保险公司管理制度

保险公司管理制度（共6篇）

篇1：保险公司管理制度

总经理岗位职责

1．根据总公司业务发展规划，制定本公司工作目标、工作计划和发展规划，同时对计划实施督导、检查与促进，确保本公司高效有序的经营。

2．依据本公司工作规划，指导和批准并监督实施各个职能部门制定部门业务发展规划、工作计划、管理政策、财务预算，使其科学、合理并具备可操作性，以确保本公司的整体战略目标的实现。

3．依据总公司各业务部门战略对本公司的要求，对本公司各部门的工作进行指导、协调及监督，贯彻执行总公司对分管部门所做出的决定，确保总公司的发展思路在职能部门中得以实现。

4．在本公司所辖业务范围内，就重大问题与相关政府部门、金融税务部门、中介机构进行联络与交涉，建立良好的公共关系，为本公司的业务发展创造有利的环境。

5．负责对本公司各职能部门主要管理者进行业绩考评，保证对职能部门领导者有效的管理与合理地激励，并对总公司管理的本公司人员提出任免建议。

6．合理配置各部门的人力资源，确保具有恰当技能的人员开展工作。7．指导培养各职能部门管理人员，确保其技术和管理能力的不断提升。

综合部岗位职责

1．制定本部门工作计划和管理程序，组织实施并监督检查各岗位职责和任务的执行情况； 2．协调与上、下级公司之间的工作关系，组织安排公司办公事务，提高整体办公效率；

3．编制并实施公司人力资源发展规划，制定完善相关管理制度，负责公司所辖范围内营销服务部高级管理人员及本部员工的日常管理和绩效考核，为公司发展提供人力支持；

4．协调安排公司领导公务活动及综合性会议，组织起草公司综合性文件材料，负责公司文档管理及信息的收集、整理、利用，保公文信息流转顺畅，有序高效；

5．管理公司党、工、团组织建设，安排开展党、工、团组织活动，为公司发展提供组织思想保证； 6．制定并实施员工薪酬福利保障计划和相关管理制度，确保计划的合理性并顺利实施； 7．领导对权限内员工和机构的审计监察工作，确保审计监察工作准确实施；

8．负责公司企业文化建设，组织策划、协调安排公司对外宣传、公关活动，营造公司良好文化氛围和社会形象；

9．制定员工培训计划，协调安排培训项目，促进员工队伍整体素质提高；

10．管理公司安全保卫和保密工作，负责公司综合治理，处理公司行政事务，为公司正常运转提供综合保障；

11．管理公司员工人事档案，及时补充完善相关信息；

12．组织实施公司员工招聘，负责本部门人员的日常管理和绩效考核，提出任免建议，保证对本部门员工的有效管理与合理激励。

人力资源管理岗岗位职责

1．研究、分析公司人力资源状况，拟制公司人力资源发展规划及人力资源管理相关制度； 2．对本部员工进行日常管理及绩效考核，提出调配、任免建议，办理相关手续；

3．拟定员工薪酬福利保障计划及相关管理制度，负责员工社会基本保险、各类商业补充保险承办管理，统计、分析、汇总、上报各类人事报表；

4．负责专业技术人员管理及员工招聘，管理员工人事档案、劳动合同； 5．确认和分析培训需求，拟订公司培训计划，组织实施相关培训项目； 6．承办公司党、工、团组织建设事务，协调安排党、工、团组织开展各项活动。

信息技术岗岗位职责

1．向部门负责人提交工作计划预案，全工作目标、任务和实施步骤明确。保证公司网络及其他硬件系统的功能和运行效率，满足保险业务系统和支持体系的需要，保证公司业务系统和其它信息系统的安全性、实用性和可靠性；

2．负责计算机系统维护，负责公司本部各部门日常计算机设备和应用系统的安全运行，合理调配本级公司计算机设备；

3．制定相关设备使用管理办法，建立全系统设备管理信息库； 4．保障公司内外部网络的通畅行邮件系统的正常运行；

5．分析并处理公司系统网络隐患和故障，维护办公自动化系统的日常正常运行； 6．监控网上信息流量，保证全系统网络安全顺畅；

7．加强业务数据的管理和维护，保证业务数据的有效性、真实性、准确性。

文秘、宣传、信息岗岗位职责

1．协助筹备安排公司综合性会议，起草公司综合性文件材料，收集、整理、编写、发送公司工作动态信息，整理、传输、管理公司OA系统产生的电子文件；

2．承办公司领导日常事务工作，协助安排落实公务活动；

3．执行公司文件登记、收发、呈办、归档及机要文件专取专送，及时呈报公文流转办理情况； 4．拟定并实施公司企业文化建设和精神文明建设计划，协调开展相关活动；

5．拟定公司宣传、公关计划及经费预算，具体策划并实施对外宣传、公关活动； 6．承办公司保密工作事务，管理公司印章。

会计人员岗位职责

1．负责公司经济业务的会计核算和会计监督，并对会计信息质量负责。2．负责报送各类会计报表和其它临时报表。3．负责编制、汇总公司的会计报表。

4．负责公司税款纳税申报表的编制及税款的缴纳。

5．负责组织往来款项的定期核对与催收，确保资产的安全、完整。负责登记各种备查簿。6．负责组织财产清查，确保账实相符。7．协助外部监督和检查，配合外部审计。

8．负责会计凭证、会计报表的装订与打印；负责会计档案的管理，协助会计档案的移交，会计档案到期后，协助会计档案的销毁。9．负责按期进行财务分析工作，对计划执行情况进行分析，及时反馈公司财务状况。

10．负责公司财务预算的编制，负责定期分析财务预算的完成情况，对预算执行情况的考核。11．负责公司成本费用管控。

12．负责按月核对银行存款余额并编制银行存款余额调节表。

13．负责资产状况的调查与核实，为计提资产减值准备提供财务依据，负责组织不良资产的清收及核呆工作。

14．实施其他日常财务管理，进行财务事项的调研及反馈等。15．负责其他临时性工作的组织与落实。

出纳人员岗位职责

1．负责银行账户（网上银行）、现金的管理，严格执行公司《资金管理办法》中对银行账户及现金管理的有关规定。

2．负责支票、收据和发票的保管、领用、签发和登记工作，不得开具空白支票和远期支票。负责定期存单、支票和有价证券等的保管工作，负责相关备查账簿的管理与登记。

3．负责及时对收、支的现金和支票到银行办理手续。

4．负责按规定办理赔款等业务开支的支付、费用开支，税金的缴纳等及其它收支事项，并负责审核各种报账票据，负责现金、转帐收付的合法性和合规性。

5．负责收入户资金的及时上划，填报《资金调拨申请表》和《大额赔款（费用）审批表》及时向总公司申请支出、费用户的资金，并按月编制《资金月报表》。

6．负责登记现金、银行存款日记账，做到日清月结。

7．负责定期向开户银行取得银行对账单及银行存款确认函。8．负责保管财务印签。9．其他事项。

计划统计人员岗位职责

1．贯彻执行总公司有关统计工作的政策、制度和规定，管理和协调所辖公司的统计工作;根据当地情况,确定本地区的统计工作任务,并组织实施。

2．负责汇总综合业务统计报表,编制上报总部和当地有关部门的统计报表。

3．规范统计业务流程,检查、指导所辖公司的统计工作,定期向总公司上报工作总结。4．对本地区业务发展、经营情况和计划执行情况进行统计,实行统计监督。

5．完成总公司及有关部门部署的统计任务,并为其收集、整理、提供统计信息资料。负责本地区统计资料汇编工作,定期向有关部门和领导提供数据资料。

6．开展统计调查,进行综合分析和专题分析,做好咨询工作。7．负责组织公司统计工作经验交流和统计人员业务培训。

单证管理员岗位职责

1．贯彻落实总公司有关单证管理办法及有关文件精神，确保单证的安全、完整。2．负责总公司授权单证的印制。3．负责单证使用计划的申报、领用、保管、发放及结报。4．负责单证使用情况的监督、检查及归档工作。

5．负责财务单证的清理、盘存，确保账物相符，单证流水号无差错。6．负责单证的电脑录入工作，及“收、发、存”的情况

核保/分保岗岗位职责

1．制定、完善业务承保实务标准，核保流程以及承保质量管理办法。2．参与对拟承保业务进行风险查勘、风险评估，确保对风险的合理控制。

3．对拟承保业务根据风险查勘、风险评估的结果审核确定承保条件及价格，提出分保意向，按照分级授权进行核保处理。

4．参与有关保险项目的招投标工作。

5．分析承保业务状况，提出相关工作的改进建议。

6．对出单员、复核员进行业务指导、培训，提高其工作能力。

7．为展业人员提供技术支持，为客户提供业务投保和风险管理咨询。8．完成总经理室及部门负责人交办的其他工作。

承保信息/综合岗岗位职责

1．协助维护业务基础数据库，缮制相关报表

2．对业务数据进行分析，及时提出加强承保管理的建议；定期提交承保业务统计分析，预测业务发展趋势；

3．对已领取和已使用的承保业务单证、业务报表、相关业务资料整理、装订、归档，保证资料的完整无缺，降低经营风险。

4．筹备安排本部门所组织的会议、培训等工作。5．处理、整理各类业务管理文件及材料。6．协调与公司各部门之间的相关工作。

7．完成总经理室及部门负责人交的其他工作。

出单员岗位职责

1．初步审核投保单、批改申请。2．初步审核相关投保资料。

3．录入承保信息或编制承保审核材料。4．提交复核。

5．对经过核保程序审核同意的业务，签发保单或暂保单或批单。6．按相关业务规定对个别手工出单业务及时在系统中补录。7．完成总经理室及部门负责人交的其他工作。

业务处理中心服务承诺

1．严格按照工作流程、业务权限、相关制度规定进行业务处理。2．对展业部门及客户的提问、咨询（包括现场和电话），要热情周到、耐心负责，做好登记和记录，不能态度生硬、漫不经心、敷衍了事。

3．对安排和接待的工作要讲求办事效率、诚信守诺、认真负责，不能拖拉、推诿。4．工作中遇到或发现问题应及时上报反映、及时处理。

5．未经批准不得随意打印、抄写业务信息资料，不得向无关人员泄漏公司的商业机密； 6．不得利用职务或工作之便谋取不正当的利益。

7．工作时间不得干与工作无关的事，不得翻阅与工作无关的书籍和杂志，接听私人电话不得超过3分钟；

8．不能利用办公用电脑进行打游戏等娱乐性活动，9．自觉维护公司的人文环境，使用文明用语，不讲文明忌语、粗话，不大声喧哗。10．自觉保持公司办公环境的整洁，不乱堆乱放，不乱吐乱扔。

业务管理部岗位职责

1．负责接受客户及承保业务人员出险报案、立案、结案； 2．负责组织查勘、定损、理算工作；

3．负责支公司系统理赔及客户服务工作制度的制订及检查落实； 4．负责及时向其他部门反馈理赔中发现的问题； 5．负责客户回访工作并处理客户投诉；

6．负责赔案分析工作，为总经理室制定业务政策提供参考； 7．负责与总公司相关部门的联系工作； 8．负责完成总经理室交办的其他工作。

理算、结案岗岗位职责

1．负责缮制赔款计算书；

2．负责对赔案进行结案处理，并登记台帐；

3．负责将结案信息反馈给报案接待岗通知客户或承保业务单位领取赔款； 4．负责向总公司再保部上报涉及临分案件的结案情况； 5．负责向核赔人员通报涉及代位追偿赔案的结案情况； 6．负责赔案案卷的整理归档；

7．负责完成总经理室及部门负责人交办的其他工作。8．负责完成总经理室及部门负责人交办的其他工作。

案卷接待岗岗位职责

1．负责对赔案是否属于保险责任进行初审； 2．负责赔案整理及资料粘贴工作； 3．负责审查赔案资料是否齐全； 4．负责对赔案进行立案处理； 5．负责赔案流程跟踪及记录工作；

6．负责完成总经理室及部门负责人交办的其他工作。

报案接待岗工作职责

1．负责接受客户及承保业务机构出险报案； 2．负责向承保业务单位反馈客户出险信息； 3．负责查抄单底、缴费情况及分保情况； 4．负责调派一般赔案的查勘人员；

5．负责赔案处理完结后的客户电话回访工作；

6．负责完成总经理室及部门负责人交办的其他工作。

查勘/定损岗岗位职责

1．熟练掌握查勘定损知识和技能，严格遵守执行业务管理和查勘定损的各项规章制度；

2．接到查勘通知后，立即赶赴事故现场，负责事故现场保护、施救、清理及事故调查取证工作，按公司规定和业务流程进行现场查勘；

3．负责对事故损失情况进行初步估计，按照公开、公平、公正的原则，采取协商定损、公估定损等方式，组织客户和有关人员，准确、合理、快速地核定保险事故的损失；

4．负责编写查勘工作报告，重大赔案需编写重大赔案上报表；

5．实行查勘定损首接负责制，对接手的赔案全程负责，包括查勘定损、接待客户、重大赔件的调查取证等；

6．负责指导客户填写出险报案通知书； 7．负责告知客户索赔应提交的资料清单；

8．负责及时向核赔人员反馈现场查勘过程中发现的问题； 9．负责完成总经理室及部门负责人交办的其他工作。

总经理助理岗位职责

1．根据公司的销售任务，制定本部门工作目标、工作计划，同时对计划实施督导、检查与促进，确保营业部总体销售任务的实现；

2．贯彻执行公司的业务管理制度、实施细则和业务管理流程，确保业务运作的合规与高效； 3．制定并实施本部门具体项目和业务的销售方案及促销计划，开拓新的业务销售渠道，推动保险新产品的发展，以更有效地推动地市公司销售目标的顺利达成；

4．及时了解客户的需求，组织实施对客户的现场服务计划和重要活动安排，确保业务的续转和增长； 5．建立、保持与地方政府有关部门、保险中介机构、地方行业、系统的关系，组织公关协调和展业活动，不断开拓业务的新领域；

6．开发、协调、管理中介、代理机构，推进中介、代理业务的不断发展；

7．负责本部销售队伍和个人代理销售队伍的业务培训和指导工作，确保销售人员的素质和业务技能满足工作需要；

8．研究保险市场、销售环境变化对业务发展的影响，及时向上级公司反馈各种市场信息，以及时改变相应市场销售政策

篇2：保险公司管理制度

业务管理制度

一 总 则

为规范公司保险销售业务开展，严格按照保监会批准的经营范围积极从事保险业务活动，特制定本制度。

本制度为公司保险销售业务管理的基本准则。总公司各部门、各分公司和营业部在从事保险销售业务活动中，必须严格执行公司合规、高效、创新、务实的核心经营理念，必须严格遵守本制度。

二 业务管理

各分公司和营业部销售团队和销售人员应按照总公司制定的销售政策和销售指引进行业务活动，严格执行保险监管部门有关管理规定，合规经营。

保险销售业务必须在保险公司的授权范围内开展，同时严格遵守下列原则：

1、可保利益原则。即投保人必须对保险标的具有可保利益，无可保利益的保险业务不得销售。

2、风险评估原则。业务人员必须对投保标的认真进行风险评估，对于风险系数超过规定，处于危险状态的财产第五条 第六条 第七条 及时上报并获得保险公司的验险评估批复。

3、如实告知原则。展业人员必须就保险条款所列明事项如实告知客户，客户也须尽如实告知义务，不得夸大保险责任，不得带病投保。投保人、被保险人及保险当事人必须亲笔签名（盖章）。

4、严格按照保险公司的承保要求和投保规则进行业务销售。

业务人员必须胜任本职工作，达到从事保险销售业务服务所要求的素质。对于新业务人员在上岗前必须进行严格的业务培训，经考核合格领取《代理人员资格证》、《展业证》后，方可单独上岗开展业务。

展业宣传

1、业务人员必须持有展业证、代理人资格证等证件进行宣传；

2、业务人员必须带有条款等有关业务资料，有理有据，实事求是的进行公关展业宣传，不得搞虚假、欺骗；

3、业务宣传必须围绕条款进行解释，不得偏离、曲解；

4、不得运用不正当方式、手段进行展业。

检验标的

业务对象有投保意向后，要按照下列规定进行标的查验；

1、标的坐落的具体位置及相关情况；

2、安全措施、安全保护和安全行驶等情况； 第八条 第九条 第十条

3、经营管理及近期损失情况；

4、进行风险评估；

5、遵照保险公司的核保要求进行标的核保；

6、投保人身保险必须查实年龄、疾病等情况，并根据公司要求决定是否体检。

业务洽谈

1、业务洽谈时必须先给投保人详细解释保险条款；

2、业务人员必须认真、准确的回答投保人提出的询问；

3、确定保险范围、保险责任、保险金额、费率保费、缴费方式、缴费期限和退保风险；

4、其他应该确定的和告知客户的有关事项。

收缴保费

1、财产险原则上要见费出单，一次性缴清保费，不得延期；

2、人寿险按照保险公司规定，对于需要体检的年龄段或大额保单的客户，要先经保险公司核保通过后或体检合格后收取保险费。

3、人寿险保险费严格按转账形式缴纳，严禁收取现金。

保单批改

1、批改保单必须有投保人或被保险人的书面申请，而且申请理由必须成立；

2、销售人员应积极协助客户到保险公司按规定办理保单批改。

第十一条 无赔款优待

1、无赔款优待仅限于车险；

2、无赔款优待按保险公司的统一规定执行，不得提前支付，更不得截留、挪用。

第十二条 可以协助保险公司进行理赔勘查、收集理赔资料。

三 单证管理

第十三条 为加强XXXX保险销售有限公司各分支机构及各机构网点的单证管理，规范经营，促进业务的健康发展，现根据保监局对专业代理公司的监管规定，依据保险公司对单证管理的要求，制定本管理细则。

第十四条 单证管理的基本要求

a)单证领用采取“领三返一”原则，即领用第三批新单证时必须把第一批领用的相关单证全部回销。b)单证的使用必须按批次从先到后，按序号从小到大，按正确的单证流水号对应使用。单证的使用期限最长不能超过一个月。

c)空白单证回销时必须连同保卡或标志配套回销。作废的标志和保卡应跟随单证同批次回销

d)单证回销前必须按各保险公司的要求规范整理。

第十五条 单证处罚管理办法

a)单证的错号使用会造成保险公司系统里单证实际使用情况与实物不一致，严重影响到客户出险理赔，对错号使用的出单员罚款人民币100元/份。

b)单证套打会造成保险公司系统里数据与实物不一致，严重时会出现假保单现象，对套打保单的出单员罚款人民币500元/份，并记大过处分。

c)在单证的抽检过程中发现机构网点的单证实物与单证岗所发放的单证不一致，如把单证分发给没有向公司报备的网点使用等情况，对相关责任人处罚人民币500元/次，并记大过处分。

d)空白单证遗失处罚。所有的单证遗失必须及时通知单证岗，并在五个工作日内在省级报刊上刊登遗失声明，登报挂失的费用由遗失责任人承担。对于遗失保单的负责人，当月内除了按保险公司的规定处罚外，我司还将对该负责人进行处罚，并记大过处分。e)遗失已使用单证处罚。对于遗失已使用的单证同样要在五个工作日内在省级报刊上刊登遗失声明，登报挂失的费用由遗失责任人承担，我司还将对该负责人进行处罚。

四 出单管理

第十六条 出单操作流程

a)出单员接收承保资料，其中包括：填写规范、标准的投保单、行驶证复印件、身份证复印件、组织代码证复印件等。

b)根据投保单上的内容准确录入承保系统。由于录入错误产生的经济纠纷由出单员承保，并扣除本月KPI考核分2分/次，罚款50元/次。

c)打印对单资料：将已录入系统的承保资料打印对单通知业务员核对，并要求其在已核对的对单资料上签名确认。

d)修改投保资料：应业务员要求或录入错误需要在承保系统中进行修改的，根据实际情况据实修改后提交核保。

e)核保通过后打印缴费通知单通知业务员刷卡缴费。由于操作不当产生的经济纠纷由操作人员承担并罚款50元/次，扣除当月KPI考核分3分/次。

f)打印正式保单：缴费成功后打印正式保单、发票、保卡、标志，出单员应正确的操作打单系统不可错打、漏打。

g)出单员要严格按照保险公司要求在保单后面装订相应的条款、并加盖骑缝章，检查所有资料齐全后方可交给客户。如不按照要求装订条款等资料，罚款10元/次。

h)接收承保资料到打印正式保单的完成时间最多为一个小时（特殊情况除外），即录入承保系统到核保通过0.5小时；打印正式保单到录入核心业务系统0.5小时。

第十七条 特殊业务处理

a)投保资料不齐全，按照我公司《关于投保资料不齐全的管理办法》，每份投保资料收取100元保证金后接收投保资料录入承保系统并要求业务员在单证回销前、7天内补回资料后退还保证金。

b)按照公司各项规定的非正常业务，将该业务的具体情况上报业管员进行把控，如确实不可操作直接回绝。若业管岗掌握不了上报部门主管或经理得到指示后进行操作。

c)团单报批：与团单报批人联系了解报批所需资料传达业务员，并逐步跟踪此单业务的进度。

d)客户上门业务、特殊车型业务、非正常流程业务上报业管人员，由业管人员处理，若不在业管人员的能力范围上报主管处理。

第十八条 责任划分

1、投保单信息填写正确，出单员录入错误，由出单员承保全部责任；

2、出单资料齐全的情况下，投保单信息填写错误，出单员录入错误，由出单员和投保单填写人承担对等责任；

3、后补出单资料的情况下，投保单信息填写错误，出单员录入错误，由投保单填写人付全部责任；

4、每位业管岗人员对各自网点的出单员正确操作进行监督、协助，若网点出单员操作错误产生经济纠纷，该网点业管岗人员承担1/4责任。

第十九条 保单财务联、业务联的整理与存放

1、按照我公司《单证管理办法》整理各保险公司单证。

2、所有我公司单证不可随意外发，如经发现罚款

200元/次。

3、所有单证应合理存放在安全的位置，不可丢失。若造成单证丢失，根据《单证管理办法》进行处罚。

第二十条

六、批改业务的处理

1、按照各保险公司批改资料要求接收批改资料。

2、有批改权限的承保系统，进行正确的批改操作提交核保，通过后打印批单。

3、没有批改权限的承保系统，与各保险公司批改经办人员联系传真或快递批改资料，并逐步跟踪。

4、批单的打印与存在同保单相同。

五 其它事项

第二十一条 销售业务专用章由业务内勤专人保管使用，不得委托他人代管、代用。

第二十二条 销售人员要遵守职业道德，严守公司的秘密，不能虚假欺骗宣传，不能有吃、拿、卡、要和勒索保户行为，更第二十三条 第二十四条 第二十五条 第二十六条 第二十七条 不能擅自篡改和伪造单证。

六 例 会

本制度所称例会是指定期为销售人员举行各种交流、研讨、促销、激励等会议。

例会工作由市场拓展部人员负责，做到有计划、有准备。每次例会如有需要交流情况和经验的销售人员，必须在市场拓展部人员指导下积极认真的提前做好准备。

市场拓展部人员要在例会结束后，对每次例会进行总结，评估例会成效。

篇3：保险公司资金管理

(一)保险资金管理的重要性分析

伴随着我国保险业的快速发展,保险公司充分发挥风险保障和社会管理职能,保险资金总额在不断提高,保险业在我国国民经济中的地位日益提高。从国内的实际情况来看,虽然保险业整体上处于快速发展阶段,但是保险公司的承保利润在整体上出现下降趋势。外资保险公司的大量涌入也加剧了保险业中的竞争。

保险公司作为现今金融机构的重要组成部分,其主要特点体现在资金融通上。所谓资金融通是指保险公司保险金用于投融资,使得保险资金得到增值,不断提高保险资金总额,增强保险公司的经济实力和承保能力。保险公司的保险资金最终都将用于对被保险人的补偿或给付,因此,保持保险资金的流动性和安全性尤其重要。伴随着保险资金总量的增多和投资种类的丰富,如何合理地管理保险公司的资金,控制资金管理风险就显得尤为重要和迫切。

(二)保险资金的日常管理

1.职务管理:在保险公司的职位设置中,涉及到资金运用的职务要实行双人及以上负责制,不相容岗位要分派不同的人员担任,对于资金的进出要获得多人认可,保证公司的资金安全。

2.印鉴管理:银行预留印鉴必须由不同的人进行保管,对于要使用银行预留印鉴要进行登记核实,做到每笔资金的进出都有详细记录,以此控制风险的发生。

3.账户管理:保险公司的账户通常实行分别管理,即采用收支两条线管理制度,对于各个账户的管理负责专人进行核实,保证资金的安全。

4.资金管理:第一,现金管理。对于保险公司每天的现金支出要有明确的记录,严格控制每天的现金余额,及时对库存现金进行核实盘点;第二,支票管理。对于支票的签发,要注明签发金额,日期,具体事项,并由支票管理人签字。对于废弃的支票,应妥善保管。会计人员要定期对支票进行检查;第三,每日余额监控。保险公司会计人员应及时核实现金余额,控制每天的现金使用量。

(三)保险资金的运用管理

1.投资决策管理。保险资金的来源多种多要,同时,保险资金要应付保险人的保险补偿,因此,保险资金要求保持一定的流动性和安全性。因此,在保险资金的投资决策上要始终贯彻这个观念,确定合理的投资决策。对于不同的保险种类要制定不同的投资策略。例如,对于流动性要求不高的保险资金,可以购买长期债券或者存入商业银行进行长期存款,相反地,对于流动性要求较高的保险资金,可以购买短期国债或者短期存款,既能保持一定的收益又能保证资金的安全性。

2.资产负债管理。保险公司再运用资金的时候要注意控制公司的资产负债比例。这是保险公司在资金运用方面应该注意的重要方面。如果资产负债比例不合理,就会影响到公司整个的发展,造成公司的损失。同时,保险公司要合理地进行资产分配。保险公司的资产分配通常包括战略性资产分配和战术性资产分配两个方面。战略性资产分配是指在公司所能约束的最大的投资风险之下,按照公司总的投资方向,根据收益/风险最大化原则实现的负债资金在投资品种中的合理分配。战术性资产分配是指根据战略性资产分配的投资区间进行的中短期投资。

3.证券选择的管理。保险资金的投融资是具有风险的,这种风险源自于所投资的证券收益的不确定性。因此,在进行投融资之前,应科学细致地对所投资的证券进行分析和研究。合理地预测证券可能存在的风险以及可能带来的收益,做好风险防范工作。证券选择的管理是保险公司资金管理的基础。

二,保险公司资金管理的风险分析及控制

(一)保险公司资金管理的风险类型

1.保险公司资金日常管理中所存在的风险。保险公司资金在日常管理中所面临的风险主要有以下几种:第一,银行账户的违规开设。保险公司内部常常出现未经授权开立银行账户的情况,这就造成了保险公司银行账户的混乱,给账户管理带来了很大的困难;第二,挪用保险资金。由于内部监管不严,没有一定的制衡机制,保险资金常常会被挪用以满足个人利益。使得保险资金变成了个人可随意支配的财产,这就歪曲了保险资金作为投保人风险补偿的作用;第三,保险资金划拨的滞后性。由于保险资金是在投保人实际发生损失时对投保人的一种风险补偿,在确认损失时,常常会因各种外界因素或者人为因素造成保险资金划拨的滞后性;第四,越权划拨资金现象严重。由于权责不清,缺乏监督,保险公司资金越权常常有越权划拨资金的现象。

2.保险公司资金运用管理中存在的风险。保险公司再资金运用中所面临的风险主要有:第一,市场风险。所谓市场风险是指由于经济政策,宏观环境,利率风险等不可抗力的系统性因素所造成的资金投资运用风险;第二,信用风险。信用风险是指证券发行人到期不能偿还本息所造成的风险。信用风险的大小主要和证券发行人的经营管理,盈利水平和规模大小有关。一般来说,政府发行的证券以及金融机构和大型企业发行的证券信用级别较高,相对地,信用风险也较低;第三,资产负债不匹配风险。保险业务实际上是一种现金运作业务。资产负债不匹配是指在某一时点上保险公司的资产现金流和负债现金流不匹配,从而造成保险公司的经营出现困难,造成公司损失。短期的资产负债不匹配会造成保险公司一定的经营困难以及财务的不稳定。长期的资产负债不匹配则有可能造成保险公司的破产。

(二)保险公司资金管理的风险控制

1.对保险公司日常资金管理中的风险。保险公司日常资金管理中存在的风险可以从以下几种途径加以控制:第一,保险公司的高层领导者要加强对保险公司自己管理风险控制的意识,同时加强保险公司下属分支机构的资金管理意识,定期对分支机构的资金管理情况进行检查和监督;第二,严格控制资金进出,加强银行账户管理。对于保险公司资金的进出要进行详细的核实检查,对于每笔资金的流动都在记录在册。同时加强保险公司银行账户的管理,银行账户的开立必须通过保险公司高层管理者的授权;第三,分清职位权责,加强监督机制。合理分清和界定各个职位的职能,避免出现权责不清,越权行事的情况。同时对于重要的掌握资金进出的职位,要设立二人或两人以上进行负责,加强资金的监管。

2.对保险资金运用中的风险控制。第一,建立一定的风险规避机制。对于保险公司资金运用中的风险控制主要是从完善内部控制中进行的。首先,要建立健全的风险评估机制,由于保险资金的特殊性,保险资金更注重资金运行的安全性。因此,保险公司的资金运用中准确地把握所要投资的各种证券的风险是非常重要的。其次,要建立完善的风险投资监控体系。由于证券投资的风险性,以及收益的不确定性。保险公司在讲资金投资运用到各种证券之后,要对所投资的证券进行监控,分析证券价格的走势以及可能存在的风险,并由此相应地调整资本结构。第二,加强投资人员的管理。制度的设立最终还是要落到实际工作人员的实施上,因此,合理地进行资金管理,控制资金运作风险还需要不断加强对投资人员的管理。要定期对投资人员进行培训,加强投资人员的专业素质。同时加大全行业的人力资源管理政策,吸引高素质人才。以新思想,新方法,新途径将保险资金更加合理有效地运用。第三,要建立和完善合理得业绩评价机制。我国国内的保险业内部并没有建立起科学的业绩评价机制,缺乏合理得业绩评价体系。首先,国内缺乏符合国际惯例的计算公式,不能合理地进行绩效评估,缺乏激励机制。其次收益的计算往往只考虑当期的利息收益,没有计算资本收益和在投资收益。同时业绩的计算通常都是以年度为单位,不考虑资产负债,从而导致短期行为。因此,建立合理得业绩激励和评价机制尤为迫切。

总结:随着保险业的快速发展,保险资金投资渠道的不断拓宽。保险公司的管理者应该重视资金管理和运用中分风险并加以控制。由此才能不算优化保险公司资产结构,为公司提高收益,才能在竞争激烈的保险业中获得一席之地。

摘要：随着我国社会主义市场经济的不断发展,对外开放的进程不断向前推进,我国的金融市场不断得到改革和完善。保险业作为金融市场中的重要组成部分,也在近些年中快速发展。同时保险公司资金运用的渠道也在不断拓宽,从国内市场到国外市场,从固定收益类到权益受益类,相对地,保险公司所面临的资金投资风险也越来越大。如何在保险市场快速发展的条件下合理地运用保险资金,控制保险资金管理风险,成为现今保险业面临的主要问题。

关键词：保险,资金运用,风险管理

参考文献

[1]王曦,浅述保险公司的资产管理风险[J],《现代商业》,2010,(07)

[2]赵源,试论保险资金运用的风险及管理[J],《当代经济》,2007,(01)

[3]胡宏兵,郭金龙,我国保险资金运用问题研究—基于资产负债匹配角度[J],《宏观经济研究》,2009年11月18号

篇4：强化保险公司内控管理制度的建设

国内保险业经过近几年的快速发展，在公司业务发展战略、业务经营规划、业务经营区域、目标客户群体、销售代理渠道等方面，在对公司组织架构和业务经营活动进行计划、监督、评估和管理等方面，进行了许多大胆和有益的改革创新，在防范和化解经营风险和加强公司内部控制管理制度方面取得了显著成效。但同时，由于保险公司数量增加、规模扩大和业务活动日益复杂化，保险市场中也出现一些违法违规的突出问题，在国内保险市场对外开放步伐加快和市场竞争日益加剧的情况下，为了防范和及早发现经营风险，从而避免或者减少可能遭受的经营损失，保证保险业能够稳定健康快速发展，在加强保险监管的同时，各保险公司经营决策者应该认真制定和切实执行公司控制风险、加强管理、稳健经营的内部控制管理制度。

在日益激烈的市场竞争中，保险公司的竞争优势主要取决于公司的人才技术优势和组织管理优势，而不是传统的资源优势和资金优势，保险资源配置和经营管理能力的差异性和保险公司利用这些资源的独特方式，形成了各自公司的竞争优势和比较优势。建立内控制度和管理制度的目的是提高保险公司自我约束意识，防范和及时发现经营风险，建立公司内部相互制衡机制，确保正确反映公司的经营效益，提高公司核心竞争力。健全有效的内控制度可以监督和弥补公司管理功能可能存在的缺陷，使公司在市场环境变化和人员素质差异的情况下，实现公司市场经营目标。

保险公司的内部控制管理制度建设应注重体制创新和机制创新，应参照国际先进的管理模式进行公司内部管理体制方面的改革创新，比如公司价值链管理、组织结构管理、业务绩效管理、客户关系管理、公司价值管理、销售渠道管理、服务质量管理、公司品质管理、人力资源管理、激励约束机制管理等。按照公司内部控制管理制度，保险公司总分支公司之间应该建立严格的管控机制和费率反馈机制，总公司对分支公司的经营活动必须做到心中有数，及时指导，监控到位；应建立严格的核保和核赔分离制度，建立必要的审核制度和检查制度；对分支公司擅自越权和违法违规的经营行为，对违反公司内部控制管理制度的行为，必须认真进行内部监督和检查，加大处罚力度，并及时修改和完善内部控制管理制度，否则，保险监管部门可以追究总公司的领导责任。

二、以监管为核心，监控和指导公司内控管理制度建设

加强保险监管部门对保险公司内部控制管理制度建设的目的是在新的市场和法律环境下，将以往部分监管责任转变为保险公司的管理责任。保险监管部门的监管责任是保护被保险人的利益，保证投资人的正当投资回报权益不受侵害，监督保险公司合法合规经营，具备足够的偿付能力，以往这种监管职能是通过对保险公司现场和非现场的例行检查来实现的，但由于保险公司管理体制和业务经营的复杂程度增高，增加了保险公司的经营风险，保险监管部门例行的检查和抽查的真实性、准确性、及时性、有效性遇到了现实的挑战，增大了保险有效监管的难度。在国际化竞争的大背景下，保险监管部门必须认真研究和充分发挥保险公司的内部控制管理制度的积极作用，将内部控制管理制度建设作为强化监管的重要内容，加强事后监管和偿付能力监管，保险公司则应该认真检讨和审视公司内部控制管理制度执行的现状，增强对公司内部机构、业务、财务、投资等方面的风险管理，完善和弥补内部控制管理制度方面的缺陷和不足。保险监管部门在加强保险法律法规建设的同时，应督促保险公司加强公司内部控制管理制度建设，两者是相辅相成、不可替代、互为补充、缺一不可的。

国际上一般对内部控制按职能划分为内部会计控制和内部管理控制两类。保险公司内部会计控制包括涉及直接与财产保护和财务记录可靠性有关的所有方法和程序，包括分支机构授权和批准制度、责任分离制度以及对财产的实物控制和内部审计等。保险公司内部管理控制包括与管理层业务授权相关的组织机构的计划、决策程序、控制环境、风险评估、控制手段、信息交流、监督管理以及各种内部规章制度的执行状况。

保险公司总公司必须对分支公司的经营范围和经营规模是否相适应，内部控制管理制度建设是否完备和完善，权力与责任的平衡是否对称，重要职能和关键岗位的设立是否相互制约，独立的内部稽核和公正的外部审计是否健全，内部制度建设和内部监督机制是否执行落实，职业道德水平和培训质量是否提升，违法违规行为和有意误导行为是否得到遏制，财务制度和会计准则是否得到执行等进行研究和评估。所有这些内容要求保险公司必须建立科学完善的内部控制管理体系，提高操作效率，确保现有规章制度的执行，同时，保险监管部门必须对公司内部控制管理制度的建立和执行情况进行认真检查和监督指导。

三、以竞争为手段，建立内外资保险公司竞争合作机制

国内保险市场的对外开放，为内外资保险公司提供了一个竞争与合作的大市场，使国内保险公司实际上直接或间接地参与了国际保险业的竞争，因此，保险公司应该从国际竞争的高度，提高公司经营管理水平和质量，应该具备全球化的经营视野和更强的合作意识，积极主动地参与业内的竞争与合作。内外资保险公司各自具有不同的优势，如何在激烈的竞争中获得最低成本、最佳产品、最优服务、最大份额、最高利润，是公司竞争所追求的目标。在全球经济一体化的过程中，保险公司共同开发和利用保险资源、保险科技、保险信息，以及保险公司经营过程中的合作与联系，是国际化经营的必然要求和发展趋势。

从管理层面上看，外资保险公司在内部控制管理制度建设方面的先进经验和做法值得国内保险公司学习和借鉴。首先，内外资保险公司应该加强对国际通行的内部控制管理制度的信息沟通和交流，增强公司管理者对加强内部控制管理的意识；其次，应注重公司内部控制管理水平和质量的提高，以适应竞争与合作的要求；第三，应加强对业务无序竞争的管控，在管理创新、服务创新、机制创新等方面开展竞争活动；第四，共同营造一种合作创新、共同发展的市场协作精神和协作方式，提高公司的获利水平和竞争力。

四、以管理为目标，提高公司经营管理整体素质和水平

保险公司的组织结构是保证公司各部门和总分支公司各司其责、有序结合、分工明确和有效运作的组织保障，合理的组织管理结构可以把分散的、单个的力量聚集成为集中的、强大的集体力量；可以使保险公司每个员工的工作职权在组织管理结构中以一定形式固定下来，保证保险公司经营活动的连续性和稳定性；有利于明确经营者的责任和权利，避免相互推诿，克服官僚主义，提高工作效率，克服办事拖拉的弊端；可以确保公司领导制度的实现，公司各级领导只有依靠一套完善的组织管理机构才能有效地行使自己的权力。

围绕风险控制和增进效益两个目标，保险公司应如何加强内部控制管理水平，增强竞争能力，在日渐市场化和日益开放的经营环境中立于不败之地，一是应建立起高效的风险管理机制，以风险管理为核心，严格控制经营风险，保证其业务收益的稳定，满足被保险人日益增长的保险需求；二是运用高新技术手段和先进方法对风险变动趋势进行科学预测，有效地进行公司经营风险的控制和管理；三是完善保险风险内部控制机制，对经营风险实行严格监控，建立科学的风险监测反馈系统，提高公司经营效益；四是完善公司内部控制管理制度，用制度管人、管机构、管业务、管经营，并接受保险监管部门的指导和检查。

五、以服务为理念，提升产品创新、服务创新的科技含量

首先，产品创新能力反映公司管理和竞争水平，保险产品的系列结构、规格品种，特别是产品更新换代的频度，对保险公司产品管理能力的高低有着十分重要的影响，因此，根据竞争的客观需要，保险公司都把优化产品结构、增加和更新产品作为提高其管理水平和国际竞争力的一个重要方面，但同时必须看到，国内保险市场中仍然不同程度地存在保险产品结构雷同、业务单一、创新不足、粗放经营等问题。业务结构方面，财产险保险费收入来源80%以上为机动车保险，经营缺乏特色和品牌；业务品种方面，财产险传统型业务比重大，创新型业务、高附加值业务和延伸型业务比较少或基本上没有开展。

随着新《保险法》的实施，保险监管部门对保险条款费率的管制得以放松，保险公司有了更大的条款费率制定权，因此，在日益激烈的市场竞争中，保险公司应该跳出传统的业务框架，认真分析市场需求，建立推进产品更新换代的产品管理制度，加速开发和创新公司自身的产品系列，提高公司产品的国际化、多样化、专业化水平，努力开拓各种市场空间。培养适应产品创新的人才队伍，造就一支掌握现代产品风险管理技能和方法的高素质管理队伍，是对保险公司管理水平和内控机制是否完善的考验。因此，保险公司应该注重培养自己的专业技术人才，建立适应市场发展的产品创新机制。

其次，科技创新引导保险公司的服务创新。北京市保险市场近年来能有快速发展，同保险公司重视服务创新密切相关。目前，北京市保险市场中的服务创新表现为：服务科技方面有电话语音服务、网络和电子商务、银行结算支付方式；服务管理方面有计算机网络管理、承保、理赔、结算中心、代理人业绩管理、营销管理；服务方式方面有服务之家、客户回访、24小时电话咨询服务；服务理念方面得到不断提升和转变。

保险公司应在现有的基础上，加快电子化和网络化建设的步伐，采用电子计算机和现代通讯技术设备，促进办公自动化、电子商务和网络保险以及由此延伸的服务手段和领域，提高保险公司的业务处理能力和运作效率，以高效、快捷、优质的服务，积极参与保险业的国际和国内竞争。

在信息技术引发的保险创新浪潮中，公司间竞争的重点不再是产品的价格竞争，而是服务质量和方式的竞争。只有通过高质、高效、高附加值的服务竞争，才能将各种保险产品更快更好地送达顾客，才有利于扩大和稳定客户关系，占有更高的市场份额，增加业务创新的机会。

第三，加强代理人管理制度促进服务质量提升。新《保险法》修改的一条重要内容，是加重了保险公司对保险中介人和中介业务管理的法律责任和管理责任，保险公司应根据中介业务发展的实际，制定相应的保险中介业务管理办法，加强和完善对保险中介业务的管理。国内保险业的代理营销方式最终将建立在市场导向型、客户需求型这样一种新的发展模式基础上，使人寿保险这一“以人为本”的保险服务行业在服务意识、服务效益、服务质量、服务渠道、服务方式、服务内容等多方面和多层次发生根本变化。

保险服务质量的提高关键是靠保险公司的服务意识的提高，靠保险公司服务创新。我国加入世界贸易组织后，保险业的制度体制改革、机构业务管理、人事分配制度等方面的改革，归根结底都将落实在服务竞争上，因此，提高保险服务与促进保险发展是相辅相成的，是保险公司在今后激烈的市场竞争中能否立于不败之地的客观要求。保险公司必须高度重视售前服务、售中服务、售后服务的各个环节，应该遵循公司的工作流程和管理制度运行，不能因人而易，降低服务水平和质量。

第四，高度重视银行保险的发展机遇和经营风险。银行保险最直接的含义就是通过银行网络来销售保险产品。充分利用庞大的金融机构网络，增加保险的销售渠道，高效率地覆盖市场与客户是保险公司热衷于银行保险的最现实的愿望。银行保险所显示出来的独特魅力和广阔前景对保险公司拓展销售渠道意义重大，一是可以建立客户资源共享机制，为双方客户提供综合性互惠服务；二是加强银行保险业务的深层次合作；三是适应网上保险的需求，实现双方网站的方便连接，为客户提供更方便，更快捷的网上保险、网上查询和网上转账等多方面、多渠道的服务。

银行保险业务发展势头迅猛，已经成为人寿保险另一个主要销售渠道，但同时，各保险公司应该清醒地认识到，银行保险不是零风险，由于保险公司在内部控制管理制度方面的滞后性，目前有些问题已经暴露，如经营效益风险、资金回报风险、资产负债匹配风险、违规操作和误导宣传等事件也时有发生，必须引起保险公司的高度重视，同时加快制定相关的风险控制管理规定。银行保险注重的是品牌形象和诚信经营，保险公司要严格依法合规经营，塑造自己稳健经营、诚信经营、合法守规的品牌形象，形成自己值得信赖的品牌优势。银行保险需要强调的是加强人才培养和培训，保险公司必须加强培训内容和时间。银行保险的核心产品是服务，服务质量是决定银行保险业务经营成败的关键所在。

六、以效益为中心，用内控制度管控公司所有经营行为

保险公司的经营目标是实现股东价值的最大化，这就需要保险公司对其分支公司的管理层进行监督，保证分支公司的管理层能够按照公司的既定目标履行职责，有序、有效地开展业务，确保公司的经营目标能够得以实现。以实现股东价值的最大化为基础的管理是一个综合的管理工具，它可以用来推动创造价值的观念深入到公司一线员工中去，用效益的观点，通过内部控制管理制度和经营目标的实施，监督和控制公司管理层的所有经营行为。内部控制管理制度是保证保险公司经营效益的实现，而分支公司的管理层既是相关制度的制定者，又是执行者，其经营行为直接影响内部控制管理制度的执行绩效。

目前，在保险市场中时有发生的分支机构违法违规经营行为，反映出上级公司仍然存在以保费论英雄，以规模为发展目标的经营指导思想，有些内部控制制度对部分分支机构管理者的经营行为缺乏必要的约束和监督，不能保证会计和统计数据的真实性和准确性，内部稽核和外部审计制度形同虚设，削弱了内部控制制度的监督效力，同时增加了保险公司经营风险和保险监管的难度和成本。

篇5：保险公司会议室管理制度

一、会议室的管理，由行政人事中心负责。各中心安排的各种会议需提前登记，由行政人事中心负责安排时间，避免发生冲突。

二、行政人事中心按每周会议安排表提前准备好会议

室。及时做好会议室内设施设备、会务方面的一切安排。做到会议室干净整洁，桌椅排放整齐。

三、会议室使用人员应爱护会议室的公共设备，会议室内不得随意乱贴乱画。

四、会议室的照明、空调、设备的使用及管理由行政人事中心负责。会议室配置的设备、桌椅未经许可，不得随意搬动挪作它用。

篇6：公司社会保险管理制度

社会保险管理制度

第一章 总则

第一条为维护公司及员工的合法权益，规范公司各项社会保险的管理，根据《社会保险法》有关规定，结合本公司实际，特制订本制度。

第二条 公司为员工办理社会保险包括：养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险。

第三条 本制度适用于公司全体员工。

第二章 社会保险的管理

第四条 公司社会保险执行部门为财务部，工作职责包括：

1.人力资源部负责社会保险制度的制定，以及缴纳保险人员名单的提交；

2.人力资源部负责社会保险的咨询、解答；

2.财务部负责社会保险的执行与办理；

3.财务部负责参保员工的社会保险信息及相关资料的存档管理。

第五条 参保范围

（一）公司现有在册在岗正式员工（不含借调、兼职人员及临时工）；

（二）新招聘员工通过试用期考核，录用为公司正式员工；

（三）调动人员及临时工通过考核办理入职成为公司正式员工。

第六条新入公司员工通过试用期考核，由人力资源部填写保险缴纳申请名单，报总经理签批。人力资源部按总经理签批意见，通知需参保人员。

第七条 新参保的人员需提供相关材料（1存免冠照片2张，身份证复印件1张，续交人员另行提供保险（中）终止单）后，财务部在一个月内为其办理社会保险。如因员工未能及时提供材料造成参保延后的，由员工个人承担相应费用及责任。

第八条 公司员工符合缴纳社会保险的，需服从公司的安排，自觉缴纳保险。如因员工自身原因造成未参保或参保延后的，由员工个人承担相应费用及责任。

第九条 公司员工符合缴纳保险条件，但因已经参加“农村合作医疗”、“城镇合作医疗” 等同类社会保险或其它自身原因，不能参加公司缴纳的各项保险的，需由本人向公司提交书面申请及相关证明材料。

第十条 员工转入的社会保险，在转移前将应缴的费用金额缴清，应缴未缴的保险费（包括单位部分、个人部分及产生的滞纳金）全部由员工个人承担，依据财务部计算金额在员工工资中扣除。如因员工个人原因无法及时提供社会保险转入手续，影响在公司参保所产生的后果由员工个人承担。

第十一条 员工离职的，离职手续办理完毕后，人力资源部通知财务部在当月或次月办理员工社会保险的停保手续。

第十二条 离职员工如未按照公司规定办理辞职手续，公司按照国家法律规定办理停保。未能及时停保造成多缴纳的保险费（包括单位部分、个人部分及产生的滞纳金）全部由个人承担，在员工来公司办理保险转出手续时，财务部核算金额，并交清后方才办理转出手续。第十三条 如员工发生社会保险投保条款中规定的事件，应及时通知、咨询人力资源部。由人力资源部指导员工按照相关流程向社保机构申请支付或索赔。必要时，当事人应维持现场原貌并保存证据，在索赔时提供所需要的各类证明（病例本、住院病例、诊断证明书、出院证明、医疗发票原件、住院医疗明细、身份证复印件、准生证、出生医学证明、手术记录、交通警察事故调节通知书、责任认定书等）。