

1)非白金卡：目前我行信用卡的年费政策为首年免年费，首年刷卡消费6次可免除次年年费。若之后我行调整年费收取政策，会通过网站、账单等渠道告知，请您届时留意通知。

2)白金卡：目前我行白金卡的当年年费会在账户激活后的第一个账单日收取。

使用信用卡消费是否有手续费?

您在境内的刷卡消费是不会收取任何手续费。但如果您在境外非美元国家或地区通过VISA或

MasterCard线路刷卡消费、需收取货币转换手续费，手续费为您刷卡消费金额的1.75%。您账单中显示的美元欠款已包含货币转换费用，只需按账单显示的欠款金额还款即可。

透支取现怎么收利息?

使用我们双币信用卡透支现金不享受免息还款期，其利息从记账日当天起算，到还款记账日当天截止，按日息万分之五计收。

消费没有及时还款利息怎样计算?

如果您在到期还款日前没有全额还款，当期账单所有的刷卡消费均不享受免息，从消费记账日当天起算利息，到还款当天止，按日息万分之五计收。

除此以外，如您没有及时还款，还将另外计收滞纳金，滞纳金按您上期账单最低还款额未还部分的5%计收，最低10元或1美元。

信用卡不激活是否收取年费?

目前我行的政策为若账户未激活，不会收取信用卡年费，若之后我行调整年费收取政策，会通过网站、账单等渠道告知，请您届时留意通知

如何查询消费情况?

除通过账单查询账务外，您还可以通过电话银行、网上银行、手机银行或客服热线人工查询。对账单什么时候邮寄?一般需要多少时间 ?

每月的对账单会在账单日的3天后以平信的方式寄往您的邮寄地址，一般10天左右可以收到。为什么我没有收到对账单?

我们是在每个账单日后的3天内为您寄出对账单。但如果在一个账单周期内，您账户没有任何变动，是不会有账单产生的。

此外，对账单是通过邮局以平信的形式邮寄的，所以由于邮路原因，有可能出现延误或者丢失的情况。但是请您放心，如果您没有收到账单，也可以通过网上银行与电话银行查询或拨打400客服热线补寄账单。

对账单没有收到怎么办?

如果您在账单日后10天后仍未收到银行寄送的对账单，可以通过电话自助语音系统或交通银行个人网上银行查询账单明细。如有需要，您还可以拨打客服热线要求座席补寄对账单。

信用卡还款方式?

您可以通过交通银行网点柜面存款、交通银行CDM机存款、电话和网上银行自助还款、自动还款、ATM卡卡转账、快钱还款、拉卡拉还款等多种方式还款。

我如何归还美元欠款?

您可以通过直接存入美元或人民币购汇偿还美元欠款。

若您需要购汇还美金，必须携带本人有效身份证件、美金对账单，在全国交通银行柜台办理还款。办理还款时按当日牌价购汇还款，美元还款金额不能超过对账单显示的金额。

除此以外，您也可以选择以下各种更为便捷的还款方式：

1.签定自动还款协议，选择委托银行自动购汇还款，银行就会在每月的最后还款日自动为您从还款卡中扣减相应金额归还美元欠款。

2.签定了自助还款协议，签订后您可以使用电话银行、网上银行还款偿还美金欠款。

3.您也可以通过网上银行开通“账单日自动购汇”功能，从开通后的下一个账单日起，您的美元欠款会在账单日当天自动转为人民币欠款。

4.若您的卡内存有人民币溢缴款，您还可以通过网上银行的“人民币溢缴款购汇还款功能”偿还卡内美元账户欠款。

什么是自动还款?

自动还款是指由您委托发卡银行在到期还款日，从您指定的交通银行借记卡账户划转资金归还信用卡账款的还款方式。如指定还款账户活期存款在到期还款日当天余额不足的，将由原先不进行扣转还款变更为按实有余额扣转还款，不足部分由持卡人通过其他方式另行偿还至信用卡，我行当期将不再自动转账补扣。如指定还款账户实有余额足以归还最低还款额的，将不再收取滞纳金，透支利息按现行规则计收。

如何申请、修改和取消自动还款功能?

(1)申请自动还款功能有下列两种方式：

a.申请信用卡时，填写申请表上自动还款的相应栏位。

b.如果申请信用卡时未选择自动还款功能，您可以带信用卡及本人身份证，在交通银行转出卡

发卡行柜面签订自动还款协议。

(2)修改、取消自动还款账户，您都需要带本人身份证，至交通银行转出卡发卡行的营业网点申请办理。

为什么自动还款有时会不成功?

自动还款不成功的常见原因有以下3种：

(1)您用于自动还款的这张借记卡状态不正常。

(2)您已于最后还款日3天前将欠款还入信用卡中，自动还款协议不再扣款。

(3)您签约的自动还款协议尚未生效。

什么是自助还款?如何办理自助还款?

自助还款是指您通过网上银行或电话银行系统，自助办理太平洋借记卡转入贷记卡相应账户的还款方式。

您可通过短信密码用户或证书用户登录网上银行使用“自助还款设定”功能签订自助还款协议，也可以携带本人身份证，在全国交通银行柜面签订自助还款协议。签订协议后即可拨打客户服务热线或登录creditcard.bankcomm.com信用卡网银，进行自助还款业务的操作。

自助还款是否有限制 ?

人民币还款每日最多只能还20000元。美元账户还款金额不能超过美元欠款金额，每日通过网上或电话银行只能成功转账一 次。

我有多张卡消费，每月账单如何邮寄,如何还款?

我们为您名下的每张主卡分别打印并邮寄账单，但您同一张卡片中的人民币和美元账务信息合并在同一份账单中显示。 在您所持各卡均有使用的情况下，请按各卡账单中所示卡号、本期账单余额或本期账单最低还款额分别还款至每张卡片内。

我在自助设备上操作存款，自助设备卡钞或设备发生故障，该怎么办?

如果您的现金已经存入自助设备中，设备提示故障，请耐心在设备前多等待2-3分钟，若现金没有从设备中退出，请立即联系网点工作人员或与自助设备提供的服务电话联络，并记录设备编号(字母后有三位数字的编号)。

分行网点调账需要清钞对账的过程，若您在第四个工作日仍然没有发现款项到账，可拨打卡片背面的客服热线，将还款地址以及设备编号提供给工作人员，方便查询。

我在操作自助设备存款时，还需注意什么?

(1)存款前，须核对还款的信用卡卡号，避免将款项还错卡片。

(2)尽量在自助设备前再次清点核对存款钞票的张数，避免还款金额有误。

(3)为防止自助设备卡钞，请确保将至少7成新的钞票整齐放入自助设备。

(4)交易完成后，妥善保留存款凭条，定期核对账单。信用卡已经与我们的生活息息相关，相信大多数人都有信用卡透支的经历，而且也在规定的期限内将欠款还清。但若没按时还会怎么样呢?这绝不仅仅是加罚一点罚金的问题，而是有可能酿成大灾难。近日广州日报报道称，61岁的关老伯2年前信用卡透支2万元，因无力还款，利滚利，如今滚到了20多万元。

怎么会有如此高的利息呢，现在来看看该银行的计息方式：

透支利息1.5%+滞纳金5%+超限费5%=债务每月递增11.5%

该银行规定：持卡人在到期还款日前未全额还款，“应支付透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息”，日利率为万分之五;透支利息“按月计收复利”。按每月30天计算，透支利息为每月1.5%。此外，持卡人未还最低还款额时，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的滞纳金。持卡人超过信用额度使用时，对超过信用额度部分，应按月支付5%的超限费，且不享受最低还款额待遇。也就是说，在停止还款的情况下，这三项费用加起来，关老伯每月支付的费用高达11.5%，而且每月计复利。

也就是说，每月的欠款支付利息高达11.5%，想想的确可怕，这远远超过了一般人工资的增长速度。如果按此涨下去，一般收入水平的人恐怕是越来越换不清了。

为了谨防陷入信用卡还款误区，有必要好好了解下到底都有哪些你所不知的误区，让你在还款前未雨绸缪，防患于未然。此外也应懂得一些还款的方式和技巧，让你在还款的时候更能游刃有余，让信用卡为你的生活带来更多的便利。

首先分析一下不同银行的透支利息计算方式

透支利息有的按全额算有的按部分算

对于透支利息，真正实行起来，不同银行规定却千差万别。目前，大部分银行的协议规定，持卡人在约定还款日未全额还款的，应支付“透支款”自银行记账日起至还款到账日的透支利息。

如中信银行、建行便如此规定。不过，也有银行规定，部分还款的，只对未清偿部分计付透支利息，如工行的信用卡章程规定：按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对“未清偿部分”计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。

是“透支款”还是“未清偿部分”，一词之差，利息却可相差上万倍。假设某人的账单日是每月的15日，还款日是每月的5日，今年8月20日，他刷卡消费了约5万元，还款日10月5日前，他往还款账户里存了5万元，以为已经全额还款，可事后查账单后才发现，由于记错还款额，少还了0.8元。

如果按照“透支款”计付透支利息，则银行将在11月5日的还款日对他计收两笔共1142元的利息。其中一部分为50000.8元的消费总额在8月20日到10月5日原本应属免息期间的透支利息，另一部分为该透支利息和0.8元欠款在10月5日到今年1月5日之间的透支利息和本金。

如果他的信用卡是工行的卡，则只需支付0.8元未还款在45天里的透支利息，和该部分透支利息及0.8元本金在其后30天里的透支利息，两部分相加，总计不过2分钱。此外，不同银行对于透支利息的计付方式也有很大差别，如建行、工行等大部分银行规定，透支利息按月计收复利，农行则规定，透支利息按月计收取单利。