第一篇：交通银行信用卡知识
建设银行信用卡知识大全
免年费政策：普卡金卡刷卡3次免次年年费(不包括商务卡、汽车卡等特殊卡种)取现手续费：境内：交易金额的5‰，最低2元，最高50元;境外：交易金额的3%，最低3美元。
最长免息期：50天[2]
多帐户管理：额度共享 帐单日独立 还款独立
网络支付：支付宝：网上注册后即可使用，单笔和单日限额均为500元
分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。单笔1000元以上消费后即可电话申请分期(
3、
6、12期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费
帐单日：每月
7、
10、
12、
15、
17、
22、
25、27日为帐单日，持卡人可以在卡片有效期内，更改一次
卡类别：普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)
币种：人民币、人民币/美元
建设银行信用卡取现
建设银行信用卡为您提供提取现金(取现)服务，提取现金(取现)须支付取现手续费。根据人民银行和外管局的相关规定，在境内，每卡每日提取现金(取现)累计金额不超过2000元人民币(溢缴款网点支取除外);在境外，普通卡每日提取现金(取现)累计金额不超过500美元、金卡不超过1000美元，每月不超过5000美元。
中国建设银行信用卡提现秘籍
提取现金(取现)包括透支取现和溢缴款取现两种情况，一种是透支提取现金，另外一种是溢缴款取现。透支取现是建设银行为您提供的小额现金借款，在您急需时助您灵活调度资金。
透支取现的额度根据您用卡情况设定，最高不超过您信用额度的50%。提取现金(取现)除取现手续费外，境内外透支取现还须支付利息，不享受免息待遇。溢缴款取现是指您将存放在卡内的资金或还款时多缴的资金取出。
溢缴款可自动增加主卡的可用额度，但不增加附属卡的可用额度。若需要增加附属卡可用额度，应由主卡持卡人拨打我行24小时服务热线提出申请。
若您当日提取溢缴款超过2000元人民币，须到建设银行网点柜台办理。
若您有美元溢缴款需要取出，请致电中国建设银行24小时服务热线提出申请，建设银行将通过汇款方式将美元溢缴款汇入一个以您本人名义在建设银行开立的美元账户。
境内取现：
(1)ATM取现——在我行ATM或贴有银联标识的其他银行ATM凭卡片和密码提取人民币现金。
(2)柜台取现——在我行各网点柜台，凭卡片和密码提取人民币现金。
境外取现：
(1)ATM取现——在贴有VISA、[PLUS]或MasterCard、[CIRRUS]或“银联”标识的ATM，凭卡片和密码提取当地货币。
(2)柜台取现——在有VISA、MasterCard标识的银行柜台，凭卡片以及护照等有效身份证件提取当地货币。
ATM取现注意事项
(1)请按ATM的提示操作，取款后别忘了取回您的卡片;
(2)如发现ATM已扣款、但未吐钞时，应凭ATM的《客户通知书》，及时到ATM管辖银行网点或致电24小时服务热线请求帮助;
(3)吞卡处理：卡片被吞，请您尽快到ATM管辖银行网点要求领卡。
建行信用卡安全码
1.一般来说为了网络交易的安全，建行信用卡在其背面都有7位数字，而其中最右边的3位为其安全码，很多境外交易都需要持卡人提供后三码，但是大部分持卡人对此并不知情，知晓信用卡后三码并保护您的后三码非常重要。
建设银行信用卡网上开卡
信用卡网上开卡之后的第二个工作日 建行会安排密码函寄出
密码函以平信方式邮寄 一般一至两周即可收到
如果超过两周仍未收到 可以致电8008200588要求客服补寄。
建设银行信用卡还款方式
目前国内常见的建设银行信用卡还款方式主要有以下几类：
1.发卡行内还款 该方式包括：发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款等方式。还款后，信用卡额度即时恢复，款项一般在当天系统处理后，即可入账。
2.跨行转账/汇款还款 主要分为：同城跨行、异地跨行等两种方式。无论是何种方式进行转账或者汇款，汇出行将收取一定的费用，同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内还款、网络还款、便利店还款等方式。
3.网络还款 目前，国内比较常见的网络平台有：银联在线、快钱、盛付通、支付宝等。选择不同的平台和银行，收费标准和款项具体到账时间均有所不同。
4.便利店还款 该种方式主要是通过安装在便利店中的“拉卡啦”智能支付终端完成还款。一般到账时间需2~3个工作日，同时利用这种方式还款免收取手续费。
5.柜面通还款 柜面通指各联网金融机构发行的银行卡，通过在银联交换中心主机系统注册的他行银行网点柜面，进行人民币活期存取款交易。
6信付通还款 “信付通”智能刷卡电话是中国银联自主研发，通过银行卡检测中心认证，并由中国银联跨行信息交换网络提供金融服务支持的创新电子产品。
7.还款通 利用“还款通”进行还款，收费一般按当地人民银行规定的同城跨行转账与异地跨行汇划收费标准收取。
8.其它还款方式 除了上面提到的几种方式外，发卡行为了便于持卡人还款，还开通了各自特色的还款方式。
建设银行信用卡取现手续费说明
境内外取现收取手续费的标准不同，下面分别为卡友介绍建设银行信用卡取现手续费收取情况：
1、境内取现：建设银行信用卡境内取现不分同城异地，取现手续费统一按交易金额的1%收取，最低每笔2元人民币，最高每笔100元人民币，跨行取现不另收费。优惠期间境内取现手续费按照“取现金额的0.5%，最低2元，最高50元”收取。
2、境外取现：通过带有银联受理标识的ATM取现，建设银行信用卡取现手续费按12+取现金额的1%收取，其中按取现金额的1%计算部分最低2元;通过VISA、万事达、JCB或其他非银联网络取现，取现手续费按取现金额的3%收取，最低3美元。建设银行信用卡利息
在免息还款期内： 免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起至还款日止，最短20天，最长50天。透支取现交易不享受免息还款期待遇。
提示：
若您在到期还款日前未全额还款，则不享受免息期待遇。建设银行将按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。计息日期从记账之日起至还款日止，计息本金以实际应还金额计算。
若您在到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额，建设银行除将按规定计收利息外，还将按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。
计算举例说明：
假设您的账单日为某月17日，到期还款日(以每月30天为例)为下月7日(若该月为31天，则为下月6日，大小月按此推算)。
若您4月15日消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月15日，因您的账单日为4月17日，到期还款日为账单日后20天为5月7日，该笔消费最长可享受免息期为23天;
若4月18日您消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月18日，由于该笔消费款应于5月17日账单日出账，因此距到期还款日6月6日有50天，则该笔消费最长可享受免息期为50天。
在循环周转使用期内：
循环信用一般是指信用卡的信用额度可循环周转使用。只要客户在每次使用该额度后能及时偿还(含按最低还款方式偿还)，则可重复使用，无须在每次使用前申请。循环信用是信用卡的固有属性和主要功能，它为持卡人带来便利。
循环信用的利息计算：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数;循环信用利率由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。循环信用的利息将在下期的账单中说明。
计算举例说明：
假设您的账单日为每月7日，到期还款日为每月27日。若3月20日您消费10,000元，且该笔消费款于3月23日记入信用卡账户(即记账日)，则4月7日您的对账单上将会列有：本期全部应还款额10,000元，最低还款额1,000元。若从4月8日至5月7日期间未有其他交易入账，而您于4月27日缴清最低还款额1,000元，则5月7日的账单除将列有消费款项未还部分9,000元外，还将另列利息225元
第二篇：工商银行信用卡知识指南及办卡流程
工商银行信用卡注销方法流程:工商银行信用卡注销问题需要根据持卡人持卡的种类处理，因为工商银行国际卡与人民币贷记卡/准贷记卡的注销方法是不同的。
一、假如持卡人持有的是工商银行的国际卡，包含Visa、Master、AE等品牌，请您本人携带身份证以及卡片至工行第一支行(即xx工行卡部)办理销户手续,あれこれウォーターサーバー。
二、假如持卡人办理的是工行的人民币贷记卡或准贷记卡，您只需要携带好身份证和卡片到四周的工行网点办理销户即可。另外,マンション投资リスク，持卡人是新办理的信用卡，现在销户的话，可能会收取年费，就这件事情请先打当地95588进行咨询。
一、工商银行营业网点注销:
工商银行信用卡注销问题需要根据持卡人持卡的种类处理，因为工商银行国际卡与人民币贷记卡/准贷记卡的注销方法是不同的。
1.如果持卡人持有的是工商银行的国际卡，包含Visa、Master、AE等品牌，请您本人携带身份证以及卡片至工行第一支行(即xx地区工商银行卡部)办理销户手续。
2.如果持卡人办理的是工行的人民币贷记卡或准贷记卡，您只需要携带好身份证和卡片到附近的工行网点办理销户即可。
银行业务宝典友情提示:
如果您是新办理的工商银行信用卡，现在销户的话，可能会收取年费，就这件事情请先打当地95588进行咨询。拨打95588收取本地通话费,中华街おすすめ!
二、电话注销工商银行信用卡:
工商银行为持卡人提供电话销卡服务，持卡人可以使用电话银行方便快速的注销工商银行信用卡。
一、适用卡种:
主卡:牡丹信用卡、牡丹国际借记卡
副卡:牡丹信用卡
二、特点和优势
工商银行依托先进的电话银行，为您提供更加方便、省时、优质的服务，可以让您足不出户就能轻松办理信用卡(个人卡)销卡(户)业务。
三、服务渠道
主卡，副卡:电话银行、营业网点
四、作步骤
牡丹贷记卡、牡丹信用卡、牡丹国际借记卡、牡丹国际信用卡的个人卡客户可以通过电话银行申请销户、销卡。电话银行受理客户销户业务申请的标准是:账户主卡客户提出申请，且扣除其账户下所有卡片应收的年费后，账户余额为零或客户明确表示放弃账户剩余存款。具体办理详情，请您与95588联系确认。
五、注意事项
1.主卡销卡必须由主卡持卡本人申请。副卡销卡申请的提出可以是主卡持卡人提出或是副卡持卡本人提出。副卡申请人不可销除主卡。
2.如账户下有下挂副卡，在您销户后副卡也将一并注销。
3.如果您在办卡时已经缴纳质押金，请您到发卡机构网点进行解质押后再进行销户。
4.您在完成信用卡销卡(户)后，请采取剪角、打洞等破坏磁条方式自行销毁旧卡。
5.在通过电话银行申请信用卡销户后，如果您在待销户至正式销户结清的30天内进行了存款交易，需凭您在持卡办卡时所用的有效身份证件到发卡地区营业网点办理销户结清。
第三篇：银行卡用卡安全知识
一、什么是银行卡?
银行卡是由商业银行等金融机构向社会发行的，具有消费信用社，转账结算，存取现金等全部或部分功能的支付工具，银行卡包括借记卡和信用社卡
二、什么是借记卡?
借记卡是没有透支功能，需先存款后才能进行消费、转账、取现等行为的银行卡。
三、什么是信用卡?
信用卡是持卡人凭其信用获得发卡机构授信，并在授信额度内先消费，后还款的银行卡。信用卡按是否向发卡机构交存备用金分为贷记卡，准贷记卡两类。
四、什么是银行自助设备?
银行自助设备是银行提供的，供客户自行完成现金交易，转账交易，账户查询等业务的专用设备，如自助取款机(ATM)，自助存取一体机(CRS)等。
五、什么是信用卡交易日和账单日?
信用卡交易日指持卡人实际用卡消费，存取现，转账交易或与相关机构实际
六、申领银行卡时应注意哪些事项?
申领银行卡时，客户详细了解银行卡领用合约及银行卡章程，如实填写申请表，并提供个人真实资料，通过正规渠道办理申请手续，以防个人信息泄露。收到银行卡后，应及时在卡背后的签名条上签名。
七、设置密码时应注意哪些事项?
持卡人办理银行卡后，应及时修改原始密码，并设置易于记忆但难以破译的密码。不可设置简单数字排列的密码(如123456)或生日日期，电话号码等作为密码，以防被不法分子破译。不要将密码保存在可能让他人看到的地方。
八、刷卡消费时有什么注意事项?
不要让卡离开持卡人的视线范围，而且要注意收银员的刷卡次数。刷卡输入密码时，要防止他人窥视。拿到签购单和银行卡时，应认真核对金额是否争取，是否为本人的银行卡。发生重复扣款等异常现象，要妥善保管签购单，并及时与发卡银行或中国银联客户服务热线联系。收到银行卡对账单后，如有疑问，及时通过银行服务电话查询。
九、在ATM上使用银行卡查询或者取款应该怎么操作?
通过在ATM的插口插入银行卡，按照ATM界面提示，输入银行卡密码，选择所需要办理的银行卡业务，就可以方便使用了。
十、使用ATM时应注意哪些事项?
持卡人进入自助银行的门禁，有时需要刷卡，但无需输入密码。如果发现ATM上有多余的装置或摄像头，或者插卡口，出钞口有异常情况。或有被改造的痕迹，请不要使用该ATM，立即与银行联系。取款时，持卡人应该专心操作，用手捂住插卡口，防范犯罪分子将卡掉包。离开时，记住取走银行卡与钞票。并确认取出的银行卡确为本人的银行卡，妥善保管或及时处理，销毁银行卡回单。如果ATM出现吞卡或不吐钞的故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行客户服务热线进行求助。 十
一、保管银行卡应注意哪些事项?
持卡人要像保管现金一样保管卡片，不要将自己的银行卡转借他人。将银行卡与身份证件分开存放。如果银行卡遗失、被盗或发现被冒用，请立即联系发卡银行。不要回复要求提供卡号的可疑邮箱或短信，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。如发现银行卡出现不明交易，立即联系发卡银行。
第四篇：信用社银行案件防控知识培训试题及答案
案件防控知识培训考试题库及参考答案
一、判断题
1、经联网信息核查发现身份证号码不存在、与姓名不匹配、照片不相符的，公民可以出示户口簿、护照、驾驶证等其他有效证件，经佐证身份证确属真实证件的，银行留存复印件后继续办理业务。(对)
2、单位可以用经济效益、财产安全或者其他任何借口忽视人身安全。( 错
)
3、储户死亡后，继承人支取储户存款时应当向银行提供储户的死亡证明和继承权公证书。(对)
4、单位内部治安保卫工作应当突出保护单位内人员的人身安全。( 对
)
5、票据金额不得更改，票据上其他记载事项如出票日期或收款人名称原记载人可以更改，应当由原记载人签章证明。(错)
6、举报违法违纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡匿名举报。( 错
)
7、单位可以根据自身的经济效益，不设置治安保卫机构和配备专职、兼职治安保卫人员，但必须有安全措施( 错
)。
8.学校、幼儿园、医院等事业单位、社会团体不得为保证人。(错) 9.企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。(错)
10.按份共同保证，是指同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照其相互之间约定的保证份额，承担保证责任。(错)
11.重大突发事件由支行向本行报送，原则上不越级报送。( 对
) 12.保证合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，承担连带责任保证责任。(错) 13.票据挂失止付的有效期为7日。(错)
14、治安保卫重点单位应设置与治安保卫任务相适应的治安保卫机构。( 对
)
15、保证合同的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。(错)
16、单位内部的治安保卫情况应当有人检查，重要部位得到重点保护，治安隐患及时得到排除( 对
)。
17、继承人户籍所在地和遗产所在地的公证机关均可办理储户死亡后的继承权公证书。(对)
18、当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，保证人承担连带责任的保证责任。(错)
19、根据人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定，银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查。(对) 20、承兑银行可以票据没有真实商品交易背景为由拒绝向贴现行付款。(错)
21、未成年人法定监护人的顺位是：父母;祖父母、外祖父母;兄、姐;其他亲属”。(对)
22、抵押人将已抵押的财产出租的，抵押权实现后，租赁合同对受让人不具有约束力。(对)
23、信贷人员不可代客户归还贷款本金和利息，但内部人员可以。( 错
)
24、单位内部治安保卫人员不一定非得接受有关法律知识和治安保卫业务、技能以及相关专业知识的培训、考核。( 错
)
25、支行统一以《重大突发事件报告》书面形式上报，如遇紧急或特殊情况，可先以电话形式报告，随后上报书面《重大突发事件报告》。( 对
) 26.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。(对)
27.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让债权的，不再承担保证责任。(错)
28.债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。(错) 29.新贷与旧贷系保证人不同，保证人知道或者应当知道主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的借款用途的，保证人仍提供保证的应当承担保证责任。(对) 30.同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。(对)
31.各行、社义务消防队受行、社的安全保卫职能部门的业务指导。( 错
)
32.保证期间，债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任;如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。(错) 33.新贷与旧贷系同一保证人的，保证人知道或者应当知道主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的借款用途的，保证人仍提供保证的应当承担保证责任。保证人不知道或者不应当知道主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的借款用途的，保证人为借款合同提供保证的不承担保证责任。(错)
34.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债务设定抵押的抵押有效。(对)
35.营业人员必须熟记火警报警电话，消防安全主管人员会熟练使用消防器材，一般员工大概了解消防器材即可。( 错
)
36.抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对受让人不具有约束力。(错)
37.经银行通知后30内未销户的视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。(对) 38.联社、合作银行以上中心机房应安装火灾自动报警和火灾自动灭火系统。( 对
) 39.以企业的设备抵押的，应当办理登记，抵押合同自登记之日起生效。(错)
40、不具备条件的单位可以不建立消防安全领导小组，但必须配备灭火器材。( 错
)
41、以自己不享有所有权或者经营管理权的财产作抵押物的，抵押无效。(对)
42、员工可以代客户开立账户、办理转账、支取现金、保管有价单证和存折、银行卡。( 错
)
43、电脑机房、档案室内允许适当吸烟，但严禁使用电茶壶。( 错
)
44、同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。(对)
45、小型会议和进行小型聚集性活动可以在电脑机房、档案室，但超出20人以上就不能在电脑机房和档案室内进行。( 错
)
46、同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。(对)
47、一旦发生火灾，义务消防队必须及时报警，但不需参加灭火。( 错
)
48、消防器材不准移作它用，始终保持清洁干净、完好无损。( 对
)
49、支行应于事发后3小时内将有关情况上报，同时，要随时关注事态发展，若有需要应及时进行续报。( 错
) 50、出票日期使用小写填写的，银行不予受理。(对)
二、单选题
1、单位的( A )对本单位的内部治安保卫工作负责。
A.主要负责人
B.保卫部门
C.保安人员
2、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的为(
A
)
A.一般保证
B.连带责任保证
C.连带共同保证
D.按份共同保证
3、道德风险是指( D )。
A.个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害 B.社会道德规范存在问题，不讲信用 C.金融和其他商品交易中的不道德行为
D.在缺乏足够制约的情况下，交易的一方为获得更高的回报去从事另一方所不希望的、风险更大的经营活动
4、同一债务两个以上保证人作保证的，各保证人与债权人没有约定保证份额，保证人之间约定了承担保证责任的份额，保证人应承担(
A
)
A.连带共同保证
B. 连带责任保证
C.按份共同保证
D.一般保证
5、所有单位必须建立消防安全( B
)。
A.常设机构
B.领导组织
C.群众协会
6、甲将所持有的A公司债券交付乙，作为向乙借款的质押物。双方签订了书面质押合同，但未在债券上背书“质押”字样。借款到期后甲未还款。甲的另一债权人丙向法院申请执行上述债券。下列说法哪一个是正确的(
D
) A.质押合同无效
B.质押合同自签订书面质押合同之日起生效 C.乙对该债券不享有质权
D.乙以债券已出质对抗丙的执行申请，不能得到法院的支持
7、各单位要根据实际，确定本单位各机构的重点( A )，落实重点部位消防责任部门和责任人。
A.防火部位
B.监控部位
C.紧急部位
8、甲向乙借款20万元做生意，由丙提供价值15万元的房屋抵押，并订立了抵押合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意未办理登记手续。甲又以自己的一辆价值6万元的“夏利”车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。一年后，甲因亏损无力还债，乙诉至法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押的效力如何(
B
)
A.抵押、质押均有效
B.抵押、质押均无效 C.抵押有效、质押无效
D.质押有效、抵押无效
9、电脑机房、档案室必须按规定配置消防灭火机具，不得使用对设备及档案有损的( A )灭火器
A.液体类
B.固体类
C.气体类
10、凡发生责任性案件和事故的，在授予单位综合性荣誉称号以及( D )参加评选先进时，实行一票否决制。
A.领导班子成员
B.主要领导、分管领导
C.安全责任人
D.主要领导、分管领导、安全责任人
11、支行(营业部、营运中心)长日班的综合柜员(含联行柜员)、助理会计、主出纳等重要岗位人员，按内控制度要求，每三年一次进行轮岗或强制休假，每次轮岗时间不得少于( B )天，强制休假要在5天以上。 A.10
B.15 C.5
D.30
12、义务消防队要经常开展消防安全检查，发现( B )提出整改措施。 A.安全隐患
B.火险隐患
C.设备隐患
13、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人(
C
)。 A、不负责任
B、独自承担责任 C、负连带责任
D、没有责任
14、《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》(GA38-2004)中，将营业场所风险等级划分为：( B ) A.四级
B.三级
C.二级
D.一级
15、银行营业场所(非现金业务区)与外相通的出入口必须安装：( D ) A.联动互锁门
B.铁门
C.木门
D.防盗门
16、下列借款用途中，不符合《浙江省农村合作金融机构森林资源资产抵押贷款管理暂行办法》规定的是(
A
) A、林区内企业流动资金周转
B、用于林业培育、改造等营林生产
C、森林资源保护、竹木经营加工、森林休闲等林业产业 D、支付林地承包费用
17、对重要岗位的定期轮岗或强制休假，必须坚持(
A )、强制性和统一管理的原则。 A.经常性
B.合理性 C.规范性
D.重要性
18、《浙江省农村合作金融机构呆账核销操作规程》规定，呆账核销应当(
C )。 A、“先用权、后授权”
B、“先授信、后用权” C、“先授权、后用权”
D、“先授信、后授权”
19、营业场所与外界相通的出入口安装的监控装置，必须达到的要求是：( A ) A.回放图像应能耐清晰分辩出入人员体貌特征 B.回放图像应能清晰分辨人员面部特征 C.回放图像应能清晰分辨出入人数
D.回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物 20、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强贷款的发放管理，遵循(
C )与放贷分离的原则，设立独立的放开管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
A、内部评级
B、授信
C、审贷
D、调查 21.单位( A )是消防工作第一责任人，对单位的消防安全负总责。 A.主要负责人
B.保卫部门负责人
C.消防主管
22.治安保卫重点单位应当在公安机关指导下制定单位内部治安突发事件( A )，并定期演练。
A.处置预案
B.防范手段
C.工作分工
23.债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，责任的承担(
A
)
A.保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。 B.保证人不再承担保证责任。
C.保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
24.在建工程抵押登记后，折价或者拍卖、变卖所得的价款，清偿顺序(
B
) A.先支付实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权。 B.先支付发包人未按照约定支付承包人的价款
25.各级保卫职能部门是消防安全( C )，负责与公安消防部门的协调和联系。 A.领导部门
B.指导部门
C.管理部门
26.甲向乙借款5万元，还款期限6个月，丙作保证人，约定丙承担保证责任直至甲向乙还清本息为止。丙的保证责任期间应如何计算(
D
) A.主债务履行期届满之日起6个月 B.借款发生之日起2年 C.借款发生之日起6个月
D.主债务履行期届满之日起2年
27. 甲向乙借款20万元，以其价值10万元的房屋、5万元的汽车作为抵押担保，以1万元的音响设备作质押担保，同时还由丙为其提供保证担保。其间汽车遇车祸损毁，获保险赔偿金3万元。如果上述担保均有效，丙应对借款本金在多大数额内承担保证责任(
B
) A.7万元
B.6万元
C.5万元
D.4万元 28. 营业场所应当每( B )配备一只灭火器，最低不得少于2只。 A.10方米
B.15平方米
C.20平方米 29.同一财产抵押权与留置权并存时的清偿顺位(
A
) A.留置权人优先于抵押权人受偿
B.抵押物已登记的优先于留置权人受偿
30.超值抵押，是指抵押人的抵押物的价值低于其担保的债权的价值(
B
) A.超值抵押合同无效
B.超值抵押合同有效超出的部分不具有优先受偿的效力
31.衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，此类指标属于(
A
)。 A、操作风险指标
B、流动性风险指标 C、信用风险指标
D、市场风险指标
32. 走廊烟雾较大时，大楼内的撤离人员不要惊惶失措，要用( A )捂住嘴鼻，人尽量弯腰接近地面，用匍匐的方法前进，减少烟雾对人体侵害，获得逃生希望 A.湿毛巾、湿衣服
B.干毛巾、干衣服
C.手掌
33. 《浙江省农村合作金融机构呆账核销操作规程》规定，呆账核销应当(
C
)。 A、“先用权、后授权”
B、“先授信、后用权” C、“先授权、后用权”
D、“先授信、后授权” 34. 营业场所周边防护不达标的是：( B ) A.无外围围墙
B.有围墙，无防爬越障碍物 C.既有围墙，又有周界报警器
D.无围墙，有周界报警器
35. 信贷从业人员资格考试非在岗信贷人员必须在农村合作金融系统工作( A
)年以上且学历为大专以上(含)的其他在编人员。
A、1
B、2
C、3
D、4 36. 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强贷款的发放管理，遵循(
C
)与放贷分离的原则，设立独立的放开管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
A、内部评级
B、授信
C、审贷
D、调查 37. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：银行如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以( A
)罚款。 A、一万元以上三万元以下
B、三千元以上一万元以下 C、三百元以上一千元以下
D、二万元以上三万元以下
38. 运钞交接区监控装置，必须要达到的要求是：( A ) A.回放图像应能清晰显示整个区域内人员活动情况 B.回放图像应能能清晰分辨人员面部特征 C.回放图像应能清晰分辨出体貌特征
D.回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物
39. 《流动资金贷款管理暂行办法》规定贷款人应按照借款人实际生产经营情况，合理测算借款人的(
D )需求，进而审慎确定流动资金贷款的额度和期限。 A、全部资金
B、未来资金 C、当前资金
D、营运资金 40. 营业场所内不是必须配备的装备是：( D ) A.自卫武器
B.消防器材
C.自动应急照明设备
D.电风扇
三、多选题
1.甲向乙借款20万元，甲的朋友丙、丁二人先后以自己的轿车为乙的债权设定抵押担保并依法办理了抵押登记，但都未与乙约定所担保的债权份额及顺序，两辆轿车价值均为15万元。若甲到期未履行债务，下列哪些表述是正确的。( CD ) A.乙应先就丙的轿车行使抵押权，再就丁的轿车行使抵押权弥补不足 B.乙应同时就两辆轿车行使抵押权，各实现50%债权
C.乙可以就任一轿车行使抵押权，再就另一轿车行使抵押权弥补不足 D.乙可同时就两辆轿车行使抵押权，各实现任意比例债权 2.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动( ABD ) A、借款人大额融资
B、资产出售以及兼并、分立 C、更换高管层
D、破产清算
3.甲将房屋一间作抵押向乙借款2万元。抵押期间，知情人丙向某甲表示愿以3万元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖。对此，下列哪一表述是正确的( AB ) A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙 B.甲可以将该房屋出卖，不必征得抵押权人乙的同意 C.甲可以将该房屋卖给丙，但应征得抵押权人乙的同意 D.甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押权
4.以下贷款业务流程中，哪几个业务环节在操作时必须按规定查询客户个人信用报告：(
CD )。 A、贷款申请
B、贷款初审 C、贷款调查
D、贷后风险管理
5.甲急需资金经营商店，于是向信用社借款3万元。信用社要求甲用其中1.5万元购买信用社发行的有奖无息定期一年的无记名的存单作质押，并对号码作了登记，但存单仍由甲持有。后甲将存单以1.45万元的价格转让给乙套现。存单到期后乙拿到信用社要求兑现，信用社认为这是甲借款作了质押的，拒绝兑现。下列有关本案性质与处理的表述中哪些是正确的( BCD ) A.甲与信用社之间的借款协议无效 B.甲与信用社之间的质押协议未生效 C.甲与乙之间转让存单的行为有效 D.信用社应将存单兑现给乙
6. 根据《浙江省农村合作金融机构人民币存贷款计结息办法》规定，农村合作金融机构存款采用( AB)计算利息： A、积数计息法
B、逐笔计息法 C、余额计息法
D、批量计息法 7. 实贷实付的核心要义(
ABCD
)
A、满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。 B、按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。 C、受托支付时实贷实付的重要手段。
D、协议承诺是实贷实付的外部执行依据。
8. 甲借用朋友乙的自行车数月。期间，甲因急需用钱，向同事丙借200元，并就自行车设定质押，但丙不知此自行车非甲所有。后甲逾期未偿还债务，丙即变卖该自行车实现债权。现问下列哪些表述是正确的( AD ) A.因丙不知甲无处分权，故适用善意取得，质权设定有效
B.因甲对自行车无处分权，且质权不适用善意取得，故该质权设定无效 C.甲、丙应共同赔偿乙的损失 D.应由甲单独赔偿乙的损失
9. 《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点?( ABCD ) A、实行贷款全流程管理 B、全面了解客户信息
C、建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
D、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制 10. ()和()是贷款新规中的两个核心原则。(
AB
) A、贷放分控
B、实贷实付 C、自主支付
D、受托支付
11. 农村合作金融机构债券投资必须符合人民银行、银监部门的规定，投资品种必须为全国银行间债券市场公开发行的债券，具体包括：( ABC )、经国有商业银行或全国性股份制商业银行担保的重点企业债、评级较高的银行次级债券以及符合银监部门规定的其他债券。 A、国债
B、央行票据 C、政策性金融债券
D、信托理财产品
12. 《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为(
ABCD
) A、发放无指定用途个人贷款的
B、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的 C、超越或变相超越贷款权限审批贷款的 D、授意借款人虚构情节获得贷款的
13. 对已核销的呆账除法律法规规定债权与债务或投资与被投资关系已完全终结的情况外，继续保留追索的权利，对(BC)等继续进行催收。 A、违约金
B、本金
C、欠息
D、手续费
14. 《固定资产贷款管理暂行办法》第十一条规定：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告，尽职调查人员应当确保调查报告内容的( ABD )。 A、真实性
B、完整性
C、全面性
D、有效性
15. 甲向乙借款5万元，并以一台机器作抵押，办理了抵押登记。随后，甲又将该机器质押给丙。丙在占有该机器期间，将其交给丁修理，因拖欠修理费而被丁留置。下列哪些说法是正确的( AC ) A.乙优先于丙受偿
B.丙优先于丁受偿 C.丁优先于乙受偿
D.丙优先于乙受偿
四、填空题
1、《支付结算办法》规定，支票的出票日期1月10日应填写为零壹月零壹拾日。
2、客户遗失已签章的授权补记支票，开户机构应要求其向人民法院申请公示催告。
3、动产物权的设立和转让，自交付发生效力，但法律另有规定的除外。
4、《中华人民共和国物权法》自2007年10月1日起发生法律效力。
5、现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括库存现金、存放同业资金、存放中央银行资金、托收未达项。
6、单位内部治安保卫工作贯彻“预防为主、单位负责、突出重点、保障安全”的方针。
7、行政大楼各楼层灭火器、水带、水枪及消防阀门应定期进行检查保养。
8、票据持票人行使利益偿还请示权而提起诉讼时，应由被告住所地法院管理。
9、内部控制是农村合作金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行，事前防止、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
10、各级保卫职能部门是消防安全管理部门，负责与公安、消防部门的协调和联系。
11、单位要根据实际，确定本单位各机构、各部门的重点防火部位，落实重点部位消防责任部门和责任人。
12、营业场内不准使用电茶壶、电热板及其它用电取暧设备。
13、票据贴现的贴现期从贴现之日起至票据到期日止最长不超过6个月。
14、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理业务时，金融机构应对代理人身份证件、被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
15、武装押运人员在执行押运任务时，应该穿防弹衣、戴防暴头盔。
16、单位主要负责人为单位消防安全第一责任人。
17、一张由某商店在某市太平区签发，收款人为某食品公司，付款人为某城市商 业银行的支票遗失，受理公示催告申请的法院是该商业银行所在地的基层人民法院。
18、16周岁以上自然人办理开户时的有效身份证件为身份证。
19、《票据法》所称的票据是指汇票、本票、支票。
20、营业期间，发现有人试图敲碎防弹玻璃时，营业人员应启动防抢劫预案。
五、简答题
1.解答我国《民法通则》规定的民事侵权四要件? 2.票据遗失后的救济途径。 1)挂失止付与公示催告的关系，挂失止付并非公示催告的必经程序，是否正确?判断(对) 2)公示催告(60日)期间不得付款、贴现或质押，贴现查询时应当包括“是否在公示催告期间”而非“是否被挂失止付”，建立公示催告信息(最高法院报刊、网络)定期查询制度，是否正确?判断(对)
3)客户申请办理银行承兑汇票委托收款，银行或者快递公司遗失汇票的，银行应当承担何种责任?
4)票据已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否将票据退还持票人? 5)什么是票据的无因性原则? 3.汇款转账业务
1)代理他人大额转账和代理他人大额存取款业务是否必须出具两本有效身份证件?
2)银行根据客户提供的手机短信中错误账户代填汇款单的，银行是否应当承担赔偿责任? 3)付款人能否以收款人户名不完全相符(例如单位名称前多了“浙江”或者“市”)银行擅自入账为由要求索赔?
4.2010年人民银行和银监会通报上海四起犯罪分子利用与银行工作人员的熟悉及违规操作，通过偷换企业印鉴卡和私自开通网银的手段盗划企业存款案件，谈谈应如何有效防范? 5.单位开户时法定代表人的授权委托书是否须经公证?如系虚假银行是否应当承担责任? 6.企业吊销营业执照或者长期停业后印鉴销毁，单位账户中的余款能否由法定代表人个人支取?
7.股东投资明显超出其注册资本的，或者股东出资款明显系从资金中介公司借款所得的，银行能否办理验资手续? 8.协助执行业务
1)法院协助冻结通知书上的单位与裁定书上的名称不一致，法院当场更改的，银行是否应当协助冻结 ? 2)单位账户被法院冻结，能否通过银行内部“过渡账户”归还贷款? 3)法院对一社保代发户要求按月扣划(永久扣划)，银行是否协助? 4)法院可否仅提供协助执行司法文书的复印件? 9.《浙江省农村合作金融机构工作人员从业行为的若干规定》中明确规定，农村合作金融机构工作人员应当忠实履行职责，不得从事或参与哪些活动? 10.重大突发事件报告制度 1)什么是重大突发事件?
2)重大突发事件包括的标准有哪些?(简述5点以上) 3)报告内容包括哪些?
11.结合本岗位实际，谈谈我行目前存在哪些风险点及案件隐患?
12.贷后检查查什么?贷款发放后借款人的信用等级发生变化的因素有哪些?请写出产生风险的原因? (至少写出5点以上)
13.结合本岗位实际，谈谈我行目前信贷方面存在哪些风险点?如何防范或有何建议。 简答题参考答案
解答我国《民法通则》规定的民事侵权四要件
答：侵权人主观上有过错;侵权人客观上有违法违规行为;受害人遭受损失;侵权人的违法违规行为与受害人遭受损失之间有因果关系。 票据遗失后的救济途径
1)挂失止付与公示催告的关系——，挂失止付并非公示催告的必经程序。
2)公示催告(60日)期间不得付款、贴现或质押——贴现查询时应当包括“是否在公示催告期间”而非“是否被挂失止付”，建立公示催告信息(最高法院报刊、网络)定期查询制度。
3)客户申请办理银行承兑汇票委托收款，银行或者快递公司遗失汇票的，银行应当承担何种责任(富阳)——如银行有过错的，应当支付客户公示催告的所有费用;依法应当向票据支付地的基层法院申请公示催告。
4)票据已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否将票据退还持票人(民生)——《民诉法》第198条“利害关系人应当在公示催告期间向人民法院申报。”，因申报票据权利是须提供票据，故付款行可将票据退还。 票据的无因性原则。
即“票据上的权利一经发生，即与其基础商品交易关系相分离，不受其影响的”《票据法》第10条第一款规定“票据的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系和债权债务关系。”贴现行违反《支付结算办法》第92条的规定未审查是否具有真实商品交易关系属于违规操作，但不属于《票据法》第12条规定的“重大过失取得票据不得享有票据权利”。 代理他人大额转帐和代理他人大额存取款业务是否必须出具两本有效身份证件。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第20条“金融机构应当采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件。”人民银行关于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关问题的批复(银复[2007]28号第6条“对于代他人取款的，应同时识别代取款人和账户户主的身份;对于代他人存款的，可只对代存款人采取相关客户身份识别措施。”“大额”为5万元以上(含5万元)
银行根据客户提供的手机短信中错误帐户代填汇款单的，银行是否应当承担赔偿责任 ——汇款业务属于民法上的委托代理法律关系，法律后果由委托人最终承担;代填汇款单属于违规操作行为。
付款人能否以收款人户名不完全相符(例如单位名称前多了“浙江”或者“市”)银行擅自入账为由要求索赔
——银行只要能够证明本行政区域内只有一家此商号的企业即可免责;审慎的做法是事先取得付款人的确认。
2010年人民银行和银监会通报上海四起犯罪分子利用与银行工作人员的熟悉及违规操作，通过偷换企业印鉴卡和私自开通网银的手段盗划企业存款案件。
——银行结算人员法律风险意识和合规意识的培养，不可“情面代替制度”;加强空白印鉴卡的管理(防伪印制、纳入重要空白凭证管理、实行号码段与帐号对应控制)和客户面签制度的落实;网银的密钥必需执行“本人办、交本人、本人签”的原则和电话回访及录像检查。 单位开户时法定代表人的授权委托书是否须经公证?如系虚假银行是否应当承担责任? ——最高法院对于人民银行《人民币银行结算账户管理办法》第26条和第28条规定的开户资料“三性”的形式审查标准
企业吊销营业执照或者长期停业后印鉴销毁，单位帐户中的余款能否由法定代表人个人支取?
——吊销、注销和歇业的法律概念区别;人民银行《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第39条规定“”;应当由清算组或者全体股东或者《工商注销登记书》上记载的权利义务承继人取款。
股东投资明显超出其注册资本的，或者股东出资款明显系从资金中介公司借款所得的，银行能否办理验资手续
——新《公司法》第15条不再限制公司对外投资数额;银行办理结算业务只负责审查提交材料的“三性”，主要确保验资款的时点数和转出时间;但可以通过反洗钱系统报告大额或者可疑交易。
第五篇：进出口贸易实务[第十三章银行保证书和备用信用证]山东大学期末考试知识点复习
山东大学期末考试知识点复习
第十三章银行保证书和备用信用证
一、银行保证书
1.银行保证书的含义
银行保证书(banker’s letter of guarantee，L/G)又称银行保函，是银行向受益人开立的保证文件。由银行作为担保人，以第三者的身份保证委托人如未对受益人履行某项义务时，由担保银行承担保证书中所规定的付款责任。
2.银行保证书的基本内容
银行保证书的内容根据交易的不同而有所不同，但就其基本方面而言，一般包括以下几项：
(1)基本栏目。基本栏目包括保证书的编号;开立日期;各当事人的名称、地址和所在国家或地区;有关工程项目或其他标的物名称;有关合同或标书编号和签约或签发日期等。
(2)责任条款。责任条款是银行保证书最主要的内容。
(3)保证金额。保证金额是出具保证书的银行所承担责任的最高金额。
(4)有效期。有效期是最迟的索赔期限，或称到期日。
(5)索偿方式。索偿方式即索偿条件，是指受益人在何种情况下方可向保证人提出索赔。对此，国际上有无条件和附有条件的两种保证书。事实上，不存在完全无条件的保证书，只是条件的多少，严宽程度不同而已。
3.银行保证书的种类
根据不同用途，银行保证书可分为许多种，但就其担保的职责和标的来分，主要有以下两种：
(1)投标保证书
投标保证书是银行或其他金融机构(保证人)应投标人(委托人)的申请向招标人
山东大学期末考试知识点复习
(受益人)开立的保证书。保证投标人在开标前不中途撤销投标或片面修改投标条件;中标后不拒绝签约;中标后不拒绝交付履约保证金，否则，银行负责赔偿招标人一定金额的损失。
(2)履约保证书
履约保证书是银行应申请人的请求，向受益人开立的保证申请人履行某项合同项下义务的书面保证文件。在保证书有效期内如发生申请人违反合同的情况，银行将根据受益人的要求向受益人赔偿保证书中所规定的金额。用于国际货物买卖中的履约保证书，又可分为进口保证书和出口保证书两种。 ①进口保证书
进口保证书是指银行(保证人)应进口人(委托人)的申请，开给出口人(受益人)的信用文件，保证在出口人按买卖合同交货后进口人一定如期付款，否则由保证银行负责偿付一定金额的款项。 ②出口保证书
出口保证书是指银行应出口人的申请开给进口人的保证文件，明确规定，如出口人未能交货，银行负责赔偿进口人一定金额。有的保证书规定如出口方未能按买卖合同交付货物时，保证银行在收到通知后一定期限内，无条件地将进口方已经支付给出口方的定金或预付款退还给进口方，并加付从支付定金或预付款项之日起至实际退款日期止的利息。
除此以外，在实际业务中，还有一些以船公司为受益人的提货保证书等其他用途的保证书。总之，承担履行合同义务的任何一方，如应对方要求，均可向银行申请开立保证书。
3.银行保证书的当事人
银行保证书的基本当事人有以下三个：
(1)委托人(principal)
山东大学期末考试知识点复习
委托人即申请人，是与受益人订立合同的对方执行人和债务人。在投标保证业务项下的投标人;出口保证业务中的货物出口人;进口保证业务中的货物进口人;在还款保证书项下退还定金和预付款的收受人即出口人。
(2)保证人(guarantor) 保证人即开立保证书的银行或其他金融机构。保证人根据委托人的申请，并在由委托人提供一定担保的条件下向受益人开立保证书，担保在保证书规定的付款条件满足时即行向受益人付款。
(3)受益人(beneficiary) 受益人是与委托人之间订立合同的债权人，即当委托人未履行合同时可通过保证书取得款项的人。
除以上三个基本当事人以外，银行保证书有时还可能有转递行、保兑行和转开行等当事人。
4.银行保证书和信用证的异同
银行保证书和信用证同属银行信用，这是两者的共同点。两者的区别体现在以下三个方面：
(1)保证人的付款责任不同
就保证人的付款责任而言，信用证的开证行承担第一性的付款责任;在使用银行保证书时，保证银行的付款责任是第二性的。值得注意的是，见索即偿保证书又称无条件保证书，具有独立性与非从属性两个特性，其保证银行的付款责任是第一性的。
(2)适用情况不同
就在何种情况下使用而言，信用证主要用于国际货物买卖合同的货款支付;在使用银行保证书时，只有在委托人违反合同或不履行合同义务又未按合同规定向债权人赔偿时，受益人才会凭保证书向保证行索偿。简言之，信用证用于履约，而
山东大学期末考试知识点复习
保证书则在产生违约情况时才予使用。
(3)付款依据不同
就有关付款依据而言，信用证只凭符合信用证条款规定的单据付款，而与基础合同无关;在一般的保函业务中，担保银行的付款依据是申请人不履行基础合同义务的“事实”而不是“单据”。
二、备用信用证
1.备用信用证的含义
备用信用证(standby L/C)又称商业票据信用证、履约信用证、担保信用证或保证信用证，是开证行根据开证申请人的请求对受益人开立的承诺承担某种义务的凭证，即开证行保证在开证申请人未能履行其应尽的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定的“开证申请人未履行义务的声明或证明文件”，即可取得开证行偿付。
2.备用信用证的用途和内容
(1)备用信用证的用途
备用信用证属于银行信用，对受益人来说是在开证申请人违约时取得补偿的一种方式，其用途几乎与银行保证书相同，既可应用于成套设备、大型机械、运输工具的分期付款，进出口交易和一般国际货物买卖的延期付款的履约保证，又可应用于国际投标保证、加工装配、补偿贸易、技术贸易的履约保证，也适用于带有融资性质的还款保证。
(2)备用信用证的内容
备用信用证并无统一格式，其内容除单据条款外，其他均与跟单信用证基本相同。
3.备用信用证适用的国际惯例
考虑到备用信用证是一种特殊形式的信用证，备用信用证既可适用于《跟单信用证统一惯例》，也可选择适用《见索即偿保证书统一规则》(URDG458)，还可选
山东大学期末考试知识点复习
择适用《国际备用证惯例1998》(The International Standby。Practices 1998，简称ISP98)。
4.备用信用证与一般跟单信用证的异同
(1)备用信用证与一般跟单信用证的相同点
①备用信用证与一般跟单信用证都是在买卖合同或其他合同的基础上开立的，但都是开证行对受益人的一项独立的义务，一旦开立就都与凭以开立信用证的这些合同无关。
②备用信用证和一般信用证的开证行所承担的付款义务均是第一性的。 ③开证行及其指定的银行均为凭符合信用证规定的凭证(单据)付款，即跟单的。 ④备用信用证与一般跟单信用证均可适用《跟单信用证统一惯例》。
(2)备用信用证与一般跟单信用证的不同点
①使用情况不同。一般跟单信用证通常用于一笔具体交易的支付，是在受益人按约履行合同义务过程中的支付;而备用信用证适用于当开证申请人未能履行其合同义务时，向受益人付款、退款或赔款。
②适用范围不同。一般跟单信用证主要用于国际货物买卖;而备用信用证则可用于所有国际经济往来。
③开证申请人不同。一般跟单信用证通常须经进口人的申请，开证行才能据以开立信用证;而备用信用证的开证行也可不经申请人的请求而按其自身需要主动开证。
④对商业票据提交的要求不同。一般跟单信用证通常要求受益人提交大量商业单据，其中至少包括商业发票和运输单据;而备用信用证通常只需要受益人签发并提示申请人违约声明以及在远期付款情况下签发并提示汇票，供开证行承兑，到期付款。至于是否需要提交商业单据，则需视备用信用证的规定而定。 ⑤承担的风险不同。一般跟单信用证的开证行，由于有押金或货运单据作抵押，
山东大学期末考试知识点复习
承担的风险较小;而备用信用证的开证行开证的主要依据是开证申请人的信用与履约能力，因此风险较大。