5农村信用合作社县级联合社管理规定

5农村信用合作社县级联合社管理规定（精选6篇）

篇1：5农村信用合作社县级联合社管理规定

农村信用合作社县级联合社管理规定

农村信用合作社县级联合社管理规定

（银发［１９９７］３９０号 １９９７年９月１５日）

第一章 总则

第一条 为加强对农村信用合作社联合社（以下简称县联社）的监督管理，规范县联社行为，充分发挥县联社的职能作用，促进农村信用合作事业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和有关法规，制定本规定。

第二条 本规定所称县联社，是指经中国人民银行批准设立、由所在县（市）农村信用合作社（以下简称农村信用社）入股组成、实行民主管理、主要为农村信用社服务的联合经济组织，是企业法人。

第三条 县联社依法自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，以其全部资产对县联社的债务承担责任，依法享有民事权利，承担民事责任；其财产、合法权益及依法开展业务经营受国家法律保护，任何单位和个人不得侵犯和非法干涉。

第四条 县联社的社员，是指向县联社入股的辖内农村信用社。县联社职工可以集中资金向县联社入股，其他法人和自然人不得向县联社入股。

第五条 县联社应遵守国家法律、法规和金融方针政策，主要任务是对本县（市）的农村信用社进行管理和服务、县联社开展业务经营，坚持不与农村信用社竞争的原则。

第六条 县联社依法接受中国人民银行的监督管理。

县联社接受行业统一的业务制度管理

第二章 机构设立和变更

第七条 联社根据所在县（市）名称命名。第八条 申请设立联社必须具备下列条件：

（一）有符合本规定的章程；

（二）本县（市）内农村信用社达到八家以上；

（三）注册资本金一般不低于一百万元人民币；

（四）有具备任职资格的管理人员和业务操作人员；

（五）有符合要求的营业场所，安全防范措施和办理业务必需的设施。

本条第二、三款数额由中国人民银行省级分行适当调整，报总行备案。

第九条 设立县联社，申请人应向当地中国人民银行县（市）支行提交下列资料：

（一）申请书，载明拟设立的县联社的名称、所在地、注册资本、业务范围等；

（二）可行性分析报告；

（三）拟定的筹备人员的履历；

（四）中国人民银行规定提交的其他资料。农村信用合作社县级联合社管理规定

第十条 设立县联社的申请经审查符合本规定第八条规定的，申请人应当填写正式申请表，并向中国人民银行省级分行提交下列文件、资料：

（一）章程草案；

（二）拟任职的理事长、副理事长和主任、副主任的资格证明；

（三）法定验资机构出具的验资证明；

（四）发起社员名单及出资额；

（五）符合要求的营业场所的产权或使用权的有效证明文件和安全防范措施、办理业务必需的设施的资料；

（六）中国人民银行规定的其他资料。

第十一条 县联社的设立，由中国人民银行县（市）支行报中国人民银行地（市）分行审核，中国人民银行省级分行批准并报中国人民银行总行备案，由中国人民银行颁发《金融机构法人许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门登记，领取营业执照。

第十二条 县联社的下列变更事项，应事先报经中国人民银行省级分行批准：

（一）变更注册资本；

（二）调整业务范围；

（三）更换理事长、副理事长和主任、副主任；

（四）更换机构名称和营业场所。

第三章 股权设置

第十三条 县联社吸纳所在地农村信用社的入股资金，必须符合中国人民银行关于向金融机构投资入股的有关规定的要求。

第十四条 县联社的注册资本总额由社员的入股资金和县联社的公共积累转增资本金构成。

第十五条 每个社员入股金额不得低于五万元，不得高于县联社股金总额的百分之二十。第十六条 县联社社员必须用货币资金入股，不得以债权、实物资产、有价证券等折价入股。

第十七条 县联社不得印制股票，只发记名式股金证书，作为社员入股所有权凭证和分红依据。股金证书应载明认缴数额及所享有的所有者权益份额。

第四章 组织机构

第十八条 县联社实行民主管理，其权力机构是社员大会。社员大会由理事会负责召集，表决时每个社员一票。

社员大会至少每年召开一次，理事会认为必要时，经二分之一以上理事提议，或三分之一以上社员提议，可以临时召集社员大会。

社员大会行使下列职权：

（一）制定或修改县联社章程； 农村信用合作社县级联合社管理规定

（二）选举和更换理事、监事；

（三）审议和批准理事会、监事会工作报告；

（四）审议县联社的发展规划和对农村信用社业务的管理办法；

（五）审定和批准县联社财务预、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；

（六）对县联社的分立、合并、解散和清算事项作出决议；

（七）决定其他重大事项。

章程的修改，县联社的分立、合并、解散和清算，要经社员大会以全体社员的三分之二以上多数通过；其他议案必须经营社员大会以全体社员的二分之一以上多数通过。

第十九条 县联社设理事会。理事会是县联社社员大会的执行机构，由五至十一名理事组成。理事由联社社员大会选举和更换，每届任期三年，可连选连任。理事会会议由理事长召集和主持。每半年召开一次，必要时可随时召开。

理事会行使下列职权：

（一）负责召集联社社员大会，并向联社社员大会报告工作；

（二）执行县联社社员大会决议；

（三）审定县联社的经营方针、业务经营计划；

（四）批准县联社的内部管理制度；

（五）批准县联社的人员管理制度和奖惩制度；

（六）聘任和解聘县联社主任、副主任；

（七）审议县联社财务预、预算方案和利润分配方案；

（八）批准县联社内部机构设置及调整方案；

（九）提出县联社的分立、合并、解散和清算等重大事项的计划和方案；

（十）章程规定和社员大会授予的其他职权。

理事会理事长、副理事长的选举和更换，要经理事会全体理事的三分之二以上多数通过，其他议案必须经理事会全体理事的二分之一以上多数通过。

理事会设理事长一人，主持理事会工作；副理事长一至二人，协助理事长工作。理事长、副理事长由理事会选举产生，可连选连任。

第二十条 监事会是县联社的监督机构，由三至九名监事组成。监事由社员代表大会选举和罢免。每届任期与理事会相同，监事应有社员代表、职工代表组成。理事、主任、副主任和财务负责人不得兼任监事。

监事会会议由监事长召集和主持，每半年召开一次，必要时可随时召开。

监事会行使下列职权：

（一）向联社社员大会报告工作；

（二）派代表列席理事会会议；

（三）监督县联社执行国家法律、法规、政策；

（四）监督县联社履行其对农村信用社的管理、指导、协调和服务职责；

（五）对理事会决议和主任的决定提出质询，并要求复议；

（六）监督县联社经营管理和财务管理； 农村信用合作社县级联合社管理规定

（七）章程规定和社员大会授予的其他职权。

监事会决议必须经监事会全体监事的二分之一以上多数通过。

监事会设监事长一人，主持监事会工作。监事长由监事会选举和更换，可连选连任。

第二十一条 县联社实行理事会领导下的主任负责制。

县联社设主任一人，为法定代表人，副主任一至二人。县联社正、副主任由县联社社员大会选举，中国人民银行县（市）支行初审，中国人民银行地（市）级分行复审，报中国人民银行省级分行批准其任职资格后，由理事会聘任。

主任和副主任可以由理事长、副理事长兼任。

主任全面负责县联社的管理经营，行使下列职权：

（一）负责管理辖内农村信用社的业务活动，提出工作方案并组织实施，保证辖内农村信用社顺利开展业务并健康发展；

（二）主持县联社的管理经营工作，组织实施理事会的决议；

（三）拟定联社内部管理制度草案；

（四）拟定县联社发展规划和经营计划草案；

（五）拟定联社财务预、决算方案和利润分配方案；

（六）提出符合县联社特点的人员管理制度和奖惩制度草案；

（七）拟定县联社内部机构设置及调整方案；

（八）决定对内部工作人员的奖惩；

（九）推荐副主任人选，报理事会审议；

（十）任免县联社的中层管理人员；

（十一）根据县联社人员管理制度和工资制度聘任或解聘职工；

（十二）章程规定和理事会授予的其他职权。

第二十二条 联社的理事长、副理事长、主任、副主任及其他主要管理人员不得在党政机关任职，不得兼任其他企事业单位的高级管理人员，不得从事除本职工作以外的其他任何以盈利为目的的经营活动。

第五章 基本职责

第二十三条 根据中国人民银行有关规定，县联社对辖内农村信用社行使以下管理职能：

（一）根据全国农村信用社统一的规章制度，制定辖内农村信用社人事、劳资、信贷、财务、会计、稽核、保卫等方面的具体制度办法并组织实施；

（二）管理农村信用社人事、劳资，统筹解决农村信用社职工退职退休经费；

（三）制定并检查、考核农村信用社信贷、财务收支计划执行情况，稽核、辅导农村信用社业务和财务；

（四）监察、处理农村信用社案件，组织指导农村信用社做好安全保卫工作；

（五）协调有关方面的关系，维护农村信用社的合法权益； 农村信用合作社县级联合社管理规定

（六）综合汇总农村信用社的会计、统计报表，按规定及时上报；

（七）其他管理职能。

第二十四条 县联社为辖内农村信用社提供以下服务：

（一）组织农村信用社之间的资金调剂；

（二）经中国人民银行批准，参加资金市场，为农村信用社融通资金；

（三）办理或代理农村信用社的资金清算和结算业务；

（四）组织管理农村信用社的社团贷款；

（五）组织做好农村信用社的现金供应和回笼；

（六）筹集、管理农村信用社风险防范基金；

（七）组织农村信用社职工培训教育；

（八）组织经验交流，为农村信用社提供各种信息咨询服务；

（九）其他服务职能。

第二十五条 县联社在做好对辖内农村信用社管理和服务工作的前提下，自身也可以办理存款、贷款等业务，支持农村经济发展。县联社办理存款、贷款、结算等业务，执行《农村信用合作社管理规定》的有关规定。

第二十六条 县联社执行国家统一制定的农村信用社财务会计制度，按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并汇总全辖农村信用社的会计报表，及时报送中国人民银行。县联社不得在法定的会计帐册外另立会计帐册。

第二十七条 县联社应聘请中国人民银行认可的会计师事务所对其财务报表及财务状况进行审查。

第二十八条 县联社应定期向理事会和监事会报告其财务状况。

第六章 接管与终止

第二十九条 县联社已经或可能出现信用危机，严重影响存款人利益时，中国人民银行可以按有关规定对该联社实行接管，对其进行整顿，改善资产负债状况，恢复正常经营能力，接管期限不得超过十二个月。接管期限届满，中国人民银行可视情况决定延期，但接管期限最长不超过两年。

第三十条 县联社因分立、合并或者出现章程规定的解散事由需要解散的，应当向中国人民银行提出申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划，经中国人民银行批准后解散。

县联社解散的，应当依法成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。由中国人民银行监督清算过程。

第三十一条 县联社因吊销许可证被撤销的，由中国人民银行组织成立清算组进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

第三十二条 县联社不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由人民法院依法宣告其破产。

第三十三条 县联社因解散、被撤销和被宣告破产而终止。农村信用合作社县级联合社管理规定

第七章 罚则

第三十四条 县联社超越本规定第二十四条规定的服务范围从事经营活动的，中国人民银行有权责令其停止超越部分的经营活动，没收其超越部分的非法所得，并处以一万元至三万元的罚款；情节严重的，则责令其停业，直至吊销其营业许可证。

第三十五条 本规定的行政处罚，由中国人民银行决定并执行。当事人对处罚决定不服的，可在接到处罚通知书之日起十五天向中国人民银行申请行政复议；对复议决定不服的，可在收到复议决定通知书之日起十五天内向人民法院起诉。逾期不申请复议和起诉，处罚决定生效。对不执行处罚决定的，由作出处罚决定的机关强制执行或者申请人民法院强制执行。复议期间和人民法院审理期间，不影响原处罚决定的执行。

第三十六条 县联社及其工作人员违反国家法律、法规的，按有关规定进行处罚。

第八章 附则

第三十七条 本规定生效之前设立的县联社不符合本规定要求的，应当在三年之内依照本规定进行规范，具体期限由中国人民银行一级分行确定。

第三十八条 本规定由中国人民银行总行负责解释、修改。

第三十九条 本规定自颁布之日起生效。中国人民银行以前制定的农村信用社管理的有关规定与本规定相抵触的，适用本规定。

篇2：5农村信用合作社县级联合社管理规定

发布部门: 中国人民银行

发布文号: 中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行：

现将《农村信用合作社管理规定》和《农村信用合作社县级联合社管理规定》印发给你们，请遵照执行，并转发至中国人民银行县(市)支行、农村信用合作社县联社及农村信用合作社。第一章

总

则

第一条

为加强对农村信用合作社联合社(以下简称县联社)的监督管理，规范县联社行为，充分发挥县联社的职能作用，促进农村信用合作事业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和有关法规，制定本规定。

关联法规：

第二条

本规定所称县联社，是指经中国人民银行批准设立、由所在县(市)农村信用合作社(以下简称农村信用社)入股组成、实行民主管理、主要为农村信用社服务的联合经济组织，是企业法人。

第三条

县联社依法自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，以其全部资产对县联社的债务承担责任，依法享有民事权利，承担民事责任；其财产、合法权益及依法开展业务经营受国家法律保护，任何单位和个人不得侵犯和非法干涉。

第四条

县联社的社员，是指向县联社入股的辖内农村信用社。县联社职工可以集中资金向县联社入股，其他法人和自然人不得向县联社入股。

第五条

县联社应遵守国家法律、法规和金融方针政策，主要任务是对本县(市)的农村信用社进行管理和服务。县联社开展业务经营，坚持不与农村信用社竞争的原则。

第六条

县联社依法接受中国人民银行的监督管理。

县联社接受行业统一的业务制度管理。第二章

机构设立和变更

第七条

联社根据所在县(市)名称命名。

第八条

申请设立联社必须具备下列条件：

(一)有符合本规定的章程；

(二)本县(市)内农村信用社达到八家以上；

(三)注册资本金一般不低于一百万元人民币；

(四)有具备任职资格的管理人员和业务操作人员；

(五)有符合要求的营业场所，安全防范措施和办理业务必需的设施。

本条第二、三款数额由中国人民银行省级分行适当调整，报总行备案。

第九条

设立县联社，申请人应向当地中国人民银行县(市)支行提交下列资料：

(一)申请书，载明拟设立的县联社的名称、所在地、注册资本、业务范围等；

(二)可行性分析报告；

(三)拟定的筹备人员的履历；

(四)中国人民银行规定提交的其他资料。

第十条

设立县联社的申请经审查符合本规定第 八条规定的，申请人应当填写正式申请表，并向中国人民银行省级分行提交下列文件、资料：

(一)章程草案；

(二)拟任职的理事长、副理事长和主任、副主任的资格证明；

(三)法定验资机构出具的验资证明；

(四)发起社员名单及出资额；

(五)符合要求的营业场所的产权或使用权的有效证明文件和安全防范措施、办理业务必需的设施的资料；

(六)中国人民银行规定的其他资料。

第十一条

县联社的设立，由中国人民银行县(市)支行报中国人民银行地(市)分行审核，中国人民银行省级分行批准并报中国人民银行总行备案，由中国人民银行颁发《金融机构法人许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门登记，领取营业执照。

第十二条

县联社的下列变更事项，应事先报经中国人民银行省级分行批准：

(一)变更注册资本；

(二)调整业务范围；

(三)更换理事长、副理事长和主任、副主任；

(四)更换机构名称和营业场所。第三章

股权设置

第十三条

县联社吸纳所在地农村信用社的入股资金，必须符合中国人民银行关于向金融机构投资入股的有关规定的要求。

第十四条

县联社的注册资本总额由社员的入股资金和县联社的公共积累转增资本金构成。

第十五条

每个社员入股金额不得低于五万元，不得高于县联社股金总额的百分之二十。

第十六条

县联社社员必须用货币资金入股，不得以债权、实物资产、有价证券等折价入股。

第十七条

县联社不得印制股票，只发记名式股金证书，作为社员入股所有权凭证和分红依据。股金证书应载明认缴数额及所享有的所有者权益份额。第四章

组织机构

第十八条

县联社实行民主管理，其权力机构是社员大会。社员大会由理事会负责召集，表决时每个社员一票。

社员大会至少每年召开一次，理事会认为必要时，经二分之一以上理事提议，或三分之一以上社员提议，可以临时召集社员大会。

社员大会行使下列职权：

(一)制定或修改县联社章程；

(二)选举和更换理事、监事；

(三)审议和批准理事会、监事会工作报告；

(四)审议县联社的发展规划和对农村信用社业务的管理办法；

(五)审定和批准县联社财务预、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；

(六)对县联社的分立、合并、解散和清算事项作出决议；

(七)决定其他重大事项。

章程的修改，县联社的分立、合并、解散和清算，要经社员大会以全体社员的三分之二以上多数通过；其他议案必须经社员代表大会以全体社员的二分之一以上多数通过。

第十九条

县联社设理事会。理事会是县联社社员大会的执行机构，由五至十一名理事组成。理事由联社社员大会选举和更换，每届任期三年，可连选连任。理事会会议由理事长召集和主持。每半年召开一次，必要时可随时召开。

理事会行使下列职权：

(一)负责召集联社社员大会，并向联社社员大会报告工作；

(二)执行县联社社员大会决议；

(三)审定县联社的经营方针、业务经营计划；

(四)批准县联社的内部管理制度；

(五)批准县联社的人员管理制度和奖惩制度；

(六)聘任和解聘县联社主任、副主任；

(七)审议县联社财务预、预算方案和利润分配方案；

(八)批准县联社内部机构设置及调整方案；

(九)提出县联社的分立、合并、解散和清算等重大事项的计划和方案；

(十)章程规定和社员大会授予的其他职权。

理事会理事长、副理事长的选举和更换，要经理事会全体理事的三分之二以上多数通过，其他议案必须经理事会全体理事的二分之一以上多数通过。

理事会设理事长一人，主持理事会工作；副理事长一至二人，协助理事长工作。理事长、副理事长由理事会选举产生，可连选连任。

第二十条

监事会是县联社的监督机构，由三至九名监事组成。监事由社员代表大会选举和罢免。每届任期与理事会相同，监事应有社员代表、职工代表组成。理事、主任、副主任和财务负责人不得兼任监事。

监事会会议由监事长召集和主持，每半年召开一次，必要时可随时召开。

监事会行使下列职权：

(一)向联社社员大会报告工作；

(二)派代表列席理事会会议；

(三)监督县联社执行国家法律、法规、政策；

(四)监督县联社履行其对农村信用社的管理、指导、协调和服务职责；

(五)对理事会决议和主任的决定提出质询，并要求复议；

(六)监督县联社经营管理和财务管理；

(七)章程规定和社员大会授予的其他职权。

监事会决议必须经监事会全体监事的二分之一以上多数通过。

监事会设监事长一人，主持监事会工作。监事长由监事会选举和更换，可连选连任。

第二十一条

县联社实行理事会领导下的主任负责制。

县联社设主任一人，为法定代表人，副主任一至二人。县联社正、副主任由县联社社员大会选举，中国人民银行县(市)支行初审，中国人民银行地(市)级分行复审，报中国人民银行省级分行批准其任职资格后，由理事会聘任。

主任和副主任可以由理事长、副理事长兼任。

主任全面负责县联社的管理经营，行使下列职权：

(一)负责管理辖内农村信用社的业务活动，提出工作方案并组织实施，保证辖内农村信用社顺利开展业务并健康发展；

(二)主持县联社的管理经营工作，组织实施理事会的决议；

(三)拟定联社内部管理制度草案；

(四)拟定县联社发展规划和经营计划草案；

(五)拟定联社财务预、决算方案和利润分配方案；

(六)提出符合县联社特点的人员管理制度和奖惩制度草案；

(七)拟定县联社内部机构设置及调整方案；

(八)决定对内部工作人员的奖惩；

(九)推荐副主任人选，报理事会审议；

(十)任免县联社的中层管理人员；

(十一)根据县联社人员管理制度和工资制度聘任或解聘职工；

(十二)章程规定和理事会授予的其他职权。

第二十二条

联社的理事长、副理事长、主任、副主任及其他主要管理人员不得在党政机关任职，不得兼任其他企事业单位的高级管理人员，不得从事除本职工作以外的其他任何以盈利为目的的经营活动。第五章

基本职责

第二十三条

根据中国人民银行有关规定，县联社对辖内农村信用社行使以下管理职能：

(一)根据全国农村信用社统一的规章制度，制定辖内农村信用社人事、劳资、信贷、财务、会计、稽核、保卫等方面的具体制度办法并组织实施；

(二)管理农村信用社人事、劳资，统筹解决农村信用社职工退职退休经费；

(三)制定并检查、考核农村信用社信贷、财务收支计划执行情况，稽核、辅导农村信用社业务和财务；

(四)监察、处理农村信用社案件，组织指导农村信用社做好安全保卫工作；

(五)协调有关方面的关系，维护农村信用社的合法权益；

(六)综合汇总农村信用社的会计、统计报表，按规定及时上报；

(七)其他管理职能。

第二十四条

县联社为辖内农村信用社提供以下服务：

(一)组织农村信用社之间的资金调剂；

(二)经中国人民银行批准，参加资金市场，为农村信用社融通资金；

(三)办理或代理农村信用社的资金清算和结算业务；

(四)组织管理农村信用社的社团贷款；

(五)组织做好农村信用社的现金供应和回笼；

(六)筹集、管理农村信用社风险防范基金；

(七)组织农村信用社职工培训教育；

(八)组织经验交流，为农村信用社提供各种信息咨询服务；

(九)其他服务职能。

第二十五条

县联社在做好对辖内农村信用社管理和服务工作的前提下，自身也可以办理存款、贷款等业务，支持农村经济发展。县联社办理存款、贷款、结算等业务，执行《农村信用合作社管理规定》的有关规定。

关联法规：

第二十六条

县联社执行国家统一制定的农村信用社财务会计制度，按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并汇总全辖农村信用社的会计报表，及时报送中国人民银行。县联社不得在法定的会计帐册外另立会计帐册。

第二十七条

县联社应聘请中国人民银行认可的会计师事务所对其财务报表及财务状况进行审查。

第二十八条

县联社应定期向理事会和监事会报告其财务状况。第六章

接管与终止

第二十九条

县联社已经或可能出现信用危机，严重影响存款人利益时，中国人民银行可以按有关规定对该联社实行接管，对其进行整顿，改善资产负债状况，恢复正常经营能力，接管期限不得超过十二个月。接管期限届满，中国人民银行可视情况决定延期，但接管期限最长不超过两年。

第三十条

县联社因分立、合并或者出现章程规定的解散事由需要解散的，应当向中国人民银行提出申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划，经中国人民银行批准后解散。

县联社解散的，应当依法成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。由中国人民银行监督清算过程。

第三十一条

县联社因吊销许可证被撤销的，由中国人民银行组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

第三十二条

县联社不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由人民法院依法宣告其破产。

第三十三条

县联社因解散、被撤销和被宣告破产而终止。第七章

罚

则

第三十四条

县联社超越本规定第 二十四条规定的服务范围从事经营活动的，中国人民银行有权责令其停止超越部分的经营活动，没收其超越部分的非法所得，并处以一万元至三万元的罚款；情节严重的，则责令其停业，直至吊销其营业许可证。

第三十五条

本规定的行政处罚，由中国人民银行决定并执行。当事人对处罚决定不服的，可在接到处罚通知书之日起十五天内向中国人民银行申请行政复议；对复议决定不服的，可在收到复议决定通知书之日起十五天内向人民法院起诉。逾期不申请复议和起诉，处罚决定生效。对不执行处罚决定的，由作出处罚决定的机关强制执行或者申请人民法院强制执行。复议期间和人民法院审理期间，不影响原处罚决定的执行。

第三十六条

县联社及其工作人员违反国家法律、法规的，按有关规定进行处罚。第八章

附

则

第三十七条

本规定生效之前设立的县联社不符合本规定要求的，生效之前设立的县联社不符合本规定要求的，生效之前设立的县联社不符合本规定要求的，生效之前设立的县联社不符合本规定要求的，生效之前设立的县联社不符合本规定要求的，生效之前设立的县联社不符合本规定要求的，应当在三年之内依照本规定进行规范，具体期限由中国人民银行一级分行确定。

第三十八条

本规定由中国人民银行总行负责解释、修改。

第三十九条

篇3：5农村信用合作社县级联合社管理规定

关键词：统一法人,改革,利弊

随着农村金融体制改革的深化, 我国不少地方农村信用社实行了以县 (市) 联社为统一法人的治理结构, 初步形成决策、执行、监督“三权”制约的治理架构。统一法人改革后的县级农村信用联社卸掉了历史包袱, 焕发出勃勃生机, 业务经营状况和管理水平较改革前呈现出明显的跨跃。但由于法人治理结构的完善是一个庞大的系统工程, 其改革和运行不可能一蹴而就。笔者就县级联社统一法人改革后取得的成效和存在的问题进行实证分析, 以供管理层参考和借鉴。

一、统一法人改革后取得可喜成效

经过统一法人改革, 县 (市) 农村信用联社在业务和管理等方面迈出较大步伐, 取得突出成效。以山西省忻州市辖区历史包袱较重的某县农村信用联社为例, 具体表现为:

1. 业务发展规模稳居区域“鳌头”, 资金实力进一步壮大。

截至2008年9月底, 全县农村信用社各项存款余额达到194547万元, 各项贷款余额达到116712万元, 占到辖区金融机构的市场份额分别为39.14%、35.26%, 业务规模稳居区域“鳌头”;与农村信用社统一法人改革前2007年10月底相比, 存款市场份额增加1.66个百分点, 贷款受从紧货币政策的影响市场占有份额减少0.94个百分点, 业务发展稳健, 资金实力进一步壮大。

2. 资本充足率稳步提高, 抗风险能力进一步增强。

实行县联社统一法人核算后, 整合了经营资金, 提高了贷款限额, 有力地支持了优质中小企业的大额贷款需求, 社会影响力得到明显提高, 推进了增资扩股工作, 资本实力稳步增强。截至2008年9月末, 全县农村信用社的资本金总额达到6429万元, 资本充足率达到4.37%, 比改制前提高了1.25个百分点。

3. 不良贷款实现“双降”, 经营效益进一步提高。

截至2008年9月末, 全县农信社不良贷款余额为5383万元, 较改制前减少654万元, 降低10.83%;占贷款总量的比重为4.61%, 较改制前下降1.29个百分点。贷款存量的优化加上贷款增量的扩大, 尤其是统一法人改革后加强统一核算, 集中管理, 减少了原先基层法人社的各种摊派和费用, 经营成本明显降低, 经营效益进一步提高, 9月末实现盈余2674万元, 较改制前增加盈余834万元。

4. 法人治理结构初步建立, “三会”协调运作模式进一步确立。

按照统一法人体制和“三会”制度的规范要求, “三会”协调运作的法人治理构架基本形成, “三会”中社员和企业法人的比重得到提高, 个人股额度大幅提高, 广泛性和群众性增加。

5. 适应改革发展的内部管理制度初步建立, 经营管理水平进一步提升。

统一法人后的县级联社, 初步建立了一套适应一级法人核算体制的内部管理制度, 内部管理逐渐加强。县级联社对分支机构实行“授权经营, 分级核算”的方式, 实行以授权委托书或以授权文件的形式下达分支机构经营权限, 理顺了管理层次, 减少了管理环节, 有利于联社管理水平的提高。

二、统一法人改革后尚需进一步解决的问题

1. 股权结构不合理, 难以发挥社员代表大会作用。

社员代表候选人按职工、非职工自然人和企业法人的持股比例分别提名。由于受持股比例的限制, 股权过于分散, 股东过于弱小, 导致产权模糊、所有者缺位的问题, 出现投资人无法负责的状况。况且, 基层信用社的投资主体绝大部分是农民。农民入股的目的主要是为了获得信用社的信贷支持, 缺乏行使股东权力的意识, 致使作为投资者代表、最高权力机构的社员代表大会未能充分发挥作用。仍以忻州市某县农村信用联社为例, 从股东户数上看, 法人、职工、非职工自然人占比分别为0.75%、17.19%和82.06%。其中, 法人持有资格股17万元, 投资股21万元;职工持有资格股48万元, 投资股828万元;非职工自然人持有资格股3248万元, 投资股934万元。人数众多的非职工自然人的股权分散, 入股金额小;且持资格股多、投资股少, 股份的稳定性差, 与农村信用社利益关联度不大, 导致治理结构的基础薄弱。

2. 领导层来源过于狭窄, 民主监督缺乏约束力。

一般地, 信用联社的理事长、监事长和主任、副主任全部从信用社系统产生。根据规定, 理事长和高级管理人员应具备从事金融工作6年以上或从事相关经济工作10年以上的从业资格 (其中从事金融工作3年以上) , 人选基本上局限在信用社范围。信用社领导人员的产生实行核准制, 基本上是先由有关部门内定、后进行社员民主选举的逆程序方式产生。股东民主监督缺乏约束力, 领导层经营管理行为难以对所有股东负责, 难以维护广大所有者的根本利益。

3.“三会一层”及“三长”权责不够细化, 其决策权与经营权界定模糊。

目前农村信用社机制转轨处于磨合期, 各联社虽然都建立了“三会”制度, 各自权力和义务在章程和议事规则中已经明确, 但都比较原则, 在具体操作中如何处理好相互关系, 确实很难把握。运行中存在一定程度上的权限界定不清、权责不够明确现象。

4. 法人自主经营受到行业管理干预, 基层经营的积极性受到挫伤。

根据改革制度设计目标, 县 (市) 农村信用联社是独立的企业法人, 对其上级行业管理部门具有资本控制权, 而其上级行业管理部门对其具有指导、服务、监督的功能。但由于各方对多级法人体制下治理机制的“自治”本质缺乏统一认识, 现行监管规定对行业管理部门的约束制度缺失以及基层社及其社员依法维权意识淡薄等多方面原因, 省、市级行业管理部门对县 (市) 联社采取的基本上是一竿子到底的统管模式, 不仅管监督, 而且还统管县 (市) 联社的干部任免、经营计划、财务审批和工资审批, 经营管理层自主经营和员工的工作积极性受到压抑。

5. 收入分配上回归平均主义倾向。

在统一法人制“统一”的过程中, 收入分配上平均主义重新抬头, 从信用社职工的角度来看, 统一法人制以前不同信用社的经营状况不同, 收入差距较大, 但在统一法人制完成以后, 基层信用社失去了经营自主权, 分配上的差异也随之减小, 部分职工的积极性有所下降。

6. 信息披露缺乏强制性。

在金融监管不到位、农村金融市场缺乏有效竞争的条件下, 农村信用社的信息披露很难充分, 信息不对称, 导致股东及其利益相关者难以行使知情权和监督权, 信用社的法人治理结构难以取得实质性的进展。

7. 劳动用工制度改革不够彻底。

实行统一法人改革后的联社再次与全体员工重新签订了劳动合同, 有的联社还将个别部门的管理职位拿出来进行竞聘, 但仍然没有解决“进口不宽、出口不畅”的老问题, 引进人才的决定权依然由上级统筹安排, 竞聘也仅仅是个别联社的个别职位, 尚未形成制度全面铺开, 改革后的薪酬改革制度也仅仅是拉开了联社管理层与中层干部、与普通员工的差距, 同级别员工中按劳、按绩分配机制与真正的现代金融企业的要求相距甚远。

三、几点建议

1. 优化股权结构, 发挥资本的约束作用。

建立良性的增资扩股机制, 按照股权结构多样化、投资主体多元化原则, 逐步调整和优化股权结构, 适当提高入股起点金额和最高股金限额, 弱化内部人控制, 不断提高经营管理水平。在条件成熟时, 应大胆引进战略投资者, 以规范控制权和改善法人治理结构。同时, 要加强对社员的培训与指导, 提高社员代表、理事和监事的参政、议政能力, 增强其组织程度和活动频率, 拓宽出资人维护自身权利的渠道。

2. 改革高管人员聘用制度。

实行一级法人后, 要按现代企业制度, 在所有权、经营权、监督权分离的前提下, 对经理人员的聘用由代表大会或理事会按市场原则选聘, 扩大选择范围, 进行横向的、纵向的人才交流, 实行优胜劣汰、竞争上岗, 真正选拔出水平高、能力强、职业道德优的能代表社员利益的高管人员。

3. 明确职责定位, 处理好理事长、主任、监事长三者之间的关系。

理事长应在发展目标、经营方向、市场定位、机制塑造上多花心血;主任应按照股东代表大会和理事会确定的目标、方向, 联系实际创造性地做好组织实施工作, 将总体规划分解成看得见的步骤, 将远景目标细化成摸得着的计划。监事长要对理事会的决策、经营层的执行实施监督, 使“三长”之间形成各司其职、各负其责、分工协作、相互制约的关系, 做到既不越位, 也不错位, 更不缺位。

4. 完善县 (市) 联社法人治理机制, 确保县 (市) 联社自主经营。

进一步明确省、市、县三级法人社各自的职责定位, 正确处理行业管理与基层联社经营管理之间的关系, 通过法律规章规范行业管理部门的服务、指导和协调等职能, 使其工作重点逐步向提供政策指导、智力支持、行业维权、业务培训、风险控制、合规审计和监督的方向转变。建议要及时出台《合作金融法》, 为县 (市) 联社自主经营提供法制保障。

5. 建立有效的激励约束机制。

一是推进人事制度改革, 广泛吸纳贤才, 打造一支政治强、业务精、纪律严、作风正的人才队伍, 在中层干部选拔任用上, 实行竞聘、试聘制, 明确考核、考察程序, 实行公示制, 引入责任追究制度, 严把“入口”;同时试行末位淘汰制, 疏通“出口”。将职工“身份管理”转变为“岗位管理”, 打破正式工与临时工的身份界线。二是推进绩效考核改革, 建立起以经营目标为核心的绩效考核机制, 将经营目标的完成与个人收入直接挂钩, 充分调动干部员工工作的积极性、主动性和创造性。

6. 切实落实信息披露制度。

篇4：5农村信用合作社县级联合社管理规定

【关键词】农村信用合作联社；合规管理；风险管理

一、前言

截至目前，国内金融机构违规操作事件的高发导致金融行业的形势变得愈发严峻，越来越多的商业银行与监管机构都开始将目标锁定到了合规管理的领域中。我国绝大多数的县级农村信用合作联社都处于结构重组与业务流程再造的改革阶段，为了能够在新时期背景下转型的更加顺利，农村信用合作联社应当进一步提高自身的经营管理水平、风险控制水平以及支农服务水平等等。

二、加强县级农村信用合作联社风险管理的作用

1.强化风险防范力度

最近几年来，有关于农村信用合作联社的违规操作行为被屡屡曝光，并且经常会出现一些令人倍觉惊讶的大案要案。纵观这些发生案件的金融机构，虽然从表面上看来其风险管理制度并未出现过多的问题，但在实际的运营管理当中，这些机构的合规管理却已经处于形同虚设的状态。基于此，进一步强化农村信用合作联社的风险管理，一方面能够减少重大案件的发生次数；另一方面还可以从根本上提高合规经营的管理水平。

2.巩固改革成果

目前，县级农村新信用合作联社的改革工作已经初显成效，经营模式的创新也有了基本雏形。然而，相较于改革工作的终极目标来看，农村信用合作联社的管理现状仍然存在着很多的问题，长时间的粗放式管理导致很多县联社都出现了重视经营规模、轻视业务质量的问题，更有甚者，部分县联社的管理者不惜利用违规经营的方式来获取眼前的利益，从而严重危害到了县联社在公众心目中的信誉度，为其日后发展埋下了隐患。而合规风险管理则可以帮助县联社挖掉这一痼疾，满足其稳健发展的内在需求。

三、农村信用社合规风险管理的主要难点

1.合规理念过于单薄

由于县级农村信用合作联社的管理体制以及管理人员的个人素质问题，从而导致了合规风险管理工作难以顺利落实。一些县联社的管理者并没有认识到合规风险管理的重要性，无论是在日常的管理活动当中，还是在文化建设过程中，均存在着主动性差以及观念淡薄等问题，严重影响到了合规管理水平的进一步提升。

2.合规风险管理体系不够健全

通过对《商业银行合规风险管理指引》中的相关要求进行了解后可知，农村信用合作联社应当根据其经营范围、业务种类以及组织结构来构建出相应的合规风险管理制度，同时还要在此基础之上成立专业的管理部门与管理流程。然而，在具体的操作过程当中，绝大多数的县级农村信用合作联社均存在着合规组织体系管理松散的现象，不仅缺少专业的合规管理部门，甚至都没有设置出一套应有的合规风险管理流程，导致合规管理的真正作用难以全面发挥。

3.合规风险管理人员数量不足

事实上，合规风险管理本身是一项复杂且繁琐的系统化工程，它能够同时涉及到政治、经济、文化等多个管理层面。基于此，如果想要将合规风险管理工作的作用淋漓尽致的发挥出来，就需要组建出一支专业能力极强的高素质团队。然而，由于受到了诸多客观条件的限制，我国县级农村信用合作联社中的合规风险管理人员大多都是从信贷、会计部门中临时调用过来的，不仅没有受到过专业的管理培训，而且在人员数量上也是非常匮乏，难以达到合规风险管理的工作要求。

四、解决农村信用合作联社和规风险管理的对策

1.全面提高管理人员素质，培养合规风险管理理念

农村信用合作联社在开展合规风险管理工作的过程当中，首先需要完成的一项任务即为进一步提高管理人员的综合素质，加大对管理队伍的建设力度，从根本上增强管理人员对合规风险管理的重视度，确保所有参与者都可以将合规管理理念渗透到自己的日常生活与工作当中，做到“时时刻刻学合规，事事处处讲合规。”

首先，在选择合规管理人员时，县联社的管理者要对备选人员的综合素质进行严格确认，从中挑选出一些资质较高且具备一定管理经验的优秀者，在确保合规风险管理工作顺利开展的同时达到提高管理权威性的作用；其次，县联社需要着重培养合规管理人员的自主学习意识，积极鼓励合规人员通过自学和参与培训等方法来不断的磨砺自身的业务技能，为农村信用合作联社的合规管理工作提供技术上的支持；最后，要加强对合规管理人员的道德教育，确保他们可以将诚实守信与遵纪守法作为自己的工作信条，尤其是在服务于客户的过程中，要在其中融入符合合规管理的文化内涵，将传统模式中的“被动合规”转变为“主动合规”。

2.完善合规管理制度，强化合规执行力

（1）将管理制度作为工作基础，着力改善制度缺失问题

首先，县联社的管理者要尽快构建出一套完善的合规管理制度，同时要结合当前的管理现状来将不合乎规定的制度内容尽快清除，坚决杜绝与业务无关的制度盲区存在；其次，要进一步完善合规风险管理工作的长效机制，制定并执行《合规绩效考核制度》与《诚信举报制度》，以此来约束企业内部员工的工作行为；再次，建立内部员工的重大事项报告制度，将员工在合规风险管理中所出现的异常或违规行为给予妥善处理，将隐患扼杀在摇篮中；第四，针对重点员工建设重点关注档案，对员工实施动态化管理与岗位跟踪管理，通过此种方式来杜绝因员工不良行为而导致的合规风险；第五，完善有关于合规风险的预警机制。县联社的管理者应当经常性的更新风险信息，在第一时间编发风险提示文件，将风险的类型与特征告知给管理人员，做好相关的预警回访工作，以此来降低风险所带来的成本支出。

（2）强化执行力，改善制度执行弹性过大的问题

首先，县联社的管理者应当从文化理念的层面上着手，进一步加大合规风险管理的执行力。一方面要尊重合规风险制度的管理规则与执行规则；另一方面还要考虑到合规风险管理人员的想法，尽可能的避免“木桶效应”的出现，在企业内部形成良好的合规工作氛围；其次，要从目标的实现高度上来增强风险管理的执行力。不仅要将合规经营管理同业务发展紧密的关联到一起，同时还要落实行政与经济的双线处罚制度，针对管理人员所出现的违规行为要坚决处理，树立起制度在企业中的威信力；最后，要不断提高监督方式上的执行力。县联社的管理者需要从多个角度着手来分析现行的监督方式，结合合规风险的特征与表现形式来实施突击检查、内部换岗以及平行代班等工作方式。

3.以精细化管理为切入点，提高基础管理水平

事实上，各个地方上的基层营业网点是县联社最为基本的组成部分，只有保证这些营业网点可以顺利的合规经营，才能够进一步实现县联社的可持续发展。首先，县联社的管理者要树立起正确的风险管控导向，应将更多的精力都投放在健全管理绩效考核体系的工作当中，同时加大对员工个人绩效的考核力度，真正做到奖优罚劣，在县联社中形成尽职尽责的工作氛围；其次，健全合规风险管理的工作机制。管理者要结合企业文化来确定风险管理的工作基调，尽快树立起正确的管理理念，全面提升管理人员的风险意识，实现县联社内部层层负责的管理工作机制；再次，要将合规风险的管理工作内容落实到各个岗位中的个人身上，上至合规管理部门领导与主管人员，下到前台的接待与服务人员，均要明确自己的工作职责，筑牢根基；最后，着重凸显出合规风险管理的关键领域，其中包括财务管理、信贷管理、经营管理以及安全管理等。其中，财务管理的工作重点为决策机制的完善、信贷管理的工作重点为不同季度的风险覅按排查、安全管理的工作重点为强化报警监控的实际功能，以此来凸显出“三防一保和案件防控”的安防工作价值。

参考文献：

[1]马英杰，张翠玲.浅析中国农村信用社和规风险管理[J].内蒙古科技与经济，2013（23）：7-8.

[2]李俊娟.农村信用社合规风险管理中面临的问题及对策[J].中小企业管理与科技（下旬刊），2014（12）：97.

[3]薛凝.农村信用社合规风险管理现状、问题及建议[J].经济师，2014（7）：261.

篇5：县级农村信用社柜员管理办法

目 录

第一章 总则

第二章 管理职责

第三章 准入及退出

第四章 劳动组合及岗位职责

第五章 等级管理

第一节 等级设置及条件

第二节 等级评定

第六章 薪酬管理及绩效考核

第七章 奖惩

第八章 附则

第一章 总 则

第一条 为规范****农村信用社柜员管理，提升柜员业务素质，提高会计运营服务质量，结合全省农村信用社实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于各县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称“县级行社”）。

第三条 本办法所称“柜员”，是指在各县级行社所辖营业部、信用社、支行、分社、分理处、储蓄所等机构（以下简称“营业网点”）登录综合业务系统，办理各项会计运营业务的工作人员。

第四条 柜员管理应当坚持“严格准入机制、明确岗位职责、实行等级管理、强化绩效考核”的原则。

第二章 管理职责

第五条 柜员由县级行社统一管理，相关业务条线和职能部门分工负责。

第六条 人力资源部门负责柜员的人力资源管理，具体职责包括：

（一）负责柜员招聘相关工作；

（二）审批柜员准入并建立相关人事档案信息；

（三）组织柜员岗前培训工作；

（四）制定柜员薪酬分配标准；

（五）其他应当履行的职责。

第七条 会计运营部门负责柜员的会计运营操作管理，具体职责包括：

（一）负责确定柜员劳动组合模式；

（二）明确柜员类别并在综合业务系统中配臵相应操作权限；

（三）对柜员会计运营操作进行培训、指导、监督和自律检查；

（四）负责柜员等级管理和绩效考核；

（五）其他应当履行的职责。

第八条 其他业务部门负责本条线业务相关柜面操作的培训、指导、监督和自律检查。

第九条 稽核内审部门负责对柜员的制度执行情况进行合规检查。

第十条 安全保卫部门负责对柜员进行安全教育，指导柜员安全工作。

第三章 准入及退出

第十一条 从事柜员工作应当同时具备下列条件：

（一）政治素质好，思想觉悟高，责任心强，能够坚持原则；

（二）有良好的职业道德，遵纪守法、廉洁自律;

（三）具备必要的金融、会计等基础知识；

（四）具有现金整点、识别假钞等基本技能；

（五）能独立操作计算机处理日常柜面业务；

（六）经过岗前培训，且考核成绩合格；

（七）其他应当具备的基本条件。

第十二条 柜员上岗前，应当按照《****农村信用社综合业务网络系统柜员管理暂行办法》有关规定，建立真实、完整、有效、唯一的柜员信息。

第十三条 组织柜员岗前培训应当满足下列要求：

（一）培训内容应当包含但不限于会计运营制度规范及综合业务系统操作技能；

（二）培训时间不得少于一个月；

（三）培训结束后，由各办事处（市联社）统一组织考试，合格者方可上岗；不合格者待岗参加再培训，再培训时间不得少于一个月。

第十四条 柜员有下列情形之一的，及时退出柜员岗位；待岗期间，工资薪酬标准由人力资源部门参照下岗人员核定。

（一）贪污、挪用、盗取信用社或客户资金的；

（二）为客户开具虚假存单、对账单、存款证明或其他资信证明的；

（三）伪造、变造、私自抽取会计运营单证、抵质押物或其他相关资料的；

（四）向无关人员随意泄露客户信息的；

（五）故意违规操作骗取经营业绩或损害信用社利益的；

（六）其他不适合继续从事柜员岗位情形的。

第四章 劳动组合及岗位职责 第十五条 柜员劳动组合模式分为柜员制和复核制两种形式，县级行社可根据营业网点实际合理选择适当的柜员劳动组合模式。

柜员制是指柜员在权限范围内独立办理柜面业务的劳动组合模式。在这种模式下，一个服务窗口只设一名柜员，不设复核员。

复核制是指采取双人临柜操作，对柜面业务进行一人录入、一人复核的劳动组合模式。在这种模式下，由两名柜员共同完成相关业务的处理。

第十六条 实行柜员制劳动组合模式的营业网点，应当具备下列条件：

（一）电子监控及办公设备齐全，营业场所实现零盲区;

（二）风险管控机制完善，规章制度及操作流程健全规范;

（三）事后监督机构运行高效，具备有效的监督机制;

（四）柜面人员政治素质过硬，业务能力较强。第十七条 柜员的岗位职责包括：

（一）受理客户业务办理申请，正确、合规、高效地办理柜面业务；

（二）按规定做好现金、重要空白凭证、会计业务印章等物品的领用、保管、使用、交接等工作；

（三）营业期间，按要求做好各类会计单证、登记簿的保管工作；

（四）按人民银行有关要求做好账户管理、人民币管理等相关工作；

（五）积极配合有权机关做好查询、冻结、扣划相关业务；

（六）配合有关部门做好反洗钱及账务核对工作；

（七）负责办理职责权限范围内的其他业务。第十八条 营业网点要按照“不相容岗位相分离”原则，合理设臵柜员岗位，应当符合以下要求：

（一）采用复核制劳动组合模式的机构，会计业务印章与重要空白凭证不得由同一人保管；

（二）采用柜员制劳动组合模式的机构，财务专用章、业务专用章、汇票专用章、本票专用章、结算专用章与相关重要空白凭证不得由同一人保管；

（三）资金汇划业务的录入与复核必须严格分设，严禁一人操作；

（四）同一笔业务的记账与授权必须严格分设，严禁一人操作；

（五）记账和对账必须严格分离，记账员不得制作对账相关资料。

第五章 等级管理 第一节 等级设置及条件 第十九条 县级行社应当依据柜员个人素质、业务技能、服务水平、工作质量等对辖内除营业经理之外的其他柜员进行等级管理。

第二十条 柜员等级管理应当坚持“统一评定、以级定酬、量化考核、动态管理”的原则。

第二十一条 柜员等级由低到高设臵为五个等级，分别为：一星级柜员、二星级柜员、三星级柜员、四星级柜员和五星级柜员。

营业经理原则上应当从五星级柜员当中择优选聘。第二十二条 柜员等级评定标准如下：

（一）一星级柜员

1、符合柜员准入条件，但达不到二星及以上标准；

2、符合柜员准入条件，但未参与等级评定。

（二）二星级柜员

1、中专或以上学历；

2、熟悉会计运营相关制度规范；

3、从事柜员工作满半年；

4、考核期差错率不超过千分之五；

5、综合考核得分65分以上。

（三）三星级柜员

1、大学专科或以上学历；

2、熟悉会计运营相关制度规范；

3、能够熟练办理各种会计运营业务；

4、从事柜员工作满一年；

5、业务量不低于本营业网点人均业务量；

6、考核期差错率不超过千分之三；

7、综合考核得分70分以上。

（四）四星级柜员

1、大学专科或以上学历；

2、取得财政部《会计从业资格证书》；

3、取得人民银行《货币防伪反假培训合格证书》；

4、具有初级或以上专业技术资格；

5、熟悉会计运营相关制度规范；

6、能够熟练办理各种会计运营业务；

7、从事柜员工作满二年；

8、考核期未发生因自身原因导致的客户投诉；

9、业务量不低于本营业网点人均业务量的1.2倍；

10、考核期差错率不超过千分之二；

11、综合考核得分80分以上。

（五）五星级柜员

1、大学本科或以上学历；

2、取得财政部《会计从业资格证书》；

3、取得人民银行《货币防伪反假培训合格证书》；

4、具有中级或以上专业技术资格；

5、熟悉会计运营相关制度规范；

6、能够熟练办理各种会计运营业务；

7、从事柜员工作满五年；

8、考核期未发生因自身原因导致的客户投诉；

9、业务量不低于本营业网点人均业务量的1.3倍；

10、考核期差错率不超过千分之一；

11、综合考核得分90分以上。

第二十三条 柜员等级评定标准中“差错率”计算公式如下：

差错率=考核期间办理业务差错笔数/考核期间办理业务总笔数*1000‰。

第二十四条 柜员等级评定工作中的“综合考核得分”计算公式如下：

综合考核得分＝考试得分×60%＋考核得分×40%。

第二节 等级评定

第二十五条 柜员等级评定程序如下：

（一）报名。由柜员向所属县级行社报名参加等级评定。

（二）审查。由县级行社根据本办法规定对报名人员进行资格审查。

（三）考试。由办事处（市联社）组织辖内报名人员统一进行考试。

（四）考核。由县级行社对报名人员工作质量、服务水平等进行考核。

（五）初评。由县级行社根据柜员考试及考核结果计算综合考核得分，并结合其他条件初步评定柜员等级。

（六）公示。由县级行社将柜员初评结果及证据进行公示，公示时间7天。

柜员对初评结果有疑义的，可在公示期内向县级行社或上级机构提出申诉；收到柜员申诉的机构必须于3个工作日内进行复查，并书面通知申诉人复查结果。

（七）评定。公示期结束且无异议后，由县级行社确定柜员等级，并将柜员等级评定结果上报所属办事处（市联社）备案。

第二十六条 考试内容应当包含理论知识和操作技能两部分，得分计算公式如下：

考试得分＝理论知识得分×50％+操作技能得分×50％。

理论知识由省联社统一命题，办事处（市联社）组织考试；操作技能由各办事处（市联社）结合实际情况自主选定项目和时间组织测试。

第二十七条 考核内容应当包括柜员工作质量、服务水平、日常管理和特殊奖励四部分，评分标准见《****农村信用社柜员等级评定考核评分表》（见附表）。

扣分项以标准分扣完为止，奖励分不设上限。第二十八条 柜员等级评定有效期为一年，到期后应当重新进行等级评定。

第二十九条 首次柜员等级评定时，考核期为等级评定日起前推一年；再次评定时考核期间为上次等级评定日至本次等级评定日。

第三十条 首次柜员等级评定时，县级行社可根据评定标准自主确定柜员等级；再次评定时，柜员等级可越级下调或越级上调。

第三十一条 县级行社应当严格执行柜员等级评定标准，并合理控制各等级柜员占比。

五星级柜员和四星级柜员占本县级行社柜员总数的比例分别不得超过20%和25%；符合上述条件的柜员数量超过可评定职数时，依次根据本办法第二十二条相应等级评定标准第9项、第10项择优录取，未录取人员自动纳入下一等级管理。

第三十二条 柜员调离岗位时，其评定等级自动取消。再次调回柜员岗位时，原评定期有效的，参照原等级执行；原评定期失效或未参与评级的，本考核期参照一级柜员执行。

第六章 薪酬管理及绩效考核

第三十三条 各等级柜员薪酬纳入所属县级行社薪酬体系统一管理，等级越高薪酬标准越高；其中五星级柜员岗位薪酬最高可达到本县级行社中层副职标准。

各等级柜员岗位薪酬标准由所属县级行社结合自身实际通过岗位评估确定后报办事处（市联社）人力资源部门审定。

省联社人力资源部门负责对全省农村信用社各等级柜员薪酬进行总体把握和宏观指导。

第三十四条 县级行社应当建立健全柜员绩效考核机制，并将绩效工资与其绩效考核结果相挂钩，有效激励柜员工作激情。

第三十五条 柜员绩效考核指标应当与其工作职责紧密相关，以业务量、差错率、服务水平和工作质量等指标作为主要考核依据。

其中，业务量指柜员在考核期内完成的交易总笔数；差错率参见本办法第二十三条；服务水平指考核期内客户对柜员服务的满意度；工作质量指考核期内柜员工作相关资料的真实性、完整性、合规性、有序性和整洁度等。

篇6：5农村信用合作社县级联合社管理规定

浙江省农村信用社联合社关于印发《浙江省农村合作金融机构农民专业合作社贷款管理暂行办法》的通知

（2006年）

各办事处、县（市、区）信用联社、合作银行：

现将《浙江省农村合作金融机构农民专业合作社贷款管理暂行办法》发给你们，并提出以下意见，请一并贯彻执行：

一、切实领会有关文件精神和掌握辖内农民专业合作社的基本情况。要认真学习《浙江省农民专业合作社条例》和《中共浙江省委办公厅浙江省人民政府办公厅关于进一步加快发展农民专业合作社的意见》精神，加强调研，全面掌握本辖区农民专业合作社的现状、问题和发展趋势。

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二、制订和实施信贷支持农民专业合作社发展规划。结合《浙江省农村信用社联合社关于建设浙江新型农村合作金融的指导意见》精神，切实把支持农民专业合作社作为信贷支持“三农”工作的一个新的切入点和新的增长点，制订和实施信贷支持农民专业合作社发展规划，充分发挥农民专业合作社作为推进社会主义新农村建设的有效载体作用。



三、会同当地农业行政主管部门共同推进农民专业合作社的发展。各级农业行政主管部门是推进农民专业合作社发展的责任主体，农村合作金融机构要主动与当地农业行政主管部门沟通，会同农业行政主管部门做好农民专业合作社发展、推进工作规划、选择试点典型和加强工作协调等工作，努力为农民专业合作社健康发展营造一个良好的环境。



四、注重以点带面，推进信贷支持农民专业合作社工作。各信用联社、合作银行要积极培育农民专业合作社信贷支持典型，通过典型支持，全面推进信贷支持农民专业合作社工作，提高全省农村合作金融机构对建设社会主义新农村的贡献度。

二○○六年十一月八日

浙江省农村合作金融机构农民专业合作社贷款管理暂行办法

第一章总则

第一条为规范农民专业合作社贷款管理，促进农民专业合作社健康发展，进一步提高我省农村合作金融机构的信贷服务水平，积极推进社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《浙江省农民专业合作社条例》、《浙江省农村合作金融机构贷款操作规程》等有关法律、法规和规章的规定，制定本办法。

第二条本办法所称的农民专业合作社（以下简称合作社）是指按照《浙江省农民专业合作社条例》规定，在家庭承包经营的基础上，从事同类或者相关农产品的生产经营者，依据加入自愿、退出自由、民主管理、盈余返还的原则，按照章程进行共同生产、经营、服务活动，并在当地工商行政管理部门依法登记的互助性经济组织。

第三条合作社贷款是指浙江省农村合作金融机构（贷款人）向本辖区内合作社及其社员（借款人）发放的人民币贷款。

第四条合作社贷款坚持“严格管理、规范操作、资金优先、利率优惠、授信管理、周转使用”的原则。借贷双方应签订书面借款合同。

第二章贷款对象、条件及用途

第五条本办法所称的贷款对象是指依法登记、规范运作、合法合规、正常经营的合作社及其社员。

第六条合作社及其社员申请贷款应具备以下条件：

（一）经工商行政管理部门注册登记，取得《企业法人营业执照》、农业行政主管部门认定为规范化的合作社；

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（二）有固定的生产经营服务场所，开展正常的生产经营活动和规定比例的自有资金；

（三）具有健全的财务管理制度，能按时向贷款人报送有关材料；

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（四）依法从事合作社章程规定的生产、经营、服务活动，生产经营有效益；

（五）在所辖农村合作金融机构开立结算账户；

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（六）资信良好，具有清偿贷款本息能力，无不良信用记录；

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（七）合作社社员应具有完全民事行为能力，无不良信用记录；

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（八）贷款人规定的其他条件。

第七条合作社及其社员贷款的用途包括：

（一）种苗、化肥、农药、饲料等农业生产费用贷款；

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（二）大、中型农业机具贷款；

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（三）合作社统一采购、配送社员需要的种苗、农用物资等农业投入贷款；

（四）合作社统一收购、销售社员农产品时的流动资金贷款；

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（五）合作社建设标准化生产基地、建造产品分级仓储场所、购买各类包装和加工设施、购置冷藏保鲜设施和运输设备等贷款；

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（六）合作社及其社员用于本专业生产经营的其它贷款。

第三章贷款期限、利率和额度

第八条贷款期限。合作社贷款的期限应根据贷款用途、生产周期、还款的资金来源等因素综合考虑确定。

第九条贷款利率。合作社贷款的利率按中国人民银行政策以及浙江省农村信用社联合社制定的相关规定执行。对合作社及其社员从事粮食生产的贷款原则上实行基准利率；对从事棉、油、蔬菜、茶叶、蚕桑、畜禽等种养业生产经营的贷款最高上浮原则上不得超过基准利率50％；其他产业的贷款利率给予一定的优惠。

第十条贷款额度。合作社贷款应遵循“先授信、后办理”的原则，贷款额度按照借款人的合理资金需求、偿还能力、生产经营规模、贷款担保等因素确定。合作社及其社员不良贷款金额超过该合作社及其社员贷款总额的5％，将停止发放新增加的贷款。

第四章贷款担保、保险和程序

第十一条贷款方式。除小额贷款采用信用方式外，合作社贷款应提供抵押、质押、第三人保证或农户联保。

第十二条以抵押方式申请合作社贷款的，抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，在发放贷款前按规定办理抵押物登记手续。

第十三条以质押方式申请合作社贷款的，借款人提供的质物必须符合《中华人民共和国担保法》的规定，在发放贷款前按规定办理止付、登记等手续。

第十四条以第三方保证方式申请合作社贷款的，应提供贷款人可接受的第三方连带责任保证。

第十五条贷款人有权要求对合作社及社员的生产经营项目和贷款抵（质）押物办理保险，保险期限不得短于贷款期限，且保险单上必须注明“第一受益人为农村合作金融机构”。贷款期限内，借款人不得以任何理由停保、退保。

第十六条合作社贷款程序按《浙江省农村合作金融机构贷款操作规程》有关规定办理。

第五章贷款管理

第十七条贷款人要加强对合作社贷款的管理，严格按照规定做好贷前调查、贷时审查和贷后检查工作，保证贷款按期收回。

第十八条贷款发放以后，贷款人要经常检查贷款的使用和偿还情况，检查贷款抵（质）押物有无变化，检查借款人的财务经济状况和第三方保证人的偿债能力。

第十九条农村合作金融机构应建立完善的合作社贷款档案，并落实专人管理。第二十条对合作社及其社员挤占挪用信贷资金，农村合作金融机构有权提前收回贷款，并按人民银行利率政策规定收取罚息。

第六章附则

第二十一条各县（市、区）信用联社、合作银行可按照本暂行办法要求，结合当地实际制定更加具体的实施细则，并贯彻执行。

第二十二条本暂行办法未尽事宜，按《浙江省农村合作金融机构贷款操作规程》有关规定办理。